CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI

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1 CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI SASSARI S.p.A. (codice ABI ) Società per azioni con sede legale ed amministrativa in viale Mancini, Sassari Codice fiscale, Partita Iva e numero di iscrizione al Registro delle imprese Iscrizione all Albo delle banche Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Telefono (centralino) Fax Sito internet indirizzo direzionegenerale@bancasassari.it Aderente al : Fondo interbancario di tutela dei depositi; Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie; Arbitro Bancario Finanziario. La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia. CHE COS È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente possono essere collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo interbancario a tutela dei depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al servizio online Smart Web Business, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La guida pratica al conto corrente Il conto corrente in parole semplici, che aiuta a orientarsi nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della Banca di Sassari e sul sito internet al seguente indirizzo Caratteristiche specifiche del conto corrente ordinario a non consumatori A chi è rivolto Cosa fare per attivarlo A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Servizi accessori Il conto corrente ordinario a non consumatori si rivolge a clienti non consumatori, residenti e non residenti, che utilizzano il conto corrente per la propria attività economica o professionale. Presentarsi presso qualsiasi filiale della banca. Non è necessario alcun versamento minimo iniziale. Presso tutte le filiali della Banca di Sassari. Il rilascio e l attivazione di carte di debito e/o di credito sono soggetti a valutazione e ad approvazione da parte della banca. Di più : è un servizio accessorio al conto corrente. Attraverso il vincolo di somme, per periodi di tempo prestabiliti, Di più offre una remunerazione migliorativa rispetto a quella prevista sulle somme libere depositate sul conto corrente. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 1 DI 27

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI CONDIZIONI ISC Tasso debitore annuo nominale: 13,50% Commissione per la messa a disposizione di fondi annuale: 2,00% fido con scadenza indeterminata di euro Spese di tenuta conto: 1 prelievo ed 1 versamento trimestrali (pari a 11,49 per spesa minima trimestrale per scritture); recupero spese per invio comunicazione periodica annuale affidamenti (cartacea): 0,90. 17,48% Il calcolo è effettuato ipotizzando un fido accordato a tempo indeterminato di 5000,00 totalmente utilizzato per l'intero trimestre solare. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 2 DI 27

3 SPESE VARIABILI Servizi di pagamento Gestione liquidità Internet e Corporate Banking SPESE FISSE Servizi di pagamento Gestione liquidità BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto non previste 500,00 Canone trimestrale salvo accordo con il cliente, in sostituzione e/o riduzione di altre voci di costo. Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale 0 Spese per conteggio interessi e competenze (per ogni capitalizzazione) 27,18 Canone annuo carta debito nazionale non collocata Canone annuo carta debito BperCard V-PAY contactless 12,11 Numero di carte bancomat con canone gratuito 0 Canone annuo carta di credito 30,99 (emissione) BperCard classic 30,99 (rinnovo) Canone annuo carta di credito 50,00 (emissione) BperCard business individuale 50,00 (rinnovo) riservata a ditte individuali e liberi professionisti Canone annuo carta di credito BperCard business aziendale riservata a ditte individuali e società di persone e/o di capitali BperCard business corporate riservata a società di capitali 50,00 (emissione) 50,00 (rinnovo) Canone Smart Web Business (disponibile SOLO per ditte individuali e liberi professionisti): 3,00 al mese Canone mensile per C.B.I. (Corporate Banking Interbancario): BPER CBI, escluso IVA - versione mini 1,50 - versione small 3,00 CBI versione WebCBI (web-based), escluso IVA - versione mediun 6,00 - versione large 9,00 Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione) allo sportello e online 2,20 Invio estratto conto (cartaceo) Invio estratto conto online, ove sia stato attivato il servizio 1,10 0,00 Prelievo sportello automatico presso banche del Gruppo BPER (circuito BANCOMAT) - nei giorni non festivi 0,00 - nei giorni festivi di calendario 0,00 Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito BANCOMAT carta vpay) - Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito vpay carta vpay) Numero mensile di prelievi gratuiti presso sportelli altre banche in Italia (circuito BANCOMAT) - Richiesta saldo c/c da atm - Richiesta lista movimenti c/c da atm - Commissione blocco carta bancomat - Regolamento operazioni in valuta estera in paesi non aderenti all Euro bonifici ordinari e bonifici SEPA (Sepa Credit Transfer S.C.T.) Bonifico, in euro o in corone svedesi o in lei rumeni, verso Italia e UE senza limite di importo con addebito in c/c - allo sportello su filiali nostra banca - allo sportello su altre banche - online su filiali nostra banca - online su filiali altre banche 2,10 2,10 0 0,00 0,00 12,11 cambio del giorno di regolamento degli importi negoziati, determinati dal circuito Visa, maggiorato dell 1% 3,25 4,50 0,88 1,21 CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 3 DI 27

