Foglio informativo n. 128/012. Finanziamento Energia Business.

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1 Informazioni sulla banca. Foglio informativo n. 128/012. Finanziamento Energia Business. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo Torino. Tel.: (Privati), (Piccole Imprese), (Imprese). Sito Internet: Iscritta allalbo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto allalbo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale Partita IVA Codice A.B.I Dati e qualifica soggetto incaricato dellofferta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione allalbo/ Elenco Qualifica Che cosł un Finanziamento Energia Business. Il Finanziamento Ł unoperazione con cui un impresa ottiene la disponibilit necessaria da una Banca/Intermediario per realizzare un dato progetto di investimento o soddisfare le proprie esigenze di liquidit, con lobbligo di restituire limporto concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. Il tasso di interesse pu essere fisso o variabile. La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche per un arco di tempo che pu essere lungo, per diversi anni, o breve, inferiore allanno. Finanziamento Energia Business: caratteristiche e rischi. E un finanziamento a medio lungo termine finalizzato alla realizzazione/acquisto di impianti destinati alla produzione/vendita di energia da pannelli fotovoltaici. A cosa serve: Ł finalizzato allinstallazione e produzione di energia elettrica da impianti fotovoltaici in attuazione del Decreto del Ministero delle Attivit Produttive del 19 febbraio A chi si rivolge: a tutte le imprese con fatturato di gruppo inferiore a 2,5 milioni di euro e accordato di gruppo inferiore a 1 milione di euro (c.d. Small Business) che appartengono ai settori industria, agroindustria, agricoltura, artigianato, commercio, servizi e turismo. Per lerogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante. Per ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori obbligatori del pr Foglio Informativo. Modalit di rimborso. Il rimborso del prestito pu avvenire in base al Piano di ammortamento Francese o al Piano di ammortamento Italiano con il pagamento di rate composte da una quota a rimborso del capitale ed una quota a rimborso di interessi con periodicit mensile, trimestrale o semestrale. Le rate sono posticipate e decorrono dal giorno di stipula del contratto. Aggiornato al Pagina 1 di 9

2 Modalit di calcolo degli interessi. Il finanziamento prevede che il cliente possa scegliere tra: il tasso fisso, in cui rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia limporto delle singole rate (rata costante). Il tasso fisso Ł consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dellammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. il tasso variabile in cui sono variabili sia il tasso di interesse sia limporto delle singole rate (rata variabile). Il tasso variabile Ł consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con landamento del mercato e pu sostenere eventuali aumenti dellimporto delle rate. La tipologia di tasso prescelta (fisso o variabile) non pu variare nel corso della durata del finanziamento. Al riguardo si sottolinea che lindennizzo dovuto alla Banca in caso di estinzione anticipata del finanziamento Ł attualmente piø oneroso per i finanziamenti a tasso fisso rispetto a quello previsto per i finanziamenti regolati a tasso variabile. Garanzie. Come garanzia Ł richiesta la cessione del credito pro solvendo formalizzata tramite atto pubblico o scrittura privata autenticata con scambio di corrispondenza a mezzo raccomandata A.R. con GSE S.p.A, a valere su assegnazione della tariffa incentivante. La Banca pu, inoltre, richiedere, in funzione a valutazioni di merito creditizio, garanzie personali e/o pignoratizie nonchø vincoli o specifiche cautele. Il cliente Ł tenuto ad assicurare, presso una primaria Compagnia di Assicurazione, e per tutta la durata del finanziamento, limpianto fotovoltaico contro i rischi diretti (eventi atmosferici, fulmine, incendio, furto) e indiretti (fermo impianto per danni assicurati) con durata pari alla vita del finanziamento. La polizza dovr essere vincolata a favore della Banca. Si rammenta che il cliente ha il diritto di avvalersi, presso la Compagnia assicuratrice, degli eventuali strumenti di trasparenza stabiliti dalle normative di settore. Rischi del finanziamento Energia Business. I rischi sono i seguenti: in caso di finanziamento a tasso variabile possibilit di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale; in caso di finanziamento a tasso fisso impossibilit di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di mercato nel tempo. Principali condizioni economiche. Quanto pu costare il finanziamento Energia Business. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Il tasso Ł calcolato sulla base dellanno civile (365 gg) su un finanziamento di durata 5 anni, senza preammortamento, e di importo di ,00. Sono state considerate le spese di istruttoria, invio comunicazioni di Legge e avviso di scadenza rata e/o quietanza, imposta sostitutiva 1, conto corrente limposta sostitutiva Ł calcolata sulla base dellaliquota dello 0,25% sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione pari a 10 e la quota mensile dellimposta di bollo pari a 6,15. Rata Mensile. Tasso Variabile 1 Ammortamento Francese con garanzia ipotecaria Non previsto senza garanzia ipotecaria TAN: 6,997% TAEG: 8,038% Aggiornato al Pagina 2 di 9

