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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa di Risparmio di Cento S.p.A. Sede Legale e Direzione generale: Via Matteotti 8/B CENTO (FE) Tel Fax CODICE FISCALE, PARTITA IVA e Numero Iscrizione Registro Imprese di Ferrara Codice ABI: REA n Sito Internet: info@crcento.it N iscrizione Albo delle Banche: 5099 Aderente al Fondo nazionale di garanzia ed al Fondo interbancario di tutela dei depositi IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/a distanza: Nome e cognome/ragione sociale Sede (indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o elenchi Numero delibera iscrizione Qualifica Albo/elenco CHE COSA SONO I Finanziamento all esportazione La Banca anticipa, totalmente o in parte, le somme di cui il cliente è o sarà creditore nei confronti dell estero, in relazione a forniture di merci o servizi già effettuati o ancora da effettuare. Finanziamento all importazione Prestito che la banca concede ad un cliente in occasione del pagamento di una importazione o di un servizio dall estero. Finanziamento non correlato Accordato dalla Banca ad un cliente senza che ci sia una correlazione con una transazione commerciale con l estero. I finanziamenti possono essere erogati in divisa od in euro. I finanziamenti sono erogati di norma nel breve termine, con scadenza cioè entro diciotto mesi. Il cliente si impegna a restituire l importo finanziato con l eventuale introito dall estero o comunque alla scadenza fissata oltre agli interessi maturati. Incasso documentario La banca, conformemente alle istruzioni ricevute e contro consegna dei documenti prescritti, si assume per il venditore (ordinante) l'incarico di: curare l'incasso e/o l'accettazione consegnare i documenti contro pagamento e/o accettazione consegnare i documenti secondo altri termini e condizioni I documenti possono essere rappresentati da documenti commerciali (fatture, documenti di spedizione, documenti rappresentativi o altri strumenti analoghi) e da documenti finanziari (cambiali, pagherò, assegni o altri strumenti analoghi usati per ottenere pagamenti). Credito documentario Strumento per il pagamento dei corrispettivi nei contratti internazionali. Consiste in una prestazione economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di tratte e negoziazione di tratte e/o documenti) che la banca (emittente o confermante o designata) effettua a favore del beneficiario. La banca, contro presentazione di documenti di spedizione conformi ed in regola alle condizioni previste nel credito, effettua la prestazione a favore del beneficiario, nei limiti della somma stabilita ed entro la scadenza prevista. Lettera di credito Stand-by (SBLC) Strumento che, come il credito documentario, prevede una valutazione di documenti per il suo utilizzo, ma nel quale è preminente la funzione di garanzia. La SBLC viene infatti attivata dal Beneficiario, presentando i documenti prescritti, solo nel caso in cui questi non abbia ricevuto il pagamento dal debitore (ordinante della SBLC) secondo i termini del contratto commerciale sottostante, ad esempio a mezzo bonifico bancario. Le operazioni di cui sopra, Crediti Documentari e Stand-by Letter of Credit, sono disciplinate da specifiche Norme e- manate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi (Ucp 600 Rev I.C.C. Parigi). Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore/esportatore. Con una garanzia autonoma internazionale, la banca subentra al posto del debitore quale fideiussore o garante di un credito o di un'obbligazione. La banca, su mandato dell ordinante, si impegna autonomamente ed irrevocabilmente a pagare il beneficiario, a fronte dell inadempienza stabilita nella garanzia medesima. senza eccezioni da parte

