PORTAFOGLIO COMMERCIALE Maturazione di Valuta
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1 PORTAFOGLIO COMMERCIALE Maturazione di Valuta INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: VENETO BANCA SCpA. Sede legale e sociale: Piazza G.B. Dall Armi, Montebelluna (TV) Sito Internet: posta@venetobanca.it Tel: Fax: Numero di iscrizione al Registro Imprese di Treviso, Codice Fiscale e Partita IVA: Numero di iscrizione all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia: Codice ABI n C.C.I.A.A. di Treviso n Gruppo bancario di appartenenza e relativo codice di iscrizione all albo dei gruppi bancari tenuto dalla Banca d Italia: Gruppo Bancario Veneto Banca, cod. gruppo Capogruppo del Gruppo Bancario VENETO BANCA - Iscritto all Albo dei gruppi bancari in data cod. n RISERVATO ALL OFFERTA FUORI SEDE Soggetto che entra in contatto con il cliente Nome Cognome Indirizzo Telefono CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL OPERAZIONE O DEL SERVIZIO Caratteristiche del servizio di Portafoglio Commerciale Si tratta di un servizio tramite il quale la banca incassa per conto del proprio cliente dei crediti vantati verso terzi. Principali rischi (generici o specifici) - Esiste la possibilità che le condizioni economiche possano variare in senso sfavorevole (ove contrattualmente previsto); - Esiste la possibilità che si verifichi il mancato pagamento alla scadenza anche di uno solo degli appunti o delle cambiali accreditati s.b.f. o scontati, o il venire meno, anche parziale, delle garanzie generiche o specifiche che assistono il credito oppure l esistenza di protesti cambiari o di azioni esecutive o l'avvenuta pronunzia di provvedimenti ingiuntivi o di sequestro a carico del presentatore o di uno qualsiasi degli obbligati - In questo caso, senza necessità di pronunzia giudiziaria, la Banca potrà chiedere l'immediato pagamento di tutti gli effetti scontati così come di tutti gli effetti ed appunti accreditati s.b.f., compresi, quindi, quelli ancora a scadere nonché quelli scaduti ma ancora in attesa d'esito; - I servizi di incasso ed accettazione di effetti, documenti ed assegni sono fatti per conto del cedente e a suo rischio. In particolare, la banca non risponde delle conseguenze derivanti da cause di forza maggiore o non direttamente ad essa imputabili. CONDIZIONI ECOMICHE DEL SERVIZIO O DELL OPERAZIONE Commissioni Incasso effetti cartacei stessa piazza 5,50 Commissioni Incasso effetti cartacei altra piazza 5,50 Commissioni incasso disposizioni RI.BA. NB allo sportello 5,50 Commissioni incasso disposizioni RI.BA. NB via home banking 5,50 Commissioni incasso disposizioni RI.BA. AB allo sportello 5,50 Commissioni incasso disposizioni RI.BA AB via home banking 5,50 Ulteriore spesa per incasso cartaceo 5,00 Commissioni incasso RID veloce Nostra Banca allo sportello 8,25 Commissioni incasso RID veloce Nostra Banca via home banking 8,25 Commissioni incasso disposizioni RID NB allo sportello 5,50 Commissioni incasso disposizioni RID NB via home banking 5,50 Commissioni incasso RID veloce Altra Banca allo sportello 8,25 Commissioni incasso RID veloce Altra Banca via home banking 8,25 Commissioni Incasso disposizioni RID AB allo sportello 5,50 Commissioni Incasso disposizioni RID AB via home banking 5,50 Richiesta stampa bollettino M.AV su c/c PT. allo sportello 0,00 Commissioni incasso disposizioni M.AV allo sportello 6,15 Commissioni incasso disposizioni M.AV via home banking 6,15 Stampa C/to di ritorno per insoluto cartaceo 0,00 Commissioni esito di insoluto cartaceo generico 9,50 Giorni valuta scadenza sp. esito insoluto cartaceo Giorni valuta scadenza altra p. esito insoluto cartaceo Giorni valuta vista senza p. esito insoluto cartaceo Giorni valuta vista altra p. esito insoluto cartaceo Commissioni per richiamo cartaceo Nostra Banca 7,75 Maturazione Valuta / Prod Pag. 1 di 5 Aggiornato al 01/10/2015
