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1 Resoconto intermedio di gestione consolidato al 30 settembre 2011

2 5 UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma Direzione Generale: Piazza Cordusio Milano Capitale sociale euro ,50 interamente versato Banca iscritta all Albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia 2

3 3 Resoconto intermedio di gestione consolidato al 30 settembre 2011

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5 Indice Introduzione 7 Cariche sociali e Società di revisione 9 Nota al Resoconto intermedio di gestione consolidato 10 Relazione intermedia sulla gestione 13 Principali dati del Gruppo 14 Schemi di bilancio riclassificati 16 Evoluzione trimestrale 18 Confronto terzo trimestre 2011/ Risultati per settori di attività 21 Dati storici del Gruppo 22 L azione UniCredit 23 Risultati del Gruppo 24 Contributo dei settori di attività ai risultati di Gruppo 39 Altre informazioni 84 Fatti di rilievo successivi alla chiusura del periodo ed evoluzione prevedibile della gestione 94 Bilancio consolidato infrannuale abbreviato 97 Schemi di bilancio consolidato 99 Note illustrative 109 Attestazione del Bilancio consolidato infrannuale abbreviato ai sensi dell art. 81-ter del Regolamento Consob n del 14 maggio 1999 e successive modifiche e integrazioni 303 Avvertenze Nelle tavole sono utilizzati i seguenti segni convenzionali:. linea (-) quando il fenomeno non esiste;. due punti (..), n.s. o n.m. quando i dati non raggiungono la cifra rappresentativa dell ordine minimo considerato o risultano comunque non significativi;. n.d. quando il dato non è disponibile. L eventuale mancata quadratura tra i dati esposti dipende esclusivamente dagli arrotondamenti. 5

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7 Introduzione Cariche sociali e Società di revisione 9 Nota al Resoconto intermedio di gestione consolidato 10 7

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9 Cariche sociali e Società di revisione Consiglio di Amministrazione Dieter Rampl Luigi Castelletti Farhat Omar Bengdara Vincenzo Calandra Buonaura Fabrizio Palenzona Federico Ghizzoni Giovanni Belluzzi Manfred Bischoff Enrico Tommaso Cucchiani Donato Fontanesi Francesco Giacomin Piero Gnudi Friedrich Kadrnoska Marianna Li Calzi Luigi Maramotti Antonio Maria Marocco Carlo Pesenti Lucrezia Reichlin Hans-Jürgen Schinzler Theodor Waigel Anthony Wyand Franz Zwickl Lorenzo Lampiano Presidente Vice Presidente Vicario Vice Presidenti Amministratore Delegato Consiglieri Segretario Collegio Sindacale Maurizio Lauri Cesare Bisoni Vincenzo Nicastro Michele Rutigliano Marco Ventoruzzo Massimo Livatino Paolo Domenico Sfameni Presidente Sindaci Effettivi Sindaci Supplenti Direttore Generale Roberto Nicastro Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari Marina Natale Società di revisione KPMG S.p.A. 9