2 dell ordinante stesso. La consegna di una garanzia/fideiussione presuppone la concessione di una linea di credito al datore d'ordine, per la quale eventualmente la banca richiede una copertura a lei opportuna. Mentre nel Commercio Internazionale si usa quasi esclusivamente la garanzia autonoma, nel mercato domestico italiano si usano anche le fideiussioni, accessorie regolate dal codice civile. I rischi principali delle operazioni di finanziamento estero riguardano: il rischio di Paese: insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali etc.); la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche ove contrattualmente previsto; per i finanziamenti a tassi fissi, l impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso durante la vita del finanziamento stesso; il rischio di cambio per le operazioni in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio dell oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione; il rischio di merce non conforme nell operazione di credito documentario o lettera di credito Stand-by o garanzie internazionali a causa dell autonomia degli strumenti rispetto al contratto commerciale sottostante. La Banca è tenuta al pagamento nei confronti del beneficiario per l importo massimo della garanzia in presenza di documentazione conforme; ordinamenti giuridici diversi da quello italiano. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE INCASSI DOCUMENTARI (Import/pagamenti - Export/Incassi) minimo 4,00 Incasso effetti 1,75 Minimo 6,50 Incasso documenti 1,75 minimo 25,00 Per accettazione 1,75 minimo 25,00 Spese postali (Export/Incassi) 6,50 Spese SWIFT (Import/Pagamenti) 18,00 Effetti e assegni insoluti 15,00 oltre reclamate Valuta di accredito Valuta spot + 1 giorno lavorativo Stop payment assegni smarriti e/o rubati 60,00 più reclamati CREDITI DOCUMENTARI EMESSI Spese swift per emiss. L/C 20,00 Commissione di emissione cred. Document. Import 4,00 trimestrali Comm. di utilizzo cred. Document. Import 2,00 trimestrali Comm. di mancato utilizzo cred. Document. Import 1,25 trimestrali Minimo 35,00 Spese riserve e discrepanze sui documenti a carico del beneficiario 50,00 Commissioni di servizio 2,00 minimo 4,00 Spese Swift per il pagamento 18,00 Commissione su cambio operativo 0,20 % CREDITI DOCUMENTARI RICEVUTI Commissione di notifica/registrazione crediti export 35,00 Commissione di utilizzo crediti documentari Export 2,00 Commissione di modifica crediti documentari Export 35,00 Commissione di conferma crediti documentari 2,00

3 Commissione di conferma credito documentario (max) Da concordare in base al rischio Paese / Controparte estera Commissione di mancato utilizzo crediti documentari Export 2,00 Spese 0,00 Valuta di accredito Valuta spot + 1 giorno lavorativo Commissione su cambio operativo 0,20 % su tutte le divise GARANZIE- FIDEJUSSIONI Spese Swift emiss. Su garanzie bancarie, fideiussioni 20,00 Commissioni di emiss. di garanzia internazionali 0,25% mensile Minimo 100,00 Commissione di emiss. Fideiussioni a non residenti per l ingresso in Italia per motivi turistici 80,00 Modifica / Garanzia fideiussoria 35,00 Diritti di notifica 35,00 Compravendita a termine divisa Operazioni di cambio a termine secco outright 52,00 Commissioni e spese diverse Accensione/Proroga/Estinzione finanziamenti 12,00 commissioni di servizio 2,00 Estinzione anticipata Calcolo penale Minimo 50,00 Conversione divisa anticipi e finanziamenti 50,00 Tasso su finanziamenti in Euro Tasso su finanziamenti in valuta Euribor +5% Tasso interbancario + 5% Richiesta di informazioni bancarie su nominativi esteri 50,00 oltre reclamate Rimborso spese per fax disposto da clienti 10,00 Rimborso spese telefoniche Italia 10,00 Europa area Euro 15,00 Altri paesi 20,00 Rimborso spese per spedizione a mezzo corriere DHL (estero) 12,50 oltre reclamate Rimborso spese per spedizione a mezzo corriere SDA (italia) 10,00 oltre reclamate Condizioni di valuta Finanziamenti in euro erogazione / estinzione / proroghe Valuta compensata (data esecuzione) Finanziamenti in divisa erogazione / estinzione / proroghe Valuta compensata. (spot) RECLAMI Reclami Ricorso a sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca istituito presso la Direzione Generale, Via G. Matteotti, 8/B, Cento (FE) a mezzo raccomandata A.R oppure per via telematica all indirizzo di posta: reclami@crcento.it. L Ufficio Reclami dovrà rispondere entro il termine massimo di trenta giorni dal ricevimento del reclamo. 2. Nel caso di insoddisfacente o non tempestiva risposta dell'ufficio Reclami, il Cliente potrà rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario" (di seguito ABF ). Se la richiesta ha ad oggetto la corresponsione di una somma di denaro, a qualunque titolo, la controversia rientra nella cognizione dell ABF solo se l importo richiesto non è superiore ad Euro ,00 (centomila/00). Il Cliente può presentare il ricorso anche a mezzo di un associazione di cate-

