Foglio informativo (I0330) APERTURE DI CREDITO IN CONTO CORRENTE E CONTI ANTICIPO

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1 Foglio informativo (I0330) APERTURE DI CREDITO IN CONTO CORRENTE E CONTI ANTICIPO INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI FORNACETTE S.C.P.A. Sede Legale e amministrativa: via Tosco Romagnola n. 101/A Fornacette (PI). Iscritta al Registro delle Imprese di Pisa al n. PI Codice ABI Iscritta all albo delle Banche della Banca d Italia al n Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. Gruppo bancario Banca di Fornacette Sito internet: mail: bccfornacette@bccfornacette.it. Tel fax CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO Caratteristiche generali L'operazione consiste nella messa a disposizione del cliente da parte della Banca, per un periodo di tempo prefissato, o a tempo indeterminato, di una somma di danaro, con facoltà di addebitare il conto corrente oltre la disponibilità fino alla cifra concordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare detta somma in una o più volte, anche mediante l'emissione di assegni; inoltre eventuali versamenti, bonifici o accrediti di qualunque natura vanno a ripristinare la disponibilità del credito. Per l utilizzo dell apertura di credito può essere convenuto che sia necessaria la presentazione di portafoglio costituito da ricevute bancarie al salvo buon fine o da fatture e/o documenti (Anticipi su fatture, Anticipi portafoglio RiBa sbf, Anticipi fatture export, Anticipi su crediti IVA, Anticipi estero SVD). Caratteristiche particolari - Apertura di credito utilizzabile mediante presentazione di titoli o ricevute 1. Qualora l'utilizzazione dell'apertura di credito sia subordinata alla presentazione allo sconto o al salvo buon fine, da parte del cliente, di assegni, vaglia o altri titoli similari, nonché di effetti, ricevute bancarie o documenti similari, la banca si riserva il diritto di esaminare ed eventualmente respingere quei titoli o documenti che a suo giudizio non risultassero regolari o di suo gradimento. Dell'eventuale rifiuto la banca dà pronta comunicazione al cliente. 2. Nell'ipotesi in cui la banca receda dall'apertura di credito ed ancorché i titoli e i documenti presentati non siano ancora scaduti o non ne sia ancora noto l'esito, essa ha facoltà di richiedere l'integrale pagamento dell'ammontare utilizzato, comprensivo dell'importo di detti titoli e documenti. 3. Qualora tali titoli e documenti, successivamente al recesso da parte della banca, risultassero pagati le relative somme sono tenute a disposizione del cliente ovvero portate a decurtazione dell'importo dallo stesso dovuto. - Commissione su fido (di istruttoria / gestione / revisione dell affidamento) 1. La commissione rappresenta la remunerazione riconosciuta alla Banca per la messa a disposizione di una apertura di credito in conto corrente in conseguenza dei costi che questa sostiene per la concessione e il mantenimento degli affidamenti, quali quelli legati all istruttoria della pratica, alle analisi del merito creditizio del cliente, al monitoraggio nel continuo della sua situazione economica, patrimoniale e finanziaria, nonché per compensare la Banca dell onere di dover essere sempre in grado di fronteggiare gli utilizzi della linea di credito. 2. Tale corrispettivo viene determinato sull importo dell affidamento accordato in misura proporzionale all importo ed alla durata dell affidamento richiesto dal Cliente, a prescindere dall effettivo utilizzo dell affidamento. 3. Essa viene applicata contestualmente al calcolo delle competenze trimestrali e viene rendicontata nell estratto conto trimestrale alla voce Commissione su fido. 4. L importo della commissione applicata è indicato nella sezione Condizioni economiche. - Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) La commissione per istruttoria veloce è addebitata al Cliente dalla Banca per la valutazione creditizia necessaria ad autorizzare l operazione di addebito, a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido. Essa viene applicata in via posticipata ogni volta in cui il saldo disponibile di fine giornata, rispetto alla rilevazione precedente, risulti a debito ovvero a debito in misura maggiore, secondo i valori e le modalità indicate nel documento di sintesi dei contratto di conto corrente ed apertura di credito