Il credito alle famiglie in Italia Quali prospettive?
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- Emma Tonelli
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1 Il credito alle famiglie in Italia Quali prospettive? Prof. Umberto Filotto Segretario Generale ASSOFIN Milano, 22 ottobre 2015 ASSOFIN CORSO ITALIA, MILANO TEL r.a. - FAX mailbox@assofin.it -
2 IL MERCATO DEL CREDITO AL CONSUMO
3 EVOLUZIONE CREDITO AL CONSUMO Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo Accelera la ripresa delle erogazioni di credito al consumo nel 2015: 34 mld, +13.2% nei primi 8 mesi dell anno evoluzione flussi 2 La ripresa delle erogazioni, iniziata nel q2_2014, a fine giugno si è riflessa sul volume delle consistenze complessive (101 mld ), che interrompono la lunga fase di contrazione (+0.3%) % 15% evoluzione stock valori in mln di % 2.5% -2.2% -5.3% -5% % -15% gen-ago15 CQS/P carte rateali/opzione prestiti personali altro finalizzato finalizzato auto/moto var.% (dx) yoy% valori in mld di % -2.8% -2.6% -5.6% dic'11 dic'12 dic'13 dic'14 giu'15 credito in essere var. % (dx) 2 15% 1 5% -5% -1-15% yoy%
4 EVOLUZIONE CREDITO AL CONSUMO Dati di flusso - Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo % % valori in mln % 6.4% % 9.5% 11.9% 6.1% % 1.8% 2.5% 2.5% 4.8% -2.8% -2.2% -2.9% -5.3% -10.2% -5.3% -10.1% -11.3% -11.7% mesi % 1 5% -5% -1-15% yoy % CQS Carte opz/rev P.Personali Credito Finalizz. Auto/moto Incr/Decr % Inc/Decr % Europe
5 TREND MENSILE CREDITO AL CONSUMO Dati di flusso - Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo valori in mln % 16.4% 15.8% 15.7% 15.2% 8.6% 9.7% 7.4% 3.3% % 7.8% 1.3% 2.9% % mag giu lug ago set ott nov dic gen feb mar apr mag giu lug ago % 2 15% 1 5% -5% -1 yoy% Dalle prime evidenze della rilevazione mensile di settembre 2015 ci si attende una crescita ancora intorno al +15%.
6 PRODUCT MIX CREDITO AL CONSUMO Dati di flusso - Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo 10 9% 8% 9% 9% 9% 8 24% 27% 28% 29% 26% rip.% flussi erogati % 36% 34% 33% 35% 7% 8% 8% 8% 7% 23% 21% 21% 21% 23% mesi15 finalizzato auto/moto altro finalizzato prestiti personali carte rateali/opzione cessione quinto stipendio
7 EVOLUZIONE CREDITO AL CONSUMO IN EUROPA Dati di flusso - Fonte: Eurofinas EUROFINAS: variazioni anno su anno Variazioni non corrette per il cambio evoluzione flussi 2015 Q1: +6.2% Q2: +9.
8 TREND TRIMESTRALE PER PRODOTTO Dati di flusso - Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo Si conferma la crescita del finalizzato auto/moto e delle carte rateali/opzione già registrata nell anno precedente e una ripresa per le altre tipologie di prodotto, in particolare dei prestiti personali. yoy% 2 15% 1 5% 18.5% 12.3% 10.7% 10.4% 8.5% 15.7% 13.7% 7.5% % 17.9% % 0.1% 9.1% 6.2% 6.1% -0.3% 8.3% 6.6% 4.1% -5% -2.4% -5.6% -3.2% % -15% Auto/moto Carte di credito Prestiti Personali CQS Finalizzato 2qtr14 3qtr14 4qtr14 1qtr15 2qtr15
9 CANALI DISTRIBUTIVI DEL CREDITO AL CONSUMO Dati di flusso - Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo 10 ripartizione % flussi erogati % 32% 33% 34% 14% 15% 14% 14% 32% 32% 33% 33% 3% 3% 3% 21% 19% 17% 16% sportello dir. operatore spec. internet sportello b.ca gen.(dir. o indir.) agenti convenzionati
10 LE PROSPETTIVE
11 CONSUMER CREDIT INDEX GfK Eurisko GfK Eurisko Consumer Credit Index (CCI) Aprile 2015 Consumer Credit Index: indicatore di sentiment dei consumatori circa le decisioni di acquisto e la propensione a finanziarle nei 12 mesi successivi la data di rilevazione. Le componenti dell indice: intenzione di acquisto e propensione al credito (cfr. con primavera 2014 ) Si evidenzia un miglioramento dell'indicatore sintetico di ricorso al credito al consumo cui ha contribuito la ripresa delle intenzioni di acquisto, ma soprattutto la maggiore apertura verso il ricorso ai finanziamenti.
