Cassa pensioni del gruppo assicurativo Zurich. Regolamento Piano di risparmio supplementare 1 valido dal 1 0 gennaio 2015

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1 Cassa pensioni del gruppo assicurativo Zurich Regolamento Piano di risparmio supplementare valido dal 0 gennaio 05

2 Indice DISPOSIZIONI GENERALI Cerchia delle persone assicurate Scopo Adesione Età di pensionamento... 3 FINANZIAMENTO Versamenti Remunerazione PRESTAZIONI Al pensionamento In caso di decesso In caso d'invalidità SCIGLIMENTO ANTICIPATO DEL RAPPORTO DI PREVIDENZA PROMOZIONE DELLA PROPRIETÀ D ABITAZIONI E DIVORZIO DISPOSIZIONI FINALI Disposizioni mancanti Modifica del regolamento Entrata in vigore... 6 Appendice A Appendice B Appendice C Appendice D Esempi Massimo riscatto possibile per il finanziamento della riduzione della rendita Massimo riscatto possibile per una rendita transitoria (uomini) Massimo riscatto possibile per una rendita transitoria (donne)

3 DISPOSIZIONI GENERALI. Cerchia delle persone assicurate Le persone assicurate nel piano di base, che mirano a un pensionamento anticipato, possono affiliarsi al presente piano di risparmio supplementare. L adesione è possibile soltanto a partire dal gennaio successivo al compimento del 4 anno di età.. Scopo Il presente piano di risparmio supplementare consente alle persone assicurate di accumulare un capitale di risparmio atto a finanziare in parte o interamente, in caso di pensionamento anticipato, la differenza tra la rendita di vecchiaia ridotta secondo il regolamento e quella integrale all età termine ordinaria regolamentare nonché una rendita transitoria fino al raggiungimento dell età di pensionamento AVS ordinaria..3 Adesione L adesione al piano di risparmio supplementare avviene con il primo versamento..4 Età di pensionamento Il pensionamento è possibile al più presto all età di 60 anni. In deroga al capoverso, per le donne nate tra il 940 e il 950 che il 3 dicembre 005 sono assicurate nel primato delle prestazioni, la prima età di pensionamento possibile viene fissata come segue: 940 fino a 946 al più presto a 57 anni 947 e 948 al più presto a 58 anni 949 e 950 al più presto a 59 anni FINANZIAMENTO. Versamenti È possibile effettuare appositi versamenti per finanziare una rendita di vecchiaia completa ai sensi del piano di base e una rendita transitoria pari al massimo al 00% della deduzione di coordinamento ai sensi della cifra.5.6 del piano di base, moltiplicata per il grado di occupazione retrospettivo medio nei 3 anni precedenti. Il finanziamento del piano di risparmio supplementare può avvenire mediante versamenti della persona assicurata o tramite prestazioni di libero passaggio apportate, a condizione che tali versamenti o prestazioni di libero passaggio non servano ad acquistare le prestazioni integrali del piano di base. Inoltre, il datore di lavoro può effettuare versamenti unici. Ogni anno possono essere effettuati due versamenti. Le prestazioni finanziate mediante versamenti facoltativi possono essere percepite, sotto 3

4 forma di capitale, al più presto 3 anni dopo l acquisto. Questa restrizione non si applica in caso di riacquisti in seguito a divorzio. Se la persona assicurata ha effettuato un prelievo anticipato ai fini della promozione della proprietà d abitazioni, potrà procedere a versamenti facoltativi soltanto dopo aver rimborsato il prelievo anticipato per intero. 3 Il versamento massimo possibile per la rendita di vecchiaia può essere ricavato dall appendice B, quello per la rendita transitoria dagli appendici C (per gli uomini) e D (per le donne). 4 In caso d invalidità è possibile continuare ad effettuare versamenti sulla parte rimanente del salario assicurato. 5 Ai sensi delle disposizioni legali sull adeguatezza della previdenza professionale, i versamenti spettano alla cassa pensioni nella misura in cui non possono essere impiegati per il finanziamento della rendita di vecchiaia o della rendita transitoria. I dettagli sono disciplinati alla cifra 3... Remunerazione La remunerazione del capitale di risparmio avviene analogamente al piano di base. 3 PRESTAZIONI 3. Al pensionamento Se la persona assicurata raggiunge l età di pensionamento scelta individualmente, l intero capitale di risparmio viene trasferito nel piano di base, dove verrà utilizzato come finanziamento per evitare, parzialmente o interamente, la riduzione della rendita e/o la rendita transitoria. Se la persona assicurata continua a lavorare anche dopo l età scelta per il pensionamento, il capitale resta nel piano di risparmio supplementare. Ulteriori versamenti sono possibili nella misura in cui l'importo massimo per la nuova età di pensionamento ai sensi dell'appendice non è ancora raggiunto e le prestazioni derivanti da questi versamenti non vengono percepite sotto forma di capitale nei 3 anni successivi all acquisto. Questa restrizione non si applica in caso di riacquisti in seguito a divorzio. Se la persona assicurata ha effettuato un prelievo anticipato ai fini della promozione della proprietà d abitazioni, potrà procedere a versamenti facoltativi soltanto dopo aver rimborsato il prelievo per intero. A causa del differimento del pensionamento anticipato la rendita di vecchiaia o l'eventuale rendita in caso di pensionamento anticipato non deve superare di oltre il 5% la rendita prevista per l età termine ordinaria secondo regolamento. Il calcolo della rendita di vecchiaia presumibile all'età termine ordinaria secondo regolamento avviene sulla base dell ultimo salario assicurato e di un tasso d interesse del,75%. Per l aliquota di conversione fa stato il regolamento del piano di base. Eventuali averi supplementari che non possono essere utilizzati per finanziare la rendita di vecchiaia o la rendita transitoria, spettano alla cassa pensioni. 4

