Banca di Credito Cooperativo di Signa Tasso Fisso CONDIZIONI DEFINITIVE. Alla NOTA INFORMATIVA. Banca di Credito Cooperativo di Signa Tasso Fisso

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1 Banca di Credito Cooperativo di Signa Tasso Fisso CONDIZIONI DEFINITIVE Alla NOTA INFORMATIVA Banca di Credito Cooperativo di Signa Tasso Fisso Bcc Signa 12/02/ /02/2017 3,50% 106 emissione Isin IT Di Banca di Credito Cooperativo di Signa In qualità di Emittente e responsabile del collocamento Le presenti Condizioni Definitive sono redatte in conformità alla al Regolamento adottato dalla Consob con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al Regolamento 2004/809/CE (Il Regolamento CE ).. Le presenti Condizioni Definitive devono essere lette congiuntamente al Prospetto di Base, costituito dal Documento di Registrazione, dalla Nota Informativa e dalla Nota di Sintesi, in base al quale l Emittente potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna un Prestito Obbligazionario o un Prestito ), titoli di debito di valore nominale inferiore a euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ), depositato presso la Consob in data 20 febbraio 2009 a seguito dell approvazione comunicata con nota n del 19 febbraio Il Prospetto di Base e le Condizioni Definitive sono a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede dell Emittente in Piazza Michelacci 1, Signa (Fi), ed è altresì consultabile sul sito internet L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Società Cooperativa iscritta al registro delle imprese di Firenze al n iscritta all Albo delle Banche al n , all Albo delle Società Cooperative al n. A Sede Legale e Direzione Generale Piazza Michelacci 1, Signa (FI) Codice Fiscale e Partita IVA Cod. ABI 8866 Tel. (055) Telefax (055) Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo

2 FATTORI DI RISCHIO FATTORI DI RISCHIO La Banca di Credito Cooperativo di Signa, in qualità di Emittente, invita gli investitori a prendere attenta visione delle presenti Condizioni Definitive, al fine di comprendere i fattori di rischio connessi ai prestiti obbligazionari emessi nell ambito del Programma di Emissione, denominato Banca di Credito Cooperativo di Signa Tasso Fisso. L investimento nelle obbligazioni emesse nell ambito del programma denominato Banca di Credito Cooperativo di Signa Tasso Fisso comportano i rischi di un investimento obbligazionario a tasso fisso. L investitore dovrebbe concludere un operazione avente ad oggetto tali obbligazioni solo dopo averne compreso la natura e il grado di esposizione al rischio che le stesse comportano. Resta inteso che, valutato il rischio dell operazione, l investitore e la Banca di Credito Cooperativo di Signa, società cooperativa, devono verificare se l investimento è adeguato per l investitore avendo riguardo alla sua situazione patrimoniale, ai suoi obiettivi di investimento e alla sua personale esperienza nel campo degli investimenti finanziari. Nondimeno si richiama l attenzione dell investitore sul Documento di Registrazione ove sono riportati i fattori di rischio relativi all Emittente. Descrizione sintetica delle caratteristiche dello strumento finanziario Le obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive sono titoli di debito che garantiscono il rimborso del 100% del valore nominale a scadenza. Tali obbligazioni danno diritto inoltre al pagamento di cedole periodiche predeterminate a tasso fisso il cui ammontare è determinato in ragione di un tasso di interesse costante lungo tutta la durata del prestito che verrà indicato nelle presenti Condizioni Definitive, insieme alle date di pagamento, al valore nominale ed a tutti quegli ulteriori elementi atti a definire le caratteristiche delle obbligazioni. L Emittente non applicherà alcuna commissione di sottoscrizione/collocamento/altre, sia implicita che esplicita. Esemplificazione dello strumento finanziario Le obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive presentano alla data del 25 gennaio 2010, un rendimento effettivo su base annua al lordo ed al netto dell effetto fiscale (secondo i meccanismi specificati al paragrafo C.2 della pertinente Nota Informativa), calcolato in regime di capitalizzazione composta, rispettivamente del 3,50% e del 3,06%. Lo stesso rendimento alla data si confronta con un rendimento effettivo su base annua, al netto dell effetto fiscale, di un titolo free risk (Btp) pari al 2,83%. FATTORI DI RISCHIO CONNESSI ALL EMITTENTE Rischio di Credito per il sottoscrittore E il rischio legato all esercizio del credito che la Banca attua nei confronti della propria clientela. Qualora la clientela ordinaria non sia in grado di onorare i debiti contratti con la Banca questa potrebbe trovarsi nelle condizioni di non poter procedere prontamente all adempimento delle proprie obbligazioni. Rischio di Mercato E il rischio derivante dalla perdita di valore degli strumenti finanziari detenuti dall Emittente e delle sue attività per effetto dei movimenti dei tassi di interesse e delle valute che potrebbe produrre un deterioramento della solidità patrimoniale dell Emittente. 2

