PUBBLICAZIONE PER I 125 ANNI DELLA SOCIETÀ SVIZZERA D ASSICURAZIONE CONTRO LA GRANDINE

Dimensione: px
Iniziare la visualizzazioe della pagina:

Download "PUBBLICAZIONE PER I 125 ANNI DELLA SOCIETÀ SVIZZERA D ASSICURAZIONE CONTRO LA GRANDINE"

Transcript

1

2

3 PUBBLICAZIONE PER I 125 ANNI DELLA SOCIETÀ SVIZZERA D ASSICURAZIONE CONTRO LA GRANDINE INTRODUZIONE 2 STORIA DELLA GRANDINE 3 GRANDINE & METEOROLOGIA 5 SERVIZIO INTERNO & ESTERNO 7 DALLA STIMA AL CONTEGGIO 11 LA GESTIONE DEL RISCHIO 14 L ASSICURAZIONE MULTIRISCHI 17 OGGI & DOMANI 18 ORGANIGRAMMA 19 PRESIDENTI 20 DIRETTORI 20 IMPRESSUM 20

4 INTRODUZIONE Il 4 aprile 2005, per la Società Svizzera d Assicurazione contro la grandine, ricorrono i 125 anni d attività al servizio degli agricoltori, viticoltori, orticoltori e giardinieri della Svizzera e dei Paesi confi nanti. Un altra pietra miliare che offre l opportunità per qualche rifl essione su «la Grandine», come da molti è comunemente chiamata. Ai tempi della sua fondazione, nel nostro Paese, la produzione di derrate alimentari era di enorme importanza per i consumatori come anche per gli agricoltori, e le perdite fi nanziarie a seguito di un maltempo venivano quindi percepite di conseguenza. Se dopo una devastante grandinata non si voleva più dipendere dalle umilianti collette di denaro, non c era altra soluzione che l iniziativa personale. La costituzione di una mutua con l obiettivo di coprire le perdite fi nanziarie dovute ai danni arrecati alle colture, sembrava lo strumento più idoneo. L inizio fu veramente diffi cile: ai mezzi fi nanziari molto limitati si aggiunse una serie di anni con ingenti sinistri e, di conseguenza, la situazione fi nanziaria divenne precaria. Non sempre si riusciva a soddisfare adeguatamente le aspettative degli assicurati. Solo enormi sforzi resero possibile superare queste diffi coltà iniziali e altri contraccolpi. Oggi, l Assicurazione Grandine Svizzera rappresenta una solida compagnia assicurativa orientata verso il futuro. Per incoraggiare gli agricoltori e orticoltori all iniziativa personale stipulando un assicurazione contro la grandine, e per evitare che in caso di eventi di ampia portata i conti degli enti pubblici venissero stravolti a causa dell elargizione di ingenti sostegni fi nanziari, la Confederazione e i Cantoni hanno sovvenzionato i premi fi no agli anni settanta. La lotta contro la grandine è sempre stato un argomento molto discusso in seno alla nostra Società: mentre alcuni assicurati esigevano di sostenere attivamente tale iniziativa e la ricerca in questo campo, altri non erano per niente pronti a destinare parte del loro premio per un simile scopo. Anche danni causati da altre forze della natura, come per esempio inondazioni, erano per le aziende agricole e orticole all origine di perdite fi nanziarie. Negli ultimi decenni, l Assicurazione Grandine ha tenuto conto delle diverse esigenze e ha esteso di conseguenza le possibilità di copertura in modo da poter offrire oggi al cliente una protezione assicurativa completa. D altra parte è stata fornita una risposta adeguata alle sollecitazioni, fi nalizzate a poter disporre di una forma assicurativa semplifi cata, istituendo le assicurazioni globali. Anche in futuro resteremo fedeli al nostro principio secondo il quale «Noi lavoriamo per i nostri clienti e non i clienti per noi». Nonostante un lavoro sempre più diversifi cato siamo riusciti, grazie a un amministrazione snella e a un impiego a tempo parziale di collaboratori esterni saldamente ancorati nell agricoltura, a contenere al massimo i costi per il funzionamento dell Assicurazione. Nell ambito lavorativo vengono ovviamente considerate le diverse realtà linguistiche del Paese. In fondo, tutti noi assicurati e assicurazione dipendiamo l uno dall altro. Alle collaboratrici e ai collaboratori dell Assicurazione Grandine voglio quindi esprimere un sentito ringraziamento per il loro grande impegno. Ma grazie anche agli assicurati per la loro fedeltà nei confronti dell Assicurazione Grandine. Il presidente del Consiglio d amministrazione Max Binder 2

5 STORIA DELL ASSICURAZIONE GRANDINE mille mio. CHF mio. CHF 2'500 2'000 1'500 1' Evoluzione dell assicurazione contro la grandine in Svizzera Evoluzione dell Assicurazione Grandine Svizzera in cifre assolute numero di polizze premi somma assicurata Di problemi finanziari in seguito a temporali accompagnati da grandine si parla spesso nei libri di storia e nella narrativa. Contrariamente all assicurazione incendi, che ebbe i sui inizi già nel Quattrocento, l assicurazione grandine è nata molto più tardi. Nel passato, dopo una grandinata, si organizzavano delle collette che aiutavano certo a tamponare qualche falla finanziaria, ma che però, alla fine, non risultavano convincenti, specialmente quando non si trattava solo di fenomeni circoscritti bensì di eventi che colpivano intere regioni. Una cassa mutua, istituita nel 1818 dal Consiglio finanziario nell Ajoie, offrì una prima copertura, disciplinata da un regolamento, per dei danni causati dalla grandine; il supplemento riscosso con l imposta sulla proprietà fondiaria serviva a coprire il 10 % dei danni attribuiti alla grandine. Nel canton Berna, dopo che su di esso, nel 1824, si era abbattuta una violenta grandinata, nel 1825 venne fondata un assicurazione contro la grandine alla quale aderirono agricoltori di altri 11 cantoni. Questa «Compagnia svizzera d assicurazione contro i danni da grandine», come venne chiamata più tardi, fu costretta a cessare la sua attività verso la fine degli anni cinquanta poiché, in seguito a frequenti riduzioni degli indennizzi, gli assicurati persero la fiducia nell istituzione. Anche diverse altre casse locali, sorte negli anni trenta, fecero la stessa fine poiché mancava la ripartizione geografica del rischio. A metà secolo, diverse compagnie estere iniziarono la loro attività assicurativa in Svizzera ritirandosi però tutte, ad eccezione della «Magdeburger», dopo breve tempo. Poi, nel 1887, anche la «Magdeburger» dovette rinunciare dopo un andamento poco soddisfacente degli affari. Un altra assicurazione, l Istituto cantonale d assicurazione contro la grandine del canton Vaud, costituita nel 1929, dovette chiudere i battenti nel 1943; anche il suo tentativo fallì a causa di una insufficiente ripartizione geografica del rischio. La storia della Società Svizzera d Assicurazione contro la Grandine Il 1 agosto 1875, una cinquantina di agricoltori si riunirono a Schlieren (ZH) per discutere sulla fondazione di un assicurazione contro la grandine. Cinque anni più tardi, il 4 aprile 1880, la Società Svizzera d Assicurazione contro la Grandine iniziò la sua attività quale organizzazione di mutuo soccorso dell agricoltura e dei giardinieri. L obiettivo era quello di offrire premi corrispondenti al rischio e una statistica dettagliata dei casi di grandine divenne così indispensabile. L attività si estendeva anche all estero confinante in modo da ottenere una massima ripartizione del rischio. Era prevista anche la costituzione di un fondo di riserva per compensare l alternanza dei risultati finanziari negli anni. Inoltre, il Consiglio d amministrazione era autorizzato a stipulare dei contratti di riassicurazione per salvaguardare le riserve. Nel primo anno assicurativo i danni furono così numerosi che i premi incassati non bastarono nemmeno per indennizzarne la metà. Si dovette pretendere il 3

6 versamento di un conguaglio del 200 %. L accensione di un credito bancario di Fr , concesso su garanzia solidale del Consiglio d amministrazione e del direttore, rese possibile il tempestivo pagamento degli indennizzi. Già nel 1885 seguì un altro anno disastroso; l andamento dei danni fu sfavorevole e la continuità della Società fu più volte messa in dubbio. Il rischio della grandine era stato valutato in modo troppo ottimistico e i costi amministrativi non considerati. L attività all estero venne abbandonata nel 1883 a causa degli ingenti costi amministrativi. Si dovettero poi adottare diversi provvedimenti di risanamento quali la modifica della franchigia, la determinazione di una «superficie massima» ecc., ciò che provocò un netto calo dell interesse per l assicurazione da parte degli agricoltori. Tale situazione indusse le cerchie interessate a rivolgersi ai cantoni e alla Confederazione per chiedere una partecipazione ai premi. In una perizia sul promovimento dell agricoltura, che il Consiglio Federale incaricò di allestire, fu proposto di concedere alla Società Svizzera d Assicurazione contro la Grandine un prestito di Fr per costituire un fondo di riserva. Purtroppo questa iniziativa fallì per ragioni di ordine costituzionale, ma ciononostante si continuò con perseveranza a sollecitare la partecipazione dello Stato ai premi con numerose richieste, petizioni e mozioni. Con decreto federale del 6 aprile 1898, vennero concessi per la prima volta dei contributi ai premi. I sussidi non erano devoluti alla Società bensì destinati, quale contributo, agli assicurati; i cantoni erano tenuti a contribuire con un importo della stessa entità. Con l introduzione di questi contributi ai premi vennero a cadere le azioni di aiuto a favore dei danneggiati alle quali si era spesso fatto appello nel passato. Ciò concorse a far sì che sempre più agricoltori si assicurassero. Il forte aumento dei prezzi dei prodotti agricoli e l imposizione di coltivare durante le due guerre mondiali, accrebbero la necessità di una corrispondente copertura incrementando così l entità dell assicurazione. A partire dagli anni settanta la campicoltura regredì nuovamente e l Assicurazione Grandine ne avvertì le conseguenze. Gli importi assicurati crescevano ancora in modo sensibile a causa dell aumento dei prezzi dei prodotti agricoli, ma il numero degli assicurati diminuiva costantemente. Per ragioni di risparmio, nel 1967, la Confederazione soppresse i contributi all assicurazione grandine e, col tempo, anche diversi cantoni cessarono di sovvenzionare i premi. La riorganizzazione della politica agraria degli anni novanta, con la separazione della politica dei prezzi da quella dei redditi, ha fortemente inciso sull Assicurazione Grandine Svizzera. I prezzi dei prodotti agricoli cominciarono a diminuire e sono tuttora in diminuzione; le prestazioni dell agricoltura fornite nell interesse della collettività vengono indennizzati con pagamenti diretti. Il reddito realizzato dai prodotti diminuisce e parallelamente si riducono anche valori assicurati e i premi. Per alcuni prodotti si sono manifestate delle difficoltà di smercio dovute a un importazione agevolata (si pensi al vino) e ciò ha anche provocato una pressione sui prezzi. Nel settore dell orticoltura invece, i crescenti investimenti in moderne tecnicampicoltura vite frutta tabacco 75 % 73 % 54 % 91 % Percentuale delle superfi ci assicurate rispetto alla superfi cie totale coltivata 4

