QUANTO PUO COSTARE IL FIDO. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO CREDITO COOPERATIVO CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI ERCHIE Società Cooperativa Sede Legale ERCHIE (BR) Via Roma, 89 CAP Tel: 0831/ Fax: 0831/ Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Brindisi n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE L apertura di credito ipotecaria, di norma fondiaria, è una forma di affidamento in conto corrente, garantita da iscrizione ipotecaria su immobili, attraverso la quale la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato, una somma di denaro. Il finanziamento può essere perfezionato con due diverse modalità: rimborso in unica soluzione alla scadenza finale o rientro a decrescere con scadenze contrattualmente predeterminate. Il cliente, nei limiti degli importi tempo per tempo disponibili, può utilizzare in una o più volte la somma accordata e può, con successivi versamenti, ripristinare la disponibilità del credito. È prevista la possibilità di prorogare le scadenze contrattualizzate alla stipula. L apertura di credito è regolata a tasso variabile in relazione all andamento del parametro Euribor, con capitalizzazione di interessi trimestrale. Per ottenere l affidamento è richiesta una polizza assicurativa, vincolata a favore della Banca, a copertura del rischio di incendio, scoppio e fulmine sull immobile offerto in garanzia. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. In base agli accordi contrattuali il rimborso della quota capitale potrà avvenire con le seguenti modalità: - a rientro programmato: prevede la riduzione del limite massimo dell affidamento alle scadenze concordate; - in un unica soluzione alla scadenza finale: prevede la decadenza della linea di credito alla scadenza prevista con relativo rimborso degli eventuali utilizzi. Le quote interessi maturate sul conto corrente del finanziamento vengono corrisposte alla fine di ciascun trimestre solare. Principali rischi Il rischio principale è dovuto alla variabilità del parametro di indicizzazione e quindi del tasso che, di fronte ad aumenti consistenti del mercato finanziario potrebbe comportare un aumento della componente interessi. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) APERTURA DI CREDITO IN C/C IPOTECARIO A IMPRESE SOCIE Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 12 Per un affidamento di: ,00 T.A.E.G: 7,96% Il contratto prevede l'applicazione T.A.E.G: 7,96% Il contratto prevede l'applicazione APERTURA DI CREDITO IN C/C IPOTECARIO A IMPRESE NON SOCIE Per un affidamento di: 1.500,00 Per un affidamento di: ,00 T.A.E.G: 9,34% Il contratto prevede l'applicazione T.A.E.G: 9,34% Il contratto prevede l'applicazione Pagina 1 di 5

2 Il TAEG è calcolato assumendo le seguenti ipotesi di calcolo: Ipotesi 1 Affidamento di euro utilizzato per intero al momento della conclusione del contratto e per la durata del medesimo; se il contratto è a tempo indeterminato, si assume che il credito abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Ipotesi 2 Affidamento pari all importo mediamente concesso, in relazione alla tipologia di finanziamento pubblicizzata, utilizzato per intero al momento della conclusione del contratto e per la durata del medesimo; se il contratto è a tempo indeterminato, si assume che il credito abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Se il contratto prevede diverse soglie di accordato, superate le quali varia il tasso di interesse o l importo delle spese, viene riportato anche un TAEG calcolato ipotizzando l affidamento con il tasso di interesse e le spese più elevati per l intera durata del contratto. Oltre al TAEG e alle voci di spesa in esso previste e sopra indicate, va considerato, il premio della polizza contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine sull immobile oggetto della garanzia ipotecaria o su eventuali beni oggetto di privilegio. Tale tipologia di polizza non è distribuita dalla Banca. Vanno inoltre considerate le spese, secondo il tariffario del professionista, per la valutazione degli immobili offerti in garanzia. