FOGLIO INFORMATIVO CONTO TRADING (DIRECTA) INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È IL CONTO TRADING (DIRECTA)

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1 Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà. INFORMAZIONI SULLA BANCA CREDITO TREVIGIANO Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa in Amministrazione Straordinaria Sede legale e amministrativa: Via Stazione 3-5 / Fanzolo di Vedelago (TV) Tel: 0423/7011 Fax: 0423/ Sito Internet info@creditotrevigiano.it certificata: creditotrevigiano@legalmail.it Iscriz. Registro Imprese di TV, C.F. e P.IVA n Iscriz. Albo Az. Di Credito n C.C.I.A.A. Treviso R.E.A. n Iscriz. Albo Cooperative n A del Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Cod.ABI CHE COS'È IL Il conto corrente Conto Trading (Directa) in abbinamento con il dossier titoli Dossier Trading (Directa), è riservato alla clientela che usufruisce dei servizi Directa SIM Spa. In funzione della specifica operatività, il conto presenta alcune limitazioni operative illustrate all interno del contratto sottoscritto con Directa SIM Spa. Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca Il dossier titoli Dossier Trading (Directa) in abbinamento con il conto corrente Conto Trading (Directa) è riservato alla clientela che usufruisce dei servizi Directa SIM Spa. In funzione della specifica operatività, il dossier presenta alcune limitazioni operative illustrate all interno del contratto sottoscritto con Directa SIM Spa. La custodia e amministrazione di strumenti finanziari è un contratto con il quale la banca custodisce e/o amministra, per conto del cliente, strumenti finanziari e titoli in genere, cartacei o dematerializzati (azioni, obbligazioni, titoli di Stato, quote di fondi comuni di investimento ecc.). La banca, in particolare, mantiene la registrazione contabile di tali strumenti, cura il rinnovo e l incasso delle cedole, l incasso degli interessi e dei dividendi, verifica i sorteggi per l attribuzione dei premi o per il rimborso del capitale, procede, su incarico espresso del cliente, a specifiche operazioni (esercizio del diritto di opzione, conversione) e in generale alla tutela dei diritti inerenti i titoli stessi. Nello svolgimento del servizio la banca, su autorizzazione del cliente medesimo, può subdepositare i titoli e gli strumenti finanziari non dematerializzati per legge presso organismi di deposito centralizzato ed altri depositari autorizzati. Alla custodia e amministrazione di strumenti finanziari è solitamente collegata la prestazione dei servizi e delle attività di investimento in strumenti finanziari. La custodia e amministrazione di strumenti finanziari è un prodotto sicuro. Il rischio principale è costituito dalla FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 1 di 13

2 variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. Ulteriore rischio è rappresentato dal rischio di controparte, cioè all eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia, che assicura a ciascun depositario una copertura fino a euro per i crediti connessi con operazioni di investimento, derivanti dalla prestazione del servizio di custodia e amministrazione di strumenti finanziari, in quanto accessorio ad operazioni di investimento. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Conto a consumo (112 operazioni annue) 16,00 Non previsto Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 1 profilo di operatività, meramente indicativi stabiliti dalla Banca d'italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un cliente medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto 155,00 (una tantum) SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Canone annuo carta multifunzione Home banking Canone annuo per internet banking e phone banking 0,00 ( 0,00 Mensili) Nessuna RAPPORTO NON AFFIDATO: 0,00 ( 0,00 Trimestrali) Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Non disponibile FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 2 di 13