4 goria. Il Cliente deve redigere il ricorso utilizzando la modulistica pubblicata sul sito internet dell "ABF", reperibile anche presso tutte le Filiali della Banca d Italia aperte al pubblico. Il Cliente deve inviare tempestivamente una copia del ricorso alla Banca a mezzo lettera raccomandata A.R. o posta elettronica certificata. Il ricorso all'abf non può essere proposto qualora siano trascorsi più di 12 (dodici) mesi dalla presentazione del reclamo alla Banca. L'ABF adotterà una decisione nel termine di 60 (sessanta) giorni dalla data in cui la segreteria tecnica ha ricevuto le controdeduzioni della Banca, ovvero dalla scadenza del termine previsto per la presentazione di tali controdeduzioni. Il suddetto termine di 60 (sessanta) giorni può esser sospeso una o più volte, e in ogni caso per un periodo non superiore a 60 (sessanta) giorni, dalla segreteria tecnica. Il ricorso è gratuito per il Cliente, salvo il versamento di un importo di Euro 20,00 (venti/00) per contributo alle spese di procedura, che in caso di accoglimento anche solo parziale del ricorso verrà tuttavia rimborsato dalla Banca. Presso ogni Filiale della Banca il Cliente può trovare una Guida Pratica relativa all accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie (ABF). 3. In relazione al preventivo esperimento di tentativo di conciliazione ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere da, o in relazione a, questo contratto, il Cliente e la Banca, singolarmente o in forma congiunta, qualunque sia il valore della controversia, possono ricorrere all'organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR (Organismo abilitato alla mediazione iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia). Il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca. È fatta salva la possibilità per la Banca ed il Cliente di indicare concordemente un altro organismo di conciliazione abilitato alla mediazione, iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. È fatta comunque salva la possibilità per il Cliente di adire, in alternativa all'organismo di Conciliazione Bancaria, l ABF ai sensi del precedente comma 2. Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui il tentativo di conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia oppure chiedere alla Cassa di Risparmio di Cento SPA. LEGENDA Apertura Cambio (denaro/lettera): Divisa Euribor Negoziazione Fideiussione Prestazione prevista del credito SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) Tasso interbancario: Trattasi del momento di emissione del credito documentario o della Standby Letter of Credit, e cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell Ordinante (il richiedente il credito documentario) detta le condizioni alle quali il Beneficiario dovrà attenersi per ricevere la prestazione prevista dal credito. Prezzo della divisa di un paese espresso in rapporto al valore dell euro o di altra divisa. Il cambio denaro è quello a cui la banca compra una divisa, il cambio lettera quello a cui la banca vende una divisa. unità di misura monetaria diversa dall Euro Tasso di riferimento per i mercati finanziari, calcolato giornalmente come tasso medio delle transazioni finanziarie in euro tra le principali Banche europee. Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese. Garanzia in forza della quale il fideiussore, obbligandosi personalmente (con tutto il suo patrimonio), garantisce l adempimento di un obbligazione altrui. Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure l assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò, anticipa Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno. Rete interbancaria per il trattamento di operazioni finanziarie internazionali. Creata e gestita da banche, la rete è ora accessibile anche alle seguenti categorie di operatori non bancari: agenti di cambio (brokers) e operatori di borsa (dealers) istituzioni di compensazione e di deposito e istituti autorizzati allo scambio di titoli. Tasso di riferimento per i mercati finanziari, calcolato giornalmente come tasso medio delle transazioni finanziarie in valuta tra le principali Banche europee.

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