MUTUI IPOTECARI E FONDIARI AGEVOLATI ALLE IMPRESE (FINPIEMONTE )

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1 FOGLIO INFORMATIVO Prodotto adatto alla clientela Imprese MUTUI IPOTECARI E FONDIARI AGEVOLATI ALLE IMPRESE (FINPIEMONTE ) INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Sede legale e sede amministrativa Piazza Libertà, Asti (AT) Indirizzo telematico info@bancacrasti.it - Telefono e fax Codice ABI Numero di iscrizione all'albo delle Banche c/o Banca d'italia 5142 Gruppo bancario di appartenenza Gruppo Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese Sistemi di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale sociale risultante dall ultimo bilancio approvato (31/12/2009) ,80 Riserve alla stessa data ,04 CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL MUTUO Struttura e funzione economica Il mutuo ipotecario agevolato Finpiemonte consiste nella concessione fatta ad un impresa di un finanziamento, a medio lungo termine, finalizzato ad effettuare investimenti connessi all'attività economica e con condizioni di tasso agevolate. Il rimborso avviene mediante il pagamento di rate posticipate secondo un piano di ammortamento con periodicità stabilita dalla specifica normativa. I mutui con l agevolazione di Finpiemonte possono essere erogati dalla Banca solo dopo l approvazione della richiesta di mutuo da parte della stessa Finpiemonte. Il mutuo è stipulato ed erogato, suddiviso in due tranches contabili, una con utilizzo di fondi pubblici di Finpiemonte a con agevolazione in conto interessi, l altra con fondi della Banca a tasso convenuto con l Ente Agevolante e sulla base di quanto stabilito dalla normativa di riferimento. Il mutuo può essere concesso a tasso fisso (LR 18/99) oppure a tasso variabile ( L.R. 18 / 99 e L.R. 23/2004 ). Il mutuo è gravato da ipoteca, preferibilmente di primo grado a favore della Banca. L ipoteca è iscritta a garanzia del rimborso del finanziamento stesso normalmente per il 200 % del capitale complessivo mutuato. Il mutuo può avvalersi,se richiesto dalla Banca, oltre che della garanzia ipotecaria, anche dalla garanzia fidejussoria rilasciata alla Banca, nell interesse dell associato ad un Consorzio / Cooperativa di garanzia, compreso nell elenco di seguito riportato (AGRICOLFIDI NORD OVEST- ASCOMFIDI AL ASCOMFIDI LANGHE E ROERO ASCOMFIDI PIEMONTE COFIDI FIT- COGART CNA CONFARTIGIANATO FIDI CUNEO CONFARTIFGIANATO FIDI PIEMONTE CONFIDI ASTI CONFIDI PROV.LOMBARDE COOP.CASA TORINO COOP LIBERA ARTIGIANI TORTONA COOPERATIVA DI GARANZIA DEL COMMERCIO, DEL TURISMO e DEI SERVIZI DELLA PROVINCIA DI CUNEO EUROFIDI FIDICONFESERCENTI FIDIINDUSTRIA- FINCOM- UNIONFIDI ). Le garanzie possono essere prestate per massimali finanziati, durate e forme tecniche diverse, in relazione ai diversi tipi di convenzione o di legge sottoscritte dai medesimi soggetti con la Banca. L impresa può assumere al riguardo informazioni più dettagliate rivolgendosi al Consorzio/Cooperativa di Garanzia presso cui l impresa è associata o direttamente presso le Agenzie /Filiali della Banca. Principali rischi tipici possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza; impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora il mutuo sia a tasso fisso. Aggiornato al:01/4/2011 Pag.1 di 7 FIA0231 Mutui ipo agev finpiemonte.doc

2 NORMATIVA AGEVOLATA DI RIFERIMENTO Per la normativa di legge di seguito elencata è consigliabile, al fine di ottenere una migliore informazione, anche ai fini del corretto iter della domanda e dell istruttoria, consultare il sito dell Ente Agevolante Finpiemonte Prima di formalizzare la richiesta alla Banca. Normativa in convenzione con la Banca Cassa di Risparmio di Asti: 1)LEGGE REGIONALE DEL PIEMONTE 23/2004 COOPERATIVE Soggetti beneficiari : Imprese Cooperative 2)LEGGE REGIONALE DEL PIEMONTE 18/1999 TURISMO Soggetti beneficiari: Piccole imprese turistiche classificate come tali ai sensi del DM 18/04/2005 pubblicato sulla G.U. n. 238 del CONDIZIONI ECONOMICHE DELL OPERAZIONE DI MUTUO condizioni generali parametro di stipula nel caso di mutui stipulati a tasso variabile : quota variabile pari all' Euribor 3 mesi, base 360, rilevato il primo giorno lavorativo del mese per i mutui stipulati nel mese; tasso per interessi di mora: relativamente alla quota di mutuo erogata con