3 SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone 0,00 (si aggiunge al costo dell'operazione) Nel documento ELENCO CAUSALI (disponibile nella sezione Trasparenza Fogli Informativi BCC CONTI CORRENTI E APERTURE DI CREDITO) si riporta l'elenco delle causali che danno origine a una scritturazione per la quale vengono addebitati al cliente i suddetti oneri economici. Invio estratto conto Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e UE con addebito in c/c Domiciliazione utenze CARTACEO: 2,00 ELETTRONICO: 0,00 Online: 0,00 Sportello: 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale 0% Minimo: 0% T.A.E.: 0% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Importo totale del credito Durata del contratto di apertura di credito Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione onnicomprensiva (annua) Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Non previsto Indeterminata 15,5% T.A.E.: 16,42443% Commissione istruttoria veloce \ per ogni autorizzazione 0,00 Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 15,5% T.A.E.: 16,42443% Commissione istruttoria veloce \ per ogni autorizzazione 0,00 Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) Commissione determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto. La commissione è applicata, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, solo a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. La commissione viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata, con addebito alla liquidazione. I casi in cui viene applicata la commissione sono i seguenti: Pagamento assegni, titoli, effetti, bollettini bancari, polizze assicurative; Operazioni di prelevamento; Operazioni di acquisto titoli; FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 3 di 13

4 Emissione di assegni circolari; Esecuzione bonifici, anche tramite home banking; Operazioni estero; R.I.D. / S.D.D.; Utilizzo Carte di credito senza rischio a carico banca (es. American Express, Diners); Richiamo effetti; Operazioni di Tesoreria; Pagamento deleghe fiscali; Prenotazione vincolo per conti deposito; Ogni altro addebito consentito dalla Banca, previa valutazione del personale preposto. In ogni caso, la commissione non è dovuta quando: a) Nei rapporti con i consumatori, ricorrono entrambi i seguenti presupposti per massimo di una volta al trimestre: - per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extrafido l ammontare complessivo di questi ultimi - anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; - lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi; b) Lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca; c) Lo sconfinamento non ha avuto luogo perché l intermediario non vi ha acconsentito; d) Nelle ipotesi in cui non viene svolta alcuna attività di istruttoria perché l addebito non è oggetto di valutazione preventiva da parte della Banca, la quale non lo può rifiutare. Tali casi risultano così dettagliati: Addebito rata mutuo erogato dalla Banca; Addebito commissioni; Addebito bollo/spese; Addebito assegni/effetti insoluti; Utilizzo carte di credito con rischio a carico banca; Utilizzo Bancomat, Fast Pay, Pos, Viacard; Proroga effetti; Rettifica valuta; Addebito ritenute; Competenze; Assegno irregolare. CAPITALIZZAZIONE Periodicità TRIMESTRALE DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'italia Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali I tassi, le commissioni e spese riportate nella loro misura massima vengono in ogni caso applicate entro la misura massima consentita dalla Legge sull usura n.108/96 ai sensi dell art.2 e dalla relativa normativa di attuazione. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle aperture di credito in conto corrente, agli scoperti senza affidamento, nonché agli anticipi e sconti commerciali può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 4 di 13

5 Spese tenuta conto Documentazione periodica Trasparenza Vedi voce Canone annuo CARTACEO: 2,00 ELETTRONICO: 0,00 SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) Per revoca dell'ordine oltre i termini Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente CASSA RACCOLTA VALUTA OPERAZIONI ESTERO ASSEGNI BONIFICI Bonifico importo rilevante / urgente 10,00 Bonifico InBank a Banche 0,00 Bonifico da distinta Manuale a Banche 0,00 Bonifico da Sportello a Banche 0,00 Bonifico da Atm a Banche 0,00 Bonifico InBank interno 0,00 Bonifico da distinta Manuale interno 0,00 Bonifico da Sportello interno 0,00 Bonifico da Atm interno 0,00 Penale incompletezza 0,00 VALUTE Valuta versamento contanti Valuta versamento assegni bancari altri istituti Valuta versamento assegni bancari stessa filiale Valuta versamento assegni circolari Valuta versamento assegni bancari nostro istituto Disponibilità versamento assegni bancari su piazza Disponibilità versamento assegni bancari stessa filiale Disponibilità versamento assegni circolari Disponibilità versamento assegni bancari nostro istituto FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 5 di 13

