Head Office: Städtle 18 LI-9490 Vaduz Fürstentum Liechtenstein Tel Fax Quantum Life Ltd

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1 Head Office: Städtle 18 LI-9490 Vaduz Fürstentum Liechtenstein Tel Fax Quantum Life Ltd Company number FL MB PROMOTION SA - AGNO

2 Fascicolo informativo Infinity unit linked portfolio bond

3 INFINITY UNIT LINKED PORTFOLIO BOND ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMIO UNICO DI UN CAPITALE ESPRESSO IN QUOTE DI FONDI COMUNI DI INVESTIMENTO Il presente fascicolo informativo contenente: Scheda sintetica Nota informativa Condizioni generali di assicurazione Glossario deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa

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5 FASCICOLO INFORMATIVO INFINITY UNIT LINKED PORTFOLIO BOND Scheda sintetica Pag. 4 Nota informativa Pag. 6 Condizioni generali di assicurazione Pag. 13 Glossario Pag. 16 3

6 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOT- TOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente scheda sintetica non costituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione La Società Quantum Leben A.G. ha sede legale e direzione generale a Städtle 18 LI Vaduz - Liechtenstein ed opera in Italia in regime di Libera Prestazione di Servizi. 1.b) Denominazione del contratto INFINITY UNIT LINKED PORTFOLIO BOND 1.c) Tipologia del contratto Infinity Unit Linked Portfolio Bond è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico di tipo Unit - Linked. Le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote di fondi, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote stesse sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 1.d) Durata Il contratto è a vita intera e pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato. Scaduto il termine della facoltà di recesso, ovvero 30 gg. a decorrere dalla data di conclusione del contratto, il Contraente ha facoltà di interrompere anticipatamente il contratto esercitando il diritto di riscatto. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Scopo di questo contratto è di permettere di investire il 90% del premio in quote di un fondo specifico e di favorire la crescita dell investimento nel medio - lungo termine. Il contratto Infinity Unit Linked Portfolio Bond, infatti, propone una copertura assicurativa sulla vita unita ad un investimento finanziario in un fondo che investe almeno fino al 80% in un portafoglio diversificato di polizze vita dei mercati secondari statunitense e canadese. Parte del premio unico sarà usato per coprire il rischio demografico connesso a questo contratto (rischio di mortalità) e pertanto questa parte di premio così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di decesso dell Assicurato o di richiesta di riscossione. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita In ogni momento, decorsi i termini per l esercizio del diritto di recesso, il contraente può riscattare (totalmente o parzialmente) la polizza. La Compagnia si impegna a corrispondere al contraente il valore di realizzo che l investimento avrà a quel momento dedotta ogni penalità di riscatto prevista dai fondi sottostanti (Infinity Fund) nel caso di anticipata uscita dal Fondo. b) Prestazioni in caso di decesso La somma pagabile in caso di decesso dell unico o dell ultimo assicurato sopravvissuto, sarà la maggiore tra: a) il valore di realizzo e b) l eventuale importo della copertura vita, laddove prevista, applicabile alla polizza a quel momento come indicato nel certificato di polizza o successive Appendici. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative sono regolate dagli articoli 5.1,5.2,5.3,5.4,5.5,5.6,5.7 e 5.8 delle condizioni di polizza. 1.e) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un premio unico, non inferiore a Euro al momento della sottoscrizione. È facoltà del contraente versare premi aggiuntivi di importo non inferiore a Euro

7 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE La Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 4.a) Rischi finanziari a carico del contraente Il Contraente potrebbe: a) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati b) ottenere un capitale in caso di morte dell assicurato inferiore ai premi versati 4.b) Profilo di rischio del Fondo Il contratto presenta un profilo di rischio finanziario che, in base alla classificazione indicata dall ISVAP, risulta come indicato nella seguente tabella. Nome del fondo Basso Medio Basso Infinity Fund Quantum Cash Fund X Medio Medio Alto 5. COSTI Quantum Leben AG, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dal fondo riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio Annuo Il costo percentuale medio annuo indica quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 10 anni il costo percentuale medio annuo è pari all 1%, significa che i costi gravanti sul contratto riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su prefissati livelli di premio, su durate predefinite dell operazione assicurativa, sullo specifico fond o, sull età e sul sesso dell Assicurato ed impiegando ipotesi di rendimento degli attivi che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di overperformance gravanti sul fondo, in quanto elemento variabile dipendente dall attività gestionale e dalle possibili opzioni esercibili a discrezione del Contraente. Il costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall Isvap nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. X Alto Molto Alto Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Premio Euro Età: qualunque Durata dell operazione assicurativa Costo percentuale medio annuo 5 anni 4,01 10 anni 2,87 15 anni 2,40 20 anni 2,11 25 anni 1,89 Nel caso in cui il Contraente si accordasse per l applicazione di una commissione di consulenza, il Costo percentuale medio annuo risulterebbe superiore a quello indicato. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significatamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 6. ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DEL FONDO In questa sezione dovrebbe essere rappresentato il rendimento storico realizzato dal Fondo Infinity dall inizio dell operatività. Il Fondo iniziato ad operare il 26 settembre 2007, ma l attuale prospetto è stato approvato da FMA (Finanzmarktaufsicht ovvero l Autorità di controllo del Liechtenstein) al 5 marzo Sebbene le attività alla fine di settembre 2008 ammontassero a 2,077,950 USD, il fondo ha appena iniziato a effettuare investimenti. Non sono disponibili dati di raffronto con un benchmark come indicato nella Nota Informativa alla sezione C. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 7. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa. Quantum Leben AG è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda Sintetica. Il rappresentante legale Ferdinand Van Heerden 5

