2 - Deposito a Risparmio

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela 2 - Deposito a Risparmio INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Valconca Società cooperativa per azioni Via Bucci, Morciano di Romagna (RN). Tel. 0541/ Fax 0541/ info@bancavalconca.it / Sito internet: Iscrizione n all Albo delle Banche, di cui all articolo 13 del Dlgs n. 385 del CHE COS E IL DEPOSITO A RISPARMIO LIBERO Con il deposito a risparmio la banca acquista la proprietà delle somme depositate dal cliente, obbligandosi a restituirle a richiesta del cliente. La movimentazione delle somme depositate avviene tramite l esibizione del libretto di risparmio, sul quale vengono annotati i versamenti ed i prelevamenti effettuati. Le annotazioni sul libretto, firmate dall impiegato della banca che appare addetto al servizio, fanno piena prova nei rapporti tra banca e depositante. Il rapporto può essere utilizzato per il regolamento di operazioni o servizi bancari, quali incassi e pagamenti. Il deposito a risparmio è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun cliente una copertura secondo quanto previsto dallo stesso. A partire dal 1 gennaio 2016 è entrato in vigore il nuovo sistema di risoluzione delle crisi bancarie, (cosiddetto bail-in) introdotto dalla direttiva n. 2014/59 della Comunità Europea. L ordine di priorità stabilito dalla procedura di gestione, nel caso dovesse essere attivata, è il seguente: Aggiornato al 14/10/2017 Pagina 1

2 i. gli azionisti, ii. i detentori di altri titoli di capitale, iii. gli altri creditori subordinati, iv. i creditori chirografari, v. le persone fisiche e le piccole e medie imprese titolari di depositi per l importo eccedente ,00. Sono esclusi dall applicazione della procedura di bail-in i depositi fino ad ,00. Per qualsiasi ulteriore informazione, ci si può rivolgere presso le dipendenze della Banca o sul sito web alla sezione BRRD (Bail-In). Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: rischio tasso; possibili variazioni in senso sfavorevole dei tassi applicati al libretto di deposito a risparmio; per esempio una diminuzione del tasso cosiddetto attivo o avere comporterebbe una minore remunerazione delle giacenze; rischio variazione delle condizioni economiche applicate al libretto di deposito a risparmio diverse dal tasso, qualora sia contrattualmente previsto (spese, commissioni, ecc); per esempio l aumento delle spese percepite per ogni operazione comporta un maggior onere a carico del cliente; rischio di controparte. A fronte di questo rischio è prevista la copertura, nei limiti di importo di ,00 per ciascun depositante, delle disponibilità risultanti dal deposito, per effetto dell adesione della banca al sistema di garanzia dei depositi (F.I.T.D.); tale garanzia si attiva nel caso di insolvenza dell Istituto di Credito presso cui il cliente intrattiene il rapporto di deposito. A partire dal 1 gennaio 2016 è entrato in vigore il nuovo sistema di risoluzione delle crisi bancarie, (cosiddetto bail-in) introdotto dalla direttiva n. 2014/59 della Comunità Europea. L ordine di priorità stabilito dalla procedura di gestione, nel caso dovesse essere attivata, è il seguente: i. gli azionisti, ii. i detentori di altri titoli di capitale, iii. gli altri creditori subordinati, iv. i creditori chirografari, v. le persone fisiche e le piccole e medie imprese titolari di depositi per l importo eccedente ,00. Sono esclusi dall applicazione della procedura di bail-in i depositi fino ad ,00. Per qualsiasi ulteriore informazione, ci si può rivolgere presso le dipendenze della Banca o sul sito web alla sezione BRRD (Bail-In); PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un libretto di risparmio. Questo vuol dire che il progetto non include tutte le voci di costo; prima di scegliere e firmare il contratto quindi è necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche VOCI DI COSTO SPESE FISSE Gestione contratto Costo del libretto da percepire in occasione 2,75 del rinnovo o all estinzione Procedura di ammortamento L.948/51 100,00 Spese invio trasparenza per depositi nomina- 3,50 Aggiornato al 14/10/2017 Pagina 2