in conto corrente. Nei contratti con i non consumatori possono essere previste, nei limiti di legge, commissioni differenziate per scaglioni di importo, secondo quanto riportato nel documento di sintesi del contratto. La misura, la franchigia ed il massimo addebitabile per rapporto/mese sono indicati nella sezione Condizioni economiche. - Condizioni applicate e facoltà di modifica delle stesse 1. Il Cliente riconosce alla Banca la facoltà di modificare unilateralmente i tassi, le commissioni, le spese, le clausole e le altre condizioni applicati all apertura di credito. Le modifiche saranno comunicate al Cliente mediante apposita comunicazione nel rispetto di quanto previsto dall art. 118 del Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 e delle relative disposizioni di attuazione. Entro 60 giorni dalla suddetta comunicazione il cliente, ai sensi dell'art. 118 del Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, ha diritto di recedere dal rapporto senza penalità e di ottenere, in sede di liquidazione dello stesso, l'applicazione delle condizioni precedentemente praticate. 2. La misura degli interessi può essere espressa in valore percentuale predefinito, oppure può essere determinata prendendo a base uno specifico parametro quale, a mero titolo di esempio, l euribor o altro parametro stabilito concordemente (c.d. Tasso parametrato ). La Banca in caso di adozione del Tasso parametrato è espressamente autorizzata ad effettuare senza obbligo di preavviso con periodicità trimestrale, l adeguamento del tasso da applicare al rapporto in funzione delle variazioni del parametro di riferimento; il Cliente dichiara di assumere ogni maggiore onere relativo per effetto di detto adeguamento. Qualora il valore del parametro di riferimento non fosse disponibile nel giorno di rilevazione previsto sarà preso a base l ultimo dato pubblicato, che sarà soggetto, in misura proporzionale, alle variazioni del tasso fissato periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema. Nell ipotesi che il parametro individuato per la determinazione del tasso applicabile dovesse scomparire e/o non essere più rilevato o comunque, in generale, non fosse più possibile la sua automatica sostituzione, la Banca individuerà un 1/5

2 altro parametro equivalente, che sin d ora è autorizzata ad applicare, secondo le indicazioni che saranno desumibili dal mercato e dai provvedimenti nazionali o comunitari che potrebbero essere emanati sull argomento. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche La Banca, nel rispetto della normativa in materia di comunicazioni alla clientela, si riserva di variare le condizioni economiche (tasso di interesse, spese e commissioni) applicate al rapporto di conto corrente. Si richiama l attenzione alla variabilità del tasso di interesse che può subire le variazioni determinate dal mercato. Tale variazioni assumono decorrenza immediato in presenza di tassi parametrati ad indicatori esterni, o indiretta in presenza di tassi puntuali. Variabilità del tasso di cambio Qualora il conto corrente sia espresso in valuta estera (qualsiasi valuta diversa dall Euro) il controvalore del conto, espresso in Euro, subirà variazioni in funzione dell andamento del tasso di cambio Euro/Valuta. IPOTESI: Fido per apertura di credito in conto corrente, anticipo sbf, Anticipi su crediti IVA e Anticipi estero con durata indeterminata e commissione su fido. QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Accordato 1.500,00 euro Tasso debitore nominale annuo 14,00% Commissione su fido (trimestrale) 0,50% Spese collegate all erogazione del credito 0,00 (visure, accesso banche dati, ecc.) 0,00 Interessi (su revoca calcolo 3 mesi) 52,50 Oneri 7,50 TAEG 16,986% L esempio sotto riportato è puramente indicativo ed effettuato in base alle condizioni pubblicizzate nelle Voci di Costo sotto riportate. Le condizioni applicate ai singoli affidamenti determineranno un TAEG entro i limiti usura tempo per tempo vigenti. Fido per apertura di credito in conto corrente per anticipo fatture Italia e documenti vari con durata indeterminata e commissione su fido. Accordato 1.500,00 euro Tasso debitore nominale annuo 13,020% Commissione su fido (trimestrale) 0,50% Spese collegate all erogazione del credito 0,00 (visure, accesso banche dati, ecc.) Spese gestione conto a servizio esclusivo del 231,00 finanziamento. Interessi 48,75 Oneri 65,25 TAEG 34,045% I costi indicati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicate dalla Banca d'italia (cfr Provvedimento del 28 marzo 2013 G.U ).. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Per affidamenti relativi ad aperture di credito in conto corrente CONDIZIONI ECONOMICHE Tasso annuo debitore massimo per scoperti nell'ambito del fido concesso: Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 14,00000% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) (con capitalizzazione trimestrale) 14,75230% Tasso annuo debitore massimo per scoperti eccedenti l affidamento concesso: Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 15,00000% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) (con capitalizzazione trimestrale) 15,865% Tasso annuo debitore massimo per scoperti senza concessione affidamento: Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 21,00% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) (con capitalizzazione trimestrale) 22,7124% Per affidamenti relativi a: 1) Anticipi su fatture 2) Anticipi portafoglio sbf 3) Anticipi fatture export 4) Anticipi su crediti IVA 5) Anticipi estero SVD Tasso annuo debitore massimo per anticipi nell'ambito del fido concesso Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 13,00000% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) (con capitalizzazione trimestrale) 13,64760% Per affidamenti relativi ad aperture di credito in conto corrente con Tasso parametrato Parametro di riferimento media mensile euribor / 365 del mese antecedente al trimestre di applicazione Frequenza revisione tasso parametrato Spread massimo per affidamenti relativi ad aperture di credito in conto corrente Spread massimo per affidamenti relativi ad anticipi su fatture Italia, portafoglio sbf, fatture export, crediti IVA, estero SVD I tassi applicati, tempo per tempo, non potranno in nessun modo superare i limiti stabiliti dalla legge 108/96 sull usura. Si veda il foglio informativo cod. V0900 Valori assunti dai parametri di riferimento adottati mensile 13,80 punti percentuali 9 punti percentuali in caso di parametro Euribor 3 mesi 2/5

3 Specifiche valide per tutte le tipologie di affidamento sopra indicate Metodologia di calcolo degli interessi Periodicità di capitalizzazione degli interessi Commissione su fido (trimestrale) Frequenza addebito Commissione di istruttoria veloce (CIV). Salvo quanto previsto dal D.M. 30/06/2012 n.644 riferita alla durata dell'anno civile Trimestrale sia a credito che a debito 0,5000% dell'importo del fido medio Trimestrale Il tempo di messa a disposizione delle somme a decorrere dalla richiesta del cliente è, di norma, di 15 giorni lavorativi. Gli importi accordati sono messi a disposizione il giorno successivo alla delibera di concessione. Spese istruttorie aggiuntive per richiesta visura storica dell impresa/imprenditore richiedente. 6,00 Spese per invio documento di sintesi 2,00 Spese per ricerche effettuate per singolo documento VOCI DI COSTO RELATIVE AI CONTI ANTICIPI SPESE FISSE SPESE VARIABILI INTERESSI SOMME DEPOSITATE FIDI E SCONFINAMENTI Gestione Liquidità Servizi di pagamento per ricerche negli archivi dell anno in corso e dei 4 anni precedenti 10,00 per ricerche negli archivi degli oltre 4 anni precedenti 20,00 Spese per l apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito nazionale (Bancomat/Pagobancomat) Canone annuo carta di debito internazionale (Cirrus/Maestro) Canone annuo carta di credito (Cartasì) 200,00 ( 50,00 x 4 Trimestrali) MITO * Canone annuo per internet banking Spese postali Invio comunicazioni trasparenza 2,00 Gestione Liquidità Servizi di pagamento Interessi creditori Fidi * Sconfinamenti-extra fido Sconfinamenti in assenza di fido Registrazione di ogni operazione 2,50 Invio estratto conto 6,00 Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e Ue fino a euro Domiciliazione utenze Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta 0,12500% fiscale tempo per tempo vigente) Tasso creditore effettivo annuo (con capitalizzazione Trimestrale, al lordo della ritenuta fiscale tempo per 0,12506% tempo vigente) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 13,00000% 13,64760% Commissione su fido: Commissioni - 0,500% dell importo del fido medio trimestrale Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 15,00000% 15,865% Commissione di istruttoria veloce (CIV)** Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 21,00000% 22,7124% 3/5

