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1 Foglio informativo n. 076/011 Finanziamenti su crediti commerciali Italia ed Estero. Finanziamenti per anticipi su contratti Anticipi fornitori Finanziamenti allimportazione. Informazioni sulla banca. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo Torino. Tel.: (Privati), (Piccole Imprese), (Imprese). Sito Internet: Iscritta allalbo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto allalbo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale Partita IVA Codice A.B.I Dati e qualifica soggetto incaricato dellofferta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione allalbo/ Elenco Qualifica Che cosa sono i finanziamenti su crediti commerciali. Finanziamenti su crediti commerciali: caratteristiche. I finanziamenti su crediti commerciali permettono di utilizzare, prima delleffettiva disponibilit e scadenza, crediti commerciali vantati dal cliente nei confronti dei propri debitori in Italia ed allestero. Anticipo al Salvo Buon Fine. La Banca mette a disposizione del cliente, mediante accredito in conto corrente, un finanziamento destinato ad anticipare, prima delleffettiva scadenza, crediti rappresentati da cambiali, tratte, Ri.Ba., Rid, Mav e ADUE, messi allincasso presso la stessa Banca. Il rientro del finanziamento avviene con lincasso dei crediti alla scadenza. Se il terzo, debitore principale, Ł insolvente la Banca provvede alladdebito del credito insoluto e delle conseguenti spese e commissioni al cliente. Smobilizzo portafoglio Conto Unico. Il finanziamento si configura come apertura di credito per elasticit di cassa sul conto corrente ordinario a fronte della presentazione di un portafoglio salvo buon fine, accreditato sul medesimo conto corrente. Il cliente pu concordare con la Banca, per ogni singola presentazione, specifiche condizioni di tasso che rimarranno immutate per lintera durata della stessa. Aggiornato al Pagina 1 di 16

2 Sconto portafoglio commerciale/finanziario. unoperazione di smobilizzo di crediti mediante la quale la Banca, previa deduzione dellinteresse, anticipa al cliente limporto di un credito rappresentato esclusivamente da titoli cambiari emessi a fronte di operazioni commerciali/finanziarie. Se il debitore principale Ł insolvente, la Banca provvede alladdebito del credito insoluto e delle conseguenti spese e commissioni al cliente. Apertura di credito assistita da portafoglio. Tale operazione consente al cliente di ottenere dalla Banca una somma, a titolo di anticipo, pari allimporto dei crediti a scadenza futura portati allincasso presso la Banca e accreditati salvo buon fine su un conto infruttifero bloccato. Apertura di credito assistita da fatture. Tale operazione consente al Cliente di ottenere dalla Banca una somma a titolo di anticipo pari allimporto dei crediti a scadenza futura rappresentati da fatture, accreditate pro-solvendo, su un conto infruttifero bloccato. Anticipi su Fatture, Contributi Tali operazioni sono forme di finanziamento che consentono ai clienti di cedere alla Banca i crediti, con scadenza futura, vantati verso aziende e comprovati da opportuna documentazione (ad esempio: fatture, stato avanzamento lavori) ottenendone in anticipo limporto salvo buon fine. Anticipi su certificati di conformit veicoli; anticipi su documenti rappresentativi delle merci Il servizio di anticipo certificati auto Ł una sovvenzione finalizzata a: pagare il/i certificati alla casa madre per il conseguente ritiro e deposito presso la banca in attesa della vendita del/i mezzi; concedere un finanziamento/anticipo di uno o piø certificati di conformit gi di propriet del cliente, in attesa della vendita del/i mezzi. Lanticipo certificati auto Ł accordato sotto forma di sovvenzione in conto corrente; la banca stabilisce limporto massimo, la percentuale massima anticipabile dei certificati presentati e la durata massima della sovvenzione; accende un conto anticipi che costituisce lo strumento operativo di appoggio attraverso cui verr eseguito il regolamento contabile delloperazione di sovvenzione. Anticipi su documenti rappresentativi delle merci unoperazione di anticipazione in conto corrente, a revoca od occasionale, concessa a clienti contro garanzia di documenti rappresentativi della merce (fede di deposito, note di pegno), emessi da: Magazzini Generali. Possono essere concessi anticipi anche a fronte di deposito delle merci presso i magazzini di propriet. Anticipi su fatture assistiti da garanzia di Banca Impresa Lazio (BIL) Gestione ciclo dei rifiuti Comuni della Regione Lazio: riguarda anticipi su crediti, rivenienti da un contratto inerente il ciclo rifiuti, vantati da PMI nei confronti di Comuni della Regione Lazio partecipanti alliniziativa Programma ciclo rifiuti. A seguito delladesione a specifica convenzione finalizzata a favorire lo smobilizzo dei crediti legati alla gestione del ciclo dei rifiuti, limpresa, in virtø di separati contratti, cede pro soluto alla Banca Cessionaria i crediti derivanti dal contratto e pu richiedere alla Banca Finanziatrice lanticipazione fino ad un massimo dell80% dellammontare facciale di ciascuna fattura consegnata al rispettivo Comune. Anticipi su Contributi "TUTTO 5X1.000-QUOTE. Tale operazione Ł una forma di finanziamento che consente di anticipare ai soggetti di cui alla lettera a) b) c) comma 337, articolo 1 della legge n. 266/2005 ed in particolare: associazioni di volontariato, onlus, associazioni di promozione sociale e altre fondazioni e associazioni riconosciute Universit e soggetti che svolgono attivit di ricerca scientifica soggetti che svolgono attivit di ricerca sanitaria nonchø gli iscritti nellapposito elenco tenuto dallagenzia delle Entrate Aggiornato al Pagina 2 di 16