8 NOTA INFORMATIVA DEL CONTRATTO UNIT LINKED INFINITY UNIT LINKED PORTFOLIO BOND La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI C. INFORMAZIONI SUI FONDI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. DATI STORICI SUL FONDO A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASICURAZIONE 1. Informazioni generali QUANTUM LEBEN AG, anche registrata come Quantum Life Ltd, Quantum Vita SA e Quantum Vie SA, qui di seguito denominata la Compagnia, è costituita in forma di società anonima di diritto del Principato del Liechtenstein. La sede legale della Compagnia è a: Städtle 18 - LI Vaduz - Principato del Liechtenstein Tel: Fax: Internet: info@quantum.li QUANTUM LEBEN AG è autorizzata ad esercire l attività assicurativa in Liechtenstein essendo iscritta con il numero FL ed è ammessa ad operare in Italia in regime di Libera Prestazione di Servizi. QUANTUM LEBEN AG è sottoposta alla vigilanza del Finanzmarktaufsicht (FMA) con sede a Vaduz - Liechtenstein. La Compagnia, in materia di investimenti è soggetta alla legge del Liechtenstein ed alla vigilanza del FMA; con riferimento a questo contratto Quantum Life investe il premio in attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazione sulla vita, ma permessi dalla normativa del Liechtenstein. La società incaricata della revisione contabile della Compagnia è la ReviTrust Revision AG con sede in Bahnhofstrasse Schaan - Principato del Liechtenstein. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. Rischi finanziari INFINITY UNIT LINKED PORTFOLIO BOND è una polizza di assicurazioni vita unit-linked, a premio unico, sono ammessi versamenti aggiuntivi. Tutti i premi versati dal Contraente, al netto delle spese applicabili, sono convertiti in quote di fondi (90% nel Infinity Fund e per il 10% nel Quantum Cash Account). I rischi connessi all acquisto di quote di un Fondo consistono nel fatto che tali quote possono avere una quotazione oscillante dovuta alla quotazione degli investimenti presenti nel patrimonio del fondo stesso. I fattori di rischio da considerare sono: a) il rischio di oscillazione del valore delle quote: il valore di ciascun investimento dipende dalle caratteristiche della società emittente (rischio di controparte), dall andamento dei mercati di riferimento. Specificamente il valore di un investimento in una polizza vita del mercato secondario dipende dal grado di credito della compagnia emittente. b) il rischio di liquidità: la liquidità degli investimenti del fondo, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati sono più liquidi e quindi meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo dell investimento, la cui valutazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali. c) il rischio di controparte : ogni investimento in azioni, obbligazioni e strumenti finanziari in genere comporta il rischio per l investitore che l emittente non sia in grado di fare fronte ai propri impegni. La concentrazione dell investimento su un singolo o pochi emittenti può aumentare questo rischio. oltre ai seguenti rischi specifici relativi alle polizze acquistate dal fondo: 1) il rischio di longevità, ovvero il rischio che l assicurato deceda con sensibile ritardo rispetto a quanto originariamente previsto, con il conseguente posticipo del ritorno dei fondi dalla corrispondente polizza di assicurazione e riduzione della rendita prevista; 2) i rischi d insolvenza consistono nella possibilità che una compagnia di assicurazione diventi insolvente. Tuttavia, purché le polizze vengano acquistate mediante un trust, avente sede negli Stati Uniti e che disporrà dei diritti fiduciari per il Fondo, in ogni singolo Stato Federale degli USA è previsto l intervento di un fondo di garanzia statale, se pur con misure e importi diversi; rimane tuttavia un rischio residuale dovuto al fatto che gli interventi del fondo di garanzie variano da uno Stato all altro; 3) il rischio che il pagamento dell importo dovuto in caso di decesso potrebbe essere rimandato o rifiutato per altri motivi; 6