7 che di produzione hanno moltiplicato le necessità di essere assicurati. Nella campicoltura, i tre quarti delle terre aperte sono assicurati; mentre i cereali hanno da sempre avuto una buona copertura assicurativa, si è potuta aumentare notevolmente quella relativa al mais, alle patate e alle barbabietole. La superficie viticola (a eccezione del Vallese e del Ticino) è assicurata nella misura di circa il 73 %, anche se nel 1980 il grado di copertura era di oltre il 10 % maggiore. I prezzi dell uva, in certi casi molto bassi, hanno indotto diverse aziende a rinunciare all assicurazione. Per quanto concerne la frutticoltura, una buona metà della produzione è assicurata (ad eccezione del Vallese), mentre che per il tabacco la parte di superficie assicurata supera il 90 % rispetto a quella coltivata. Questa rilevante partecipazione all assicurazione testimonia che nei nostri agricoltori la consapevolezza del rischio e la disponibilità di prevenirlo sono particolarmente sentite. GRANDINE E METEOROLOGIA La formazione dei temporali La Svizzera, insieme a Germania meridionale, Austria, Italia settentrionale, Giura francese e Alsazia, fa parte delle zone europee maggiormente esposte al rischio grandine. La formazione di temporali e quindi anche di grandine è estremamente repentina. Nel nostro Paese questi fenomeni si manifestano prevalentemente tra maggio e settembre. La confi gurazione topografi ca della Svizzera favorisce temporali termici in cui aria umida, riscaldata da un intensa insolazione, sale velocemente ad alta quota. Temporali legati al passaggio di un fronte freddo, invece, vengono provocati dal sollevamento di aria umida e calda da parte di aria fredda sottostante. Sia in caso dell ar rivo di aria fredda sia in seguito all intensa insolazione, si può osservare la formazione di nubi a forte sviluppo verticale (cumulonembi) che possono estendersi fi no a un altezza di 12 o più chilometri. Se la formazione della grandine avviene in combinazione con un temporale termico stazionario l estensione dei danni è generalmente limitata. Temporali in combinazione con l arrivo di un fronte di aria fredda, invece, producono spesso delle lunghe colonne grandine che attraversano la Svizzera da sudovest a nordest, lasciando dietro di sé una scia di devastazione larga alcuni chilometri. La formazione della grandine 1 Hit >1 Hit h Carta radar della grandine caduta l 8 luglio 2004 MeteoRadar Schmid In una nuvola temporalesca si può formare grandine in prossimità del canale di correnti ascendenti. Minuscole gocce d acqua, formatesi in seguito alla condensazione attorno a particelle di polvere contenute nell atmosfera, vengono trasportate da correnti ascendenti in strati d aria molto freddi dove congelano. All altezza di circa m viene a mancare la spinta verso l alto e i piccoli chicchi di 5

8 grandine cadono nuovamente in strati inferiori, dove a essi aderiscono altre gocce d acqua che congelano immediatamente ingrossando così viepiù i chicchi. Questo continuo saliscendi nel canale di correnti ascendenti può ripetersi più volte e spiega le differenti dimensioni dei chicchi di grandine che, raggiunto un peso troppo elevato per essere mantenuti in alto, cadono al suolo. Differenti chicchi di grandine Se la corrente ascendente nella nuvola temporalesca non è più abbastanza forte, o se i chicchi di grandine diventano troppo grandi e pesanti, questi ultimi cadono a terra. La grandine di piccole dimensioni si scioglie durante la sua caduta e giunge al suolo sotto forma di grandi gocce di pioggia, mentre quella più grande cade con differente forza distruttiva su tutto quanto le si trova sotto. In generale, il diametro di un chicco di grandine è di ca mm; a volte i chicchi raggiungono però la dimensione di nocciole ( 10-20mm; 1-3g), noci ( 30-40mm; 10g), palline da golf ( 42.5mm; 46g), uova di gallina ( 40-60mm; 55-60g) o perfino palline da tennis ( 65mm; 60g). Il chicco di grandine più grande osservato finora aveva un diametro di 14cm und pesava 770g: il 3 settembre 1970 è precipitato con una velocità di caduta di 170km/h sul suolo di Cofleyville Kansas USA. Grandine e radar Con il radar si misurano le precipitazioni nell atmosfera. L immagine radar svizzera si compone dalle immagini radar provenienti dalle tre stazioni meteorologiche situate a La Dôle, sull Albis e sul Monte Lema. Queste informazioni radar permettono ai meteorologi un osservazione delle precipitazioni su una vasta superfi cie e di conseguenza una previsione molto precisa a breve termine (1-2 ore in anticipo) su come queste si muoveranno e quando e dove le stesse cominceranno e cesseranno. Dal 2000, l Assicurazione Grandine ha un contratto con una ditta che, in base a queste immagini radar, elabora carte giornaliere della grandine. Quando la situazione meteorologica lascia supporre il passaggio di grandine, la mattina presto, scarichiamo la carta grandine del momento sul nostro computer. Su questa carta è raffigurata l attività grandine delle 24 ore precedenti in Svizzera e nei Paesi confinanti. I differenti colori informano sull ora del giorno in cui la grandine è stata osservata. Queste osservazioni radar sull attività della grandine permettono anche altre valutazioni. Le cosiddette carte climatiche si estendono su periodi di tempo prolungati e informano sulla ripartizione geografica e l intensità della grandine in questo arco di tempo. Diventa così possibile individuare in quale regione si è registrata la grandinata più intensa, in quali mesi sono cadute le grandinate più forti, come la conformazione topografica della regione può influire sull ora del giorno in cui avviene una grandinata, ecc. Quanto più lunga è la durata del periodo osservato, tanto più attendibili sono le valutazioni statistiche che si possono effettuare. Queste ultime permettono infi ne osservazioni sulla grandine a lungo termine ed eventuali tendenze riguardo a cambiamenti duraturi nell attività della grandine possono essere individuate in tempo utile e considerate nella pianifi cazione. Riscaldamento del clima Nel frattempo, anche i ricercatori sul clima sono d accordo che siamo confrontati con un riscaldamento globale del clima. Le conclusioni del rapporto del programma nazionale di ricerca 31 (cambiamento del clima e avversità naturali) hanno confermato le dichiarazioni rilasciate già nel 1990 dal Prof. Dott. Albert Waldvogel (direttore, all epoca, dell Istituto per la fisica atmosferica al Politecnico di Zurigo), secondo cui le variazioni del clima dovute all effetto serra si faranno sempre più sentire. L Assicurazione Grandine ha avvertito questo accumularsi di situazioni estreme, soprattutto a livello regionale, sotto forma di forti tempeste, inondazioni, scoscendi- 6

9 menti e alluvioni. Eccezionale per l andamento dei sinistri degli ultimi 15 anni sono stati soprattutto l entità localmente catastrofica dei danni e il breve periodo di tempo che trascorreva tra il manifestarsi di eventi estremi quali valanghe, violente tempeste, grandinate devastanti e siccità straordinaria. Anni carichi di sinistri Per l Assicurazione Grandine il 1927 fu un anno amaro in quanto i danni raggiunsero un entità mai conosciuta prima. La Società, che allora non disponeva ancora di una riassicurazione, dovette versare indennizzi per 6,7 mio. di franchi a fronte dei 3,3 mio. di franchi di premi incassati. Questa circostanza rese indispensabile la richiesta nei confronti degli assicurati di un conguaglio pari al 60 % e causò tutta una serie di disdette nell anno successivo. Nel 1928, la Società Svizzera d Assicurazione contro la Grandine concluse un contratto di riassicurazione con quattro compagnie svizzere. Il 1950 fu l anno più carico di sinistri nella storia dell Assicurazione Grandine Svizzera. Con un volume di premi di 9,7 mio. di franchi e una somma assicurata di Fr. 297,8 mio., per i danni annunciati, furono necessari 18,18 mio. di franchi per gli indennizzi. Anche nel 1967 si registrarono gravi danni: un assicurato su quattro fu colpito dalla grandine, e il carico dei sinistri risultò del 183 %. Il 1975 può essere considerato l anno catastrofi co per eccellenza: si è trattato dell anno peggiore rispetto ai 100 anni precedenti. La catena ininterrotta di grandinate cominciò già il 29 maggio, con danni inaspettatamente importanti, e culminò nella notte tra il 18 e il 19 settembre in un unica colonna grandine della lunghezza di 200km che causò tra Ginevra e il Giura Basilese danni per un importo di 18 mio. di franchi. In quell anno disastroso furono corrisposti indennizzi per 58,5 mio., e il carico dei sinistri raggiunse un livello da primato del 240 %. Un altra giornata eccezionale si registrò nel 1994, quando in un solo giorno, il 2 giugno, si produssero danni. In quell anno si oltrepassò poi anche per la prima volta la soglia dei 100 milioni (Fr. 101,6 mio.) per risarcire i danni; il carico dei sinistri fu del 186 %. La giornata che costituisce un record assoluto è però di recente data: l 8 luglio del 2004 una larga colonna grandine attraversò la Svizzera e causò danni. SERVIZIO INTERNO ED ESTERNO IERI ED OGGI Quando fu fondata l Assicurazione Grandine erano i tempi in cui Edison chiedeva di brevettare la sua lampada a incandescenza. Solo 28 anni dopo la costituzione dell Assicurazione Grandine nella città di Zurigo venne introdotta l erogazione pubblica della corrente elettrica. Chissà come si presentava l edifi cio al Seilergraben 61, quando nel 1918 l Assicurazione Grandine ne prese possesso! Chi oggi, nel 2005, il mattino, accende il suo personal computer e, con l introduzione della sua password, comunica alla rete di voler scambiare dei dati con il server centrale e poi nella bucalettera elettronica sbrigare i messaggi pervenuti, diffi cilmente riesce ad immaginarsi quanto sia cambiato il modo di lavorare dalla fondazione dell Assicurazione Grandine a oggi. Nei primi quarant anni della storia della compagnia, proposte e polizze, fatture e lettere venivano scritte a mano. Fino al 1920 i più importanti supporti di dati erano costituiti di pesanti libri contabili e di statistiche, nei quali, su centinaia di pagine e in minuziosa calligrafi a, veniva- 7

10 no registrate le indicazioni riguardanti gli assicurati e i numeri delle polizze, i premi e gli indennizzi. Negli anni trenta erano macchine per scrivere più perfezionate a permettere di presentare tabelle e di eseguire complicate operazioni contabili grazie a calcolatrici meccaniche in esse integrate. Si trattava di veri e propri miracoli della tecnica che trovarono applicazione fi no all arrivo delle prime calcolatrici elettroniche. Un altro passo in avanti lo rappresentarono le schede perforate sulle quali si potevano trasferire le tabelle preparate con le macchine contabili. In un centro meccanografi co esterno se ne estrapolava la statistica dei premi e dei danni. Per l Assicurazione Grandine, il passo decisivo nel mondo dell informatica avvenne nel Per la prima volta, gli indirizzi di tutti gli assicurati vennero registrati elettronicamente. Per la gestione di queste informazioni relative all assicurazione, si dispone attualmente di una vasta banca dati. Si fa inoltre capo a un proprio sito Internet con la possibilità di annunciare i danni direttamente via rete. Uno sguardo rivolto al futuro fa capire che il vertiginoso sviluppo della tecnica non si arresterà nemmeno alle porte dell Assicurazione Grandine Svizzera. La tecnologia client-server, ritenuta rivoluzionaria fi no a qualche anno fa, lascia ora spazio alla tecnologia Browser, compatibile con Internet. Per gli scambi tra Assicurazione Grandine e servizio esterno Internet assume ormai un importanza fondamentale. Il servizio esterno Macchina Burroughs intorno al 1955 Il dipartimento assicurazioni intorno al 1955 In tutti questi anni il compito principale dei nostri agenti, ossia la consulenza e l annuale stesura della lista delle colture, non è cambiato. Il contatto personale e l impegno per creare un rapporto di fi ducia con il cliente è tanto importante oggi come lo era negli anni della fondazione dell Assicurazione Grandine Svizzera. Anche oggi l agente, quando si tratta di rinnovare la lista delle colture, visita personalmente molti clienti oppure raduna i suoi assicurati in un ristorante o locale pubblico. Per fortuna, la lunga attesa sulla panchina davanti all uffi cio notarile o alla scuola fa parte del passato. La diffusione del telefono e dell automobile ha fatto sì che gli assicurati fossero raggiungibili in poco tempo. Perfi no la bicicletta, quale mezzo di locomozione per visitare la clientela, è tornata di moda. Oggi, dopo ripetuti e inutili tentativi per raggiungere personalmente o per telefono un cliente, capita, a questo o a quell agente, di ricordarsi nostalgicamente dei tempi del nonno, quando su un azienda agricola si poteva sempre trovare qualcuno. Fino al 1997, dopo la consulenza e la stesura della lista delle colture, il lavoro dell agente si svolgeva quasi esclusivamente nell uffi cio di casa sua, dove si trattava di trasferire sulla polizza i dati raccolti dal cliente. Per molti anni questo signifi cava un lavoro manuale di ore e ore. Con l arrivo della macchina per scrivere, invece, era già possibile eseguire proposta e contratto in una sola fase di lavoro grazie alla copia con carta carbone. Con lo sviluppo nella tecnica della lavorazione della carta si arrivò poi al formulario con copia a ricalco. Un primo programma per agenti realizzato su computer ha alleggerito il lavoro a partire dal Come è bello poter cancellare un errore nella polizza e stamparne poi la versione corretta 8

