SEMESTRALE 30/06/2013

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1 SEMESTRALE 30/06/2013

2 !"!# $ %&#"'( %*#+,( -%,##( -. / * "*!0!#0#'!# '0'0#'!!"# $%& Grado Rischio '( $ #*+'*# $# $"#' #, $"#' # #-.#* %%,-# #' " $'%/,. +$. ## ,87 0, ,69 50,07% ,11 46,22% , ,64 7,68% ,21 0, ,71 49,93% ,50 63,47% , ,87 3,53% ### ,08 0, ,40 16,94% ,61 54,83% , ,51 5,61% , , ,84 93,52% ,30 2,27% , ,80 24,46% , , ,00 6,48% ,31 2,27% , ,28 4,63% # , , ,84 83,06% ,61 2,27% , ,08 23,18% Totale complessivo , , ,24 100,00% ,22 11,18% , ,59 20,20% Pagina 1 di 13

3 "# $%& GalBancaItaliaG radorischiode scrizione '( $ #*+'*# $# $"#' #,,-# # ' " $"#' # #-.#*%% $'%/,. +$ , , ,33 91,47% ,26 2,36% , ,00 21,99% , , ,61 8,53% ,71 2,36% , ,78 5,84% # , , ,94 87,46% ,97 2,36% , ,78 20,61% ## , , ,87 62,26% ,88 39,64% , ,22 6,49% ,68 0, ,82 37,74% ,93 68,71% , ,82 0,38% ### , , ,69 12,54% ,81 50,61% , ,04 4,18% Totale complessivo , , ,63 100,00% ,78 8,41% , ,82 18,55% 7 8# *+'!+#9": 4 8 %.( #" #'! 6 '0'0#'! % (:*9'+''**; ( :",,+''''' <.= ( :!'''** <8>?##!!,0!#0#'!#@= 6 ($!,0!#0#'!#. A -?B7 3B!+#'!#%!(!,#'!#%##!0#'!#( 3!0!#0#'!# 7 8?/8C0#!,!0'*0#'!%3D872# '"0'0#'!( E F ##!0#'!#; G '#'! 6 8 H G!#'! H G 0 H G!#'! 8@ 6 & - H 8- - Pagina 2 di 13

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5 CONFIDI LOMBARDIA S.C. BILANCIO AL 30/06/2013 ATTIVO 30/06/ /06/2012 Voce Descrizione Parziale Totale 10 Cassa e disponibilià 4.144, ,39 20 Attività finanziarie detenute per la negoziazione 30 Attività finanziarie valutate al fair value 40 Attività Finanziarie Disponibili per la vendita , ,42 a - Titoli di debito , ,65 b - Titoli di capitale , ,18 c - Quote di o.i.c.r , ,59 50 Attività finanziarie detenute sino a scadenza 60 Crediti , ,99 a - Crediti verso banche , ,24 b - Crediti Verso la clientela , ,75 70 Derivati di copertura 80 Adeguamento di valore delle attività finanziarie oggetto di copertura generica (+/- 90 Partecipazioni , , Attività Materiali , ,21 b - Attività materiali ad uso funzionale , ,30 a - Immobili ad uso funzionale , , Attività Immateriali , , Attività Fiscali , ,34 a - correnti , ,34 b - anticipate Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione Altre attività , ,55 TOTALE ATTIVO , ,48 PASSIVO Voce Descrizione Parziale Totale 10 Debiti , ,48 a Debiti verso banche , ,02 b - Debiti verso Enti finanziari , ,20 c - Debiti Vs la Clientela , ,26 20 Titoli in circolazione 30 Passività finanziarie di negoziazione 40 Passività finanziarie valuate al fair value 50 Derivati di copertura 60 Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/- 70 Passività fiscali 6.811, ,14 a - Correnti 6.811, ,14 b - Differite 0,00 0,00 80 Passività associate ad attività in via di dismissione 90 Altre passività , , Trattamento di fine rapporto del personale , , Fondi rischi ed oneri a - quiescenza ed obblighi simili b - altri fondi 120 Capitale sociale , , Azioni proprie (- 140 Strumenti di capitale 150 Sovrapprezzi di emissione , , Riserve , ,15 a - Riserve , ,15 b - Avanzi Disavanzi Esercizio precedente 0,00 0, Riserva da valutazione , , Utile (-Perdita dell'esercizio , ,15 TOTALE PASSIVO , ,48 GARANZIE E IMPEGNI 10 Garanzie rilasciate , ,26 20 Impegni , ,06 30 Garanzie ricevute , , Pagina 4 di 13

