per l offerta del programma di prestiti obbligazionari: CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI BRENDOLA Zero Coupon

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1 SOCIETÀ COOPERATIVA PER AZIONI Sede sociale Piazza del Mercato, Brendola (VI) Iscritta all Albo delle Banche al n ABI 8399/8 Iscritta all Albo delle Società Cooperative al n. A del 19/05/05 Capitale sociale Euro ,00= Iscrizione nel Registro delle Imprese n di Vicenza Codice Fiscale e Partita IVA NOTA DI SINTESI per l offerta del programma di prestiti obbligazionari: CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI BRENDOLA Zero Coupon Nota di Sintesi depositata presso la Consob in data 31/10/2006 a seguito del nulla-osta comunicato con nota n del 20/10/2006. L adempimento di pubblicazione della Nota di Sintesi non comporta alcun giudizio della Consob sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. AVVERTENZA: La presente Nota di Sintesi deve essere letta come introduzione al Documento di Registrazione ed alla Nota Informativa sugli strumenti finanziari (costituenti, unitamente alla presente Nota di Sintesi, il Prospetto ), predisposti dall Emittente (come di seguito definito) in relazione al programma di emissione della CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI BRENDOLA Zero Coupon (rispettivamente il Programma e le Obbligazioni ). Qualsiasi decisione di investire nelle obbligazioni sopra indicate dovrebbe basarsi sull'esame da parte dell investitore del relativo Prospetto nella sua totalità, compresi i documenti in esso inclusi mediante riferimento. qualora sia proposto un ricorso dinanzi all'autorità giudiziaria in merito alle informazioni contenute nel prospetto, l'investitore ricorrente potrebbe essere tenuto, a norma del diritto nazionale degli Stati membri, a sostenere le spese di traduzione del prospetto prima dell'inizio del procedimento. La responsabilità civile incombe alle persone che hanno presentato la nota di sintesi chiedendone la notifica, compresa la sua eventuale traduzione, ma soltanto se la nota di sintesi risulta fuorviante, imprecisa o incoerente se letta insieme con le altre parti del prospetto.

2 INDICE 1. Identità degli amministratori, degli alti dirigenti, dei consulenti e dei revisori contabili Informazioni circa gli organi di amministrazione, di direzione e di vigilanza e alti dirigenti Composizione del Consiglio di Amministrazione Collegio sindacale Principali dirigenti Revisori contabili dell Emittente Informazioni sui rapporti con la società di revisione Statistiche relative all'offerta e calendario previsto Informazioni chiave riguardanti dati finanziari selezionati Ragioni dell offerta ed impiego dei proventi Fattori di rischio Informazioni sull'emittente Storia e sviluppo dell'emittente Panoramica delle attività aziendali Relazione sulla gestione e prospettive Tendenze previste Principali azionisti e operazioni concluse con parti collegate alla società Assetto di controllo della banca Variazioni dell assetto di controllo Informazioni finanziarie Conti e altre informazioni finanziarie Cambiamenti significativi Dettagli dell'offerta Principali caratteristiche dello strumento finanziario Condizioni dell Offerta Piano di ripartizione Mercati Spese legate all'emissione Informazioni complementari Capitale sociale Statuto e atto costitutivo e altri documenti accessibili al pubblico

3 SINTESI La nota di sintesi fornisce in poche pagine le informazioni più importanti incluse nel prospetto, riguardo a: Identità degli amministratori; Statistiche relative all offerta e calendario previsto; Informazioni chiave riguardanti i dati finanziari; Informazioni sull Emittente; Risultato operativo e situazione finanziaria; Amministratori, alti dirigenti e dipendenti; Principali azionisti e operazioni concluse con parti collegate alla società Informazioni finanziarie; Dettagli dell offerta; Informazioni supplementari. Per avere informazioni più approfondite sugli argomenti, si fa rinvio al Documento di Registrazione e alla Nota Informativa che con la presente Nota di Sintesi compongono il Prospetto Informativo. 1. IDENTITÀ DEGLI AMMINISTRATORI, DEGLI ALTI DIRIGENTI, DEI CONSULENTI E DEI REVISORI CONTABILI 1.1 Informazioni circa gli organi di amministrazione, di direzione e di vigilanza e alti dirigenti COMPOSIZIONE DEL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE. Nome Carica ricoperta nell emittente Carica ricoperta in altre società Squaquara Renato Presidente C.d.A. Imprenditore Gobbo Mario Vicepresidente C.d.A. Artigiano Mazzuccato Silvino Consigliere C.d.A. Architetto Pranovi Giovanni Consigliere C.d.A. Dirigente cooperativa Castagnaro Antonio Consigliere C.d.A. Imprenditore Danieli Domenico L. Consigliere C.d.A. Consulente fiscale Caichiolo Roberto Consigliere C.d.A. Imprenditore Zuccon Raffaele Consigliere C.d.A. Imprenditore Zamperetti Franco Consigliere C.d.A. Dirigente cooperativa COLLEGIO SINDACALE. Nome Carica ricoperta nell emittente Domicilio professionale Tavagna Giorgio Presidente col. Sindacale Via della Vecchia Ferriera Vicenza Fin Bruno Sindaco effettivo Via Roma Trissino (VI) Marchetti Giovanni Sindaco effettivo Via della Vecchia Ferriera Vicenza Melchiori Maurizio Sindaco supplente Corso Mazzini 38/ Arzignano (VI) Dal Lago Graziano Sindaco supplente P.za Campo Marzio Arzignano (VI) PRINCIPALI DIRIGENTI. Nome Piccotin Pietro Luisetto Bruno Walter 1.2 Revisori contabili dell Emittente. Funzione Direttore generale Vicedirettore generale La certificazione dei bilanci di esercizio e la revisione legale dei conti della Cassa Rurale ed Artigiana di Brendola Credito Cooperativo - Società Cooperativa è affidata alla società di revisione RE.BI.S Srl con sede in Piazza XX Settembre Gal. Asquini n.1, Pordenone e registrata al n della G.U. Suppl. n.54 IV serie speciale 11/07/1997 e nel registro dei Revisori Contabili D.M. 04/07/97 tenuto dal Ministero dell Industria