9 4) il rischio che da parte degli intermediari/fornitori che intervengono all atto dell acquisto delle polizze e che, tramite uno strumento adeguato, si assumono la garanzia del pagamento dei futuri premi, il finanziamento di detto strumento risulti insufficiente; e che pertanto per continuare il rapporto assicurativo occorra pagare dei premi; per consentire una sana diversificazioine sulle vite assicurate, possono essere acquistate anche quote di polizze; 5) il rischio di scarsa diligenza da parte dei fiduciari che intervengono per conto di questa società in tutte le transazioni che comportano flussi finanziari che sussiste anche se i fiduciari dispongono di apposite coperture assicurative; sussiste pertanto uno specifico rischio di controparte; 6) il rischio che per far fronte a cospicue richieste di rimborso il Fondo debba far ricorso a prestiti e che i rendimenti attesi ne siano condizionati. In considerazione dei rischi conseguenti all acquisto di quote del fondo Infinity, questo investimento finanziario è adatto solo a quegli investitori che possono accettare anche la perdita dell investimento effettuato e che hanno un lungo orizzonte temporale d investimento. Di conseguenza la Compagnia si impegna solo sul numero delle quote, ma non sul loro valore che è soggetto ad oscillazioni verso l alto così come verso il basso. La Compagnia non fornisce alcuna garanzia di rendimento minimo. 3. Informazioni sull impiego dei premi I premi pagati dal Contraente, al netto degli oneri gravanti sul premio (specificati nella sezione D) saranno convertiti per il 90% nelle quote del fondo Infinity Fund e per il 10% nelle quote del fondo Quantum Cash Fund. Tutti i costi, inclusi i premi di rischio ed i costi di polizza saranno dedotti dal Quantum Cash Fund mediante cancellazione di quote. Una parte del premio versato dal Contraente è utilizzata dalla Compagnia per far fronte al rischio di mortalità e pertanto tale parte, così come quelle trattenute a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale. I costi di stabilizzazione e i costi di gestione vengono calcolati mensilmente e addebitati trimestralmente mediante prelievo di quote del fondo Quantum Cash Fund attribuite al contratto. Il premio di copertura rischio morte è calcolato e addebitato annualmente mediante prelievo di quote del fondo Quantum Cash Fund, sulla base delle tabelle demografiche applicabili e riportate nell allegato 1 della presente Nota informativa. Quantum garantisce l applicabilità della tabella per un periodo di cinque anni, dopo i quali i tassi potrebbero essere modificati, con un preavviso di tre mesi inviato al Contraente al suo indirizzo registrato. La Compagnia fornisce trimestralmente al Contraente la comunicazione sul prelievo effettuato. 4. Prestazioni assicurative Il contratto è a vita intera e quindi lo stesso si scioglie nel momento in cui verrà comunicato alla Compagnia il decesso dell unico o dell ultimo Assicurato sopravvissuto, salvo che precedentemente, non sia stato effettuato il riscatto totale. Il presente contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: 4.1 Prestazioni in caso di vita Il contraente può chiedere, in ogni momento, a mezzo lettera raccomandata, di riscuotere il valore dell investimento. La somma che gli sarà riconosciuta sarà il valore di realizzo. Il valore di realizzo sarà il valore di vendita o di cessione delle attività allocate al Conto Investimento, determinato alla data di transazione tenendo conto di eventuali penalizzazioni dovute per riscatto anticipato del fondo sottostante (infinity Fund). Se la riscossione è effettuata durante il periodo di stabilizzazione, il valore di realizzo sarà ridotto di un ammontare eguale alle commissioni di stabilizzazione non ancora addebitate. In caso di riscatto totale, il contratto cessa di produrre i suoi effetti. Il Contraente potrà richiedere, a mezzo lettera raccomandata, di prelevare somme a scadenze fissate dal Conto di Investimento a condizione che ci siano sufficienti quote nel Quantum Cash Fund. Detti riscatti periodici non potranno essere di importo inferiore a quello minimo stabilito da Quantum in base alla frequenza dei pagamenti richiesti e il valore residuo del Conto Investimento non dovrà scendere sotto il limite minimo a quel tempo permesso. Il contraente può infine chiedere di vendere la parte di investimenti contenuti nel Conto Investimenti necessaria a consentire un riscatto parziale. Detto riscatto parziale non potrà essere inferiore all ammontare minimo a quel momento permesso e l importo residuo del Conto di Investimento non dovrà scendere al di sotto del valore minimo permesso. Se il riscatto parziale o quello a scadenze fissate avviene nel periodo di stabilizzazione, Quantum si riserva il diritto di ridurre il valore di realizzo della commissione di stabilizzazione non ancora addebitata nella proporzione esistente tra importo riscattato e importo del Conto Investimento. Quantum si riserva il diritto di ridurre le eventuali coperture caso morte incluse in polizza in proporzione ai riscatti effettuati. 4.2 Prestazioni in caso decesso dell Assicurato La somma pagabile al(i) Beneficiario(i) designato(i) o, in mancanza, agli eredi, in caso di decesso dell unico o dell ultimo sopravvissuto Assicurato, sarà pari al maggiore tra il Valore di realizzo, e l ammontare dell eventuale copertura caso morte applicabile alla polizza a quel tempo ed indicata nel Certificato di Polizza o in successive Appendici. Poiché il contratto non fornisce alcuna garanzia circa l entità delle prestazioni, il Contraente si assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote. Pertanto, l importo liquidabile in caso di decesso dell Assicurato non è predeterminato e potrà essere inferiore ai premi versati. 5. Valore delle quote Il valore unitario delle quote dei fondi in cui è investito il Conto di Investimento, per quanto riguarda l Infinity Fund, è rilevato mensilmente ed è determinato dalla Caiac Fund Management (società di gestione del fondo); per quanto riguarda il Quantum Cash Fund è rilevato giornalmente ed è determinato da Quantum Leben AG. Il valore della quota dell Infinity Fund, sarà pubblicato sul settimanale il Milano Finanza e sul sito del gestore del Fondo Il valore della quota del Quantum Cash Fund è pubblicato giornalmente sul sito della Compagnia. Il giorno di riferimento è il giorno in cui vengono effettuate le operazioni di investimento e di disinvestimento nei fondi. Il giorno di transazione sarà pertanto il primo giorno di calendario, lavorativo, di ciascun mese per quanto riguarda l Infinity Fund e giornalmente per quanto riguarda il Quantum Cash Fund. Per rispettare il giorno di transazione per gli investimenti, Quantum ha bisogno di avere piena disponibilità del premio versato e la proposta di assicurazione correttamente compilata con anticipo di almeno tre giorni lavorativi. 6. Opzioni di contratto Questo contratto non prevede l esercizio di opzioni contrattuali. 7