3 Tasso Fisso Ammortamento Francese con garanzia ipotecaria Non previsto FOGLIO INFORMATIVO N. 128/012. senza garanzia ipotecaria TAN: 9,09% TAEG: 10,319% 1 Il Taeg Ł calcolato sulla scorta del tasso Euribor 1 mese rilevato il 01/04/2011. (*) Limposta sostitutiva Ł calcolata sulla base dellaliquota dello 0,25%. Nel caso di finalit portabilit tramite surroga limposta sostitutiva Ł. Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra riportato Ł meramente indicativo. Dettaglio condizioni economiche. Tasso Fisso Importo Massimo finanziabile , ,00 Importo Minimo finanziabile , ,00 Durata Tassi. Tasso di interesse nominale annuo Parametro di determinazione/indicizzazione Tasso Variabile Minimo: 2; Massimo: 15 anni, non sono ammesse frazioni di anno. Non Ł previsto alcun periodo di preammortamento. Parametro di determinazione + Spread EUROIRS lettera, stessa durata del finanziamento, rilevato il primo giorno lavorativo precedente la stipula del contratto su Il Sole 24 Ore (ovvero lultimo disponibile). Spread 6,00% 6,00% Parametro di indicizzazione + Spread Euribor a 1/3 / 6/mesi base 360 (in ragione della periodicit rata prescelta) rilevato il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata. Spread massimo in caso di finanziamento chirografario Se il finanziamento Ł assistito da garanzia ipotecaria lo spread Ł 2,75% se la rata Ł mensile o trimestrale e 2,50% se la rata Ł semestrale. Tasso di mora Tasso marginal lending facility + 4% Tasso marginal lending facility + 2,00% Spese. Spese per la stipula del contratto. Istruttoria. 1,00% sullimporto del finanziamento richiesto, con un minimo di 200,00. Assicurazione all risk LImpresa Ł tenuta ad assicurare limpianto fotovoltaico contro i danni causati da eventi atmosferici, impianto fotovoltaico contro i fulmine, incendio, furto. La polizza pu essere sottoscritta presso una Primaria Compagnia di danni da eventi atmosferici, Assicurazione. fulmine, incendio, furto Le polizze dovranno essere vincolate a favore della Banca e depositate presso la medesima per tutta la durata delloperazione. Annullamento del contratto assicurativo per estinzione anticipata o trasferimento del mutuo In caso estinzione anticipata totale del finanziamento anche a seguito di unoperazione di surroga - la garanzia relativa al fabbricato il cui finanziamento Ł stato estinto cessa e limpresa ha diritto alla restituzione della parte di premio unico pagato in via anticipata, relativo al periodo residuo intercorrente tra la data di estinzione del finanziamento e la data di scadenza originaria del contratto di assicurazione, al netto delle eventuali spese amministrative previste nelle Condizioni di Assicurazione. In alternativa, il cliente potr richiedere il mantenimento o, se necessario, la riattivazione della garanzia relativa al fabbricato il cui finanziamento Ł stato estinto anticipatamente, provvedendo in tal caso a segnalare leventuale nuovo beneficiario del contratto con le modalit previste nelle Condizioni di Assicurazione. Si rammenta che limpresa ha il diritto di avvalersi degli eventuali strumenti di trasparenza predisposti dalla Compagnia di Assicurazione e stabiliti secondo la Normativa di settore. Abbandono domanda di Pari alle spese di istruttoria. Pari alle spese di istruttoria finanziamento. Spese per la gestione del rapporto. Avviso di scadenza e/o Rata mensile: 1,50 quietanza di pagamento Rata trimestrale: 2,25 Rata semestrale: 3,50 Rata mensile: 1,50 Rata trimestrale: 2,25 Rata semestrale: 3,50 Aggiornato al Pagina 3 di 9