fondi bancari uguale al tasso applicato al mutuo; relativamente alla quota di mutuo erogata con fondi Finpiemonte pari al tasso nominale annuo per le operazioni di rifinanziamento marginale fissato dalla BCE pubblicato sul sito ovvero sul circuito telematico Reuters alla pagina ECB01 o su (il quotidiano Il Sole 24 ore) pro tempore vigente più 3 punti per la legge 18/99 e 2,50 punti per la legge 23/04; periodicità di rimborso: esclusivamente trimestrale calcolo degli interessi con riferimento all anno commerciale; durata: mutui concessi ai sensi della legge regionale 23/04 massima 15 anni ; mutui concessi ai sensi della legge regionale 18/99 massima 8 anni compreso il preammortamento di anni 1; tempi medi di stipula : dal completamento della documentazione necessaria ( delibera di concessione da parte della Banca e delibera di Finpiemonte ) 20 giorni lavorativi; tempi medi di erogazione : per l effettiva disponibilità del finanziamento, dalla stipula dell atto: 15 giorni lavorativi garanzie richieste: ipoteca ; può essere richiesta dalla Banca una fidejussione prestata da un Consorzio o Cooperativa di Garanzia se ritenuta indispensabile nel corso dell analisi istruttoria. vincoli : polizza di assicurazione a favore della Cassa di Risparmio di Asti, coprente i rischi da incendio, scoppio gas, ecc. sul immobile oggetto di garanzia che il cliente può stipulare con la Banca stessa o con altra Compagnia di Assicurazione. spese e oneri oneri fiscali: come da vigenti disposizioni di legge nuova delibera per variazioni richieste dal cliente in corso di istruttoria: 50 accollo: 250 incasso rate, per ogni rata: 2,58 spese per certificazione interessi: 2,58 riduzione di ipoteca 300 rinnovo ipoteca: 200 ricerche d archivio: 10,33 spese di istruttoria e perizia: 0,50% del capitale stipulato, con un minimo di 100,00 scelta del notaio e relative spese a carico del cliente; portabilità dei mutui: qualora il cliente eserciti il diritto di surrogazione per volontà del debitore ex art Cod.Civ., secondo le modalità di cui all art. 8 del DL 7/2007 e successive modificazioni, allo stesso non saranno accollati oneri a suo carico per l estinzione del debito surrogato (spese, oneri di qualsiasi natura compresi quelli notarili, penali ). Resta a carico del cliente l onere del pagamento del capitale mutuato e dei relativi interessi maturati alla data di perfezionamento della surroga. per produzione e spedizione di ogni tipo di documento/corrispondenza: vedi Foglio Informativo FIA0321 Contratto quadro PSD. varie L erogazione del finanziamento è subordinata alla presenza di un conto corrente; per le condizioni del conto si rimanda al Foglio Informativo relativo al Conto Corrente Base (FIA0106). Aggiornato al:01/4/2011 Pag.2 di 7 FIA0231 Mutui ipo agev finpiemonte.doc

3 tipologie di mutuo e tassi A tasso fisso : Finanziamenti effettuati ai sensi della legge 18/ quota di mutuo erogata con fondi Bancari: Eurirs lettera del periodo di riferimento arrotondato ai 5 centesimi superiori più spread massimo 2,70% - quota di mutuo erogata con fondi Finpiemonte: tasso 0 A tasso variabile: Finanziamenti effettuati ai sensi della legge 18/ quota di mutuo erogata con fondi Bancari : Euribor 3 mesi (media mese precedente) più spread massimo 2,70 - quota di mutuo erogata con fondi Finpiemonte: tasso 0 Finanziamenti effettuati ai sensi della legge 23/ quota di mutuo erogata con fondi Bancari : Euribor 3 mesi,arrotondato ai 5 centesimi superiori più spread massimo 2,70 - quota di mutuo erogata con fondi Finpiemonte: tasso 0 ESEMPIO Relativamente ad un importo di , nel caso di tipologia tasso variabile il Tasso Annuo Effettivo Globale sarà: DURATA RATA PARAMETRO VALORE AL 23/03/2011 SPREAD TASSO ANNUO NOMINALE TAEG 08 Anni Trimestrale Euribor 3 mesi (360) 1,190% 2,70 3,890% 4,06 % 10 Anni Trimestrale Euribor 3 mesi (360) 1,190% 2,70 3,890% 4,04 % 15 Anni Trimestrale Euribor 3 mesi (360) 1,190% 2,70 3,890% 4,01 % Relativamente ad un importo di , nel caso di tipologia tasso fisso il Tasso Annuo Effettivo Globale sarà: DURATA RATA TASSO TAEG ANNUO NOMINALE Al 23/03/ Anni Trimestrale 5,66% 5,96 % 08 Anni Trimestrale 6,05 % 6,31 % Aggiornato al:01/4/2011 Pag.3 di 7 FIA0231 Mutui ipo agev finpiemonte.doc

