Assicurazione sulla vita legata a fondi ASPECTA Unit Linked Tariffa 401

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1 Assicurazione sulla vita legata a fondi ASPECTA Unit Linked Tariffa 401 AI Ediz. 06/2009 Depositata presso CONSOB

2 SCHEDA SINTETICA Scheda sintetica relativa a TOUCHDOWN, prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked offerto da ASPECTA Assurance International Luxembourg S.A. facente parte del Gruppo Talanx A.G.. Data di deposito in Consob: 30 giugno 2009 Data di validità: 1 agosto 2009 La presente Scheda sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo. LE CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO Struttura La presente polizza è un contratto assicurativo unit linked, che consente di investire il premio, al netto dei costi, in quote di fondi dal cui valore dipendono le prestazioni previste dal contratto. L investitore-contraente dopo aver valutato la scelta del premio in base alla propria propensione al risparmio, decide di versare il premio secondo la modalità premio unico e premio annuo - così come indicato successivamente - e in base alla propria propensione al rischio e prospettiva di rendimento sceglierà tra i 50 fondi OICR messi a disposizione dalla Compagnia, eventualmente combinando gli stessi in modo libero (le quote verranno attribuite alla polizza nelle relative proporzioni minimo 1% del premio per ciascun fondo). Ciascuna combinazione relativa al pagamento del premio e all investimento nei diversi fondi costituisce una proposta di investimento. In calce si ritrovano le esemplificazioni delle proposte d'investimento, per i 50 fondi OICR nell'ipotesi relativa alla modalità di sottoscrizione a premio unico, nonché i 50 fondi OICR nell'ipotesi relativa alla modalità di sottoscrizione a premio annuo. Nelle polizze a premio annuo è possibile abbinare al contratto di assicurazione base, che prevede l erogazione di un capitale, nel caso in cui si verifichi l evento morte, un ulteriore garanzia quale la copertura aggiuntiva Esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno per invalidità totale e permanente da infortunio e malattia che verrà erogata secondo quanto previsto dalla Sezione 2 delle Condizioni Generali di Assicurazione. Il costo per la copertura aggiuntiva Esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno per invalidità totale e permanente da infortunio e malattia viene addebitato mediante l annullamento di quote dei fondi collegati alla polizza. Durata Il contratto di assicurazione è un contratto a vita intera e pertanto avrà come durata l intera vita dell Assicurato. La copertura assicurativa sarà valida fino al compimento del 75 esimo anno di età a decorrere del quale la Compagnia non fornirà più alcuna copertura assicurativa anche se l investimento finanziario continuerà a produrre i suoi effetti. Qualora l Investitore - Contraente scelga uno dei sei fondi DWS FlexPension II alle c.d. Date di Scadenza di ogni singolo fondo, ossia, a seconda del Fondo di investimento coincidente il 31 dicembre 2019, il 31 dicembre 2020, il 31 dicembre 2021, il 31 dicembre 2022, il 31 dicembre 2023, il 31 dicembre 2024 salvo i casi di decesso o di riscatto, le prestazioni potranno essere trasferite in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza stessa del fondo scelto. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Premio All atto della sottoscrizione, l Investitore-Contraente si impegna a corrispondere alla Compagnia alle scadenze stabilite e riportate nel certificato di assicurazione, il premio annuo o unico, che avrà indicato nella proposta di assicurazione e riportato anch esso nel certificato di assicurazione. L importo del premio unico non potrà essere inferiore a 5.000, mentre il premio annuo non potrà essere inferiore a 600. Sulle polizze a premio annuo, l Investitore-Contraente ha la possibilità di abbinare alla copertura base - caso morte - la copertura aggiuntiva Esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno per invalidità totale e permanente da infortunio e malattia. Per maggiori informazioni sui costi relativi alle garanzie assicurative si rimanda alla sezione I costi del Contratto. Nel caso di polizze a premio annuo, l Investitore-Contraente avrà la possibilità di frazionare il premio sin dalla prima annualità in rate semestrali, trimestrali e mensili. Inoltre, l Investitore-Contraente potrà richiedere l applicazione del meccanismo di incremento del premio annuo in una percentuale che va dal 2% al 10% (con crescita dal minimo al massimo prevista tramite incrementi pari all 1%). L Investitore-Contraente avrà comunque la facoltà di rinunciare all incremento del premio, dandone comunicazione scritta inviata alla Compagnia 20 giorni prima della scadenza di pagamento. È prevista inoltre la possibilità di effettuare dei premi unici aggiuntivi che dovranno essere dell importo minimo di Il premio versato, al netto di costi di caricamento, costi delle coperture assicurative dei rischi demografici diversi dal caso morte e spese di emissione previsti dal contratto (e.g. rischio di mortalità, di invalidità,...) rappresenta il capitale investito, cosi come dettagliato nella sezione tabella dell investimento finanziario di ciascuna proposta di investimento riportata in calce alla Scheda Sintetica. SCHEDA SINTETICA - Pagina 1 di 157

