V PAY Today. Benvenuti al futuro dei pagamenti di debito europei. In questo numero: Mobile. Contactless P2P

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1 Benvenuti al futuro dei pagamenti di debito europei Mobile Contactless P2P In questo numero: V PAY: pagamenti della prossima generazione I pagamenti cashless si diffondono nei Paesi Bassi V PAY ovunque nelle vie del centro! Implementare il futuro dei pagamenti Mobilità con V PAY nei Paesi Bassi Sempre più carte emesse. Progressi sempre maggiori. Sempre più valore Lussemburgo: un anno dopo Nuova cash disbursement fee per l Italia Partner perfetti V PAY Today Numero 12: Primavera 2013

2 V PAY: pagamenti della prossima generazione Come tutti nel nostro settore sanno, il mondo dei pagamenti è in rapida trasformazione. I pagamenti elettronici rappresentano oggi una fetta in costante aumento della spesa al consumo, l accettazione contactless sta diventando ampiamente diffusa in molti Paesi europei e il potenziale delle operazioni da dispositivi mobili è ormai chiaro a tutti. V PAY svolge un ruolo importante in questa evoluzione. V PAY, un vero prodotto solo chip, ha chiaramente il posizionamento di carta di debito europea del 21 secolo e a Visa Europe abbiamo deciso di assicurare che tutte le nostre soluzioni di pagamento della prossima generazione possano essere offerte dai nostri emittenti V PAY. In questo numero vi presentiamo ulteriori dettagli, comprese notizie su un innovativo programma di pagamento V PAY mobile nei Paesi Bassi. Inoltre presentiamo un aggiornamento completo sulla costante crescita e sullo sviluppo di V PAY. All inizio del 2013, ad esempio, erano state emesse circa 26 milioni di carte (con una crescita di quasi il 50 percento rispetto all anno precedente). Entro il 2015 sembra certo che questo dato possa superare i 60 milioni di carte emesse, a fronte di impegni di emissione per 90 milioni di carte. Ma, ovviamente, non parliamo solo di numero di carte. È importante anche analizzare come V PAY consente ai nostri soci di generare più valore attraverso le proprie attività nel settore dei pagamenti. Ad esempio, nel corso del 2012, la spesa POS di V PAY è cresciuta di oltre l 80 percento; e, come descritto in questo numero di V PAY Today, molti nostri soci stanno utilizzando attivamente V PAY per incrementare l intera attività nel settore dei pagamenti. Abbiamo una prova lampante di questo trend in Lussemburgo, dove la crescita annuale dei volumi transfrontalieri ha superato il 40 percento fra il 2011 e il Contemporaneamente in Germania molti soci promuovono congiuntamente le carte di credito Visa a fianco delle proprie carte di debito V PAY, generando un significativo incremento dei relativi numero di carte, utilizzo e ricavi. Dato che un numero sempre crescente dei nostri soci utilizza i propri programmi V PAY come piattaforma per le nostre soluzioni di pagamento della prossima generazione, ci aspettiamo nei prossimi mesi di osservare altri numerosi casi di creazione di valore. Nel frattempo, vorrei ringraziare tutti i nostri soci V PAY e i partner commerciali per il loro continuo supporto. E fare a tutti i miei migliori auguri per il 2013 e oltre. Philippe Menier Deputy Chief Executive, Visa Europe Indice V PAY: pagamenti della prossima generazione Pagina 2 > I pagamenti cashless si diffondono nei Paesi Bassi Pagina 3 > V PAY ovunque nelle vie del centro! Pagina 3 > Implementare il futuro dei pagamenti Pagina 4 > Mobilità con V PAY nei Paesi Bassi Pagina 5 > Sempre più carte emesse. Progressi sempre maggiori. Sempre più valore Pagina 6 > Lussemburgo: un anno dopo Pagina 7 > Nuova cash disbursement fee per l Italia Pagina 7 > Partner perfetti Pagina 8 > Scheda prodotto Pagina 9 > Per ricevere regolarmente V PAY Today via scriveteci a: vpay@visa.com Numero 12: Primavera