2 Giorni valuta scadenza richiamo cartaceo Nostra Banca Giorni valuta vista richiamo cartaceo Nostra Banca Commissioni per richiamo cartaceo Altra Banca 10,33 Giorni valuta scadenza richiamo cartaceo Altra Banca Giorni valuta vista richiamo cartaceo Altra Banca Stampa C/to di ritorno per protestato cartaceo Commissioni % esito di protesta altra piazza 1,5000 % Commissioni minima esito di protesto 7,75 Commissioni massima esito di protesto 20,66 Giorni valuta scadenza per protestato stessa piazza Giorni valuta scadenza per protestato altra piazza Giorni valuta vista per protestato stessa piazza Giorni valuta vista per protestato altra piazza Commissioni esito di impagato RI.BA. 8,75 Commissioni esito insoluto RID veloce 8,75 Commissioni esito di impagato RID 8,75 Commissioni esito di impagato M.AV. 8,75 Giorni di presunzione impagato M.AV. Giorni di tolleranza per stacco valuta M.A 3 gg. fissi Commissioni esito di pagato Nostra Banca 0,77 Commissioni esito di pagato Altra Banca 0,77 Commissioni per intervento richiesta esito 10,33 Spese per intervento richiesta cambio a s.spese 0,00 Commissioni per intervento variazione riferimenti 10,33 Commissioni per intervento minor incasso 10,33 Commissioni di proroga banche aderente diretta 10,33 Commissione varia a s.s. banca aderente diretta 10,33 Commissione varia indirizzo banca aderente diretta 10,33 Commissione varia cessione banca aderente diretta 10,33 Commissione varia c. franco valuta banca aderente diretta 10,33 Commissione accettazione effetto banca aderente diretta 10,33 Commissioni esito di quietanza Nostra banca 3,62 Giorni valuta scadenza esito di quietanza Nostra banca Giorni valuta vista esito di quietanza Nostra banca Commissioni esito di quietanza Altra banca 12,00 Giorni valuta scadenza esito di quietanza Altra banca Giorni valuta vista esito di quietanza Altra Banca Giorni valuta scadenza effetti cartacei stessa piazza 11 gg. lavorativi Giorni valuta vista effetti cartacei stessa piazza 2 Giorni valuta scadenza effetti cartacei altra piazza 21 gg. lavorativi Giorni valuta vista effetti cartacei altra piazza 28 gg. lavorativi Giorni valuta disposizioni RIBA Nostra banca allo sportello Giorni valuta disposizioni RIBA Nostra banca via home banking Giorni valuta disposizioni RIBA Altra banca allo sportello Giorni valuta disposizioni RIBA Altra banca via home banking Giorni valuta disposizioni RID Nostra banca allo sportello Giorni valuta disposizioni RID Nostra banca via home banking Giorni valuta RID veloce Nostra Banca Giorni valuta disposizioni RID Altra Banca allo sportello Giorni valuta disposizioni RID Altra Banca via home banking Giorni valuta RID veloce Altra Banca Giorni valuta disposizioni M.AV. allo sportello Giorni valuta disposizioni M.AV. via home banking Codice di calcolo brevità stessa piazza % Commissioni di brevità stessa piazza 7,75 Giorni brevità stessa piazza 2 Codice di calcolo brevità altra piazza % Commissioni di brevità altra piazza 7,75 Giorni brevità altra piazza 2 Maturazione Valuta / Prod Pag. 2 di 5 Aggiornato al 01/10/2015
3 Calcolo del lotto presentazioni di S.B.F. Giornaliero Giroconto SBF Maturazione di valuta Codice per richiesta esito di pagato Periodicità restituzione esiti Per prodotto 1805 (SBF in conto anticipi) Nessuna restituzione Per prodotto 1802 (Maturazione di valuta) Settimanale Stampa fatture IVA No Tipo Modulo:Mov.ne Sbf e/o illiquide Nessuno Periodicità Invio Moduli Mensile Comm. lavorazione distinta SBF effetti cartacei 25,00 Commissioni lavorazione distinta SBF RI.BA allo sportello 10,00 Commissioni lavorazione distinta SBF RI.BA via home banking 10,00 Commissioni lavorazione distinta SBF M.AV. allo sportello 10,00 Commissioni lavorazione distinta SBF M.AV. via home banking 10,00 Commissioni lavorazione distinta SBF RID allo sportello 10,00 Commissioni lavorazione distinta SBF RID via home banking 10,00 Contr. Portafoglio applica bollo su contabile Contr. Portafoglio applica bollo giro lotti SBFMV Contr. Portafoglio Accredito trimestrale Operatività Comm SS a Ufficio PT 6,20 Operatività Comm. CS a Ufficio PT 6,20 Operatività incremento SS a Ufficio PT 0,00 Operatività portafoglio bollo a Ufficio PT 0,00 Operatività I scaglione importo a Uff. PT 1.032,91 Operatività II scaglione importo a Uff. PT 1.032,91 Operatività I scaglione commissioni Uff. PT 6,20 Operatività II scaglione commissioni Uff. PT 6,20 Operatività III scaglione commissioni Uff.PT 6,20 Operatività portafoglio bollo per effetti protestati 0,00 Operatività portafoglio limite importo c/to ritorno 77,47 Contr. Contabilizzazione in filiale Data Valuta Addebito Insoluti Effetti Cartacei SCADENZA