OPERAZIONI DI SCONTO PRO SOLVENDO A MEDIO TERMINE A TASSO DI MERCATO

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1 OPERAZIONI DI SCONTO PRO SOLVENDO A MEDIO TERMINE A TASSO DI MERCATO INFORMAZIONI SULLA BANCA BPER Banca S.p.A. Sede legale e amministrativa in Via San Carlo 8/ Modena Telefono 059/ (centralino) - Fax 059/ Indirizzo bpergroup@bper.it / sito internet Numero di iscrizione all Albo delle Banche presso la Banca d Italia 4932 Codice Fiscale, Partita IVA, e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese: Gruppo bancario BPER Banca S.p.A Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E LO SCONTO A MEDIO TERMINE A TASSO DI MERCATO Lo sconto è il contratto con il quale la Banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione del credito stesso. Presupposto dello sconto è l esistenza di un credito verso terzi non scaduto del cliente cedente. Funzione peculiare dell operazione è quella di consentire al cliente la realizzazione anticipata del credito mediante cessione di esso ovvero mediante trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso è incorporato. Oggetto dello sconto a medio termine a tasso di mercato possono essere crediti cartolari (effetti cartacei) vantati da imprese a fronte di dilazioni concesse ad imprese clienti. L operazione può avere esclusivamente natura pro solvendo (vale a dire con garanzia del soggetto cedente). La durata massima dell operazione è pari a 60 mesi. Per poter procedere all operazione di sconto è necessario che vi sia una preventiva delibera di affidamento di pari importo. Gli affidamenti si suddividono in: - castelletto rotativo, nell ambito del quale è possibile effettuare più presentazioni sempre che il totale utilizzato (calcolato come somma degli importi di effetti in essere) non superi il totale accordato; - affidamento singolo, concesso una tantum per una singola presentazione di effetti. Tra i principali rischi dell operazione di sconto pro solvendo vanno tenuti presente: - possibilità di restituire le somme anticipate dalla Banca, qualora il credito oggetto dello sconto non venga onorato; - impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi, essendo l operazione regolata a tasso fisso. Caratteristiche specifiche del servizio di Sconto pro solvendo a medio termine a tasso di mercato A chi è rivolto Cosa fare per attivarlo A chi rivolgersi per ulteriori informazioni All impresa che voglia farsi anticipare un credito riconducile ad effetti cambiari derivanti da dilazioni concesse ad imprese clienti. Occorre rivolgersi presso una qualsiasi filiale della Banca (in particolare quella presso la quale si intrattiene il rapporto di conto corrente). Direttamente in filiale al direttore o all addetto fidi. OPERAZIONI DI SCONTO PRO SOLVENDO A MEDIO TERMINE A TASSO DI MERCATO PAGINA 1 DI 5

2 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE L OPERAZIONE DI SCONTO PRO SOLVENDO A MEDIO TERMINE A TASSO DI MERCATO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,95% (*) (*) TAEG calcolato sulla base di Euro , per la durata di 60 mesi, con rimborso in n. 57 rate mensili, al tasso nominale di sconto del 6,50%, tenendo conto di Euro 250,00 per imposta sostitutiva, Euro 300,00 per spese di istruttoria, Euro 3,00 per incasso di ogni singolo effetto, Euro 5,00 per presentazione distinta, Euro 0,90 annuali per l invio dell informativa periodica. TASSI Tasso nominale di sconto 6,50% anticipato Giorni banca 10 Tasso di mora SPESE E COMMISSIONI Tasso nominale di sconto maggiorato di 3,00 punti, fermo restando il rispetto della soglia usura Imposta sostitutiva 0,25%, calcolata sul netto ricavo Spese di istruttoria per singola operazione 0,30%, calcolata sul netto ricavo Commissione di incasso effetti 3,00 per effetto Commissione di presentazione distinta 5,00 Commissione per richiamo effetti 20,00 per effetto Commissione per invio sollecito di pagamento 10,00 Commissione per estinzione anticipata 1,00%, calcolata sull importo facciale degli effetti pagati in via anticipata Recupero spese per invio comunicazioni periodiche (cartacee) 0,90 Recupero spese per invio comunicazioni periodiche on line (ove sia stato 0,00 attivato il servizio) Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), può essere consultato in filiale e sul sito internet OPERAZIONI DI SCONTO PRO SOLVENDO A MEDIO TERMINE A TASSO DI MERCATO PAGINA 2 DI 5