3 fino a un massimo del 100%, in base alla valutazione del merito creditizio del richiedente, dei proventi derivanti dalla destinazione del cinque per mille sulla dichiarazione dei redditi. Detti proventi sono stati comunicati e certificati dallagenzia delle Entrate ad ogni organizzazione interessata con lettera e sono consultabili nel sito che riporta lelenco di tutti i beneficiari con i relativi importi. Il cliente che intende procedere a tale finanziamento deve firmare il contratto di anticipo su contributi e contestualmente conferire alla Banca un mandato irrevocabile allincasso ferma restando la titolarit del credito in capo al cliente. A discrezione della banca potranno essere richieste ulteriori garanzie personali, nonchø vincoli o specifiche cautele (esempio cessione del credito notificato con atto notarile). Limporto anticipato viene accreditato sul conto corrente del cliente con contestuale addebito di un conto anticipo contributi fruttifero sul quale confluiranno gli accrediti dei proventi del 5 per mille. Anticipi allesportazione in euro e in divisa. Finanziamento rivolto agli esportatori destinato ad anticipare, prima delleffettiva disponibilit e scadenza, crediti commerciali vantati dal cliente derivanti da vendite di beni e servizi all estero. Tali operazioni consentono al cliente di annullare il rischio di cambio se lanticipo viene effettuato nella stessa valuta della operazione sottostante. Finanziamenti per anticipi su contratti, anticipi fornitori, finanziamenti allimportazione, finanziamenti in Euro e in divisa: caratteristiche. Tali tipologie di finanziamenti consentono alle aziende di non privarsi di liquidit per il periodo che intercorre fra il pagamento delle materie prime e lincasso del ricavato della vendita; consentono inoltre di far fronte a specifiche esigenze finanziarie di breve periodo. Anticipi su Contratti / Ordini. Gli anticipi su Contratti/ordini sono forme di finanziamento che consentono ai clienti di cedere alla Banca i crediti, con scadenza futura, vantati verso aziende e comprovati da opportuna documentazione (ad esempio: fatture, stato avanzamento lavori, certificati di conformit autoveicoli, ecc.) ottenendone in anticipo limporto salvo buon fine. Anticipi fornitori. Gli anticipi fornitori sono operazioni che consentono al Cliente di ottenere dalla Banca una somma destinata al pagamento in contanti a favore di fornitori italiani, senza distogliere liquidit dallazienda. Finanziamenti allimportazione in euro e in divisa. I Finanziamenti allimportazione in euro e divisa sono operazioni che consentono al cliente limmediato pagamento dei debiti derivanti da importazioni di merce o di servizi all estero senza distogliere liquidit dalla produzione. Inoltre, nel caso di finanziamenti in divisa, il rischio di cambio non sussiste se si utilizzano eventuali incassi in valuta per estinguere i finanziamenti stessi. Finanziamenti in euro e in divisa. Intervento finanziario a scadenza e ad utilizzo fisso, in euro ed in divisa estera non correlato ad una specifica operativit commerciale. Principali rischi. Tra i principali rischi delle tipologie di finanziamento sopra indicate vanno tenuti presenti: impossibilit di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora il finanziamento sia regolato a tasso fisso; qualora loperazione sia regolata a tassi legati a parametri di indicizzazione, il cliente pu essere soggetto al rischio di variazioni di tasso sfavorevoli conseguenti allandamento dei mercati finanziari; qualora il debitore rendesse insoluto il credito sar addebitato al cliente presentatore lammontare del credito stesso maggiorato delle spese e commissioni di insoluto. Aggiornato al Pagina 3 di 16