EFFETTI Data Valuta Addebito Insoluti Ri.Ba. Nostra Banca SCADENZA EFFETTI Data Valuta Addebito Insoluti Ri.Ba. Altra Banca SCADENZA EFFETTI + 1 gg. Lavorativo RECESSO E RECLAMI RECESSO DAI RAPPORTI La banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dai rapporti con il cliente, ancorché questi siano a tempo determinato. Qualora il cliente rivesta la qualità di consumatore o microimpresa la banca ha facoltà di recedere dai rapporti a tempo indeterminato con effetto immediato al ricorrere di una giusta causa o di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso scritto di almeno 2 mesi. Nel caso di rapporti a tempo determinato, la banca ha facoltà di recedere con effetto immediato al ricorrere di una giusta causa. Per il pagamento di quanto dovuto, sarà dato al cliente, per iscritto, un termine di almeno 1 giorno. Le eventuali spese addebitate periodicamente per l erogazione dei servizi (per esempio: canoni; ecc.) sono dovute dal cliente solo in misura proporzionale per il periodo precedente lo scioglimento del rapporto; se sono state pagate anticipatamente, tali spese sono rimborsate dalla banca in misura proporzionale. Il cliente ha diritto di recedere in ogni momento da un contratto a tempo indeterminato senza penalità e senza spese, Il cliente ha facoltà di recedere dai rapporti con la banca in qualunque momento con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero dandone comunicazione scritta alla banca con un preavviso di 5 giorni lavorativi bancari e rimborsando alla stessa, entro un 1 giorno dalla data in cui il recesso è divenuto operante, tutto quanto eventualmente dovutole per capitale, interessi, spese, commissioni, oneri tributari. Il cliente, al verificarsi del recesso, è tenuto a restituire l eventuale materiale di pertinenza della banca eventualmente in precedenza consegnato per l utilizzo dei servizi e a costituire i fondi necessari per il pagamento delle eventuali disposizioni impartite alla banca e non ancora eseguite o addebitate. Il cliente resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla prosecuzione dell uso dei servizi successivamente al recesso della banca o nel periodo in cui abbia ricevuto dalla banca medesima eventuale comunicazione dell esistenza di un temporaneo divieto di utilizzazione. TEMPI MASMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE Non oltre due mesi dalla comunicazione di recesso formalizzata dal cliente, allo scopo di consentire l ordinato regolamento e conclusione dei rapporti eventualmente pendenti. RECLAMI / COMPOZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERE RECLAMI Maturazione Valuta / Prod Pag. 3 di 5 Aggiornato al 01/10/2015
4 1. Nel caso in cui insorga una controversia con la Banca sui prodotti e servizi resi dall intermediario, il Cliente può presentare un reclamo alla Banca. Si definisce reclamo ogni atto con cui un cliente chiaramente identificabile contesta alla banca un suo comportamento anche omissivo. 2. I reclami possono essere afferenti: a servizi bancari o finanziari (ad es. conto corrente, deposito titoli, deposito a risparmio, finanziamenti ecc.) o a servizi di investimento come definiti dall art. 1, comma 5 D.Lgs. 28/2/98 n. 58 (negoziazione per conto terzi, ricezione e trasmissione ordini, collocamento, gestione portafogli e negoziazione in conto proprio) quando hanno ad oggetto strumenti finanziari (art. 1 comma 2 D.Lgs. 28/2/98 n. 58). L appartenenza alle due diverse categorie comporta un diverso processo di gestione dei reclami con termini di risposta differenti nonché modalità e organismi specifici di ricorso avverso le decisioni assunte dall Ufficio Reclami. 3. Il reclamo va formulato per iscritto (per esempio con lettera, fax o ) e deve contenere i dati anagrafici del reclamante, l indicazione dei rapporti (per esempio: il numero del conto corrente) ai quali il reclamo si riferisce e una chiara e precisa esposizione dei fatti contestati. 4. Il reclamo va inviato alla banca in uno dei seguenti modi: - posta ordinaria o raccomandata indirizzata a Ufficio Reclami Gruppo Veneto Banca via Feltrina Sud Montebelluna (TV) ; - posta elettronica all indirizzo ufficio.reclami@venetobanca.it; - fax trasmesso al numero telefonico: 0423/283755; oppure può essere consegnato direttamente alla filiale della banca dove è intrattenuto il rapporto. 