6 BONIFICI IN USCITA Bonifici Italia Valuta addebito Tipo Bonifico Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Valuta Beneficiario su nostre filiali Valuta Beneficiario su altre banche Bonifici verso l estero Valuta di addebito Valuta di accredito alla Banca corrispondente per bonifici in Euro Trasfrontalieri Valuta di accredito alla Banca corrispondente per bonifici in Euro non Trasfrontalieri Valuta di accredito alla banca corrispondente per bonifici in divisa di un paese appartenente alla UE/ Spazio Economico Europeo Valuta di accredito alla Banca corrispondente per bonifici in divisa extra-ue 0 giorni 1 giorno operativo Giornata operativa di esecuzione 1 giorno lavorativo 1 giorno lavorativo 2 giorni lavorativi (calendario forex) 2 giorni lavorativi (calendario forex) BONIFICI IN ENTRATA Data di accredito e disponibilità fondi Bonifici Italia Interni Bonifici Italia altra banca Bonifici Transfrontalieri - in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o corone svedesi ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009 Bonifici Esteri in divisa di un paese appartenente allo spazio Economico Europeo Bonifici Esteri in divisa extra UE Bonifici Esteri in Euro non trasfrontalieri Stessa giornata di addebito dell ordinante Stesso giorno lavorativo di accredito dei fondi alla banca Stesso giorno lavorativo di accredito dei fondi alla banca 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario forex) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario forex) Stesso giorno lavorativo di accredito dei fondi alla banca RID / SDD PASSIVI Addebito RID/SDD Utenze pagate allo sportello Ri.Ba PASSIVE Addebito Ri.Ba MAV / Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia Data operativa di addebito Giorno di presentazione Data di scadenza Data operativa di addebito RID / SDD ATTIVI (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito RID/SDD Giorno di scadenza Ri.Ba ATTIVE (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV / Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (solo per i clienti che hanno contrattualizzato il servizio) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (CUT-OFF) FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 6 di 13

7 CUT-OFF (*) Momento limite, oltre il quale gli ordini di pagamento ricevuti dal PSP (Prestatore dei Servizi di Pagamento) si considerano ricevuti nella giornata operativa successiva. Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. Nella tabella sono riportati il calendario delle giornate operative ed i termini di cut-off per l erogazione dei servizi di pagamento della Banca: GIORNATE OPERATIVE Dal Lunedì al Venerdì Orario di apertura come da cartelli esposti in filiale CUT-OFF GIORNATE OPERATIVE Ore Bonifici Italia e Bonifici in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o corone svedesi ai sensi del Regolamento CE n. 924/ Allo sportello Inbank Remote banking (CBI) Girofondi / Bonifici Italia con valuta compensata in giornata - Allo sportello Inbank Remote banking (CBI) Bonifici Transfrontalieri non aderenti SEPA/TARGET - Allo sportello Inbank Remote banking (CBI) Riba Passive (appoggiate sul nostro Istituto) - Allo sportello Inbank Remote banking (CBI) CUF-OFF GIORNATE SEMI OPERATIVE BONIFICI IN SPEDIZIONE E RIBA PASSIVE GIORNATE NON OPERATIVE GIORNATE SEMI OPERATIVE (operativo fino alle ore 11.20) GIORNATE CON TARGET CHIUSO Sabati e Domeniche, Festività Nazionali (1 e 6 Gennaio, Lunedì dell Angelo, 25 Aprile, 1 Maggio, 2 Giugno, 15 Agosto, 1 Novembre, Dicembre), Festività Nazionali dei Paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri. Martedì Grasso, 14 Agosto, 11 Novembre, 24 Dicembre, 31 Dicembre e le giornate di formazione del personale della Banca per le quali è prevista la chiusura pomeridiana. Giornate previste da Calendario Target (*) tale cut-off è inteso come orario relativo al momento in cui la distinta perviene alla banca. Per il CBI attivo: il tempo che intercorre tra l invio della distinta e la ricezione della stessa dalla banca è stimato in circa 45 minuti. Per CBI passivo: non si ha la certezza sulle tempistiche (in linea generale si stimano all incirca 2 ore) Nelle giornate di Target chiuso non sarà possibile effettuare bonifici di importo rilevante (uguale o superiore a Euro ,00), girofondi con regolamento nella stessa giornata di esecuzione e bonifici che accettano regolamento solo mediante Target. TEMPI DI ESECUZIONE Tipo Bonifico Bonifici Italia verso nostra banca Bonifici Italia verso altre banche Bonifici esteri in ambito UE/Spazio Economico Europeo in euro o divisa Giorno di accredito alla Banca del Beneficiario Medesimo giorno in cui la banca addebita i fondi al cliente ordinante Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 7 di 13