3 I pagamenti cashless si diffondono nei Paesi Bassi V PAY supporta l annuale Pinnen Party Nei Pesi Bassi viene utilizzata una parola particolare per i pagamenti con carta di debito, noti come pinnen (che può essere tradotta all incirca come digitare il pin ); la parola deriva da PIN il nome del sistema di carte di debito olandese. Il circuito PIN non esiste più, ma la parola è rimasta. Ogni anno in gennaio il settore dei pagamenti olandese si riunisce durante un grande ricevimento per premiare i retailer per il loro impegno nel digitare il pin. Organizzato da Stichting Bevorderen Efficiënt Betalen o SBEB (un organismo ad ampia partecipazione che promuove i pagamenti elettronici efficaci), l annuale pinnen party si tiene presso la Heineken Music Hall di Amsterdam e prevede l esibizione di molti noti musicisti. I biglietti sono disponibili solo per i retailer che hanno attivamente promosso l utilizzo dei pagamenti senza contanti. Ogni anno vengono invitati circa ospiti. V PAY partecipa attivamente a questo evento e, quest anno, il pinnen party ha rappresentato una opportunità per presentare i pagamenti contactless mobili V PAY e per comunicare ai retailer i nostri piani per i Paesi Bassi. Nel nostro stand, basato sul tema dello sci, gli ospiti hanno potuto provare i nostri telefoni Vodafone dotati di microtag V PAY e hanno potuto utilizzare i cellulari per comperare regali con il marchio V PAY. Ogni transazione eseguita consentiva di partecipare all estrazione di premi, compresa la possibilità di partecipare a una vacanza sciistica. V PAY ovunque nelle vie del centro! Al tempo dell iniziale ideazione di V PAY la diffusione dell accettazione ha costituito una fonte di preoccupazione per alcuni soci. Ora, solo dopo pochi anni dal suo lancio, V PAY ha un accettazione ampia ed è fortemente visibile in tutta Europa. Nel complesso, V PAY è oggi accettata in circa 8,5 milioni di terminali POS, il che ci mette alla pari con i prodotti di debito concorrenti. Man mano che si intensifica la convergenza verso chip e PIN, questo dato sale. E man mano che sempre più esercenti capiscono i benefici delle carte di pagamento, V PAY diviene uno dei marchi automaticamente accettati. La maggior parte dei principali e più popolari marchi del retail ora accettano V PAY, in tutta Europa. Inevitabilmente vi sono ancora alcuni divari da colmare, soprattutto fra i retailer con una ridotta clientela internazionale e gli esercenti con sistemi POS datati. Ovunque venga individuato un tale divario, i team di accettazione V PAY lavorano fianco a fianco con la comunità di acquiring per pervenire a una soluzione. Nel frattempo, i nostri team addetti al merchandising continuano a valutare tutte le possibilità con cui esporre un maggior numero di vetrofanie e indicatori V PAY. Fra i più recenti sviluppi vi sono la piena accettazione del gruppo Aldi Markt in Germania, che gestisce punti di vendita con marchi diversi in paesi come Danimarca, Francia, Paesi Bassi e Spagna oltre che in Germania. Ciò significa che V PAY gode di piena accettazione presso tutti i cosiddetti discount in Germania. Fra gli altri successi recenti vi sono la catena tedesca di negozi di calzature Deichmann, la catena di librerie polacche EMPiK, e i punti vendita H&M in Austria. Una caratteristica in comune fra i Paesi che emettono V PAY è lo sci; infatti in tutti questi paesi è uno sport molto diffuso e popolare. È sempre stata fatta molta attenzione a realizzare una rete di accettazione in tutte le principali stazioni sciistiche, e ora che l accettazione V PAY è presente in tutto il comprensorio dello Ski Arlberg (che comprende le famose stazioni sciistiche austriache di St Anton, St Christoph, Stuben Lech e Zürs), siamo pronti per una fantastica stagione. Numero 12: Primavera