5. La Banca provvederà in ogni caso, sia che il reclamo sia ritenuto fondato o non fondato, a fornire adeguato riscontro al cliente. Reclami aventi ad oggetto i servizi bancari e finanziari 1. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Tali termini sono sospesi dal 1 al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio di ogni anno. 2. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il termine di 30 giorni può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all Autorità Giudiziaria ordinaria. 3. Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28, prima di fare ricorso all Autorità Giudiziaria il Cliente e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo alternativamente: all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. 4. La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui Il Cliente abbia esperito il procedimento di cui al comma precedente presso l ABF. Reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento 1. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca e la Banca deve rispondere entro 90 giorni dal ricevimento. Tali termini sono sospesi dal 1 al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio di ogni anno. 2. Se il cliente non ha ricevuto risposta nei termini o non è soddisfatto del relativo esito può rivolgersi all Ombudsman-Giurì Bancario. Per sapere come rivolgersi all'ombudsman Giurì Bancario e l ambito della sua competenza si può consultare il sito oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all Autorità Giudiziaria ordinaria. 3. Sempre al fine della definizione stragiudiziale di eventuali controversie, in relazione all obbligo previsto dal Decreto Legislativo n. 28/2010 di esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, prima di fare ricorso all Autorità Giudiziaria ed anche in assenza di preventivo reclamo, il Cliente e la Banca possono ricorrere: all Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR - ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure ad uno degli altri Organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritto nell apposito Registro degli organismi tenuto dal Ministero della Giustizia. 4. Per la risoluzione di controversie insorte con la Banca relativamente agli obblighi di informazione, correttezza e trasparenza nei rapporti contrattuali, il Cliente esclusi i clienti professionali di cui all art. 6, commi 2 quinquies e 2 sexies del D.Lgs. n. 58/98 - potrà anche attivare la procedura di conciliazione avanti la Camera di Conciliazione ed Arbitrato istituita presso la Consob ( 5. Resta ferma per il Cliente la possibilità di ricorrere all Autorità Giudiziaria ordinaria. Il ricorso a detto Organismo assolve alla condizione di condizione di procedibilità di cui al precedente comma 4. LEGENDA Maturazione Valuta / Prod Pag. 4 di 5 Aggiornato al 01/10/2015
5 Sconto Commerciale Ri.Ba. R.I.D. Ordinario R.I.D. Veloce Il servizio prevede l incasso per conto del proprio cliente di effetti cartacei relativi a crediti vantati verso terzi. Gli effetti possono essere predisposti con la formula pagherò e firmati dal debitore (cambiali) o con la formula pagherete e non firmati dal debitore (tratta). La cambiate prevede, dopo il protesto, la trascrizione sul bollettino dei protesti. Il termine di pagamento è, di norma, entro la mattina successiva al giorno di scadenza dell effetto. Ricevute Bancarie - Il servizio prevede l incasso per conto del proprio cliente effetti, predisposti dallo stesso, relativi a crediti vantati verso terzi. Le procedure prevedono oggi Il servizio solo per effetti di tipo elettronico. Il termine di pagamento è il giorno di scadenza, se lavorativo; se la scadenza è di giorno festivo, il termine di pagamento viene portato al primo giorno lavorativo successivo. Rapporti Interbancari Diretti - Il servizio prevede l incasso per conto del proprio cliente di una disposizione (di norma ricorrente) firmata dal debitore. Il termine di pagamento è, di norma, la data denominata data di rigore Caratteristiche analoghe al R.I.D. ordinario con termini temporali di presentazione diversi e alcune altre piccole differenze. Il servizio è fruibile solo tramite "remote banking" o per presentazioni di distinte su