8 Bonifici esteri verso paesi extra UE RID / SDD PASSIVI Tempi di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Tempi di esecuzione MAV / Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Massimo 7 giornate operative successive alla data di ricezione dell ordine Giorno di scadenza Giornata operativa successiva alla data di scadenza Giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine TERMINI DI NON STORNABILITA Termini massimi decorsi i quali gli importi degli assegni bancari e circolari versati, nonché delle disposizioni RiBa e RID/SDD presentate per l incasso e successivamente resi insoluti, non possono più essere stornati senza il consenso del cliente. Tali termini calcolati in giorni lavorativi successivi rispettivamente a quelli di versamento dei titoli e di scadenza delle disposizioni RiBa e RID/SDD sono i seguenti: Nostri Assegni Bancari tratti sulla stessa dipendenza accreditante 0 giorni Nostri Assegni Bancari tratti su altro sportello 10 giorni Assegni Bancari tratti su altre banche 20 giorni Assegni Circolari 10 giorni Disposizioni domiciliate presso la stessa Banca accreditante RiBa 6 giorni RID/SDD 60 giorni Disposizioni domiciliate presso altre Banche RiBa 20 giorni RID/SDD 60 giorni ALTRO Riferimento calcolo interessi Periodicità invio estratto conto Periodicità invio documento di sintesi periodico Periodo applicazione spese fisse Periodo applicazione spese liquidazione Periodo applicazione C.M.S. ANNO CIVILE TRIMESTRALE ANNUALE MENSILE TRIMESTRALE TRIMESTRALE FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 8 di 13

9 Altre spese Recupero spese per Visure Catastali, Cerved, ecc. Max 500,00 Lettere, raccomandate, telegrammi a clientela Max 26,00 Solleciti telefonici Max 26,00 Rilascio certificazioni interessi Max 20,00 Gestione anagrafiche, liberatorie garanzie ecc. Max 70,00 Spese rilascio attestazioni capacità finanziaria, referenze, ecc. Max 150,00 Spese di ristrutturazione, rinegoziazione, accollo, cambio ragione sociale Max 300,00 Diritti d urgenza Max 300,00 Le spese saranno pari ai costi Spese per copia documentazione o per copia conforme sostenuti per la produzione della documentazione richiesta Ulteriori spese per diritti d urgenza su richiesta documentazione 15,00 Commissione per svincolo deposito relativo al pagamento tardivo di assegni presso altro Istituto 25,00 + spese postali Commissione per richiamo nostro assegno/ effetto inviato al notaio per protesto 25,00 Rilascio dichiarazione comprovante il deposito successivamente al protesto dell assegno ai sensi della L.386/90 10,00 Commissione richiamo bonifico 5,00 Pagamento tardivo effetti 60,00 CONDIZIONI DOSSIER TITOLI DIRECTA IMPOSTA DI BOLLO SPESE GESTIONE E AMMINISTRAZIONE SEMESTRALI: Altri Titoli 0,00 Titoli di Stato 0,00 Titoli soggetti a fiscalità USA SPESE SU ESTRATTO CONTO SPESE ESTINZIONE POLIZZA 0,00 PERCENTUALE PERDITE DERIVATI 0% SPESE OPERAZIONI DI GESTIONE: IN BASE ALLA NORMATIVA VIGENTE 0,00 in aggiunta alle spese di gestione amministrazione altri titoli CARTACEO: 2,00 ELETTRONICO: 0,00 Trasferimento ad altro istituto (per titolo) 26,00 Trasferimento ad altro istituto / Obbligazionario estero (per titolo) ALTRE SPESE 37,00 STAMPA ELENCO CONDIZIONI 0,00 SPESE TRASPARENZA INFO PRECONTR. 0,00 SPESE TRASPARENZA DOCUMENT. PERIODICA CARTACEO: 2,00 ELETTRONICO: 0,00 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Sono pari a 8 giorni decorrenti dalla definitiva estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporto principale di conto corrente. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 9 di 13

