10b ter - Estero - Finanziamenti all importazione

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1 Normativa sulla Trasparenza Bancaria Foglio informativo sulle operazioni e servizi offerti alla clientela 10b ter - Estero - Finanziamenti all importazione INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini società cooperativa per azioni, Via Bucci, Morciano di Romagna (RN). Tel. 0541/ Fax 0541/ e- mail: / Sito internet: Iscrizione n all Albo delle Banche, di cui all articolo 13 del Dlgs n. 385 del CHE COS E IL FINANZIAMENTO ALL IMPORTAZIONE Il Fido per finanziamenti all'importazione è il contratto con il quale la Banca si impegna a concedere, nei limiti dell'importo totale del credito, uno o più finanziamenti in euro o altra divisa al Cliente che per effetto dell acquisto di merci e/o servizi all estero si trova in posizione debitoria, allo scopo di consentire allo stesso Cliente di regolare il pagamento di uno o più documenti esteri che il medesimo Cliente deve consegnare in deposito alla Banca al momento della richiesta di ogni singolo finanziamento: in tal caso, la Banca provvede per conto del Cliente a regolare a mezzo bonifico gli importi dovuti per i predetti acquisti esteri di merci e/o servizi, con addebito di ogni importo erogato dalla Banca in un apposito conto finanziamento e conseguente posticipazione alla scadenza di ogni finanziamento o alla scadenza della relativa proroga - del regolamento di quanto dovuto alla Banca per capitale, interessi, commissioni e altri oneri in base al contratto. Il finanziamento all'importazione è un'operazione che consente al Cliente l'immediato pagamento dei debiti derivanti da importazioni di merce e/o di servizi dall estero senza distogliere liquidità dalla produzione. Inoltre, nel caso di finanziamenti in divisa, il rischio di cambio non sussiste se si utilizzano eventuali incassi in valuta per estinguere i finanziamenti stessi. Aggiornamento al 15/12/2013 Pagina 1

2 L utilizzo da parte del Cliente della presente linea di credito è subordinato alla presentazione di documenti idonei a comprovare l esistenza ed i termini precisi dell operazione commerciale sottostante. A tal fine, costituiscono documenti idonei: - la fattura commerciale; - la fattura proforma; - la sales confirmation; La fattura commerciale, la fattura proforma e la salses confirmation (di seguito anche documenti esteri ) devono riportare le seguenti indicazioni: - la descrizione delle merci e/o i servizi forniti al Cliente importatore; - l ammontare dell'importo dovuto e la valuta nella quale è espresso detto importo; - l esatta denominazione e la sede della ditta esportatrice e del destinatario. Salvo eventuali proroghe che la Banca riterrà di concedere a sua discrezione su richiesta del cliente, la durata di ogni finanziamento all import non può superare i sei mesi () e comunque deve essere sempre correlata ai tempi necessari al ciclo di trasformazione e/o commercializzazione delle merci importate, fermo restando che la durata di ogni singolo finanziamento viene concordata con il Cliente entro i predetti limiti al momento della richiesta di ciascun finanziamento. La somma massima finanziabile per ogni operazione di finanziamento all'importazione non deve essere superiore all'importo totale del credito ed è rappresentata dal complessivo importo dovuto dal Cliente al singolo fornitore estero. L'ammontare complessivo delle somme finanziate dalla Banca non deve essere superiore all'importo totale del credito. In caso di coincidenza tra la divisa del finanziamento e quella del pagamento in favore nel fornitore estero l operazione non è soggetta a rischio di cambio. Se le due divise non coincidono, occorre tener presente che non è possibile prevedere il futuro andamento del valore di cambio di una divisa estera con l euro o con altra divise estere. La divisa dell anticipazione originariamente stabilita può essere convertita in altra divisa (trasformazione/arbitraggio), in coincidenza con la scadenza dell anticipazione o della relativa proroga ovvero prima di detta scadenza, con opportuno preavviso da comunicare alla Banca rispetto alla predetta scadenza: in tal caso, detta conversione valutaria viene effettuata mediante arbitraggio, con riferimento all'euro. Nel caso in cui il Cliente estingua il singolo finanziamento in via anticipata rispetto alla relativa scadenza, ovvero nel caso in cui Cliente, prima della scadenza del singolo finanziamento chieda alla Banca di mutare la valuta in cui è espresso l'importo delle somme erogate, è dovuta una penale. Principali rischi (generici e specifici) rischio tasso; possibili variazioni dei saggi di interessi, determinate dalle fluttuazioni del mercato nazionale ed internazionale (finanziamenti anche in valuta diversa dall Euro); Aggiornamento al 15/12/2013 Pagina 2