4 FIDI E SCONFI NAMENTI Fidi INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) - tramite phone banking su filiali nostra banca - tramite phone banking su altre banche - bonifico su altre banche urgente allo sportello - bonifico su altre banche urgente online bonifici a mezzo invio assegno di traenza - allo sportello - online giroconti interni - allo sportello - online - tramite phone banking girofondi altre banche - allo sportello - online - tramite phone banking bonifici per stipendi - allo sportello su filiali nostra banca - allo sportello su altre banche - online su filiali nostra banca - online su filiali altre banche - su altre banche urgente allo sportello - su altre banche urgente online bonifici per stipendi a mezzo invio assegni di traenza - allo sportello - online Domiciliazione utenze 3,25 4,50 10,87 10,87 4,50 2,26 3,25 0,88 3,25 4,50 1,21 4,50 3,25 4,50 0,00 0,00 10,87 10,87 4,50 0,00 2,00 salvo accordi migliorativi con singoli enti creditori, come da specifico elenco pubblicato dalla banca Tasso non indicizzato 0,010% (0,0100% per effetto della capitalizzazione trimestrale) Tasso indicizzato. Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazio- Tasso creditore annuo nominale ne*, maggiorato/diminuito dello spread concordato. Il tasso minimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 0,010% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso massimo Tasso non indicizzato - 8,7000% per sconfinamenti commerciali (9,9880% per effetto della capitalizzazione trimestrale); - 14,200% per sconfinamenti finanziari (14,9742% per effetto della capitalizzazione trimestrale) Tasso indicizzato. Il tasso è pari al Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari a 8,70% per sconfinamenti commerciali e a 14,20 per sconfinamenti finanziari In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo Commissione disponibilità fondi (C.D.F.) - apertura di credito finanziaria 0,50% - apertura di credito commerciale 0,50% - periodicità trimestrale Altre spese non previste CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 4 DI 27

5 DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE allo sportello e agli atm abilitati CAPITALIZ ZAZIONE Sconfinamento in assenza di fido Sconfinamento extra - fido BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso oltre il fido Commissione istruttoria veloce (C.I.V.) - importo commissione - commissione massima trimestrale - franchigia iniziale di sconfinamento - franchigia di peggioramento sconfinamento - franchigia di durata Altre spese Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso di sconfinamento Commissione istruttoria veloce (C.I.V.) - importo commissione - commissione massima trimestrale - franchigia iniziale di sconfinamento - franchigia di peggioramento sconfinamento - franchigia di durata Altre spese Tasso non indicizzato - 8,7000% per sconfinamenti commerciali (9,9880% per effetto della capitalizzazione trimestrale); - 14,200% per sconfinamenti finanziari (14,9742% per effetto della capitalizzazione trimestrale) Tasso indicizzato. Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari a 8,70% per sconfinamenti commerciali e a 14,20% per sconfinamenti finanziari In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo 70,00 non prevista 200,00 100,00 0 giorni lavorativi non previste Tasso non indicizzato - 8,7000% per sconfinamenti commerciali (9,9880% per effetto della capitalizzazione trimestrale); - 18,750% per sconfinamenti finanziari (20,1100% per effetto della capitalizzazione trimestrale) Tasso indicizzato. Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 8,70% per sconfinamenti commerciali e a 18,75% per sconfinamenti finanziari In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo 70,00 non prevista 200,00 100,00 0 giorni lavorativi non previste Periodicità trimestrale, salvo di verso accordo con il cliente e alla chiusura del conto Contanti 0 giorni lavorativi Assegni circolari stessa banca non emessi Assegni bancari stessa filiale 1 giorni lavorativi Assegni bancari altra filiale 4 giorni lavorativi Assegni circolari altri istituti / vaglia Banca d Italia 4 giorni lavorativi Assegni bancari altri istituti su piazza 4 giorni lavorativi Assegni bancari fuori piazza, vaglia e assegni postali 4 giorni lavorativi Riaccredito/attesa esito assegno 4 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di disponibilità sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 5 DI 27