4 Invio comunicazioni: Tasso Fisso Comunicazioni di legge 0,70 per invio. 0,70 per invio. Modulistica Esente Esente FOGLIO INFORMATIVO N. 128/012. Tasso Variabile Estinzione anticipata 2% del capitale estinto anticipatamente 1% del capitale estinto anticipatamente Rilascio duplicato di 5,00 5,00 quietanza o di rimborso anticipato Rilascio certificato di sussistenza del credito 51,00 51,00 Volture 51,00 51,00 Riesame pratica gi deliberata ed erogata Spese di conto corrente (*) 0,50% sullimporto del capitale residuo al momento della richiesta di riesame da parte dellimpresa, con un minimo di 100,00, qualora la richiesta comporti istruttoria e/o atti interni/esterni della Banca. Vedere paragrafo dedicato a servizi accessori Piano di ammortamento. Tipo di ammortamento Francese Italiano Francese ricalcolato o personalizzato Tipologia di rata Costante Crescente o decrescente Periodicit delle rate Mensile Trimestrale Semestrale Mensile Trimestrale Semestrale (*) Da includere nel calcolo del TAEG nel caso in cui il conto corrente obbligatorio di appoggio venga aperto nei 30 giorni antecedenti la data di domanda del finanziamento. Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. Data. Valore (EURIBOR 1 mese) Valore (IRS durata 5 anni) ,808% 2,310% ,790% 2,490% ,877% 2,880% ,867% 2,850% ,984% 3,090% Prima della conclusione del contratto Ł consigliabile prendere visione del piano di ammortamento allegato al documento di sintesi. Calcolo esemplificativo dellimporto della rata. Finanziamento Energia Business (ammortamento francese) per ,00 di capitale.. Durata del finanziamento Tasso di interesse applicato (base 360) Importo della rata mensile Tasso Variabile con garanzia ipotecaria Non previsto Non previsto Non previsto senza garanzia ipotecaria 5 anni TAN: 6,984% 989,68 Tasso Fisso con garanzia ipotecaria Non previsto Non previsto Non previsto senza garanzia ipotecaria 5 anni TAN: 9,090% 1.040,10 Aggiornato al Pagina 4 di 9

5 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dallart. 2 della legge sullusura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione di Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, pu essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione Informazioni sulla banca. Altre spese da sostenere. Imposta sostitutiva: 0,25% sullimporto erogato a carico dellimpresa Spese Notarili: come da tariffario professionista (in caso il contratto venga stipulato con atto pubblico). Servizi Accessori. CosŁ un conto corrente? Il conto corrente Ł un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente Ł un prodotto sicuro. Il rischio principale Ł il rischio di controparte, cioł leventualit che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per laccesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Conto Business Light: Costi connessi al solo utilizzo del finanziamento Qualora il Cliente non sia gi titolare di un conto corrente la banca propone Conto Business Light. Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto Business Light, sulla base dellofferta commerciale proposta dalla Banca, connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo del TAEG. Il Conto Business Light Ł un conto corrente pensato per i piccoli imprenditori e per la clientela con operativit ed esigenze bancarie ridotte. Il canone mensile comprende i seguenti servizi: Carta Bancomat, Carta Commercial, Servizi via internet (Links Basic), estratto conto trimestrale, domiciliazione utenze, libretti assegni, gratuit dei bonifici disposti tramite canali telematici. E inoltre prevista lattivazione a condizioni agevolate del Deposito Amministrato, del Servizio di Garanzia Assegni erogato da Centax e di un conto corrente personale. Voci di costo. Spese per lapertura del conto Spese fisse. Gestione della liquidit. Canone mensile (viene addebitato lultimo giorno lavorativo del mese con pari valuta. Nel mese solare di apertura del conto e nel mese di estinzione, il canone non viene applicato) Numero di operazioni incluse nel canone mensile Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale Remote banking Canone annuo per internet banking (Links Basic) Non previste spese 10,00 30 trimestrali Aggiornato al Pagina 5 di 9