3 SPESE VARIA- BILI INTERESSI SOMME DEPOSITA- TE Gestione liquidità Servizi di pagamento Interessi creditori tivi Spese per l inoltro al cliente a mezzo posta di documentazione Spese per pagamento assegni respinti (oltre a spese reclamate) Recupero spese per segnalazione in check truncation (assegno impagato, richiamato, revocato) Commissione giornaliera su assegni sospesi in attesa di verifica/pagamento Spese per richiamo assegni comprensive di spese e commissioni reclamateci Spese per ritorno impagato di assegni sull Italia versati in conto (oltre a spese e commissioni reclamateci) Commissione per il ritorno di assegni insoluti richiamati (oltre a spese e commissioni reclamateci) Spese per il rilascio di attestazione deposito per il pagamento di assegni protestati per mancanza fondi comprensive di bollo di legge 5,50 5,50 8,50 7,50 Massimo 15,50 Minimo 4,90 Massimo 15,50 Massimo 15,50 11,00 Spese per operazione 0,60 Commissione mancato preavviso per prelievi oltre 258,23 al tasso applicato al Giorni 15 momento del prelievo Accredito stipendio / pensione Domiciliazione utenze Modalità di calcolo degli interessi Gratuito Gratuito Tasso avere annuo nominale 0,125% Si utilizza l anno civile DATA DISPON- BILITÀ ECONO- MICA PER IL BENEFICIARIO Contanti e assegni bancari su piazza e circolari tratti su/emessi da Banca Popolare Valconca Assegni bancari su piazza e fuori piazza emessi da altra Banca Assegni bancari fuori piazza emessi da Banca Popolare Valconca Stesso giorno 4 giorni lavorativi successivi alla data del versamento 2 giorni lavorativi successivi alla data del versamento ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA Bolli di legge Aggiornato al 14/10/2017 Pagina 3

4 Conti intestati a persone fisiche con un valore medio di giacenza annua pari o inferiore a 5.000,00 Conti intestati a persone fisiche con un valore medio di giacenza annua superiore a 5.000,00 Conti intestati a soggetti diversi dalle persone fisiche non previsti in misura di legge in misura di legge Termini decorsi i quali gli importi degli assegni bancari e circolari tratti ed emessi, rispettivamente, su o da Banche Italiane e versati per l incasso, nonché disposizioni RID inoltrate per l incasso non possono più essere stornati assegni bancari tratti sulla stessa filiale accreditante 3 giorni assegni circolari emessi dalla stessa banca accreditante 0 giorni altri assegni bancari su piazza esclusi quelli regolati in stanza fuori piazza 5 giorni altri assegni fuori piazza 5 giorni altri assegni circolari 5 giorni disposizioni domiciliate presso la banca accreditante RID ordinario 8 settimane La banca si riserva di prorogare i termini ora indicati solo in presenza di cause di forza maggiore ivi compresi gli scioperi del personale e lo smarrimento o sottrazione dei titoli verificatesi presso questa banca e/o presso corrispondenti, anche non bancari. Si precisa infine che la Banca trattaria, emittente o domiciliataria, scaduti i predetti termini, mantiene il diritto ove ne ricorrano i presupposti di agire direttamente nei confronti del cedente per il recupero dell importo dei titoli e o dei crediti indebitamente pagati. SERVIZI DI PAGAMENTO Utenze : Hera allo sportello con addebito in c/c con disposizione permanente di addebito in c/c Enel allo sportello 1,30 con addebito in c/c 0,52 con disposizione permanente di addebito in c/c Altre utenze allo sportello 2,60 con addebito in c/c 0,52 con disposizione permanente di addebito in c/c Pagamento MAV/RAV 2,60 Canone RAI allo sportello (per cassa o addebito in c/c) 1,30 tramite Internet Banking 0,60 Bonifici: Tipologia di bonifico Bonifici Spediti Con addebito in Disposizione Home / Internet R/O per cassa Banking Spese Spese Spese Spese Spese Spese Aggiornato al 14/10/2017 Pagina 4

