51BIS Processi per usura bancaria nel 2013

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1 Estratto da Usura nei prestiti di banche e finanziarie del dr. Gianni Frescura (versione aggiornata) 51BIS Processi per usura bancaria nel 2013 Nonostante le numerose notizie di archiviazioni / assoluzioni relative alle denunce per usura bancaria (che vedremo nel successivo capitolo), i processi penali per questo reato invece di diminuire, nel 2013 si moltiplicano perché, finalmente, parte della magistratura inizia a comprendere la portata del fenomeno; in assenza di approfondimenti dottrinali, del problema se ne occupa più che altro solo la cronaca giudiziaria locale, pur tra significative autocensure. 51bis.1 Processi a Salerno A gennaio del 2013 si ha notizia di un processo, in corso da tempo (dal 2010), nel Tribunale di Salerno dove alcuni dipendenti di Unicredit sono stati rinviati a giudizio per usura aggravata dal GUP (dr. De Filippis), su richiesta del PM (dr.ssa Guglielmotti); il reato viene contestato in relazione all erogazione, nei confronti di un impresa, di un mutuo di 600milioni di lire, avvenuta nel Ad aprile la stampa informa che il PM (dr. Greco) della Procura di Vallo della Lucania (SA) ha chiesto il rinvio a giudizio per l ex presidente di Monte Paschi Siena (Mussari) e per l ex direttore generale (Vigni) in seguito ad un indagine scaturita dalla denuncia di un cittadino di Agropoli, presentata solo pochi mesi prima, per usura in un conto corrente. 2 E da notare che a Salerno, nel 2013, più di settanta persone tra amministratori e funzionari di sette banche (Unicredit, Intesa Sanpaolo, Popolare Bari, Popolare Sorrentina, BCC Scafati, BCC Capaccio, Carime / UBI Banca) sono a giudizio per usura, come minimo in sei processi (oltre ai due casi citati, a Salerno sono in corso anche i processi per i casi D Angelo, D Alessio, Carucci e Alimentari/Siprio 3 ). A questo punto non si comprende per quale motivo la procura di Salerno non contesti il reato di associazione a delinquere ai vertici dell ABI e del Ministero dell Economia, perché non è certo plausibile che tutti questi amministratori e dirigenti di banca avessero gestito gli istituti di credito solo per praticare l usura alle sei (medio / piccole) imprese parti offese in questi processi. 4 1 Cfr gennaio 2013, Tassi usurai all Unicredit, in aula depongono i periti. 2 Cfr. Il Messaggero, 19 aprile 2013 (redazione), Mps, tassi di interesse usuraio: pm chiede rinvio a giudizio per Mussari e Vigni ed in è pubblicata la relativa ordinanza. 3 Su questi procedimenti vedi il precedente 51.2 Accertamenti di usura bancaria soggettiva a Salerno (2011) per i casi D Angelo e D Alessio ed il 51.3 Condanne e rinvii a giudizio nel 2012 per i casi Carucci e Alimentari/Siprio. 4 Per il vero Bankitalia a Roma è sotto inchiesta (contro ignoti?) dal 2010 anche per il favoreggiamento dell usura, in seguito ad una denuncia dell Abusbef per la questione della cms illustrata nel prossomo 51bis.4 Indagini e rinvii a giudizio.