6 CONTO ECONOMICO 30/06/ /06/2012 Voce Descrizione Parziale Totale 10 Interessi attivi e proventi assimilati , ,01 20 Interessi passivi e oneri assimilati ( , ,29 Margine di interesse , ,72 30 Commissioni attive , ,85 40 Commissioni passive , ,68 - Commissioni nette , ,17 50 Dividendi e proventi simili 0,00 0,00 60 Risultato netto dell'attività di negoziazione (+/- 70 Risultato netto dell'attività di copertura (+/- 80 Risultato netto delle attività e delle passività finanziarie valutate al fair value (+/- 90 Utile (perdita da cessione o riacquisto di: ,65 0,00 a attività finanziarie (+/ ,65 0,00 b passività finanziarie (+/- 0,00 0,00 Margine di intermediazione , , Rettifiche/riprese nette di valore per deterioramento di: , ,10 a attività finanziarie (+/ , ,59 - Rettifiche di valore per deterioramento Crediti , ,06 - Riprese di valore su Crediti , ,64 b altre operazioni finanziarie (+/ , , Spese amministrative: , ,55 a spese per il personale ( , ,60 - Personale dipendente , ,36 - Altro personale , ,26 - Amministratori e sindaci , ,98 b altre spese amministrative ( , , Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (+/ , , Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali (+/ , , Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali e immateriali (+/- 150 Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri (+/- 0,00 0, Altri proventi e altri oneri di gestione (+/ , ,93 a - Altri oneri di gestione , ,40 b - Altri proventi di gestione , ,33 Risultato della gestione operativa , , Utili (Perdite delle partecipazioni (+/- 0, Utili (Perdite da cessione di investimenti (+/- Utile (-Perdita dell'attività corrente al lordo delle imposte , , Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente (+/ , ,14 Utile (-Perdita dell'attività corrente al netto delle imposte , , Utile (Perdita dei gruppi di attività in via di dismissione al netto delle imposte (+/- Utile (-Perdita d'esercizio , ,15 Pagina 5 di 13

7 *'$*# "! &!!%342%5-4#&% 34, 6%34,! 78%5-4&% 5-! %! $##86%5-4%$#$## /!!! -#$# #'9 #,7% 8%! % # : ;<,%!#%=/* 4>-4%=8 9!! 22 0! ## %+!! %34 '4' $#!#!!# # $! %!! & " ##!!!!!!! '&'!! (## #! # &#! ##*! + #!#!,&% # - $ ##!#!,&% # ## ##..! #! #!/0!!!!!!!#!,&% # '!'"1 # #! % ##! %#! 0 2 2!!"#! 10 Cassa e disponibilià Attività Finanziarie Disponibili per la vendita Comprende : 1 - Investimenti in titoli - Fondi Disponibili - di cui Azioni Fondi investimento Obbligazioni bancarie Titoli Stato - BTP Titoli Stato - CCT 2 - Investimenti in titoli - Vincolati Titoli Stato Vincolati-Obiet.2 - BTP Titoli Stato Vincolati-Phasing - BTP Titoli Stato-Vincolati-Antiusura - BTP Titoli Stato Vincolati-Antiusura - CTZ 5 - Partecipazioni Istituzionali Partecipazioni Maggiori dettagli sulla politica degli investimenti possono essere desunti dalla relazione Attività Gestione Liquidità 60 Crediti Comprende : Crediti Vs le Banche, di cui: 1 Crediti Vs banche disponibili Banche c/disponibili 2 Crediti Vs banche Vincolati Pegni Banche c/vincolati - OB2 Banche c/vincolati- Phasind Banche c/vincolati Tranched Cover Banche c/vincolati Antiusura Banche c/vincolati Jeremie Crediti Vs la Clientela, composta da: Pagina 6 di 13