11 Prodotto (Forma di assicurazione) Con lista delle colture Assicurazione globale agricola Assicurazione globale per gli erbaggi Assicurazione globale giardiniera Assicurazione globale per vivai Assicurazione della vite Assicurazione della frutta Assicurazione del tabacco Assicurazione gelo Assicurazione di colture sotto reti e tetti in plastica Base per l indennizzo somma assicurata secondo polizza valori all ara per le colture dei campi valori all ara per gli erbaggi valori per fiori valori per legumi e bacche valori all ara per vivai somma assicurata secondo polizza somma assicurata secondo polizza somma assicurata secondo polizza somma assicurata secondo polizza somma assicurata secondo polizza Forme speciali assicurazioni complementari combinazioni con l assicurazione globale giardiniera con pascoli valori più elevati combinazioni con l assicurazione globale agricola con container ai valori doppi con franchigia elevata con assicurazione ceppi con franchigia elevata con deprezzamento più elevato con assicurazione legno con franchigia elevata (15 % della somma assicurata della parcella) questa forma d assicurazione è possibile soltanto per la vite e le albicocche copertura complementare di reti di protezione o tetti in plastica e le rispettive installazioni di supporto Prodotti assicurativi dell Assicurazione Grandine Svizzera Il dipartimento assicurazioni oggi Il palazzo degli uffi ci a Seilergraben 61 premendo semplicemente dei tasti! Con la versione in vigore dal 1998, le polizze non vengono più compilate dall agente. I dati raccolti sulla proposta d assicurazione sono trasferiti tramite dischetto o, dal 2002 parzialmente, anche via Internet e a Zurigo viene in seguito stampata la polizza con la relativa cedola di versamento. I premi vengono versati direttamente sul conto dell Assicurazione Grandine e i pagamenti sono controllati da un software di gestione debitori. Il compito dell incasso dei premi non grava così più sugli agenti. Il tempo che l agente risparmia grazie all evoluzione della tecnica nel settore amministrativo, lo dedica al suo cliente in altro modo. Ora è infatti possibile allestire rapidamente più offerte e il cliente si attende che il suo consulente gli fornisca le necessarie spiegazioni sui vantaggi e gli inconvenienti delle possibilità assicurative propostegli, come pure sulle eventuali conseguenze che possono risultarne in caso di danno. Per l assicurazione di aziende specializzate, gli agenti possono rivolgersi a ispettori con conoscenze specifi che. Le continue modifi che strutturali dell agricoltura portano ad aziende sempre più grandi che cercano di affermarsi sul mercato con diverse strategie. Elaborare una copertura assicurativa individuale che tenga conto delle necessità economico-aziendali del singolo imprenditore è una sfi da interessante per il nostro servizio esterno! Evoluzione dei prodotti / forme assicurative Nei primi ottant anni della nostra storia aziendale, l unica possibilità per assicurare le colture consisteva nell allestire una lista delle coltivazioni sulla quale si doveva indicare anche il nome della parcella, il tipo di coltura, la superfi cie e l importo assicurato. Questa tabella con l elenco delle varie assicurazioni è in uso ancora oggi per l assicurazione della vite, della frutta e del tabacco. Nel 1962, sotto l egida dell allora direttore Hans Scharpf ( ), con l assicurazione globale giardiniera venne introdotta la prima assicurazione globale. In considerazione 9

12 delle numerose colture che sono praticate in queste aziende nel corso dell anno, un assicurazione con lista delle colture risultava diffi cile. In caso di danno non sempre sulle parcelle colpite si riscontravano le coltivazioni che erano elencate sulla lista delle colture. Con l indicazione della superfi cie massima coltivata nel corso di un anno, e con una tabella dei valori all ara con i quali sono assicurate le singole colture, fu creata una nuova forma assicurativa che rapidamente trovò l approvazione di molti assicurati. Tenuto conto del successo di questa prima assicurazione che estende la copertura su tutta la superfi cie coltivata, fu introdotta l assicurazione globale agricola nel 1968 e l assicurazione globale degli erbaggi nel Nel 1993 seguì l introduzione di un assicurazione gelo per la vite su richiesta di diversi produttori le cui aziende avevano subito ingenti danni di questo tipo. Dal 1995 è in aumento, di anno in anno, la superfi cie di frutteti, di coltivazioni di piccoli frutti e di altre colture speciali protetti con reti antigrandine o da tettoie in materiale plastico. Alla protezione relativamente buona che queste istallazioni offrono, si contrappone l inconveniente che tali costose strutture sono anch esse esposte ai capricci della natura; di conseguenza è stata elaborata un offerta assicurativa supplementare. Anche nelle aziende floricole e orticole la superfi cie produttiva coperta, specialmente quella di serre in materiale plastico, è in aumento. La crescente specializzazione nella frutticoltura, connessa con un notevole aumento delle esigenze qualitative, ha imposto nuove soluzioni assicurative. Oggi, infatti, oltre alle assicurazioni con franchigia del 10 % e del 25 %, si può scegliere anche se, per esempio, delle mele, che a causa di un evento assicurato vengono declassate a frutta da sidro, siano indennizzate al 60 % o al 70 %. Per quanto concerne le franchigie, fi no al 1939, per l Assicurazione Grandine esisteva solo quella assoluta dell 8 %. A partire dal 1940 è in vigore un limite inferiore d indennizzo dell 8 % e una franchigia del 4 %. Franchigie più elevate sono in parte applicate per colture molto sensibili quali frutta da tavola, fragole e insalate. 0% 50% 100% 150% 200% % % % % % % % % % % % 138.2% 158.3% 149.6% 143.0% 140.5% 170.8% 175.9% 184.6% 191.8% Carico dei sinistri dei dieci anni più favorevoli e sfavorevoli nella storia dell Assicurazione Grandine Svizzera 10

13 DALLA STIMA AL CONTEGGIO La perizia dei primi tempi non è assolutamente paragonabile alla valutazione delle colture danneggiate che il perito esegue oggi. Prima e anche durante la seconda guerra mondiale, gran parte della popolazione svizzera era attiva nell agricoltura, e la Società Svizzera d Assicurazione contro la Grandine possedeva dunque un elevato numero di polizze (dopo la fusione con la «Assurance Grêle Vaudoise» [1944] erano vale a dire il triplo rispetto a oggi). I periti grandine, allora, si recavano in bicicletta nella zona danneggiata e, in caso di perizie su comprensori più vasti, spesso si noleggiava un carro a cavalli per procedere più rapidamente nelle regioni colpite. Nelle aziende di allora, ben dotate di manodopera, i famigliari mandavano volentieri il padre, già di una certa età, a stimare i danni della grandine: per l Assicurazione Grandine questi erano uomini con esperienza e per le generazioni a venire era l occasione di poter lavorare un po più liberamente nelle aziende, visto che i periti grandine di allora restavano in viaggio per mesi, prima per le perizie provvisorie e poi per quelle defi nitive. Essere perito era un incarico onorifi co e con corrispondente fi erezza i periti grandine svolgevano il loro lavoro. Il perito poteva lavorare con grande libertà d azione. La perizia veniva eseguita in modo casuale e a occhio. Spesso il perito si posizionava al bordo del campo da valutare oppure dava a esso un occhiata dall alto del carro a cavalli. Ciò che il suo occhio osservava valeva quale percentuale di danno. Quando il direttore Delarageaz ( ) partì in incognito, in bicicletta, per sorvegliare i suoi periti, non intendeva tanto controllare la loro competenza in materia, bensì essere certo che questi eseguissero effettivamente le perizie. Si raccontava che una volta la moglie di una guida, ignara della vera identità di Delarageaz, gli avesse porto una pesante cesta da picnic che lo stesso dovette portare sull alpe, dove i periti stavano stimando. O di un altra volta quando Delarageaz, sempre in bicicletta, lasciò passare un gruppo di invitati a un matrimonio e scorse incredulo su uno dei carri, anche i suoi periti in allegra compagnia. Nel locale di raduno dei periti, infatti, si era svolta una cerimonia nuziale alla quale i collaboratori dell Assicurazione Grandine si associarono senza esitazione. Avere una visione d insieme del lavoro dei periti, con tutte quelle polizze e con una mobilità ancora molto limitata, era praticamente impossibile. Anche la metodica era affi data quasi esclusivamente ai periti. Nell Ottocento, una compagnia predecessora dell odierna Assicurazione Grandine, la «Assicurazione svizzera contro la Grandine» ( ), stimava utilizzando quale unità di misura la decina e quindi con una precisione del 10 %. Questa approssimativa suddivisione dei danni era specifi cata in modo vincolante nelle condizioni d assicurazione di allora. Fino alla fi ne della seconda guerra mondiale i cereali, la coltura maggiormente assicurata unitamente alla vite, veniva ancora stimata con perdite di quarti: in caso di culmi piegati si differenziava tra maturazione lattea precoce, tardiva e maturazione gialla, stadi di vegetazione che erano valutati con rispettivamente 75 %, 50 %, e 25 % di danno. Solo negli anni quaranta si cercò di migliorare questo metodo di perizia approssimativo e a lungo andare poco soddisfacente sia per la Compagnia che per gli assicurati. Il dott. E. Fäh, (direttore della Società Svizzera d Assicurazione contro la Grandine dal 1945 al 1959) elaborò con il Prof. Zogg, dell Istituto di ricerche di Reckenholz e con gruppi di specialisti, le prime direttive di perizia basate su esperimenti scientifi ci. Solo con sistematiche basi scientifi che fu possibile esigere dei conteggi da parte dei periti. Con le direttive di perizia verdi del 1951 era posta la base per le nostre attuali direttive di perizia. 11

