Bancopass Manuale d uso 2 di 25

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2 Sommario 1. COS E BANCOPASS? PERCHE USARE BANCOPASS? E unico: cresce con le aziende ed è validato da banche e finanziatori Risparmia tempo nella relazione con banche e finanziatori CHI PUO USARE BANCOPASS? DOVE TROVO BANCOPASS? GUIDA VELOCE Guida veloce: il software Consigli veloci per analizzare gli ultimi 3 anni Consigli veloci per creare proiezioni di Conto Economico Consigli veloci per creare Business Plan Guida veloce: il modello di presentazione Guida veloce: il Report di Benchmarking IL SOFTWARE PERSONALIZZATO Requisiti di sistema Come posso richiedere il software personalizzato? Come ricevo il software? Alcune informazioni da conoscere prima di iniziare Il primo avvio Analizzare gli ultimi 3 bilanci depositati Creare proiezioni di Conto Economico a 3 anni Creare un previsionale completo Esportare e importare i dati Creare una proposta di allegati per la banca IL MODELLO DI PRESENTAZIONE AZIENDALE Requisiti di sistema Come posso ottenere il modello di presentazione? Inserire immagini e grafici IL REPORT DI BENCHMARKING (disponibile solo per alcune associazioni) Requisiti di sistema Altri requisiti Come posso ottenere il Report di Benchmarking? Cosa contiene il Report di Benchmarking? FAQ Software di analisi di bilancio di 25

3 9.2. Modello di presentazione aziendale Report di Benchmarking di 25

4 1. COS E BANCOPASS? È un insieme di strumenti e servizi gratuiti che le associazioni del Sistema Confindustria che aderiscono al progetto mettono a disposizione dei propri associati e che aiutano ad analizzare il passato delle aziende, a gestirne meglio lo sviluppo e le relazioni con le banche e altri finanziatori. ASPETTI QUALITATIVI ASPETTI QUANTITATIVI PASSATO PRESENTE FUTURO Modello di Modello di presentazione aziendale presentazione aziendale Software personalizzato Software personalizzato (proiezioni di conto (analisi infrannuali) economico e business plan) Modello di presentazione aziendale Software personalizzato (analisi storica) Report di Benchmarking (disponibile solo per alcune associazioni) 2. PERCHE USARE BANCOPASS? 2.1. E unico: cresce con le aziende ed è validato da banche e finanziatori E uno strumento in continua evoluzione che si sviluppa ascoltando le esigenze delle aziende e confrontandosi continuamente con le principali banche, per essere certi che contenga sempre tutte le informazioni che servono loro per conoscere meglio le aziende. Di software e modelli ce ne sono tanti, ma solo Bancopass è validato da oltre 20 soggetti (banche, società di factopring, fondi di mini bond )! 2.2. Risparmia tempo nella relazione con banche e finanziatori Puoi ottenere risposte veloci, in massimo 30 giorni, condizioni particolari e un migliore ascolto dagli oltre 20 partner del progetto, se presenti le richieste usando il Modello di presentazione di Bancopass e consegnando tutti gli allegati necessari a sostenere la tua domanda (per maggiori informazioni vedi il paragrafo 5.9). Inoltre, risparmi tempo usando con tutte le banche e finanziatori lo stesso documento. 3. CHI PUO USARE BANCOPASS? E particolarmente indicato per le PMI. Per le Startup abbiamo creato Bancopass Startup, una linea costruita apposta per le esigenze delle neo aziende. 4. DOVE TROVO BANCOPASS? Poi trovare tutte le informaizoni sul sito di Bancopass. 4 di 25

5 5. GUIDA VELOCE 5.1. Guida veloce: il software Il software è disponibile in 32 o 64 bit e puoi richiederlo online selezionando la tua associazione e usando il bottone da fianco alla scritta RICHIEDI IL SOFTWARE ORA! Il software ti verrà inviato usando il servizio di WeTransfer. L con le indicazioni per il download arriverà da WeTransfer <noreply@wetransfer.com> all indirizzo che hai indicato nella maschera di richiesta, avrà come oggetto fin@assolombarda.it ti ha inviato un file con WeTransfer e come testo l immagine al passo 1. Per scaricare il file, clicca sul bottone Scarica del Passo 1 e poi su Scarica del Passo 2 e, infine, su Ok del Passo 3. PASSO 1 PASSO 2 PASSO 3 Il software non ha bisogno di essere installato per funzionare. Per avviarlo ti basterà cliccare sull icona sostituita dall icona ). (a volte, per motivi che non dipendono da noi, potrebbe non comparire ed essere Al primo avvio, si aprirà automaticamente una finestra di Benvenuto che ti dà qualche informazione veloce su cosa puoi fare con il software e come funziona. Oltre alla possibilità di visualizzare e scaricare questo manuale, avrai 3 scelte: CHIUDI, NON VISUALIZZARE PIU QUESTA FINESTRA, ATTIVA LA GUIDA ALLA COMPILAZIONE. Nella sezione di analisi di bilancio, in alto in ogni pagina troverai le icone che ti permetteranno di navigare all interno dell applicazione e, sotto queste, ne troverai altre con i comandi che potrai eseguire nella pagina. In ogni pagina, potrai visualizzare le informazioni sui comandi disponibili, aprire un elenco di tutti i comandi e accedere a moduli specifici (Fondo di Garanzia per le PMI e Rateazione cartelle di Equitalia). 5 di 25

