FOGLI INFORMATIVI (ai sensi della delibera CICR del )

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1 FOGLI INFORMATIVI (ai sensi della delibera CICR del ) ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE (SBF) INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI BRESCIA, società cooperativa Sede legale: BRESCIA, via Reverberi 1 Sede amministrativa: NAVE, via Brescia 118 Telefono: Fax: info@creditocooperativodibrescia.it Indirizzo telematico: Codice ABI: Numero d iscrizione all Albo banche presso la Banca d Italia: Numero di iscrizione Registro imprese di Brescia: , CCIAA Rea n Numero di iscrizione Albo Società Cooperative: A Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo di garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo e Fondo Nazionale di Garanzia. CHE COS E L ANTICIPAZIONE AL SALVO BUON FINE (SBF) L operazione di anticipazione al salvo buon fine (SBF) permette al Cliente di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. Questa operazione può essere attuata secondo due modalità: a) con la prima (conto unico), l importo risultante dagli effetti e dai documenti presentati alla banca viene in caso di accoglimento della richiesta messo a disposizione del Cliente sul conto corrente ordinario dello stesso. Qualora il cliente utilizzi l anticipazione, sui saldi a debito del conto corrente maturano interessi, addebitati periodicamente in conto. Se invece il cliente non utilizza le somme, non vengono contabilizzati interessi a suo debito. L accreditamento sul conto corrente dell importo degli effetti e dei documenti presentati avviene nel giorno di maturazione della loro valuta; b) con la seconda modalità (conto anticipi), l importo degli effetti presentati alla banca viene addebitato al conto anticipi, con contestuale accredito al conto ordinario, a meno che le parti abbiano pattuito che l accredito avvenga in un momento successivo. Alla scadenza degli effetti e trascorsi i giorni tecnici eventualmente convenuti, se il debitore esegue la prestazione dovuta, si estingue anche la partita debitoria aperta al conto anticipi e l operazione si chiude; laddove, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, la partita debitoria accesa al conto anticipi è ugualmente estinta, con addebito della posta al conto ordinario del presentatore. Le competenze via via maturate sul conto anticipi sono direttamente portate a debito del corrispondente conto corrente ordinario. Anticipazione al salvo buon fine 01/11/2015 1/6

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI MASSIMI Tasso debitore nominale annuo fisso Tasso debitore effettivo annuo fisso per utilizzo nei limiti del fido accordato 8,50% 8,7748% per utilizzo oltre i limiti del fido accordato 12,25% 12,82431% per operazioni occasionali 8,50% 8,7748% tasso di mora 12,25% 12,82431% Sui singoli rapporti può essere pattuita con i clienti l applicazione di un tasso indicizzato ad uno dei seguenti parametri: - media mensile del mese precedente dell Euro Interbank Offered Rate (EURIBOR) a tre mesi (divisore 360)", con aggiornamento mensile; - media mensile del mese precedente all'inizio del trimestre dell Euro Interbank Offered Rate (EURIBOR) a tre mesi (divisore 360)", con aggiornamento trimestrale l 1 gennaio, l 1 aprile, l 1 luglio e l 1 ottobre di ogni anno con riferimento allla media mensile aritmetica dell Euro Interbank Offered Rate (EURIBOR) a tre mesi (divisore 360)" relativa al mese precedente la decorrenza della variazione; - media mensile del mese precedente dell Euro Interbank Offered Rate (EURIBOR) a un mese (divisore 360)", con aggiornamento mensile. Nel caso in cui il parametro rilevato dovesse risultare inferiore a 0,00%, il tasso di interesse che regolerà il periodo di interessi successivo sarà pari allo spread. In ogni caso, il tasso finale applicato al rapporto non sarà mai superiore a quello previsto in caso di tasso fisso. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE (PER I RAPPORTI A TASSO INDICIZZATO) (Fonte quotidiano Il Sole 24 Ore ) Parametro di indicizzazione Mese Valore Media mensile Euribor 3 mesi divisore 360 ottobre ,051% Media mensile Euribor 3 mesi divisore 360 settembre ,036% Media mensile Euribor 3 mesi divisore 360 agosto ,027% Parametro di indicizzazione Mese Valore Media mensile Euribor 1 mese divisore 360 ottobre ,115% Media mensile Euribor 1 mese divisore 360 settembre ,104% Media mensile Euribor 1 mese divisore 360 agosto ,086% Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti alle imprese può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Al singolo rapporto saranno sempre applicati tassi rispettosi dei limiti previsti dalla legge sull usura. CA PIT ALI ZZ AZI ON E periodicità di calcolo degli interessi gli interessi sono liquidati con periodicità non inferiore al trimestre e comunque all atto dell estinzione del rapporto Anticipazione al salvo buon fine 01/11/2015 2/6