10 Nota al Resoconto intermedio di gestione consolidato Aspetti generali Il presente Resoconto intermedio di gestione consolidato al 30 settembre 2011 è stato predisposto in forma consolidata in base all art. 154-ter comma 2 del D.Lgs. 24/2/1998 n. 58. E redatto secondo i principi contabili internazionali IAS/IFRS, in conformità a quanto indicato dallo IAS 34 paragrafo 10. Sul sito web di UniCredit sono inoltre disponibili i comunicati stampa relativi ai fatti di rilievo del periodo, la presentazione effettuata al mercato sui risultati del terzo trimestre e l informativa al pubblico relativa al III Pilastro di Basilea 2. Come ricordato anche nelle Avvertenze del presente Resoconto intermedio di gestione consolidato, l eventuale mancata quadratura tra i dati esposti dipende esclusivamente dagli arrotondamenti. Principi generali di redazione Il presente documento contiene: la Relazione intermedia sulla gestione, nella quale vengono utilizzati schemi di bilancio riclassificati e che comprende, oltre ai commenti sui risultati del periodo e sugli altri fatti di rilievo, anche le informazioni richieste dalla CONSOB; gli Schemi di Bilancio consolidato infrannuale abbreviato, esposti a confronto con quelli del 2010; in particolare, come previsto dallo IAS 34, lo stato patrimoniale è stato confrontato con i dati al 31 dicembre 2010 mentre il conto economico, il prospetto della redditività complessiva, le variazioni del patrimonio netto ed il rendiconto finanziario sono confrontati con i dati al 30 settembre 2010; le Note illustrative, che comprendono, oltre alle informazioni di dettaglio richieste dallo IAS 34, esposte secondo gli schemi adottati in bilancio, le ulteriori informazioni richieste dalla CONSOB e quelle ritenute utili per dare una rappresentazione corretta della situazione contabile consolidata; l Attestazione del Bilancio consolidato infrannuale abbreviato, ai sensi dell art. 81-ter del Regolamento CONSOB n del 14 maggio 1999 e successive modifiche e integrazioni. RESOCONTO INTERMEDIO DI GESTIONE CONSOLIDATO AL 30 SETTEMBRE

11 >> Introduzione Area di consolidamento Nel corso dei primi nove mesi del 2011 sono intervenute le seguenti variazioni all interno dell area di consolidamento: le società consolidate integralmente sono passate da 735, di fine 2010, a 765 a settembre 2011 con un incremento di 30; le società consolidate proporzionalmente sono passate da 19, di fine 2010, a 31 a settembre 2011 con un incremento di 12; le società consolidate con il metodo del patrimonio netto sono passate da 45, di fine 2010, a 54 a settembre 2011 con un incremento di 9. Per ulteriori informazioni si rinvia alle Note illustrative - Parte A Politiche contabili - Sezione 3 - Area e metodi di consolidamento. Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione Nella situazione patrimoniale al 30 settembre 2011, le principali attività riclassificate - in base al principio contabile IFRS 5 - tra le attività non correnti e i gruppi di attività in via di dismissione sono quelle relative alla partecipazione in IRFIS Finanziaria per lo Sviluppo della Sicilia S.p.A.. Per ulteriori informazioni si rinvia: alla sezione Altre Informazioni Operazioni di razionalizzazione delle attività del Gruppo ed altre operazioni societarie della Relazione intermedia sulla gestione; alla Parte B Informazioni sullo Stato Patrimoniale Consolidato Attivo - Sezione 15 del Bilancio consolidato infrannuale abbreviato Note illustrative. Risultati per settori di attività Come anticipato in Relazioni e Bilancio Consolidato 2010, a partire dal 1 gennaio 2011 i risultati per settori di attività vengono presentati e commentati sulla base della seguente nuova articolazione, correntemente utilizzata nella reportistica direzionale per il controllo dei risultati del Gruppo: F&SME Network Italy; F&SME Network Germany; F&SME Network Austria; F&SME Network Poland; F&SME Factories; Corporate & Investment Banking (CIB); Private Banking; Asset Management; CEE; Group Corporate Center (quest ultimo include Global Banking Services, Corporate Centre, elisioni e rettifiche di consolidamento non attribuite ai singoli settori di attività). I risultati di conto economico vengono forniti per le macrovoci dello schema riclassificato fino all utile dell operatività corrente, tranne per CEE, per cui si fornisce anche il risultato dopo le imposte. I conti economici dei periodi precedenti sono stati ricostruiti per tener conto delle variazioni di perimetro. 11