6 Invece, nella sezione previsionale, che puoi raggiungere con l icona, avrai la possibilità di scegliere due diversi strumenti: il Previsionale Fast, che ti aiuta a creare proiezioni del solo conto economico, e il Previsionale Completo che ti aiuta a creare un vero business plan. Indipendentemente dalla selezione, troverai lo stesso menu in ogni pagina, con icone di navigazione e i comandi di esportazione e importazione. Inoltre, in ogni pagina, troverai una breve descrizione di cosa puoi fare, e, se disponibili, i comandi specifici che potrai usare. Purtroppo le formule che inserirai in ogni punto del software, una volta esportati i dati, scompariranno e resterà solo il risultato numerico. Se hai bisogno di usarle più volte, ti consigliamo prima dell esportazione di sostituire nelle formule il simbolo = con il simbolo (lo trovi alla sinistra di Invio e lo puoi inserire premendo il tasto Shift + ù). Potrai farlo velocemente, posizionandoti nella pagina con le formule che vuoi conservare, premendo contemporaneamente Ctrl + Shift + S, compilando la maschera e premendo Sostituisci tutto. Una volta importati i dati, potrai fare il procedimento inverso e tutto tornerà a funzionare. Non aver paura di cliccare sulle icone, nessuna attiverà immediatamente funzioni che possono compromettere il funzionamento o farti perdere i dati. Inoltre, anche qualora il software dovesse avere problemi di funzionamento, non ti preoccupare, te ne invieremo subito un altro! Consigli veloci per analizzare gli ultimi 3 anni 1. Controlla i dati; 2. se è necessario, aggiornali o fai tutte le rettifiche che ti servono per rappresentare meglio la situazione dalla tua azienda o per leggerla meglio; 3. stampa il report che ti serve, scegliendo tra Sintetico, Approfondito e Fondo di Garanzia per le PMI; 6 di 25

7 4. nella pagina Grafici, puoi personalizzare i grafici del Report approfondito e copiare facilmente quelli del Report Sintetico nel Modello di Presentazione o in un altro documento Consigli veloci per creare proiezioni di Conto Economico 1. Per ogni anno, compila prima la parte numerica; 2. poi le ipotesi; 3. infine, in base agli anni compilati, scegli se stampare il report a 1, 2, o 3 anni; 4. inoltre, nella pagina Grafici, puoi anche copiare i grafici per usarli nel Modello di Presentazione o in un altro documento Consigli veloci per creare Business Plan 1. Verifica se le maschere di supporto alla compilazione possono esserti d aiuto; 2. Per ogni anno, compila prima la parte numerica; 3. poi le ipotesi; 4. infine, in base agli anni compilati, scegli se stampare il report a 1, 2, o 3 anni; 5. inoltre, nella pagina Grafici, puoi anche copiare i grafici per usarli nel Modello di Presentazione o in un altro documento Guida veloce: il modello di presentazione Puoi scaricarlo online selezionando la tua associazione e selezionando il bottone fianco alla scritta COMPILA IL MODELLO. di Verrai indirizzato alla sezione del sito della tua associazione e, inserendo le credenziali di accesso potrai avviare il download, con modalità diverse a seconda del browser utilizzato. Una volta salvato il file, basterà cliccarci sopra per aprirlo. Le parti modificabili appaiono in giallo, effetto che non viene riprodotto nella stampa Guida veloce: il Report di Benchmarking E un servizio disponibile solo per alcune associazioni. Puoi richiederlo online selezionando la tua associazione, e selezionando il bottone di fianco alla scritta RICHIEDI IL REPORT DI BENCHMARK. Verrai guidato verso un form online che ti chiediamo la cortesia di compilare indicando, oltre alla Ragione sociale delle imprese oggetto del confornto, anche un identificativo univoco (partita iva, codice fiscale o codice REA) per ogni azienda. Completando questa maschera nella maniera più completa possibile, ci aiuterai a risponderti in maniera veloce senza richiederti ulteriori informazioni. La richiesta viene gestita in differita. L analisi è riferita all ultimo anno in cui sono disponibili nella banca dati AIDA di Bureau Van Dijk i bilanci di tutte le imprese indicate. Il report confronta: la composizione nell ultimo anno: o dell attivo; o del passivo; l andamento negli ultimi 3 anni: o del fatturato; o dei tempi medi di incasso dei crediti commerciali; o del risultato operativo; o del risultato operativo sul valore della produzione; 7 di 25

8 o del valore aggiunto; o del valore aggiunto sul valore della produzione; o del margine operativo lordo; o del margine operativo lordo sul valore della produzione; o del risultato d esercizio; o del risultato d esercizio sul valore della produzione; l incidenza negli ultimi 3 anni: o delle materie prime sul valore della produzione; o costi per servizi sul valore della produzione; o costi per godimento beni di terzi sul valore della produzione; o costo del lavoro sul valore della produzione; o oneri finanziari sul valore della produzione; il posizionamento delle imprese rispetto ad alcuni indicatori: o indice di struttura secondario; o indice di indebitamento a breve; o debiti verso banche su fatturato; o posizione finanziaria netta su margine operativo lordo; o oneri finanziari su margine operativo lordo. 8 di 25