6 * I parametri di indicizzazione utilizzabili sono elencati nel documento TABELLA PARAMETRI VARIABILI IN USO - CREDITO A CONSUMATORI. Il tasso effettivo globale medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ( CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 6 DI 27

7 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ SPESE DI TENUTA CONTO Minima trimestrale (per scritture) standard 11,49 Recupero spese per invio comunicazioni periodiche qualora sia stato attivato il servizio online Imposta di bollo su estratti conto persone fisiche (importo annuo) 34,20 Imposta di bollo su estratti conto soggetti diversi da persone fisiche (importo annuo) 100,00 Imposta di bollo su estratti conto ONLUS (importo annuo) esente 0,90 se cartacee 0,00 REMUNERAZIONE DELLE GIACENZE Calcolo degli interessi riferimento anno civile (365/365, se bisestile 366/366) Ritenuta fiscale (se ed in quanto dovuta, verrà recuperata nella misura tempo per tempo 26% prevista dalla legge) ULTERIORI COMMISSIONI E SPESE RELATIVE AL CONTO CORRENTE Commissione per sospensione addebito ordini permanenti, RID/addebito diretto SEPA 10,87 (Sepa Direct Debit S.D.D.) core / business to business e utenze domestiche Richiesta estratto conto allo sportello 2,20 Incasso buoni pasto (circuito Ticket restaurant Accor services, per busta) 5,45 Addebito di effetti Italia scadenti presso: - sportelli Banca di Sassari 0,00 - altri istituti bancari aderenti diretti 7,90 - altri istituti bancari aderenti indiretti 10,20 Commissione di anticipo documenti per singolo documento causale 256 2,13 Commissione rientro anticipo documenti causale 257 2,13 Commissioni proroga finanziamento causale 263 2,07 Commissioni accensione finanziamento causale 264 2,07 Commissioni estinzione/decurtazione finanziamento causale 265 0,00 Commissione proroga anticipo causale 267 2,13 Commissione radiazione fatture sull Italia causale 321 5,76 Commissione radiazione fatture sull estero causale 322 7,48 Recupero spese invio raccomandate causale 391 4,20 SERVIZI DI PAGAMENTO CARTE DI CREDITO Carta di credito BperCard Classic circuiti VISA e MASTERCARD Quota di emissione eventuale carta aggiuntiva 30,99 Commissioni per acquisto carburante non applicate Quota annuale eventuale carta Commissioni anticipo contante 4% 30,99 aggiuntiva ATM/sportello con un minimo di 3,00 Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in valuta 30,99 aggiuntiva diversa dall Euro maggiorate di ** 1,50% Spese invio estratto conto mensile 1,00 Nell anticipo contante su ATM/sportello il minimo 50,00 Imposta di bollo su estratto conto* 1,81 limite di prelievo giornaliero consentito è di massimo 300,00 Spese per duplicato Carta 20,00 Spese ricerca documentazione annua 15,00 Spese per richiesta Carta urgente 19,00 Riproduzione di ogni documento 1,00 BperCard Business Individuale circuiti VISA e MASTERCARD (riservata a Ditte Individuali e Liberi Professionisti) Quota di emissione eventuale carta Carta Commissioni per acquisto carburante non applicate aggiuntiva aggiuntiva Quota annuale eventuale carta Commissioni anticipo contante 3% non aggiuntiva ATM/sportello con un minimo di 3,00 prevista Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in diversa 1,50% aggiuntiva dall Euro maggiorate di ** Spese invio estratto conto mensile 1,00 Nell anticipo contante su ATM/ sportello il minimo 100,00 Imposta di bollo su estratto conto* 1,81 limite di prelievo giornaliero consentito è di massimo 750,00 Spese per duplicato Carta 20,00 Spese ricerca documentazione valuta annua 15,00 CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 7 DI 27