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13 >> Relazione intermedia sulla gestione Relazione intermedia sulla gestione Principali dati del Gruppo 14 Schemi di bilancio riclassificati 16 Stato patrimoniale consolidato 16 Conto economico consolidato 17 Evoluzione trimestrale 18 Stato patrimoniale consolidato 18 Conto economico consolidato 19 Confronto terzo trimestre 2011/ Conto economico riclassificato 20 Risultati per settori di attività 21 Dati storici del Gruppo 22 L azione UniCredit 23 Risultati del Gruppo 24 Scenario macroeconomico, contesto bancario e mercati finanziari 24 Scenario Internazionale 24 Contesto bancario e mercati finanziari 25 Principali risultati e performance del periodo 28 La formazione del risultato netto di gestione 29 La formazione del risultato netto di pertinenza del Gruppo 34 Capital and Value Management 36 Principi di creazione di valore e allocazione del capitale 36 Ratio patrimoniali 37 Il patrimonio netto di pertinenza del Gruppo 38 Contributo dei settori di attività ai risultati di Gruppo 39 Family & Small Medium Enterprise (F&SME) 40 Corporate & Investment Banking (CIB) 60 Private Banking 66 Asset Management 70 Central Eastern Europe (CEE) 74 Altre informazioni 84 Operazioni di razionalizzazione delle attività del Gruppo ed altre operazioni societarie 84 Attestazioni e altre comunicazioni 89 Rafforzamento patrimoniale 89 Schemi di riconduzione per la predisposizione dei prospetti di bilancio riclassificato 90 Fatti di rilievo successivi alla chiusura del periodo ed evoluzione prevedibile della gestione 94 Fatti di rilievo successivi alla chiusura del periodo 94 Evoluzione prevedibile della gestione 95 Gli importi, ove non diversamente indicato, sono espressi in milioni di euro. 13

14 Principali dati del Gruppo DATI ECONOMICI (milioni di ) PRIMI 9 MESI VARIAZIONE Margine d'intermediazione ,5% di cui: - interessi netti ,0% - dividendi e altri proventi su partecipazioni ,6% - commissioni nette ,5% Costi operativi (11.662) (11.604) + 0,5% Risultato di gestione ,9% Risultato lordo dell'operatività corrente ,8% Risultato netto di pertinenza del Gruppo (9.320) n.s. A partire dal primo trimestre 2011 la PPA relativa all acquisizione di HVB, in precedenza distribuita su più voci di conto economico, è interamente allocata alla voce Effetti economici della Purchase Price Allocation (come fatto per la PPA relativa all operazione di fusione Capitalia). I precedenti periodi sono stati coerentemente riesposti. Nell'ambito dell'operazione di aggregazione, avvenuta nel novembre 2010, che ha comportato la fusione per incorporazione delle banche collocatrici nella banca emittente, sono stati riclassificati i dati - pubblicati al 30 settembre relativi alle risultanze dell'attività di collocamento titoli emessi da UniCredit S.p.A., da "commissioni nette" a "interessi netti". DATI PATRIMONIALI (milioni di ) CONSISTENZE AL VARIAZIONE Totale attivo ,2% Attività finanziarie di negoziazione ,2% Crediti verso Clientela ,2% di cui: - crediti deteriorati ,3% Passività finanziarie di negoziazione ,7% Raccolta da clientela e titoli ,1% di cui: - clientela ,4% - titoli ,9% Patrimonio netto di pertinenza del Gruppo ,6% I dati sono riferiti agli schemi di stato patrimonale e conto economico riclassificati. Per maggiori informazioni sui "crediti deteriorati" si rimanda al paragrafo "Le rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni" della presente Relazione intermedia sulla gestione. DATI DI STRUTTURA DATI AL VARIAZIONE Numero dipendenti Numero dipendenti (pro-quota le società consolidate proporzionalmente) Numero sportelli di cui: - Italia Estero "Full time equivalent"(fte): personale conteggiato per le ore effettivamente lavorate e/o pagate dall'azienda presso cui presta servizio. Nei dati indicati le società consolidate proporzionalmente, tra cui il Gruppo Koç Financial Services, sono incluse al 100%. 2. Nei dati indicati le società consolidate proporzionalmente, tra cui il Gruppo Koç Financial Services, sono considerate al 100%. RESOCONTO INTERMEDIO DI GESTIONE CONSOLIDATO AL 30 SETTEMBRE