9 6. IL SOFTWARE PERSONALIZZATO 6.1. Requisiti di sistema Windows XP o successivo; Microsoft Excel 2003 o successivo. Il software è disponibile in 32 o 64 bit. La versione che puoi utilizzare dipende del tuo sistema operativo. Puoi scoprire quale hai dalla funzione Sistema del Pannello di Controllo (puoi trovarlo anche cercando dalla barra Start la parola Sistema) Come posso richiedere il software personalizzato? Puoi richiederlo online selezionando la tua associazione e cliccando sul bottone fianco alla scritta RICHIEDI IL SOFTWARE ORA! di Verrai indirizzato a una maschera (simile a quella a destra) da compilare con i dati della persona a cui dovrà essere inviato il software (nome e cognome, indirizzo di posta elettronica, azienda, numero di iscrizione di Assolombarda). Una volta completata sarà sufficiente premere il pulsante Accetta e poi Invia. La richiesta viene gestita in differita per inviare a ogni utente la versione personalizzata che può contenere anche gli ultimi 3 bilanci disponibili nella banca dati di AIDA di Bureau Van Dijk. Ti consigliamo di inoltrare la richiesta con i dati dell utente che effettivamente lo utilizzerà, in quanto tutte le comunicazioni successive (nuove versioni, miglioramenti, nuovi servizi ) saranno indirizzate a lui Come ricevo il software? Il software ti verrà inviato usando il servizio di WeTransfer. Essendo un file eseguibile, non può essere spedito direttamente via posta elettronica perché viene bloccato dai firewall. L con le indicazioni per il download arriverà da WeTransfer <noreply@wetransfer.com> all indirizzo che hai indicato nella maschera di richiesta, avrà come oggetto fin@assolombarda.it ti ha inviato un file con WeTransfer e 9 di 25

10 come testo l immagine al passo 1. Per scaricare il file, clicca sul bottone Scarica del Passo 1 e poi su Scarica del Passo 2 e, infine, su Ok del Passo 3. A questo punto il file verrà salvato, con modalità diverse a seconda del browser utilizzato. Controlla subito il percorso e, se necessario, sposta il file dove potrai raggiungerlo facilmente. Il link per il download resterà attivo per un periodo limitato, di norma per 7 giorni. Fino alla scadenza, potrai inoltrare l anche ad altri indirizzi. Una volta scaduto il link, ti basterà inviare un a fin@assolombarda.it per riceverne uno nuovo. PASSO 1 PASSO 2 PASSO Alcune informazioni da conoscere prima di iniziare Le pagine del software sono protette, alcune con password, ma la maggior parte senza. Questo semplicemente per ridurre al minimo la possibilità che modifiche, anche accidentali, possano influire sul funzionamento e sulla compatibilità tra le nuove versioni. In alcune pagine potrai cliccare, navigare e inserire dati solo in alcune celle. Testi e formule che trovi già nel software non possono essere sovrascritte. Se sei associato e hai bisogno di personalizzare il software, puoi attivare La mia lavagna, una sezione in cui inserire formule, tabelle, grafici Purtroppo le formule che inserirai in ogni punto del software, una volta esportati i dati, scompariranno e resterà solo il risultato numerico. Se hai bisogno di usarle più volte, ti consigliamo prima dell esportazione di sostituire nelle formule il simbolo = con il simbolo (lo trovi alla sinistra di Invio e lo puoi inserire premendo il tasto Shift + ù). Potrai farlo velocemente, posizionandoti nella pagina con le formule che vuoi conservare, premendo contemporaneamente Ctrl + Shift + S, compilando la maschera e premendo Sostituisci tutto. Una volta importati i dati, potrai fare il procedimento inverso e tutto tornerà a funzionare. Non aver paura di cliccare sulle icone, nessuna attiverà immediatamente funzioni che possono compromettere il funzionamento o farti perdere i dati. Inoltre, anche qualora il software dovesse avere problemi di funzionamento, non ti preoccupare, te ne invieremo subito un altro! 10 di 25

11 Ad ogni passo importante, ti consigliamo di esportare i dati, piuttosto che salvare il file. In questo modo, oltre a condividerli più facilmente via , anche qualora dovessero esserci problemi al software, potrai importarli e continuare a lavorare da dove ti eri interrotto. Se non visualizzi tutta la barra di navigazione o tutti i comandi, puoi ridurre per ogni pagina lo Zoom, cliccando nell angolo in basso a destra della finestra del software Il primo avvio Il software non ha bisogno di essere installato per funzionare. Per avviarlo ti basterà cliccare sull icona (a volte, per motivi che non dipendono da noi, potrebbe non comparire ed essere sostituita dall icona ). Se non ti ricordi dove hai salvato il file, prova a cercare nel computer il nome dalla tua azienda. Al primo avvio, si aprirà automaticamente una finestra di Benvenuto che ti dà qualche informazione veloce su cosa puoi fare con il software e come funziona. Oltre alla possibilità di visualizzare e scaricare questo manuale, avrai 3 scelte: 1. CHIUDI, chiuderà semplicemente la finestra. In questo modo si aprirà nuovamente al prossimo avvio; 2. NON VISUALIZZARE PIU QUESTA FINESTRA, chiuderà la finestra e impedirà che si apra al prossimo avvio. N.B. perché funzioni è necessario salvare il file. Potrai sempre attivare, disattivare o visualizzare la finestra di Benvenuto. 3. ATTIVA LA GUIDA ALLA COMPILAZIONE, fa comparire una serie d indicazioni che, attraverso domande, menu a tendina e finestre di spiegazione, ti guideranno passo per passo all utilizzo base del software di analisi di bilancio. N.B. Ti consigliamo di attivarla la prima volta che apri il software. Potrai attivarla e disattivarla quando vuoi, usando un menu a tendina. Nella sezione di analisi di bilancio, in alto in ogni pagina troverai le icone che ti permetteranno di navigare all interno dell applicazione e, sotto queste, ne troverai altre con i comandi che potrai eseguire nella pagina. In ogni pagina, potrai visualizzare le informazioni sui comandi disponibili, aprire un elenco di tutti i comandi e accedere a moduli specifici (Fondo di Garanzia per le PMI e Rateazione cartelle di Equitalia). 11 di 25