10 C. INFORMAZIONI SUI FONDI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE Se il riscatto della polizza è effettuato durante il periodo di stabilizzazione, il valore di realizzo sarà ridotto di un ammontare pari alla somma dei costi di stabilizzazione ancora dovuti. 7. Infinity Fund Denominazione del fondo Infinity Fund Forma organizzativa del fondo Fondo di investimento Denominazione società di gestione Caiac Fund Management Sede legale società di gestione Liechtenstein Data inizio operatività del fondo Settembre 2007 Data di chiusura del fondo Fondo aperto Categoria di appartenenza Fondo non riconducibile alle categorie Assogestioni Valuta di denominazione Dollaro statunitense Finalità del fondo Orizzonte temporale minimo consigliato Profilo di rischio del fondo Composizione del fondo Parametro di riferimento Destinazione dei proventi Valorizzazione delle quote Consentire agli investitori di beneficiare dell opportunità di crescita del capitale investendo in quote di fondi non correlati agli andamenti dei mercati. Oltre cinque anni Medio Quote di polizze vita del mercato secondario nordamericano e canadese Per questa tipologia di fondo non esiste un parametro di riferimento per cui non è possibile riferirsi ad un benchmark. Tuttavia gli attivi sottostanti sono considerati a bassa volatilità. Accumulo Mensile 8. Quantum Cash Fund Denominazione del fondo Quantum Cash Fund Forma organizzativa del fondo Fondo monetario Denominazione società di gestione Quantum Leben AG Sede legale società di gestione Liechtenstein Data inizio operatività del fondo 1 Novembre 2006 Categoria di appartenenza Fondi di liquidità Valuta di denominazione Euro Profilo di rischio del fondo Basso Parametro di riferimento Tasso base della banca centrale europea Destinazione dei proventi Accumulo Valorizzazione delle quote Giornaliera 8

11 D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 9. Costi 9.1. Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio Commissioni di stabilizzazione Commissioni di gestione Caricamento di polizza 1,75% 0,50% Euro 15 Prelevato annualmente per i primi 5 anni Prelevato annualmente sui primi euro. Per importi eccedenti 0,35% Prelevati su base trimestrale per i primi 60 mesi Costi per riscatto In caso di riscatto effettuato prima del compimento del quinto anno dalla data di decorrenza, alla prestazione dovuta dalla Compagnia sarà dedotta la commissione di stabilizzazione pari all 1,75% per il numero di annualità necessarie a completare il quinquennio Costi gravanti sull Infinity Fund Il gestore preleva una commissione di gestione dell 1,6% annuo max. In caso di uscita dal fondo nei primi cinque anni, il gestore trattiene una penalizzazione pari a : 10% il primo anno, 8% il secondo anno, 6% il terzo anno, 4% il quarto anno e 2% il quinto anno. Commissioni di amministrazione: 0,2% max. Commissioni della banca depositaria: 0,2% max Costi gravanti sul Quantum Cash Fund Il gestore preleva una commissione di gestione dell 1% annuo Commissione di consulenza Quantum preleverà l eventuale commissione di consulenza concordata con il Contraente ed indicata nella proposta di polizza, in misura non superiore all 1% Imposta sulle riserve matematiche In qualità di sostituto d imposta, Quantum Leben AG è soggetta al pagamento di una imposta annuale sulla riserva matematica (rappresentata dal valore di riscatto). Per il 2009 l aliquota di detta imposta è fissata allo 0,35%, ma per il futuro potrebbe subire variazioni. La compagnia si riserva pertanto il diritto di adeguare la misura del relativo prelievo in funzione delle eventuali future variazioni dell aliquota di imposta senza preavviso per il contraente e senza modifica di polizza. I prelievi effettuati nel corso della vita della polizza saranno riaccreditati al momento della chiusura della stessa, prima di procedere al calcolo dell imposta sulla plusvalenza. 10. Regime fiscale Il contratto è soggetto alla normativa fiscale vigente in Italia per le assicurazioni sulla vita. Le norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa sono: Imposta sui premi di assicurazione Sui premi non grava alcuna imposta di assicurazione. Qualora fosse introdotta un imposta sui premi o altra tassa pertinente (ad es.: imposta di bollo), Quantum le dedurrà dal premio o dall investimento in accordo con le norme di legge Tassazione applicabile in caso di decesso dell Assicurato La prestazione in caso di decesso non è sottoposta ad imposta di successione e non rientra nell asse ereditario. Inoltre, nessuna ritenuta fiscale è applicabile ai redditi maturati Tassazione sui capitali corrisposti a seguito di riscatto Le somme erogate a seguito di riscatto totale, sono soggette ad una ritenuta quale imposta sostitutiva dell imposta sui redditi delle persone fisiche (con un aliquota attualmente pari al 12,5%). La ritenuta si applica sulla differenza fra il valore della prestazione aumentato di eventuali riscatti parziali, e la somma dei premi pagati, tenuto conto degli eventuali imponibili già assolti. Quantum Leben Ag agirà quale sostituto d imposta Detraibilità dei premi versati Ai sensi dell art. 13 d.l. n. 47/2000 ai premi dell assicurazione sulla vita, viene riconosciuta la detraibilità nella misura del 19% del premio limitatamente ai premi corrisposti per la copertura del rischio morte, invalidità e non autosufficienza nello svolgimento degli atti quotidiani. Pertanto in relazione al contratto in oggetto della presente Nota Informativa, La Compagnia comunicherà al contraente, la quota del premio versato alla sottoscrizione della polizza, utilizzata per la copertura caso morte. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto, di pagamento del premio e di conversione del premio in quote Modalità di perfezionamento del contratto La Compagnia ha facoltà di accettare o meno la proposta del Contraente, a propria assoluta discrezione. L accettazione da parte della Compagnia è provata dall emissione del contratto. Poiché il contratto sarà emesso solo successivamente all effettivo incasso del relativo premio, il contratto si riterrà concluso con la spedizione del contratto al contraente Modalità di pagamento del premio Il premio unico e gli eventuali premi aggiuntivi dovranno essere pagati dal contraente tramite bonifico bancario, nella valuta di riferimento del contratto, sul conto indicato nella proposta di assicurazione Modalità di conversione del premio in quote Il premio unico e gli eventuali premi aggiuntivi, confluiti nel Conto di Investimento (al netto dei relativi costi), saranno impiegati, per l ac- 9