3 Tale capitale investito verrà convertito in quote dei fondi selezionati. L INVESTIMENTO FINANZIARIO Le proposte di investimento Il contratto assicurativo unit linked prevede l investimento del premio versato in uno o più fondi tra quelli messi a disposizione dalla Compagnia ovvero in uno o più dei 50 fondi OICR che vengono qui di seguito indicati: Fondi OICR Carmignac Emergents CARMIGNAC PFL COMMODITIES -CAP- DWS FlexPension II 2019 DWS FlexPension II 2020 DWS FlexPension II 2021 DWS FlexPension II 2022 DWS FlexPension II 2023 DWS FlexPension II 2024 East Capital - Convergence Eastern European Fund Class A Eur East Capital - Russian Fund CLASS A EUR Eastern European Fund CLASS A EUR Fidelity - America Fund GCA Fidelity - European Growth Fund GCA Fidelity - European Smaller Companies Fund GCA Fidelity - Germany Fund GCA Fidelity - International Fund GCA - USD Fidelity - South East Asia Fund GCA Fidelity Portfolio Selector Defensive Fund A EUR Fidelity Portfolio Selector Growth Fund A EUR Fidelity Portfolio Selector Moderate Growth Fund A EUR Henderson Horizon Continental European Equity Fund HSBC GIF INDIAN EQ -AC CAP- ISF Italian Equity B Inc Janus Capital - Strategic Value Fund - A$ JPMF Europe Equity Fund JPMF Global Select Equity Fund JPMF Pacific Equity Fund Julius Baer - Euroland Value Stock Fund Julius Baer Multicash Euro Cash B EUR MLIIF US Basic Value Fund Morgan Stanley - Global Value Equity A Morgan Stanley - Global Value Equity B Morgan Stanley SICAV Global Small Cap Value B $ Acc Nordea-1 - European Value Fund OYSTER DIVERSIFIED/E -CAP- PARVEST JAPAN PF-Water-P Cap Pioneer Funds-America ROTHSCHILD AM ASIE REND -C CAP- Sarasin ValueSar Equity Schroder - EURO EQUITY Schroder - ITALIAN EQUITY Templeton Emerging Markets Fund Templeton Global (Euro) Fund Templeton Growth (Euro) Fund Threadneedle - American Select Growth Fund UBS (Lux) Bond Fund - EUR B UBS (Lux) Equity Fund - Euro Countries B UBS (Lux) Equity Fund - USA B VONTOBEL FD CENT+EAST EUROP EQ -B-C L Investitore-Contraente può scegliere liberamente di combinare i fondi proposti secondo percentuali dallo stesso stabilite. Si riportano qui di seguito alcune esemplificazioni di possibili combinazioni libere ottenute dall investimento equipesato fra i seguenti fondi: Combinazione libera a premio annuo (ITA ) Fidelity Portfolio Selector Growth Fund A EUR Fidelity European Growth Fund GCA Templeton Growth (Euro) Fund Treadneedle - American Select Growth Fund e (ITA ) Carmignag emergents Carmignac pfl 'commodities' CAP HSBC GIF 'INDIAN EQ' -AC -CAP PF-WATER CAP Templeton Emerging markets fund e (ITA ) Henderson Horizon Continental European Equity Funds JPMF Europe Equity fund Julius Baer - Euroland Value Stock Fund UBS (Lux) Equity Fund - Euro Countries B Combinazione libera a premio unico (ITA ) Fidelity Portfolio Selector Growth Fund A EUR Fidelity European Growth Fund GCA Templeton Growth (Euro) Fund Treadneedle - American Select Growth Fund e (ITA ) Carmignag emergents Carmignac pfl 'commodities' CAP HSBC GIF 'INDIAN EQ' -AC -CAP PF-WATER CAP Templeton Emerging markets fund e (ITA ) Henderson Horizon Continental European Equity Funds JPMF Europe Equity fund Julius Baer - Euroland Value Stock Fund UBS (Lux) Equity Fund - Euro Countries B Nelle schede che seguono si sono riportate le esemplificazioni delle proposte di investimento che riassumono le principali informazioni che caratterizzano l investimento finanziario distinte sulla base della modalità di pagamento del premio: 1. proposte d investimento con modalità di pagamento a premio annuo; 2. proposte d investimento con modalità di pagamento a premio unico. 3. proposta d investimento combinazione libera a premio annuo 4. proposta d investimento combinazione libera a premio unico SCHEDA SINTETICA - Pagina 2 di 152

4 1. Proposte d investimento con modalità di pagamento a Premio Annuo Nelle schede che seguono sono evidenziati gli elementi identificativi dei fondi, la tabella dell'investimento finanziario relativamente ai costi, i dettagli del piano dei versamenti periodici, gli scenari probabilistici dell'investimento finanziario. Denominazione Carmignac Emergents (FR ) Modalità di versamento a premio annuo Categoria Azionari paesi emergenti Struttura A Benchmark Qualifica Stile di gestione Attivo Scostamento dal Benchmark Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario Garanzie Rilevante Il Fondo è gestito discrezionalmente sulla base di una politica di allocazione attiva degli investimenti in titoli quali azioni ed obbligazionidei paesi emergenti. La gestione è finalizzata ad ottenere un rendimento superiore a quello dell indice di riferimento ed una volatilità inferiore a quest ultimo. 10 Anni Alto La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. La tabella qui sotto illustra la scomposizione in precentuale dell investimento finanziario rispettivamente per il premio iniziale, per i premi successivi e per i costi certi che incidono sulla determinazione dello stesso. Tale tabella è stata costruita sulla base delle seguenti ipotesi: Età dell assicurato 45 anni; Premio annuo di importo 1.200; Durata dei versamenti 10 anni; Copertura fornita all assicurato è pari al 100% della somma complessiva dei premi collegati al contratto - i.e. minimo garantito 100% premio iniziale premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% D Bonus, premi 0,00% 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% F Spese di emissione (* ) 23,50% 20,22% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0,00% 0,00% H Commissioni di gestione 1,50% 1,50% I Altri costi successivi al versamento (* ) 0,80% 0,80% L Bonus, premi 0,00% 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% N Costi delle coperture assicurative (*) 2,69% 2,06% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale nominale 76,50% 79,78% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 76,50% 79,78% (*) Il calcolo viene determinato in funzione della copertura richiesta, del valore di polizza, dell età dell assicurato e il valore indicato è un valore medio calcolato sull orizzonte temporale. (* ) Costi prelevati dal valore del contratto mediante cancellazione di quote. (* ) Costi ( 35 x (1+2 n / 100)) prelevati dal terzo anno mediante cancellazione di quote. Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia al paragrafo "I Costi del Contratto" della presente scheda sintetica e al par. 13 del Prospetto Informativo Parte I. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che il contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. SCHEDA SINTETICA - Pagina 3 di 157