14 Direttive Direttive riguardanti la perizia costituiscono oggi uno strumento importante per la liquidazione dei danni. Solo una stima uniforme e comprensibile dei danni alle colture o ai terreni coltivati, porta a indennizzi corretti e contribuisce tra l altro ad accrescere la soddisfazione dei clienti. Da una certa entità di superfi cie assicurata di una determinata coltura mettiamo a disposizione dei nostri periti queste direttive che vengono continuamente controllate e, se necessario, adattate. Modifi che possono imporsi in seguito a condizioni di assicurazione rivedute, nuovi metodi di coltivazione o nuovi risultati della ricerca sulle conseguenze dei danni causati dalla grandine o da altre forze della natura, a una determinata coltura. Essendo l Assicurazione Grandine Svizzera membro dell Associazione Internazionale degli Assicuratori contro la Grandine (AIAG), essa può approfi ttare anche dei risultati provenienti dall estero. Un progetto di ricerca con danni da grandine simulati su una determinata coltura può infatti facilmente originare costi di centinaia di migliaia di franchi. La Svizzera ha tuttavia sviluppato diverse direttive di perizia in stretta collaborazione con le Stazioni federali di ricerca. È infatti un nostro obiettivo dichiarato poter fornire ai nostri periti basi chiare e sicure per la loro attività sul campo. Solo così possiamo essere certi che gli stessi danni vengano anche liquidati nello stesso modo. La base per tali direttive si fonda principalmente su esperimenti attraverso i quali si provocano danni artifi ciali alle colture. Dato che le conseguenze della grandine sulla formazione del rendimento possono variare di molto a dipendenza dello stadio vegetativo della pianta, nella parcella sperimentale se ne tiene debito conto. Nella valutazione del danno si pratica sostanzialmente la distinzione tra danno totale e danno parziale. È più diffi cile determinare i danni parziali in quanto, se da un lato lo stadio vegetativo riveste una notevole importanza, dall altro il rendimento successivo a una grandinata può dipendere da molteplici fattori quali le condizioni meteorologiche e le cure colturali. Per la valutazione di questi danni parziali, da noi, hanno dato buona prova le cosiddette curve di danno. Il perito vi trova il deprezzamento causato da un determinato tipo di danno nei diversi stadi vegetativi. Le curve rappresentano sempre il deprezzamento calcolato su una presenza del 100 % del tipo di danno. Oltre all introduzione dei coefficienti di deprezzamento, l Assicurazione Grandine, nel corso degli ultimi 50 anni, ha anche adottato metodi di conteggio precisamente defi niti. Un determinato numero di piante o frutti vengono esaminati e selezionati in base al tipo di danno. Ogni tipo di danno viene poi calcolato considerando il relativo stadio di vegetazione e il rispettivo coeffi ciente di deprezzamento. Per semplifi care questo lavoro, e anche per rendere uniforme il procedimento, per le colture più importanti sono stati creati dei formulari di conteggio. Si garantisce così che ogni campione sia controllato nello stesso modo. Nonostante le curve di danno e i blocchi di conteggio spetta tuttavia sempre al perito decidere se prelevare uno o più campioni a caso o se, a valutazione avvenuta, convenga ancora eseguire un confronto tra il dettaglio e l insieme del danno. Spesso, sul campo, il 12

15 danno offre un quadro irregolare e il campione prelevato rappresenta solo il danno di una parte della parcella. Sono quindi sempre l esperienza del perito grandine e le sue particolari conoscenze del settore a costituire gli elementi più importanti per una corretta valutazione del danno. Il perito grandine di una volta è oggi diventato uno specialista che si impegna a fondo per valutare in modo uniforme e razionale il danno che gli si presenta. In futuro, l importanza degli strumenti tecnici ausiliari per la valutazione dei danni aumenterà ulteriormente. Già oggi, all estero, si sviluppano dei sistemi ideati per sostenere ancora di più il lavoro del perito. Con l aiuto di ricognizioni ad ampio raggio, tramite satellite, si cerca di individuare, attraverso il contenuto di clorofi lla, il danno causato alla pianta dalla grandine. Poiché la calibratura di un tale sistema è assai diffi cile anche la gestione della coltura, il tipo di suolo, la specie e la varietà della pianta possono tra l altro variamente infl uire sul contenuto di clorofi lla questo sistema potrà al massimo sostenere il lavoro del perito su grandi superfi ci, ma di certo non sostituirlo. FORMULE DE COMPTAGE POUR DOMMAGES AUX CEREALES Nombre de chaumes Formulario di conteggio per cereali Perte par genre de blessure % Chaumes avec perte totale Chaumes avec perte partielle Chaumes non endommagés Egrenage Grains manquants par épis Nombre de grains par épi Perte effective % :... =... % x... = Total des chaumes comptés Supplément pour égrenage aux chaumes 4 avec perte partielle (maturité laiteuse et jaune!) Dommage total en %... Variété: Stade de végétation: blé d'automne fin de la maturité laiteuse Police No.: 258, Position No.: 2 Date: Diff. à 100% % x 39 x 70% 10'000 = 4% 100% 90% D 80% 70% 60% 50% A B C 40% 30% 20% 10% Danni precoci E 0% Maturazione Maturazione Tallitura Levata Spigatura Fioritura lattea cerosa Curva del danno per cereali 87 Maturazione piena 13

16 LA GESTIONE DEL RISCHIO Un azienda agricola sarà sempre confrontata in modo ricorrente con i rischi meteorologici attuali e futuri e dovrà quindi costantemente adottare degli adeguati provvedimenti per far fronte a perdite di rendimento e di reddito; in altre parole dovrà saper gestire il proprio rischio. La fi losofi a degli agricoltori di una volta, secondo la quale dopo una disastrosa grandinata ci si metteva senza esitare al lavoro e si riseminava una nuova coltura, potrebbe ancora essere valida ma solo qualora la continuità dell impresa agricola non venisse compromessa. Ma che cosa s intende per gestione del rischio? Signifi ca praticamente assumere un atteggiamento responsabile e previdente in relazione alle incertezze, ai pericoli e ai rischi. Ciò riguarda per esempio i rischi fi nanziari, la prevenzione contro gli incendi e gli infortuni, la protezione dell ambiente ecc. Questi rischi però non possono essere trattati separatamente l uno dall altro; è necessario individuare le relazioni che tra essi intercorrono, e considerarli quindi nel loro insieme. Non esiste una soluzione generale su come impostare una gestione del rischio. Ogni impresa richiede una gestione del rischio propria, individuale, fatta su misura, che cresca insieme all azienda e a essa si adegui. In generale, un capo azienda eviterà le colture sensibili alla grandine nelle zone a rischio. Oppure ricorrerà a una protezione tecnica quale le reti antigrandine. Può poi adottare certi provvedimenti che riducono i rischi. Ha inoltre la possibilità di assumersi consapevolmente il proprio rischio. A quest ultimo strumento sono tuttavia posti dei limiti assai ristretti, da un lato dovuti a una individuale avversione ad assumere dei rischi e dall altro determinati dalla situazione economica. Resta il trasferimento del rischio, il classico campo di competenza dei mercati assicurativi: il contratto d assicurazione offre all imprenditore agricolo una possibilità valutabile e facilmente controllabile per premunirsi contro rischi che minacciano la sua esistenza. L Assicurazione Grandine Svizzera, da 50 anni, ha costantemente ampliato la sua offerta per la copertura di rischi e copre oggi danni causati da grandine (il 90 % di tutti gli indennizzi ) e da altre forze della natura (10 %) che in Svizzera rivestono una certa importanza per tutte le colture agricole, orticole, floricole, per i vivai, la viticoltura e la frutticoltura. Su iniziativa dell allora direttore dott. Emile Fäh, si iniziò a riconoscere delle prestazioni facoltative per altri danni causati dalle forze della natura. Sulla scorta delle esperienze accumulate, a partire dal 1962, si riuscì a riconoscere delle prestazioni non più limitate come in precedenza bensì valutate secondo le stesse norme applicate per i danni causati dalla grandine. Nel 1977 la copertura estesa ai danni causati da altre forze della natura fu inserita integralmente nel contratto d assicurazione contro la grandine. L estensione della copertura dell assicurazione multirischio che l Assicurazione Grandine Svizzera offre oggi senza l aiuto dello Stato ad eccezione di singoli contributi cantonali è unica nel suo genere. All estero, assicurazioni analoghe possono fornire queste prestazioni solo grazie a sovvenzioni statali. La copertura si estende a tutte le colture per la perdita del raccolto dovuta a grandine, inondazione, alluvione, scoscendimento, incendio, fulmine. Alcune colture sono assicurate anche contro uragano e pressione della neve. Anche le spese per il ristabilimento del terreno coltivato, in seguito ad un avvenimento assicurato, sono coperte. Per danni causati dal gelo alla vite e alle albicocche, nel Vallese, vengono stipulate delle assicurazioni separate. Certi eventi, in particolare quelli che possono essere influenzati in forte misura dalla gestione aziendale, sono esclusi dalla copertura. Non sono assicurate, tra l altro, le perdite di rendimento dovute a parassiti, malattie, e metodi poco idonei nella coltivazione o durante la fase di raccolto (p.e. allettamento ai cereali), come pure danni dovuti ad acque stagnanti o del 14

17 Cinque passi verso un efficace gestione del rischio: 1. individuare i rischi attuali e futuri 2. valutare i rischi e allestirne una graduatoria 3. prevedere per ogni rischio una o una combinazione di misure: evitare ridurre trasferire ad altri assicurare assumere 4. applicare e controllare i provvedimenti 5. individuare nuovi possibili rischi sottosuolo e inoltre danni di alluvione, entro un mese dalla semina, rispettivamente dalla piantagione. Dopo dei danni causati da altre forze della natura, e ovviamente assicurati, sorgono spesso oltre alla perdita di rendimento anche spese ingenti per il ristabilimento del terreno coltivato. Se queste ultime ammontano ad almeno Fr per azienda e per caso di danno, esse possono essere risarcite dall Assicurazione Grandine, salvo qualche eccezione, fino a un massimo equivalente al valore assicurato della coltura oggetto dell assicurazione. Le opere quali drenaggi, muri di sostegno, strade ecc. sono invece escluse dall assicurazione. La perizia e l indennizzo di questi danni causati da altre forze della natura avvengono secondo gli stessi criteri adottati in caso di danni da grandine. Lo stesso vale per l annuncio del danno, le franchigie e l aumento del decimo. Dopo aver stipulato un contratto d assicurazione l assicurato ha la certezza che, anche a seguito di ingenti danni, la sua perdita di rendimento gli sarà ampiamente risarcita. Può inoltre contare di incassare l indennizzo al più tardi in autunno o, su richiesta, anche prima. A causa di un maltempo la liquidità aziendale non subirà quindi riduzioni di sorta. In breve: una polizza dell assicurazione grandine rappresenta, per chi la stipula, un elemento importante nella gestione dei rischi della sua impresa. fino al 96 % del valore di risarcimento per alcune colture fino al 90 % del valore di risarcimento gelo fino al 96 % del valore di risarcimento fino al 96 % del valore di risarcimento fino al 96 % del valore di risarcimento fino al % del valore di risarcimento spese di ristabilimento (=spese di sgombero) per tutti i rischi assicurati della rispettiva coltura fino al 96 % della somma assicurata (per erbaggi con limite suppl. dipendente dalla superficie) La copertura dell Assicurazione Grandine Svizzera 15

18 Danno totale causato dalla grandine al cicorino rosso Scoscendimento nell Entlebuch Un campo di mais gravemente danneggiato dalla grandine Danno uragano a un impianto di frutta Avvallamento su un prato naturale a Engi GL Acini staccati e lesioni al legno causati dalla grandine alla vite Fragole distrutte dalla grandine Inondazioni a Kehrsatz BE Orzo distrutto dalla grandine Grave danno al tabacco a Beromünster LU 16