5 1.Bonifico SEPA / transfrontaliero in lej rumeni e corone svedesi: a. Verso Banche b. Verso ns. filiali c. Stipendi a filiali d. Stipendi a banche 2.Bonifico Estero / transfrontaliero in altre valute SEE Bonifici di importo Rilevante (BIR) 1.Bonifico SEPA / transfrontaliero in lej rumeni e corone svedesi: a. Verso Banche b. Verso ns. filiali c. Stipendi a filiali d. Stipendi a banche fisse variabili fisse variabili fisse variabili 4,00 4,00 0,16% 15,00 0,16% Con addebito in R/O Spese Spese fisse variabili 10,00 4,00 6,00 6,00 0,16% 15,00 0,16% Disposizione per cassa Spese fisse 10,00 6,00 Spese variabili 0,16% 15,00 0,16% Home / Internet Banking Spese Spese fisse variabili Bonifici Ricevuti (con accredito in R/O) Tipologia di bonifico Spese fisse Spese Variabili 1. Bonifico SEPA 1,60 2. Bonifico transfrontaliero: - in lej rumeni e corone svedesi senza conversione valutaria - in lej rumeni e corone svedesi con conversione valutaria 1,60 1,60 0,16% 3.Bonifico Estero / transfrontaliero in altre valute SEE 5,00 0,16% Bonifici importo rilevante (BIR) 1,60 Altre Condizioni Economiche Bonifici Disposizioni urgenti (valuta di accredito al beneficiario stesso giorno data esecuzione) Bonifici Periodici: - verso Banche (Valuta: 1 gg. lavorativo) - verso ns. Filiali (Valuta: 0 gg. lavorativi) 10,00 1,90 1,90 Aggiornato al 14/10/2017 Pagina 5

6 Bonifico MyBank Penale per coordinate errate 7,00 Recupero bolli su bonifici per cassa di importo superiore ad 5.000,00 16,00 Spese invio trasparenza 3,50 Spese per giri interbancari di bonifici transfrontalieri ed esteri ricevuti da sistema 30,00 (su istruzioni del beneficiario) VALUTE Valute sui versamenti Contanti, assegni circolari e bancari Stesso giorno del versamento della Banca Popolare Valconca Assegni circolari emessi da altra banca 1 giorno lavorativo successivo alla data del versamento insediata in Italia Assegni bancari tratti su altra banca 3 giorni lavorativi successivi alla data del versamento insediata in Italia (1) emessi e/o tratti su banche non insediate in Italia Valute sui prelevamenti effettuati allo sportello stesso giorno dell addebito Tipologia di bonifico 1. Bonifico SEPA / transfrontaliero senza conversione valutaria 2. Bonifico Estero / transfrontaliero con conversione valutaria Valute Bonifici Spediti con addebito in R/O Disposizione per cassa con addebito in R/O Stesso giorno di addebito in r/o Stesso giorno di addebito in r/o Con Home Banking / Internet Banking Stesso giorno di addebito in r/o Stesso giorno di addebito in r/o Valute Bonifici Ricevuti 1. Bonifico SEPA Stesso giorno di accredito in r/o 2. Bonifico transfrontaliero: - in lej rumeni e corone svedesi senza conversione valutaria - in lej rumeni e corone svedesi con conversione valutaria 3.Bonifico Estero / transfrontaliero in altre valute SEE Bonifici importo rilevante (BIR) Stesso giorno di accredito in r/o 2 gg lavorativi forex 2 gg lavorativi forex Stesso giorno di accredito in r/o Bonifici in partenza nelle valute dei Paesi dell Unione Europea e Spazio Econo. Europeo Valuta di addebito all ordinante Giorno di addebito del bonifico Bonifici in arrivo Valuta di accredito al beneficiario Stesso giorno dell accredito in r/o ALTRO Polizza infortuni clienti 12,00 Aggiornato al 14/10/2017 Pagina 6