2 51bis.2 Imputazioni coatte Altri processi per usura bancaria di cui si è avuto notizia nel 2013, invece dell ordine cronologico seguito negli altri paragrafi, vengono di seguito suddivisi per le loro principali caratteristiche procedurali (imputazioni coatte, incidenti probatori ed ordinari rinvii a giudizio). L imputazione coatta degli indagati (meglio illustrata nel successivo 67ter.2.2) è ordinata, accogliendo l opposizione della p.o. (che evidentemente fornisce validi elementi di prova ), dal GIP al PM il quale, viceversa, aveva chiesto l archiviazione della denuncia; nel caso dei processi per usura bancaria, questa situazione testimonia l evidente contrasto in atto tra la magistratura inquirente (i procuratori) che, come già accennato, sembra intenzionata a non perseguire (per ordini superiori?) questo reato e la magistratura giudicante che (obtorto collo) deve valutare non solo l attività criminale degli strozzini (intermediari abusivi) processati in seguito alle inchieste delle forze dell ordine, ma pure la conformità alla legge penale dei contratti di finanziamento erogati dal sistema legale e denunciati come usurari da innumerevoli imprenditori in tutta Italia. Fino al 2012 erano noti solo due casi di rinvio a giudizio coatto per usura bancaria, 5 ma già a marzo 2013 si apprende della richiesta di imputazione coatta del GIP del Tribunale di Frosinone (dr. Mancini) per il direttore generale della Banca Popolare del frusinate, dopo che per ben tre volte, nel 2011 e nel 2012, non era stata accolta la richiesta del PM (dr. Di Bona) di archiviare il procedimento per usura ed estorsione aperto nei suoi confronti ed il GIP aveva ordinato ulteriori indagini, come richiesto dalla persona offesa nelle sue opposizioni. 6 Il caso riguarda la denuncia presentata nel 2009 da un impresa locale (Ifitec s.p.a.) i cui rappresentanti avevano scoperto, attraverso una consulenza contabile che, nei loro conti correnti, la banca (della quale erano soci!), applicava tassi complessivi superiori al tasso soglia dell usura, ma ciononostante nel 2008 la banca aveva egualmente proceduto alla notifica del precetto, cui la ditta si era prontamente opposta, ottenendo la sospensiva dell esecutività del decreto ingiuntivo; la Ifitec aveva denunciato la banca, in sede penale, non solo per l'applicazione di interessi usurari, ma anche per l'illiceità della minaccia avanzata col suddetto precetto; nel corso del procedimento è emerso che il c.t. del PM, autore di una perizia ampiamente (a dir poco) lacunosa, era un socio della stessa banca ed anche per questo motivo, il GIP aveva sollecitato indagini più approfondite. In questo processo è da sottolineare che il GIP ha ordinato il rinvio ai sensi dell art. 644, terzo comma, seconda parte (cioè per l usura soggettiva ), considerate le concrete modalità del fatto, emergenti, tra l altro, dalle modalità vessatorie e contrarie alla buona fede nell esecuzione dei contratti con le quali era stato gestito 5 I due casi noti di rinvii a giudizio coatti per usura bancaria ante 2013, relativi alla Banca della Ciociaria a Cassino (su cui vedi supra il 49.3 Rinvii a giudizio e condanne nel 2010 ).e alla Banca Etruria ad Arezzo (su cui vedi supra il 51.3 Condanne e rinvii a giudizio nel 2012 ) si sono conclusi con l assoluzione degli imputati. 6 Cfr. Russo, Usura bancaria. Chiesto il rinvio a giudizio per il Direttore Generale della Banca Popolare del Frusinate in del 14 marzo 2013 e Il Messaggero ed. Frosinone del 15 marzo 2013, Accusato d'usura, dal Gip il Direttore della Banca Popolare Frusinate. 2