19 AMPLIAMENTO DELL ASSICURAZIONE MULTIRISCHI Con l abbandono della politica al sostegno dei prezzi, per l agricoltore è ancora aumentata la responsabilità di creare e mantenere effi ciente una sua propria rete di protezione. Per questa ragione è necessaria un adeguata copertura assicurativa per le colture agricole. L Assicurazione Grandine Svizzera copre già oggi una gran parte dei possibili danni. È tuttavia da rilevare che, in caso di catastrofe o di epizoozie, anche in futuro l ente pubblico non potrà esimersi dall intervenire con provvedimenti di ordine fi nanziario affi n- ché molte delle aziende colpite non debbano rischiare l improvvisa insolvibilità. Quale strumento molto migliore per gestire il rischio, invece di questi puntuali interventi, vanno considerati i sostegni statali a un assicurazione multirischi ampliata estesa alle colture. In tale situazione, l agricoltore ha la possibilità, stipulando un assicurazione, di gestire attivamente il suo rischio e, per di più, viene a godere della reputazione di appartenere a un settore professionale che si assume direttamente la responsabilità per specifi - ci avvenimenti e diffi coltà concernenti unicamente l agricoltura. Acquisisce inoltre il legittimo diritto a ottenere un risarcimento che percepisce immediatamente. All estero si sviluppano, in parte anche rapidamente, nuovi modelli di sostegno che sono compatibili con le condizioni poste dai trattati OMC o GATT. In diversi Stati esistono già soluzioni con differenti estensioni di copertura. Queste vanno dalla classica assicurazione multirischi per colture, che copre la perdita di rendimento per rischi elementari supplementari, come la offre anche l Assicurazione Grandine Svizzera, fi no alla vera e propria assicurazione a copertura del rendimento e del ricavo, con assicurate le rese e la garanzia del prezzo al produttore. Tutte queste soluzioni adottate all estero hanno una cosa in comune: possono esistere solo grazie alle sovvenzioni dello Stato. L Assicurazione Grandine Svizzera segue attentamente questi sviluppi e esamina costantemente un possibile ampliamento dell odierna assicurazione multirischi. Al riguardo vengono attualmente formulate le seguenti ipotesi dalle quali emergono le conclusioni in riferimento a un ulteriore sviluppo dell assicurazione multirischi: In Svizzera, l agricoltura è confrontata con molteplici rischi. Rispetto a fi nora, la produzione e il reddito sono esposti a maggiori rischi. In futuro, quale conseguenza del riscaldamento globale del clima, e anche della variabilità del clima stesso, bisognerà considerare che la produzione sarà soggetta a maggiori rischi. Altri rischi derivano da limitazioni dell impiego di mezzi di produzione, come pure dagli interscambi di piante e animali su scala mondiale. In seguito alla liberalizzazione del commercio dei prodotti agricoli si prevede che le incertezze a livello di mercato si moltiplicheranno e che, presumibilmente, in Svizzera, i prezzi continueranno a diminuire. Nei prossimi anni, invece, un ulteriore apertura dei mercati non dovrebbe comportare un accentuazione delle oscillazioni dei prezzi. In caso di ampliamento dell attuale assicurazione multirischi i seguenti presupposti dovrebbero essere rispettati: un assicurazione multirischi ampliata non deve avere effetti sul mercato e soprattutto non deve causare distorsioni a una domanda adeguata alla produzione. Deve anche in futuro essere compatibile con le misure «green-box» del trattato OMC. E infine, i redditi agricoli non devono benefi ciare di un sostegno, bensì unicamente essere stabilizzati. Non si tratta dunque di un assicurazione del reddito, bensì solo del risarcimento delle perdite subite in seguito alla mancata copertura dei costi di produzione. 17

20 Che cosa impedisce allora all Assicurazione Grandine Svizzera di ampliare l attuale assicurazione multirischi? Per ovvie ragioni, coperture assicurative supplementari possono essere offerte solo con premi supplementari. D altra parte, per le aziende agricole, diventa sempre più diffi cile fi nanziare nuove coperture assicurative a causa del continuo divaricarsi della forbice dei costi. Restano i contributi ai premi: nel quadro dell attuale politica agraria e delle rigorose misure di risparmio della Confederazione e dei cantoni, il sussidiamento dei premi a medio termine resterà un sogno. L evoluzione di quanto avviene all estero è tuttavia seguita con la massima attenzione al fi ne di evitare che l agricoltura svizzera sia scavalcata anche nel far fronte alle avversità meteorologiche. L ASSICURAZIONE GRANDINE SVIZZERA OGGI E DOMANI Profilo Nel corso degli ultimi decenni l immagine dell agricoltura e delle assicurazioni si è profondamente modificata e tutto lascia supporre che i cambiamenti proseguiranno. Nonostante la complessa situazione meteorologica generale, l Assicurazione Grandine Svizzera resterà fedele ai suoi principi quale organizzazione di mutuo soccorso al servizio dell agricoltura. Questi principi hanno dato buona prova durante molti anni e una loro costante verifica li mantiene attuali. Per conseguire i nostri obiettivi nelle prestazioni a favore del cliente vogliamo: offrire, contro gli eventi climatici estremi, una copertura assicurativa estesa e orientata alla necessità del cliente, per un premio che tenga conto del rischio; essere presenti sul posto con un servizio esterno ben strutturato e competente; garantire una rapida e sbrigativa liquidazione dei danni, con periti ben formati, provenienti dal settore dell agricoltura i quali sono anche degli assicurati; comprimere il più possibile, attraverso regolari verifiche, le spese amministrative, e contenere così il fattore costi già attualmente molto basso anche nel confronto internazionale ; concentrarci sul lavoro assicurativo di base; intrattenere buoni rapporti con le associazioni agricole, il settore assicurativo, le autorità, la ricerca e i media; reclutare e tenere collaboratrici e collaboratori effi cienti, che sappiano identifi carsi con l Assicurazione Grandine Svizzera; comportarci in modo da rispettare l etica e l ambiente e affrontare apertamente le nostre responsabilità in seno alla società. Finanze I compiti del reparto fi nanze comprendono l investimento dei capitali (inclusi gli immobili), la contabilità (finanziaria, debitori, stipendi), la riassicurazione e la cassa pensione. Nel suo complesso, e nel corso degli anni, il genere di lavoro non è cambiato di molto. È però soggetto a due tendenze importanti e a volte contrastanti: maggior impiego dell informatica e crescente regolamentazione. 18

CAMPAGNA ASSICURATIVA 2015

CAMPAGNA ASSICURATIVA 2015 CAMPAGNA ASSICURATIVA 2015 CONTRIBUZIONE EUROPEA: POLIZZE MULTIRISCHIO: FINO AL 65% DELLA SPESA PARAMETRATA DEFINIZIONI DELLE AVVERSITA DI FREQUENZA: GRANDINE: Acqua congelata nell atmosfera che precipita

Dettagli

COSTI NEL CORSO DEGLI ANNI:

COSTI NEL CORSO DEGLI ANNI: COSTI NEL CORSO DEGLI ANNI: Dal 1996 al 2006 il tasso di inflazione ufficiale è stato del 24,9% Ma gli incrementi medi sono stati ad es Gasolio + 42,86 Contributi lavoratori autonomi + 41,18 variazione

Dettagli

GLI STRUMENTI PER LA GESTIONE DEL RISCHIO IN AGRICOLTURA ESPERIENZE ESTERE E SISTEMA ITALIANO. Marzo 2009

GLI STRUMENTI PER LA GESTIONE DEL RISCHIO IN AGRICOLTURA ESPERIENZE ESTERE E SISTEMA ITALIANO. Marzo 2009 GLI STRUMENTI PER LA GESTIONE DEL RISCHIO IN AGRICOLTURA ESPERIENZE ESTERE E SISTEMA ITALIANO Marzo 2009 GLI STRUMENTI PER LA GESTIONE DEL RISCHIO IN AGRICOLTURA ESPERIENZE ESTERE E SISTEMA ITALIANO CONTENUTI

Dettagli

FONDO MUTUALISTICO ALTRI SEMINATIVI

FONDO MUTUALISTICO ALTRI SEMINATIVI PREMESSA Si assiste sempre più spesso ad andamenti meteorologici imprevedibili e come tali differenti dall ordinario: periodi particolarmente asciutti alternati ad altri particolarmente piovosi. Allo stesso

Dettagli

Competenze dei dottori agronomi in materia. di stima di danni da calamità naturali. Dott. Agr. Stefano Scaglioni

Competenze dei dottori agronomi in materia. di stima di danni da calamità naturali. Dott. Agr. Stefano Scaglioni Competenze dei dottori agronomi in materia di stima di danni da calamità naturali Dott. Agr. Stefano Scaglioni Le calamità naturali: grandine, vento, siccità, piogge eccessive, hanno colpito l uomo ed

Dettagli

rapporto aziendale, pv-promea 2014 versione sintetica

rapporto aziendale, pv-promea 2014 versione sintetica rapporto aziendale, pv-promea 2014 versione sintetica prefazione, del presidente del consiglio di fondazione Siamo lieti di potervi consegnare anche quest anno il rapporto aziendale della PV-PROMEA nella

Dettagli

1 / 20 Analisi statistiche Rapporto annuale 2014, analisi relativa a tutta la Svizzera Informazioni e moduli di richiesta: www.ilprogrammaedifici.

1 / 20 Analisi statistiche Rapporto annuale 2014, analisi relativa a tutta la Svizzera Informazioni e moduli di richiesta: www.ilprogrammaedifici. 1 / 20 Analisi statistiche Rapporto annuale 2014, analisi relativa a tutta la Svizzera Informazioni e moduli di richiesta: www.ilprogrammaedifici.ch 2 / 20 05.01.2015 Centro nazionale di prestazioni, Ernst

Dettagli

Il sistema assicurativo

Il sistema assicurativo Il sistema assicurativo Tipologie di rischio in agricoltura Strumenti per la difesa dai rischi Sistema assicurativo italiano Polizze multirischio Sistemi assicurativi di altri Paesi Tipologie di rischio

Dettagli

L ASSICURAZIONE CONTRO LE CALAMITA ED AVVERSITA ATMOSFERICHE

L ASSICURAZIONE CONTRO LE CALAMITA ED AVVERSITA ATMOSFERICHE Presidenza Tel. 080/ 574. 77. 30 Bari 11 settembre 2006 Direzione Tel. 080/ 574. 46. 52-574. 48. 80 Centro Oper. Prov. Tel. 080/ 574. 48. 26-574. 47. 33 Telefax 080/ 527.73.42 L ASSICURAZIONE CONTRO LE

Dettagli

Repower guarda al futuro con fiducia

Repower guarda al futuro con fiducia Repower guarda al futuro con fiducia Giovanni Jochum Quale membro della Direzione di Repower, società con sede a Poschiavo, desidero presentare il mio punto di vista sui fattori che stanno cambiando radicalmente

Dettagli

Indirizzo del Comune. Conto corrente postale del Comune (denominazione esatta) Genere del danno (causa) Data del danno (giorno, mese, anno)

Indirizzo del Comune. Conto corrente postale del Comune (denominazione esatta) Genere del danno (causa) Data del danno (giorno, mese, anno) Fondo svizzero di soccorso per danni causati della natura e non assicurabili Thunstrasse 111 3006 Berna Conto corrente postale 30 7500-7 N cronologico Tel./ 031 351 70 88 Notifica dei danni Da inoltrare

Dettagli

I TRASFERIMENTI REGIONALI ALLE PROVINCE PIEMONTESI L ANALISI DEI DATI DELL ANNO 2009 IN RAPPORTO A QUELLI DEGLI ANNI PRECEDENTI

I TRASFERIMENTI REGIONALI ALLE PROVINCE PIEMONTESI L ANALISI DEI DATI DELL ANNO 2009 IN RAPPORTO A QUELLI DEGLI ANNI PRECEDENTI I TRASFERIMENTI REGIONALI ALLE PROVINCE PIEMONTESI L ANALISI DEI DATI DELL ANNO 2009 IN RAPPORTO A QUELLI DEGLI ANNI PRECEDENTI Dall anno 2003 l Unione Province Piemontesi raccoglie, con la collaborazione

Dettagli

FONDO DANNI STRUTTURE E IMPIANTI ARBOREI

FONDO DANNI STRUTTURE E IMPIANTI ARBOREI FONDO DANNI STRUTTURE E IMPIANTI ARBOREI PREMESSA L impianto arboreo di un vigneto o frutteto è un investimento importante che comporta dei costi imprenditoriali normalmente ammortizzati durante l intero

Dettagli

Comunicato stampa. Inchiesta congiunturale 2013/2014

Comunicato stampa. Inchiesta congiunturale 2013/2014 Comunicato stampa Inchiesta congiunturale 2013/2014 Sensibile miglioramento nel 2013 per le aziende ticinesi dopo le difficoltà degli ultimi anni. Previsioni sostanzialmente positive anche per il 2014,

Dettagli

10 domande e 10 risposte

10 domande e 10 risposte 10 domande e 10 risposte Lo sapevate che... Il factoring è uno strumento per gestire professionalmente i crediti ed è un complemento ideale del finanziamento bancario. Il factoring è utile per tutte le