7 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente può recedere in qualsiasi momento dal contratto di deposito, senza penalità e senza spese, dandone comunicazione scritta alla Banca e contro contestuale presentazione del libretto. Ciascun cointestatario, che abbia facoltà disgiunta, potrà recedere con le stesse modalità e condizioni. Nei casi stabiliti dal Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio, la Banca chiede al Cliente il rimborso delle spese sostenute in relazione ai servizi aggiuntivi richiesti dallo stesso Cliente in occasione del recesso esercitato a norma dell art. 120 bis del Testo Unico Bancario. Nel caso di deposito nominativo, la Banca può recedere dal contratto dandone comunicazione scritta al depositante con preavviso di almeno quindici giorni. Qualora il depositante non si presenti entro la data comunicata dalla Banca per l estinzione del deposito, la Banca ha facoltà di procedere comunque all estinzione, tenendo a disposizione la somma in un conto infruttifero. Il libretto verrà formalmente annullato all atto della sua prima presentazione e la Banca provvederà a riconoscere al cliente l eventuale saldo a credito, al netto delle spese, se ancora dovuto. Il recesso da chiunque effettuato (Cliente o Banca) provoca la chiusura del deposito, ed il Cliente avrà diritto di esigere immediatamente il saldo a credito, tenendo conto delle operazioni in corso e salvi gli effetti dell eventuale esercizio da parte della Banca della compensazione. La Banca provvederà, nel tempi strettamente necessari, e comunque non oltre quindici (15) giorni dalla richiesta, alla liquidazione (finale) degli interessi e delle spese. Reclami I reclami vanno inviati alla Banca Popolare Valconca Società cooperativa per azioni, è consentito l inoltro a mezzo: 1. Posta ordinaria o raccomandata all indirizzo: Via Bucci, Morciano di Romagna (RN); 2. ordinaria: direzione@bancavalconca.it; 3. Posta Elettronica Certificata (PEC): direzionepec@bancavalconca.com; 4. Fax: 0541/ L Ufficio Reclami risponde entro 30 giorni dal ricevimento. La struttura organizzativa responsabile della trattazione del reclamo è la Compliance. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore Bancario Finanziario. Qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, il cliente può - singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto presso il Conciliatore Bancario Finanziario con sede legale a in Via delle Botteghe Oscure, 54 Roma 00186, tel. 06/ , sito internet Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Aggiornato al 14/10/2017 Pagina 7

8 Il Cliente unitamente alla Banca, può infine attivare (anche presso il Conciliatore Bancario Finanziario) una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c). LEGENDA Bonifico MyBank Causale Costo del libretto Data contabile Data valuta Deposito dormiente Tasso avere annuo nominale Maggiorazione su estinzioni richieste tramite altra banca Reclamo Spese per ammortamento Spese per singola operazione Tasso Termini di disponibilità Valute sui prelevamenti Per i clienti titolari di Internet Banking è disponibile il bonifico My- Bank, un tipo di bonifico via internet per pagare gli acquisti fatti online presso gli esercenti che espongono il marchio MyBank. Scegliendo di pagare con il bonifico MyBank sul sito web di un esercente, il pagatore verrà reindirizzato automaticamente dal sito internet dell esercente alla pagina di accesso dei servizi via Internet dove, dopo aver inserito le credenziali di accesso, potrà verificare i dati del pagamento e autorizzare il bonifico MyBank. Una volta autorizzato, il bonifico MyBank non potrà essere revocato e verrà eseguito dalla Banca secondo quanto previsto nel contratto di conto corrente del pagatore. La Banca darà, inoltre, immediata conferma dell autorizzazione del bonifico MyBank all esercente. MyBank è la soluzione di pagamento paneuropea sviluppata e gestita da EBA CLEARING S.A.S., a cui hanno già aderito numerose banche italiane ed europee, fra cui la nostra. EBA CLEARING S.A.S. non assume alcuna responsabilità in relazione all uso della soluzione MyBank da parte della Banca e dei suoi clienti. Codice numerico che identifica le diverse operazioni contabilizzate nel conto. Commissione per il rinnovo, estinzione, duplicazione del libretto a risparmio. La data di registrazione dell operazione sul deposito a risparmio. Data che determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al cliente alcun diritto circa la disponibilità dell importo. Deposito che non movimenta per un periodo di tempo di 10 anni, le cui disponibilità vengono riversate dalla Banca, ai sensi di legge, all amministrazione pubblica Calcolato in percentuale ed esprime il compenso spettante al cliente che lascia la somma sul deposito a risparmio. Commissione relativa alla richiesta di estinzione del deposito pervenuta per il tramite di altre banche. Atto con cui un cliente contesta in forma scritta all intermediario un suo comportamento o una omissione. Spese previste per pratica da istruire in caso di furto o smarrimento. Commissione a carico del cliente per ogni operazione effettuata. Tasso nominale annuo al lordo della ritenuta fiscale. Giorni che devono decorrere prima che l importo di un titolo versato sia reso disponibile al cliente, prorogabili dalla Banca per causa di forza maggiore. Indica il giorno di decorrenza dal quale la somma prelevata non genera più interessi. Aggiornato al 14/10/2017 Pagina 8

9 Valute su versamenti Indica la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi. Gli interessi sono conteggiati con la valuta del giorno in cui è effettuato il versamento (solo contante) sino alla data di prelevamento. Aggiornato al 14/10/2017 Pagina 9