6 Spese variabili. Gestione della liquidit. Invio estratto conto online (disponibile per i soli titolari di contratto Servizi via internet, cellulare e telefono canale internet banking) Invio estratto conto cartaceo Oltre a questi costi va considerata limposta di bollo di 6,15 mensili ( 2,85 nel caso di ditta individuale). Recesso dal contratto di conto corrente. Si pu recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalit e senza spese di chiusura del conto. La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, laccordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso unaltra banca. Per saperne di piø: Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale di conto corrente. in caso di recesso della Banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi Ł consumatore, di 10 giorni se Ł non consumatore; il preavviso Ł sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno; in caso di recesso del Cliente, con preavviso alla Banca di 3 giorni Il saldo del conto Ł messo a disposizione del Cliente al netto degli importi relativi alle operazioni addebitabili sul conto gi effettuate dal Cliente (con assegni, carte di pagamento o con altra modalit ). Prefinanziamento in conto corrente. In caso di richiesta da parte del Cliente, pu essere concesso fino al 60% dellimporto del finanziamento accordato, aumentabile fino all80% in presenza di documentazione attestante lavvenuto collaudo dellimpianto e lacquisizione dei verbali rilasciati dal gestore della Rete per la relativa connessione e la misurazione dellenergia prodotta incentivata il cui esito dovr essere positivo. Lerogazione del prefinanziamento avviene sotto forma di apertura di credito posizionata su un conto corrente dedicato, durata massima 12 mesi, in presenza di garanzia rilasciata da un Confidi; in caso di assenza di garanzia consortile la durata massima Ł di 9 mesi. Al riguardo si evidenzia che lapertura di credito in conto corrente Ł un contratto con il quale la Banca, su richiesta preventiva del cliente, si impegna a mettere a disposizione,una somma di denaro oltre il saldo disponibile. Il contratto prevede il pagamento di interessi sulle somme. Il cliente pu utilizzare in una o piø volte, questa somma e pu con successivi versamenti nonchø bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilit del credito. Il cliente deve rimborsare il capitale relativo agli utilizzi effettuati e deve corrispondere alla Banca gli ulteriori importi dovuti, secondo le condizioni previste dal contratto. Rischi del Prefinanziamento in c/c. I rischi dipendono dalla presenza di un tasso variabile con conseguente possibilit di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale. Dettaglio condizioni economiche del Prefinanziamento in c/c. Apertura di credito posizionata su conto corrente dedicato. Tasso debitore Commissione disponibilit fondi Tasso Debitore nominale annuale In caso di utilizzo oltre fido (T.U.O.F.) Conto corrente dalle spese di conto ad eccezione delle spese di bollo. Parametrato alleuribor 3 mesi, base spread massimo del 3,25% (Euribor rilevato il 07/01/11: 1,011% + spread 3,25% = 4,261%) Esente 11,50% (Tasso effettivo annuo 12,01%) E applicato sullintero importo del credito utilizzato dal Cliente e non soltanto sullimporto utilizzato oltre lammontare dellapertura di credito. E applicato per il numero di giorni in cui lo scoperto si Ł verificato. Aggiornato al Pagina 6 di 9

7 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dallart. 2 della Legge sullusura (L. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni Aperture di credito in conto corrente, pu essere consultato in filiale e/o sul sito internet indicato nella sezione Informazioni sulla banca. Estinzione anticipata, portabilit e reclami. Estinzione anticipata. Il cliente pu scegliere di estinguere anticipatamente tutto o in parte il finanziamento pagando alla Banca un compenso contrattualmente pattuito e diversificato a seconda che il tasso scelto sia fisso o variabile. Lestinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Portabilit del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da unaltra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso. La Banca pu, in alternativa alla pronuncia della decadenza dal beneficio del termine ex art c.c., risolvere il contratto ex art c.c. con conseguente obbligo di rimborso anticipato del mutuo, nei casi previsti dalla legge e nei seguenti altri casi: mancato pagamento, anche solamente parziale, di qualsiasi importo dovuto per centottanta giorni dalla scadenza o del minor termine contrattualmente fissato; abbandono, sospensione, esecuzione non conforme alle previsioni o mancata ultimazione nei termini del programma finanziato; utilizzo totale o parziale delle somme ricevute a mutuo per scopi diversi da quelli contrattualmente stabiliti; mancata segnalazione di debiti per imposte o tasse di qualsiasi specie, aventi prelazione sul credito della Banca; mancata segnalazione di incendio o altro sinistro nei beni ipotecati o finanziati; quando non sia fornito supplemento di garanzia nei casi previsti agli art e 2743 c.c. ovvero quando le garanzie prestate siano diminuite o venute meno; qualora non sia mantenuta in vigore l assicurazione dei beni ipotecati per tutta la durata del mutuo per valore congruo e con vincolo a favore della Banca; quando il mutuatario o l eventuale garante siano dichiarati falliti o sottoposti a procedure concorsuali o ad azioni esecutive; quando il patrimonio del mutuatario o dei garanti sia aggredito da terzi con atti idonei ad intaccarne la consistenza; quando il patrimonio dichiarato ai fini della concessione del mutuo diminuisca in forza di atti dispositivi ( inclusa la costituzione di patrimoni destinati ed equiparata la stipulazione di finanziamenti destinati ex art bis ss. cod. civ. ) compiuti dal mutuatario, dal garante o dagli aventi causa, salvo nuovo accordo ( eventualmente comportante anche il rilascio di garanzie ) ripristinatorio delle condizioni di affidabilit del mutuatario; in caso di mancato adempimento anche di uno solo dei seguenti obblighi: comunicazioni circa l esistenza di azioni giudiziali e di modificazioni dello stato patrimoniale, manutenzione dei beni, cessione di beni senza accollo del mutuo, comunicazioni riguardanti significative variazioni negative della situazione dichiarata per il mutuo e delle deliberazioni riguardanti patrimoni o finanziamenti destinati, modificazione sostanziale dell oggetto sociale/attivit dichiarata come principale; in caso di mancato adempimento anche di uno solo dei seguenti obblighi, salvo che vi sia posto rimedio entro il nuovo termine - non inferiore a trenta giorni - fissato dalla Banca con specifica richiesta scritta: consenso ad accertamenti su beni finanziati/cauzionali, informativa periodica, obblighi per conto di garanti; Tempi massimi di chiusura del rapporto. I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili in giornata. Aggiornato al Pagina 7 di 9