5 3. In caso di decesso Se la persona assicurata decede prima del pensionamento, il capitale di risparmio disponibile è versato sotto forma di capitale al coniuge superstite o partner avente diritto alla rendita della persona assicurata, in aggiunta alle prestazioni in caso di decesso del piano di base. In mancanza di un coniuge superstite o partner avente diritto alla rendita della persona assicurata, si applica l ordine dei beneficiari ai sensi della cifra 3. cpv. del piano di base (capitale in caso di decesso). 3.3 In caso d'invalidità Se prima del raggiungimento dell'età di pensionamento, la persona assicurata percepisce una rendita d invalidità integrale, l intero capitale di risparmio disponibile è versato sotto forma di capitale d'invalidità. In caso d invalidità parziale, il capitale di risparmio disponibile è attribuito alla parte attiva della persona assicurata nella misura in cui ciò risulta necessario per il finanziamento delle prestazioni ai sensi della cifra.. L eventuale capitale di risparmio restante è pagato sotto forma di capitale d invalidità. 4 SCIGLIMENTO ANTICIPATO DEL RAPPORTO DI PREVIDENZA Se il rapporto di previdenza viene sciolto secondo il piano di base, la persona assicurata esce allo stesso tempo anche dal presente piano di risparmio supplementare. La persona assicurata ha diritto a una prestazione di libero passaggio pari all ammontare dei versamenti effettuati (meno gli eventuali prelievi anticipati per proprietà di abitazione o trasferimenti a seguito di divorzio), compresi gli interessi. La prestazione di libero passaggio derivante dal piano di risparmio supplementare viene utilizzata come la prestazione di libero passaggio del piano di base ai sensi della cifra 5. cpv. 4 del relativo regolamento. 5 PROMOZIONE DELLA PROPRIETÀ D ABITAZIONI E DIVORZIO Il capitale nel presente piano di risparmio supplementare può essere costituito in pegno o prelevato anticipatamente ai fini della promozione della proprietà d abitazioni. In tale contesto si applicano le disposizioni del piano di base. Se la persona assicurata si sposa, la cassa pensioni le comunica l ammontare del suo capitale di risparmio in quel momento. In caso di divorzio, la cassa pensioni è tenuta a comunicare, su richiesta, alla persona assicurata o al giudice del divorzio l ammontare del capitale di risparmio. Si applicano inoltre le disposizioni del piano di base. 5

6 3 I prelievi anticipati ai sensi della promozione della proprietà d abitazioni o le prestazioni in caso di divorzio vengono dapprima addebitate al piano di risparmio supplementare e solo dopo l esaurimento dei fondi di quest'ultimo all'avere di vecchiaia secondo il piano di base. Su richiesta della persona assicurata è possibile derogare a questa regolamentazione, a condizione che essa benefici di prestazioni supplementari in caso di un eventuale pensionamento anticipato, ai sensi della cifra 7.6. del piano di base. 6 DISPOSIZIONI FINALI 6. Disposizioni mancanti Nel caso in cui il presente regolamento non preveda alcuna regolamentazione, fanno stato le disposizioni del piano di base. In tutti gli altri casi non disciplinati dal regolamento, la decisione spetta al consiglio di fondazione. 6. Modifica del regolamento Il consiglio di fondazione è autorizzato di modificare in qualsiasi momento il presente regolamento e le relative appendici, nei limiti consentiti dalla legge. Fondamentalmente, in caso di controversie fa fede il regolamento in lingua tedesca. 6.3 Entrata in vigore Il presente regolamento entra in vigore il gennaio 05. Esso sostituisce il regolamento precedente del gennaio 04. Zurigo, 0 dicembre 04 Il consiglio di fondazione della cassa pensioni del gruppo assicurativo Zurich 6