12 Invece, nella sezione previsionale, che puoi raggiungere con l icona, avrai la possibilità di scegliere due diversi strumenti: il Previsionale Fast, che ti aiuta a creare proiezioni del solo conto economico, e il Previsionale Completo che ti aiuta a creare un vero business plan. Indipendentemente dalla selezione, troverai lo stesso menu in ogni pagina, con icone di navigazione e i comandi di esportazione e importazione. Inoltre, in ogni pagina, troverai una breve descrizione di cosa puoi fare, e, se disponibili, i comandi specifici che potrai usare Analizzare gli ultimi 3 bilanci depositati Iniziamo con l analizzare quali pagine potrai utilizzare e cosa contengono: Home: è il punto di partenza. Ti permette di verificare se la tua azienda può accedere al Fondo di Garanzia per le PMI (esempio), di accedere al modulo delle Previsioni, di stampare un Report sintetico (esempio) e approfondito (esempio), di modificare la data a cui si riferiscono i dati e di inserire un nuovo anno, di cancellare tutto, di esportare e importare i dati, di accedere all Area Protetta, da cui è possibile attivare La mia lavagna, un foglio completamente personalizzabile. Per la password senti la tua associazione; Anagrafica: riassume le informazioni dell azienda. Nel caso non siano corrette, le puoi modificare, ad esclusione della ragione sociale, del codice fiscale e del numero CCIAA; Attivo: riassume i dati degli ultimi 3 bilanci. Attivando la funzione Avanzata puoi inserire i valori lordi, i fondi di ammortamento e apportare rettifiche alle voci. Cliccando su Base la 12 di 25

13 visuale ritornerà quella originale. Tuttavia, non saranno cancellati i dati inseriti nelle colonne dei Fondi di ammortamento e delle Rettifiche; Passivo: riassume i dati degli ultimi 3 bilanci. Attivando la funzione Avanzata puoi apportare rettifiche alle voci. Cliccando su Base la visuale ritornerà quella originale. Tuttavia, non saranno cancellati i dati inseriti nella colonna delle Rettifiche; Conti d ordine: riassume i dati degli ultimi 3 bilanci. Attivando la funzione Avanzata puoi apportare rettifiche alle voci. Cliccando su Base la visuale ritornerà quella originale. Tuttavia, non saranno cancellati i dati inseriti nella colonna delle Rettifiche; C. Economico: riassume i dati degli ultimi 3 bilanci. Attivando la funzione Avanzata puoi apportare rettifiche alle voci. Cliccando su Base la visuale ritornerà quella originale. Tuttavia, non saranno cancellati i dati inseriti nella colonna delle Rettifiche; Grafici: ti permette di copiare i grafici del Report Sintetico nel Modello di presentazione aziendale o in altri documenti o di personalizzare i grafici del Report Approfondito ; Risultati: puoi visualizzare cosa emerge da un analisi semplice e di confronto rispetto ad alcuni valori soglia. Per visualizzare i risultati devi selezionare il settore nella Home, scegliendo tra: Manifattura e Terziario; Rendiconto finanziario: puoi visualizzare cosa emerge da un analisi semplice dei flussi di cassa che viene stampata nel Report approfondito; Previsioni: ti fa accedere al modulo per creare proiezioni economiche o business plan a 3 anni. Puoi passare da un foglio all altro anche usando le frecce. 13 di 25

14 Allegati: ti permette di creare, visualizzare, copiare o stampare, o cancellare una proposta di documenti da presentare alla banca insieme (consigliato) o senza il Modello di presentazione aziendale; Ricorda che in ogni pagina, cliccando sull icona puoi trovare le informazioni sui comandi e che nella Home puoi attivare la Guida veloce alla compilazione. Riassumendo, è molto semplice usare questa sezione: 1. controlla i dati; 2. se è necessario, aggiornali o fai tutte le rettifiche che ti servono per rappresentare meglio la situazione della tua azienda o per leggerla meglio; 3. stampa il report che ti serve, scegliendo tra Sintetico, Approfondito e Fondo di Garanzia per le PMI Creare proiezioni di Conto Economico a 3 anni Puoi accedere cliccando, in qualsiasi pagina dell Analisi di bilancio, sull icona previsionale e utilizzando la maschera del Previsionale Fast., poi su Vai al In questa sezione potrai creare, in maniera guidata, proiezioni di conto economico fino a un massimo di 3 anni, visualizzare un analisi grafica e stampare il report più adatto al lavoro fatto, scegliendo un orizzonte temporale di 1, 2 o 3 anni (esempio). 14 di 25

