6b - Credito Personale Balloon

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1 DOCUMENTO INFORMATIVO AVENTE VALENZA DI AN- NUNCIO PUBBLICITARIO AI SENSI DEL D.LGS. N. 385/1993 TITOLO VI CAPO II 6b - Credito Personale Balloon 1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito Finanziatore Indirizzo Telefono Fax Sito web Banca Popolare Valconca Società Coop. per azioni Via Bucci, Morciano di Romagna (RN) info@bancavalconca.it Caratteristiche principali del prodotto di credito Tipo del contratto di credito Importo totale del credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito Durata del contratto di credito Credito Personale in forma di mutuo con maxi rata finale, denominato balloon Massimo ,00 Dalla data di stipula del contratto, il cliente può utilizzare, in una o più volte l importo totale del credito, accreditato sul rapporto di cui il cliente è titolare, mediante prelievi in contanti, emissione di assegni bancari, richiesta di emissione di assegni circolari, bancomat, bonifici, addebiti diretti e/o altre forme di disposizione consentite dal rapporto di cui il cliente è titolare. Massimo 60 mesi Aggiornato al 27/11/2017 Pagina 1

2 Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione Finanziamento a 60 mesi di ,00 al tasso variabile pari all Euribor 6 mesi media del mese precedente + 10 punti di spread (vedasi la sezione I costi del credito per la modalità di calcolo del tasso variabile). Rata mensile ( n. 59 rate su 60 totali): 1.122,45 Ultima rata mensile ( la 60 ): ,25 Importo totale dovuto dal consumatore (spese riscosse ad erogazione + importo netto erogato + costo totale credito) Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi Garanzie richieste Garanzie che il consumatore deve prestare per ottenere il credito ,30 Non potendo conoscere l evoluzione dei tassi per la durata del finanziamento, si è ipotizzato un piano di ammortamento con un tasso che rimanga immutato per tutta la durata del prestito. Facoltà della Banca di richiedere il rilascio di garanzie (ad es. fideiussione, pegno ecc.) o l emissione di cambiale con scadenza in bianco a garanzia del finanziamento. 3. Costi del credito Tasso di interesse TASSO VARIABILE Tasso base: Euribor 6 mesi media mese precedente con arrotondamento ai dieci centesimi superiori. Se il parametro di indicizzazione assumerà, nel corso del rapporto, un valore negativo, lo stesso si intenderà pari a Zero relativamente al periodo in cui esso abbia assunti un valore negativo L aggiornamento viene effettuato il 1 gennaio e il 1 luglio di ogni anno. Spread: più 10,00 punti Tasso minimo contrattuale: tasso di stipula I dati relativi allo spread e al tasso minimo Aggiornato al 27/11/2017 Pagina 2

3 sopra indicati non precludono al Cliente di pattuire condizioni più favorevoli. Tasso massimo contrattuale: 12,50% Modalità del calcolo degli interessi il conteggio viene eseguito sulla base dell anno commerciale con il limite massimo previsto dai Decreti del Ministero dell Economia e delle Finanze del 25 marzo e 23 giugno Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Esempio TAEG 10,76% Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. (1) Non potendo conoscere l evoluzione dei tassi per la durata del finanziamento, si è ipotizzato un piano di ammortamento con un tasso che rimanga immutato per tutta la durata del prestito e coincidente con il tasso minimo applicato. (2) Alle spese sono da sommare anche l eventuale rimborso dei costi vivi reclamati da terzi, non quantificabili a priori, per l accertamento delle proprietà immobiliari. Nell esempio non abbiamo considerato le spese visure. Incidono sulla misura del TAEG tutte le spese indicate nella sessione Costi Connessi. (3) Come da D.P.R 29 settembre 1973 n Ai fini del conteggio del TAEG abbiamo ipotizzato i seguenti elementi: Importo del credito: ,00 Tasso variabile (1): 10,00% (tasso base: 0%, poiché Euribor 6 mesi media mese precedente ottobre 2017 pari a -0,20% + spread di 10 punti) Durata: 60 mesi Importo assicurazione infortuni : 0,00 (facoltativa) Rata: 1.122,45 Importo commissione di istruttoria: 300,00 Spese visure (2): 0,00 Importo commissione di incasso rata: 2,75 Imposta sostitutiva (3): 187,50 Importo netto erogazione: ,50 Importo totale interessi : ,80 Oneri connessi (assicurazione, imposta sostitutiva, importo commissione di istruttoria, spese visure, in- Aggiornato al 27/11/2017 Pagina 3