12 quisto delle quote di Fondi offerti dalla Compagnia, con questo contratto e nelle percentuali indicate. Tali quote costituiscono la riserva matematica del contratto. Quale data di valorizzazione delle quote (giorno di riferimento) del premio unico dovuto alla conclusione del contratto si intende, per quanto riguarda l investimento nell Infinity Fund, il primo giorno lavorativo del mese successivo al completamento dei termini di recesso, e nel caso di Quantum Cash Fund, il primo giorno lavorativo della settimana successiva al completamento dei termini di recesso. 12. Lettera di conferma di investimento del premio La società comunica al Contraente entro dieci giorni lavorativi dalla conferma da parte del Fondo seguenti informazioni: - l ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito - la data di decorrenza del contratto - il numero delle quote attribuite per ciascun fondo - il loro valore unitario, nonché la data di valorizzazione. Analoga comunicazione sarà inviata a seguito di versamento di eventuali premi unici aggiuntivi. 13. Riscatto Il Contraente ha facoltà di richiedere il riscatto totale o parziale, in qualsiasi momento della vita del contratto, inviando una lettera raccomandata alla: Quantum Leben Ag - Städtle - 18 LI Vaduz - Liechtenstein Il valore di riscatto si calcola in base al valore di realizzo delle quote attribuite al contratto. Il valore di realizzo richiesto durante il periodo di stabilizzazione sarà diminuito dei costi di stabilizzazione del contratto non ancora addebitati e dei costi di caricamento polizza non ancora addebitati. Di conseguenza il valore di riscatto può risultare inferiore al premio versato. 14. Revoca della proposta Nella fase che precede la conclusione del contratto (cfr. paragrafo 11.1), il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, ottenendo da parte della Compagnia, entro trenta giorni dalla ricezione della comunicazione di revoca, la restituzione del premio versato alla Compagnia. La revoca della proposta deve essere comunicata mediante lettera raccomandata indirizzata alla: Quantum Leben Ag - Städtle - 18 LI Vaduz - Liechtenstein Essa ha effetto dal momento della spedizione quale risultante dal timbro postale di invio. Per il fatto che il Contraente ha il diritto, in caso di revoca della proposta, al rimborso del premio, la Compagnia non effettuerà gli investimenti fino alla scadenza del diritto di revoca. 15. Diritto di recesso Successivamente alla conclusione del contratto, il Contraente può esercitare, entro il termine di 30 giorni dalla conclusione del contratto stesso, il diritto di recesso, ottenendo il valore di realizzo delle quote accreditate al conto di investimento della polizza, sia in caso di incremento che di decremento della stessa, al netto di tutti i costi applicati sul premio e delle spese sostenute per l emissione del contratto di cui al punto e del premio di rischio corso. Il recesso dal contratto deve essere comunicato mediante lettera raccomandata indirizzata alla: Quantum Leben Ag. 16. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni Relativamente alla liquidazione delle prestazioni dedotte in Contratto, l Investitore-Contraente, l Assicurato ed il Beneficiario, sono tutti tenuti ad inviare preventivamente alla Compagnia, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, i documenti di seguito elencati, al fine di consentire alla stessa di verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento ed individuare gli aventi diritto. In caso di recesso L Investitore-Contraente deve inviare alla Compagnia: a) la richiesta di recesso firmata dall Investitore-Contraente b) l originale del Certificato di Assicurazione c) le eventuali appendici. In caso di riscatto totale L Investitore-Contraente deve inviare alla Compagnia: a) la richiesta di recesso firmata dall Investitore-Contraente b) l originale del Certificato di Assicurazione c) le eventuali appendici d) il certificato di esistenza in vita dell Assicurato nel caso in cui l Assicurato non coincida con l Investitore-Contraente e) la copia della carta di identità o del passaporto in corso di validità dell Investitore-Contraente f) la copia del codice fiscale dell Investitore -Contraente. In caso di decesso dell assicurato I Beneficiari devono inviare alla Compagnia: a) la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari b) l originale del Certificato di Assicurazione c) le eventuali appendici d) per ogni Beneficiario, la copia della carta di identità o del passaporto in corso di validità, il codice fiscale ed il certificato di esistenza in vita e) il certificato di morte dell Assicurato f) il certificato medico che indichi la causa esatta del decesso g) il decreto del Giudice Tutelare nel caso in cui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori o incapaci, la copia di un documento probatorio che attesta l identità del rappresentante legale, la copia del documento di identità del rappresentante legale h) se il beneficiario non fosse stato designato, un atto notarile che stabilisca i diritti del beneficiario i) un atto notorio, oppure la dichiarazione sostitutiva di esso, riguardante lo stato successorio della persona deceduta. Tale documento dovrà indicare se il deceduto abbia o meno lasciato un testamento e l elenco completo di tutti i suoi eredi. In caso di esistenza di un testamento dovrà inoltre, essere inviata una copia autentica dell atto di pubblicazione o dell eventuale verbale di deposito del testamento stesso, nonché l atto notorio o la dichiarazione sostitutiva del medesimo, che dovrà attestare che il testamento sia l unico conosciuto, valido e non impugnato. Nel caso di esistenza di più testamenti, l atto notorio o la dichiarazione sostitutiva del medesimo, dovrà altresì precisare che, oltre ai testamenti ivi menzionati, dei quali pure dovranno essere inviate le copie autentiche degli atti di pubblicazione e degli eventuali ver- 10