15 Per farlo, per ogni anno inizia dalla pagina identificata dalla calcolatrice che ti permetterà, dopo aver indicato il fatturato previsto nella colonna 3 Previsionale (senza questo passaggio, non per tutte le voci del Conto Economico potrebbero essere calcolato immediatamente un importo), di usare il menu a tendina della colonna 1 - Criterio da utilizzare per scegliere il criterio da usare per stimare ogni voce di bilancio, scegliendo tra: Nuovo Importo : per inserire un importo; Nuova %: per inserire un'incidenza % della voce rispetto al Valore della produzione (VdP); anno precedente: per riportare lo stesso valore dell'anno precedente; % anno precedente: per riportare la stessa incidenza % dell'anno precedente della voce rispetto al VdP; Max (%): per utilizzare l'incidenza massima negli ultimi 3 bilanci rispetto al VdP; Min (%): per utilizzare l'incidenza minima negli ultimi 3 bilanci rispetto al Vdp; Media (%): per utilizzare l'incidenza minima negli ultimi 3 bilanci rispetto al Vdp. Per comodità puoi utilizzare il pulsante Imposta tutto a: posizionato sopra la colonna 1 - Criterio da utilizzare. Nel caso di Nuovo Importo o Nuova % una delle due colonne successive (2a o 2b) cambierà formato per evidenziare più facilmente quale criterio stai usando e dove potrebbe essere necessario inserire un nuovo valore. Modificando il criterio, valori e % non verranno cancellate, ma non verranno usate per i calcoli. Le ipotesi usate compariranno nella pagina che riassume le ipotesi di quell anno, identificata dall icona della ruota dentata. Poi, potrai calcolare quale sarebbe il valore di fatturato in grado di coprire tutti i costi senza generare perdite, ossia il cosiddetto Break Even. Dato che non tutti i valori sono direttamente collegati al fatturato (es. il costo del lavoro o gli ammortamenti), potrai selezionare per ogni voce, utilizzando il menu a tendina della colonna 4 - Voce legata al Valore della Produzione?, 2 opzioni: No: il valore non cambierà in quanto non influenzato dal fatturato di Break Even; Si: il valore viene ricalcolato sui livelli del nuovo Break Even. In questo caso nella colonna 5 - Importo fisso potrai indicare se varia completamente (non inserendo alcun importo) o quale parte resta fissa. 15 di 25

16 Per comodità puoi utilizzare il pulsante Imposta tutto a: posizionato sopra la colonna 4 - Voce legata al Valore della Produzione? (vedi figura precedente). A questo punto, ti basterà cliccare su Calcola Break Even per avere il risultato (figura precedente). Sistemata la parte numerica, verrà il momento di riassumere le ipotesi utilizzate. La mancanza o la non chiarezza di queste è il principale ostacolo che rende difficile per un terzo comprendere il lavoro fatto. Il tutto può essere fatto nella pagina delle ipotesi, a cui potrai accedere cliccando sull icona della ruota dentata. Criteri utilizzati e importi vengono riportati automaticamente, ma devi dedicare qualche minuto al campo NOTE per chiarire e oggettivare maggiormente perché hai scelto quei valori. Puoi anche cancellare tutte le Note con un click. Riassumendo, per ogni anno compila: prima la parte numerica; poi le ipotesi. Infine, in base agli anni compilati, scegli se stampare il report a 1, 2, o 3 anni. Nella pagina Grafici, puoi anche copiare un altro documento. i grafici per usarli nel Modello di Presentazione o in Una volta finito il lavoro, puoi tornare nella sezione dell Analisi di bilancio storica dalla Home del previsionale cliccando su Torna all analisi di bilancio in basso a sinistra, da parte al bottone Hai bisogno di informazioni? Clicca qui. 16 di 25

17 6.8. Creare un previsionale completo Puoi accedere cliccando, in qualsiasi pagina dell Analisi di bilancio, sull icona previsionale e utilizzando la maschera del Previsionale Fast., poi su Vai al In questa sezione potrai creare, in maniera guidata, proiezioni di conto economico e stato patrimoniale fino a un massimo di 3 anni, visualizzare un analisi grafica e stampare il report più adatto al lavoro fatto, scegliendo un orizzonte temporale di 1, 2 o 3 anni (esempio). Rispetto al Previsionale Fast, è presente per ogni anno una funzione chiamata Maschera che ti può aiutare a stimare alcune voci, come le movimentazioni delle immobilizzazioni (le tabelle relative a queste voci possono sembrare complicate, ma tornano utili quando ci sono parecchi movimenti - investimenti, disinvestimenti - nelle immobilizzazioni), le rimanenze, i crediti verso clienti, alcune voci del patrimonio netto, i fondi rischi e TFR, i debiti verso fornitori, e a calcolare un piano di ammortamento di un finanziamento bancario. Le informazioni così stimate possono essere usate per alimentare direttamente le relative voci di Stato Patrimoniale, selezionando nelle celle con i bordi tratteggiati l opzione Da maschera. Una volta verificato se la funzione Maschera può essere utile e compilati gli eventuali campi necessari, si può passare alla parte numerica, identificata dalla calcolatrice. Nel caso in cui sia già stato compilato il Previsionale Fast, per prima cosa si può riprendere il lavoro già svolto, utilizzando la funzione Importa ipotesi da Previsionale CE (vedi figura seguente). Altrimenti è possibile procedere alla compilazione, utilizzando le stesse regole del Previsionale Fast. Conclusa la compilazione del Conto Economico, si può passare allo Stato Patrimoniale. 17 di 25