4 SERVIZI ACCESSORI ASSICURAZIONI FACOLTATIVE Il Cliente ha la facoltà di stipulare le seguenti polizze : Polizza INCENDIO E R.C. TERZI PER FABBRICATI NON RESIDENZIALI di UNIQA. La polizza è rivolta alle persone fisiche/giuridiche che intendono assicurare il proprio immobile. È volta ad assicurare tutti i fabbricati vuoti o inoccupati in corso di costruzione o destinati ad uso commerciale, artigianale, agricolo ed industriale. Prevede due sezioni indipendenti: - sezione Incendio (e garanzie accessorie) - sezione Responsabilità Civile (compreso Ricorso Terzi da Incendio) relativa alla proprietà dell immobile. Il premio può essere unico anticipato (solo per le polizze vincolate) oppure annuo. Il premio minimo lordo annuo non può essere inferiore a 300,00 La retrocessione a favore della Cassa di Risparmio S.p.A è pari al 30% del premio imponibile. Polizza assicurativa GLOBALE FABBRICATI CIVILI PROTEZIONE STABILE PROTETTO di UNIQA è una polizza multi garanzia per assicurare fabbricati condominiali. È composta da 5 sezioni di garanzie: Incendio R.C. per danni a terzi Cristalli Danni da Acqua Assistenza. La polizza deve essere stipulata obbligatoriamente per la garanzia base Incendio e R.C.T. Il premio per queste garanzie di base deve essere poi sommato a quello previsto per ogni altra singola garanzia. Il pagamento del premio può essere annuo o semestrale (in questo caso vi è un aumento del 3%). Il premio minimo lordo annuo non può essere inferiore a 100,00. La retrocessione a favore della Cassa di Risparmio S.p.A è pari al 26% del premio imponibile. Polizza assicurativa GLOBALE FABBRICATI di Zurich. È una polizza multi garanzia per le piccole aziende e le imprese artigiane a tutela dei rischi che derivano dall attività imprenditoriale. È composta da 5 sezioni di garanzie: Incendio R.C. per danni a terzi Cristalli Danni da Acqua Assistenza. La polizza deve essere stipulata obbligatoriamente per la garanzia base Incendio e R.C.T. Il premio per queste garanzie di base deve essere poi sommato a quello previsto per ogni altra singola garanzia. Il pagamento del premio può essere annuo o frazionato in più rate purché la rata stessa non sia inferiore a 75,00. Il premio minimo lordo annuo non può essere inferiore a 75,00. La retrocessione a favore della Cassa di Risparmio S.p.A è pari al 20% del premio imponibile. Copertura assicurativa CASANOVA Incendio di Chiara Assicurazioni, con premi diversi in relazione ai metri quadri dell immobile assicurato e della durata del mutuo. Il fabbricato assicurato deve essere destinato ad abitazione civile. Non è possibile assicurare i fabbricati di superficie superiore a 350 mq. Il premio assicurativo è unico anticipato. Esempio di coperture assicurative: mq. 100 durata mutuo 10 anni capitale assicurato ,00 premio unico anticipato 475,00 mq. 100 durata mutuo 20 anni capitale assicurato ,00 premio unico anticipato 950,00 La retrocessione a favore della Cassa di Risparmio S.p.A. è pari al 50% del premio imponibile. Copertura assicurativa FOR FAMILY di Zurich Assicurazioni, è una polizza all risk, personalizzabile, che permette di coprire tutte le esigenze della casa e della famiglia con un unico contratto. Il premio è annuo (premio minimo di polizza pari ad euro 350,00) è in relazione alle somme assicurate, alle sezioni di garanzia attivate e alle loro combinazioni. Esempio di copertura assicurativa: per un immobile del valore di ,00 con le seguenti garanzie previste: Aggiornato al:01/4/2011 Pag.4 di 7 FIA0231 Mutui ipo agev finpiemonte.doc

5 - danni alla proprietà, garanzie base, somma assicurata ,00 a valore totale - R.C. con massimale di ,00 - R. TERZI con massimale di ,00 - CONTENUTO con somma assicurata a valore totale pari ad ,00 - FURTO con somma assicurata pari ad ,00 Il premio annuo è pari ad euro 791,99. La retrocessione a favore della Cassa di Risparmio S.p.A. è pari al 22% del premio imponibile. Copertura assicurativa CASA E SERENITA di Uniqa Assicurazioni è una polizza multi rischio per le abitazioni civili composto da quattro coperture: incendio del fabbricato e dell arredo; furto e rapina; R.C. famiglia; assistenza. Esempio di copertura assicurativa: per assicurare un immobile a valore intero con le seguenti garanzie: - incendio e danni diretti e materiali alle cose assicurate (somma a assicurata fabbricato ,00; somma assicurata effetti domestici ,00) - R.C. terzi e R.C. fabbricato