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1 CONDIZIONI DEFINITIVE CREDITO EMILIANO Società per Azioni CONDIZIONI DEFINITIVE alla NOTA INFORMATIVA SUGLI STRUMENTI FINANZIARI relativa al PROGRAMMA DI EMISSIONE DEI PRESTITI OBBLIGAZIONARI DENOMINATO "CREDITO EMILIANO S.p.A. OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO" CREDITO EMILIANO 4,572% 25/08/ /08/2010 FIXED INCOME CODICE ISIN: IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità alla Direttiva 2003/71/CE (la "Direttiva sul Prospetto Informativo") e al Regolamento 2004/809/CE. Le presenti Condizioni Definitive, unitamente al Documento di Registrazione sull'emittente Credito Emiliano S.p.A. (l'"emittente"), alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, costituiscono il prospetto ("Prospetto") relativo al programma di prestiti obbligazionari denominato "Credito Emiliano S.p.A. Obbligazioni a Tasso Fisso" (il "Programma"), nell'ambito del quale l'emittente potrà emettere, in una o più tranche (ciascuna un "Prestito Obbligazionario" o un "Prestito"), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le "Obbligazioni" e ciascuna una "Obbligazione"), nonché svolgere la funzione di responsabile del collocamento. L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio di CONSOB sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l'investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente alla Nota Informativa depositata presso CONSOB in data 6 settembre 2007 a seguito dell'approvazione comunicata con nota n del 4 settembre 2007 (la "Nota Informativa"), al Documento di Registrazione depositato presso CONSOB in data 6 settembre 2007 a seguito dell'approvazione della CONSOB comunicata con nota n del 4 settembre 2007 (il "Documento di Registrazione") e alla relativa Nota di Sintesi (la "Nota di Sintesi"), al fine di ottenere informazioni complete sull'emittente e sulle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 30 luglio 2008.

2 Le presenti Condizioni Definitive si riferiscono alla Nota Informativa relativa al programma di emissione dei prestiti obbligazionari denominato "Credito Emiliano S.p.A. Obbligazioni a Tasso Fisso". Salvo che sia diversamente indicato, i termini e le espressioni riportate con lettera maiuscola hanno lo stesso significato loro attribuito nel Regolamento contenuto nella Nota Informativa o nel Documento di Registrazione

3 1. FATTORI DI RISCHIO Si invitano gli investitori a leggere attentamente la Nota Informativa al fine di comprendere i fattori di rischio generali e specifici collegati all'acquisto delle Obbligazioni. Al fine di comprendere i fattori di rischio, generici e specifici, relativi all Emittente, che devono essere considerati prima di qualsiasi decisione di investimento, si invitano gli investitori a leggere con attenzione il Documento di Registrazione, depositato presso CONSOB in data 6 settembre 2007, a seguito dell'approvazione comunicata con nota n del 4 settembre 2007, come successivamente aggiornato. Il Documento di Registrazione è a disposizione del pubblico presso la sede sociale e direzione generale dell Emittente in Via Emilia San Pietro n. 4, Reggio Emilia, ed è consultabile sul sito internet dell'emittente I termini in maiuscolo non definiti nella presente sezione hanno il significato ad essi attribuito in altre sezioni della Nota Informativa e/o del Documento di Registrazione. Descrizione sintetica delle Obbligazioni Il Prospetto è relativo all'emissione di Obbligazioni, che determinano l'obbligo per l'emittente di rimborsare all'investitore a scadenza il 100% del loro Valore Nominale. Le Obbligazioni danno diritto al pagamento di cedole il cui importo è calcolato applicando al Valore Nominale un tasso di interesse fisso, la cui misura sarà indicata nelle Condizioni Definitive per ciascuna singola emissione di Obbligazioni. Inoltre, in alcuni dei Prestiti potrebbe essere prevista la possibilità per l'emittente di procedere al rimborso anticipato delle Obbligazioni. Di norma, non sono previste commissioni applicate in aggiunta al Prezzo di Emissione pagato dall investitore. Qualora tali commissioni fossero applicate, ne sarà data specifica evidenza nelle Condizioni Definitive. Le Condizioni Definitive verranno pubblicate entro il giorno antecedente l'inizio dell'offerta. Il codice ISIN di ciascun Prestito sarà anch'esso indicato nelle rispettive Condizioni Definitive. Rischi connessi ad un investimento nelle Obbligazioni L INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI COMPORTA I RISCHI PROPRI DI UN INVESTIMENTO OBBLIGAZIONARIO A TASSO FISSO. LE OBBLIGAZIONI SONO QUINDI STRUMENTI FINANZIARI CHE PRESENTANO PROFILI DI RISCHIO/RENDIMENTO LA CUI VALUTAZIONE RICHIEDE PARTICOLARE COMPETENZA. È OPPORTUNO PERTANTO CHE GLI INVESTITORI VALUTINO ATTENTAMENTE SE LE OBBLIGAZIONI COSTITUISCONO UN INVESTIMENTO IDONEO ALLA LORO SPECIFICA SITUAZIONE. Rischi specifici associati alle Obbligazioni Il potenziale investitore deve considerare che l'investimento nelle Obbligazioni è soggetto ai rischi di seguito elencati