3 FATTORI DI RISCHIO Rischio Operativo L Emittente, al pari di altri istituti bancari, è esposto a diversi tipi di rischio operativo, quali il rischio di frode da parte di dipendenti e soggetti esterni, il rischio di operazioni non autorizzate eseguite di dipendenti ed il rischio di errori operativi compresi quelli risultanti da vizi o malfunzionamenti dei sistemi informatici o di telecomunicazione. FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AGLI STRUMENTI FINANZIARI Rischio Emittente Sottoscrivendo o acquistando le obbligazioni, l investitore diviene finanziatore dell Emittente e titolare di un credito nei confronti del medesimo per il pagamento degli interessi e per il rimborso del capitale a scadenza. L investitore è dunque esposto al rischio che l Emittente divenga insolvente o comunque non sia in grado di adempiere a tali obblighi di pagamento. Rischio connesso ai limiti della garanzia del Fondo di Garanzia degli obbligazionisti del credito cooperativo Le Obbligazioni non sono assistite da garanzie reali o personali di terzi né dal fondo interbancario di tutela dei depositi; il rimborso del capitale ed il pagamento degli interessi sono garantiti dal patrimonio della Banca di Credito Cooperativo di Signa, società cooperativa. L Emittente potrà richiedere, riguardo ad ogni singolo prestito obbligazionario, la garanzia del Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti come indicato nelle informazioni relative alle garanzie della pertinente Nota Informativa ai paragrafi A.8, B.8, e C.8 come verrà evidenziato nelle presenti Condizioni Definitive. Il diritto all intervento del fondo può essere esercitato solo nel caso in cui il portatore dimostri l ininterrotto possesso dei titoli nei tre mesi antecedenti l evento di default e per un ammontare massimo di titoli posseduti da ciascun portatore non superiore a euro ,38 (centotremiladuecentonovantuno/38) indipendentemente dalla loro derivazione da una o più emissioni obbligazionarie garantite. La dotazione massima collettiva del fondo, ammonta, alla data del 25 gennaio 2010 a euro ,35 Rischio di tasso di mercato In caso di vendita prima della scadenza l investitore è esposto al cosiddetto rischio tasso, in quanto in caso di aumento dei tassi di mercato si verificherà una diminuzione del prezzo di vendita del titolo, mentre nel caso contrario il titolo subirà un apprezzamento. L impatto delle variazioni dei tassi d interesse di mercato sul prezzo delle obbligazioni a tasso fisso sono tanto più accentuate quanto più lunga è la vita residua del titolo. Rischio di liquidità Il rischio è rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un investitore di vendere le obbligazioni prontamente prima della scadenza naturale ad un prezzo in linea con il mercato che potrebbe essere anche inferiore al prezzo di emissione del titolo. Pertanto l investitore nell elaborare la propria strategia finanziaria deve aver ben presente che l orizzonte temporale dell investimento (definito dalla durata delle stesse all atto dell emissione), deve essere in linea con le sue future esigenze di liquidità. Non è prevista, peraltro, la presentazione di una domanda di ammissione. 3