4 Implementare il futuro dei pagamenti Da oltre 50 anni Visa è all avanguardia nei principali cambiamenti nel settore dei pagamenti. Oggi la nostra organizzazione è leader in tutto ciò che contribuisce alo sviluppo del futuro dei pagamenti. E i soci V PAY sono liberi di implementare tutte le relative innovazioni. Visa Europe sta realizzando le infrastrutture e i sistemi volti a stimolare il commercio in tutti i canali, utilizzando qualunque dispositivo, in qualunque luogo e in qualunque momento rendendo le transazioni più veloci, più pratiche e più sicure che mai. V PAY è un elemento importante di questa storia. V PAY è una soluzione solo chip che sfrutta le tecnologie di pagamento più moderne, una piattaforma intrinsecamente flessibile e perfettamente studiata per l innovazione. Tutte le tecnologie di pagamento di prossima generazione di Visa Europe saranno pertanto rese disponibili ai soci V PAY. E fra queste: Pagamenti contactless Uno dei componenti chiave del futuro dei pagamenti è il servizio di pagamento contactless, che supporta sia le carte di pagamento contactless sia i dispositivi mobili dotati di tecnologia Near Field Communication (NFC). I pagamenti contactless sono oggi sempre più diffusi in numerosi Paesi europei, e molti altri hanno già confermato i propri programmi di migrazione. All inizio del 2013, più di mezzo milione di terminali erano operativi e questo dato è destinato a salire in modo significativo nel corso dei prossimi due anni. Come già segnalato nel numero di V PAY Today della primavera 2009, i nostri soci italiani sono stati i primi a lanciare le carte contactless V PAY. In particolare, gli emittenti di San Marino hanno fornito una chiara proposta ai clienti basata su carte solo V PAY. Di conseguenza, i propri livelli di transazione sono risultati di quattro volte superiori a quelli di altre carte contactless in circolazione. Sulla scia dell accordo sulle V PAY Operating Regulations del 2011, e la compatibilità con le specifiche SECCOS per il chip ormai prossime alla finalizzazione, gli emittenti di numerosi Paesi hanno segnalato la propria intenzione di procedere nella stessa direzione. Pagamenti contactless tramite dispositivo mobile Grazie ai pagamenti contactless da dispositivo mobile, è ora possibile effettuare pagamenti praticamente istantanei utilizzando i dispositivi mobili dotati di tecnologia NFC nel contesto dell esistente infrastruttura di accettazione contactless. Come già segnalato nel numero di V PAY Today della primavera 2012, la banca austriaca Raiffeisen Bank International AG (RBI) è stata una delle prime a introdurre questa funzione nelle carte V PAY. E come indicato in questo numero, nel corso del 2013 è previsto il lancio di un nuovo programma significativo con V PAY nei Paesi Bassi in collaborazione con Vodafone. Pagamenti Person to Person Abbiamo riscontrato un interesse molto forte per le soluzioni di pagamento person-to-person. Basata sui sistemi di elaborazione di Visa Europe, consente ai titolari di carta Visa e V PAY di inviare denaro gli uni agli altri utilizzando il proprio telefono cellulare. Il punto cardine è la semplicità. È facile effettuare e ricevere pagamenti (l unico dato di cui il mittente deve essere a conoscenza per attivare il pagamento è il numero del telefono cellulare del beneficiario). Per gli emittenti di V PAY è un servizio a valore aggiunto facile da offrire alla propria clientela. V.me di Visa V.me di Visa è la nuova soluzione di portafoglio digitale sviluppata da Visa Europe. Fornita dai soci, e supportata dalla forza del marchio Visa, valorizza ed evidenzia l esperienza di pagamento online, utilizzando un PC, laptop, tablet o dispositivo mobile. Celando i dati del cliente all esercente offre un ulteriore livello di sicurezza, che dovrebbe risultare particolarmente allettante