8 1 - Crediti per interventi in garanzia : Rappresentano i Crediti per cassa verso la clientela Deteriorati sorti a seguito di liquidazione alla banca della quota di garanzia insoluta e comprende: - Crediti vs soci per insolvenze CREDITI X INTERVENTI IN GARANZIA Rappresentano le garanzie liquidate alle banche, anche in anni passati, per le quali sono ancora in essere azioni di recupero - Recuperi da Terzi garanti (controgaraznti /associaizoni ecc DEBITO VS. TERZI GARANTI INCASSATI Debiti verso enti contributi incassati Rappresentano le controgaranzie incassate riferite alle garanzie della voce precedente - Fondo svalutazione FONDO SVAL. CRED.X INTER. IN GARANZIA FONDO ATTUALIZZAZIONE Costituito dalle previsioni di perdita sui crediti vs soci al netto dei recuperi da Terzi garanti 2 - Investimenti in polizze Polizza investimento 3- Altri c.postale 90 Partecipazioni Federfidi 2 - Fondo Interconsortile 100 Attività Materiali I conti al netto dei Fondi Ammortamenti comprendono: Fabbricati Mobili e macchine ufficio Altre immobilizzazioni 110 Attività Immateriali Software 120 Attività Fiscali Crediti vs erario 140 Altre attività Di cui: Crediti verso soci Spese pluriennali Risconti attivi Cauzioni Crediti vari 10 Debiti Debiti Vs banche : Prestito subordinato Banche Debiti Vs Enti Finanziari : DEBITI VERSO FEDERFIDI CONTROG. RENDERE DEBITI VERSO FEDERFIDI COM. CONTROG. Debito vs. terzi garanti incassati pegni DEBITO PARTECIPAZIONE IGI Debiti vs Carte di credito Debito vero Federfidi partecipata Debiti Vs Clientela: Finanziamenti Prestito subordinato Regione Prestito subordinato Associazioni Debiti vs Enti pubblici Fondi di terzi in amministrazione DEBITO REGIONE JEREMI FONDO CAPE FONDO RISCHI COLLEGIO COSTRUTTORI Debiti v/reg. Piemonte Obiettivo 2 Debiti v/reg. Piemonte Phasing Out Debiti V/Reg. Piemonte integraz. Antiusura F.DO RISCHI EX L ANTIUSURA F.DO RISCHI EX L ANTIUSURA BI Debiti vs enti vari Altri debiti Debiti vs Enti pubblici x fondi in gestione Debiti vs Controgaranti - F.do Centrale 70 Passività fiscali ERARIO C/IRAP Pagina 7 di 13

9 90 Altre passività Altre Passività: Debiti vs Fornitori Debiti vs soci Altri Creditori ERARIO C/RITENUTE DA VERSARE Debiti vs Dipendenti / Enti prev. Ratei e risconti Debiti diversi vs Banche DEBITO VERSO F.DO IGI 5X1000 Debiti vs Controgaranti - Artigiancassa Debiti vs/erario Altre passivita' Fondi Accantonamento / Previsioni perdita: 1 - Previsioni di perdita su Crediti di firma Deteriorati Fondo Rischi su garanzie ad Incaglio Fondo Rischi su garanzie a Sofferenza 2 - Risconti Passivi a copert. Previsioni perdita su Bonis Risconti passivi Prev. Perdita Bonis Sui crediti di firma in Bonis è stata applicata una previsione di perdita del 3 % risultante dai calcoli della LGD (tabella sotto; essendo tale previsione di perdita minore rispetto ai risconti conteggiati sulle commisioni di garanzia, non si effettua nessun accantonamento a conto economico. Riepilogo tasso di perdita (bonis Probabilità di default 4,27% Tasso di escussione 91,31% Tasso di perdita della cassa (LGD 74,22% Tasso di perdita del bonis 2,9% 100 Trattamento di fine rapporto del personale Fondi TFR 120 Capitale sociale CAPITALE SOCIALE CAPITALE DI CONTRIBUTO DI PATRIMONIALIZZAZIONE SOCI C/QUOTE CAPITALE NON VERSATO Calcolo assorbimento patrimoniale e confronto con contributo patrimonializzazione dati al 30/06/2013 Impegni ,30 Totale credito firma ,24 Totale esposizione in essere ,54 Contributo patrimonializ. Totale ,00 Pari al 0,50% Patrimonio assorbito dai rischi ,00 Pari al 4,01% Importo vimentostrumentodes Quota NON versata ,00 Quota versata fuori dal periodo ,00 QuotaVersata dal 10/04/2012 al 30/06/ ,00 Totale complessivo ,00 Nella tabella sopra è riportato il totale del contributo patrimoniale maturato pari a ; di questi, quelli incassati pari a confluiscono nel patrimonio di vigilanza (di questi, entrano direttamente nel capitale in quanto già formalizzata la sottoscrizione di capitale dal CdA, mentre la differenza rimane nelle riserve 150 Sovrapprezzi di emissione Sovrapprezzi di emissione - Riserva da Fusione Biella Rappresenta il maggior valore attribuito al patrimonio di Biella applicando i criteri IAS in rapporto al valore "pagato" (emissione di nuove azioni in raporto di 1 a 1 per l'aggregazione. 160 Riserve Riserve Avanzi/(Disavanzi esercizi precedenti Pagina 8 di 13