18 Anche in questo caso, la prima cosa da fare sarà definire il criterio con cui vengono stimate le singole voci. Per farlo, basterà usare il menu a tendina della colonna 1 - Criterio da utilizzare per scegliere il criterio da usare per stimare ogni voce di bilancio, scegliendo tra: Nuovo Importo : per inserire un importo; anno precedente: per riportare lo stesso valore dell'anno precedente; da maschera: utilizzerà il valore stimato utilizzando la funzione Maschera. Per comodità puoi utilizzare il pulsante Imposta tutto a: posizionato sopra la colonna 1 - Criterio da utilizzare. Nel caso di Nuovo Importo la colonne successiva cambierà formato per evidenziare più facilmente quale criterio stai usando e per permetterti di inserire un nuovo valore. Modificando il criterio, i valori non verranno cancellati, ma non verranno usati per i calcoli. Le ipotesi usate compariranno nella pagina che riassume le ipotesi di quell anno, identificata dall icona della ruota dentata. Una volta compilato anche lo stato patrimoniale e i conti d ordine, resta solo da controllare che i valori di Attivo e Passivo coincidano. In alcuni casi è normale che possano essere diversi. Ad esempio potrebbe non essere sufficiente la cassa generata. Potrebbe quindi essere necessario: 1. ridurre il passivo, modificando uno della voci dell attivo; 2. aumentare il debito bancario a breve (oneroso); 3. aumentare altre fonti di finanziamento (non onerose). Tutte queste opzioni vengono proposte automaticamente dal software, a seconda dello scenario in cui ci troviamo. In fondo alla pagina, sotto ai Conti d ordine c è una funzione che aiuta a quadrare gli importi. Nel caso sia necessario aumentare i debiti bancari 18 di 25

19 a breve, sarà sufficiente indicare il tasso di interesse medio a cui pensiamo di riuscire a ottenerli e cliccare su Calcola nuovo valore. A quel punto il software ci proporrà la soluzione che, se ritenuta attendibile, porterà a modificare i valori di conto economico e stato patrimoniale in modo permanente o con evidenza delle rettifiche. Sistemata la parte numerica, verrà il momento di riassumere le ipotesi utilizzate. La mancanza o la non chiarezza di queste è il principale ostacolo che rende difficile per un terzo comprendere il lavoro fatto. Il tutto può essere fatto nella pagina delle ipotesi, a cui potrai accedere cliccando sull icona della ruota dentata (pagina precedente). Criteri utilizzati e importi vengono riportati automaticamente, ma devi dedicare qualche minuto al campo NOTE per chiarire e oggettivare maggiormente perché hai scelto quei valori. Puoi anche cancellare tutte le Note con un click. Riassumendo, per ogni anno: verifica se le Maschere ti possono essere d aiuto; compila prima la parte numerica; poi le ipotesi. Infine, in base agli anni che compilati, scegli se stampare il report a 1, 2, o 3 anni. Nella pagina Grafici, puoi anche copiare un altro documento. i grafici per usarli nel Modello di Presentazione o in Una volta finito il lavoro, puoi tornare nella sezione dell Analisi di bilancio dalla Home del previsionale cliccando su Torna all analisi di bilancio in basso a sinistra, da parte al bottone Hai bisogno di informazioni? Clicca qui. 19 di 25

20 6.9. Esportare e importare i dati La funzione più comoda per archiviare, aggiornare i dati da una versione all altra, per condividere il lavoro con i colleghi e con la tua associazione. Per esportare i dati basta usare la funzione Esporta dati presente nella Home o nel Menu dell Analisi di bilancio, o nel menu di navigazione del Previsionale. Dopo aver cliccato Prosegui, il software inizierà l esportazione e, una volta completata, aprirà una maschera di salvataggio. Ti consigliamo di scegliere un nome del file più esplicativo possibile. Questo ti servirà anche per cercarlo, se non ti ricorderai dove lo avevi salvato. Cerca di non fare nulla durante il processo di esportazione perché potrebbe non attivarsi la maschera e saresti costretto a chiudere il file, perdendo le ultime modifiche. Il file viene salvato nel formato.dat e ogni file occupa pochissimo spazio (circa 20 Kb), quindi puoi salvarne quanti ne vuoi senza preoccuparti di occupare spazio. Ricorda che se hai inserito formule, queste non verranno esportate e resterà solo il loro risultato numerico. Trovi le informazioni su come esportare le formule al paragrafo 5.4. Per importare i dati basta usare la funzione Importa presente nella Home o nel Menu dell Analisi di bilancio, o nel menu di navigazione del Previsionale. Si aprirà una maschera simile a quella a destra. Cliccando sui di fianco a Datafile path si aprirà una maschera, simile a quella sotto, in cui potrai selezionare quale file da importare. Poi basterà cliccare su Import e i dati precedenti saranno sostituiti con quelle del file importato. Potrai anche scegliere se evidenziare con uno sfondo diverso o con un carattere diverso i dati che sono stati importati Creare una proposta di allegati per la banca Dalla sezione Allegati puoi creare una proposta di documenti da presentare alla banca insieme al Modello di presentazione aziendale. Il servizio si basa su un protocollo ABI Confindustria per facilitare la comunicazione finanziaria. Completando la maschera che vedi della pagina seguente, che vedi sotto, e cliccando Cerca, verrà creato una proposta di documenti da raccogliere e che potrai Stampare, Copiare in un altro documento e condividere con il tuo referente bancario prima di iniziare la raccolta. Il comando Cancella, pulisce sia i criteri di ricerca, sia le proposte. 20 di 25