per gli emittenti più focalizzati sulla sicurezza e ai consumatori più prudenti che effettuano acquisti online. Nel corso del 2013 è prevista la piena implementazione commerciale per Francia, Spagna e Regno Unito, a cui farà seguito una serie di lanci in successione negli altri Paesi europei. In numerosi mercati sono in corso delle analisi per verificare come e dove è preferibile lanciare V.me by Visa per V PAY. Soluzioni di marketing mirate Grazie ai propri sistemi di elaborazione, le relazioni con il retail e le conoscenze in campo analitico, Visa Europe ha messo a punto una nuova gamma di soluzioni mirate di marketing, fra cui offerte finanziate dal retail rivolte a segmenti specifici di titolari di carta. Anche questa funzionalità è messa a disposizione dei soci V PAY. Numero 12: Primavera

5 Mobilità con V PAY nei Paesi Bassi Focus su scelta e flessibilità Scelta e flessibilità sono sempre stati i principi chiave della proposta di V PAY. Di base, V PAY è un prodotto di debito solo chip, conforme SEPA, che può essere utilizzato presso il punto di vendita e gli ATM. È già disponibile una gamma di funzioni addizionali, ma sta alle singole banche e ai gruppi di banche decidere quali implementare e supportare. Gli stessi principi si applicano man mano che una sempre più ampia gamma di soluzioni di pagamento della prossima generazione vengono rese disponibili da Visa Europe. Le banche e i gruppi di banche hanno la scelta di utilizzare quella che preferiscono. E possono farlo secondo i propri tempi e modalità. E non vi è mai l obbligo di supportare i servizi di cui non hanno bisogno. V PAY può pertanto aiutare le singole banche e i mercati nazionali di pagamento a operare secondo le proprie specifiche esigenze di business. Offre inoltre una sempre più ampia gamma di funzioni avanzate che altri sistemi di debito possono non essere in grado di supportare. Tuttavia, e questo è un aspetto fondamentale, le banche partecipanti e le comunità di pagamento mantengono il pieno controllo dei rispettivi mercati di pagamento domestici. Già nel 2012 Visa ha firmato un importante accordo globale di partnership con Vodafone, una delle aziende di comunicazione mobile più grandi al mondo. Tale accordo prevede che le due aziende collaborino per mettere a punto diverse proposte di pagamento da parte di Vodafone che possano essere presentate ai consumatori di oltre 30 Paesi in tutto il mondo. Nella maggior parte di questi Paesi, Vodafone intende utilizzare un account prepagato Visa come elemento base delle proposte. In Olanda, tuttavia, è stato deciso che V PAY costituirà una parte importante dell offerta. L obiettivo finale è di offrire ai consumatori olandesi una soluzione completa di pagamento e di gestione del denaro, comprendente pagamenti contactless mobili per le transazioni dirette, pagamenti e-commerce per le transazioni online e anche pagamenti person-to-person. Per i pagamenti diretti è stata selezionato V PAY in considerazione del vantaggio di accettazione di cui gode nei Paesi Bassi. Nella prima fase del programma un conto prepagato V PAY verrà collegato a un microtag (uno sticker EMV all esterno del telefono cellulare). Nelle fasi successive questo sistema verrà sostituito da una soluzione NFC pienamente funzionante inserita nel telefono stesso. I consumatori riceveranno anche una carta V PAY fisica in grado di effettuare sia transazioni contactless sia normali transazioni a contatto. Per l elemento e-commerce della proposta verrà utilizzato un conto Visa prepagato che verrà collegato a una applicazione di pagamento Visa prevaricata?? nel telefono. Il programma inizierà con un programma pre-lancio parenti e amici, incentrato sulla sede centrale di Vodafone ad Amsterdam. È previsto che tale programma venga esteso al pubblico nel primo semestre