13 bali di deposito, non ne sussistano altri. La Compagnia esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento da parte del cliente o del beneficiario della documentazione completa sopra elencata e, da parte del gestore, della somma della prestazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. La prescrizione dei diritti derivanti dal Contratto è di un anno dalla data in cui si è verificato l evento che determina il pagamento delle somme dovute. I pagamenti verranno effettuati dalla Compagnia, tramite bonifico, ovvero con assegno bancario, secondo le indicazioni dell Investitore- Contraente o dei Beneficiari. 17. Legge applicabile al contratto Su proposta di Quantum Leben AG la legge applicabile a questo contratto è quella del Liechtenstein, salva la facoltà delle parti di scegliere una legge diversa. Prevalgono comunque le norme imperative del diritto italiano ai sensi dell art 108 del D.Lgs. n.174/ Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto è redatto in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla società: Quantum Leben Ag, Städtle 18 - Vaduz - Principato del Liechtenstein, Fax: , info@quantum.li. Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: FMA -Finanzmarktaufsicht - Heilikreuz 8 - Postfach FL 9490 Vaduz - Liechtenstein, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni, si ricorda che permane competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre che della facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile per il contraente Ogni informazione riguardante l Infinity Fund può essere reperita sulla pagina web del Gestore del fondo: Informativa in corso di contratto Quantum comunicherà tempestivamente ogni variazione alle informazioni riportate nella Nota Informativa e nel regolamento del fondo. Entro sessanta giorni dalla chiusura dell anno solare, Quantum invierà l estratto conto annuale della posizione assicurativa, unitamente all aggiornamento dei dati storici di cui alla successiva sezione F e alla sezione 6 della scheda sintetica, contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell anno precedente; b) dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell anno di riferimento; c) numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch; d) numero delle quote eventualmente trattenute nell anno di riferimento per il premio relative alle coperture di puro rischio; e) numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatto parziale nell anno di riferimento; f) numero delle quote trattenute per commissioni di gestione nell anno di riferimento; g) numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell anno di riferimento. Quantum darà comunicazione scritta al contraente qualora in corso di contratto il controvalore delle quote complessivamente detenute sia ridotto di oltre il 30% rispetto all ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al10%. La comunicazione deve essere effettuata entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui Quantum ne sarà venuta a conoscenza. F. DATI STORICI SUL FONDO 22. Dati storici di rendimento Come già evidenziato al punto 6 della scheda sintetica, il fondo ha iniziato ad operare solo recentemente. Pertanto non sono disponibili al momento dati di riferimento. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 23. Dati storici di rischio Anche a questo riguardo la breve storia del fondo non fornisce dati sufficienti ad operare il confronto tra volatilità dichiarata ex ante e quella rilevata ex post. 24. Total Expenses Ratio (TER): costi effettivi Per le stesse ragioni espresse ai paragrafi precedenti siamo in grado di fornire solo il TER del Infinity Fund del 31 dicembre 2008 misurato in 3,39%. 25. Turnover di portafoglio del fondo Sia per la natura del fondo che mira ad investimenti di medio periodo che per la sua recente costituzione, non è possibile calcolare un rapporto. Quantum è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il rappresentante legale Ferdinand Van Heerden 11

14 ALLEGATO ALLA NOTA INFORMATIVA Tassi annuali inerenti la copertura caso morte Detti costi vengono applicati al fine di costituire le riserve necessarie per la prestazione della copertura assicurativa caso morte (art 4.2 della Nota Informativa). Età Uomini (Euro) Donne (Euro) Età Uomini (Euro) Donne (Euro)