con massimale pari ad ,00 il premio annuo è pari ad euro 342,00. La retrocessione a favore della Cassa di Risparmio S.p.A. è pari al 26% del premio imponibile. Copertura assicurativa a carattere facoltativo EASY CLASSIC di ACE Assicurazioni. E una polizza infortuni individuale che copre il rischio infortuni sia professionali che extraprofessionali, 24 ore su 24. Ciascun rischio viene tassato sulla base della specifica attività professionale dell assicurato. È possibile assicurare un massimo di 99 persone in capo alla medesima società Garanzie di polizza minime di polizza: - morte a seguito di infortunio - invalidità permanente da infortunio Garanzie di polizza facoltative: - rimborso spese mediche - indennità gesso da infortunio - diaria da ricovero per infortunio - diaria da ricovero per infortunio e malattia - inabilità temporanea da infortunio - invalidità permanente da malattia - assistenza Esempio di copertura assicurativa: società contraente della polizza che assicura 4 soci per le seguenti garanzie: - morte da infortunio con massimale di ,00 - invalidità permanente da infortunio per ,00 - rimborso spese mediche da infortunio con massimale di 2.000,00 il premio annuo lordo sarà pari ad euro 1.204,33 La retrocessione a favore della Cassa di Risparmio S.p.A. è pari al 25% del premio annuo imponibile. La Clientela interessata potrà assumere ogni ulteriore informazione della presente polizza assicurativa intermediata e richiedere le condizioni di polizza rivolgendosi alle Filiali della Banca. Copertura assicurativa ESPOSIZIONE PROTETTA intermediata per conto di ALICO Italia S.p.A. E una polizza collettiva ad adesione che prevede due forme di copertura BASE ed ESTESA che forniscono una prestazione fissa in caso di decesso, invalidità permanente totale a seguito di infortunio o malattia della persona fisica assicurata. Possono beneficiare della copertura assicurativa i componenti di società titolari di un mutuo. Possono aderirvi i Legali rappresentanti, gli Amministratori, i Dirigenti, Soci e / o Titolari della Società : Garanzie prestate dalla Formula BASE : - decesso per qualsiasi causa ; - invalidità permanente totale derivante da infortunio o malattia ( pari o superiore al 60 % ) ; Garanzie prestate dalla Formula ESTESA - inabilità temporanea totale a seguito di infortunio o malattia ; Nel caso di decesso o di invalidità permanente totale l assicurazione rimborsa al beneficiario l importo assicurato indicato nel modulo di adesione. Nel caso di invalidità temporanea totale l assicurazione rimborsa al beneficiario l importo fisso mensile ( fino ad un massimo di 12 mesi ) in relazione all importo assicurato. Esempi di copertura assicurativa: Aggiornato al:01/4/2011 Pag.5 di 7 FIA0231 Mutui ipo agev finpiemonte.doc

6 A) Copertura Formula Base: - decesso con massimale di euro ,00 - invalidità permanente totale da infortunio o malattia di euro ,00 il premio annuo lordo sarà pari ad euro 600,00 per contraenti di età compresa tra 18 e 55 anni ( non compiuti) sarà pari ad euro 1800,00 per contraenti di età compresa tra 55 e 69 anni. B) Copertura Estesa : - invalidità temporanea totale a seguito di infortunio o malattia di 2.000,00 mensili il premio unico lordo sarà pari ad euro 228,00 per contraenti di età compresa tra 18 e 55 anni ( non compiuti) sarà pari ad euro 1.200,00 per contraenti di età compresa tra 55 e 69 anni. La retrocessione commissionale a favore della Cassa di Risparmio S.p.A. è : per la Formula Base : il 52 % del premio annuo imp. per gli assicurati di età compresa tra i 18 e i 55 anni non compiuti. il 25 % del premio annuo imponibile per gli assicurati di età compresa dai 55 anni ai 69 anni non compiuti. per la Formula Estesa : il 52 % del premio annuo imponibile, in riferimento alla formula Base, per gli assicurati di età compresa tra i 18 e i 55 anni non compiuti. il 25 % del premio annuo imponibile, in riferimento alla formula Base, per gli assicurati di età compresa dai 55 anni ai 69 anni non compiuti. il 20 % in riferimento alla copertura Inabilità Temporanea La Clientela interessata potrà assumere ogni ulteriore informazione in merito all adesione alla polizza intermediata e richiedere le relative condizioni presso ogni Filiale della Banca. RECESSO TEMPI DI CHIUSURA E RECLAMI Recesso (-) La parte mutuataria