del Funzionalità addizionali (come la soluzione NFC e il servizio di pagamento personto-person) dovrebbero seguire nel corso dell anno. Per mettere a punto la soluzione per i Paesi Bassi, Vodafone sta collaborando con Wirecard, la società di servizi finanziari e tecnologia di origine tedesca. In quanto socio principale di Visa Europe, Wirecard fungerà da emittente, e fornirà inoltre una gamma di servizi di elaborazione correlati. Chiaramente questo è uno sviluppo significativo per V PAY, non solo nei Paesi Bassi, ma anche a livello paneuropeo. Nei prossimi mesi saremo lieti di fornirvi ulteriori aggiornamenti. Numero 12: Primavera

6 Sempre più carte emesse. Progressi sempre maggiori. Sempre più valore All inizio di ogni anno solare, il management di Visa Europe presenta i risultati annuali in tutte le principali capitali europee per aggiornare i soci e i media sui risultati commerciali e delineare le priorità per il prossimo futuro. Da parecchi anni V PAY contribuisce a questo successo. All inizio del 2013, tuttavia, ha assunto un ruolo di ancora maggiore rilevanza. Con 26 milioni di carte oggi in circolazione, V PAY rappresenta quasi il 25% delle nuove carte emesse dai soci di Visa Europe nel E con impegni scritti per oltre 73milioni di carte, V PAY è ben posizionato per rappresentare una percentuale sempre crescente del business totale di Visa Europe. Per tutte le principali metriche i tassi di crescita di V PAY sono stati estremamente incoraggianti. Per esempio, il numero di carte è aumentato quasi del 50 percento. La spesa presso il punto di vendita è salita di oltre l 80 percento. La Germania e l Italia continuano a essere i mercati principali per V PAY oltre che i più attivi. In Italia, per esempio, il numero di carte ha raggiunto e superato l importante traguardo dei cinque milioni. Nel corso del 2013, si prevedono numerosi sviluppi importanti, fra cui il lancio delle prime carte solo V PAY? e l espansione dell infrastruttura di accettazione contactless (compresi circa tabaccai). In Germania, nel frattempo, il numero di carte V PAY è salito quasi del 60 percento e ha superato i 18 milioni (oltre ai 15,6 milioni di carte Visa emesse nel paese). IL settore delle banche cooperative e Deutsche Postbank continuano a essere i principali attori. Inoltre l emissione nel settore casse di risparmio è cresciuta in modo considerevole fino a superare il milione di carte V PAY. In Lussemburgo (come illustrato in questo numero di V PAY Today) la comunità bancaria del Paese ha celebrato il successo della migrazione a V PAY. I volumi del transato hanno fatto registrare una crescita incoraggiante e sono in corso approfondimenti per arrivare a un accordo sulle opzioni di pagamento della prossima generazione. In Bulgaria il numero di emittenti continua a crescere. Sette banche del Paese hanno già iniziato a emettere V PAY e, nel corso del 2012, la spesa al POS è salita di più del 50 percento. I Paesi Bassi sono un altro punto di attenzione importante. Finora, una banca (SNS) ha lanciato il proprio programma V PAY. E con il prossimo lancio dei pagamenti contactless V PAY mobile, si prevede un ulteriore crescita. Nel frattempo le banche e i provider di infrastrutture in Austria e Svizzera hanno portato avanti i preparativi per il lancio di V PAY sul mass-market. 100 Carte V PAY impegnate ed emesse - proiezione 90 Milioni di carte Impegni Emissione Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q Numero 12: Primavera