10 170 Riserva da valutazione Riporta l'adeguamento al valore attuale (Fair Value dei Titoli in portafoglio - Riserva Da Valutazione Fair Value Titoli - Negativa - Riserva Da Valutazione Fair Value Titoli - Positiva Riserva Da Valutazione Fair Value Titoli Debito - Ordinari Riserva Da Valutazione Fair Value Titoli Debito - Docup Riserva Da Valutazione Fair Value Titoli O. I.C.R. Ordinari Riserva Da Valutazione Fair Value Titoli Debito - Antiusura Riserva Da Valutazione Fair Value Titoli Azioni Il favorele andamento dei mercati ha consentito una notevole plusvalenza di valore sui titoli. Per dettagli sui titoli fare riferimento alla relazione Attività Gestione Liquidità 06/ Interessi attivi e proventi assimilati La redditività media rapportata alle disponibilità liquide si attesta al 3% circa per i titoli e del 1,5 % per le banche Interessi attivi su banche Interessi attivi su titoli Interessi attivi Interessi attivi su banche pegni Lo scostamento rispetto rispetto al budget è dovuto al fatto che si è preferito indirizzare gli investimenti su Fondi investimento i cui proventi non vengono registrati a CE se non al momento del realizzo. 20 Interessi passivi e oneri assimilati ( * Interessi passivi su Finanziamento Subordinati Interessi passivi su P.S. Regione Lombardia Interessi passivi su Presito subord. Associazioni Interessi passivi su Presito subord. Banche * Interessi passivi - Altri Riparto Interessi comp. Fondi Terzi * MARGINE DI INTERESSE Commissioni attive Commissioni di garanzia calcolate sui finanziamenti in essere alla data del bilancio secondo il metodo del pro-rata temporis ; Commissioni di garanzia Provvigioni attive Commissioni x consulenza 40 Commissioni passive Commissioni passive Commissioni pagate ai controgaranti; contabilizzate secondo il pro-rata temporis pertanto per quelle pagate nell'anno si è provveduto a riscontare la quota relativa agli esercizi successivi. Compensi Commerciali - COMMISSIONI NETTE Utile (perdita da cessione o riacquisto di: a attività finanziarie (+/- Utili da cessione titoli Utile da cessione o.i.c.r. L'attiva gestione dei titoli ha permesso di sfruttare il favorevole andamento dei mercati ottenendo utili da cessione superiori a tutto il 2012 * MARGINE DI INTERMEDIAZIONE Rettifiche/riprese nette di valore per deterioramento di: a attività finanziarie Rappresentano le rettifiche (maggiori accantonamenti / riprese di valore (recuperi ottenuti sulle posizioni già liquidate (crediti per cassa Rettifiche di valore Crediti Cassa: Accantonamenti su crediti di Cassa PERDITA DEFINITIVA DA INTERV. IN GARANZIA Riprese di valore Crediti Cassa: Riprese di valore su crediti di cassa Recuperi su crediti di cassa b altre operazioni finanziarie Rappresentano le rettifiche (maggiori accantonamenti / riprese di valore (minori accantonamenti sulle posizioni deteriorate in essere (crediti per Firma Rettifiche di valore Crediti Firma: Accantonamenti su crediti di Firma Pagina 9 di 13