15 >> Relazione intermedia sulla gestione INDICI DI REDDITIVITA' PRIMI 9 MESI VARIAZIONE EPS 1 ( ) -0,52 0,05-0,57 Cost/income ratio 2 61,0% 59,2% + 1,8 EVA 3 (milioni di ) (2.443) (1.376) Per i primi nove mesi del 2011, ai fini del calcolo dell'eps, la perdita pari a milioni aumenta di ulteriori 127 milioni a seguito degli esborsi addebitati al patrimonio netto e relativi al contratto di usufrutto di azioni proprie stipulato nell'ambito dell'operazione Cashes. Ai fini del calcolo dell'eps, l'utile netto dei primi nove mesi del 2010 pari a milioni si riduce di 116 milioni a seguito degli esborsi addebitati al patrimonio netto e relativi al contratto di usufrutto di azioni proprie stipulato nell'ambito dell'operazione Cashes. 2. Il dato relativo ai primi nove mesi del 2010 è stato ricalcolato in conseguenza della rivisitazione dello schema riclassificato di conto economico. 3. EVA: Economic Value Added, calcolato come differenza tra NOPAT (risultato netto operativo dopo le tasse) e il costo del capitale. INDICI DI RISCHIOSITA' 1. DATI AL COMPARABILE 1 Crediti in sofferenza netti / crediti verso clientela 3,12% 2,94% 2,95% Crediti deteriorati netti / crediti verso clientela 6,94% 6,74% 6,89% Per maggiori informazioni si rimanda al paragrafo "Le rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni" della presente Relazione intermedia sulla gestione. PATRIMONIO E COEFFICIENTI DI VIGILANZA DATI AL INCLUSI CASHES ESCLUSI CASHES Patrimonio di vigilanza (milioni di ) Totale attività ponderate per il rischio (milioni di ) Core Tier 1 Ratio 8,74% 8,25% 8,58% Patrimonio totale Vigilanza/Totale attività ponderate 12,80% 12,80% 12,68% Per maggiori dettagli si rimanda al paragrafo Capital and Value Management - Ratio patrimoniali. RATINGS DEBITO DEBITO OUTLOOK DATA DI A BREVE A MEDIO LUNGO PUBBLICAZIONE Fitch Ratings F1 A WATCH 11 ottobre 2011 Moody's Investors Service P-1 A2 NEGATIVE 5 ottobre 2011 Standard & Poor's A-1 A NEGATIVE 18 ottobre

16 Schemi di bilancio riclassificati STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO (milioni di ) CONSISTENZE AL VARIAZIONE ASSOLUTA % Attivo Cassa e disponibilità liquide ,2% Attività finanziarie di negoziazione ,2% Crediti verso banche ,2% Crediti verso clientela ,2% Investimenti finanziari ,8% Coperture ,8% Attività materiali ,6% Avviamenti ,6% Altre attività immateriali ,9% Attività fiscali ,3% Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione ,6% Altre attività ,1% Totale dell'attivo ,2% (milioni di ) CONSISTENZE AL VARIAZIONE ASSOLUTA % Passivo e patrimonio netto Debiti verso banche ,8% Debiti verso clientela ,4% Titoli in circolazione ,9% Passività finanziarie di negoziazione ,7% Passività finanziarie valutate al fair value ,0% Coperture ,4% Fondi per rischi ed oneri ,5% Passività fiscali ,6% Passività associate a gruppi di attività in via di dismissione ,4% Altre passività ,3% Patrimonio di pertinenza di terzi ,0% Patrimonio di pertinenza del Gruppo: ,6% - capitale e riserve ,0% - riserve di valutazione attività disponibili per la vendita e di Cash-flow hedge (1.008) (336) ,7% - risultato netto (9.320) n.s. Totale del passivo e del patrimonio netto ,2% Rispetto ai dati pubblicati in precedenza, a partire dal primo trimestre 2011 "Debiti verso clientela" e "Titoli in circolazione" sono esposti separatamente. RESOCONTO INTERMEDIO DI GESTIONE CONSOLIDATO AL 30 SETTEMBRE