21 La stampa e la copia avvengono in un formato differente rispetto a quello visualizzato. Ricorda che l elenco è solo una proposta. Non tutti i documenti potrebbero essere utili e ne potrebbero mancare alcuni. Tuttavia, la raccolta dei documenti che comporranno la pratica è una delle fasi del rapporto bancario in cui si rischia di sprecare tempo e risorse. Per questo è importante un confronto con il tuo referente bancario prima di iniziare. Accordarsi subito è una strategia vincente che velocizza notevolmente i tempi. N.B. Il calcolo dei giorni massimi entro cui le banche si impegnano a rispondere alle aziende partono da quando viene consegnato loro il fascicolo informativo completo, ossia composto dal Modello di presentazione e da tutti gli allegati necessari e condivisi con la banca. ELENCO ALLEGATI PER OPERAZIONI DI FINANZIAMENTO DEL CIRCOLANTE 1 Tipo di società: Società di capitali o cooperativa Bilancio consolidato: No Bilancio certificato: No Guida Assolombarda per la presentazione: Si 1 1 ASSETTO DI BILANCIO, CONTABILE E FISCALE 1.A IL TRACK RECORD DEI BILANCI Ultimi tre bilanci con note integrative e, se presenti, relazioni degli amministratori e dei sindaci 1.C LE INFORMAZIONI EXTRA-CONTABILI Se assume un peso e un'importanza rilevante e se richiesta dalla banche, è consigliabile fornire un'indicazione della situazione del magazzino (ad esempio, grado di rotazione delle componenti del magazzino, esistenza di prodotti che è necessario comunque mantenere, come i ricambi, nonostante abbiano poche possibilità di rientrare nel processo produttivo/commerciale, ripartizione per beni) Posizione nei confronti delle banche aggiornata Elenco maggiori clienti Elenco maggiori fornitori Per aziende di dimensione o complessità ridotta, situazione economico-patrimoniale aggiornata Per aziende di dimensione o complessità rilevante o se disponibile, bilancio infra-annuale 1.D LA DOCUMENTAZIONE DI PRESENTAZIONE DELLA SOCIETÀ Presentare delle previsioni di andamento a livello di budget o di conto economico almeno per l'anno corrente. Se disponibile, un business plan. 2.A LA STRATEGIA AZIENDALE (Attraverso autocertificazione ) 2a.1 La strategia aziendale: pianificazione e governance Situazione aggiornata del sistema delle deleghe, della capacità di firma e di attribuzione dei poteri degli amministratori Elenco compagine sociale (soci) 2a.2 La strategia aziendale: organico, risorse e processi Attestazione rispetto delle norme in materia occupazionale Attestazione rispetto delle norme in materia di sicurezza e salute Attestazione applicazione e rispetto dei diritti umani e delle categorie protette Solo se vi è la presenza di impianti, attestazione adeguatezza normativa e tecnica degli impianti Attestazione adeguatezza normativa e tecnica del magazzino Attestazione dell adeguatezza normativa e tecnica dell attività di R&D 1 21 di 25

22 7. IL MODELLO DI PRESENTAZIONE AZIENDALE 7.1. Requisiti di sistema Microsoft Word, Open Office, Pages Come posso ottenere il modello di presentazione? Puoi scaricarlo online selezionando la tua associazione e selezionando il bottone fianco alla scritta COMPILA IL MODELLO. di Verrai indirizzato alla sezione del sito della tua associazione e, inserendo le credenziali di accesso potrai avviare il download, con modalità diverse a seconda del browser utilizzato. Una volta salvato il file, basterà cliccarci sopra per aprirlo. Aprendolo, ti accorgerai subito che potrai modificare solo alcune parti. Questo perché il modello è protetto, per preservarne la struttura validata e sottoscritta dalle banche. Le parti modificabili appaiono in giallo, effetto che non viene riprodotto nella stampa. Inoltre contiene anche delle indicazioni per la compilazione che, una volta sovrascritte, possono essere trovate online nella sezione del sito della tua associazione dal quale lo hai scaricato. Una volta completate tutte le parti rilevanti per la tua azienda in maniera semplice, ricordando che la maggior parte delle persone che leggeranno la presentazione (banche, finanziatori, nuovi soci ecc.) non ha le stesse informazioni e le stesse conoscenze di chi l ha scritta, e con un grado di approfondimento che tenga conto della dimensione e della complessità aziendale (4 o 5 righe per ogni punto spesso possono già essere efficaci), potrai aggiornare l indice dei contenuti andando alla pagina 2, cliccando con il taso destro del mouse in qualsiasi punto giallo, selezionando Aggiorna Campo, Aggiorna intero sommario e OK Inserire immagini e grafici Nel caso di problemi nell inserimento o nell impaginazione di tabelle o immagini, ti consigliamo di inviare una mail alla tua associazione, allegando tutti i file necessari e le indicazioni sul loro posizionamento. I tui referenti ti daranno una mano. 22 di 25