5 Denominazione Categoria Struttura Qualifica Stile di gestione Scostamento dal Benchmark Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario CARMIGNAC PFL COMMODITIES -CAP- (LU ) Modalità di versamento a premio annuo Azionari Settore Beni Industriali A Benchmark Attivo Rilevante L obiettivo dell investimento è di lungo periodo e la gestione prevede una diversificazione dell investimento nel comparto delle materie prime, ovvero azioni di società produttrici di materie prime impegnate in attività di estrazione, produzione e/o trasformazione, nonché azioni di società specializzate nella produzione e nei servizi e/o negli impianti energetici, con investimenti in tutto il mondo. Il comparto di investimento potrà acquistare quote di altri organismi d investimento collettivo in valori mobiliari (OICVM) e/o di organismi d investimento collettivo (OIC) di tipo aperto per un valore non superiore al l 10% del proprio patrimonio netto. Il comparto potrà detenere liquidità, purché in via accessoria. In via secondaria, il comparto potrà investire in altri valori mobiliari in funzione delle previsioni di mercato. 10 Anni Alto La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. La tabella qui sotto illustra la scomposizione in precentuale dell investimento finanziario rispettivamente per il premio iniziale, per i premi successivi e per i costi certi che incidono sulla determinazione dello stesso. Tale tabella è stata costruita sulla base delle seguenti ipotesi: Età dell assicurato 45 anni; Premio annuo di importo 1.200; Durata dei versamenti 10 anni; Copertura fornita all assicurato è pari al 100% della somma complessiva dei premi collegati al contratto - i.e. minimo garantito 100% premio iniziale premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% D Bonus, premi 0,00% 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% F Spese di emissione (* ) 23,50% 20,22% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0,00% 0,00% H Commissioni di gestione 1,50% 1,50% I Altri costi successivi al versamento (* ) 0,80% 0,80% L Bonus, premi 0,00% 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% N Costi delle coperture assicurative (*) 2,69% 2,06% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale nominale 76,50% 79,78% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 76,50% 79,78% (*) Il calcolo viene determinato in funzione della copertura richiesta, del valore di polizza, dell età dell assicurato e il valore indicato è un valore medio calcolato sull orizzonte temporale. (* ) Costi prelevati dal valore del contratto mediante cancellazione di quote. (* ) Costi ( 35 x (1+2 n / 100)) prelevati dal terzo anno mediante cancellazione di quote. Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia al paragrafo I Costi del Contratto della presente scheda sintetica e al par. 13 del Prospetto Informativo Parte I. SCHEDA SINTETICA - Pagina 4 di 157

6 Garanzie L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che il contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. SCHEDA SINTETICA - Pagina 5 di 157

7 Denominazione Categoria Struttura Qualifica Stile di gestione Scostamento dal Benchmark Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario DWS FlexPension II 2019 (LU ) Modalità di versamento a premio annuo Garantito Protetto Garantito La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito, pertanto non esistono parametri relativi allo stile di gestione. La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito Il fondo investe in titoli obbligazionari e azionari e in fondi obbligazionari e azionari che hanno una durata con scadenze analoghe alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2019 secondo una tecnica di gestione CPPI (Constant proportion portfolio insurance) finalizzata a garantire il massimo valore raggiunto dall investimento finanziario, osservato alle diverse Date di Rilevazione, sull orizzonte temporale consigliato. L investimento finanziario del fondo DWS FlexPension II 2019 è collegato ad un contratto assicurativo a vita intera, pertanto alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2019, la Compagnia darà la possibilità all Investitore - Contraente di trasferire il valore dell investimento in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio. 10 Anni Basso La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. La tabella qui sotto illustra la scomposizione in percentuale dell investimento finanziario rispettivamente per il premio iniziale, per i premi successivi e per i costi certi che incidono sulla determinazione dello stesso. Tale tabella è stata costruita sulla base delle seguenti ipotesi: Età dell assicurato 45 anni; Premio annuo di importo 1.200; Durata dei versamenti 10 anni; Copertura fornita all assicurato è pari al 100% della somma complessiva dei premi collegati al contratto - i.e. minimo garantito 100% premio iniziale premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% D Bonus, premi 0,00% 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% F Spese di emissione (* ) 23,50% 20,22% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0,00% 0,00% H Commissioni di gestione 1,10% 1,10% I Altri costi successivi al versamento (* ) 0,80% 0,80% L Bonus, premi 0,00% 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% N Costi delle coperture assicurative (*) 2,69% 2,06% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale nominale 76,50% 79,78% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 76,50% 79,78% (*) Il calcolo viene determinato in funzione della copertura richiesta, del valore di polizza, dell età dell assicurato e il valore indicato è un valore medio calcolato sull orizzonte temporale. (* ) Costi prelevati dal valore del contratto mediante cancellazione di quote. (* ) Costi ( 35 x (1+2 n / 100)) prelevati dal terzo anno mediante cancellazione di quote. SCHEDA SINTETICA - Pagina 6 di 157