8 CARTE DI CREDITO Spese per richiesta Carta urgente 19,00 Riproduzione di ogni documento 1,00 BperCard Business Aziendale (riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o Capitali ) e BperCard Business Corporate (riservata a Società di Capitali ) circuiti VISA e MASTERCARD Quota di emissione eventuale carta Carta Commissioni per acquisto carburante non applicate aggiuntiva aggiuntiva Quota annuale eventuale carta Commissioni anticipo contante 3% non aggiuntiva ATM/sportello con un minimo di 3,00 prevista Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in valuta 1,50% aggiuntiva diversa dall Euro maggiorate di** Spese invio estratto conto mensile 1,50 Nell anticipo contante su ATM/sportello il minimo 100,00 Imposta di bollo su estratto conto* 1,81 limite di prelievo giornaliero consentito è di massimo 750,00 Spese per duplicato Carta Non previste Spese ricerca documentazione annua 15,00 Spese per richiesta Carta urgente 19,00 Riproduzione di ogni documento 1,00 BperCard Revolving circuiti VISA e MASTERCARD Quota di emissione 00,00 Commissioni per acquisto carburante non applicate Quota annuale a partire dal 2 Commissioni anticipo contante 3% 20,00 anno*** ATM/sportello con un minimo di 3,00 Quota di rinnovo*** 20,00 Commissioni per operazioni in valuta 1,50% diversa dall Euro maggiorate di Quota di emissione eventuale carta 00,00 aggiuntiva*** Nell anticipo contante su ATM/sportello il minimo 50,00 Quota annuale eventuale carta 10,00 limite di prelievo giornaliero consentito è di massimo 300,00 aggiuntiva*** Quota di rinnovo eventuale carta aggiuntiva*** 10,00 Spese ricerca documentazione annua 15,00 Spese invio estratto conto mensile 1,00 Riproduzione di ogni documento 1,00 Imposta di bollo su estratto conto* 1,81 Spese per duplicato Carta 10,00 Penale per mancato pagamento 15,00 Spese per richiesta Carta urgente 19,00 Commissione mensile in % dell importo del pagamento stornato non applicata Condizioni di tasso Per utilizzi fino a 5.000,00 9,250% Tasso annuo nominale (TAN) Per utilizzi fino a ,00 8,250% Per utilizzi oltre ,00 7,750% Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Massimo applicato 11,055% NOTE Il limite massimo di utilizzo della carta (fido) viene concordato al momento della richiesta *Applicata per saldi superiori ad 77,47. Non applicata se il conto di appoggio della carta è acceso presso l emittente. ** Le operazioni in valuta estera sono soggette, oltre al costo suindicato, alla commissione di conversione applicata dal Circuito internazionale tramite il quale l operazione viene eseguita. La conversione in euro dell operazione avviene applicando il tasso di cambio utilizzato dai Circuiti vigente al momento della contabilizzazione dell operazione. *** Esenzione dal pagamento nel caso in cui ci sia un utilizzo della carta, nell anno precedente, per almeno 1.500,00. ASSEGNI Commissioni sugli assegni negoziati - reso insoluto e/o irregolare (oltre spese reclamate) 7,65 - reso richiamato/protestato (oltre spese reclamate) 18,86 - comunicazione assegno impagato 9,43 Commissioni sugli assegni tratti da clienti correntisti Segnalazione di impagato o restituzione di assegni impagati/protestati/ irregolari 16,31 Commissione rilascio assegno non trasferibile 0,00 per assegno Commissione rilascio assegno libero 0,00 per assegno Imposta di bollo applicata al rilascio di assegni bancari o circolari liberi 1,50 per assegno UTENZE, PAGAMENTO F23, F24 Commissione pagamento utenze domestiche (telefono, luce, acqua, gas) con addebito in c/c senza ordine permanente 2,58 Tributi e contributi: - Pagamento F24 0,00 - Pagamento F23 0,00 CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 8 DI 27