4 Condizioni economiche. Anticipo al Salvo Buon Fine. Tasso di interesse nominale annuo 8,75% per affidamenti sino a ,00; 5,65% per affidamenti oltre ,00 Periodicit liquidazione interessi Trimestrale considerando lanno civile (365) - per le comunicazioni inviate in via telematica Esente Smobilizzo Portafoglio in Conto Unico. Tasso di interesse nominale annuo 8,75% (Tasso effettivo annuo 9,041%) per affidamenti sino a ,00 5,65% (Tasso effettivo annuo 5,771%) per affidamenti oltre ,00 Periodicit liquidazione interessi Trimestrale considerando lanno civile (365) Tasso per scoperto di c/c e di mora In caso di utilizzo eccedente il limite della linea di credito per Smobilizzo portafoglio in Conto Unicoconcessa, verr applicato il tasso per scoperto di conto corrente e di mora nella misura pattuita nel contratto di conto corrente sullo scoperto eccezionalmente consentito. - per le comunicazioni inviate in via telematica Esente Sconto portafoglio commerciale/finanziario. Tasso di interesse nominale annuo Liquidazione interessi 8,75% per affidamenti sino a ,00; 5,65% per affidamenti oltre ,00 Lammontare degli interessi, da corrispondersi in via anticipata, viene calcolato, per il periodo intercorrente tra la data di presentazione degli effetti e la scadenza, maggiorato dei giorni Banca, cos come previsti nellapposito Foglio Informativo Servizio Incassi Portafoglio e presentazione fatture. - per le comunicazioni inviate in via telematica Esente Apertura di credito assistita da portafoglio. Tasso fisso Tasso di interesse nominale annuo 8,75%% (Tasso effettivo annuo 9,041%) per affidamenti sino a ,00 5,65% (Tasso effettivo annuo 5,771%) per affidamenti oltre ,00 La Banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse variabile associato a parametri di mercato. La somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread saranno applicati comunque nel limite del tasso debitore di interesse nominale annuo fisso pro- tempore vigente. Aggiornato al Pagina 4 di 16

5 Tassi variabili Parametro di indicizzazione (*) Spread in aumento - Media aritmetica del tasso Euribor a 1 mese (base 365) rilevato gli ultimi due giorni lavorativi bancari del mese precedente quello del computo degli interessi. - Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 1 mese (base 365) - Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 3 mesi (base 365) 7,90 punti percentuali (*) i valori dei citati parametri sono pubblicati sulla principale stampa quotidiana. Data. Media aritmetica ultimi 2 giorni lavorativi Euribor 1 mese Media aritmetica mensile Euribor 1 mese Media aritmetica mensile Euribor 3 mesi Settembre ,632% 0,627% 0,892% Ottobre ,632% 0,774% 0,996% Novembre ,859% 0,849% 1,058% Nel caso il conto venga estinto nel corso del mese, il parametro applicato fa riferimento alle medie aritmetiche rilevate il mese precedente. Il cliente pu proporre ulteriori parametri diversi da quelli sopra elevati. Periodicit liquidazione interessi Trimestrale considerando lanno civile (365) Tasso per scoperto di c/c e di mora In caso di utilizzo eccedente il limite della linea di credito per Apertura di credito assistita da portafoglio concessa, verr applicato il tasso per scoperto di conto corrente e di mora nella misura pattuita nel contratto di conto corrente sullo scoperto eccezionalmente consentito. - per le comunicazioni inviate in via telematica (esente se inviato contestualmente allestratto conto di liquidazione degli interessi) Esente Apertura di credito assistita da fatture. Tasso fisso Tasso di interesse nominale annuo 8,75% (Tasso effettivo annuo 9,041%) per affidamenti sino a ,00 5,65% (Tasso effettivo annuo 5,771%) per affidamenti oltre ,00 La Banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse variabile associato a parametri di mercato. La somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread saranno applicati comunque nel limite del tasso debitore di interesse nominale annuo fisso pro tempore vigente. Aggiornato al Pagina 5 di 16