potrà rimborsare il mutuo, in tutto o in parte, rispetto al termine convenuto, nel rispetto del regime fiscale agevolativi di cui al DPR 29/9/1973 art. 15 richiesto per il medesimo, mediante versamento del capitale, interessi di mora, delle spese. (-) risoluzione del contratto: Oltre a quelle previste dall art C.C.. ivi compreso il prodursi di eventi tali da incidere negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria od economica della parte mutuataria ) sono : a) qualora il ritardato pagamento, effettuato entro il 30 ed il 180 giorno dalla scadenza della rata, si sia verificato almeno sette volte, anche non consecutive ( solo se credito fondiario); b) qualora si verifichi il mancato pagamento anche di una sola rata, decorsi 180 giorni dalla sua scadenza; c) qualora la parte mutuataria o la parte concedente l ipoteca non adempia anche ad uno solo degli obblighi assunti nei confronti della Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. e comunque derivanti dal contratto di mutuo; d) qualora nella parte mutuataria o nella parte concedente l ipoteca si riscontrassero mancare, in qualsiasi momento, la piena ed assoluta proprietà degli immobili ipotecati e il grado dell ipoteca concessa a favore della Cassa di Risparmio di Asti S.p.A.; e) qualora la parte mutuataria o la parte concedente l ipoteca avesse taciuto o comunque risultasse, in qualsiasi momento, l esistenza di debiti per imposte e tasse di registro o di successione e di debiti, di qualsiasi altra specie, aventi privilegio o prelazione sul credito della Cassa di Risparmio di Asti S.p.A.. In tali casi sulle somme complessivamente dovute per capitale, interessi ed accessori decorreranno, dalla data di risoluzione del contratto, gli interessi calcolati al tasso di mora nella misura stabilita contrattualmente. f) La parte mutuataria non destini il mutuo agli scopi per i quali è stato concesso o non realizzi integralmente il programma d'investimenti. Tempi per la chiusura del rapporto Immediata alla richiesta presso l Agenzia / Filiale Procedure di Reclamo I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca Cassa di Risparmio di Asti S.p.A. - Gestione Reclami c/o Servizio Auditing Interno Piazza Libertà, ASTI tel fax reclami@bancacrasti.it., che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi : - all Arbitro Bancario finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure rivolgersi alle Filiali della Banca d Italia o della Banca. - all Ombudsman Giurì Bancario gestito dal Conciliatore Bancario Finanziario. Per maggiori informazioni consultare il sito oppure alle Filiali della Banca. Aggiornato al:01/4/2011 Pag.6 di 7 FIA0231 Mutui ipo agev finpiemonte.doc

7 Spese di istruttoria Spese di perizia Tasso fisso Rata Preammortamento Ammortamento Parametro di indicizzazione TAEG LEGENDA DELLE PRINCIPALI CARATTERISTICHE DEL SERVIZIO Spese per l'analisi istruttoria al fine della concessione del mutuo Spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: -una quota capitale (cioè una parte dell'importo prestato); -una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo) Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate determinate con il piano di ammortamento di tipo ITALIANO Indice di riferimento del mercato monetario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all uopo indicate. Indica il costo totale del mutuo su base annuale ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Nel calcolo sono ricompresi: -il rimborso del capitale; -il pagamento degli interessi; -le spese di istruttoria; -di revisione del finanziamento; -di apertura e chiusura della pratica di credito; -le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate(se stabilite dal creditore); -le spese di assicurazione o garanzia, imposte dal creditore (intese ad assicurare il rimborso totale o parziale del credito; -il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo (se necessaria per l'ottenimento del credito); -ogni altra spesa contrattualmente prevista connessa con l'operazione di finanziamento comprese le imposte e le tasse applicate al mutuo. Tasso variabile Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto. Interessi di mora Interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate Aggiornato al:01/4/2011 Pag.7 di 7 FIA0231 Mutui ipo agev finpiemonte.doc