15 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE Infinity Portfolio Bond è una polizza di assicurazione sulla vita il cui valore è strettamente collegato alle attività contenute nel fondo di investimento. La polizza Infinity Portfolio Bond emessa da Quantum Leben è liquidabile nella valuta riportata nel certificato di assicurazione ed è soggetta, anche in materia di investimenti, alle leggi del Liechtenstein. 1. DEFINIZIONI Attuario il professionista nominato da Quantum ai sensi dell Art.8 delle legge sulle assicurazioni del Liechtenstein del Proposta di assicurazione il documento firmato dal Contraente da cui trae origine la polizza disciplinata dalle presenti Condizioni Generali. Data di decorrenza la data che compare sul certificato di assicurazione, ovvero la data di inizio della validità del contratto. Appendice contrattuale qualsivoglia scheda aggiuntiva alla polizza che costituisca una revisione o aggiunta alle Condizioni Generali o al Certificato di assicurazione. Periodo di stabilizzazione periodo nel quale viene applicata la commissione di stabilizzazione. Intermediario assicurativo la persona fisica o giuridica abilitata ai sensi della legge italiana sulle assicurazioni a proporre o ad illustrare contratti assicurativi. Certificato di Assicurazione documento allegato a queste Condizioni Generali di Polizza recante le condizioni specifiche applicabili alla polizza stessa. Assicurato la o le persone. sulla cui vita viene stipulato il contratto. Comunicazione conferma scritta inviata presso la sede legale di Quantum, nella forma di volta in volta richiesta da Quantum. Numero polizza il solo numero che identifica la polizza alla quale si applicano le presenti Condizioni Generali. Contratto l accordo tra il contraente e Quantum come definito nei seguenti documenti: 1) Proposta di assicurazione firmata 2) Condizioni Generali di Polizza 3) Certificato di Assicurazione 4) eventuali appendici 5) ogni documento emesso da Quantum che evidenzi una modifica nell accordo tra il contraente e Quantum. Contraente il soggetto o i soggetti che stipulano la polizza, o i successivi cessionari. Quantum Quantum Leben AG, compagnia di assicurazioni vita con sede nel Principato del Liechtenstein e autorizzata dalla Finanzmarktaufsicht (Autorità di vigilanza) ad esercitare attività nell ambito delle assicurazioni sulla vita. Sede legale Städtle 18, Vaduz, Liechtenstein, o l indirizzo riportato da Quantum sul proprio sito web come sede legale. Sito web sito internet di Quantum, Laddove il contesto consenta o richieda di riferirsi al contraente con l uso del singolare e del maschile, il singolare comprende il plurale e il maschile comprende il femminile. 2. PREMI 2.1 Premio La somma versata dal contraente della polizza a Quantum, il cui importo e valuta sono specificati nel Certificato di Assicurazione. 2.2 Premio aggiuntivo Il contraente della polizza può in qualsiasi momento versare un premio aggiuntivo soggetto ai minimi stabiliti alla data del versamento. Al premio aggiuntivo verranno applicati le commissioni e i caricamenti di polizza così come descritto nelle presenti Condizioni Generali e specificato nell appendice relativa. 2.3 Pagamento Il premio può essere versato con trasferimento di denaro o mediante trasferimento di attivi, il cui valore verrà determinato dall Attuario. 3. INVESTIMENTO 3.1 Conto investimento Il conto di investimento è costituito con lo scopo di contenere tutte le attività investite in base alle condizioni di polizza. Ogni conto di investimento è un conto separato e identificabile che è parte del Fondo Vita di Quantum. Gli investimenti possono essere effettuati in qualsiasi tipologia di attività ammessa ai sensi della legislazione vigente in Liechtenstein in materia di assicurazione, nel rispetto dei termini e delle condizioni stabiliti da Quantum. I proventi derivanti dalle attività del fondo si vanno a sommare alle attività del conto stesso formano parte del conto di investimento. 3.2 Allocazione al conto di investimento Alla data di decorrenza o alla data di accettazione di ogni premio aggiuntivo Quantum allocherà l intero premio ricevuto al conto di investimento come indicato nel certificato di polizza o nell appendice. 3.3 Certificato di valutazione Il conto di investimento a cui è collegata la presente polizza viene valutato una volta all anno e la relativa dichiarazione è inviata da Quantum al contraente. Quantum si riserva il diritto di applicare una commissione per eventuali ulteriori richieste di valutazione. 3.4 Costi di gestione dell investimento Tutte le spese e gli oneri correlati alle attività del conto di investimento (compresi, se attinenti, i costi di gestione, manutenzione e valutazione delle proprietà fondiarie e gli interessi ipotecari e le altre spese di finanziamento), nonché tutte le altre spese ritenute pertinenti da Quantum saranno dedotte dal conto di investimento. Queste spese comprendono il costo di gestione (management fee) applicato dal gestore incaricato, oltre alle eventuali commissioni di custodia, intermediazione e trading. 13