10 Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami del Credito Trevigiano Via Stazione 3-5, Fanzolo di Vedelago (TV) o alla casella di posta elettronica reclami@creditotrevigiano.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve onnicomprensiva liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. Si applica in misura percentuale, al termine di ogni trimestre solare, sull importo complessivo dei fidi in essere durante il trimestre stesso. La commissione è dovuta indipendentemente dall effettivo utilizzo e/o IBAN (International Bank Account Number) BIC (Bank Identifier Code) Termine d esecuzione dell ordine Disponibilità somme versate Saldo disponibile Sconfinamento Commissione di istruttoria veloce (CIV) prelevamento dei fondi da parte del cliente. Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Strumento per l identificazione delle istituzioni finanziarie, a livello internazionale, avente lo scopo di agevolare l elaborazione automatizzata dei messaggi inviati in via telematica in ambienti finanziari. Termine entro il quale la somma è accreditata sul conto dell ente (banca) del beneficiario o del beneficiario stesso. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento senza avere sul conto corrente la disponibilità. Commissione determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto. La commissione è applicata, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, solo a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. La commissione viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata, con addebito alla liquidazione. I casi in cui viene applicata la commissione sono i seguenti: Pagamento assegni, titoli, effetti, bollettini bancari, polizze assicurative; Operazioni di prelevamento; Operazioni di acquisto titoli; Emissione di assegni circolari; Esecuzione bonifici, anche tramite home banking; Operazioni estero; R.I.D. / S.D.D.; Utilizzo Carte di credito senza rischio a carico banca (es. American Express, Diners); Richiamo effetti; Operazioni di Tesoreria; Pagamento deleghe fiscali; FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 10 di 13

11 Spesa registrazione operazioni non incluse nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo (T.A.E.) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Periodicità di capitalizzazione degli interessi Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Valute sui prelievi Prenotazione vincolo per conti deposito; Ogni altro addebito consentito dalla Banca, previa valutazione del personale preposto. In ogni caso, la commissione non è dovuta quando: a) Nei rapporti con i consumatori, ricorrono entrambi i seguenti presupposti per massimo di una volta al trimestre: - per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extrafido l ammontare complessivo di questi ultimi - anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; - lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi; b) Lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca; c) Lo sconfinamento non ha avuto luogo perché l intermediario non vi ha acconsentito; d) Nelle ipotesi in cui non viene svolta alcuna attività di istruttoria perché l addebito non è oggetto di valutazione preventiva da parte della Banca, la quale non lo può rifiutare. Tali casi risultano così dettagliati: Addebito rata mutuo erogato dalla Banca; Addebito commissioni; Addebito bollo/spese; Addebito assegni/effetti insoluti; Utilizzo carte di credito con rischio a carico banca; Utilizzo Bancomat, Fast Pay, Pos, Viacard; Proroga effetti; Rettifica valuta; Addebito ritenute; Competenze; Assegno irregolare. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Si aggiunge al costo dell'operazione. Le operazioni possono essere così differenziate: SELF: disposte dal cliente da atm (ns banca) VIRTUAL: disposte dal cliente via internet banking SPORTELLO: disposte dal cliente allo sportello RETROSPORTELLO: disposte in modalità automatizzata (es. addebito continuativo utenze, accredito stipendio/pensione, ecc) Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di 4 punti percentuali. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può essere superiore a 8 punti percentuali. Il tasso applicato dalla Banca deve essere inferiore al tasso soglia. Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. Indica il costo totale del credito espresso in percentuale annua sull ammontare dell affidamento concesso. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 11 di 13