8 Profili di rischio dell investimento finanziario Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia al paragrafo I Costi del Contratto della presente scheda sintetica e al par. 13 del Prospetto Informativo Parte I. Scenari probabilistici dell investimento finanziario: Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale di investimento consigliato basati sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) ed il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). Scenari probabilistici dell investimento finanziario Il rendimento è negativo Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e in linea a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e superiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Probabilità dell evento 0,87% 28,62% 69,62% 0,89% Valori centrali , , , ,97 Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Investimento in altri prodotti finanziari Alla Data di Scadenza del Fondo DWS FlexPension II 2019, prevista per il 31 dicembre 2019, le prestazioni, salvo i casi di decesso o di riscatto, potranno essere trasferite in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio Garanzie L investimento finanziario ha una garanzia che si esplica nell ottenere alla Data di Scadenza del fondo (31 dicembre 2019), come valore di liquidazione, il maggior valore della quota fra: - il valore iniziale; - il massimo valore nelle cd Date di Rilevazione - il valore alla data di scadenza. Le Date di Rilevazione per la quotazione più elevata corrispondono al primo giorno lavorativo di ogni mese, nonché per il mese di dicembre il sesto giorno lavorativo a Francoforte sul Meno, prima dell ultimo giorno lavorativo del mese. Per giorno lavorativo si considera quello inerente alla Borsa di Francoforte sul Meno. Il soggetto che presta la garanzia di rendimento minimo è la società di gestione DWS Investment S.A., società costituita come "società anonima" (società per azioni) in base alla legge sulle società commerciali del 10 agosto 1915 e relative modifiche ed iscritta al Registro del Commercio del Lussemburgo B L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. SCHEDA SINTETICA - Pagina 7 di 157

9 Denominazione Categoria Struttura Qualifica Stile di gestione Scostamento dal Benchmark Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario DWS FlexPension II 2020 (LU ) Modalità di versamento a premio annuo Garantito Protetto Garantito La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito, pertanto non esistono parametri relativi allo stile di gestione. La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito Il fondo investe in titoli obbligazionari e azionari e in fondi obbligazionari e azionari che hanno una durata con scadenze analoghe alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2020 secondo una tecnica di gestione CPPI (Constant proportion portfolio insurance) finalizzata a garantire il massimo valore raggiunto dall investimento finanziario, osservato alle diverse Date di Rilevazione, sull orizzonte temporale consigliato. L investimento finanziario del fondo DWS FlexPension II 2020 è collegato ad un contratto assicurativo a vita intera, pertanto alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2020, la Compagnia darà la possibilità all Investitore - Contraente di trasferire il valore dell investimento in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio. 11 Anni Basso La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. La tabella qui sotto illustra la scomposizione in percentuale dell investimento finanziario rispettivamente per il premio iniziale, per i premi successivi e per i costi certi che incidono sulla determinazione dello stesso. Tale tabella è stata costruita sulla base delle seguenti ipotesi: Età dell assicurato 45 anni; Premio annuo di importo 1.200; Durata dei versamenti 11 anni; Copertura fornita all assicurato è pari al 100% della somma complessiva dei premi collegati al contratto - i.e. minimo garantito 100% premio iniziale premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% D Bonus, premi 0,00% 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% F Spese di emissione (* ) 25,00% 19,73% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0,00% 0,00% H Commissioni di gestione 1,10% 1,10% I Altri costi successivi al versamento (* ) 0,80% 0,80% L Bonus, premi 0,00% 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% N Costi delle coperture assicurative (*) 2,96% 2,36% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale nominale 75,00% 80,27% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 75,00% 80,27% (*) Il calcolo viene determinato in funzione della copertura richiesta, del valore di polizza, dell età dell assicurato e il valore indicato è un valore medio calcolato sull orizzonte temporale. (* ) Costi prelevati dal valore del contratto mediante cancellazione di quote. (* ) Costi ( 35 x (1+2 n / 100)) prelevati dal terzo anno mediante cancellazione di quote. SCHEDA SINTETICA - Pagina 8 di 157