11 Riprese di valore Crediti Firma: Riprese di valore su crediti di firma Il dato 2013 è riclassificato seguendo il singolo del finanziamento a differenza del 2012 dove il criterio applicato è stato il grado di rischio del socio (in sede di bilancio si valuterà la corretta classificazione delle poste" 110 Spese amministrative: a spese per il personale Personale dipendente Personale dipendente - salari e stipendi e oneri assimilati Personale dipendente - oneri sociali Personale dipendente - indennita' di fine rapporto Personale dipendente - spese previdenziali Personale dipendente - accantonamento al trattamento di finr rapporto Personale dipendente - altre spese Altro personale Altro Personale -Interinali/Collaboratori Amministratori e sindaci NB. Alcune voci comprendono i rimborsi spese che nel bilancio confluiscono nelle altre spese amministrative b altre spese amministrative Comprende : Personale distaccato Rimborsi Spese Amminist/Sindaci/personale consulenze legali, tecniche e professionali Pubblicazioni, pubblicità e relazioni pubbliche Locazione uffici postali, telefoniche e trasmissione dati Costi auto aziendali manutenzioni e riparazioni canoni e noleggi cancelleria e materiali di consumo utenze, spese uffici e condominiali spese fusione spese / oneri bancari Canoni e spese per segnalazioni (varie 107 Corsi e Convegni Quota versam. Fondo Interconsortile Visure camerali / Report Informativi Ristoranti rinfresci Elaborazioni Bilanci / Anlisi Dati Rimb. Spese viaggi / trasporti altre spese generali 120 Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (+/ Ammortamento beni materiali 130 Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali (+/ Ammortamento beni immateriali Rettifiche di valore per deterioramento di attivita' - avviamento 140 Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali e immateriali (+/ Altri proventi e altri oneri di gestione (+/ Comprende : Oneri di gestione : Sopravvenienze passive Costi pluriennali amm.to spese su immobile di terzi Proventi di gestione : Spese di Istruttoria Contributi da terzi sopravvenienze attive Contributi c/eserc. da Terzi Pagina 10 di 13

12 Proventi di gestione recupero spese corso x formazione Nella voce Contributi da Terzi è confluito il contributo di 2 mln ricevuto dalla Regione Piemonte. Tale diversa imputazione rispetto a quanto ipotizzato nel previsionale è dovuta al fatto che si è preferito, sentiti i consulenti e i revisori, seguire i principi contabili rispetto alle indicazioni date dall Regione. (l'argomento è comunque in corso di approfondimento * RISULTATO DELLA GESTIONE OPERATIVA UTILE (PERDITA DELL'ATTIVITA' CORRENTE AL LORDO DELLE IMPOSTE 190 Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente (+/ UTILE (PERDITA DELL'ATTIVITA CORRENTE AL NETTO DELLE IMPOSTE Utile (Perdita dei gruppi di attività in via di dismissione al netto delle imposte (+/ UTILE (PERDITA D'ESERCIZIO TOTALE REQUISITI PATRIMONIALI OBBLIGATORI Dati al (dato ICAAP Dati al Variazioni sul Rischi I pilastro Requisito patrimoniale Requisito patrimoniale Rischio di credito - esposizioni per cassa , , ,79 Rischio di credito - esposizioni fuori bilancio , , ,55 Rischio di credito - esposizioni verso la cartolarizzazione , , ,28 Totale rischio di credito , , ,06 Margine intermediazione T , ,11 0,00 Margine intermediazione T , ,76 0,00 Margine intermediazione T , ,21 0,00 Media margine intermediazione , ,36 0,00 Rischio operativo , ,90 0,00 Totale rischio operativo , ,90 0,00 Totale altri elementi di calcolo (grandi rischi ,68 0, ,68 Totale requisiti patrimoniali obbligatori , , ,74 PATRIMONIO DI VIGILANZA Patrimonio di Vigilanza 31/12/ /06/2013 Patrimonio di Base , , ,48 Patrimonio Supplementare , , ,94 Totale patrimonio di vigilanza , , ,46 ECCEDENZA/DEFICIENZA PATRIMONIALE RISPETTO AI REQUISITI PATRIMONIALI OBBLIGATORI 31/12/ /06/2013 Eccedenza/(deficienza patrimoniale , , ,28 RWA , , ,94 Tier 1 ratio 5,79% 6,91% 1,12% Total capital ratio 7,21% 8,01% 0,79% Pagina 11 di 13