4 Rischi connessi all'emittente IL SOTTOSCRITTORE, DIVENTANDO FINANZIATORE DELL'EMITTENTE, SI ASSUME IL RISCHIO CHE L'EMITTENTE NON SIA IN GRADO DI ADEMPIERE ALL'OBBLIGO DEL PAGAMENTO DELLE CEDOLE MATURATE E/O DEL RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA. LE OBBLIGAZIONI NON SONO INFATTI ASSISTITE DA GARANZIE REALI O PERSONALI DI TERZI, NÉ DALLA GARANZIA DEL FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI. Rischio di tasso CON RIFERIMENTO AL RENDIMENTO CONSEGUIBILE, IL RISCHIO PER I POSSESSORI DELLE OBBLIGAZIONI È QUELLO DI OTTENERE UN RENDIMENTO A SCADENZA INFERIORE A QUELLO ALTRIMENTI OTTENIBILE ACQUISTANDO I TITOLI SUL MERCATO, NELL'EVENTUALITÀ DI UN AUMENTO DEI TASSI DI MERCATO. QUALORA GLI INVESTITORI DECIDANO DI VENDERE LE OBBLIGAZIONI PRIMA DELLA SCADENZA POTREBBERO RICEVERE UN IMPORTO INFERIORE AL VALORE NOMINALE DELLE OBBLIGAZIONI. IL VALORE DI MERCATO DELLE OBBLIGAZIONI SUBISCE INFATTI L'INFLUENZA DI DIVERSI FATTORI, TRA I QUALI BISOGNA CONSIDERARE LA FLUTTUAZIONE DEI TASSI DI INTERESSE DI MERCATO E IL MERITO DI CREDITO DELL'EMITTENTE. A FRONTE DI UN AUMENTO DEI TASSI D INTERESSE DI MERCATO, SI ASSISTE PERTANTO AD UNA RIDUZIONE DEL VALORE DI MERCATO DELLE OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO, MENTRE, A FRONTE DI UNA DIMINUZIONE DEI TASSI D INTERESSE DI MERCATO, SI ASSISTE AD UN RIALZO DEL VALORE DI MERCATO DI TALI STRUMENTI FINANZIARI. Rischio di liquidità L'EMITTENTE NON RICHIEDERÀ LA QUOTAZIONE DELLE OBBLIGAZIONI NEI MERCATI REGOLAMENTATI. L'EMITTENTE VALUTERÀ L'OPPORTUNITÀ DI AMMETTERE I SINGOLI PRESTITI AL SISTEMA DI SCAMBI ORGANIZZATI DAL MEDESIMO GESTITO O EVENTUALMENTE GESTITO DA SOGGETTI TERZI, COME MEGLIO INDICATO NELLE CONDIZIONI DEFINITIVE. L'EVENTUALE IMPEGNO DELL'EMITTENTE O DI UN SOGGETTO TERZO DI FORNIRE, SU RICHIESTA DEL TITOLARE DELLE OBBLIGAZIONI O SU BASE CONTINUATIVA, I PREZZI IN ACQUISTO ( QUOTAZIONE DENARO ) E/O IN VENDITA ( QUOTAZIONI LETTERA ) DELLE OBBLIGAZIONI VERRÀ INDICATO NELLE RISPETTIVE CONDIZIONI DEFINITIVE. L EMITTENTE O L EVENTUALE SOGGETTO TERZO (COME MEGLIO SPECIFICATO NELLE CONDIZIONI DEFINITIVE) POTRA' ASSUMERE IL RUOLO DI CONTROPARTE DIRETTA PER IL RIACQUISTO DELLE OBBLIGAZIONI SU RICHIESTA DEI RISPETTIVI TITOLARI. DAL MOMENTO CHE L'EMITTENTE NON INTENDE QUOTARE I SINGOLI PRESTITI SUI MERCATI REGOLAMENTATI, L'INVESTITORE POTRÀ TROVARSI NELLA DIFFICOLTÀ O IMPOSSIBILITÀ DI VENDERE LE OBBLIGAZIONI PRONTAMENTE PRIMA DELLA SCADENZA AD UN PREZZO CHE CONSENTA ALL'INVESTITORE DI REALIZZARE UN RENDIMENTO ALMENO PARI A QUELLO OTTENIBILE IN CASO DI DETENZIONE DEL TITOLO FINO A SCADENZA. GLI OBBLIGAZIONISTI POTREBBERO AVERE PERTANTO DIFFICOLTÀ NEL TROVARE UNA CONTROPARTE ACQUIRENTE E NEL LIQUIDARE IL LORO INVESTIMENTO. POTREBBERO INOLTRE DOVER ACCETTARE UN PREZZO INFERIORE A QUELLO DI SOTTOSCRIZIONE, A PRESCINDERE DALLA VOLONTÀ E DALL'OPERATO DELL'EMITTENTE, DAL SOGGETTO INCARICATO PER LA NEGOZIAZIONE DELLE OBBLIGAZIONI E DALL'AMMONTARE DELLE - 4 -