10 Profili di rischio dell investimento finanziario Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia al paragrafo I Costi del Contratto della presente scheda sintetica e al par. 13 del Prospetto Informativo Parte I. Scenari probabilistici dell investimento finanziario: Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale di investimento consigliato basati sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) ed il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). Scenari probabilistici dell investimento finanziario Il rendimento è negativo Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e in linea a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e superiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Probabilità dell evento 0,73% 29,65% 68,99% 0,63% Valori centrali , , , ,78 Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Investimento in altri prodotti finanziari Alla Data di Scadenza del Fondo DWS FlexPension II 2020, prevista per il 31 dicembre 2020, le prestazioni, salvo i casi di decesso o di riscatto, potranno essere trasferite in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio Garanzie L investimento finanziario ha una garanzia che si esplica nell ottenere alla Data di Scadenza del fondo (31 dicembre 2020), come valore di liquidazione, il maggior valore della quota fra: - il valore iniziale; - il massimo valore nelle cd Date di Rilevazione - il valore alla data di scadenza. Le Date di Rilevazione per la quotazione più elevata corrispondono al primo giorno lavorativo di ogni mese, nonché per il mese di dicembre il sesto giorno lavorativo a Francoforte sul Meno, prima dell ultimo giorno lavorativo del mese. Per giorno lavorativo si considera quello inerente alla Borsa di Francoforte sul Meno. Il soggetto che presta la garanzia di rendimento minimo è la società di gestione DWS Investment S.A., società costituita come "società anonima" (società per azioni) in base alla legge sulle società commerciali del 10 agosto 1915 e relative modifiche ed iscritta al Registro del Commercio del Lussemburgo B L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. SCHEDA SINTETICA - Pagina 9 di 157

11 Denominazione Categoria Struttura Qualifica Stile di gestione Scostamento dal Benchmark Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario DWS FlexPension II 2021 (LU ) Modalità di versamento a premio annuo Garantito Protetto Garantito La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito, pertanto non esistono parametri relativi allo stile di gestione. La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito Il fondo investe in titoli obbligazionari e azionari e in fondi obbligazionari e azionari che hanno una durata con scadenze analoghe alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2021 secondo una tecnica di gestione CPPI (Constant proportion portfolio insurance) finalizzata a garantire il massimo valore raggiunto dall investimento finanziario, osservato alle diverse Date di Rilevazione, sull orizzonte temporale consigliato. L investimento finanziario del fondo DWS FlexPension II 2021 è collegato ad un contratto assicurativo a vita intera, pertanto alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2021, la Compagnia darà la possibilità all Investitore - Contraente di trasferire il valore dell investimento in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio. 12 Anni Basso La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. La tabella qui sotto illustra la scomposizione in percentuale dell investimento finanziario rispettivamente per il premio iniziale, per i premi successivi e per i costi certi che incidono sulla determinazione dello stesso. Tale tabella è stata costruita sulla base delle seguenti ipotesi: Età dell assicurato 45 anni; Premio annuo di importo 1.200; Durata dei versamenti 12 anni; Copertura fornita all assicurato è pari al 100% della somma complessiva dei premi collegati al contratto - i.e. minimo garantito 100% premio iniziale premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% D Bonus, premi 0,00% 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% F Spese di emissione (* ) 26,50% 19,32% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0,00% 0,00% H Commissioni di gestione 1,10% 1,10% I Altri costi successivi al versamento (* ) 0,80% 0,80% L Bonus, premi 0,00% 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% N Costi delle coperture assicurative (*) 3,23% 2,68% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale nominale 73,50% 80,68% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 73,50% 80,68% (*) Il calcolo viene determinato in funzione della copertura richiesta, del valore di polizza, dell età dell assicurato e il valore indicato è un valore medio calcolato sull orizzonte temporale. (* ) Costi prelevati dal valore del contratto mediante cancellazione di quote. (* ) Costi ( 35 x (1+2 n / 100)) prelevati dal terzo anno mediante cancellazione di quote. SCHEDA SINTETICA - Pagina 10 di 157

12 Profili di rischio dell investimento finanziario Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia al paragrafo I Costi del Contratto della presente scheda sintetica e al par. 13 del Prospetto Informativo Parte I. Scenari probabilistici dell investimento finanziario: Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale di investimento consigliato basati sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) ed il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). Scenari probabilistici dell investimento finanziario Il rendimento è negativo Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e in linea a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e superiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Probabilità dell evento 0,29% 32,08% 66,90% 0,73% Valori centrali , , , ,01 Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Investimento in altri prodotti finanziari Alla Data di Scadenza del Fondo DWS FlexPension II 2021, prevista per il 31 dicembre 2021, le prestazioni, salvo i casi di decesso o di riscatto, potranno essere trasferite in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio Garanzie L investimento finanziario ha una garanzia che si esplica nell ottenere alla Data di Scadenza del fondo (31 dicembre 2021), come valore di liquidazione, il maggior valore della quota fra: - il valore iniziale; - il massimo valore nelle cd Date di Rilevazione - il valore alla data di scadenza. Le Date di Rilevazione per la quotazione più elevata corrispondono al primo giorno lavorativo di ogni mese, nonché per il mese di dicembre il sesto giorno lavorativo a Francoforte sul Meno, prima dell ultimo giorno lavorativo del mese. Per giorno lavorativo si considera quello inerente alla Borsa di Francoforte sul Meno. Il soggetto che presta la garanzia di rendimento minimo è la società di gestione DWS Investment S.A., società costituita come "società anonima" (società per azioni) in base alla legge sulle società commerciali del 10 agosto 1915 e relative modifiche ed iscritta al Registro del Commercio del Lussemburgo B L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. SCHEDA SINTETICA - Pagina 11 di 157