4 Commissione di istruttoria veloce (CIV)** Copertura assicurativa in caso morte o invalidità permanente superiore al 60%, max ,00 CAPITALIZZAZIONE Periodicità Contanti / Assegni circolari stessa banca Assegni circolari / Vaglia Banca d Italia DISPONIBILITA Assegni bancari stessa filiale SOMME VERSATE Assegni bancari altra filiale Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali IMPOSTA DI BOLLO SULL ESTRATTO CONTO Trimestrale A carico del cliente, nella misura tempo per tempo vigente se il valore medio di giacenza annuo è complessivamente superiore ad 5.000,00. Per giacenze medie inferiori l imposta non è dovuta. SPESE PER RICERCHE Per ricerche negli archivi dell anno in corso e dei 4 anni precedenti 10 EFFETTUATE PER SINGOLO DOCUMENTO Per ricerche negli archivi degli anni precedenti oltre il quarto 20 ** La Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) è applicata sugli sconfinamenti, cioè l utilizzo da parte del Cliente di somme di denaro oltre il limite del fido o, qualora non sia presente apertura di credito, in eccedenza rispetto al saldo del conto. La banca non ha l obbligo di concedere lo sconfinamento ed applica la CIV per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce, anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata. La CIV è dovuta quando, con riferimento al saldo disponibile a fine giornata, si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha incrementato lo sconfinamento in essere per gli importi previsti nelle voci di costo sopra riportate. Per i consumatori la CIV non è dovuta se ricorrono entrambi i seguenti presupposti: 1. saldo passivo inferiore o pari ad 500,00; 2. lo sconfinamento non ha durata superiore a 7 giorni consecutivi. La suddetta esclusione è concessa per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l anno solare. La commissione è applicata avendo riguardo al saldo disponibile a fine giornata. La commissione è esclusa qualora lo sconfinamento ha avuto luogo a seguito di pagamenti effettuati a favore della banca. CLAUSOLE CONTRATTUALI FORO COMPETENTE 1] Foro competente per eventuali controversie fra la Banca ed il Cliente, relative ai rapporti nascenti in dipendenza del presente Contratto, è in via esclusiva quello di Pisa. 2] Ove si tratti di contratti conclusi con clienti che rivestono la qualifica di consumatori ai sensi dell art. 3 del d. lgs. 6 settembre 2005, n. 206, il Foro competente è quello nella cui giurisdizione sono compresi la residenza o il domicilio elettivo del consumatore. DIRITTO DI RECESSO SPETTANTE AL CLIENTE ED ALLA BANCA Il Cliente e la Banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento dandone comunicazione per iscritto, e con il preavviso di 1 giorno, dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Resta inteso che in presenza di una giusta causa o di un giustificato motivo, ciascuna delle parti ha, comunque, facoltà di recedere dal contratto con effetto immediato. Ove il Cliente rivesta la qualifica di consumatore ai sensi del d. lgs. 6 settembre 2005, n. 206, per il pagamento di quanto da lui dovuto, sarà concesso un termine di 7 giorni. Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto. MEZZI DI TUTELA STRAGIUDIZIALE DI CUI IL CLIENTE PUÒ AVVALERSI La Banca aderisce ai sistemi di risoluzione delle controversie alternative rispetto al ricorso al giudice ordinario (ADR Alternative Dispute Resolution). In alternativa al ricorso al giudice ordinario, il Cliente può presentare un reclamo alla Banca: 1) con lettera raccomandata indirizzata a: Banca di Credito Cooperativo di Fornacette - Direzione Generale - Ufficio Reclami - Via T. Romagnola, 101/A Fornacette (Pi) 2) tramite posta elettronica all indirizzo: reclami@bccfornacette.it 3) consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo. In caso di accoglimento del reclamo la Banca illustra le iniziative che si impegna ad assumere per risolvere il problema ed i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere. In caso di mancato accoglimento del reclamo, la Banca deve esporre le relative ragioni. Se il reclamo non viene accolto, se la Banca non ha risposto entro i termini o se la risposta fornita dalla Banca non soddisfa il Cliente, quest ultimo