Dettagli

COMMISSIONE DELLE COMUNITÀ EUROPEE COMUNICAZIONE DELLA COMMISSIONE AL CONSIGLIO E AL PARLAMENTO EUROPEO

COMMISSIONE DELLE COMUNITÀ EUROPEE COMUNICAZIONE DELLA COMMISSIONE AL CONSIGLIO E AL PARLAMENTO EUROPEO COMMISSIONE DELLE COMUNITÀ EUROPEE Bruxelles, 10.06.2004 COM(2004)415 definitivo COMUNICAZIONE DELLA COMMISSIONE AL CONSIGLIO E AL PARLAMENTO EUROPEO Piano d azione europeo per l agricoltura biologica

Dettagli

Comunicato stampa EMBARGO fino al 14.01.15 ore 11.30. Inchiesta congiunturale 2014/2015

Comunicato stampa EMBARGO fino al 14.01.15 ore 11.30. Inchiesta congiunturale 2014/2015 Comunicato stampa EMBARGO fino al 14.01.15 ore 11.30 Inchiesta congiunturale 2014/2015 Dopo il miglioramento fatto registrare nel 2013, la situazione delle aziende ticinesi nel 2014 si è stabilizzata in

Dettagli

La nevicata eccezionale dell 11 marzo 2004

La nevicata eccezionale dell 11 marzo 2004 La nevicata eccezionale dell 11 marzo 2004 Roberto Barbiero Introduzione Un intensa nevicata ha interessato nella giornata dell 11 marzo 2004 molte regioni del nord Italia. Dalle prime ore della notte

Dettagli

Ciclo di formazione per PMI Contabilità aziendale

Ciclo di formazione per PMI Contabilità aziendale Ciclo di formazione per PMI Contabilità aziendale Desiderate aggiornarvi sul mondo delle PMI? Ulteriori dettagli sui cicli di formazione PMI e sui Business Tools sono disponibili su www.bancacoop.ch/business

Dettagli

GESTIONE DEI PERICOLI NATURALI IN TICINO Rapporto strategico

GESTIONE DEI PERICOLI NATURALI IN TICINO Rapporto strategico GESTIONE DEI PERICOLI NATURALI IN TICINO Rapporto strategico Conferenza stampa 16 ottobre 2015 Sala del CC Comune di Morcote Roland David Caposezione forestale Presidente CPNat Repubblica e Cantone Ticino

Dettagli

Avversità atmosferiche e assicurazioni in agricoltura

Avversità atmosferiche e assicurazioni in agricoltura Avversità atmosferiche e assicurazioni in agricoltura Avversità atmosferiche INTRODUZIONE DEFINIZIONI PROCEDURA DI DELIMITAZIONE TIPOLOGIA AIUTI RICHIEDIBILI QUANDO SI PUO RICHIEDERE L AIUTO? ENTITÀDEGLI

Dettagli

Ministero delle politiche agricole alimentari e forestali

Ministero delle politiche agricole alimentari e forestali IL MINISTRO Prot. 0008809 VISTO il decreto legislativo 29 marzo 2004, n. 102 e successive modifiche, concernente interventi finanziari a sostegno delle imprese agricole; VISTI i Capi I, III e IV del medesimo

Dettagli

916.351.0 Ordinanza concernente l assicurazione della qualità e il controllo di qualità nell economia lattiera

916.351.0 Ordinanza concernente l assicurazione della qualità e il controllo di qualità nell economia lattiera Ordinanza concernente l assicurazione della qualità e il controllo di qualità nell economia lattiera (Ordinanza sulla qualità del latte, OQL) del 7 dicembre 1998 (Stato 15 maggio 2001) Il Consiglio federale

Dettagli

Aprile 2015 www.sif.admin.ch. Piazza finanziaria svizzera Indicatori

Aprile 2015 www.sif.admin.ch. Piazza finanziaria svizzera Indicatori Aprile 2015 www.sif.admin.ch Piazza finanziaria svizzera Indicatori 1 Importanza economica della piazza finanziaria svizzera Negli ultimi dieci anni, il contributo delle assicurazioni alla creazione di

Dettagli

Ordinanza sull assicurazione diretta diversa dall assicurazione sulla vita

Ordinanza sull assicurazione diretta diversa dall assicurazione sulla vita Ordinanza sull assicurazione diretta diversa dall assicurazione sulla vita (Ordinanza sull assicurazione contro i danni, OADa) Modifica del 26 novembre 2003 Il Consiglio federale svizzero ordina: I L ordinanza

Dettagli

Assicurazione crediti. La protezione delle perdite sul fatturato/

Assicurazione crediti. La protezione delle perdite sul fatturato/ Assicurazione crediti La protezione delle perdite sul fatturato/ Spesso la fiducia non paga/ Il pericolo di perdere il proprio denaro è in agguato in ogni fattura emessa. Le cose possono andare bene per

Dettagli

Orientamenti dell Unione europea per gli aiuti di Stato nei settori agricolo e forestale 2014-2020

Orientamenti dell Unione europea per gli aiuti di Stato nei settori agricolo e forestale 2014-2020 Allegato alla Delib.G.R. n. 13/11 del 31.3.2015 Legge regionale 11 marzo 1998, n. 8, articolo 23. Aiuti per i danni alla produzione agricola. Nuove direttive di attuazione. 1. Quadro normativo Orientamenti

Dettagli

Piano Energetico Cantonale. Schede settoriali. Usi finali C.3. Apparecchiature elettriche e illuminazione privata C.3

Piano Energetico Cantonale. Schede settoriali. Usi finali C.3. Apparecchiature elettriche e illuminazione privata C.3 Apparecchiature elettriche e illuminazione privata 201 Situazione attuale (2008) I dati forniti dalle aziende di distribuzione dell elettricità consentono di stimare il consumo dovuto agli apparecchi elettrici

Dettagli

Promozione della proprietà d abitazioni

Promozione della proprietà d abitazioni Promozione della proprietà d abitazioni Chi vuole realizzare il sogno di una casa propria, può utilizzare per il relativo finanziamento anche i fondi risparmiati con la previdenza professionale. Di seguito

Dettagli

POLIZZA MULTIRISCHIO CONTRO LE CALAMITA NATURALI

POLIZZA MULTIRISCHIO CONTRO LE CALAMITA NATURALI POLIZZA MULTIRISCHIO CONTRO LE CALAMITA NATURALI VIVAI PIANTE ORNAMENTALI Rischi agevolati Campagna assicurativa 2014 Dal 01 gennaio 2010 è in vigore il nuovo sistema di contribuzione pubblica sulle polizze

Dettagli

LA RIFORMA DELLA PREVIDENZA FORENSE. Comitato dei Delegati 19 settembre 2008

LA RIFORMA DELLA PREVIDENZA FORENSE. Comitato dei Delegati 19 settembre 2008 LA RIFORMA DELLA PREVIDENZA FORENSE Comitato dei Delegati 19 settembre 2008 LA CASSA FORENSE La Cassa di Previdenza Forense è stata trasformata in ente con personalità giuridica di diritto privato con

Dettagli

Ottobre 2015 www.sif.admin.ch. Piazza finanziaria svizzera Indicatori

Ottobre 2015 www.sif.admin.ch. Piazza finanziaria svizzera Indicatori Ottobre 2015 www.sif.admin.ch Piazza finanziaria svizzera Indicatori 1 Importanza economica della piazza finanziaria svizzera Negli ultimi dieci anni, il contributo delle assicurazioni alla creazione di

Dettagli

00.050. del 5 giugno 2000. Onorevoli presidenti e consiglieri,

00.050. del 5 giugno 2000. Onorevoli presidenti e consiglieri, 00.050 Messaggio concernente una modifica della legge federale sull assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti (nuove prescrizioni in materia di investimenti del Fondo di compensazione dell AVS)

Dettagli

MERCATO IMMOBILIARE E IMPRESE ITALIANE 2013

MERCATO IMMOBILIARE E IMPRESE ITALIANE 2013 MERCATO IMMOBILIARE E IMPRESE ITALIANE 2013 Sono 383.883 le imprese nate nel 2012 (il valore più basso degli ultimi otto anni e 7.427 in meno rispetto al 2011), a fronte delle quali 364.972 - mille ogni

Dettagli

Il gruppo. Competenze

Il gruppo. Competenze Il gruppo La Fidecentro Immobiliare SA è un`agenzia che opera con professionalità ed efficenza nel settore. Il nostro team di specialisti può offrire una vasta gamma di servizi, sia nel settore della compravendita

Dettagli

SENATO DELLA REPUBBLICA. Commissione Finanze e Tesoro

SENATO DELLA REPUBBLICA. Commissione Finanze e Tesoro SENATO DELLA REPUBBLICA Commissione Finanze e Tesoro Segnalazione del Presidente dell'autorità Garante della Concorrenza e del Mercato in merito agli effetti pregiudizievoli per il consumatore derivanti

Dettagli

Rapporto esplicativo concernente l ordinanza sul sistema d informazione elettronico per la gestione degli esperimenti sugli animali

Rapporto esplicativo concernente l ordinanza sul sistema d informazione elettronico per la gestione degli esperimenti sugli animali Rapporto esplicativo concernente l ordinanza sul sistema d informazione elettronico per la gestione degli esperimenti sugli animali 1. Premessa... 1 2. Basi legali... 2 3. Il sistema d informazione per

Dettagli

Assicurazioni sociali e lavoro a tempo parziale. assegni famiglia.

Assicurazioni sociali e lavoro a tempo parziale. assegni famiglia. Assicurazioni sociali e lavoro a tempo parziale importanti per tutti coloro che lavorano a tempo parziale e allevano figli o assistono familiari. sull AVS, l AI, la previdenza professionale, nonché sull

Dettagli

1. Primo conto d esercizio della previdenza professionale. 2. Sintesi. 2.1 Volume delle attività nel settore della previdenza professionale

1. Primo conto d esercizio della previdenza professionale. 2. Sintesi. 2.1 Volume delle attività nel settore della previdenza professionale Rapporto dell UFAP sul rilevamento dei dati e sulla pubblicazione dei conti d esercizio 2005 della previdenza professionale delle imprese svizzere di assicurazione sulla vita 1. Primo conto d esercizio

Dettagli

Guida all assicurazione sociale per i dipendenti. Edizione 2015

Guida all assicurazione sociale per i dipendenti. Edizione 2015 Guida all assicurazione sociale per i dipendenti Edizione 2015 Indice Introduzione...3 Cambiamento di impiego...4 Disoccupazione...6 Congedo non pagato, perfezionamento professionale, soggiorni linguistici,

Dettagli

Osservatorio Meteorologico Rifugio Fiori del Baldo 1850 metri - Monte Baldo Verona

Osservatorio Meteorologico Rifugio Fiori del Baldo 1850 metri - Monte Baldo Verona Osservatorio Meteorologico Rifugio Fiori del Baldo 1850 metri - Monte Baldo Verona La sicurezza viene dal cielo www.meteomontebaldo.it L Osservatorio meteorologico Rifugio Fiori del Baldo é situato a 1850

Dettagli

Conseguenze per la Banca d Italia della legge 29 gennaio 2014, n. 5

Conseguenze per la Banca d Italia della legge 29 gennaio 2014, n. 5 Conseguenze per la Banca d Italia della legge 29 gennaio 2014, n. 5 1. Natura e proprietà della Banca d Italia (È vero che la Banca d Italia viene privatizzata?) La Banca d Italia era e resta un istituto

Dettagli

IL GRAN CONSIGLIO DELLA REPUBBLICA E CANTONE TICINO

IL GRAN CONSIGLIO DELLA REPUBBLICA E CANTONE TICINO ... Legge sull Università della Svizzera italiana, sulla Scuola universitaria professionale della Svizzera italiana e sugli Istituti di ricerca (del ottobre 99) IL GRAN CONSIGLIO DELLA REPUBBLICA E CANTONE