13 Denominazione Categoria Struttura Qualifica Stile di gestione Scostamento dal Benchmark Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario DWS FlexPension II 2022 (LU ) Modalità di versamento a premio annuo Garantito Protetto Garantito La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito, pertanto non esistono parametri relativi allo stile di gestione. La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito Il fondo investe in titoli obbligazionari e azionari e in fondi obbligazionari e azionari che hanno una durata con scadenze analoghe alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2022 secondo una tecnica di gestione CPPI (Constant proportion portfolio insurance) finalizzata a garantire il massimo valore raggiunto dall investimento finanziario, osservato alle diverse Date di Rilevazione, sull orizzonte temporale consigliato. L investimento finanziario del fondo DWS FlexPension II 2022 è collegato ad un contratto assicurativo a vita intera, pertanto alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2022, la Compagnia darà la possibilità all Investitore - Contraente di trasferire il valore dell investimento in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio. 13 Anni Basso La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. La tabella qui sotto illustra la scomposizione in percentuale dell investimento finanziario rispettivamente per il premio iniziale, per i premi successivi e per i costi certi che incidono sulla determinazione dello stesso. Tale tabella è stata costruita sulla base delle seguenti ipotesi: Età dell assicurato 45 anni; Premio annuo di importo 1.200; Durata dei versamenti 13 anni; Copertura fornita all assicurato è pari al 100% della somma complessiva dei premi collegati al contratto - i.e. minimo garantito 100% premio iniziale premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% D Bonus, premi 0,00% 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% F Spese di emissione (* ) 28,00% 18,98% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0,00% 0,00% H Commissioni di gestione 1,10% 1,10% I Altri costi successivi al versamento (* ) 0,80% 0,80% L Bonus, premi 0,00% 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% N Costi delle coperture assicurative (*) 3,50% 3,03% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale nominale 72,00% 81,02% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 72,00% 81,02% (*) Il calcolo viene determinato in funzione della copertura richiesta, del valore di polizza, dell età dell assicurato e il valore indicato è un valore medio calcolato sull orizzonte temporale. (* ) Costi prelevati dal valore del contratto mediante cancellazione di quote. (* ) Costi ( 35 x (1+2 n / 100)) prelevati dal terzo anno mediante cancellazione di quote. SCHEDA SINTETICA - Pagina 12 di 157

14 Profili di rischio dell investimento finanziario Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia al paragrafo I Costi del Contratto della presente scheda sintetica e al par. 13 del Prospetto Informativo Parte I. Scenari probabilistici dell investimento finanziario: Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale di investimento consigliato basati sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) ed il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). Scenari probabilistici dell investimento finanziario Il rendimento è negativo Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e in linea a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e superiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Probabilità dell evento 0,11% 32,51% 66,79% 0,59% Valori centrali , , , ,01 Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Investimento in altri prodotti finanziari Alla Data di Scadenza del Fondo DWS FlexPension II 2022, prevista per il 31 dicembre 2022, le prestazioni, salvo i casi di decesso o di riscatto, potranno essere trasferite in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio Garanzie L investimento finanziario ha una garanzia che si esplica nell ottenere alla Data di Scadenza del fondo (31 dicembre 2022), come valore di liquidazione, il maggior valore della quota fra: - il valore iniziale; - il massimo valore nelle cd Date di Rilevazione - il valore alla data di scadenza. Le Date di Rilevazione per la quotazione più elevata corrispondono al primo giorno lavorativo di ogni mese, nonché per il mese di dicembre il sesto giorno lavorativo a Francoforte sul Meno, prima dell ultimo giorno lavorativo del mese. Per giorno lavorativo si considera quello inerente alla Borsa di Francoforte sul Meno. Il soggetto che presta la garanzia di rendimento minimo è la società di gestione DWS Investment S.A., società costituita come "società anonima" (società per azioni) in base alla legge sulle società commerciali del 10 agosto 1915 e relative modifiche ed iscritta al Registro del Commercio del Lussemburgo B L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. SCHEDA SINTETICA - Pagina 13 di 157

15 Denominazione Categoria Struttura Qualifica Stile di gestione Scostamento dal Benchmark Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario DWS FlexPension II 2023 (LU ) Modalità di versamento a premio annuo Garantito Protetto Garantito La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito, pertanto non esistono parametri relativi allo stile di gestione. La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito Il fondo investe in titoli obbligazionari e azionari e in fondi obbligazionari e azionari che hanno una durata con scadenze analoghe alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2023 secondo una tecnica di gestione CPPI (Constant proportion portfolio insurance) finalizzata a garantire il massimo valore raggiunto dall investimento finanziario, osservato alle diverse Date di Rilevazione, sull orizzonte temporale consigliato. L investimento finanziario del fondo DWS FlexPension II 2023 è collegato ad un contratto assicurativo a vita intera, pertanto alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2023, la Compagnia darà la possibilità all Investitore - Contraente di trasferire il valore dell investimento in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio. 14 Anni Basso La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. La tabella qui sotto illustra la scomposizione in percentuale dell investimento finanziario rispettivamente per il premio iniziale, per i premi successivi e per i costi certi che incidono sulla determinazione dello stesso. Tale tabella è stata costruita sulla base delle seguenti ipotesi: Età dell assicurato 45 anni; Premio annuo di importo 1.200; Durata dei versamenti 14 anni; Copertura fornita all assicurato è pari al 100% della somma complessiva dei premi collegati al contratto - i.e. minimo garantito 100% premio iniziale premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% D Bonus, premi 0,00% 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% F Spese di emissione (* ) 29,50% 18,69% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0,00% 0,00% H Commissioni di gestione 1,10% 1,10% I Altri costi successivi al versamento (* ) 0,80% 0,80% L Bonus, premi 0,00% 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% N Costi delle coperture assicurative (*) 3,77% 3,41% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale nominale 70,50% 81,31% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 70,50% 81,31% (*) Il calcolo viene determinato in funzione della copertura richiesta, del valore di polizza, dell età dell assicurato e il valore indicato è un valore medio calcolato sull orizzonte temporale. (* ) Costi prelevati dal valore del contratto mediante cancellazione di quote. (* ) Costi ( 35 x (1+2 n / 100)) prelevati dal terzo anno mediante cancellazione di quote. SCHEDA SINTETICA - Pagina 14 di 157