6 Tassi variabili - Media aritmetica del tasso Euribor a 1 mese (base 365) rilevato gli ultimi due giorni lavorativi bancari del mese precedente quello del computo degli interessi. Parametro di indicizzazione (*) Spread in aumento - Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 1 mese (base 365) denominato Euribor - Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 3 mesi (base 365) 7,90 punti percentuali Data. Media aritmetica ultimi 2 giorni lavorativi Euribor 1 mese Media aritmetica mensile Euribor 1 mese Media aritmetica mensile Euribor 3 mesi Settembre ,632% 0,627% 0,892% Ottobre ,632% 0,774% 0,996% Novembre ,859% 0,849% 1,058% (*) i valori dei citati parametri sono riportati anche sulla principale stampa quotidiana. Nel caso il conto venga estinto nel corso del mese, il parametro applicato fa riferimento alle medie aritmetiche rilevate il mese precedente. ll cliente pu proporre ulteriori parametri diversi da quelli sopra elencati. Periodicit liquidazione interessi Trimestrale considerando lanno civile (365) Tasso per scoperto di c/c e di mora In caso di utilizzo eccedente il limite della linea di credito per Apertura di credito assistita da fattureconcessa, verr applicato il tasso per scoperto di conto corrente e di mora nella misura pattuita nel contratto di conto corrente sullo scoperto eccezionalmente consentito. - per le comunicazioni inviate in via telematica Esente (esente se inviato contestualmente allestratto conto di liquidazione degli interessi) Quanto pu costare lapertura di credito assistita da portafoglio e/o da fatture Esempio: Fido accordato 1.500,00 a durata indeterminata, con utilizzo pieno per lintero trimestre. Accordato 1.500,00 Tasso Debitore nominale annuo 8,75% Spese collegate allerogazione del credito Non previste spese Altre spese Interessi: [(1+0,0875) 3/12-1] x 1.500,00= 31,79 ISC (1,531,79 /1.500,00) 12/3-1 8,75% Non previste spese I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono allipotesi di operativit indicata dalla Banca ditalia. In particolare, si Ł ipotizzato un affidamento di durata pari a tre mesi con periodicit di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Aggiornato al Pagina 6 di 16

7 Anticipi su Fatture, Contributi, Contratti, Ordini Tasso di interesse nominale annuo 8,75% (Tasso effettivo annuo 9,041%) per affidamenti sino a ,00 5,65% (Tasso effettivo annuo 5,771%) per affidamenti oltre ,00 Periodicit liquidazione interessi Trimestrale considerando lanno civile (365) Tasso per scoperto di c/c e di mora 8,75% (Tasso effettivo annuo 9,041%) Commissione per presentazione fatture Commissione per interventi su anticipi su fatture Commissione per estinzione anticipi su fatture Spese per stampa lettera cessione del credito su anticipi su fatture 10,33 percepita per ogni singolo debitore ceduto, indipendentemente dalle scadenze delle fatture 10,33 percepita per interventi straordinari (es. proroga scadenza) 10,33 percepita per ogni singolo introito, indipendentemente dal numero delle fatture a cui il pagamento si riferisce 3,10 oltre ad eventuali spese sostenute per la notifica - per le comunicazioni inviate per via telematica Esente Nel caso di Anticipi su fatture assistiti da garanzia di Banca Impresa Lazio (BIL) Gestione ciclo dei rifiuti Comuni della Regione Lazio, sar inoltre applicata una commissione una tantum per il rilascio della garanzia da parte di BIL (da corrispondere alla medesima secondo quanto prevista dalla specifica convenzione sottoscritta per adesione): 0,1438 % sullammontare di ciascuna anticipazione. Anticipi su Contributi "TUTTO 5X1.000-QUOTE. Importo minimo anticipabile 3.000,00 Durata dellanticipo Tasso di interesse nominale annuo massimo 9 mesi rinnovabile di ulteriore 6 mesi con obbligo di rimborso anticipato a seguito del ricevimento dalla Pubblica Amministrazione dei contributi anticipati Euribor a 1 mese base 365 rilevato gli ultimi 2 giorni lavorativi del mese precedente a cui si aggiunge uno spread massimo pari a 1,60 p.p. Periodicit liquidazione interessi Trimestrale considerando lanno civile (365) Tasso per scoperto di c/c e di mora Spese per stampa lettera cessione del credito su anticipi su fatture 8,10% (Tasso effettivo annuo 8,349%) in caso di utilizzi sino a ,666% (Tasso effettivo annuo 6,15%) in caso di utilizzi eccedenti affidamenti oltre ,10 oltre ad eventuali spese sostenute per la notifica - per le comunicazioni inviate per via telematica Esente Anticipi allesportazione in Euro Tasso di interesse nominale annuo 5,75% Periodicit liquidazione interessi Spese Trimestrale considerando lanno civile (365). E altres possibile richiedere la capitalizzazione delle competenze alla scadenza tasso in presenza di proroga o estinzione. Gli interessi relativi ai finanziamenti estinti nel trimestre saranno addebitati con valuta pari alla media ponderata delle singole scadenze. 8,00 allaccensione, allestinzione, alla proroga del finanziamento Aggiornato al Pagina 7 di 16