3 rischio cambio; variabilità del tasso di cambio qualora la divisa del finanziamento sia diversa da quella del pagamento in favore del fornitore estero; rischio paese; è legato alle operazioni internazionali e si riferisce al caso in cui il debitore estero non possa adempiere alle proprie obbligazioni per cause dipendenti dalle variabili macroeconomiche del Paese (per esempio guerra, insurrezione, ecc. ecc.) rischio variazione delle condizioni economiche applicate diverse dal tasso, qualora sia contrattualmente previsto (spese, commissioni, ecc); rischio di escussione delle eventuali garanzie personali richieste dalla Banca a supporto dei fidi concessi, nell eventualità di utilizzo non corretto dell affidamento tale da incrinare il merito creditizio del cliente. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti. Questo vuol dire che il progetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti; prima di scegliere e firmare il contratto quindi è necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche COSTI DEL SERVIZIO Tasso dare annuo finanziamenti in Esempio: Euribor 3 mesi al 01/07/2013: 0,23% Tasso dare annuo finanziamenti in valuta diversa da euro ( ) (1) Il parametro di indicizzazione muta la propria misura a seconda della divisa in cui è espresso l anticipo Esempio Libor 3 mesi USD al 01/07/2013: 0,27% Libor 3 mesi JPY al 01/07/2013: 0,16% finanziamento import Commissione sull affidamento Euribor 3 mesi + 8 8,23% Libor 3 mesi (1) + 8 8,27% 8,16% 2% annuo calcolato sull importo totale del credito spese conversione anticipi (arbitraggio da una valuta ad un altra) 4,00 spese accensione anticipi 4,00 rimborso spese proroga anticipi 4,00 rimborso spese decurtazioni anticipi 12,00 rimborso spese estinzione anticipi 12,00 Spese bonifici in partenza area Euro (anche per Home Banking) 7,50 Spese bonifici in partenza area no Euro (anche per Home Banking) 15,00 Rimborso spese per bonifici no standard payment (anche per Home Bank- 3,50 Aggiornamento al 15/12/2013 Pagina 3

4 ing) Spese Gestione c/ nostro valuta esborso 0,00 Spese Gestione c/ nostro valuta introito 0,00 Spese Gestione c/ nostro valuta dollaro esborso 0,00 Spese Gestione c/ nostro valuta dollaro introito 0,00 Commissione negoziazione e trasferimento 1,60 per mille minimo 2,60 Spese visure Ad oggi non quantificabili, ma in ogni caso pari ai costi sostenuti dalla banca. Penale per estinzione anticipata del singolo finanziamento Penale per conversione valutaria chiesta prima della scadenza del singolo finanziamento 6 % sull importo del singolo finanziamento dal rimborso a scadenza 6 % sull importo del singolo finanziamento dal conversione valutaria a scadenza CALCOLO DEL TAEG Ipotesi: affidamento di 1.500,00 con contratto a tempo indeterminato. Si assume che l affidamento sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto (quindi senza conversioni valutarie i cui costi incidono sul TAEG) ipotizzando una durata massima del singolo finanziamento all importazione pari a (sei mesi). Tutti gli esempi sono stati elaborati ipotizzando differenti tipologie di operatività. Ai fini delle rappresentatività degli esempi per i finanziamenti in divisa vengono indicati i tassi Libor relative alle principali divise extraeuropee. Inoltre si precisa che tutti gli esempi sono stati elaborati ipotizzando operazione regolate in conto corrente e quindi esenti dai bolli di legge: in caso di operazioni regolate per cassa se superiori ai 5.000,00 euro la Banca provvederà al recupero dei bolli di legge ( 16,00) con conseguente incremento del TAEG. I Esempio (tassi rilevati il 01/07/2013) Costo unitario Tasso annuo euribor 3 mesi + spread 8 8,23% Costo totale commissione sull affidamento rimborso spese proroga anticipi 0 4,00 0,00 rimborso spese estinzione anticipi 1 12,00 12,00 Aggiornamento al 15/12/2013 Pagina 4