17 >> Relazione intermedia sulla gestione CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO (milioni di ) PRIMI 9 MESI VARIAZIONE ASSOLUTA % NORMALIZZATA 1 Interessi netti ,0% - 0,7% Dividendi e altri proventi su partecipazioni ,6% + 25,4% Commissioni nette ,5% + 0,3% Risultato negoziazione, copertura e fair value ,4% - 29,4% Saldo altri proventi/oneri ,6% - 44,9% MARGINE DI INTERMEDIAZIONE ,5% - 2,1% Spese per il personale (7.032) (7.009) ,3% - 0,1% Altre spese amministrative (4.153) (4.072) ,0% + 1,3% Recuperi di spesa ,7% + 12,9% Rettifiche di valore su immobilizzazioni materiali e immateriali (838) (843) + 5-0,6% - 2,6% Costi operativi (11.662) (11.604) ,5% - 0,2% RISULTATO DI GESTIONE ,9% - 5,0% Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni (4.533) (5.141) ,8% - 11,3% RISULTATO NETTO DI GESTIONE ,0% + 6,3% Accantonamenti per rischi ed oneri (671) (293) ,7% + 130,3% Oneri di integrazione (180) (27) n.s. n.s. Profitti netti da investimenti (543) n.s. n.s. RISULTATO LORDO DELL'OPERATIVITA' CORRENTE ,8% - 36,7% Imposte sul reddito del periodo (1.167) (1.104) ,7% + 4,3% RISULTATO NETTO DELL'OPERATIVITA' CORRENTE ,3% - 65,3% Utile (Perdita) delle attività in via di dismissione al netto delle imposte RISULTATO DI PERIODO ,3% - 65,3% Utile di pertinenza di terzi (287) (241) ,1% + 19,8% RISULTATO NETTO DI PERTINENZA DEL GRUPPO ANTE PPA ,0% - 80,5% Effetti economici della "Purchase Price Allocation" (716) (145) n.s. n.s. Rettifiche di valore su avviamenti (8.669) (162) n.s. n.s. RISULTATO NETTO DI PERTINENZA DEL GRUPPO (9.320) n.s. n.s. Note: 1. Variazioni a cambi e perimetri costanti. A partire dal primo trimestre 2011 la PPA relativa all acquisizione di HVB, in precedenza distribuita su più voci di conto economico, è interamente allocata alla voce Effetti economici della Purchase Price Allocation (come fatto per la PPA relativa all operazione di fusione Capitalia). I precedenti periodi sono stati coerentemente riesposti. Nell'ambito dell'operazione di aggregazione, avvenuta nel novembre 2010, che ha comportato la fusione per incorporazione delle banche collocatrici nella banca emittente, sono stati riclassificati i dati - pubblicati al 30 settembre relativi alle risultanze dell'attività di collocamento titoli emessi da UniCredit S.p.A., da "commissioni nette" a "interessi netti". 17

18 Evoluzione trimestrale STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO (milioni di ) CONSISTENZE AL CONSISTENZE AL Attivo Cassa e disponibilità liquide Attività finanziarie di negoziazione Crediti verso banche Crediti verso clientela Investimenti finanziari Coperture Attività materiali Avviamenti Altre attività immateriali Attività fiscali Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione Altre attività Totale dell'attivo (milioni di ) CONSISTENZE AL CONSISTENZE AL Passivo e patrimonio netto Debiti verso banche Debiti verso clientela Titoli in circolazione Passività finanziarie di negoziazione Passività finanziarie valutate al fair value Coperture Fondi per rischi ed oneri Passività fiscali Passività associate a gruppi di attività in via di dismissione Altre passività Patrimonio di pertinenza di terzi Patrimonio di pertinenza del Gruppo: capitale e riserve riserve di valutazione attività disponibili per la vendita e di Cash-flow hedge (1.008) 20 (384) (336) risultato netto (9.320) Totale del passivo e del patrimonio netto Rispetto ai dati pubblicati in precedenza, a partire dal primo trimestre 2011 "Debiti verso clientela" e "Titoli in circolazione" sono esposti separatamente. RESOCONTO INTERMEDIO DI GESTIONE CONSOLIDATO AL 30 SETTEMBRE