3 modalità di calcolo degli interessi Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni). Commissione istruttoria veloce per sconfinamenti (ex art. 117-bis TUB) Commissione di remunerazione degli affidamenti (ex art. 117-bis TUB) Spese per variazione garanzie su rapporti affidati Spese vive euro 20,00 per ogni sconfinamento con un massimo di 100,00 trimestrali 0,50 % ogni trimestre euro 25,82 recuperate nella misura effettivamente sostenuta COMMISSIONI E SPESE MASSIME VALUTE Spese invio comunicazioni periodiche: in forma cartacea on line Spese invio altre comunicazioni: in forma cartacea on line Spese per invio informativa (relativa ad ogni operazione di pagamento): - obbligatoria mensile ulteriore o più frequente o con strumenti diversi - Spese per ricerca/rilascio copia euro 1,00 cadauna nessuna euro 1,00 cadauna nessuna gratuita recupero delle spese vive effettivamente sostenute euro 105,00 oltre alle spese vive anche di personale sostenute documentazione d archivio Spese incasso euro 8,75 Spese per effetti con spese brucianti euro 5,00 Spese insoluto euro 11,33 Spese protesto effetti 1,50% del titolo (min. euro 5,16 - max euro 10,33) + spese postali + spese reclamate da altri Istituti Spese richiamo/ritiro/variazione euro 9,00 + spese vive + spese reclamate da altri istituti Spese proroga euro 9,00 + spese vive + spese reclamate da altri istituti Spese richieste esito euro 10,33 + spese postali + spese reclamate da altri istituti Spese presentazione distinta euro 8,00 Spese comunicazione di rifiuto euro 15,00 obiettivamente giustificato dell ordine Spese recupero fondi a seguito di euro 15,00 oltre ad eventuali spese reclamate da terzi inesatta indicazione dell identificativo unico Spese revoca dell ordine euro 15,00 Accredito RiBa Accredito RID/MAV Accredito effetti data scadenza per RiBa domiciliate presso la banca data scadenza + 1 giorno lavorativo per RiBa domiciliate su altri Istituti) data scadenza + 24 giorni data scadenza (o + 25 gg. data presentazione se a vista) per effetti domiciliati presso la banca + 20 giorni data scadenza (o + 25 gg. data presentazione se a vista) per effetti domiciliati su altri Istituti Anticipazione al salvo buon fine 01/11/2015 3/6

4 VALUTE (in caso di conto anticipi) Alla presentazione dei documenti All estinzione dell anticipazione addebito delle somme sul conto anticipi e accredito sul conto ordinario con valuta data di presentazione (nei limiti del fido) accredito delle somme sul conto anticipi e addebito sul conto ordinario con valuta data maturazione partita (+ gg. banca) GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO Giornate non operative: -i sabati e le domeniche -tutte le festività nazionali -il Venerdì santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario) -tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri -tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Giornate parzialmente operative (chiusura degli sportelli alle ore 11.30): -il 17 Gennaio santo patrono di Pontoglio, limitatamente a quest ultima filiale -il 15 Febbraio, santo patrono di Brescia -il 14 agosto, il 24 Dicembre e il 31 Dicembre Limite temporale giornaliero (cd. cut off): le ore 14,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo le ore 13,00 per il servizio OnBank le ore 13,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: alle ore 10,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo alle ore 10,00 per il servizio OnBank alle ore 10,00 per le operazioni di pagamento disposte su supporto cartaceo. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. L ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. ALTRI ONERI Tasse, imposte e bolli come previsto dalla vigente normativa TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Il TAEG è calcolato in conformità del paragrafo della sezione VII del provvedimento Banca d'italia 15 luglio 2015 e del relativo allegato 5B assumendo un affidamento di euro erogato in un unica soluzione, utilizzato se il fido è a revoca per l intero trimestre, se il fido è a scadenza per l intera durata - con periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale e con applicazione della "Commissione di remunerazione degli affidamenti nella misura indicata nel presente documento. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca ( Durata Tasso Interessi, su base trimestrale Comm.ne remunerazione affidamenti TAEG Tempo indeterminato 8,50% 31,87 euro 2% pari a 7,50 su 10,92% base trimestrale Tempo indeterminato 8,50% 31,87 euro Non prevista 8,78% 3 mesi 8,50% 31,87 euro 2% pari a 7,50 su 10,92% base trimestrale 3 mesi 8,50% 31,87 euro Non prevista 8,78% RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Le parti hanno la facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale e successiva conferma scritta su supporto cartaceo (eventualmente anticipata anche via fax, o con altro mezzo), Anticipazione al salvo buon fine 01/11/2015 4/6