4 1.3 Informazioni sui rapporti con la società di revisione. Durante l esercizio precedente la Società di Revisione ha svolto la propria attività senza che vi sia stata revoca o dimissione dell incarico. La Società di Revisione ha espresso per l esercizio 2005 giudizio senza rilievi. 2. STATISTICHE RELATIVE ALL'OFFERTA E CALENDARIO PREVISTO La durata del Periodo di Offerta e l ammontare totale saranno indicati nelle Condizioni Definitive del singolo prestito obbligazionario. Il Periodo di Offerta potrà aver termine ad una data successiva alla Data di Godimento. L'Emittente potrà estendere tale periodo di validità. L'Emittente potrà procedere in qualsiasi momento durante il Periodo di Offerta alla chiusura anticipata dell'offerta, sospendendo immediatamente l'accettazione di ulteriori richieste. L'Emittente potrà, durante il Periodo di Offerta, aumentare l'ammontare totale del singolo Prestito Obbligazionario. Tutte le suddette modifiche alle condizioni definitive saranno comunicate mediante apposito avviso disponibile in forma cartacea presso la sede legale e le filiali dell Emittente e in forma elettronica sul sito internet e, contestualmente, trasmesse alla CONSOB. 3. INFORMAZIONI CHIAVE RIGUARDANTI DATI FINANZIARI SELEZIONATI 3.1 Ragioni dell offerta ed impiego dei proventi La presente offerta è riconducibile all attività di raccolta del risparmio. Essa ha lo scopo di acquisire la provvista per erogare il credito a favore dei soci e della clientela che opera nella zona di competenza della banca. 3.2 Fattori di rischio LE OBBLIGAZIONI EMESSE NELL AMBITO DEL PRESENTE PROGRAMMA PRESENTANO GLI ELEMENTI DI RISCHIO TIPICI DI UN INVESTIMENTO IN TITOLI DI DEBITO (OBBLIGAZIONI). QUI DI SEGUITO VIENE ELENCATA UNA SINTESI DEI FATTORI DI RISCHIO RITENUTI PIÙ IMPORTANTI: PER UN ANALISI PIÙ DETTAGLIATA SI RIMANDA ALLE INFORMAZIONI CONTENUTE NEL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE E NELLA NOTA INFORMATIVA. LE TIPOLOGIE DI RISCHI CHE CARATTERIZZANO LE SUDDETTE EMISSIONI SONO: RISCHIO EMITTENTE RISCHIO DI TASSO RISCHIO DI LIQUIDITÀ RISCHIO CORRELATO ALL ASSENZA DI RATING SI RIPORTA QUI DI SEGUITO UNA SINTESI DELLE PRINCIPALI INFORMAZIONI FINANZIARIE DELLA CASSA RURALE ED ARTIGIANA DI BRENDOLA CREDITO COOPERATIVO - SOCIETÀ COOPERATIVA. PER MAGGIORI DETTAGLI SI RINVIA ALLE INFORMAZIONI FINANZIARIE RELATIVE AL BILANCIO 2004 E Vedi paragrafo 4 della relazione del CdA, pagine da 28 a 33 del bilancio