3 RECESSO E RECLAMI Recesso Il Cliente ha facoltà di recedere dal Contratto senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione per iscritto alla Banca, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. L operazione di sconto potrà essere risolta dalla Banca, ai sensi dell art cod. civ., verificandosi anche una sola delle seguenti ipotesi: a. qualora il debitore ceduto dovesse lasciare impagato o protestare uno qualsiasi degli effetti oppure dovesse essere dichiarato fallito o ammesso ad altra procedura concorsuale; b. nel caso di una qualsiasi inadempienza, da parte del cedente, degli obblighi contrattualmente assunti; c. nell eventualità che nei confronti del cedente o contro il debitore ceduto venissero emessi decreti ingiuntivi o sentenze comportanti il pagamento di somme o promossi procedimenti esecutivi, conservativi, cautelari o venissero elevati protesti di qualsiasi natura. In caso di risoluzione il cedente si impegna a ritirare, entro 15 giorni dalla richiesta scritta della Banca, tutti gli effetti cambiari non ancora pagati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del rapporto, che dovrà avvenire entro il termine massimo di 15 giorni lavorativi dalla data di efficacia del recesso. Nell eventualità che, al momento della chiusura del rapporto vi siano effetti non ancora scaduti o lotti ancora da accreditare, i tempi nei quali la chiusura stessa sarà effettuata potranno subire una dilazione. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca istituito presso la Direzione Generale, Via San Carlo 8/20, Modena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. L Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale nei seguenti Collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in, Friuli-Venezia Giulia, Lombardia, Trentino-Alto Adige e Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, Milano, tel Torino decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Piemonte, Liguria e Valle d Aosta. Segreteria tecnica del Collegio di Torino, Via Arsenale 8, Torino, tel Bologna decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna e Toscana, Segreteria tecnica del Collegio di Bologna, Piazza Cavour, 6, Bologna, tel Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, Roma, tel Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Campania e Molise. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, Napoli, tel Bari decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Puglia. Segreteria tecnica del Collegio di Bari, Corso Cavour 4, Bari, tel Palermo decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Sicilia e Sardegna. Segreteria tecnica del Collegio di Palermo, Via Cavour, 131/A, Palermo, tel Il Cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale. Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54. OPERAZIONI DI SCONTO PRO SOLVENDO A MEDIO TERMINE A TASSO DI MERCATO PAGINA 3 DI 5

4 LEGENDA Banca domiciliataria Banca presentatrice Cessione di credito Cessione pro solvendo Effetti cartacei Giorni banca Insoluto Richieste di esito Pagato Sconto Tasso nominale di sconto Banca del debitore presso la quale è possibile effettuare il pagamento. Banca del creditore presso la quale vengono presentati i titoli per l incasso. Contratto con il quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto). Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento. Le tipologie di effetti cartacei attualmente esistenti sono: pagherò cambiari e tratte. Sono i giorni da sommare alla durata di ciascun effetto ai fini del conteggio degli interessi Effetto per il quale la banca presentatrice ha ricevuto la comunicazione da parte della banca domiciliataria di impagato. Richieste di esito su effetti inviati all incasso. Effetto per il quale la banca presentatrice ha ricevuto la comunicazione da parte della banca domiciliataria di pagamento effettuato. Contratto mediante il quale la banca anticipa al Cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, salvo buon fine, previa detrazione dal suo importo nominale dell interesse anticipato calcolato fino alla scadenza (artt. 1858, 1859 e 1860 Codice civile). Tasso che il cliente paga alla banca sulle operazioni di sconto. OPERAZIONI DI SCONTO PRO SOLVENDO A MEDIO TERMINE A TASSO DI MERCATO PAGINA 4 DI 5

5 Prodotto offerto fuori sede Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono Qualifica (nel caso di soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi dell iscrizione) Dichiarazione del cliente cui viene consegnato il presente foglio informativo unitamente alla Guida relativa all accesso ai meccanismi di risoluzione stragiudiziale delle controversie (Guida ABF). e alla Tabella Tassi Effettivi Globali Medi (Tabella T.E.G.M.) prevista dalla legge n. 108/1996. Data Firma per avvenuta ricezione OPERAZIONI DI SCONTO PRO SOLVENDO A MEDIO TERMINE A TASSO DI MERCATO PAGINA 5 DI 5