3 dalla banca il rapporto; l ordinanza, come commenta l avv. Di Napoli (legale della p.o.), conferma il principio secondo cui, ai fini della valutazione di usurarietà degli interessi o vantaggi, il superamento del tasso soglia non è l unico criterio ai fini dell integrazione della fattispecie di cui all art. 644 cod. pen. ; 7 in giugno il GUP (dr.ssa Marzano), vista la richiesta (forzata) del PM, fissa l udienza preliminare per il 5 dicembre 2013, 8 durante la quale si è costituita come parte civile anche l associazione SOS Utenti (dr. Baccile) ed è stata autorizzata la citazione della BPF quale responsabile civile. 9 A maggio anche il GIP del Tribunale di Cosenza (dr. Carpino), respingendo la richiesta di archiviazione del PM (dr.ssa Donato), che non riteneva provato il dolo, ha disposto l imputazione coatta nei confronti di cinque dirigenti del Banco popolare del Mezzogiorno (già Banca popolare di Crotone) per il reato di usura nei confronti di una ditta artigiana che aveva presentato la denuncia nel 2012; la decisione del GIP riguarda i direttori generali succedutesi nella carica durante il finanziamento in conto corrente (apertura di credito usuraria), in quanto erano costoro le persone, delegate dal c.d.a. della banca, che avevano i poteri decisionali in merito ai tassi da applicare ai clienti. 10 A luglio si apprende dell imputazione coatta (avvenuta però in precedenza) decisa dal GIP del Tribunale di Milano, sfociata nell archiviazione (perche il fatto non costituisce reato?) della denuncia contro il presedente della Banca popolare di Lodi. 11 Ad ottobre pure il GIP del Tribunale di Pisa (dr. Bufardeci) ha respinto la richiesta di archiviazione del PM (dr. Porpora), accogliendo l opposizione della persona offesa e sulla base degli elementi di prova da quest ultima forniti, ha disposto l imputazione coatta nei confronti degli indagati (due funzionari della filiale Unicredit di Ponsacco) bis.3 Incidenti probatori L accertamento dell usura in sede penale dovrebbe necessariamente passare per l incidente probatorio visto che spesso, in sede di indagini preliminari, si presentano delle perizie di parte che dicono cose tra loro contraddittorie, 13 ma questo strumento 7 Il caso è sommariamente illustrato anche dall avv. Di Napoli nel suo blog dinapoli.splinder.com a luglio 2011, quando pubblica l ordinanza del 20 maggio 2011 con cui il GIP ha chiesto indagini più approfondite, il 22 aprile 2013, in occasione del rinvio a giudizio e il 30 giugno 2013 dopo che è stata fissata la prima udienza del dibattimento. 8 Cfr. Il Messaggero dell 11 giugno 2013 (redazione), Usura, a giudizio il direttore generale della Banca Popolare del Frusinate. 9 Cfr. Russo, Banche. Prima udienza per il Direttore Generale della Banca Popolare del Frusinate, imputato per usura in del 9 dicembre Cfr. Il Quotidiano, 14 maggio 2013, Usura bancaria, cinque indagati. 11 Sul caso vedi ultra il 51ter.3 Archiviazioni / assoluzioni nel L ordinanza del GIP di Pisa, datata 16 ottobre 2013 e la richiesta del PM sono pubblicate nel sito 13 Sulle modalità per l attivazione di questa particolare procedura (che anticipa una fase del dibattimento) vedi ultra il capitolo 66. L incidente probatorio (dove è citato un emblematico caso di 3

4 non viene molto utilizzato dai PM, né richiesto dai difensori degli imputati (a ragion veduta), ma e ciò appare quanto meno inusuale, nemmeno dai difensori delle vittime / parti civili. 14 Nel 2013 una notizia clamorosa viene però dal Tribunale di Palermo dove, nel mese di febbraio, il GIP (dr. Vincenti) ha disposto un incidente probatorio sui conti correnti di un cliente di Banca Nuova (gruppo Banca Popolare di Vicenza), accogliendo la richiesta di uno degli indagati (il d.g. Maiolini) 15 e respingendo la richiesta della procura, depositata in gennaio e sottoscritta dal procuratore capo (dr. Messineo) con tre vice (dr. Verzera, dr. Teresi e dr. Agueci), di sottoporre a giudizio immediato il presidente, il direttore generale ed il responsabile d area della banca accusati di usura bancaria; 16 la procura evidentemente ha avanzato la richiesta, dopo aver interrogato gli indagati, ritenendo di poter fornire la prova inconfutabile dell usura. 17 Nel caso è coinvolto anche il procuratore capo di Palermo che, pur avendo sottoscritto la richiesta di giudizio immediato, è stato indagato (e poi prosciolto) dalla procura di Caltanisetta, per avere, su richiesta del direttore generale della banca, rivelato le notizie sulle indagini. 