5 dall apertura di credito, ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a un giorno. In ogni caso il recesso, anche verbalmente comunicato, ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell apertura di credito neppure per l importo delle disposizioni eseguite. La banca si riserva il diritto di esaminare ed eventualmente respingere quei titoli o documenti che a suo giudizio non risultino regolari oppure non offrano sufficienti garanzie di solvibilità ovvero in forza di altro giustificato motivo. Dell'eventuale rifiuto la banca dà pronta comunicazione al cliente. Nell'ipotesi in cui la banca receda dall'apertura di credito ed ancorché i titoli e documenti presentati non siano ancora scaduti o non ne sia ancora noto l'esito, essa ha facoltà di richiedere l'integrale pagamento dell'ammontare utilizzato, comprensivo dell'importo di detti titoli e documenti. Qualora tali titoli e documenti, successivamente al recesso da parte della banca, risultassero pagati, le relative somme sono tenute a disposizione del cliente ovvero portate a decurtazione dell'importo dallo stesso dovuto. Tempi massimi per la chiusura del rapporto In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 30 giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi maturati e per la definizione delle operazioni in corso. Reclami, ricorsi e mediazione I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via Brescia, n Nave - BS) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti (cliente e banca) possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Tasso di interesse Corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l utilizzo di mezzi finanziari concessi a debitore quest ultimo dalla Banca stessa. Periodicità di Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo capitalizzazione degli ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa interessi periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Tasso di interesse di mora Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, del finanziamento per qualsiasi motivo. Tasso debitore effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Commissione di Definita in misura percentuale su base annuale, viene addebitata trimestralmente ed è remunerazione degli calcolata moltiplicando l'aliquota indicata nel presente documento per il fido medio del affidamenti (ex art periodo, così ottenuto: (importo fidi) x (gg presenza fido) / (gg. periodo liquidazione) bis TUB) Anticipazione al salvo buon fine 01/11/2015 5/6

6 Commissione istruttoria veloce per sconfinamenti (ex art.117-bis TUB) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta La commissione di istruttoria veloce prevede un addebito trimestrale per ogni sconfinamento o incremento di sconfinamento preesistente calcolato sul saldo disponibile di fine giornata. La commissione di istruttoria veloce è dovuta esclusivamente nei casi in cui alla Banca, in base alle proprie procedure di istruttoria interna, è chiesto di autorizzare uno sconfinamento (utilizzo del saldo di conto oltre il fido o in assenza di fido) generato dalla richiesta di: - pagamento di assegni, cambiali, effetti, ricevute bancarie e titoli; - esecuzione di bonifici, ordini, altre disposizioni di pagamento ed utenze; - pagamento di deleghe fiscali; - prelevamento di contanti allo sportello e richieste di emissione di assegni circolari; - acquisto di strumenti finanziari; - ogni altro addebito avente analoghe caratteristiche. La commissione di istruttoria veloce non è invece dovuta: - se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca. - se lo sconfinamento non ha avuto luogo perchè l'intermediario non vi ha acconsentito. - nei rapporti con i consumatori (l'art. 3 del Decreto Legislativo 6 settembre 2005 n Codice del consumo - definisce il "consumatore" come "la persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta") quando ricorrono cumulativamente i seguenti presupposti: - il saldo complessivo degli sconfinamenti in assenza di fido - anche se derivante da più addebiti - è inferiore o pari a 500 euro; - lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi. Il cliente consumatore beneficia dell'esclusione per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l'anno solare. Indica il costo totale del credito, espresso in percentuale sull'ammontare del prestito concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti alle imprese, aumentarlo di un quarto, aggiungere quattro punti percentuali, verificare che la differenza tra il tasso così ottenuto e il TEGM non sia superiore a otto punti percentuali (se la differenza è superiore bisogna ridurre il tasso in misura tale che la differenza con il TEGM non superi gli otto punti) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Data di inizio di decorrenza degli interessi. Anticipazione al salvo buon fine 01/11/2015 6/6