23 8. IL REPORT DI BENCHMARKING (disponibile solo per alcune associazioni) 8.1. Requisiti di sistema Acrobat Reader o simile Altri requisiti Le aziende devono essere italiane e aver depositato almeno un bilancio Come posso ottenere il Report di Benchmarking? E un servizio disponibile solo per alcune associazioni. Puoi richiederlo online selezionando la tua associazione e selezionando il bottone di fianco alla scritta RICHIEDI IL REPORT DI BENCHMARK. Verrai guidato verso un form online (simile a quella a destra) che ti chiediamo la cortesia di compilare con i dati della persona a cui dovrà essere inviato il report (esempio) (nome e cognome, indirizzo di posta elettronica, azienda, numero di iscrizione di Assolombarda), più Ragione sociale e un identificativo univoco (partita iva, codice fiscale o codice REA) per ogni azienda. Completando questa maschera nella maniera più completa possibile, ci aiuterai a risponderti in maniera veloce senza richiederti ulteriori informazioni. Una volta completata la maschera sarà sufficiente premere il pulsante Invia. La richiesta viene gestita in differita. L analisi è riferita all ultimo anno in cui sono disponibili nella banca dati di AIDA di Bureau Van Dijk i bilanci di tutte le imprese indicate. Ti consigliamo di inoltrare la richiesta con i dati dell utente che effettivamente riceverà il Report e lo utilizzerà, in quanto tutte le comunicazioni successive (nuove versioni, miglioramenti, nuovi servizi ) saranno indirizzate a lui Cosa contiene il Report di Benchmarking? Il report confronta: la composizione nell ultimo anno: o dell attivo; o del passivo; l andamento negli ultimi 3 anni: o del fatturato; o dei tempi medi di incasso dei crediti commerciali; o del risultato operativo; 23 di 25

24 o del risultato operativo sul valore della produzione; o del valore aggiunto; o del valore aggiunto sul valore della produzione; o del margine operativo lordo; o del margine operativo lordo sul valore della produzione; o del risultato d esercizio; o del risultato d esercizio sul valore della produzione; l incidenza negli ultimi 3 anni: o delle materie prime sul valore della produzione; o costi per servizi sul valore della produzione; o costi per godimento beni di terzi sul valore della produzione; o costo del lavoro sul valore della produzione; o oneri finanziari sul valore della produzione; il posizionamento delle imprese rispetto ad alcuni indicatori: o indice di struttura secondario; o indice di indebitamento a breve; o debiti verso banche su fatturato; o posizione finanziaria netta su margine operativo lordo; o oneri finanziari su margine operativo lordo. 24 di 25

25 9. FAQ 9.1. Software di analisi di bilancio Ho lanciato una funzione e sono scomparse le barre di navigazione orizzontale e verticale? Purtroppo, succede con Office 2013 per motivi che non dipendono da come è stato programmato il software. La soluzione è semplice: seleziona un altro foglio e poi ritorna al precedente. Le barre ricompariranno. Cliccando su Importa non succede niente Qualche volta può capitare. Manda una mail alla tua associazione e ti invieremo un nuovo software. Cliccando su Esporta mi da un errore Qualche volta può capitare. Manda una mail alla tua associazione e ti invieranno un nuovo software. Se hai già lavorato su quel file, inviaci anche il software, usando il servizio di WeTransfer. Cercheremo di recuperare anche il tuo lavoro Modello di presentazione aziendale Il documento è troppo lungo. Penso ci voglia a troppo a compilarlo Sicuramente non è un lavoro di pochi minuti, ma una volta fatto il primo sforzo, l aggiornamento è molto veloce. In più, ti permetterà di risparmiarne molto più tempo di quello che hai dedicato. Oltre alle risposte in massimo 30 giorni dalle banche, ti eviterà di ripartire da zero quando presenti i bilanci alle banche, cambia un referente bancario o devi incontrare una nuova banca. Contatta la tua associazione se hai bisogno di un confronto e per avere qualche consiglio su come rendere il lavoro più veloce. Le banche lo usano e lo tengono veramente in considerazione? Certo. Per evitare qualsiasi incomprensione contatta la tua associazione prima di usarlo oppure mettici in CC il tuo referente associativo quando lo invii alla banca Report di Benchmarking Ho ricevuto il report, ma faccio fatica ad analizzarlo Richiedi un incontro individuale alla tua associazione. Ti diamo una mano noi. Vorrei aggiungere qualche altro indicatore nel confronto. E possibile? Purtroppo, non possiamo personalizzare ogni singolo report, mantenendo il servizio gratuito. Tuttavia, ti invitiamo a inviarci consigli e suggerimenti. Possiamo modificare lo standard, inserendo nuovi indicatori, se richiesti da un numero rilevante di associati. 25 di 25