7 Lussemburgo: un anno dopo All inizio del 2012 tutto era pronto Dopo un programma serrato di nove mesi, che ha interessato l intero settore delle carte di debito di 11 banche diverse, i Lussemburgo è migrato con successo da bancomat, il circuito di carte di debito esistente, a V PAY. È passato un anno è V PAY ha consolidato il ruolo di strumento di pagamento per i lussemburghesi, sia all interno del Gran Ducato sia in tutta la cosiddetta Grande Région (le vicine aree di Belgio, Francia e Germania), e in tutta Europa. Nel frattempo le banche hanno ottenuto diversi vantaggi: Flessibilità con una moderna soluzione basata su chip hanno la flessibilità di aggiungere ulteriori funzioni (come i pagamenti contactless) quando ritengono che ve ne siano le condizioni Sicurezza avendo eliminato i dati del conto dalla banda magnetica è stata eliminata anche l esposizione al rischio delle frodi per contraffazione transfrontaliere (che in precedenza erano cresciute fino al 50 percento annuo) Governance la governance continuativa di V PAY è delegata ai suoi soci. Per le banche lussemburghesi questo significa che sono rappresentate nello Steering Committee V PAY, mentre tutte le decisioni sulla strategia e sul marketing domestici sono tesi dall Executive Committee di V PAY Lussemburgo. Costi anche i costi operativi e le commissioni del circuito rappresentano un fattore importante, e V PAY costituisce una soluzione efficiente. In termini di effettivo utilizzo di V PAY, i volumi di spesa sono in costante crescita. Dato che circa la metà dei lavoratori lussemburghesi vive fuori dal Paese, la maggior parte delle transazioni (circa il 70 percento) avviene a livello internazionale. E in Germania, ad esempio, la spesa è cresciuta di oltre il 40 percento durante il Casi di studio disponibili La velocità e il successo della migrazione nazionale dovrebbero rassicurare le banche e i fornitori di infrastrutture non ancora convinti di passare a V PAY. Per ulteriori dettagli sulla migrazione e sul suo successo sono stati sviluppati due casi di studio, uno da Visa Europe e uno da CETREL (la consociata locale di SIX Payment Services che offre una gamma completa di servizi di elaborazione per le carte e che ha svolto un ruolo fondamentale nel programma di migrazione). Il caso di studio Visa Europe è disponibile inviando un a vpay@visa.com, mentre il caso di studio CETREL può essere scaricato dal sito web di SIX Payment Services. Nuova cash disbursement fee per l Italia Per gli emittenti, la proposta V PAY è totalmente incentrata sulla flessibilità. Se l intenzione è semplicemente quella di integrare l accettazione internazionale sicura nell attuale circuito di debito domestico conforme a SEPA, V PAY offre loro questa opzione. Parimenti, se gli emittenti preferiscono V PAY sia per i pagamenti domestici sia per quelli paneuropei, anche questa opzione diverrà disponibile in futuro. Date queste premesse, il consiglio di V PAY Italia ha proposto e concordato una nuova cash disbursement fee per le transazioni ATM domestiche, ridotta da 0,65 a 0,53. È passato un anno è V PAY ha consolidato il ruolo di strumento di pagamento per i lussemburghesi Numero 12: Primavera

8 Partner perfetti Le banche tedesche hanno avuto grande successo nel cross selling delle carte di debito V PAY e le carte di credito Visa Per le banche tedesche uno dei grandi vantaggi di V PAY è la possibilità di differenziare chiaramente la propria proposta per le carte di debito da quella per le carte di credito. Evidenziando le differenze, gli emittenti hanno scoperto di poter comunicare ai clienti il ruolo di entrambi i prodotti. Ancora più importante, le banche che hanno partecipato alla ricerca non sono solo riuscite ad emettere ulteriori carte Visa. Queste carte, infatti, sono state anche utilizzate in modo attivo consolidando le relazioni con i clienti e migliorando le performance aziendali. Lavorando a fianco della società di consulenza AT Kearney, il team di sviluppo mercato di V PAY ha effettuato una serie di studi per valutare il successo di tali iniziative di crossselling e ha sviluppato come risultato un caso di studio