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido Tasso debitore annuo per utilizzi oltre i limiti del fido C/C IPOTECARIO A IMPRESE SOCIE: entro fido: EURIBOR 360/3M (Attualmente pari a: 0,078%) + 6,15 Valore effettivo attualmente pari a: 6,228% T.A.E.: 6,37497% C/C IPOTECARIO A IMPRESE NON SOCIE: entro fido: EURIBOR 360/3M (Attualmente pari a: 0,078%) + 6,95 Valore effettivo attualmente pari a: 7,028% T.A.E.: 7,2154% C/C IPOTECARIO A IMPRESE SOCIE: EURIBOR 360/3M (Attualmente pari a: 0,078%) + 8,15 Valore effettivo attualmente pari a: 8,228% T.A.E.: 8,48537% C/C IPOTECARIO A IMPRESE NON SOCIE: EURIBOR 360/3M (Attualmente pari a: 0,078%) + 8,95 Valore effettivo attualmente pari a: 9,028% T.A.E.: 9,33826% EURIBOR 360/3M: euribor 360/3 mesi lettera puntuale rilevato, ai fini della stipula e delle revisioni periodiche del tasso, ogni 3 mesi con decorrenza del tasso 01/01-01/04-01/07-01/10 dal quotidiano Il Sole 24 Ore, l ultimo giorno lavorativo bancario del trimestre solare che precede la stipula del finanziamento ovvero, nel caso detto quotidiano non fosse più pubblicato o ne omettesse la divulgazione, su altro primario foglio economico-finanziario ovvero ancora, in mancanza anche di quest ultimo, sulla pagina del circuito telematico Reuters o, in ulteriore subordine, del circuito telematico MIFID. Pagina 2 di 5

3 SPESE Commissione onnicomprensiva Commissione di istruttoria veloce 0,00 Importo massimo trimestrale commissione di istruttoria veloce Spese di invio comunicazioni periodiche Spese di invio comunicazioni per la variazione delle condizioni Spese per comunicazioni C/C IPOTECARIO A IMPRESE SOCIE: 1,5% C/C IPOTECARIO A IMPRESE NON SOCIE: 2% (aliquota annuale) Si ottiene moltiplicando l'importo dell'affidamento medio ponderato trimestrale(f), l'aliquota annua(x%) e i giorni di calendario compresi nel trimestre(gg) e rapportando il prodotto ottenuto all'anno civile. [F * X%* GG]/365 Non previsto massimo. Invio cartaceo per posta: 1,00 Invio elettronico con Infob@anking: 0,00 0,00 Variazione/restrinzione/rinnovo ipoteca 0,00 Cancellazione ipoteca 0,00 Imposte e tasse presenti e future Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni economiche Come da tariffe postali vigenti Nella misura effettivamente sostenuta Subordinata al pagamento delle spese per l'istruttoria iniziale RILASCIO COPIA DOCUMENTAZIONE, DICHIARAZIONE E CERTIFICAZIONI Richiesta documenti Copia documenti archiviati in forma elettronica nella 0,00 procedura informatica Copia documenti archiviati in forma cartacea presso la 3,00 a documento Banca Stampa dei movimenti del conto - ultimo trimestre 0,00 Stampa dei movimenti del conto - periodi antecedenti il 0,00 trimestre in corso Ristampa estratto conto completo di conto scalare - ultimo 0,00 trimestre Ristampa estratto conto completo di conto scalare - periodi antecedenti il trimestre in corso Copia contabile archiviata nella documentazione di cassa 3,00 a documento Ristampa contabile da procedura informatica 0,00 Fotocopie assegni da procedura informatica 0,00 Fotocopie assegni archiviati nella documentazione di cassa 3,00 a documento Fotocopie assegni da richiedere a corrispondenti 3,00 a documento Dichiarazioni Rilascio altre attestazioni e/o dichiarazioni diverse dalle 0,00 precedenti Dichiarazione di sussistenza rapporti ai fini successori 0,00 Comunicazione per richiesta svincolo deposito pagamento 0,00 tardivo presso altre Banche (art. 8 L.386/90) Attestazione deposito e eventuale svincolo del deposito 0,00 vincolato per pagamento tardivo assegno impagato in prima presentazione (art. 8 L. 386/90) Certificazioni Certificazione interessi passivi 0,00 Attestazione capacità finanziaria Referenze bancarie Rilascio altre certificazioni diverse dalle precedenti Pagina 3 di 5

4 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore ,078% ,083% ,207% Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse al rapporto di conto corrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca. SERVIZI ACCESSORI E ALTRE SPESE Perizia tecnica Adempimenti notarili Assicurazione dell'immobile Conto Corrente Imposte Per determinare il valore cauzionale dell'immobile offerto in garanzia è necessaria una perizia tecnica. Il costo della perizia è a carico del cliente. La perizia deve essere effettuata da un perito abilitato di fiducia del cliente. In base alle tariffe notarili in vigore, quindi indipendentemente dalla Banca in quanto la scelta del Notaio