12 CQS e CQP
13 CQS e CQP: EVOLUZIONE FLUSSI FINANZIATI Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo Trend per prodotto 2 trim dipendenti pubblici +0.3% dipendenti privati +5.9% pensionati +17.4% % Trend trimestrale 1 trim14-2.2% 2 trim14-5.6% 3 trim14-0.3% 4 trim % 1 trim % 2 trim % milioni di % 9.5% 3.1% 1.4% 4.1% -2.2% -5.3% -11.7% -5.3% % -13.8% -20.7% 12.4% 2.5% 7.7% -0.7% mesi var.% dipendenti pubblici dipendenti privati pensionati Var % CQS(dx) Var % cred al cons(dx)
14 CQS E CQP: I CANALI DISTRIBUTIVI Dati di flusso, operatori mandanti e mandatari Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo % 54% 57% 55% 55% % 25% 27% 28% 27% 25% 21% 16% 17% 18% mesi15 Agenti/Brokers Sportello banca generalista (diretto o indiretto) Sportello diretto operatore specializzato
15 CQS E CQP: I SOGGETTI FINANZIATI Dati di flusso, operatori mandanti e mandatari Fonte: Osservatorio Assofin sul credito al consumo % 27% 32% 36% 4 42% 44% 43% 49% % 34% 31% 25% % 17% 15% 2 39% 37% 39% 4 38% 39% 4 36% mesi15 Dipendenti pubblici Dipendenti privati Pensionati
16 IL MERCATO DI MUTUI ALLE FAMIGLIE CONSUMATRICI
17 MUTUI IMMOBILIARI: EVOLUZIONE FLUSSI EROGATI Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito immobiliare 10 31% 27% 17% 18% 23% 37% 20 Ripartizione % dei flussi finanziati % 8.7% 13.5% % -53.7% 69% 73% 83% 82% 77% 63% mesi Tasso di crescita % mutui di acquisto var.% totale (dx) var% altri mutui (dx) altri mutui (incl sostituzioni e surroghe) var% acquisto (dx)
18 MUTUI IMMOBILIARI: EVOLUZIONE NUMERO CONTRATTI Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito immobiliare Ripartizione % del numero di contratti % 31% 2 21% 25% 39% 46.1% % -16.2% % 64% 69% 8 79% 75% 61% mesi Tasso di crescita % Mutui di acquisto var% totale (dx) var% altri mutui (dx) altri mutui (incl. sostituzioni e surroghe) var% acquisto (dx)
19 TREND MUTUI DI SURROGA vs MUTUI D ACQUISTO Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito immobiliare Crescita dei mutui destinati all acquisto casa che hanno sostenuto l evoluzione delle compravendite residenziali (tornate in positivo nel 2 trim)*. Ulteriore boom delle surroghe che pesano per il 24% sul totale. * Fonte: OMI, Agenzia delle Entrate, Nota trimestrale, 2 trim.15. trend mutui di acquisto e di surroga ,9% 319,3% mutui acquisto 8 mesi 15: +18.3% 39,5% 6,6% 14,6% -8,4% -44,6% -9,9% -41,7% -94,5% mesi15 mutui di acquisto mutui di surroga 24% 7% product mix 7% 6% 3% 77% 5% % 6 mesi 15 2% acquisto casa 63% surroga ristrutturazione e costruzione liquidità sostituzione
20 MUTUI IMMOBILIARI: IMPORTI e DURATE Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito immobiliare importi erogati durate contrattuali ripartizione %flussi erogati % 2 18% 17% 17% 16% 52% 21% 3% 3% 3% 3% % 49% 25% 26% 27% 28% 3% 4% 4% 4% 4% mesi15 Classi di importo (mgl. di euro) <= 50 da 51 a 100 da 101 a 200 da 201 a 500 >= 501 ripartizione %flussi erogati % 4 38% 37% 32% 22% 22% 22% 21% % 23% 21% 24% 11% 12% 13% 13% 16% 6% 6% 6% 6% 7% mesi15 Durate contrattuali espresse in anni <= >=26
21 MUTUI IMMOBILIARI: CANALI DISTRIBUTIVI Dati di flusso Fonte: Osservatorio Assofin sul credito immobiliare ripartizione % flussi finanziati % 68% 4% 2% 2% 2% 19% 16% 17% 17% 1% 1% 2% 1% 81% 71% 79% 79% 3% 1% mesi15 diretto indiretto diretto online indiretto online
22 GRAZIE DELL ATTENZIONE Umberto Filotto
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