9 PAGAMENTI RICORRENTI Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) core / business to business e Addebito RID passivo 2,00 salvo accordi migliorativi Addebito diretto S.D.D. con singoli enti creditori, come da specifico elenco pubblicato dalla banca Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) core / business to business servizi accessori Preavviso di addebito 2,00 Prenotifica 0,00 Servizio di gestione del profilo debitore 3,00 Richiesta copia mandato 10,00 Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa del debitore 3,00 Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa della banca 0,00 Storno dell addebito (applicabile ai soli addebiti diretti Sepa core) 0,00 Bonifici ripetitivi allo sportello su filiali nostra banca 3,25 allo sportello su altre banche 4,50 online su filiali nostra banca 0,88 online su altre banche 1,21 BONIFICI Accredito bonifici ordinari e Transfrontalieri/ bonifici SEPA (Sepa Credit Transfer S.C.T.) Commissione accredito bonifici 0,00 SPESE RELATIVE A SERVIZI DI PAGAMENTO Recupero spese di rifiuto telematico 0,50 Recupero spese di rifiuto cartaceo 10,00 Recupero spese di revoca - addebiti servizio RID/ addebito diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) core - altri servizi di pagamento Recupero spese per recupero fondi (in caso di IBAN formalmente corretto ma verso beneficiario inesatto) 1,00 10,00 15,00 ALTRI SERVIZI DI PAGAMENTO Ricarica carte prepagate Gruppo Bper presso ATM network QuiMultibanca 1,80 Ricarica carte prepagate Gruppo Bper da Home Banking (ove sia stato attivato il servizio) 0,50 Ricarica carte prepagate Gruppo Bper da Phone Banking (ove sia stato attivato il servizio) 1,20 VALUTE - CONTO CORRENTE causale 78 versamento contante allo sportello/da atm abilitato 0 giorni calendario Accredito versamenti allo sportello: causale 80 versamento assegni su piazza 3 giorni lavorativi causale 84 versamento assegni fuori piazza e titoli postali 3 giorni lavorativi causale 235 versamento assegni stessa dipendenza 0 giorni calendario causale 236 versamento assegni altre dipendenze nostra banca 0 giorni calendario causale 237 versamento assegni circolari di altri istituti 1 giorno lavorativo causale 289 assegni circolari Banco di Sardegna 1 giorno lavorativo causale 290 assegni consorelle su piazza 0 giorni lavorativi Accredito versamenti da atm abilitati: - versamento assegni su piazza 3 giorni lavorativi - versamento assegni fuori piazza e titoli postali 3 giorni lavorativi - versamento assegni stessa dipendenza 0 giorni calendario - versamento assegni altre dipendenze nostra banca 0 giorni calendario - versamento assegni circolari di altri istituti 1 giorno lavorativo Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di valuta sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. accredito versamenti mediante cassa continua o sportello automatico ATM accredito per nuovo versamento di assegno in seguito a comunicazione di impagato addebito per il prelievo di contante allo sportello sono trattati come i versamenti allo sportello (decorrenza data apertura bossolo/busta) 2 giorni lavorativi successivi alla comunicazione di impagato data prelievo CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 9 DI 27