13 !" " #!!$ %&'(%'* #! # " #! "!$ &'(%'*& ## "#! ""!! $ %+'%& " " "!! #!"$ %&'((' # "!"!# #! $ *&,( " "! # "!" #!#$ &'(+ " #! " #!"!"$ %&(%'& # " #!#!!$ &''*!# "!"! $ %&' #!!!$ %& " " "!"!!"$ -&'( "! # ##"!!"$ %&'-' # #"##! "!!$ %&'(* "! #"!! $ (-&,%. "! "!!#$ %&&&'-''+ " "!" # #!! $ %&(+&*& " # "!!!#$ +%& & #! " "##!!$ %&'(+&/!# "!#!$ %&'&** 0(-' " "!# ""#!"!$ &'(&'+(%'& #" "!!!""$ %&( """""!!!"$ %&+%% # ""!# #!"!"$ %&&'* # # #!#!"!$ -% #! "!!#$ %&(1%&'(&'+& #!!##!$ %&'*'* # "! "!!$ &'-''&-1 " "! "!!$ %&&(%-'2%--! #" "! "!#$ %&&&'+ "!#!"! $ %&&' " ##!" #!!$ %&&('( #!!!$ &(!!!$ -&'(&''%. " #! "#!"!$ %&/(+' #! #!"!"$ *(&'( # "! #!!$ %&(((%'/ # "!" "!!$ %&&&'-'(''+'*+ #!#!!$ %&&*2'&&'! #!#!$ %&&(+!"!!"$ %&&%'//%'/ ""! # #!"!"$,3('%. "!# # "! #!$ %&&+' #! #!!"$ %&'&&, " " ""! ##!"!"$ %&&'*&! # "!#!$ %&&'' #! "!#!$ %&&'%'& "! # "!!$ %&(%'*& "!!"!$ %&' # "!!##!$ %&&,%! "!!$ %&&(// # #! #!!$ %&&%% #! "#!#!"$ %&&' #! # "!!"$ %&&%&(%(//-'++!!!$ %&&*+%&"!!! $ %&&'%&! #!! $ %&'(*+ # #! "" #!"! $ %&&&&&+ "!#!#!#$ %&&&'%'/! ##!!#$ %&'('! "!"!#$ %&&' # #! #!#!$ &'-'-(&'+%% # ""!" "!"!$ *(&'('( #!#!"!$ %&&(+'+&&, # # "!# ##!"#!$ %&&'(! # #!"!$ &'-'('(%& "!# # #!"!$ %%&&'(& (%+! #!!$ %&&&22'( # "!" "!!$ &'-'('(%+ " #!!!$ %&+ #"!!!$ %&&(&,'& #!!"!$ &'-'((&'*& "!!#!$!" #"!#"!$ Pagina 12 di 13

14 Erogati dal 01/01/2013 al 30/06/2013 n Imp. Erogato Imp. Garantito INTESA SANPAOLO BANCA POPOLARE DI BERGAMO MONTE PASCHI DI SIENA CREDITO BERGAMASCO BANCA POPOLARE DI SONDRIO BIVERBANCA UNICREDIT S.p.A BANCO DI BRESCIA BANCA SELLA CARIPARMA BANCO POPOLARE BANCA REGIONALE EUROPEA VENETO BANCA S.C.p.A CREDITO VALTELLINESE BANCA DI VALLE CAMONICA BANCA POPOLARE DI MILANO BANCA DI LEGNANO BANCA POPOLARE EMILIA ROMAGNA BCC CASSA RURALE TREVIGLIO DEUTSCHE BANK BANCA POPOLARE DI VICENZA BANCA CREMONESE BCC VALLE SERIANA CREDITO COOPERATIVO DI BRESCIA UBI LEASING BANCA CREMASCA BANCA CARIGE ITALIA S.P.A BANCA VALSABBINA BCC OROBICA BANCA NAZIONALE DEL LAVORO BCC CARAVAGGIO CASSA RURALE ARTIGIANA CANTU' CASSA PADANA BCC SORISOLE E LEPRENO BANCA D'ALBA CREDITO COOPERATIVO SC BCC ALTA BRIANZA ALZATE BRIANZA BCC DI BUSTO GAROLFO E BUGUGGIATE BCC CASSA RURALE ED ARTIGIANA RIVAROLO MANTOVANO BCC CALCIO E COVO BCC AGRO BRESCIANO BCC BASSO SEBINO CASSA RURALE GIUDICARIE VALSABBIA PAGANELLA BANCA CENTROPADANA BANCA CARIGE BCC POMPIANO E FRANCIA CORTA BCC DELLA VALSASSINA BCC MANTOVABANCA BANCA POPOLARE COMM. & INDUSTRIA BANCA REALE S.P.A BANCA DELLA BERGAMASCA Totale complessivo Pagina 13 di 13