7 APPENDICE A Esempi Gli esempi seguenti illustrano come servirsi delle tabelle per calcolare le somme di acquisto massimo atte a finanziare la riduzione della rendita in caso di pensionamento anticipato nel quadro del piano di base nonché la rendita transitoria pari all'ammontare della deduzione di coordinamento, moltiplicata per il grado di occupazione retrospettivo medio degli ultimi 3 anni. L'importo di acquisto può essere pagato in un unica volta o a rate nel corso degli anni successivi. I cambiamenti del salario assicurato o l adeguamento della rendita transitoria comportano un nuovo calcolo dell importo di acquisto massimo. Rendita AVS massima al gennaio 04: CHF Gli esempi si basano su un grado di occupazione retrospettivo medio del 00% negli ultimi 3 anni prima del pensionamento. Esempio Uomo, età 50 Età di pensionamento scelta: 63 Salario annuo computabile: CHF Deduzione di coordinamento: CHF Salario assicurato: CHF Acquisto massimo possibile per il finanziamento della rendita ridotta: *CHF (secondo l'appendice B: 86,7% x CHF 67 70) Acquisto massimo possibile per il finanziamento di una rendita: CHF transitoria (secondo l'appendice C: 36,9% x CHF 8 080)./. Saldo del conto del piano di risparmio supplementare :./. CHF 0 Massimo importo di acquisto: CHF

8 Esempio Donna, età 45 Età di pensionamento scelta: 60 Salario annuo computabile: CHF Deduzione di coordinamento: CHF 3 3 Salario assicurato: CHF Acquisto massimo possibile per il finanziamento della rendita ridotta: *CHF (secondo l'appendice B: 08,9% x CHF ) Acquisto massimo possibile per il finanziamento di una rendita: CHF transitoria (secondo l'appendice D: 5,7% x CHF 3 3)./. Saldo del conto del piano di risparmio supplementare :./. CHF 0 Massimo importo di acquisto: CHF Esempio 3 Uomo, età 55 Età di pensionamento scelta: 60 Salario annuo computabile: CHF Deduzione di coordinamento: CHF Salario assicurato: CHF Acquisto massimo possibile per il finanziamento della rendita ridotta: *CHF 875 (secondo l'appendice B: 73,9% x CHF 77 70) Acquisto massimo possibile per il finanziamento di una rendita: CHF 4 79 transitoria (secondo l'appendice C: 408,8% x CHF 8 080)./. Saldo del conto del piano di risparmio supplementare :./. CHF Massimo importo di acquisto: CHF * Versamenti per finanziare la riduzione della rendita a condizione che la persona assicurata abbia acquistato le prestazioni integrali del piano di base. 8

9 APPENDICE B Massimo riscatto possibile per il finanziamento della riduzione della rendita Il riscatto massimo possibile previsto dal piano di risparmio supplementare per il finanziamento della riduzione di rendita in caso di pensionamento anticipato corrisponde, a seconda età di pensionamento prevista, alla seguente percentuale del salario assicurato. 3.. dopo età Età di pensionamento prevista % 93.8% 68.3% 44.%.% 6 4.9% 96.4% 70.% 45.3%.8% 7 8.3% 99.0% 7.% 46.5%.4% 8 3.8% 0.7% 74.% 47.8% 3.0% % 04.5% 76.% 49.% 3.6% % 07.4% 78.% 50.4% 4.3% 3 4.9% 0.4% 80.3% 5.8% 5.0% % 3.4% 8.5% 53.% 5.7% % 6.5% 84.8% 54.7% 6.4% % 9.7% 87.% 56.% 7.% % 3.0% 89.5% 57.7% 7.8% % 6.4% 9.0% 59.3% 8.6% % 9.9% 94.5% 60.9% 9.4% % 33.5% 97.% 6.6% 30.% % 37.% 99.8% 64.3% 3.0% % 4.0% 0.5% 66.% 3.9% % 44.9% 05.3% 67.9% 3.8% 4 9.6% 48.9% 08.% 69.8% 33.7% % 53.0%.% 7.7% 34.6% % 57.% 4.3% 73.7% 35.6% % 6.5% 7.4% 75.7% 36.6% % 65.9% 0.6% 77.8% 37.6% % 70.5% 3.9% 79.9% 38.6% % 75.% 7.3% 8.% 39.7% % 80.0% 30.8% 84.4% 40.8% % 85.0% 34.4% 86.7% 4.9% % 90.% 38.% 89.% 43.% 5 5.6% 95.3% 4.9% 9.6% 44.3% % 00.7% 45.8% 94.% 45.5% % 06.% 49.8% 96.7% 46.8% %.9% 53.9% 99.4% 48.% % 7.7% 58.% 0.% 49.4% % 3.7% 6.4% 04.9% 50.8% % 9.9% 66.9% 07.8% 5.% % 36.% 7.5% 0.8% 53.6% % 4.7% 76.% 3.8% 55.% % 8.0% 6.9% 56.6% % 0.% 58.% % 59.8% % 9