16 3.5 Sospensione del Conto di investimento Quantum si riserva il diritto di sospendere qualsivoglia Fondo contenuto nel Conto di investimento a propria discrezione. Ad esempio, la sospensione può essere decisa quando Quantum non permette più di investire in un particolare strumento finanziario ovvero non è in grado di determinare il valore delle sue attività. In questo caso Quantum dovrà calcolare il beneficio di polizza in una maniera che possa essere considerata sufficiente e ragionevole. In caso di sospensione di un Fondo del conto di investimento, Quantum informerà per iscritto il contraente all ultimo indirizzo registrato proponendo investimenti alternativi. Trascorsi 3 mesi, in assenza di istruzioni da parte del contraente, Quantum avrà facoltà di trasferire il valore del fondo sospeso in un investimento alternativo. 4. PRESTAZIONI CASO VITA 4.1 Valore di realizzo Il contraente ha la facoltà di riscuotere la polizza in ogni momento inviando una Comunicazione. L importo liquidabile costituisce il valore di realizzo. Il valore di realizzo sarà il valore di vendita o di cessione delle attività allocate al conto di investimento, determinato alla data di transazione. Se il realizzo della polizza avviene entro il periodo di stabilizzazione, il valore di realizzo verrà ridotto di un importo pari alle commissioni di stabilizzazione ancora dovute. Tale importo viene definito Commissione di riscatto anticipato. Con la liquidazione di tale prestazione da parte di Quantum, la polizza si estingue. 4.2 Riscatti parziali periodici Il contraente, tramite Comunicazione, può richiedere a Quantum, di riscattare periodicamente delle somme dal Conto di investimento. Tale prelievo non dovrà essere inferiore al minimo consentito da Quantum a quel momento per la frequenza richiesta e il rimanente valore del Conto di investimento non dovrà scendere al di sotto del valore minimo consentito a quel momento. Al contraente potrà essere richiesto di dare istruzione di vendere quegli attivi del Conto di investimento che consentano le somme di riscatto. Laddove venga esercitata questa opzione, Quantum si riserva il diritto di ridurre la copertura sulla vita prevista dalla presente polizza in considerazione dell importo prelevato. 4.3 Singolo Riscatto parziale Il contraente, può chiedere a Quantum, con Comunicazione, di vendere la parte di investimento del Conto di investimento necessaria a consentire un singolo riscatto parziale della polizza. Tale prelievo non dovrà essere inferiore al minimo consentito da Quantum a quel momento e il valore residuo del Conto di investimento non potrà essere inferiore al valore minimo a quel tempo consentito. Qualora questa opzione sia esercitata Quantum si riserva il diritto di ridurre la copertura caso morte inclusa in questa polizza, tenuto conto dell importo riscattato. 4.4 Riscatti nel periodo di stabilizzazione Se un riscatto parziale singolo o riscatti parziali periodici sono richiesti durante il periodo di stabilizzazione, Quantum dedurrà dal valore di riscatto pagabile, una quota degli oneri di stabilizzazione non ancora ammortizzati nella proporzione esistente tra ammontare del riscatto e valore del Conto di investimento. 4.5 Pagamenti Quantum pagherà le prestazioni caso vita al beneficiario designato sul conto bancario notificato per iscritto dal contraente a Quantum. 5. PRESTAZIONE CASO MORTE 5.1 Copertura vita L importo liquidabile alla morte dell unico o dell ultimo assicurato sarà il maggiore tra: a) il valore di realizzo e b) l eventuale importo della copertura vita, laddove prevista, applicabile al momento alla polizza, come previsto dal Certificato di assicurazione o successiva Appendice. 5.2 Clausola di esclusione Se, nel periodo di due anni a partire dalla data di decorrenza, la morte dell assicurato o dell assicurato superstite avviene a causa di suicidio o a causa di (condizioni) patologie mediche esistenti alla sottoscrizione della polizza, Quantum pagherà solo il valore di realizzo. 5.3 Altre esclusioni Laddove la copertura vita applicabile alla polizza divenisse liquidabile in seguito al coinvolgimento attivo dell'assicurato in guerra, invasione, atti ostili di nemici stranieri, ostilità o atti di guerra (dichiarata o meno), guerra civile, rivolta, insurrezione, agitazione popolare avente dimensione o conseguenze di sommossa, colpo di stato militare o meno o qualsivoglia atto commesso da persona che agisca per conto o in collusione con organizzazioni attivamente dirette alla sovversione o al condizionamento di governi o organi di comando tramite forza, terrorismo o violenza, verrà corrisposto esclusivamente il valore di realizzo. 5.4 Prova dell età L età dell assicurato deve essere dimostrata prima del pagamento di una prestazione caso morte. Se l età non fosse stata indicata correttamente nella proposta di assicurazione, le condizioni della polizza verranno adattate dall Attuario a quelle ritenute adeguate in considerazione dell età effettiva. 5.5 Beneficiario Il beneficiario è la persona designata nella proposta di assicurazione che riceverà le prestazioni indicate in polizza. In assenza della designazione di un beneficiario, le prestazioni indicate in polizza spettano al contraente. È consentito nominare più beneficiari. Salvo il caso di designazione irrevocabile del beneficiario, il contraente ha facoltà di cambiare i beneficiari designati mediante Comunicazione alla sede legale di Quantum. 5.6 Modifiche della copertura vita In ogni momento il contraente può richiedere con una Comunicazione a Quantum, la modifica del livello di prestazioni della copertura vita pagabili a sensi di polizza. Ogni cambiamento sarà soggetto ai limiti indicati da Quantum e dalle attestazioni supplementari che Quantum possa chiedere. 5.7 Dichiarazione di copertura del rischio in funzione di certe dichiarazioni rilasciate dall assicurato nella compilazione della proposta di assicurazione, Quantum potrebbe riservarsi il diritto di richiedere, di volta in volta, ulteriori dichiarazioni. Qualora quelle dichiarazioni non potessero 14