16 Profili di rischio dell investimento finanziario Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia al paragrafo I Costi del Contratto della presente scheda sintetica e al par. 13 del Prospetto Informativo Parte I. Scenari probabilistici dell investimento finanziario: Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale di investimento consigliato basati sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) ed il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). Scenari probabilistici dell investimento finanziario Il rendimento è negativo Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e in linea a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e superiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Probabilità dell evento 0,06% 32,81% 66,47% 0,66% Valori centrali , , , ,21 Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario Investimento in altri prodotti finanziari Alla Data di Scadenza del Fondo DWS FlexPension II 2023, prevista per il 31 dicembre 2023, le prestazioni, salvo i casi di decesso o di riscatto, potranno essere trasferite in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio Garanzie L investimento finanziario ha una garanzia che si esplica nell ottenere alla Data di Scadenza del fondo (31 dicembre 2023), come valore di liquidazione, il maggior valore della quota fra: - il valore iniziale; - il massimo valore nelle cd Date di Rilevazione - il valore alla data di scadenza. Le Date di Rilevazione per la quotazione più elevata corrispondono al primo giorno lavorativo di ogni mese, nonché per il mese di dicembre il sesto giorno lavorativo a Francoforte sul Meno, prima dell ultimo giorno lavorativo del mese. Per giorno lavorativo si considera quello inerente alla Borsa di Francoforte sul Meno. Il soggetto che presta la garanzia di rendimento minimo è la società di gestione DWS Investment S.A., società costituita come "società anonima" (società per azioni) in base alla legge sulle società commerciali del 10 agosto 1915 e relative modifiche ed iscritta al Registro del Commercio del Lussemburgo B L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. SCHEDA SINTETICA - Pagina 15 di 157

17 Denominazione Categoria Struttura Qualifica Stile di gestione Scostamento dal Benchmark Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario DWS FlexPension II 2024 (LU ) Modalità di versamento a premio annuo Garantito Protetto Garantito La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito, pertanto non esistono parametri relativi allo stile di gestione. La gestione del fondo non si riferisce ad alcun benchmark predefinito Il fondo investe in titoli obbligazionari e azionari e in fondi obbligazionari e azionari che hanno una durata con scadenze analoghe alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2024 secondo una tecnica di gestione CPPI (Constant proportion portfolio insurance) finalizzata a garantire il massimo valore raggiunto dall investimento finanziario, osservato alle diverse Date di Rilevazione, sull orizzonte temporale consigliato. L investimento finanziario del fondo DWS FlexPension II 2024 è collegato ad un contratto assicurativo a vita intera, pertanto alla Data di Scadenza del fondo, prevista per il 31 dicembre 2024, la Compagnia darà la possibilità all Investitore - Contraente di trasferire il valore dell investimento in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash - Euro Cash Fund B - ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio. 15 Anni Basso La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. La tabella qui sotto illustra la scomposizione in percentuale dell investimento finanziario rispettivamente per il premio iniziale, per i premi successivi e per i costi certi che incidono sulla determinazione dello stesso. Tale tabella è stata costruita sulla base delle seguenti ipotesi: Età dell assicurato 45 anni; Premio annuo di importo 1.200; Durata dei versamenti 15 anni; Copertura fornita all assicurato è pari al 100% della somma complessiva dei premi collegati al contratto - i.e. minimo garantito 100% premio iniziale premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% D Bonus, premi 0,00% 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% F Spese di emissione (* ) 31,00% 18,45% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0,00% 0,00% H Commissioni di gestione 1,10% 1,10% I Altri costi successivi al versamento (* ) 0,80% 0,80% L Bonus, premi 0,00% 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% N Costi delle coperture assicurative (*) 4,04% 3,82% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale nominale 69,00% 81,55% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 69,00% 81,55% (*) Il calcolo viene determinato in funzione della copertura richiesta, del valore di polizza, dell età dell assicurato e il valore indicato è un valore medio calcolato sull orizzonte temporale. (* ) Costi prelevati dal valore del contratto mediante cancellazione di quote. (* ) Costi ( 35 x (1+2 n / 100)) prelevati dal terzo anno mediante cancellazione di quote. SCHEDA SINTETICA - Pagina 16 di 157