8 Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente pu presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove Ł intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non Ł soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice pu rivolgersi allarbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi allarbitro e lambito della sua competenza si pu consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca ditalia, oppure chiedere alla Banca. Il ricorso all ABF esonera il Cliente dall esperire il procedimento di mediazione di cui al comma successivo, nel caso in cui intenda sottoporre la controversia all Autorit Giudiziaria. Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal pr contratto e in relazione allobbligo di cui al decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28 di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso allautorit giudiziaria, il Cliente e la Banca possono ricorrere: al Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario pu essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure a un altro organismo iscritto nellapposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Per ulteriori informazioni il cliente pu consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca. Aggiornato al Pagina 8 di 9

9 Legenda. Euribor Eurirs Finanziamento chirografario I.R.S. Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti a tasso variabile) /Parametro di riferimento (per i finanziamenti a tasso fisso) Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento Italiano Rata costante Rata crescente Rata decrescente Spese di istruttoria Spread Tasso Annuo Effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso Marginal Lending Facility Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato dalla Federazione Bancaria Europea (FBE) alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles. Il tasso Ł diffuso sul circuito telematico Bridge Telerate ovvero, in assenza, sul circuito Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su Il Sole 24 Ore. Tasso pari alla media degli IRS (interest rate swap cioł scambio dei tassi di interesse) delle principali banche dellunione Europea. Il tasso Ł di norma pubblicato, il giorno successivo, su il Il Sole 24 Ore. L espressione finanziamento chirografario indica il finanziamento che non Ł assistito da alcun tipo di garanzia reale - ossia pegno e ipoteca- o personale - ossia fideiussione, anticresi. Tasso per le operazioni in Euro di Interest Rate Swap contro Euribor a 6 mesi, diffuso sul circuito Reuters con riferimento alle ore 11 antimeridiane di Francoforte (oppure sul circuito telematico Bridge Telerate con riferimento alle ore 11 antimeridiane di Londra in assenza di rilevazione sul circuito Reuters). Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. una modalit di rimborso del capitale e dei relativi interessi che prevede il versamento di rate tra loro uguali al termine di ognuno dei periodi assunti quali unit di misura del tempo (il mese, il trimestre, il semestre). PoichØ le rate sono costanti e le quote interessi decrescenti (dato che linteresse su un debito si riduce col passare dei periodi) le quote di rimborso del capitale risultano crescenti. La quota di capitale da rimborsare per ciascuna rata viene determinata semplicemente dividendo limporto del finanziamento per il numero delle rate pattuite senza contare, ovviamente, le eventuali rate di preammortamento (di soli interessi). Con questa modalit di rimborso limporto della rata (comprensiva di capitale ed interessi) Ł decrescente nel tempo (salvo forti aumenti dei tassi), poichø la quota capitale di ogni rata Ł costante, mentre gli interessi vengono calcolati su un capitale residuo progressivamente inferiore. Con il metodo Italiano, inoltre, il piano di rimborso del capitale viene esattamente definito sin dal momento della stipula del contratto. Esempio: Nel caso di un finanziamento di euro ,00 e durata 18 mesi, per cui sono previste 2 rate di preammortamento, le rate totali di rimborso saranno 16, pari a 18 rate meno 2 di preammortamento. La quota capitale di ciascuna rata sar pari a ottenuta dividendo il capitale finanziato per le rate di rimborso ( diviso 16 = euro 6.250) La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate Spese per le pratiche e le formalit necessarie all erogazione del finanziamento Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed Ł espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra linteresse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero delleconomia e delle Finanze come previsto dalla legge sullusura. Per verificare se un tasso di interesse Ł usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria, aumentarlo della met e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. il tasso per le operazioni di rifinanziamento marginale fissato dalla Banca Centrale Europea (e pubblicato sul circuito telematico Reuters alla pagina ECB01 ovvero su IL SOLE 24 ORE). Aggiornato al Pagina 9 di 9