18. In giugno anche dal Tribunale dell Aquila giunge notizia che il GIP (dr. Billi) sta esaminando, dopo un incidente probatorio ed un opposizione alla richiesta di archiviazione del PM (dr. Mancini), un caso di usura del Monte Paschi Siena nei confronti di un imprenditore di Bazzano (frazione dell Aquila) che aveva visto la banca agire esecutivamente per un credito usurario; il PM però ha ritenuto inesistente il reato per mancanza del dolo e pertanto non ha mai provveduto ad individuare gli autori del fatto. 19 Nel Tribunale di Sassari invece, nello stesso mese, il PM (dr. Porcheddu) subito dopo la denuncia, presentata da un imprenditore per usura nei conti correnti intrattenuti con una filiale del Banco di Sardegna, basata su una approfondita incidente probatorio sull usura bancaria del 2008, nel Tribunale di Bassano del Grappa). 14 Casi di utilizzo dell incidente probatorio, come mezzo di prova dell usura bancaria, sono noti nel Tribunale di Sassari (caso Ferrari, 51.1 Condanne e rinvii a giudizio nel 2011 e caso Mannoni 51.2 Condanne e rinvii a giudizio nel 2012). 15 Cfr. La Repubblica - ed. Palermo dell 8 febbraio 2013, Banca Nuova, indagine per usura disposta una super perizia. 16 Cfr. Palazzolo, Usura bancaria: Giudizio immediato per Maiolini in La Repubblica - Palermo del 22 gennaio Vedi ultra il 68.1 Richiesta di giudizio immediato e patteggiamento. 18 Cfr. Conti, Bufera alla Procura di Palermo: il capo Messineo indagato per fuga di notizie, ne Il Giornale, 15 dicembre Cfr. Giancarli, Tassi illegali, atti al gip per la decisione in 20 giugno 2013 e Tassi illegali, scontro tra pm e parte lesa in 4 maggio 2013; dello stesso autore: Tassi illegali, banca nei guai all'aquila in 18 agosto 2012 e Tassi illegali in banca, scatta l inchiesta, ne Il Centro 13 dicembre

5 consulenza tecnica, ha iscritto i nomi dei direttori pro tempore ed ha chiesto ed ottenuto dal GIP (dr. Spanu) l incidente probatorio per accertarne il fondamento. 20 In ottobre si ha infine notizia di altri due incidenti probatori, relativi a denunce contro le banche presentate nel 2012; in entrambi i casi la prova del reato è stata richiesta dalla parte offesa perché il PM aveva proposto l archiviazione; un incidente è in corso nel Tribunale di Genova, relativamente ad una denuncia di usura, presentata da una società in liquidazione (Casaf snc), praticata in un apertura di credito in conto corrente ed in un operazione di factoring, gestite da Banca Carige; secondo la tesi del c.t.p. della p.o, l usura è causata dall anatocismo (il calcolo degli interessi sugli interessi); 21 un altro incidente probatorio è in corso al Tribunale di Udine, dove una piccola impresa ha denunciato la Banca Popolare di Milano per l usura in un finanziamento per la ristrutturazione di un immobile ed il GIP (dr. Florit) ha ordinato la nomina di perito per la verifica dell usurarietà di questa operazione, anche se il PM (dr. Tito) aveva chiesto l archiviazione, per la solita mancanza del dolo bis.4 Rinvii a giudizio ed indagini In aprile il GIP del Tribunale di Rovigo (dr.ssa Testoni) ha rinviato a giudizio due direttori di filiale della Cassa di Risparmio del Veneto (Intesa) della filiale di Adria accusata di usura da due agricoltori per un conto corrente attivo tra il 2004 ed il secondo la locale procura però le banche stanno sempre molto attente a non superare quelli che sono i dettami della Banca d Italia nell erogare denaro secondo i tassi stabiliti e perciò accade che spesso si debba archiviare le denunce, non perché siano false, ma perché penalmente non rilevanti. 