10 APPENDICE C Massimo riscatto possibile per una rendita transitoria (uomini) Il riscatto massimo possibile previsto dal piano di risparmio supplementare per una rendita transitoria in caso di pensionamento anticipato corrisponde, a seconda età di pensionamento prevista, alla seguente percentuale della rendita transitoria. 3.. dopo età Età di pensionamento prevista % 43.0% 05.9% 69.5% 34.3% 6 86.% 46.9% 08.8% 7.4% 35.% 7 9.% 50.9%.8% 73.4% 36.% % 55.0% 4.9% 75.4% 37.% 9 0.9% 59.3% 8.% 77.5% 38.% % 63.7%.3% 79.6% 39.% 3 3.% 68.% 4.6% 8.8% 40.3% 3 9.% 7.8% 8.0% 84.0% 4.4% 33 5.% 77.6% 3.5% 86.3% 4.5% % 8.5% 35.% 88.7% 43.7% % 87.5% 38.8% 9.% 44.9% % 9.7% 4.6% 93.6% 46.% % 98.0% 46.5% 96.% 47.4% % 03.4% 50.5% 98.8% 48.7% % 09.0% 54.6% 0.5% 50.0% 40 7.% 4.7% 58.9% 04.3% 5.4% % 0.6% 63.3% 07.% 5.8% % 6.7% 67.8% 0.% 54.3% % 3.9% 7.4% 3.% 55.8% % 39.3% 77.% 6.% 57.3% % 45.9% 8.0% 9.4% 58.9% % 5.7% 87.0%.7% 60.5% % 59.7% 9.% 6.% 6.% % 66.8% 97.4% 9.6% 63.9% % 74.% 0.8% 33.% 65.7% % 8.6% 08.4% 36.9% 67.5% % 89.3% 4.% 40.7% 69.4% % 97.3% 0.0% 44.6% 7.3% % 305.5% 6.0% 48.6% 73.3% % 33.9% 3.% 5.7% 75.3% % 3.5% 38.6% 56.9% 77.4% % 33.4% 45.% 6.% 79.5% % 340.5% 5.9% 65.6% 8.7% % 349.9% 58.8% 70.% 83.9% % 359.5% 65.9% 74.9% 86.% % 369.4% 73.% 79.7% 88.6% % 80.7% 84.6% 9.0% % 89.7% 93.5% % 96.% % 0

11 APPENDICE D Massimo riscatto possibile per una rendita transitoria (donne) Il riscatto massimo possibile previsto dal piano di risparmio supplementare per una rendita transitoria in caso di pensionamento anticipato corrisponde, a seconda età di pensionamento prevista, alla seguente percentuale della rendita transitoria. 3.. dopo età Età di pensionamento prevista % 08.8% 7.4% 35.% %.8% 73.4% 36.% % 4.9% 75.4% 37.% % 8.% 77.5% 38.% %.3% 79.6% 39.% % 4.6% 8.8% 40.3% 3 7.8% 8.0% 84.0% 4.4% % 3.5% 86.3% 4.5% % 35.% 88.7% 43.7% % 38.8% 9.% 44.9% % 4.6% 93.6% 46.% % 46.5% 96.% 47.4% % 50.5% 98.8% 48.7% % 54.6% 0.5% 50.0% % 58.9% 04.3% 5.4% % 63.3% 07.% 5.8% 4 6.7% 67.8% 0.% 54.3% 4 3.9% 7.4% 3.% 55.8% % 77.% 6.% 57.3% % 8.0% 9.4% 58.9% % 87.0%.7% 60.5% % 9.% 6.% 6.% % 97.4% 9.6% 63.9% % 0.8% 33.% 65.7% % 08.4% 36.9% 67.5% % 4.% 40.7% 69.4% % 0.0% 44.6% 7.3% % 6.0% 48.6% 73.3% % 3.% 5.7% 75.3% % 38.6% 56.9% 77.4% % 45.% 6.% 79.5% % 5.9% 65.6% 8.7% % 58.8% 70.% 83.9% % 65.9% 74.9% 86.% % 73.% 79.7% 88.6% % 80.7% 84.6% 9.0% % 89.7% 93.5% % 96.% %

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