5 PRINCIPALI INDICATORI FINANZIARI: INDICI 31/12/ /12/2004 Tier one capital ratio 10,99 10,14 Total capital ratio 11,00 10,78 sofferenze lorde/impieghi 0,02 0,01 sofferenze nette/impieghi 0,01 0,01 partite anomale lorde/impieghi 0,05 0,07 patrimonio di vigilanza DATI FINANZIARI RILEVANTI 2 VOCI MARGINE DI INTERESSE MARGINE DI INTERMEDIAZIONE RISULTATO LORDO DI GESTIONE UTILE ORDINARIO UTILE LORDO RACCOLTA IMPIEGHI INFORMAZIONI SULL'EMITTENTE 4.1 Storia e sviluppo dell'emittente La Cassa Rurale ed Artigiana di Brendola Credito Cooperativo è una società cooperativa per azioni costituita per atto notarile del notaio Bottazzi, Rep. n del 21/06/1903. Ha ottenuto l autorizzazione all esercizio dell attività bancaria è avvenuta in data 19 marzo È iscritta al Registro Imprese di Vicenza al n ed è iscritta all albo delle banche n. 2489/30; codice Abi 08399/8. L emittente è altresì iscritta all Albo delle Società Cooperative ex. art coc.civ. e D.M. 23 giugno La durata dell emittente è fissata ai sensi dell art. n. 5 dell ultimo Statuto sino al 31/12/2050. Essa è una società cooperativa per azioni costituita in Brendola, provincia di Vicenza, e regolata ed operante in base al diritto italiano. Ha sede legale in Piazza del Mercato n Brendola (Vicenza); il numero di telefono è 0444/ Essa svolge la sua attività nel territorio di competenza secondo quanto previsto dallo Statuto. 4.2 Panoramica delle attività aziendali la Cassa Rurale ed Artigiana di Brendola Credito Cooperativo - Società Cooperativa esercita l attività di raccolta del risparmio ed erogazione del credito, nelle sue varie forme, ex artt. 10 e seguenti D.Lgs. 385/93. Essa può compiere altresì ogni altra operazione e/o attività strumentale o comunque connessa al raggiungimento dello scopo sociale, in conformità alle disposizioni emanate dalle Autorità di Vigilanza. L attività di raccolta del risparmio avviene principalmente attraverso conti correnti, depositi a risparmio e l emissione di prestiti obbligazionari e certificati di deposito. 2 Voci del Conto Economico. Vedi pagina 57 del bilancio voci 20 e 30 del passivo dello stato patrimoniale. vedi pagina 56 del bilancio voci 20 e 30 del passivo dello stato patrimoniale. vedi pagina 56 del bilancio voci dell attivo dello stato patrimoniale. vedi pagina 55 del bilancio voci dell attivo dello stato patrimoniale. vedi pagina 55 del bilancio Determinata in base al livello dell indice di riferimento al momento della redazione del prospetto - 5 -

6 L attività di erogazione del credito avviene principalmente tramite finanziamenti a breve termine (anticipazioni di cassa, anticipazioni su crediti), finanziamenti a medio-lungo termine (piccoli prestiti; mutui fondiari; mutui artigiani) e impegni di firma, rappresentati da fideiussioni. La Cassa Rurale ed Artigiana di Brendola Credito Cooperativo - Società Cooperativa svolge anche una serie di servizi strumentali e connessi alla propria attività, quali: attività di intermediazione mobiliare; collocamento di prodotti del risparmio gestito; collocamento di servizi e prodotti assicurativi; leasing; carte di credito; home banking ed internet banking; call center di ausilio alla clientela; trading on line. La Cassa Rurale ed Artigiana di Brendola Credito Cooperativo - Società Cooperativa svolge la sua attività esclusivamente nel mercato italiano e nella propria zona di competenza territoriale, in armonia con lo scopo cooperativo e con quanto disposto dal proprio statuto. 5. RELAZIONE SULLA GESTIONE E PROSPETTIVE 5.1 Tendenze previste. A partire dal 1 gennaio 2006 non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali delle prospettive dell Emittente. 6. PRINCIPALI AZIONISTI E OPERAZIONI CONCLUSE CON PARTI COLLEGATE ALLA SOCIETÀ 6.1 Assetto di controllo della banca. La Cassa Rurale ed Artigiana di Brendola Credito Cooperativo - Società Cooperativa non è direttamente o indirettamente posseduta o controllata da altro soggetto. 6.2 Variazioni dell assetto di controllo. Per quanto a conoscenza dell Emittente, non esistono accordi dalla cui attestazione possa scaturire una variazione dell assetto di controllo dell emittente. 7. INFORMAZIONI FINANZIARIE 7.1 Conti e altre informazioni finanziarie. Si fa rinvio al punto 3 della presente Nota di Sintesi. Si fa presente che la Cassa Rurale ed Artigiana di Brendola Credito Cooperativo - Società Cooperativa aderisce al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti e lo strumento finanziario è assistito dalla medesima garanzia. A tal proposito si fa rinvio al modulo aggiuntivo denominato Informazioni minime relative alle garanzie. 7.2 Cambiamenti significativi. Al momento della redazione del presente documento l Emittente non individua cambiamenti significativi della situazione finanziaria o commerciale dell Emittente, verificatisi dalla chiusura dell' ultimo esercizio