24 Nel mese di giugno, nell ambito di un inchiesta relativa alla malagestio della Banca popolare di Spoleto, la Procura di Spoleto, tra gli altri reati addebitati ad amministratori e funzionari della banca, ha individuato anche la mediazione usuraria in relazione ad alcuni compensi che l amministratore si attribuiva per la concessione di crediti ai clienti; 25 la difesa di costui sostiene che si trattava di prestiti (dalla banca, dal debitore all amministratore?) prontamente restituiti Cfr. Laudante, Sassari imprenditore denuncia il Banco: Tassi da usura, ne La nuova Sardegna 11 giugno 2013; nell articolo si accenna anche ad un altro incidete probatorio in corso per usura bancaria (caso Ferrari?). 21 Cfr. Indice, Interessi troppo alti. Dirigenti Carige indagati per usura, ne Il Secolo XIX 2 ottobre Cfr. Cattivello, Micheluz, Banca accusata di usura, il processo continua in del 15 ottobre Cfr. Degliesposti, Tassi da usura, due bancari nei guai, Il Resto del carlino, 17 aprile Così la dichiarazione del ff di procuratore capo (dr.ssa Duò), riportata da Andreotti, Banche denunciate per usura «In un anno aperti 22 fascicoli», in Corriere del veneto dell 8 gennaio Cfr. Ubaldi, Associazione a delinquere, usura, bancarotta fraudolenta: il castello della procura scuote Antonini e il sistema BpS in 30 maggio Cfr. 8 giugno 2013 (redazione) Bps, Antonini si difende: «Nessun compenso usurario, erano prestiti». E denuncia la Gdf. 5

6 In settembre viene pubblicato, con un certo risalto, la notizia che il presidente di Intesa Sanpaolo (Bazoli) ed il d.g. della stessa banca, insieme ad altri amministratori e dirigenti bancari (in tutto ventinove persone), sono indagati per usura dalla Procura di Forlì, in seguito alla denuncia presentata da un imprenditore nel 2009; anche in questo caso il PM aveva chiesto l archiviazione per la mancanza del dolo negli indagati, nonostante le indagini della Gdf avessero appurato la condotta usuraria, ma il GIP ha ordinato un supplemento di indagine, aderendo alla richiesta della persona offesa e fissato la camera di consiglio per la fine di ottobre (caso Canali). 27 Sempre a settembre si apprende anche che il GUP del Tribunale di Reggio Calabria ha rinviato a giudizio amministratore e dirigenti della Banca di Roma / Unicredit per usura 28 in seguito ad una nuova denuncia nell ambito del caso De Masi. 29 Ad ottobre il GIP del Tribunale di Modena si riserva di decidere sull opposizione della parte offesa alla richiesta di archiviazione del PM, fondata sulla solita questione dell assenza del dolo per l inclusione della cms nel calcolo del T[A]EG, nel caso Malagoli in merito alla denuncia presentata (nel dicembre 2011) contro Comit / Intesa San Paolo (con indagato ancora il presidente Bazoli) non per supero del tasso soglia (usura oggettiva), ma per la questione dei saldi apparentemente passivi ed in realtà attivi, dei conti correnti con contratti stipulati negli anni 80 (usura bancaria soggettiva / reale); anche in questa procedura il PM senza alcuna indagine, chiede di archiviare per una presupposta mancanza dell elemento soggettivo del reato. 30 A novembre un agenzia di stampa, che riprende un comunicato dell Adusbef, dà notizia che un indagine della procura di Roma, avviata in seguito ad una denuncia presentata dall associazione ancora nel lontano 2010 (dopo la sentenza della Cassazione n sull inserimento della cms nel calcolo del T[A]EG), contro Bankitalia, per concorso nel reato di usura, abuso d ufficio e favoreggiamento, potrebbe portare all incriminazione dei suoi dirigenti. 31 In dicembre si ha poi notizia che nel Tribunale di Nuoro è ripreso il processo (iniziato nel 2009!) ad amministratori, dirigenti, funzionari ed avvocati del Banco di Sardegna (undici persone in tutto) per l usura nei conti correnti di una coppia di Bosa 27 Cfr. Cervo, Indagati 29 banchieri per usura in Libero del 7 settembre 2013; Sofia, I 29 banchieri sotto inchiesta per usura in Libero del 9 settembre 2013; Dipocheparole, «Così ho fatto indagare 29 banchieri» Libero a colloquio con Claudio Canali in Libero 10 settembre Cfr settembre 2013 (redazione) Vicenda De Masi: Gup di Reggio rinvia a giudizio per usura vertici Banca di Roma. 29 Vedi supra il 48.2 Caso De Masi (Palmi Reggio Calabria). 30 Sul caso di questo imprenditore modenese che oltre a Comit / Intesa, ha denunciato per usura anche BPVN, BPER e Carivignola, vedi il successivo cap. 52TER Caso Malagoli. 31 Cfr. del 15 Novembre 2013 Banche ADUSBEF, Bankitalia indagata per concorso nel reato di usura?. 6