5 rimborso spese decurtazione anticipi 0 12,00 0,00 Spese bonifici in partenza area euro 1 7,50 7,50 Rimborso spese bonifici area euro no standard 1 3,50 3,50 payment (STP) Totale con rimborso spese No STP 43,00 Totale senza rimborso spese No STP 39,50 TAEG fin. in euro con rimborso No STP 13,53% TAEG fin. in euro senza rimborso No STP 13,28% II Esempio (tassi rilevati il 01/07/2013) Costo unitario Costo totale Tasso annuo euribor 3 mesi + spread 8 8,23% Commissione sull affidamento rimborso spese proroga anticipi 1 4,00 4,00 rimborso spese estinzione anticipi 1 12,00 12,00 rimborso spese decurtazione anticipi 0 12,00 0,00 Spese bonifici in partenza area euro 1 7,50 7,50 Rimborso spese bonifici area euro no standard 1 3,50 3,50 payment (STP) Totale con rimborso spese No STP 47,00 Totale senza rimborso spese No STP 43,50 TAEG fin. in euro con rimborso No STP 13,81% TAEG fin. in euro senza rimborso No STP 13,56% III Esempio (tassi rilevati il 01/07/2013) Costo unitario Costo totale Tasso annuo euribor 3 mesi + spread 8 8,23% Commissione sull affidamento rimborso spese proroga anticipi 1 4,00 4,00 rimborso spese estinzione anticipi 1 12,00 12,00 rimborso spese decurtazione anticipi 1 12,00 12,00 Spese bonifici in partenza area euro 1 7,50 7,50 Rimborso spese bonifici area euro no standard 1 3,50 3,50 payment (STP) Totale con rimborso spese No STP 59,00 Totale senza rimborso spese No STP 55,50 TAEG fin. in euro con rimborso No STP 14,66% TAEG fin. in euro senza rimborso No STP 14,42% Aggiornamento al 15/12/2013 Pagina 5

6 IV Esempio (tassi rilevati il 01/07/2013) Costo unitario Costo totale Tasso annuo libor 3 mesi USD + spread 8 8,27% Tasso annuo libor 3 mesi JPY + spread 8 8,16% Commissione sull affidamento Rimborso spese proroga anticipi 0 4,00 0,00 Rimborso spese estinzione anticipi 1 12,00 12,00 Rimborso spese decurtazione anticipi 0 12,00 0,00 Spese bonifici in partenza no area euro 1 15,00 15,00 Totale 47,00 TAEG finanziamento in dollari USA 13,85% TAEG finanziamento in yen giapponesi 13,74% V Esempio (tassi rilevati il 01/07/2013) Costo unitario Costo totale Tasso annuo libor 3 mesi USD + spread 8 8,27% Tasso annuo libor 3 mesi JPY + spread 8 8,16% commissione sull affidamento Rimborso spese proroga anticipi 1 4,00 4,00 Rimborso spese estinzione anticipi 1 12,00 12,00 Rimborso spese decurtazione anticipi 0 12,00 0,00 Spese bonifici in partenza no area euro 1 15,00 15,00 Totale 51,00 TAEG finanziamento in dollari USA 14,14% TAEG finanziamento in yen giapponesi 14,02% VI Esempio (tassi rilevati il 01/07/2013) Costo unitario Costo totale Tasso annuo libor 3 mesi USD + spread 8 8,27% Tasso annuo libor 3 mesi JPY + spread 8 8,16% Aggiornamento al 15/12/2013 Pagina 6