è di competenza del cliente. E' richiesta una polizza assicurativa, vincolata a favore della Banca, a copertura del rischio di incendio, scoppio e calamità naturali sull'immobile offerto in garanzia. La scelta della Compagnia di Ass.ne e le relative spese sono a carico del cliente. All'atto della stipula del contratto è richiesta la presenza del conto corrente sul quale canalizzare tutte le operazioni contabili correlate al finanziamento. Per tutte le condizioni si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. A carico del cliente nella misura tempo per tempo vigente. RECESSO E RECLAMI Portabilità mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo, quali ad esempio commissioni, spese, oneri o penali. (C.d. portabilità ). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del contratto originario. Reclami, ricorsi e mediazione I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità: lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: Credito Cooperativo Cassa Rurale e Artigiana - Via Roma n Erchie (BR); in via informatica all indirizzo della banca: ufficio.controlli@bccerchie.it; consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta. La Banca risponde al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, tramite il Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. Pagina 4 di 5

5 , sito internet FOGLIO INFORMATIVO Il cliente inoltre può presentare esposti in Banca d Italia o adire l Autorità Giudiziaria. Qualora il cliente intenda rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Commissione di istruttoria veloce Onere a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido. È calcolata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata sui costi. Commissione onnicomprensiva Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. E calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del Cliente e alla durata dell affidamento. Euribor Parametro di indicizzazione utilizzato come parametro negli affidamenti a tasso variabile. L Euribor misura il costo del denaro a breve termine nell area Euro ed è diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti nell Unione Europea concedono prestiti. Fido o affidamento Somma che la Banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Ipoteca È la garanziareale sul bene, normalmente un immobile. Qualora il debitore dovesse risultare insolvente, il creditore può ottenere l espropriazione del bene per la vendita al fine di recuperare il proprio credito. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie necessarie alla concessione dell affidamento. Parametro di riferimento Periodicità di capitalizzazione degli interessi Perizia Spread TAEG (Tasso annuo effettivo globale) Tasso di interesse debitore Tasso di interesse di mora TEGM (tasso effettivo globale medio) Valuta Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Maggiorazione applicata ai parametri di base e che costituisce il rendimento della Banca. E un indice armonizzato a livello comunitario che nelle operazioni di credito al consumo rappresenta il costo totale del credito a carico del consumatore, comprensivo degli interessi e di tutti gli altri oneri da sostenere per l utilizzazione del credito stesso. Il TAEG è espresso in percentuale del credito concesso e su base annua. Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest ultimo dalla Banca stessa. Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. Il Tasso effettivo globale medio indica il valore medio del tasso effettivamente applicato dal sistema bancario e finanziario a categorie omogenee di operazioni creditizie (ad esempio: aperture di credito in c/c, crediti personali, leasing, factoring, mutui, ecc.) nel secondo trimestre precedente. Ai sensi della legge il calcolo del tasso deve tener conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate all erogazione del credito. I tassi rilevati sono pubblicati trimestralmente in Gazzetta Ufficiale. Il tasso effettivo globale medio risultante dall ultima rilevazione e relativamente alla categoria di operazioni in cui il credito è compreso determina la soglia oltre la quale gli interessi sono sempre usurari in base alla legge n. 108/96, come modificata dal d.l. 70/2011. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Pagina 5 di 5