7 (caso Madeddu-Cadau); il GIP nel 2011 aveva disposto l archiviazione della denuncia, in base ad una perizia del c.t.p. del PM, 32 ma la Cassazione ha fatto riaprire il processo; le pp.oo., in questa fase, hanno depositato dei documenti in cui si dimostra il palese conflitto di interessi del c.t. della procura che era stato componente del c.d.a. di una banca controllata dal Banco di Sardegna. 33 L anno si chiude infine con il rinvio a giudizio per usura nella cessione del quinto (della pensione), decisa dal GUP del Tribunale di Ragusa (dr. Reale), per gli amministratori della (fallita) Idea finanziaria spa di Catania (presidente M. Villarosa e di.g. S. Maffodda) 34 e per tutti gli intermediari intervenuti nella stipula del contratto (sette persone in tolale); il prestito, di ,00 euro (lordi, 8.600,00 erogati 35 ), concesso nel febbraio 2009, da rimborsare in dieci anni (rate di 210,00 euro al mese) era gravato da interessi ed oneri per ,00 euro (T[A]EG del 26,60%, tasso soglia all epoca della stipula del 14,28%) ter.3 Archiviazioni / assoluzioni nel 2013 Pure nel corso del 2013 ci sono altri provvedimenti dei magistrati penali favorevoli alle banche. A gennaio 2013 si ha notizia che i funzionari della Banca Etruria, rinviati a giudizio, con imputazione coatta, sono stati poi assolti dal Tribunale di Arezzo (pres. dr. Fruganti), pur essendo certo il supero del tasso soglia (con l inclusione della cms), perché il fatto non costituisce reato (per mancanza del dolo ), considerato l adeguamento della banca alle disposizioni della Banca d Italia nel calcolo del T[A]EG; 37 sottolineo però che, anche in questo caso, pur essendo la vicenda relativa a rapporti di conto corrente iniziati negli anni 80 e sfociati nel fallimento della ditta 32 Sull ordinanza di archiviazione perché il fatto non sussiste del caso Madeddu-Cadau vedi ultra il 51ter.1 Archiviazioni / assoluzioni Cfr. Carta, Accuse al Banco, colpo di scena, in La nuova Sardegna dell 11 dicembre 2013; sul caso Madeddu-Cadau vedi anche supra il 49.2 Rinvii a giudizio nel L Idea finanziaria spa era già stata accusata di usura ancora nel 2008 (cfr. Cosse, Truffato dalla finanziaria e ancora senza giustizia, in La Nuova Sardegna del 1 agosto 2013); gli amministratori di questa società erano già stati sanzionati nel 2009 per irregolarità dalla Banca d Italia (prova. del 10 dicembre 2009, in BV n. 12), che però non aveva rilevato le violazioni alla normativa sull usura, sono stati rinviati a giudizio anche per mediazione usuraria nel Tribunale di Roma (vedi stupra il 51.1 Condanne e rinvii a giudizio nel 2011 ) ed il presidente (Villarosa) è indagato per una truffa, connessa sempre alla cessione del quinto della prensione, a Milano (cfr. De Santis, La stangata a 24 pensionati. Finti prestiti dalle finanziarie, Corriere della sera del 13 febbraio 2013, pag. 6.) 35 Nella cessione del quinto si pagano anticipatamente tutti gli interessi e gli oneri (vedi ultra il 94.2). 36 Cfr. Di Raimondo, Usura aggravata ai danni di un pensionato ottantenne di Pozzallo, in Corriere di Ragusa del 30 dicembre 2013 e del 30 dicembre 2013 Concedono prestito ad anziano pozzallese con un tasso del 27%. Sette richieste di rinvio a giudizio. 37 Cfr. (redazione), 29 gennaio 2013, Direttori di banca a processo per usura: assolti. I tassi esorbitanti erano frutto dell' applicazione delle direttive della Banca d' Italia. 7