8 Valuta Data di accredito del finanziamento sul c/c in euro. Qualora per lestinzione dellanticipo venissero utilizzati leuro o una divisa proveniente dallestero vale quanto indicato nel Foglio Informativo relativo alloperativit con lestero ed in divisa estera relativo ai capitoli bonifici estero ed ai regolamenti estero in euro. L estinzione del finanziamento pu avvenire esclusivamente alla scadenza del periodo tasso fissato (a scadenza tasso); l eventuale estinzione anticipata rispetto tale scadenza, ove consentito dalla Banca, potr comportare, a carico del cliente, oneri finanziari la cui misura massima Ł determinata dalla seguente formula di calcolo: [ tf tr ] x gg x importo Dove: tf Ł il tasso percentuale del finanziamento di cui si chiede lestinzione anticipata tr Ł il tasso Euribor base 365 per durata pari alla durata residua del finanziamento gg sono i giorni intercorrenti tra la scadenza originaria e la data di estinzione importo Ł limporto del finanziamento Penalit Esempio di calcolo: Finanziamento di Eur ,00- Decorrenza 01/12/2009 Scadenza 01/03/2010 (3 mesi) Tasso finanziamento concordato con il cliente (tf): 1,00 % Il cliente richiede lestinzione per valuta 11/01/2010 Durata residua: 11/01 01/03 pari a 49 giorni Tasso Euribor/365 a 1 mese (11/02/2010, pari a 31 giorni) 0,454% Tasso Euribor/365 a 2 mesi (11/03/2010 pari a 59 giorni) 0,556% Tasso Euribor/365 a 49 giorni (tr) (derivante, in questo esempio, da interpolazione lineare tra il tasso di riferimento a 1 mese e quello a 2 mesi): 0,52% - per le comunicazioni inviate per via telematica Esente Calcolo della penale: (1,00% - 0,52%) x 49 x , = 64, Anticipi allesportazione in divisa estera Tasso di interesse nominale annuo massimo Periodicit liquidazione interessi Spese Commissioni di intervento Tasso nominale annuo concordato di volta in volta e comunque corrispondente all interbancario lettera di pari durata dell anticipo/finanziamento, con la maggiorazione di uno spread di 3,0 p.p. Liquidazione interessi alla "scadenza tasso". Computo considerando l anno commerciale (360). 8,00 da percepire all accensione e ad ogni liquidazione interessi e/o all estinzione oltre alle commissioni di intervento. Il trasferimento allestero di divisa, la conversione da una divisa ad unaltra, compreso laccredito dellimporto finanziato su conto in divisa diversa da quella del finanziamento, sono soggetti alla commissione d intervento/servizio di 1,50 minimo 4,00. Aggiornato al Pagina 8 di 16

9 Valuta Altre condizioni Estinzione Valute allestinzione La valuta per decorrenza conteggi interessi coincide con la data di accensione dell anticipo/finanziamento. L accredito della divisa su c/ in valuta o del suo controvalore sul c /c/c euro avverr con valuta 2 giorni lavorativi successivi alla data di accensione. la conversione potr avvenire a scadenza tasso e avr valuta compensata l eventuale proroga deve essere richiesta almeno 2 giorni lavorativi prima della scadenza tasso La contabilizzazione avverr : 2 giorni lavorativi precedenti alla scadenza se con acquisto di divisa sul mercato contro euro o con disponibilit di conto in divisa; il giorno di negoziazione nel caso di bonifico pervenuto dall estero (condizione pertinente agli anticipi all esportazione). Il cambio eventuale da applicarsi sar quello del giorno di contabilizzazione (sia nel caso di acquisto della divisa sul mercato che nel caso di arbitraggio con altra divisa) A fronte di acquisto di divisa sul mercato contro euro o mediante utilizzo di disponibilit sui conti in divisa: 2 giorni lavorativi successivi alla data dell operazione (compensata con quella di addebito sul c/c euro o sul conto in divisa estera). Qualora l estinzione avvenisse con l utilizzo di divisa estera proveniente da bonifico dall estero (condizione pertinente all anticipo all esportazione) la valuta da applicare coincider con quella nei capitoli relativi ai bonifici dall estero ed ai regolamenti estero in euro. L estinzione del finanziamento o la conversione della divisa in cui Ł espresso pu avvenire esclusivamente alla scadenza del periodo tasso fissato (a scadenza tasso); l eventuale estinzione anticipata rispetto tale scadenza, ove consentito dalla Banca, potr comportare, a carico del cliente, oneri finanziari la cui misura massima Ł determinata dalla seguente formula di calcolo: [ tf tr ] x gg x importo Dove: tf Ł il tasso percentuale del finanziamento di cui si chiede lestinzione anticipata tr Ł il tasso Libor (o equivalente) per durata pari alla durata residua del finanziamento gg sono i giorni intercorrenti tra la scadenza originaria e la data di estinzione importo Ł limporto del finanziamento Esempio di calcolo: Penalit Finanziamento di USD ,00- Decorrenza 01/12/2009 Scadenza 01/03/2010 (3 mesi) Tasso finanziamento concordato con il cliente (tf): 1,00 % Il cliente richiede lestinzione per valuta 11/01/2010 Durata residua: 11/01 01/03 pari a 49 giorni Tasso Libor USD a 1 mese (11/02/2010, pari a 31 giorni) 0,454% Tasso Libor USD a 2 mesi (11/03/2010 pari a 59 giorni) 0,556% Tasso Libor USD a 49 giorni (tr) ) (derivante, in questo esempio, da interpolazione lineare tra il tasso di riferimento a 1 mese e quello a 2 mesi): 0,52% Cambio EUR/USD del giorno di estinzione: 1,4520 Calcolo della penale: (1,00% - 0,52%) x 49 x , = USD 65, Conversione in Euro: USD 65,33 / 1,4520 = 44,99 Aggiornato al Pagina 9 di 16