7 8. DETTAGLI DELL'OFFERTA 8.1 Principali caratteristiche dello strumento finanziario. Tipo di titolo: la presente Nota di Sintesi è relativa all'emissione di titoli di debito (le "Obbligazioni"), i quali determinano l'obbligo per l'emittente di rimborsare all'investitore a scadenza il 100% del loro valore nominale (il "Valore Nominale"). Le Obbligazioni, inoltre, danno diritto al pagamento di un Tasso di Interesse calcolato come differenza tra prezzo di emissione e prezzo di rimborso, come di seguito descritto. Il codice ISIN delle Obbligazioni facenti parte di ciascuna emissione (ciascuna un "Prestito Obbligazionario" o un "Prestito") sarà indicato nelle Condizioni Definitive per detto Prestito. Le Condizioni Definitive verranno pubblicate entro il giorno antecedente l'inizio dell offerta. Legislazione: il regolamento dei Prestiti Obbligazionari è regolato dalla legislazione italiana. Le Obbligazioni sono rappresentate da titoli al portatore, interamente ed esclusivamente immessi in gestione accentrata presso Monte Titoli Spa (via Mantegna, Milano) ed assoggettati al regime di dematerializzazione di cui al D.Lgs 213/98 ed alla delibera Consob 11768/98 e successive modificazioni e integrazioni. Valuta: il Prestito Obbligazionario e le relative cedole sono denominati in Euro. Vincoli di subordinazione: Gli obblighi nascenti dalle Obbligazioni a carico dell'emittente non sono subordinati ad altre passività dello stesso, fatta eccezione per quelle eventualmente dotate di privilegio. Ne segue che il credito dei portatori verso l'emittente verrà soddisfatto secondo le stesse modalità degli altri crediti chirografari dell'emittente. Termini di Prescrizione: i diritti degli obbligazionisti si prescrivono, per quanto riguarda gli interessi, decorsi cinque anni dalla data di scadenza delle cedole e, per quanto riguarda il capitale, decorsi dieci anni dalla data in cui l obbligazione è divenuta rimborsabile. Interessi: Il tasso d interesse annuo è un tasso fisso predeterminato, determinato dalla differenza del prezzo pagato al momento dell emissione e il prezzo di rimborso del titolo. La percentuale di suddetto tasso, calcolato con la formula del tasso di interesse composto, verrà indicata nelle Condizioni Definitive relative a ciascuna emissione (ciascuna un "Prestito Obbligazionario" o un "Prestito"). Gli interessi saranno pagati posticipatamente nel valore di rimborso del titolo. Gli interessi, calcolati sulla base dell anno civile, saranno pagati in rate posticipate e, qualora il pagamento degli interessi cadesse in un giorno non bancario, lo stesso verrà eseguito il primo giorno lavorativo successivo, senza che ciò dia luogo a maggiori interessi. La formula per il calcolo delle cedole successive alla prima è la seguente: I = C dove: I = interessi C = valore nominale R = tasso d interesse annuo in percentuale N = numero cedole in un anno (frequenza trimestrale = 4 ; frequenza semestrale = 2 ; frequenza annuale = 1) 8.2 Condizioni dell Offerta. L offerta non è subordinata ad alcuna condizione. 8.3 Piano di ripartizione Non è previsto alcune piano di ripartizione. R N - 7 -

8 8.4 Mercati Non è prevista la quotazione in mercati regolamentati; tuttavia l Emittente potrà inserire il titolo nel proprio sistema di scambi organizzati approvato da Consob. 8.5 Spese legate all'emissione. Non esistono spese legate all emissione. 9. INFORMAZIONI COMPLEMENTARI 9.1 Capitale sociale. Il capitale sociale al momento dell emissione risulta essere Euro ,00=. 9.2 Statuto e atto costitutivo e altri documenti accessibili al pubblico Per la durata di validità del presente documento di registrazione possono essere consultate le copie dei seguenti documenti: 1. l'atto costitutivo e lo statuto dell' emittente; 2. i bilanci di esercizio; 3. il documento di registrazione. Tali documenti saranno disponibili presso la direzione generale e sede amministrativa dalla Cassa Rurale ed Artigiana di Brendola Credito Cooperativo - Società Cooperativa in Piazza del Mercato Brendola (VI), nonché sul sito

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