Dettagli

Capitolo 20: Scelta Intertemporale

Capitolo 20: Scelta Intertemporale Capitolo 20: Scelta Intertemporale 20.1: Introduzione Gli elementi di teoria economica trattati finora possono essere applicati a vari contesti. Tra questi, due rivestono particolare importanza: la scelta

Dettagli

Principio dei tre pilastri

Principio dei tre pilastri Dipartimento federale dell interno/ Ufficio federale delle assicurazioni sociali Incontro con i media del 26 maggio 2003 (Ile Saint-Pierre) - Documentazione Garanzia ed evoluzione della previdenza professionale

Dettagli

PSRN Programma di Sviluppo Rurale Nazionale

PSRN Programma di Sviluppo Rurale Nazionale PSRN Programma di Sviluppo Rurale Nazionale Gestione dei rischi in agricoltura - Assicurazioni del raccolto, degli animali e delle piante (art. 37 del Reg. Ue 1305/2013) Quadro d insieme A partire dal

Dettagli

LE COPERTURE ASSICURATIVE PER GLI IMPIANTI FOTOVOLTAICI

LE COPERTURE ASSICURATIVE PER GLI IMPIANTI FOTOVOLTAICI LE COPERTURE ASSICURATIVE PER GLI IMPIANTI FOTOVOLTAICI Romina Ronchi Convegno Il IV conto energia: novità e aspetti di rilievo introdotti dal 4 conto energia in materia di fonti rinnovabili Pisa, 4 aprile

Dettagli

Assicurazione facoltativa d indennità giornaliera Secondo la Legge federale sull assicurazione malattie (LAMal)

Assicurazione facoltativa d indennità giornaliera Secondo la Legge federale sull assicurazione malattie (LAMal) Assicurazione facoltativa d indennità giornaliera Secondo la Legge federale sull assicurazione malattie (LAMal) Condizioni generali d assicurazione (CGA) Edizione gennaio 2009 (versione 2013) Ente assicurativo:

Dettagli

Politica Agricola Comunitaria e adattamento ai cambiamenti climatici.

Politica Agricola Comunitaria e adattamento ai cambiamenti climatici. Politica Agricola Comunitaria e adattamento ai cambiamenti climatici. Quali prospettive alla luce della prossima riforma? Simone Severini (Università della Tuscia - Coordinatore Unità: Prof. G. Dono) Portici

Dettagli

Revisione della comunicazione sull assicurazione del credito all esportazione a breve termine. Documento di consultazione

Revisione della comunicazione sull assicurazione del credito all esportazione a breve termine. Documento di consultazione Revisione della comunicazione sull assicurazione del credito all esportazione a breve termine 1. Introduzione Documento di consultazione In alcuni Stati membri esistono agenzie ufficiali di credito all

Dettagli

Proteggere è un gesto d amore

Proteggere è un gesto d amore Proteggere è un gesto d amore Proteggere è un gesto d amore. E di responsabilità. Affrontare in modo consapevole il tema della sicurezza economica è il primo passo per tutelare se stessi, la propria famiglia

Dettagli

Prassi della Confederazione in materia di prepensionamento per ragioni organizzative e per cause di malattia

Prassi della Confederazione in materia di prepensionamento per ragioni organizzative e per cause di malattia Prassi della Confederazione in materia di prepensionamento per ragioni organizzative e per cause di malattia Perizia attuariale relativa alla Cassa pensioni della Confederazione (CPC) Riassunto Autore:

Dettagli

Preventivo 2016. In milliardi

Preventivo 2016. In milliardi Panoramica Preventivo 2016 In milliardi Deficit Uscite Per il 2016 è atteso un deficit del bilancio ordinario di 0,4 miliardi. Le direttive del freno all indebitamento potranno pertanto essere rispettate

Dettagli

Come varia la manovra dopo le modifiche parlamentari all articolo 12 del Disegno di Legge di Stabilità

Come varia la manovra dopo le modifiche parlamentari all articolo 12 del Disegno di Legge di Stabilità Come varia la manovra dopo le modifiche parlamentari all articolo 12 del Disegno di Legge di Stabilità Nota a cura di Lorenzo Lusignoli 1. Alcune considerazioni sulla ripartizione delle risorse Gli effetti

Dettagli

SONDAGGIO IPSOS Acri Nuovi orizzonti per la tutela del risparmio

SONDAGGIO IPSOS Acri Nuovi orizzonti per la tutela del risparmio Via Mauro Macchi, 61 20124 MILANO Public Affairs S.r.l. SONDAGGIO IPSOS Acri Nuovi orizzonti per la tutela del risparmio NOTA INFORMATIVA da allegare al sondaggio (in ottemperanza al regolamento dell Autorità

Dettagli

Rischi (gestione dei pericoli)

Rischi (gestione dei pericoli) Rischi (gestione dei pericoli) Materiale didattico per la suola media e media superiore Materia: matematica M2 Obiettivi dell apprendimento Introduzione al concetto matematico della probabilità Introduzione

Dettagli

L avere di vecchiaia del pensionato è rimunerato con il tasso di interesse tecnico.

L avere di vecchiaia del pensionato è rimunerato con il tasso di interesse tecnico. Tasso di interesse tecnico per la determinazione dell aliquota di conversione della rendita nella previdenza professionale sovrabbligatoria 11.2003 / UFAP Ramo Vita I. Compendio L aliquota di conversione

Dettagli

Iniziativa parlamentare Finanziamento iniziale per l istituzione di centri di accoglienza per l infanzia complementari alle famiglie (Fehr Jacqueline)

Iniziativa parlamentare Finanziamento iniziale per l istituzione di centri di accoglienza per l infanzia complementari alle famiglie (Fehr Jacqueline) ad 00.403 Iniziativa parlamentare Finanziamento iniziale per l istituzione di centri di accoglienza per l infanzia complementari alle famiglie (Fehr Jacqueline) Rapporto del 22 febbraio 2002 della Commissione

Dettagli

CAMPAGNA ASSICURATIVA CON IL CONTRIBUTO PUBBLICO 2013

CAMPAGNA ASSICURATIVA CON IL CONTRIBUTO PUBBLICO 2013 CAMPAGNA ASSICURATIVA CON IL CONTRIBUTO PUBBLICO 2013 ASSOCIAZIONE REGIONALE DEI CONDIFESA DELLA LOMBARDIA Condifesa Bergamo...035301030 Condifesa Brescia...0302548562 Condifesa Como e Lecco...031473071

Dettagli

La vostra consulenza personale. Il futuro comincia qui.

La vostra consulenza personale. Il futuro comincia qui. La vostra consulenza personale Il futuro comincia qui. Qualunque sia la fase della vita in cui vi trovate, noi vi diamo sicurezza finanziaria. La vostra consulenza personale 3 La vostra consulenza personale

Dettagli

Indagine conoscitiva sul sistema di finanziamento delle imprese agricole

Indagine conoscitiva sul sistema di finanziamento delle imprese agricole XIII Commissione Agricoltura Indagine conoscitiva sul sistema di finanziamento delle imprese agricole Giorgio Gobbi Servizio Studi di struttura economica e finanziaria della Banca d Italia Camera dei Deputati

Dettagli

Pensionamento. Momento del pensionamento

Pensionamento. Momento del pensionamento Pensionamento Quando voglio andare in pensione? Cosa scelgo tra rendita e capitale? Devo comunicare il mio pensionamento? Chi si avvicina al pensionamento deve affrontare numerose domande e prendere varie

Dettagli

Voglio concentrare il mio intervento sul ruolo delle cooperative nell economia moderna, riassumendo alcuni dei punti centrali trattati nel libro.

Voglio concentrare il mio intervento sul ruolo delle cooperative nell economia moderna, riassumendo alcuni dei punti centrali trattati nel libro. Henry Hansmann Voglio concentrare il mio intervento sul ruolo delle cooperative nell economia moderna, riassumendo alcuni dei punti centrali trattati nel libro. Prima di tutto è bene iniziare da una distinzione

Dettagli

Ordinanza sulle concessioni e sul finanziamento dell infrastruttura ferroviaria

Ordinanza sulle concessioni e sul finanziamento dell infrastruttura ferroviaria Ordinanza sulle concessioni e sul finanziamento dell infrastruttura ferroviaria (OCFIF) 742.120 del 4 novembre 2009 (Stato 1 gennaio 2010) Il Consiglio federale svizzero, visti gli articoli 1 capoverso

Dettagli

Iniziativa parlamentare Abolizione dei contrassegni per velocipedi

Iniziativa parlamentare Abolizione dei contrassegni per velocipedi ad 08.520 Iniziativa parlamentare Abolizione dei contrassegni per velocipedi Rapporto della Commissione dei trasporti e delle telecomunicazioni del Consiglio degli Stati del 4 maggio 2010 Parere del Consiglio

Dettagli

Informazioni di base...3. Principali tipologie di mutuo...5 MUTUO A TASSO FISSO...5 MUTUO A TASSO VARIABILE...6 MUTUO A TASSO MISTO...

Informazioni di base...3. Principali tipologie di mutuo...5 MUTUO A TASSO FISSO...5 MUTUO A TASSO VARIABILE...6 MUTUO A TASSO MISTO... GUIDA SUI MUTUI Sommario Informazioni di base...3 Principali tipologie di mutuo...5 MUTUO A TASSO FISSO...5 MUTUO A TASSO VARIABILE...6 MUTUO A TASSO MISTO...7 MUTUO A DUE TIPI DI TASSO...8 MUTUO A TASSO

Dettagli

IMU: analisi dei versamenti 2012

IMU: analisi dei versamenti 2012 IMU: analisi dei versamenti 2012 1. Analisi dei versamenti complessivi I versamenti IMU totali aggiornati alle deleghe del 25 gennaio 2013 ammontano a circa 23,7 miliardi di euro, di cui 9,9 miliardi di

Dettagli

CAMPAGNA ASSICURATIVA 2014

CAMPAGNA ASSICURATIVA 2014 Mantova, 12/03/2014 CAMPAGNA ASSICURATIVA 2014 La copertura assicurativa agevolata dei rischi agricoli è effettuata nell ambito del regime di sostegno specifico di cui all articolo 68 del Regolamento (CE)

Dettagli

I CONTRATTI DEL TURISMO ORGANIZZATO

I CONTRATTI DEL TURISMO ORGANIZZATO I CONTRATTI DEL TURISMO ORGANIZZATO Come affrontare e gestire i reclami con l organizzatore del viaggio prima, durante e dopo una vacanza rovinata Il pacchetto turistico Il modo più semplice per godere

Dettagli

Regolamento per la promozione della proprietà dell abitazione

Regolamento per la promozione della proprietà dell abitazione Regolamento per la promozione della proprietà dell abitazione Fondazione SEF Konsumstrasse 22A 3000 Berna 14 www.eev.ch Promozione della proprietà dell abitazione mediante i fondi della previdenza professionale

Dettagli

Dati per l esame del rischio Assicurazione di responsabilità civile professionale per consulenti, fiduciari, revisori e altri fornitori di servizi

Dati per l esame del rischio Assicurazione di responsabilità civile professionale per consulenti, fiduciari, revisori e altri fornitori di servizi Dati per l esame del rischio Assicurazione di responsabilità civile professionale per consulenti, fiduciari, revisori e altri fornitori di servizi Persona referente Telefono E-mail DR 00 DE 000 BP1

Dettagli

Capitolo 1. Il fenomeno della fulminazione atmosferica

Capitolo 1. Il fenomeno della fulminazione atmosferica Capitolo 1 Il fenomeno della fulminazione atmosferica 1.1 Introduzione I fulmini costituiscono un tema che da sempre affascina gli uomini. Le prime tracce di questo fenomeno risalgono a 4500 anni fa con

Dettagli

9.2.7 Messaggio concernente l Accordo internazionale del 2001 sul caffè

9.2.7 Messaggio concernente l Accordo internazionale del 2001 sul caffè 9.2.7 Messaggio concernente l Accordo internazionale del 2001 sul caffè del 9 gennaio 2002 9.2.7.1 Parte generale 9.2.7.1.1 Compendio L Accordo internazionale del 2001 sul caffè è stato adottato durante

Dettagli

Chiarezza sulle prestazioni di previdenza professionale. Il certificato di previdenza

Chiarezza sulle prestazioni di previdenza professionale. Il certificato di previdenza Chiarezza sulle prestazioni di previdenza professionale Il certificato di previdenza Chiarezza sulle prestazioni di previdenza professionale Il certificato di previdenza contiene molte informazioni preziose

Dettagli

I Controlli in campo alle coltivazioni destinate alla produzione di sementi ibride di girasole

I Controlli in campo alle coltivazioni destinate alla produzione di sementi ibride di girasole Milano 18 marzo 2014 I Controlli in campo alle coltivazioni destinate alla produzione di sementi ibride di girasole Dott. Stefano Gualanduzzi Ricercatore CRA-SCS Sede di Bologna Percentuali di allogamia

Dettagli

Le 6 regole fondamentali per un sicuro accesso al credito.