supporto magnetico (floppy disk, nastro magnetico). M.Av. S.B.F. Disponibilità Immediata S.B.F. Maturazione di Valuta Servizio Dopo Incasso Giorni valuta di incasso Diritti di brevità Prodotti accessori/facoltativi (contratti accessori) Servizi di Pagamento nel Mercato Unico Europeo Mediante Avviso - Il servizio prevede l incasso per conto del proprio cliente di un avviso emesso dallo stesso a carico del debitore. E simile alla ricevuta bancaria dove però la data di scadenza è solo indicativa ai fini dell impagato; infatti, potrebbe essere pagato dal debitore anche molto dopo la scadenza. Gli importi anticipati vengono comunque resi disponibili in conto corrente, indipendentemente dal fatto che vengano utilizzati o meno. Pertanto, il cliente si vedrà sempre addebitati gli interessi di portafoglio commerciale. Gli importi anticipati vengono resi disponibili in conto corrente solo quando il cliente li utilizzi effettivamente. Il cliente, così, si vedrà addebitati gli interessi di portafoglio commerciale solo in presenza di un effettivo utilizzo. Prevede gli stessi servizi già descritti con la differenza che la disponibilità delle somme vantate viene riconosciuta solo dopo l effettivo pagamento da parte del debitore degli effetti / disposizioni. Numero di giorni (fissi o lavorativi) successivi alla data di scadenza dell effetto o della disposizione dopo i quali si ha la maturazione della valuta del ricavo nel conto del cliente. Si parla di applicazione di diritti/commissioni di brevità in presenza di effetto a scadenza, con protesto, accreditato s.b.f. o assunto al dopo incasso che non giunga almeno 12 giorni fissi prima della scadenza, se su piazza, e almeno 20 giorni fissi prima della scadenza, se fuori piazza. Per prodotti accessori (obbligatori o facoltativi) si intendono rispettivamente quei prodotti senza i quali il prodotto principale non può esistere o non può essere perfezionato o a quei prodotti che vengono offerti al cliente a corredo del prodotto principale e che possono essere accettati o meno dal cliente. N.B: Nel caso del prodotto accessorio obbligatorio, la mancata sottoscrizione del contratto accessorio di norma preclude la possibilità di perfezionare il prodotto principale. Si intendono, secondo la definizione dell allegato alla Direttiva 2007/64/CE: 1. servizi che permettono di depositare il contante su un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento; 2. servizi che permettono prelievi in contante da un conto di pagamento nonché tutte le operazioni richieste per la gestione di un conto di pagamento; 3. esecuzione di ordini di pagamento, incluso il trasferimento di fondi, su un conto di pagamento presso il prestatore di servizi di pagamento dell utente o presso un altro prestatore di servizi di pagamento: a. esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum; b. esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi; c. esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti; 4. esecuzione di operazioni di pagamento quando i fondi rientrano in una linea di credito accordata ad un utente di servizi di pagamento: a. esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum; b. esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi; c. esecuzione di bonifici, inclusi ordini permanenti; 5. emissione e/o acquisizione di strumenti di pagamento; 6. rimessa di denaro; 7. esecuzione di operazioni di pagamento ove il consenso del pagatore ad eseguire l operazione di pagamento sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione, digitale o informatico e il pagamento sia effettuato all operatore del sistema o della rete di telecomunicazioni o digitale o informatica che agisce esclusivamente come intermediario tra l utente di servizi di pagamento e il fornitore di beni e servizi. 8. emissione di moneta elettronica. Sono escluse dall applicazione della direttiva, tra le altre: a. il cambio di valuta contante contro contante; b. le operazioni di pagamento con assegni bancari, con titoli cambiari su supporto cartaceo, con traveller s cheque su supporto cartaceo; c. le operazioni di pagamento collegate all amministrazione degli strumenti finanziari. Maturazione Valuta / Prod Pag. 5 di 5 Aggiornato al 01/10/2015
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