19 >> Relazione intermedia sulla gestione CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO (milioni di ) TRIM. 2 TRIM. 1 TRIM. 4 TRIM. 3 TRIM. 2 TRIM. 1 TRIM. Interessi netti Dividendi e altri proventi su partecipazioni Commissioni nette Risultato negoziazione, copertura e fair value (285) Saldo altri proventi/oneri MARGINE DI INTERMEDIAZIONE Spese per il personale (2.357) (2.342) (2.333) (2.196) (2.356) (2.331) (2.322) Altre spese amministrative (1.391) (1.418) (1.345) (1.407) (1.330) (1.401) (1.341) Recuperi di spesa Rettifiche di valore su immobilizzazioni materiali e immateriali (275) (279) (284) (282) (284) (278) (281) Costi operativi (3.879) (3.925) (3.858) (3.720) (3.859) (3.903) (3.842) RISULTATO DI GESTIONE Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni (1.848) (1.181) (1.504) (1.751) (1.634) (1.716) (1.791) RISULTATO NETTO DI GESTIONE (2) Accantonamenti per rischi ed oneri (266) (244) (161) (472) (32) (106) (156) Oneri di integrazione (174) (3) (3) (254) (16) (6) (6) Profitti netti da investimenti (612) (15) 84 (155) RISULTATO LORDO DELL'OPERATIVITA' CORRENTE (1.054) Imposte sul reddito del periodo (149) (463) (555) 509 (380) (331) (393) RISULTATO NETTO DELL'OPERATIVITA' CORRENTE (1.203) Utile delle attività in via di dismissione al netto delle imposte RISULTATO DI PERIODO (1.203) Utile di pertinenza di terzi (81) (99) (107) (80) (122) (56) (63) RISULTATO NETTO DI PERTINENZA DEL GRUPPO ANTE PPA (1.284) Effetti economici della "Purchase Price Allocation" (687) (14) (15) (30) (49) (52) (44) Rettifiche di valore su avviamenti (8.669) - - (199) (0) (162) - RISULTATO NETTO DI PERTINENZA DEL GRUPPO (10.641) Note: A partire dal primo trimestre 2011 la PPA relativa all acquisizione di HVB, in precedenza distribuita su più voci di conto economico, è interamente allocata alla voce Effetti economici della Purchase Price Allocation (come fatto per la PPA relativa all operazione di fusione Capitalia). I precedenti periodi sono stati coerentemente riesposti. Nell'ambito dell'operazione di aggregazione, avvenuta a novembre 2010, che ha comportato la fusione per incorporazione delle banche collocatrici nella banca emittente, sono stati riclassificati i dati - dei primi tre trimestri relativi alle risultanze dell'attività di collocamento titoli emessi da UniCredit S.p.A., da "Commissioni nette" a "Interessi netti". 19