4 FATTORI DI RISCHIO alle negoziazioni presso alcun mercato regolamentato per le obbligazioni di cui alla presente Nota Informativa. L Emittente si riserva tuttavia la facoltà di negoziare le obbligazioni su richiesta degli investitori inserendo il titolo in strutture di negoziazione tali da fornire su base continuativa prezzi di acquisto e di vendita determinati secondo le modalità stabilite dalla propria policy, di cui si invita l Investitore a prendere visione, come da Direttiva 2006/73/CE, cosiddetta Direttiva Mifid Market in Financial Instruments Directive, e da Regolamento CONSOB 16190/07 e successive modifiche. L Emittente non si assume l onere di controparte non impegnandosi incondizionatamente al riacquisto di qualunque quantitativo di obbligazioni dall investitore. Il prezzo sarà determinato in base alla curva dei tassi euribor e/o swap del giorno antecedente l operazione secondo le modalità stabilite dalla propria execution policy. Una eventuale negoziazione delle obbligazioni potrebbe inoltre comportare per il sottoscrittore una commissione massima dello 0,50% sul valore nominale Rischio di assenza di rating E il rischio cui è soggetto l investitore nel sottoscrivere un titolo di debito non preventivamente autorizzato e classificato dalle agenzie di rating. Ai titoli oggetto della presente Nota Informativa, così come all Emittente, non è stato attribuito alcun livello di rating. Rischio di conflitto di interesse Poiché l Emittente opererà anche quale responsabile del collocamento, quale agente per il calcolo, cioè soggetto incaricato della determinazione degli interessi e delle attività connesse e inoltre potrà svolgere il ruolo di market maker in strutture di negoziazione nelle quali potranno essere negoziate le obbligazioni, tale coincidenza di ruoli (emittente, collocatore, agente di calcolo e market maker) potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori. Rischio di costi relativi a commissioni di esercizio ed altri oneri Non è prevista l applicazione di commissioni di sottoscrizione e di collocamento da parte dell Emittente. Possono tuttavia essere sostenute commissioni ed altri oneri in occasione della vendita del titolo obbligazionario prima della scadenza. Si consiglia pertanto l investitore di informarsi dei suddetti eventuali oneri aggiuntivi. Rischio di variazione imposizione fiscale L importo della liquidazione delle cedole dovuto al possessore dei titoli obbligazionari potrà essere gravato da oneri fiscali diversi da quelli in vigore al momento della pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive (si veda al riguardo il paragrafo 4.14 della presente Nota Informativa). Tale ipotetica variazione potrebbe determinare una diminuzione del rendimento prospettato. Rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio-rendimento Nelle Condizioni Definitive sono indicati i criteri di determinazione del prezzo di offerta e del rendimento degli strumenti finanziari, in particolare il rendimento sarà determinato tenendo conto dell andamento del mercato dei tassi a medio lungo termine, della durata dei titoli, dell importo minimo di sottoscrizione e dell offerta della concorrenza. Il prezzo e il rendimento dei titoli è fissato dal Consiglio di Amministrazione dell Emittente al momento di deliberare l emissione. L investitore dovrebbe considerare che il rendimento offerto dalle obbligazioni deve essere sempre correlato al rischio connesso all investimento nelle stesse. 4

5 Rischio relativo alla chiusura anticipata dell offerta Nel corso del periodo di offerta delle obbligazioni l Emittente potrà avvalersi della facoltà di procedere in qualsiasi momento alla chiusura anticipata dell offerta, qualora le condizioni di mercato varino sensibilmente rispetto a quelle rilevate inizialmente, sospendendo immediatamente l accettazione di ulteriori richieste di adesione. In tali casi l Emittente ne darà comunicazione al pubblico secondo le modalità indicate nella Nota Informativa. Una riduzione dell ammontare nominale complessivo del prestito può avere un impatto negativo sulla liquidità dei titoli. ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI Nella tabella sottostante si confronta il rendimento del titolo offerto, calcolato alla data di emissione sulla base del prezzo di emissione, pari al 100% del valore nominale, con il rendimento di altro strumento finanziario a basso rischio emittente (B.T.P. con scadenza simile) acquistato in data 22 gennaio 2010 al prezzo di 104,30. Strumento finanziario Btp 1/02/17 4,00% Obbligazione Bcc di Signa Tasso Fisso 12/02/2017 3,50% Scadenza 1/02/17 12/02/17 Prezzo 104,30 100,00 Rendimento effettivo lordo annuo 3,33% 3,50% Rendimento effettivo annuo netto (calcolato applicando la ritenuta vigente del [*]%) 2,83% 3,06% 2 CONDIZIONI DELL OFFERTA E CARATTERISTICHE SPECIFICHE DEL PRESTITO OBBLIGAZIONARIO Denominazione Obbligazione ISIN Ammontare Totale dell Emissione Periodo dell Offerta Destinatari dell offerta Bcc Signa 12/02/ /02/2017 3,50% 106 emissione L Ammontare Totale dell emissione è pari a 12 milioni di Euro, per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale di euro 1.000,00. L Emittente nel Periodo di Offerta ha facoltà di aumentare l Ammontare Totale tramite comunicazione mediante apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. Le obbligazioni saranno offerte dal 12/02/2010 al 20/02/2010, salvo proroga o chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata al pubblico con apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell Emittente stesso e contestualmente, trasmesso a CONSOB. L offerta è indirizzata esclusivamente alla clientela della Banca di Credito Cooperativo di Signa, società cooperativa. 5