prima di ricorrere al Giudice può rivolgersi ai sistemi di composizione stragiudiziale delle controversie ai quali aderisce la Banca, ossia: a) Arbitro Bancario Finanziario (ABF): per saper come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca/intermediario. b) Conciliatore BancarioFinanziario: per saper come rivolgersi al Conciliatore e per conoscere i servizi forniti da tele Organo, si può consultare il sito oppure chiedere alla banca/intermediario. Il Ricorso all Ufficio Reclami non priva il Cliente del diritto di investire della controversia, in qualunque momento, l Autorità giudiziaria ovvero, ove previsto, un collegio arbitrale o di proporre un tentativo di conciliazione 4/5

5 LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Saldo contabile Saldo liquido Saldo disponibile Tasso debitore: -per utilizzi entro i limiti del fido -per utilizzi oltre i limiti del fido -per utilizzi senza fido Commissione su fido Commissione di istruttoria veloce (CIV) Consumatore Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle scritture dare/avere in cui sono compresi importi non ancora giunti a maturazione Saldo sul quale vengono conteggiati gli interessi tenendo conto delle valute applicate alle operazioni di accredito e di addebito Giacenza sul conto corrente che può essere effettivamente utilizzata Tasso annuo con capitalizzazione periodale. Il tasso effettivo tiene conto della periodicità delle capitalizzazioni. La commissione rappresenta la remunerazione riconosciuta alla Banca per la messa a disposizione di una apertura di credito in conto corrente in conseguenza dei costi che questa sostiene per la concessione e il mantenimento degli affidamenti, quali quelli legati all istruttoria della pratica, alle analisi del merito creditizio del cliente, al monitoraggio nel continuo della sua situazione economica, patrimoniale e finanziaria. La commissione su fido rappresenta la remunerazione riconosciuta alla Banca, oltre agli interessi, per la messa a disposizione della somma oggetto dell apertura di credito. Tale corrispettivo viene determinato sull importo dell affidamento accordato in misura proporzionale all importo e alla durata dell affidamento richiesto dal Cliente, a prescindere dall effettivo utilizzo dell affidamento, fino a un massimo previsto dall art, 117-bis del D,Lgs, 1 settembre 1993, n,385.. Essa viene applicata contestualmente al calcolo delle competenze trimestrali ed è calcolata moltiplicando l importo dell affidamento accordato per i giorni di disponibilità del medesimo nel periodo di liquidazione e per la percentuale indicata nel prospetto condizioni economiche del contratto, diviso il numero dei giorni che compongono l anno solare. La commissione viene rendicontata al Cliente, alla voce Commissione su fido La commissione per istruttoria veloce è addebitata al Cliente dalla Banca per la valutazione creditizia necessaria ad autorizzare l operazione di addebito, a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido. Essa viene applicata in via posticipata ogni volta in cui il saldo disponibile di fine giornata, rispetto alla rilevazione precedente, risulti a debito ovvero a debito in misura maggiore, secondo i valori e le modalità indicate nel documento di sintesi dei contratto di conto corrente ed apertura di credito in conto corrente. Nei contratti con i non consumatori possono essere previste, nei limiti di legge, commissioni differenziate per scaglioni di importo, secondo quanto riportato nel documento di sintesi del contratto. La commissione di istruttoria veloce non è dovuta nei seguenti casi: (i) nei rapporti con i consumatori - per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l'anno solare quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: (a) per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo - anche se derivante da più addebiti - è inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extrafido l'ammontare complessivo di questi ultimi - anche se derivante da più addebiti - è inferiore o pari a 500,00 euro; (b) lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi; (ii) lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca; (iii) lo sconfinamento non ha avuto luogo perché la Banca non vi ha acconsentito La persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia del presente foglio informativo. Data Firma 5/5