10 - per le comunicazioni inviate per via telematica Esente Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dallart. 2 della legge sullusura (L. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni Anticipi e sconti commerciali pu essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione Informazioni sulla banca. Anticipi fornitori, Anticipi su certificati conformit veicoli, Anticipi su documenti rappresentativi di merci Tasso di interesse nominale annuo 8,75%(Tasso effettivo annuo 9,041%) Periodicit liquidazione interessi Trimestrale considerando lanno civile (365) Tasso per scoperto di c/c e di mora 8,75% (Tasso effettivo annuo 9,041%) Commissione per presentazione fatture Commissione per interventi su anticipi su fatture Commissione per estinzione anticipi su fatture Spese per stampa lettera cessione del credito su anticipi su fatture 10,33 percepita per ogni singolo debitore ceduto, indipendentemente dalle scadenze delle fatture 10,33 percepita per interventi straordinari (es. proroga scadenza) 10,33 percepita per ogni singolo introito, indipendentemente dal numero delle fatture a cui il pagamento si riferisce 3,10 oltre ad eventuali spese sostenute per la notifica - per le comunicazioni inviate per via telematica Esente Finanziamenti allimportazione in Euro. Tasso di interesse nominale annuo 8,75% Trimestrale considerando lanno civile (365). E altres possibile richiedere la capitalizzazione delle competenze alla scadenza Periodicit liquidazione interessi tasso in presenza di proroga o estinzione. Gli interessi relativi ai finanziamenti estinti nel trimestre saranno addebitati con valuta pari alla media ponderata delle singole scadenze. Spese Valuta 8,00 allaccensione, allestinzione, alla proroga del finanziamento Data di accredito del finanziamento sul c/c in euro. Qualora per lestinzione dellanticipo venissero utilizzati leuro o una divisa proveniente dallestero vale quanto indicato nel Foglio Informativo relativo alloperativit con lestero ed in divisa estera relativo ai capitoli bonifici estero ed ai regolamenti estero in euro. Aggiornato al Pagina 10 di 16

11 L estinzione del finanziamento pu avvenire esclusivamente alla scadenza del periodo tasso fissato (a scadenza tasso); l eventuale estinzione anticipata rispetto tale scadenza, ove consentito dalla Banca, potr comportare, a carico del cliente, oneri finanziari la cui misura massima Ł determinata dalla seguente formula di calcolo: [ tf tr ] x gg x importo Dove: tf Ł il tasso percentuale del finanziamento di cui si chiede lestinzione anticipata tr Ł il tasso Euribor base 365 per durata pari alla durata residua del finanziamento gg sono i giorni intercorrenti tra la scadenza originaria e la data di estinzione importo Ł limporto del finanziamento Penalit Esempio di calcolo: - per le comunicazioni inviate per via telematica Esente Finanziamento di Eur ,00- Decorrenza 01/12/2009 Scadenza 01/03/2010 (3 mesi) Tasso finanziamento concordato con il cliente (tf): 1,00 % Il cliente richiede lestinzione per valuta 11/01/2010 Durata residua: 11/01 01/03 pari a 49 giorni Tasso Euribor/365 a 1 mese (11/02/2010, pari a 31 giorni) 0,454% Tasso Euribor/365 a 2 mesi (11/03/2010 pari a 59 giorni) 0,556% Tasso Euribor/365 a 49 giorni (tr) (derivante, in questo esempio, da interpolazione lineare tra il tasso di riferimento a 1 mese e quello a 2 mesi): 0,52% Calcolo della penale: (1,00% - 0,52%) x 49 x , = 64, Aggiornato al Pagina 11 di 16