7 commissione sull affidamento Rimborso spese proroga anticipi 1 4,00 4,00 Rimborso spese estinzione anticipi 1 12,00 12,00 Rimborso spese decurtazione anticipi 1 12,00 12,00 Spese bonifici in partenza no area euro 1 15,00 15,00 Totale 63,00 TAEG finanziamento in dollari USA 14,99% TAEG finanziamento in yen giapponesi 14,88% Il Tasso effettivo globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di anticipazioni commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE giorni valuta su bonifici valuta introito (anche per Home Banking) 2 gg lavorativi forex giorni valuta decurtazione anticipi stessa divisa 2 gg lavorativi forex giorni valuta decurtazione anticipi divisa diversa valuta di regolamento 2 gg lavorativi forex recupero bolli di legge: - per operazione regolate in conto corrente esente - per operazioni regolate per cassa, se superiori a 5.000,00 16,00 RECESSO DAL CONTRATTO Salvo diverso accordo scritto, la Banca può recedere in qualsiasi momento dall'affidamento, mediante invio di raccomandata con avviso di ricevimento dando un preavviso scritto di almeno 15 giorni; qualora ricorra taluna delle ipotesi di cui all'art cod. civ., ovvero sussista altra giusta causa, il preavviso potrà essere ridotto ad 1 giorno. Con le medesime modalità la Banca può ridurre l'importo totale del credito o sospendere l'utilizzo della presente linea di credito nel caso in cui l'affidamento sia stato concesso a tempo indeterminato. Decorso il termine di preavviso, la Banca è autorizzata ad addebitare sul conto corrente del Cliente le somme dovute per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio sia in relazione ai finanziamenti scaduti sia in relazione ai finanziamenti ancora a scadere al momento del recesso da parte della Banca e della conseguente richiesta di rimborso. Il Cliente è tenuto a soddisfare ogni eventuale richiesta della Banca, anche in ordine a interessi, commissioni, e spese, anche irripetibili, richieste in dipendenza del contratto, a prima richiesta senza che la Banca sia tenuta alla previa esazione dei crediti del Cliente verso altri debitori solidali e/o garanti. Il Cliente ha analoga facoltà di recesso da esercitarsi mediante comunicazione scritta e con il preavviso di 15 giorni, con effetto di chiusura del rapporto mediante pagamento di quanto dovuto per capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio. Aggiornamento al 15/12/2013 Pagina 7

8 In ogni caso, la Banca considererà risolto di diritto ai sensi dell'art. 1456Cod. Civ. il contratto nei seguenti casi: a ) ritardo di oltre dieci (10) giorni lavorativi nell'effettuare il pagamento, anche parziale, di quanto dovuto dal Cliente in base al contratto; b) il Cliente abbia richiesto l'ammissione alla procedura di concordato preventivo a norma dell'art. 160 Legge Fallimentare o l'omologazione dell'accordo di ristrutturazione dei debiti e/o la sospensione delle azioni esecutive e cautelari ai sensi dell'art. 182 bis Legge Fallimentare, il Cliente abbia operato cessione dei beni ai creditori ovvero abbia proposto ai creditori altre forme di sistemazione della propria posizione debitoria in generale o per il 50% dei propri crediti; c) deliberazione di liquidazione o messa in liquidazione nel caso in cui il Cliente sia una società; d) peggioramento del grado di affidabilità del Cliente in termini di rischio di credito e merito creditizio (rating), derivante da: segnalazioni pregiudizievoli presso banche dati e/o registri pubblici, deterioramento del credito in Centrale Rischi pubbliche e private, peggioramento del valore delle garanzie che assistono il credito ovvero del patrimonio del Cliente o dei suoi garanti; e) il Cliente si trovi in condizioni che, incidendo sulla sua situazione patrimoniale e/o finanziaria e/o economica, pongono in pericolo la restituzione delle somme dovute alla Banca in base al contratto; f) qualora la situazione giuridica, amministrativa, tecnica ed economica del Cliente sia risultata diversa da quella esposta al momento della sottoscrizione del contratto; g) nel caso di sopravvenienza di procedure esecutive sui beni o valori del Cliente. In caso di risoluzione di diritto la Banca, decorso il termine di preavviso di un giorno, è autorizzata ad addebitare il c/c del Cliente. Salvo diverse disposizioni di legge o regolamento, la Banca, nei casi stabiliti dal Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio a norma dell'art. 120 bis del Testo Unico Bancario, chiede al Cliente il rimborso spese sostenute in relazione ai servizi aggiuntivi richiesti dallo stesso Cliente in occasione del recesso. In ogni caso il recesso, la sospensione e la risoluzione di diritto hanno l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo della linea di credito concessa dalla Banca. Gli eventuali finanziamenti che la Banca ritenesse di eseguire dopo la comunicazione del recesso o della risoluzione di diritto non comportano il ripristino dell'affidamento neppure per l'importo dei finanziamenti erogati. Qualora i finanziamenti erogati dalla Banca venissero pagati successivamente al recesso o alla risoluzione di diritto, le relative somme verranno portate a decurtazione di quanto dovuto alla Banca e saranno utilizzate, nell'ordine che segue, per recuperare i finanziamenti erogati (oltre interessi ed accessori), a sistemazione di ogni eventuale altro credito vantato dalla Banca anche in forza dell'esercizio del diritto di ritenzione. RECLAMI E TUTELA STRAGIUDIZIALE Per eventuali controversie relative all'interpretazione e all'applicazione del contratto disciplinante la presente linea di credito, il Cliente può rivolgersi all Ufficio Reclami della Banca presso la Direzione Generale della Banca Popolare Valconca Soc. Coop. Via Bucci, Morciano di Romagna (RN), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento; responsabile Signora Fraternali, mail: Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo da parte dell intermediario, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF) : Collegio con sede a Milano Segreteria Tecnica- Via Cordusio, Milano, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio in Emilia Romagna; Aggiornamento al 15/12/2013 Pagina 8