18 Profili di rischio dell investimento finanziario Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia al paragrafo I Costi del Contratto della presente scheda sintetica e al par. 13 del Prospetto Informativo Parte I. Scenari probabilistici dell investimento finanziario: Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale di investimento consigliato basati sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) ed il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). Scenari probabilistici dell investimento finanziario Il rendimento è negativo Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e in linea a quello dell attività finanziaria priva di rischio Il rendimento è positivo e superiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio Probabilità dell evento 0,00% 33,96% 65,50% 0,54% Valori centrali 0,00% , , ,75 Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario Investimento in altri prodotti finanziari Alla Data di Scadenza del Fondo DWS FlexPension II 2024, prevista per il 31 dicembre 2024, le prestazioni, salvo i casi di decesso o di riscatto, potranno essere trasferite in uno dei fondi monetari che la Compagnia avrà proposto tre mesi prima della scadenza. Nel caso in cui l Investitore - Contraente non abbia effettuato alcuna scelta, le prestazioni verranno automaticamente trasferite nel fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU , ovvero altro fondo monetario disponibile a detta data. Il fondo Julius Baer Multicash Euro Cash Fund B ISIN LU è un fondo monetario che investe prevalentemente in strumenti del mercato monetario e in obbligazioni a tasso fisso o variabile a breve termine, denominate in euro e di qualità creditizia elevata. L obiettivo è un rendimento costante con copertura del rischio di cambio Garanzie L investimento finanziario ha una garanzia che si esplica nell ottenere alla Data di Scadenza del fondo (31 dicembre 2024), come valore di liquidazione, il maggior valore della quota fra: - il valore iniziale; - il massimo valore nelle cd Date di Rilevazione - il valore alla data di scadenza. Le Date di Rilevazione per la quotazione più elevata corrispondono al primo giorno lavorativo di ogni mese, nonché per il mese di dicembre il sesto giorno lavorativo a Francoforte sul Meno, prima dell ultimo giorno lavorativo del mese. Per giorno lavorativo si considera quello inerente alla Borsa di Francoforte sul Meno. Il soggetto che presta la garanzia di rendimento minimo è la società di gestione DWS Investment S.A., società costituita come "società anonima" (società per azioni) in base alla legge sulle società commerciali del 10 agosto 1915 e relative modifiche ed iscritta al Registro del Commercio del Lussemburgo B L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. SCHEDA SINTETICA - Pagina 17 di 157

19 Denominazione Categoria Struttura Qualifica Stile di gestione Scostamento dal Benchmark Finalità dell investimento Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento Tabella dell investimento finanziario East Capital - Convergence Eastern European Fund Class A Eur (LU ) Modalità di versamento a premio annuo Azionari Europa Emergente ex Russia A Benchmark Attivo Rilevante Il Comparto investe principalmente in titoli di emittenti con sede, o che esercitano la propria attività prevalentemente in: Albania, Armenia, Bielorussia, Bosnia-Erzegovina, Bulgaria, Croazia, Repubblica Ceca, Estonia, Georgia, Ungheria, Lettonia, Lituania, Macedonia, Moldavia, Montenegro, Polonia, Romania, Serbia, Slovacchia, Slovenia, Turchia e Ucraina. Il Comparto può inoltre investire in titoli di emittenti con sede, o che esercitano la propria attività prevalentemente in: Austria, Azerbaigian, Cipro, Grecia, Kazakhstan, Kirghizistan, Tagikistan, Turkmenistan e Uzbekistan. Il Comparto può inoltre investire in titoli (come gli ADR, American Depositary Receipts, e i GDR, Global Depositary Receipts) che forniscono un esposizione al rischio similare ai Titoli descritti precedentemente. Almeno il 75% del patrimonio del Comparto verrà investito in titoli azionari o correlati ad azioni. Il Comparto può detenere disponibilità liquide in via accessoria. In normali condizioni di mercato, l investimento in attività liquide e titoli di credito di qualsiasi tipo non supererà il 25% del patrimonio del Comparto. 10 anni Medio Alto La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale di investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. La tabella qui sotto illustra la scomposizione in precentuale dell investimento finanziario rispettivamente per il premio iniziale, per i premi successivi e per i costi certi che incidono sulla determinazione dello stesso. Tale tabella è stata costruita sulla base delle seguenti ipotesi: Età dell assicurato 45 anni; Premio annuo di importo 1.200; Durata dei versamenti 10 anni; Copertura fornita all assicurato è pari al 100% della somma complessiva dei premi collegati al contratto - i.e. minimo garantito 100% premio iniziale premi successivi VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO A Costi di caricamento 0,00% 0,00% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% C Altri costi contestuali al versamento 0,00% 0,00% D Bonus, premi 0,00% 0,00% E Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% F Spese di emissione (* ) 23,50% 20,22% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0,00% 0,00% H Commissioni di gestione 2,50% 2,50% I Altri costi successivi al versamento (* ) 0,80% 0,80% L Bonus, premi 0,00% 0,00% M Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,00% N Costi delle coperture assicurative (*) 2,69% 2,06% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale nominale 76,50% 79,78% Q=P-(A+B+C-D) Capitale investito 76,50% 79,78% (*) Il calcolo viene determinato in funzione della copertura richiesta, del valore di polizza, dell età dell assicurato e il valore indicato è un valore medio calcolato sull orizzonte temporale. (* ) Costi prelevati dal valore del contratto mediante cancellazione di quote. (* ) Costi ( 35 x (1+2 n / 100)) prelevati dal terzo anno mediante cancellazione di quote. SCHEDA SINTETICA - Pagina 18 di 157

20 Garanzie Avvertenza: la tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia al paragrafo I Costi del Contratto della presente scheda sintetica e al par. 13 del Prospetto Informativo Parte I. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale investito. SCHEDA SINTETICA - Pagina 19 di 157

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