complessivo. Dai colloqui con le banche che hanno introdotto V PAY, migliorando in tal modo la propria attività nel settore delle carte di credito, emerge che i benefici sono emersi in numerosi campi: Minori costi Gli emittenti di V PAY traggono beneficio, oltre che di minori commissioni di circuito e di minori costi operativi, di una riduzione del costo delle frodi che arriva fino al 75 percento e, fino ad ora, non è stato segnalato alcun caso di contraffazione. Maggiore fiducia L introduzione di V PAY ha avuto un riflesso estremamente positivo sugli emittenti. Le evidenze raccolte suggeriscono che i clienti sono favorevolmente influenzati dalla natura solo chip delle carte e dalla conseguente sicurezza. Inoltre i clienti hanno apprezzato il supporto completo offerto dalle proprie banche durante il processo di migrazione. Contatto con i clienti Molte banche hanno utilizzato il lancio di V PAY come opportunità per contattare i propri clienti e, in particolare, per capire chiaramente le abitudini quotidiane di pagamento. Tramite un processo di vendita basato sulla consulenza le banche sono state in grado di avviare un dialogo positivo ed esaminare i vantaggi complementari di V PAY e Visa. Maggiore emissione Le banche esaminate nel caso di studio hanno conseguito con successo un incremento significativo del numero di carte di credito emesse. In particolare quattro banche hanno utilizzato il lancio di V PAY per conseguire un incremento medio del 58 percento delle dimensioni del proprio portafoglio di carte di credito Visa. Spesa più elevata L incremento del numero di carte è stato generalmente accompagnato da un aumento significativo nei livelli di spesa per carta. Evidenziando i rispettivi benefici tanto di carte di credito quanto di debito (soprattutto durante il periodo delle festività), si possono conseguire maggiori volumi di transazioni per entrambi i tipi di carta. Perseguendo in modo attivo una strategia di cross-selling incentrata sul cliente, le banche esaminate nel caso di studio hanno conseguito un particolare successo. Per queste quattro banche in particolare, il rapporto carte di credito / carte di debito è salito dal 14,3 percento al 16,4 percento tra il 2009 e il Considerando nello specifico le carte di credito Visa, questo rapporto è salito dal 4,5 percento al 7,1 percento. Nel corso dello stesso periodo i volumi di transato per carta di credito Visa sono saliti del 15,3 percento. Nonostante questi aumenti significativi in termini di volumi transati sulle carte di credito, non si è registrato alcun impatto negativo sui volumi di vendita delle carte di debito. Qualora siate interessati a ricevere una copia del caso di studio,inviare una a: vpay@visa.com Numero 12: Primavera

9 Scheda prodotto V PAY è la soluzione di debito basata unicamente su chip di Visa Europe. Il prodotto è studiato per fornire alle banche una piattaforma europea sicura, flessibile ed economicamente conveniente da utilizzare congiuntamente ai circuiti di pagamento nazionali o come loro evoluzione, al fine di allinearsi con il SEPA Cards Framework (SCF). Caratteristiche della carta: tecnologia per la flessibilità Chip EMV Design della carta flessibile, con una sola caratteristica Visa obbligatoria: il marchio V PAY, con l elemento V ultravioletto. Tutto il resto è opzionale, compresi nome del titolare, numero di carta, data di scadenza e riquadro per la firma Compatibile con i circuiti di pagamento nazionali e con altri prodotti, come i borsellini elettronici e le applicazioni di home banking Interfaccia carta-terminale: tecnologia per la semplicità V PAY è la prima carta di debito al mondo basata unicamente sulla tecnologia chip. Poiché tutte le transazioni avvengono mediante lettura del chip, la carta evita complesse procedure di fallback su banda