12 Finanziamenti in Euro e in divisa non correlati a specifica operativit e Finanziamenti allimportazione in divisa estera. Tasso di interesse nominale annuo Periodicit liquidazione interessi Spese Valuta Tasso nominale annuo concordato di volta in volta e comunque corrispondente all interbancario lettera di pari durata dell anticipo/finanziamento, con la maggiorazione di uno spread di 7,50 p.p. Trimestrale considerando lanno civile (365). E altres possibile richiedere la capitalizzazione delle competenze alla scadenza tasso in presenza di proroga o estinzione. Gli interessi relativi ai finanziamenti estinti nel trimestre saranno addebitati con valuta pari alla media ponderata delle singole scadenze. 8,00 allaccensione, allestinzione, alla proroga del finanziamento Data di accredito del finanziamento sul c/c in euro. Qualora per lestinzione dellanticipo venissero utilizzati leuro o una divisa proveniente dallestero vale quanto indicato nel Foglio Informativo relativo alloperativit con lestero ed in divisa estera relativo ai capitoli bonifici estero ed ai regolamenti estero in euro. L estinzione del finanziamento pu avvenire esclusivamente alla scadenza del periodo tasso fissato (a scadenza tasso); l eventuale estinzione anticipata rispetto tale scadenza, ove consentito dalla Banca, potr comportare, a carico del cliente, oneri finanziari la cui misura massima Ł determinata dalla seguente formula di calcolo: [ tf tr ] x gg x importo Penalit Dove: tf Ł il tasso percentuale del finanziamento di cui si chiede lestinzione anticipata tr Ł il tasso Euribor base 365 per durata pari alla durata residua del finanziamento gg sono i giorni intercorrenti tra la scadenza originaria e la data di estinzione importo Ł limporto del finanziamento Esempio di calcolo: Finanziamento di Eur ,00- Decorrenza 01/12/2009 Scadenza 01/03/2010 (3 mesi) Tasso finanziamento concordato con il cliente (tf): 1,00 % Il cliente richiede lestinzione per valuta 11/01/2010 Durata residua: 11/01 01/03 pari a 49 giorni Tasso Euribor/365 a 1 mese (11/02/2010, pari a 31 giorni) 0,454% Tasso Euribor/365 a 2 mesi (11/03/2010 pari a 59 giorni) 0,556% Tasso Euribor/365 a 49 giorni (tr) (derivante, in questo esempio, da interpolazione lineare tra il tasso di riferimento a 1 mese e quello a 2 mesi): 0,52% Tasso di mora per le comunicazioni inviate con modalit Calcolo della penale: (1,00% - 0,52%) x 49 x , = 64, maggiorazione di 2 p.p. rispetto al tasso del Finanziamento per le comunicazioni inviate per via telematica Esente Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dallart. 2 della legge sullusura (L. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni Altri finanziamenti alle famiglie e alle Imprese pu essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione Informazioni sulla banca. Aggiornato al Pagina 12 di 16

13 Servizi Accessori. Al finanziamento si pu abbinare, sotto forma di adesione facoltativa: Polizza Finanziamenti Business Breve termine Sottoscrivibile facoltativamente dal cliente al fine di tutelarsi da una serie di eventi che possono compromettere la capacit del Richiedente di rimborsare gli importi utilizzati con la linea di credito. Il capitale assicurato sar pari allimporto della linea di credito al momento della sottoscrizione del modulo di adesione alle polizze collettive (di seguito modulo di adesione) e non potr essere inferiore a 5.000,00 euro e superiore a ,00 euro. Nel caso in cui limporto della linea di credito al momento della sottoscrizione del modulo di adesione sia superiore a ,00 euro, il capitale assicurato sar pari a ,00 euro. Si specifica che, nel caso in cui ci fossero piø persone assicurabili, i limiti dei 5.000,00 euro e dei ,00 euro sono da intendersi come somma del capitale assicurato calcolato considerando tutte le persone assicurabili. Gli eventi assicurati con la polizza sono i seguenti: Decesso dellassicurato Infortunio o malattia che provochino uninvalidit totale permanente maggiore o uguale al 60%. Al verificarsi dellevento viene rimborsato il capitale assicurato riportato nel relativo modulo di adesione. Aggiornato al Pagina 13 di 16

14 previsto il pagamento, da parte del Cliente, di un premio annuo calcolato sul capitale assicurato e in funzione dellet dellassicurato. I tassi di premio sono riportati nella seguente tabella: Et Tasso da applicare al capitale assicurato 18 0,15887% 19 0,16187% 20 0,16487% 21 0,16787% 22 0,17087% 23 0,17487% 24 0,18087% 25 0,18587% 26 0,19187% 27 0,19687% 28 0,20087% 29 0,20387% 30 0,20828% 31 0,20828% 32 0,20828% 33 0,20928% 34 0,21128% 35 0,21528% 36 0,22028% 37 0,22928% 38 0,23928% 39 0,25228% 40 0,26828% 41 0,28970% 42 0,31270% 43 0,33870% 44 0,36870% 45 0,40511% 46 0,44111% 47 0,47711% 48 0,51511% 49 0,55811% 50 0,60711% 51 0,66753% 52 0,73553% 53 0,81153% 54 0,89453% 55 0,98753% 56 1,08853% 57 1,20053% 58 1,32153% 59 1,45353% 60 1,59753% 61 1,75653% Aggiornato al Pagina 14 di 16