5 OBBLIGAZIONI, IN CONSIDERAZIONE DEL FATTO CHE LE RICHIESTE DI VENDITA POSSANO NON TROVARE PRONTAMENTE UN VALIDO RISCONTRO. IL RISCHIO DI LIQUIDITÀ, QUINDI, RISULTA SENSIBILMENTE PIÙ ELEVATO, IN QUANTO TALI STRUMENTI FINANZIARI NON SONO AMMESSI A QUOTAZIONE SU UN MERCATO REGOLAMENTATO. Rischio di rimborso anticipato LADDOVE UNA TALE POSSIBILITÀ SIA PREVISTA NELLE CONDIZIONI DEFINITIVE, IL RIMBORSO ANTICIPATO DEL TITOLO DA PARTE DELL EMITTENTE ESPONE IL SOTTOSCRITTORE AL RISCHIO DI UNA RIDUZIONE DELL ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO INIZIALMENTE IPOTIZZATO, CON LA CONSEGUENTE NECESSITÀ DI DOVER REIMPIEGARE LE SOMME RIMBORSATE AL TASSO CORRENTE AL MOMENTO DEL RIMBORSO, DI NORMA DIVERSO DA QUELLO INIZIALMENTE PREVENTIVATO. Rischio correlato all'assenza di rating delle Obbligazioni ALLE OBBLIGAZIONI NON È STATO ATTRIBUITO ALCUN LIVELLO DI RATING. Potenziale coincidenza dell'emittente con l'agente per il Calcolo POTREBBE CONFIGURARSI UNA SITUAZIONE DI CONFLITTO DI INTERESSE NELL'IPOTESI IN CUI L'EMITTENTE, OVVERO UN'ALTRA SOCIETÀ DEL GRUPPO BANCARIO CREDITO EMILIANO - CREDEM, SVOLGA LA FUNZIONE DI AGENTE PER IL CALCOLO. L'AGENTE PER IL CALCOLO VERRÀ INDIVIDUATO NELLE CONDIZIONI DEFINITIVE IN RELAZIONE A CIASCUN PRESTITO OBBLIGAZIONARIO