9 Collegio con sede a Roma Segreteria Tecnica- Via Venti Settembre, 97/e Roma, per i ricorsi presentati dai clienti che hanno il proprio domicilio nelle Marche. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d Italia, oppure rivolgersi alla banca. Le decisioni dell'abf non sono vincolanti per le parti che hanno sempre la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria. Il Cliente, inoltre, qualunque sia il valore della controversia, prima di ricorrere all'autorità giudiziaria, può - singolarmente o in forma congiunta con la Banca - attivare, presso il Conciliatore Bancario Finanziano - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all'autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Il Cliente, unitamente alla Banca, può, infine, attivare, anche presso il suddetto Conciliatore Bancario Finanziario, una procedura arbitrale (ai sensi degli art. 806 e ss. del c.p.c). LEGENDA Calendario Forex Cambio Divisa Giusta causa Organo competente per le controversie Rischio Paese Tasso Euribor Tasso Libor (London Interbank Offered Rate) Valuta Calendario valido per l identificazione del giorno di regolamento delle transazioni finanziarie denominate in divisa estera che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell operazione. Viene giornalmente comunicato al sistema bancario dal Forex (Associazione Cambisti) e pubblicata tramite circuite Reuters Prezzo di una moneta di un paese espresso in termini di un altro paese. Unità di misura monetaria diversa dall euro Fatti riconducibili alla violazione degli obblighi contrattuali di diligenza e correttezza che pregiudicano il rapporto fiduciario tra il cliente e Banca. La clientela dovrà indirizzare gli eventuali reclami all Ufficio Reclami costituito presso la Banca Popolare Valconca - Direzione Generale Via Bucci Morciano di Romagna Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali, etc.) Acronimo di Euro Inter Bank Offered Rate, tasso interbancario di offerta in euro è il tasso al quale sono offerti i depositi interbancari tra le primarie banche nell area Euro. Viene rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor alle ore 11:00 (CET) per valuta due giorni lavorativi successivi e pubblicato sui quotidiani economici. E il tasso di interesse che cinque principali banche richiedono per cedere depositi a prestito sul mercato interbancario di Londra. E un tasso variabile, utilizzato spesso come parametro di riferimento a livello internazionale per la concessione di prestiti alla clientela. E quotato a mesi. Tale tasso viene pubblicato dal quotidiano economico Il Sole 24 ore. Data che determina unicamente la decorrenza degli interessi senza conferire al cliente alcun diritto circa la disponibilità dell importo. Aggiornamento al 15/12/2013 Pagina 9

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