15 I costi gravanti sul cliente ammontano: per la copertura morte al 30% del relativo premio versato. Per tale copertura alla Banca Ł riconosciuta una provvigione pari al 66,7% di detti costi (pari al 20% del relativo premio versato) per tutte le altre coperture al 31% del relativo premio versato al netto delle imposte. Per tali coperture alla Banca Ł riconosciuta una provvigione pari al 64,5% di detti costi (pari al 20% del relativo premio versato al netto delle imposte). In caso di revoca della linea di credito il Richiedente ha diritto alla liquidazione di un importo pari alla parte di premio annuo relativa al periodo per il quale il rischio Ł cessato. Tale importo, viene calcolato moltiplicando il premio annuo versato, al netto delle imposte per la copertura invalidit totale permanente da malattia o infortunio, per la frazione di anno mancante alla successiva ricorrenza annua di polizza calcolata al momento dellevento. Per il dettaglio delle caratteristiche, delle coperture e dei relativi limiti della polizza Finanziamenti Business Breve termine si rimanda al relativo Fascicolo Informativo disponibile sul sito internet delle Compagnie e e presso le Filiali del gruppo IntesaSanpaolo che distribuiscono il prodotto di finanziamento abbinato. Polizza Business Breve termine Ł una soluzione assicurativa realizzata dalle compagnie EurizonVita ed EurizonTutela. Recesso, portabilit e reclami. Recesso. La Banca ha la facolt di recedere dalla linea di credito, nonchø di ridurla o sospenderla, ancorchø concessa a tempo determinato, in qualsiasi momento anche con comunicazione verbale. Per il pagamento di quanto dovuto, Ł dato al Cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a un giorno. Analoga facolt di recesso spetta al Cliente. Al riguardo si precisa che la Banca pu consentire lestinzione anticipata dellanticipo o la conversione del medesimo in altra divisa anche se le relative richieste non vengono avanzate per iscritto dal Cliente, solo a condizione che questultimo rimborsi alla Banca gli oneri finanziari che tali operazioni implicano per la Banca medesima e che gli vengono comunicati dalla Banca stessa come indicato nelle condizioni economiche del presente Foglio Informativo alla voce Penalit. In ogni caso il recesso ha leffetto di sospendere immediatamente lutilizzo del credito concesso, con conseguente impossibilit di presentare ulteriore portafoglio nel caso di linea di credito per smobilizzo di portafoglio, ovvero ulteriori documenti nel caso di linea di credito per anticipi su presentazione di documenti. Portabilit. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da unaltra banca/intermediario, nei casi previsti dalla legge, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente pu presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove Ł intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non Ł soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice pu rivolgersi: allarbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi allarbitro si pu consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca ditalia, oppure chiedere alla Banca; o al Conciliatore BancarioFinanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per ulteriori informazioni il cliente pu consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca. Aggiornato al Pagina 15 di 16

16 Legenda. Cessione pro soluto (solo per anticipi su fatture assistiti da garanzia di Banca Impresa Lazio) Effetti/Disposizioni elettroniche accreditate al Salvo Buon Fine Euribor Parametro di indicizzazione Spread Tasso debitore nominale annuo (TAN) Tasso per scoperto di conto corrente e di mora Tasso debitore effettivo annuo (TEF) T.A.E.G. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Nella cessione del credito pro soluto il titolare del diritto, cedente, garantisce la mera sussistenza e validit del credito al momento in cui si attua la cessione e resta liberato da ogni obbligo di pagare il debito nel caso non vi provveda il debitore ceduto. Effetti negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilit sulla somma solo dopo che il titolo Ł stato effettivamente pagato. tasso lettera sui depositi interbancari alle varie scadenze rilevato alle ore 11:00 (CET) per valuta due giorni lavorativi successivi e pubblicato dalla Federazione Bancaria Europea. Parametro d mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Maggiorazione applicata ai parametri di indicizzazione Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate oltre il saldo disponibile in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sui conti. Il tasso effettivo tiene conto delle capitalizzazioni infra - annuali: gli interessi maturati in ogni periodo vengono sommati al capitale e su tale importo viene calcolato linteresse nel periodo successivo. Indica il costo totale dellapertura di credito su base annua ed Ł espresso in percentuale sullammontare del finanziamento concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero delleconomia e delle finanze come previsto dalla legge sullusura. Per verificare se un tasso di interesse Ł usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria di riferimento, aumentarlo della met e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Aggiornato al Pagina 16 di 16