magnetica. Interfaccia titolare-terminale: tecnologia per la convenienza Con V PAY la verifica del titolare (CVM) avviene tramite inserimento del PIN, sia in patria che all estero, sia per i prelievi di contante che per i pagamenti nei negozi. Inoltre V PAY rappresenta una piattaforma ideale per la tecnologia contactless. Co-badging: maggiore scelta, minori restrizioni V PAY può coesistere con qualsiasi applicazione basata su chip/banda magnetica, permettendo alle banche di creare prodotti a misura delle loro specifiche esigenze. Ad esempio, sul chip l applicazione V PAY può risiedere anche accanto ad un altro circuito di pagamento conforme ai requisiti SCF, un prodotto tipo borsellino elettronico ed altre applicazioni a valore aggiunto come l home banking o le carte fedeltà. La carta può essere emessa in co-badging con un altro prodotto Visa come PLUS e in questo modo ottenere un universale accettazione agli ATM. Membership e pricing: strutture più semplici, vantaggi più consistenti La membership di V PAY ha effetto su scala europea. I Principal Member di Visa Europe già esistenti hanno la facoltà di emettere e convenzionare a V PAY senza ulteriori formalità, mentre per gli Associate e Participant Member occorre il consenso del rispettivo Sponsoring Member. In più per V PAY Visa ha creato una nuova categoria di membership, pensata per gli istituti che desiderino associarsi a Visa Europe unicamente a fini di emissione e/o convenzionamento alle carte V PAY. Le commissioni sul marchio di V PAY sono stabilite in totale conformità con i requisiti SCF: non prevedono differenziazioni tra le transazioni nazionali ed europee e sono separate dalle tariffe di processing. In Italia e in Europa, in tutta sicurezza, paga con Numero 12: Primavera

10 Sedi Visa Europe Sede principale PO Box London W2 6WH Regno Unito Tel: +44(0) Fax: +44(0) Austria Mariahilfer Strasse 123/ Vienna Austria Tel: +43 (0) Fax: +43 (0) Belgio Rue du Luxembourg Brussels Belgio Tel: +32 (0) Fax: +32 (0) Bulgaria Totleben Blvd 1606 Sofia Bulgaria Tel: Fax: Finlandia Regus Luna House Mannerheimintie 12 B, 5th Floor FI Helsinki Finlandia Tel: Fax: Francia 21 Boulevard de la Madeleine Parigi Francia Tel: +33 (0) / +33 (0) Fax: +33 (0) Germania Schillerstrasse Francoforte Germania Tel: +49 (0) Fax: +49 (0) Grecia e Cipro 13 Posidonos Avenue GR Alimos Atene Grecia Tel: Fax: Irlanda Pembroke House Upper Pembroke Street Dublin 2 Irlanda Tel: / 2639 Fax: Israele Ayalon House 12 Abba Hillel Street PO Box 3306 Ramat Gan Israele Tel: +972 (0) Italia Largo Augusto , Milano Italia Tel: Fax: Norvegia Filipstad Brygge Oslo Aker Brygge Business Centre Postboks 1433 Vika 0115 Oslo Norvegia Tel: +47 (0) Fax: +47 (0) Paesi Bassi Africa Building Hoogoorddreef BA Amsterdam Postbus AM Amsterdam Paesi Bassi Tel: +31 (0) Fax: +31 (0) Polonia LIM Centre Al. Jerozolimskie 65/ Varsavia Polonia Tel: Fax: Portogallo Avenida da Liberdade 180 E 2o Direito Tivoli Forum Lisbona Portogallo Tel: Fax: Repubblica Ceca & Slovakia Gemini, Building B Na Pankraci 129/ Praha 4 Repubblica Ceca Tel: Fax: Romania 6 Maria Rosetti Street Maria Rosetti Tower 3rd Floor Bucharest Romania Tel: Fax: Spagna Torre Picasso Planta 17 Plaza Pablo Ruiz Picasso, s/n Madrid Spagna Tel: Fax: Svezia Hamngatan 13 SE Stockholm Svezia Tel: +46 (0) Fax: +46 (0) Svizzera Seefeldstrasse Zürich Svizzera Tel: Fax: Turchia Apa Giz Plaza Eski Büyükdere Caddesi No. 191 Kat 19 Levent Istanbul Turchia Tel: +90 (0) Fax: +90 (0) Ungheria Alle Corner Október 23. utca Budapest Ungheria Tel: Fax: Ricordatevi che potete contare su di noi. Se avete bisogno di assistenza o consigli su come V PAY può aiutarvi a migliorare il vostro business non esitate a rivolgervi al vostro Rappresentante Visa Europe, o contattateci scrivendo a vpay@visa.com Visa Europe BDG-NBP-0103-ITA