8 vittima dell usura, il processo si è limitato alla sola questione del supero del tasso soglia, trascurando del tutto il problema dell usura reale (sproporzione del rapporto, con acquisizione di altri vantaggi dopo il 1996). 38 A marzo si viene a sapere della pronuncia di non luogo procedere nei confronti del direttore e di altri dipendenti di una filiale della Banca Popolare di Verona, pronunciato dal GIP del Tribunale di Treviso (dr. Donà) per prescrizione e per la solita mancanza del dolo, nonostante la denuncia fosse scaturita da una perizia, in sede di una controversia civile per opposizione ad un decreto ingiutivo, in cui il c.t.u. aveva accertato il superamento del tasso soglia nel conto corrente di un impresa (Scat Convex Bottoms di Nervesa) per otto trimestri, tra il 2002 e il Alla fine di maggio il GIP del Tribunale di Modena (dr. Truppa), pur ritenendo vessatori interessi e sanzioni, dichiara inammissibile l opposizione (della p.o.) alla richiesta di archiviazione chiesta dal PM, in merito alla denuncia per usura nei confronti Equitalia presentata da un imprenditore. 40 In luglio la stampa da risalto all archiviazione, decisa dal GUP del Tribunale di Milano (dr. Varanelli) che, considerata l esiguità degli sforamenti del tasso soglia, così decide nonostante il GIP (dr. Antonezza) avesse imposto l imputazione coatta del presidente pro tempore della Banca Popolare di Lodi, denunciato, nel 2010, per usura nel conto corrente, da un imprenditore; anche secondo il PM (dr. Prisco) la denuncia era infondata e per due volte ne aveva chiesto l archiviazione, la prima volta senza nemmeno esaminare la questione, tanto che il primo GIP (dr.ssa Torri) aveva chiesto di fare indagini, sfociate in un c.t. che aveva accertato si l usura, ma solo per due trimestri e per pochi euro (stranamente però nessuna autorità ha controllato gli altri conti correnti della banca!). 41 A novembre, dopo due anni dal rinvio a giudizio, il Tribunale di Benevento assolve i sei direttori (pro tempore) di una filiale Unicredit (caso Edil 2000) nonostante il PM ne avesse chiesto la condanna (per il vero ad una pena modesta), perché il fatto non costituisce reato ; secondo la Corte il supero del tasso soglia era dovuto (solo?) all inclusione della cms. 42 A febbraio 2012 si era avuta notizia che il GIP del Tribunale di Sassari aveva respinto la richiesta di incidente probatorio per l accertamento del T[A]EG relativamente alla denuncia presentata da un commercialista contro la Banca di 38 La sentenza n. 168 del 29 gennaio 2013 del Tribunale di Arezzo non è pubblicata. 39 Cfr. Poloni, Tassi d usura. Ma banca innocente, La Tribuna di Treviso, 29 marzo 2013; la riduzione del saldo in rosso di ,00 euro era stata però pari a soli 3.900,00 euro. 40 Cfr. Gregori, Imprenditore - Equitalia: scambi di accuse, La Gazzetta di Modena, 23 maggio 2013 ed Equitalia fa usura : denuncia archiviata, La Gazzetta di Modena, 28 maggio 2013; sul caso vedi ultra il Le denuncie di usura contro Equitalia. 41 Cfr. Ferrarella, Bloccata la causa da 8 euro, Corriere della sera, pag. 1 del 22 luglio Cfr. Spiezia, Accusati di aver applicato tassi usurai a un imprenditore di Benevento, assolti sei dipendenti di una banca, 30 novembre 2013; il processo era iniziato nel 2011 (vedi supra il 51.2 Accertamenti di usura bancaria soggettiva ). 8

9 Sassari per usura nei conti correnti (caso Ferrari) 43 e nel dicembre 2013 si viene a sapere che, su richiesta del PM (dr. Caria), i due direttori di filiale imputati di usura sono stati assolti, grazie ad una perizia di parte a loro favorevole (secondo il c.t.p., dr Carnà, le soglie di usura non erano mai state superate); questa perizia non è contestabile dalla parte offesa, in quanto gli imputati avevano scelto il rito abbreviato e perciò non era ammissibile l incidente probatorio per il calcolo del T[A]EG Cfr. Laudante, Usura bancaria, sotto inchiesta due direttori La nuova Sardegna dell 11 febbraio 2012; questa denuncia era collegata alla denuncia contro il Banco di Sardegna, presentato dal dr. Ferrari alcuni mesi prima e archiviata nel 2012 per prescrizione (supra il 50.3). 44 Fiori, Caso Banca di Sassari, non ci fu usura, La Nuova Sardegna 19 dicembre 2013; sul fatto che nel rito abbreviato non sono ammissibili nuove prove vedi ultra il 68.1 Richiesta di giudizio immediato e patteggiamento. 9