20 Confronto terzo trimestre 2011/2010 CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO (milioni di ) 3 TRIMESTRE VARIAZIONE ASSOLUTA % NORMALIZZATA 1 Interessi netti ,6% - 0,3% Dividendi e altri proventi su partecipazioni ,3% + 28,8% Commissioni nette ,5% + 2,4% Risultato negoziazione, copertura e fair value (285) n.s. n.s. Saldo altri proventi/oneri ,4% - 8,3% MARGINE DI INTERMEDIAZIONE ,9% - 9,6% Spese per il personale (2.357) (2.356) ,0% - 0,4% Altre spese amministrative (1.391) (1.330) ,6% + 3,1% Recuperi di spesa ,4% + 29,5% Rettifiche di valore su immobilizzazioni materiali e immateriali (275) (284) + 9-3,1% - 6,8% Costi operativi (3.879) (3.859) ,5% - 0,5% RISULTATO DI GESTIONE ,0% - 23,4% Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni (1.848) (1.634) ,1% + 14,2% RISULTATO NETTO DI GESTIONE (2) n.s. n.s. Accantonamenti per rischi ed oneri (266) (32) n.s. n.s. Oneri di integrazione (174) (16) n.s. n.s. Profitti netti da investimenti (612) n.s. n.s. RISULTATO LORDO DELL'OPERATIVITA' CORRENTE (1.054) n.s. n.s. Imposte sul reddito del periodo (149) (380) ,8% - 61,6% RISULTATO NETTO DELL'OPERATIVITA' CORRENTE (1.203) n.s. n.s. Utile (Perdita) delle attività in via di dismissione al netto delle imposte RISULTATO DI PERIODO (1.203) n.s. n.s. Utile di pertinenza di terzi (81) (122) ,4% - 29,5% RISULTATO NETTO DI PERTINENZA DEL GRUPPO ANTE PPA (1.284) n.s. n.s. Effetti economici della "Purchase Price Allocation" (687) (49) n.s. n.s. Rettifiche di valore su avviamenti (8.669) (0) n.s. n.s. RISULTATO NETTO DI PERTINENZA DEL GRUPPO (10.641) n.s. n.s. Note: 1. Variazione a cambi e perimetro costanti. A partire dal primo trimestre 2011 la PPA relativa all acquisizione di HVB, in precedenza distribuita su più voci di conto economico, è interamente allocata alla voce Effetti economici della Purchase Price Allocation (come fatto per la PPA relativa all operazione di fusione Capitalia). I precedenti periodi sono stati coerentemente riesposti. Nell'ambito dell'operazione di aggregazione, avvenuta nel novembre 2010, che ha comportato la fusione per incorporazione delle banche collocatrici nella banca emittente, sono stati riclassificati i dati del terzo trimestre - pubblicati nel relativi alle risultanze dell'attività di collocamento titoli emessi da UniCredit S.p.A., da "Commissioni nette" a "Interessi netti". RESOCONTO INTERMEDIO DI GESTIONE CONSOLIDATO AL 30 SETTEMBRE

21 Risultati per settori di attività >> Relazione intermedia sulla gestione DATI DI SINTESI PER SETTORE DI ATTIVITA' F&SME NETWORK ITALIA F&SME NETWORK GERMANIA F&SME NETWORK AUSTRIA F&SME NETWORK POLONIA CORPORATE & F&SME INVESTMENT FACTORIES BANKING PRIVATE BANKING CENTRAL ASSET EASTERN MANAGEMENT EUROPE GROUP CORPORATE CENTER 1 (milioni di ) TOTALE CONSOLIDATO DI GRUPPO Dati economici MARGINE DI INTERMEDIAZIONE Primi 9 mesi (1.256) Primi 9 mesi (223) Costi operativi Primi 9 mesi 2011 (3.304) (1.080) (665) (528) (650) (2.050) (425) (347) (1.636) (977) (11.662) Primi 9 mesi 2010 (3.432) (1.040) (630) (523) (628) (2.054) (426) (355) (1.577) (939) (11.604) RISULTATO DI GESTIONE Primi 9 mesi (2.233) Primi 9 mesi (1.162) UTILE LORDO OPERATIVITA' CORRENTE Primi 9 mesi (3.228) Primi 9 mesi (1.416) Dati patrimoniali CREDITI VERSO CLIENTELA al 30 settembre al 31 dicembre RACCOLTA DIRETTA CLIENTELA E TITOLI al 30 settembre al 31 dicembre RWA TOTALI al 30 settembre al 31 dicembre EVA Primi 9 mesi 2011 (230) (4) (39) 98 (18) (2.887) (2.443) Primi 9 mesi 2010 (426) (51) (59) 62 (73) (1.481) (1.376) Cost/income ratio Primi 9 mesi ,8% 88,7% 76,1% 60,7% 43,8% 34,1% 62,4% 57,5% 46,3% n.s. 61,0% Primi 9 mesi ,8% 91,5% 72,9% 65,2% 43,8% 34,7% 64,1% 57,9% 45,4% n.s. 59,2% Numero Dipendenti 2 al 30 settembre al 31 dicembre Nota: I dati sono stati ricostruiti, ove necessario, su base omogenea per tenere conto delle variazioni intervenute dopo il 30 giugno 2011 nei perimetri dei settori di attività e nella metodologia di calcolo. 1 Global Banking Services, Corporate Centre, elisioni e rettifiche di consolidamento non attribuite ai singoli settori di attività. 2 "Full time equivalent". Nei dati indicati le società consolidate proporzionalmente, tra cui il Gruppo Koç Financial Services, sono incluse al 100% 21