Le 6 regole fondamentali per un sicuro accesso al credito. Le 6 regole fondamentali per un sicuro accesso al credito. Torino, 18 settembre 2006 Indice Introduzione...p. 3 Le 6 regole fondamentali...p. 3 Introduzione Come abbiamo rilevato nei precedenti articoli

Dettagli

Corretto posizionamento di strumentazione meteorologica

Corretto posizionamento di strumentazione meteorologica Dipartimento di Ingegneria Civile, Ambientale e Meccanica Corso di laurea in Ingegneria per l Ambiente e il Territorio Fisica dell Atmosfera e del Clima Corretto posizionamento di strumentazione meteorologica

Dettagli

una (potenziale) realtà

una (potenziale) realtà Analisi IL DISTRETTO TICINESE DI SERVIZI FINANZIARI una (potenziale) realtà René Chopard Centro di Studi Bancari 75 Non potevamo mancare al consueto appuntamento di settembre con dati, statistiche e società

Dettagli

Indagine su imprese e assicurazioni. Report dei risultati

Indagine su imprese e assicurazioni. Report dei risultati Indagine su imprese e assicurazioni Report dei risultati ITA045 Maggio 2012 Management summary_1 BACKGROUND E OBIETTIVI Il Giornale delle Assicurazioni, in occasione del convegno Assicurazioni e Sistema

Dettagli

Dimensioni ed effetti della spesa pubblica

Dimensioni ed effetti della spesa pubblica MODULO 2 - La spesa pubblica LE DIMENSIONI DELLA SPESA PUBBLICA L insieme dei mezzi monetari che lo Stato e gli altri enti pubblici erogano per il raggiungimento dei fini di pubblico interesse costituisce

Dettagli

Dlgs 128/10. Decreto legislativo 29 giugno 2010, n. 128

Dlgs 128/10. Decreto legislativo 29 giugno 2010, n. 128 Decreto legislativo 29 giugno 2010, n. 128 Modifi che ed integrazioni al decreto legislativo 3 aprile 2006, n. 152, recante norme in materia ambientale, a norma dell articolo 12 della legge 18 giugno 2009,

Dettagli

LE POLIZZE RELATIVE AI PRODOTTI FRUTTA, UVA E CEREALI AUTUNNALI (ANCHE COLZA) VANNO SOTTOSCRITTE OBBLIGATORIAMENTE ENTRO IL 31 MARZO

LE POLIZZE RELATIVE AI PRODOTTI FRUTTA, UVA E CEREALI AUTUNNALI (ANCHE COLZA) VANNO SOTTOSCRITTE OBBLIGATORIAMENTE ENTRO IL 31 MARZO Ravenna, Data timbro postale Prot. 22/2014 Socio N SOCIO Oggetto: Campagna Assicurativa 2014 Spett.le DENOMINAZIONE INDIRIZZO FRAZIONE CAP COMUNE PROVINCIA Egregio Socio, La informiamo che è aperta la

Dettagli

PAX-FondsInvest. Affinché il Vostro capitale sia in buona compagnia

PAX-FondsInvest. Affinché il Vostro capitale sia in buona compagnia PAX-FondsInvest Affinché il Vostro capitale sia in buona compagnia Investimenti di previdenza con performance Ogni investitore vuole ottenere un rendimento il più pos sibile attrattivo con una grande liquidità

Dettagli

Utilizzo dei prodotti fitosanitari nella coltivazione della vite Annata agraria 2009-2010

Utilizzo dei prodotti fitosanitari nella coltivazione della vite Annata agraria 2009-2010 22 febbraio 2011 Utilizzo dei prodotti fitosanitari nella coltivazione della vite Annata agraria 2009-2010 L Istat rende disponibili, per l annata agraria 2009-2010, i principali risultati dell indagine

Dettagli

LA BACHECA ELETTRONICA

LA BACHECA ELETTRONICA 30-34 gestire il comando:layout 1 21-05-2014 17:02 Pagina 30 LA BACHECA ELETTRONICA 30 La Voce dei Vigili Urbani, in quanto luogo di scambio diretto di esperienze tra Comandi, offre uno nuovo spazio all

Dettagli

Giornata di studio su alcuni temi di interesse per i Comuni

Giornata di studio su alcuni temi di interesse per i Comuni LUIGI PEDRAZZINI Dipartimento delle istituzioni Giornata di studio su alcuni temi di interesse per i Comuni Rivera, 27. ottobre 2005 Attenzione: fa stato l intervento pronunciato in sala. A dipendenza

Dettagli

LA POLIZZA MULTIRISCIO. Alessio Almoto IMSEA

LA POLIZZA MULTIRISCIO. Alessio Almoto IMSEA LA POLIZZA MULTIRISCIO Alessio Almoto 0 IMSEA CONSORZIO ITALIANO DI CORIASSICURAZIONE CONTRO LE CALAMITA NATURALI IN AGRICOLTURA Le condizioni contrattuali delle polizze multirischio sulle rese per la

Dettagli

tra la Fondazione SSO-Services e Helsana Assicurazioni SA

tra la Fondazione SSO-Services e Helsana Assicurazioni SA Edizione 2014 Promemoria Contratto quadro Assicurazione d indennità giornaliera Helsana Business Salary tra la Fondazione SSO-Services e Helsana Assicurazioni SA HEL-00810-it-0913-0004-23529 Fondazioni

Dettagli

Service level agreement prestazioni generali (SLA prestazioni)

Service level agreement prestazioni generali (SLA prestazioni) Allegato II Service level agreement prestazioni generali (SLA prestazioni) concernente il contratto di affiliazione alla Cassa di previdenza della Confederazione del 15 giugno 2007 (Stato 1 gennaio 2014)

Dettagli

Nel 2006, ultimo anno che ha fatto segnare un incremento delle vendite, si vendevano 5,5 milioni di copie al giorno; in un lustro si è bruciato

Nel 2006, ultimo anno che ha fatto segnare un incremento delle vendite, si vendevano 5,5 milioni di copie al giorno; in un lustro si è bruciato 1 Nel 2006, ultimo anno che ha fatto segnare un incremento delle vendite, si vendevano 5,5 milioni di copie al giorno; in un lustro si è bruciato quindi un milione di copie, pari a poco meno del 20% del

Dettagli

La Mobiliare. L assicurazione svizzera che privilegia maggiormente le relazioni personali.

La Mobiliare. L assicurazione svizzera che privilegia maggiormente le relazioni personali. La Mobiliare. L assicurazione svizzera che privilegia maggiormente le relazioni personali. Assumersi i rischi insieme La Mobiliare ha la forma di società cooperativa ed è convinta che questa forma giuridica

Dettagli

IL TEMPO METEOROLOGICO

IL TEMPO METEOROLOGICO VOLUME 1 CAPITOLO 4 MODULO D LE VENTI REGIONI ITALIANE IL TEMPO METEOROLOGICO 1. Parole per capire A. Conosci già queste parole? Scrivi il loro significato o fai un disegno: tempo... Sole... luce... caldo...

Dettagli

Tutto sulla Banca WIR

Tutto sulla Banca WIR Tutto sulla Banca WIR 1 Al servizio del ceto medio e delle PMI La Banca WIR soc. cooperativa, istituita nel 1934 con sede principale a Basilea, si considera quale banca del ceto medio operativa in tutta

Dettagli

CONSORZIO REGIONALE PRODUTTORI AGRICOLI PER LA DIFESA DELLE PRODUZIONI INTENSIVE DALLE AVVERSITÀ ATMOSFERICHE NELLA REGIONE LAZIO

CONSORZIO REGIONALE PRODUTTORI AGRICOLI PER LA DIFESA DELLE PRODUZIONI INTENSIVE DALLE AVVERSITÀ ATMOSFERICHE NELLA REGIONE LAZIO CONSORZIO REGIONALE PRODUTTORI AGRICOLI PER LA DIFESA DELLE PRODUZIONI INTENSIVE DALLE AVVERSITÀ ATMOSFERICHE NELLA REGIONE LAZIO Cod. Fisc. 80010280602 D.M. n 3023 del 30/07/1973 G.U. n 221 del 28/08/1973

Dettagli

L assicurazione grandine e raccolti italiana a una svolta: dobbiamo ancora assicurare e riassicurare questo ramo?

L assicurazione grandine e raccolti italiana a una svolta: dobbiamo ancora assicurare e riassicurare questo ramo? L assicurazione grandine e raccolti italiana a una svolta: dobbiamo ancora assicurare e riassicurare questo ramo? Forum Riassicurativo Milano, 20 marzo 2013 Dr. Joachim Herbold Confronto fra i premi del

Dettagli

Creare e organizzare una rete di aziende formatrici

Creare e organizzare una rete di aziende formatrici Promemoria 20 Creare e organizzare una rete di aziende formatrici Di cosa bisogna tenere conto quando si organizza una rete di aziende formatrici? Esistono molti esempi di reti di aziende formatrici create

Dettagli

DOCUMENTO SUL MULTICOMPARTO

DOCUMENTO SUL MULTICOMPARTO DOCUMENTO SUL MULTICOMPARTO Aggiornamento: giugno 2013 1 Dalla sua origine nel 1987 e fino al 31 dicembre 2008 il Fondo ha adottato un modello di gestione basato su una convenzione assicurativa, gestita

Dettagli

Entusiasmo? «Guardo al futuro con tranquillità.» Buone prospettive con la Previdenza privata. Qualsiasi sia il suo progetto, noi siamo al suo fianco.

Entusiasmo? «Guardo al futuro con tranquillità.» Buone prospettive con la Previdenza privata. Qualsiasi sia il suo progetto, noi siamo al suo fianco. Entusiasmo? «Guardo al futuro con tranquillità.» Buone prospettive con la Previdenza privata. Qualsiasi sia il suo progetto, noi siamo al suo fianco. La Sua Assicurazione svizzera. 1/7 Helvetia PV-Prospetto

Dettagli

Informazione per i media

Informazione per i media Mobiliare Svizzera Holding SA Bundesgasse 35 Casella postale CH-3001 Berna Telefono 031 389 61 11 Telefax 031 389 68 49 lamobiliare@mobi.ch www.mobi.ch Informazione per i media Il risultato annuo del 2012

Dettagli

IX CONGRESSO INTERNAZIONALE DELLE ISTITUZIONI SUPERIORI DI CONTROLLO (Lima - Perù - 17-26 ottobre 1977)

IX CONGRESSO INTERNAZIONALE DELLE ISTITUZIONI SUPERIORI DI CONTROLLO (Lima - Perù - 17-26 ottobre 1977) * Traduzione a cura dell Ufficio Relazioni Internazionali e Comunitarie maggio 2007 INTOSAI IX CONGRESSO INTERNAZIONALE DELLE ISTITUZIONI SUPERIORI DI CONTROLLO (Lima - Perù - 17-26 ottobre 1977) DICHIARAZIONE

Dettagli