4 casso rata per tutti i 60 mesi): 652,50 Importo totale dovuto: ,30 Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: - un assicurazione che garantisca il credito e/o - un altro contratto per un servizio accessorio Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG. no no 3.1 Costi connessi Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito Spese per ristrutturazione del finanziamento (moratoria, allungamento, sospensione, ecc.): 300,00 Importo commissione di istruttoria: 300,00 La commissione è esigibile anche in caso di rinuncia alla delibera da parte del cliente. Spese visure: recupero delle spese effettive sostenute per le visure, non quantificabili, con un minimo di 30,00 per ogni visura, relative a ciascuna persona N.B. Le spese per le visure possono essere addebitate sia in fase di valutazione della richiesta di finanziamento, sia in fase di revisione periodica del finanziamento. Importo commissione di incasso rata su conto corrente: rata mensile 2,75 rata trimestrale 3,00 rata semestrale 3,50 rata annuale 6,00 Importo commissione di incasso rata per cassa: rata mensile 2,75 rata trimestrale 3,00 rata semestrale 3,50 rata annuale 6,00 Importo commissione di incasso rata tramite Sdd su altro Istituto: rata mensile 2,75 Aggiornato al 27/11/2017 Pagina 4

5 rata trimestrale 3,00 rata semestrale 3,50 rata annuale 6,00 Spese per comunicazione ai sensi della normativa sulla trasparenza: previste non Importo assicurazione infortuni (facoltativa): 18,00 annui ( ripartita sulle rate come da periodicità indicata dal cliente) Spese per assicurazione a protezione del credito c.d. Polizza PPI (facoltativa), non quantificabili a priori. Si rinvia al fascicolo informativo del contratto di assicurazione a corredo della presente scheda informativa. Si specifica che il premio assicurativo viene determinato sulla base delle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età ed al sesso dell assicurato, al suo stato di salute ed alle attività professionali svolte, nonché a qualsiasi altro elemento indicato nei fascicoli informativi. Costi in caso di ritardo nel pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata del bene) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. Per i ritardi di pagamento saranno addebitati al consumatore interessi di mora conteggiati sulla base del tasso in vigore maggiorato di 3 punti percentuali in ragione d anno. 4. Altri importanti aspetti legali Diritto di recesso Il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto. Il Cliente consumatore può recedere dal contratto entro quattordici giorni dalla relativa conclusione ovvero, se successivo alla stipula del contratto, dal momento in cui il Cliente consumatore riceve tutte le condizioni e le informazioni previste dalla normativa che disciplina la trasparenza e le operazioni di servizio bancari e finanziari. Il cliente che recede: a) comunica il recesso a mezzo di raccomandata con avviso di ricevimento da inviare alla Banca prima della scadenza del predetto termine di quattordici giorni. Aggiornato al 27/11/2017 Pagina 5

6 b) nel caso in cui il contratto di credito abbia avuto esecuzione in tutto o in parte, entro trenta giorni dall'invio della comunicazione di recesso, il Cliente consumatore è tenuto a restituire il capitale e a pagare gli interessi maturati fino al momento della restituzione, rimborsando le somme non ripetibili corrisposte dalla Banca alla pubblica amministrazione. Rimborso anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto, se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Il Cliente consumatore può rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte, l'importo dovuto alla Banca: in tal caso, il Cliente consumatore ha diritto ad una riduzione del costo totale del credito pari all'importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita residua del contratto di credito. In caso di rimborso anticipato, la Banca ha diritto ad un indennizzo equo e oggettivamente giustificato per eventuali costi direttamente collegati al rimborso anticipato del credito. Detto indennizzo non può superare l'1% dell'importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è superiore ad un anno, ovvero lo 0,5% dell'importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è pari o inferiore ad un anno. In ogni caso l'indennizzo non può superare l'importo degli interessi che il Cliente consumatore avrebbe pagato per la vita residua del contratto. L'indennizzo non è dovuto se: a) il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito; b) il rimborso anticipato ha luogo in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa predeterminata nel contratto; c) l'importo rimborsato anticipatamente corrisponde all'intero debito residuo ed è pari o inferiore ad Euro (diecimila). La banca al fine della verifica del merito creditizio, provvede a consultare banche dati (CRIF e Centrale dei Rischi), nel rispetto di quanto previsto dalla normativa vigente. Aggiornato al 27/11/2017 Pagina 6

7 Diritto a ricevere una copia del contratto Il consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto. In presenza di una richiesta del cliente allo sportello, fatta anche verbalmente, sarà consegnata una copia del contratto nel rispetto di quanto previsto dalla normativa vigente. RECLAMI I reclami vanno inviati alla Banca Popolare Valconca Società cooperativa per azioni, è consentito l inoltro a mezzo: 1. Posta ordinaria o raccomandata all indirizzo: Via Bucci, Morciano di Romagna (RN); 2. ordinaria: direzione@bancavalconca.it; 3. Posta Elettronica Certificata (PEC): direzionepec@bancavalconca.com; 4. Fax: 0541/ L Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. La struttura organizzativa responsabile della trattazione del reclamo è la Compliance. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore Bancario Finanziario. Qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, il cliente può - singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto presso il Conciliatore Bancario Finanziario con sede legale a in Via delle Botteghe Oscure, 54 Roma 00186, tel. 06/ , sito internet Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il Cliente unitamente alla Banca, può infine attivare (anche presso il Conciliatore Bancario Finanziario) una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c). Aggiornato al 27/11/2017 Pagina 7