12 Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Bonifico estero Bonifico la cui controparte è non residente o il cui importo è espresso in divisa estera Bonifico transfrontaliero Bonifico in euro verso/da paesi UE o appartenenti allo Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) Bonifico Sepa Credit Transfert È lo strumento per effettuare bonifici in euro all interno dell Area Unica dei (indicato anche con la sigla Pagamenti in Euro (SEPA). SCT) Le caratteristiche principali dell SCT sono: - obbligo di utilizzare il codice IBAN come identificativo unico del conto di accredito: per disporre un bonifico è necessario essere in possesso delle coordinate bancarie IBAN (International Bank Account Number) e BIC (Business Identifier Code) del Pagatore e del Beneficiario. Il Cliente trova l indicazione del proprio codice IBAN nel frontespizio del proprio estratto conto o può richiederlo all Agenzia della Banca presso la quale intrattiene il conto. - valuta di accredito: è vietato antergare la valuta del pagamento. L addebito sul conto del Pagatore avverrà sempre con valuta corrispondente al giorno in cui l operazione di pagamento è eseguita. - tempi di esecuzione: i bonifici sono eseguiti dalla banca entro 1 (uno) giorno operativo o, se l ordine viene effettuato su supporto cartaceo, entro 2 (due) giorni operativi successivi a quello in cui l Ordine di Pagamento è stato ricevuto dalla banca. - causale del trasferimento: la causale del bonifico può contenere un massimo di 140 caratteri. Bonifico importo rilevante Bonifico di importo superiore a Euro Bonifico urgente Bonifico da eseguire nello stesso giorno di accettazione dell ordine. SDD (Sepa Direct Debit) Strumento di pagamento, assimilabile al RID domestico, che consente di disporre pagamenti in euro a favore di terzi, con le medesime modalità in Italia e nei 32 Paesi dell Area Unica dei Pagamenti in Euro (Single Euro Payments Area SEPA), sulla base di un autorizzazione (c.d. Mandato) Pagatore La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. Beneficiario La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. Data ricezione ordine La giornata in cui l ordine di pagamento trasmesso dal pagatore (es. Bonifico, RIBA, MAV/RAV) o indirettamente dal beneficiario (es. RID/SDD) o per il suo tramite (es. pagamento tramite carta di pagamento, moneta elettronica) è ricevuto dal PSP (prestatore dei servizi di pagamento) del pagatore. Se il momento della ricezione non cade in una giornata operativa per il PSP del pagatore, l ordine di pagamento è considerato ricevuto nella giornata operativa successiva. Operazione di pagamento L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Giornata operativa Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Cut-off Momento limite, oltre il quale gli ordini di pagamento ricevuti dal PSP si considerano ricevuti nella giornata operativa successiva. PSP Prestatore dei servizi di pagamento PSD Payment Services Directive, Direttiva Europea sui Servizi di Pagamento avente lo scopo di garantire maggior sicurezza, trasparenza e velocità alle operazioni di pagamento in tutti i Paesi dello Spazio Economico Europeo. Gli ambiti regolati dalle nuove norme sono: le tempistiche di esecuzione dei pagamenti, termini, condizioni e valute applicabili, informativa pre e post pagamento, responsabilità dei fornitori di servizi di pagamento (banche ed altri soggetti specializzati) Data Regolamento Data in cui il PSP del debitore paga il PSP del beneficiario, deve coincidere con un giorno lavorativo. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 12 di 13

13 Identificativo unico Consumatore Microimpresa Cliente al dettaglio Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/08/2015 (ZF/ ) Pagina 13 di 13