6 Lotto Minimo Prezzo di Emissione e valuta di riferimento Criterio di determinazione del prezzo e dei rendimenti Le domande di adesione all offerta dovranno essere presentato per quantitativi non inferiori al Lotto Minimo pari a n. 1 Obbligazione. Qualora il sottoscrittore intendesse sottoscrivere un importo superiore, questo è consentito per importi multipli di Euro 1.000,00, pari a n. 1 Obbligazione. Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari al 100% del Valore Nominale, e cioè Euro per Obbligazione. La valuta di riferimento è l euro. Il prezzo di emissione delle obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stato determinato dal Consiglio di Amministrazione dell Emittente in data 28 gennaio 2010 in base ai tassi di mercato IRS (interest rate swap) del 25 gennaio Non sono previste commissioni di collocamento e sottoscrizione, implicite o esplicite. Data di Godimento La data di Godimento del Prestito è il 12 febbraio Tutti i giorni lavorativi compresi nel periodo 12/02/ /02/2010. Per le sottoscrizioni effettuate con Data di Regolamento successiva alla Data di Date di Regolamento Godimento all investitore sarà addebitato il rateo interessi maturato tra la Data di Godimento (esclusa) e la Data di Regolamento (inclusa). Data di Scadenza La Data di Scadenza del Prestito è il 12 febbraio Il Tasso di Interesse lordo annuo applicato alle obbligazioni per ciascuna data di Pagamento è il seguente: Tasso di interesse Pagamento delle Cedole prefissate Convenzione e calendario Commissioni e oneri a carico del sottoscrittore Garanzie 1) 12 agosto 2010 pari al 3,50%; 2) 12 febbraio 2011 pari al 3,50% 3) 12 agosto 2011 pari al 3,50%; 4) 12 febbraio 2012 pari al 3,50%; 5) 12 agosto 2012 pari al 3,50%; 6) 12 febbraio 2013 pari al 3,50%; 7) 12 agosto 2013 pari al 3,50%; 8) 12 febbraio 2014 pari al 3,50%; 9) 12 agosto 2014 pari al 3,50%; 10) 12 febbraio 2015 pari al 3,50%; 11) 12 agosto 2015 pari al 3,50%; 12) 12 febbraio 2016 pari al 3,50%; 13) 12 agosto 2016 pari al 3,50%; 14) 12 febbraio 2017 pari al 3,50%; Le cedole saranno calcolate secondo la convenzione act/act. Le Cedole saranno pagate con frequenza semestrale. Si fa riferimento alla convenzione Following Business Day, cioè in caso la data di pagamento delle cedole fosse un giorno non lavorativo il pagamento verrà effettuato il primo girono lavorativo utile senza alcun computo di ulteriori interessi ed al calendario Target. Non vi sarà alcun aggravio di commissioni di sottoscrizione e collocamento, implicite o esplicite, o oneri a carico del sottoscrittore al momento della sottoscrizione. Il prestito è assistito dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei portatori di titoli obbligazionari emessi da banche appartenenti al Credito Cooperativo, avente sede in Roma, con le modalità e i limiti previsti nello statuto del Fondo medesimo, depositato presso gli uffici dell Emittente. In particolare, i sottoscrittori ed i portatori delle obbligazioni, nel caso di mancato rimborso 6

7 Soggetti Incaricati del collocamento Agente per il calcolo Responsabile per il collocamento Regime Fiscale del capitale alla scadenza, da parte dell Emittente, hanno diritto di cedere al Fondo le obbligazioni da essi detenute a fronte del controvalore dei titoli medesimi. Per esercitare il diritto di cui al comma precedente il portatore dovrà dimostrare il possesso ininterrotto del titolo per i tre mesi antecedenti l evento di default dell Emittente. In nessun caso il pagamento da parte del Fondo potrà avvenire per un ammontare massimo complessivo delle emissioni possedute da ciascun portatore superiore a ,38. Sono comunque esclusi dalla garanzia i titoli detenuti, anche per interposta persona dagli amministratori, dai sindaci e dall alta direzione dell Emittente. L intervento del Fondo è comunque subordinato ad una richiesta del portatore del titolo se i titoli sono depositati presso l Emittente ovvero, se i titoli sono depositati presso altra banca, ad un mandato espresso a questa conferito. Le Obbligazioni saranno offerte presso la sede, le sedi distaccate e le succursali della Banca di Credito Cooperativo di Signa, società cooperativa. L Emittente svolge la funzione di Agente per il Calcolo. Il Responsabile del collocamento è l Emittente. Dalla data di autorizzazione del Prospetto di Base cui afferiscono le presenti Condizioni Definitive non sono accorse variazioni al Regime Fiscale cui sono soggette le Obbligazioni indicato al paragrafo 4.14 della pertinente Nota Informativa. 7

8 3 AUTORIZZAZIONI RELATIVE ALL EMISSIONE L Emissione delle Obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Consiglio di Amministrazione in data 28 gennaio Banca di Credito Cooperativo di Signa Società Cooperativa Il Presidente Dott. Domizio Moretti Signa, lì 25 gennaio

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