6 2. CONDIZIONI DELL'OFFERTA Ammontare Massimo dell'emissione L'Ammontare Massimo dell'emissione è pari a Euro , per un totale massimo di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale pari a Euro L'Ammontare Massimo di ciascun Prestito Obbligazionario potrà essere aumentato dall'emittente durante il Periodo di Offerta mediante pubblicazione di un apposito avviso sul proprio sito internet. Copia di tale avviso verrà trasmesso contestualmente a CONSOB. Durata del Periodo di Offerta Le Obbligazioni saranno offerte dal 31/07/2008 al 22/08/2008, salvo estensione e/o chiusura anticipata del Periodo di Offerta da comunicarsi mediante redazione di un apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell'emittente e da trasmettere contestualmente a CONSOB. Nel caso di Obbligazioni offerte fuori sede, le Obbligazioni saranno offerte dal 31/07/2008 al 15/08/2008, salvo estensione e/o chiusura anticipata del Periodo di Offerta da comunicarsi mediante redazione di un apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell'emittente e da trasmettere contestualmente a CONSOB. Lotto Minimo di adesione Prezzo di Emissione Le domande di adesione all'offerta dovranno essere presentate per quantitativi non inferiori al Lotto Minimo pari a n. 1 Obbligazioni. Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari al 100% del Valore Nominale, e cioè pari a Euro per ciascun taglio minimo. Resta fermo che nell'ipotesi in cui la sottoscrizione delle Obbligazioni da parte degli investitori avvenisse ad una data successiva alla Data di Godimento, il Prezzo di Emissione dovrà essere maggiorato del rateo interessi. Data di emissione La data di emissione del Prestito è il 25/08/2008. Data di Godimento e Data di Regolamento La Data di Godimento nonché la Data di Regolamento del Prestito è il 25/08/2008. Data di Scadenza La Data di Scadenza del Prestito è il 25/08/2010 Rimborso Le Obbligazioni saranno rimborsate alla Data di Scadenza al 100% del Valore Nominale Rimborso anticipato Tasso di Interesse Non applicabile Il Tasso di Interesse lordo annuo applicato alle Obbligazioni è pari al 4,572%

7 Data/e di Pagamento della/e Cedole Le Cedole saranno pagate annualmente in occasione delle seguenti Date di Pagamento: 25 agosto 2009; 25 agosto Base di Calcolo (Day Count Fraction) delle Cedole Periodo di Calcolo degli interessi Business Day Convention Commissioni e spese a carico del sottoscrittore Scomposizione delle componenti delle Obbligazioni Soggetti Incaricati del Collocamento Accordi di sottoscrizione relativi alle Obbligazioni Impegno ad esporre i prezzi in acquisto e in vendita delle Obbligazioni Agente per il Calcolo Conflitti di interesse Rating Actual/Actual Unadjusted Following Business Day Convention L'Emittente, quale Soggetto Incaricato del Collocamento, applica delle spese di sottoscrizione pari a massimi Euro 4. Per i costi e/o spese attinenti alla custodia/amministrazione delle Obbligazioni, compresi quelli relativi alla gestione degli eventi ad esse connessi, si rinvia alle condizioni applicate ed esposte presso i locali della banca presso la quale l'obbligazione è depositata. Non applicabile. Il Soggetto Incaricato del Collocamento delle Obbligazioni è l Emittente. Non vi sono accordi di sottoscrizione relativamente alle Obbligazioni. L'Emittente fornisce i prezzi in acquisto ( quotazione denaro ) delle Obbligazioni su richiesta dei possessori delle Obbligazioni. L'Emittente svolge la funzione di Agente per il Calcolo L Emittente si trova in situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori poiché: ha assunto l'impegno di fornire, su richiesta del possessore delle Obbligazioni, i prezzi in acquisto ( quotazione denaro ) delle Obbligazioni; svolge la funzione di Agente per il Calcolo; è Soggetto Incaricato del Collocamento delle Obbligazioni. Alle Obbligazioni non è stato assegnato alcun rating

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