22 Dati storici del Gruppo UniCredit S.p.A. (già Unicredito Italiano S.p.A.) e l omonimo gruppo di società alla stessa facente capo nascono dalla integrazione, realizzata nell ottobre 1998, tra l allora Credito Italiano S.p.A., fondato nel 1870 con il nome di Banca di Genova, e Unicredito S.p.A., holding che deteneva le partecipazioni di controllo in Banca CRT, CRV e Cassamarca. In virtù di tale integrazione, il gruppo Credito Italiano ed il gruppo Unicredito hanno messo in comune la forza dei rispettivi prodotti e la complementarietà della copertura geografica allo scopo di competere più efficacemente sui mercati dei servizi bancari e finanziari sia in Italia che in Europa, dando così vita al gruppo UniCredit. Fin dalla sua creazione, il Gruppo ha continuato ad espandersi in Italia e nei Paesi dell Europa dell Est, sia tramite acquisizioni, sia attraverso la crescita organica, consolidando il proprio ruolo anche in settori di rilevante significatività al di fuori dell Europa, quali il settore dell Asset Management negli Stati Uniti d America. Tale espansione é stata caratterizzata, in modo particolare: dall integrazione con il gruppo HVB, realizzata attraverso un offerta pubblica di scambio promossa da UniCredit in data 26 agosto 2005 per assumere il controllo di HVB e delle società facenti capo alla stessa. A seguito di tale offerta, perfezionata nel corso del 2005, UniCredit ha infatti acquisito una quota pari al 93,93% del capitale sociale di HVB (la partecipazione è ora al 100%, in seguito all'acquisto, concluso il 15 settembre 2008, delle quote di minoranza - c.d. "squeeze-out"- come previsto dalla normativa tedesca); dall integrazione con il gruppo Capitalia, realizzata mediante fusione per incorporazione di Capitalia in UniCredit, divenuta efficace a far data dal 1 ottobre DATI STORICI DEL GRUPPO PRIMI 9 MESI 2011 IAS/IFRS DL 87/ Conto economico (milioni di ) Margine di intermediazione Costi operativi (11.662) (15.483) (15.324) (16.692) (14.081) (13.258) (6.045) (5.701) (5.941) (5.703) (5.483) (5.263) Risultato di gestione Risultato lordo dell'operatività corrente Risultato del periodo Risultato netto di pertinenza del Gruppo (9.320) Stato patrimoniale (milioni di ) Totale attivo Crediti verso clientela di cui: sofferenze Raccolta da clientela e titoli Patrimonio netto di pertinenza del Gruppo Indici di redditività (%) Risultato di gestione/totale attivo 0,78 1,17 1,32 0,97 1,16 1,24 0,63 1,73 1,67 2,00 2,16 2,27 Cost/income ratio 61,0 58,8 55,6 62,1 54,4 56,5 54,8 55,9 57,3 54,5 54,3 52,7 I dati esposti in tabella sono i dati storici pubblicati nei diversi periodi. Essi non consentono un confronto omogeneo in quanto non vengono riesposti a seguito di riclassifiche. Totale attivo (miliardi di ) PRIMI 9 MESI 2011 DL 87/92 IAS/IFRS RESOCONTO INTERMEDIO DI GESTIONE CONSOLIDATO AL 30 SETTEMBRE

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