10 Valuta di addebito prelevamento BANCOMAT Valuta addebito PagoBANCOMAT Valuta di addebito dell importo totale mensile per le operazioni di lettura/stampa saldo o estratto conto da ATM Valuta addebito operazioni effettuate circuito V-Pay accredito sul c/ordinario per anticipo su documenti importi girati dal c/anticipi accredito sul c/anticipi per finanziamento a rientro importi girati dal c/ordinario accredito sul c/anticipi per radiazione fatture importi girati dal c/ordinario addebito di Effetti Italia scadenti presso filiali nostra banca: - con scadenza fissa - con scadenza a vista data di prelievo data di pagamento ultimo giorno lavorativo del mese di riferimento delle operazioni data operazione 1 giorni lavorativi 0 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo data scadenza data spedizione avviso CARTE DI CREDITO Carte BperCard Classic, Classic Socio Banca, Gold, Classic MultiFunzione PIÙ Funzione credito, Socio Banca MultiFunzione PIÙ funzione Credito, Gold MultiFunzione PIÙ funzione Credito, Business Individuale Valuta di addebito del saldo 13 giorni dopo la data dell estratto conto Carte BperCard Aziendale Valuta di addebito del saldo Carte BperCard Corporate Valuta di addebito del saldo 15 giorni dopo la data dell estratto conto 30 giorni dopo la data dell estratto conto ASSEGNI Valute Addebito prelevamenti mediante assegno bancario data emissione Addebito assegno comunicato impagato giorno di negoziazione Termini di non stornabilità degli assegni versati allo sportello e agli atm abilitati Non stornabilità causale 80 assegni tratti su piazza 8 giorni lavorativi causale 84 assegni tratti fuori piazza e titoli postali 8 giorni lavorativi causale 235 assegni tratti sulla stessa dipendenza 1 giorno lavorativo causale 236 assegni tratti sulle altre dipendenze della nostra banca 5 giorni lavorativi causale 237 assegni circolari di altri istituti 9 giorno lavorativo causale 289 assegni circolari Banco di Sardegna 1 giorno lavorativo causale 290 assegni bancari consorelle su piazza 5 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di non stornabilità sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. BONIFICI destinati ad altre banche Bonifici in euro o in corone svedesi o in lei rumeni verso Italia e UE senza limite di importo con addebito in c/c e Sepa Credit Transfer Valute di addebito - Disposizioni di bonifici, girofondi e stipendi comunque disposte senza indicazione della giorno di esecuzione Valuta banca beneficiario - Bonifici allo sportello con indicazione della Valuta banca beneficiario 2 giorni lavorativi antecedenti rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici online con indicazione della Valuta banca beneficiario 1 giorno lavorativo antecedente rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 10 DI 27

11 - Bonifici tramite phone banking con indicazione della Valuta banca beneficiario 2 giorni lavorativi antecedenti rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Girofondi allo sportello con indicazione della Valuta banca beneficiario 2 giorni lavorativi antecedenti rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Girofondi on line con indicazione della Valuta banca beneficiario Giorno di esecuzione - Girofondi tramite phone banking con indicazione della Valuta banca beneficiario 2 giorni lavorativi antecedenti rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici ripetitivi allo sportello con indicazione della Valuta banca beneficiario 1 giorno lavorativo antecedente rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici ripetitivi online con indicazione della Valuta banca beneficiario 1 giorno lavorativo antecedente rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici per stipendi disposti allo sportello con indicazione della Valuta banca beneficiario 2 giorni lavorativi antecedenti rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici per stipendi disposti online con indicazione della Valuta banca beneficiario 1 giorno lavorativo antecedente rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici a mezzo invio assegno di traenza disposti allo sportello 2 giorni lavorativi - Bonifici a mezzo invio assegno di traenza disposti online 2 giorni lavorativi Valuta di accredito giorno di ricezione dei fondi da parte della Banca BONIFICI destinati a nostre filiali Valute di addebito Valute di accredito giorno di esecuzione giorno di esecuzione UTENZE, PAGAMENTO F23, F24 E PAGAMENTI RICORRENTI Valute di addebito Addebito RID/Addebito Sepa Direct Debit e pagamenti vari (es. F23, F24 e pagamento imposte) giorno di esecuzione CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 11 DI 27

12 ALTRI SERVIZI ACCESSORI Assicurazione Infortuni correntisti Compagnia assicuratrice REALE MUTUA Assicurazioni Premio 6,40 euro annui (pagamento trimestrale posticipato) Il cliente può chiedere la decorrenza della copertura assicurativa per l anno in corso. Descrizione La polizza è destinata ai clienti titolari di conto corrente, depositi a risparmio (nominative e al portatore), buoni fruttiferi (nominativi e al portatore), conti in titoli, crediti speciali (a lungo, medio e breve termine) mutui ipotecari, prestiti personali nelle varie titolazioni a breve, medio e lungo termine, certificati di deposito al portatore. Garanzie L assicurazione viene prestata in caso di infortunio professionale o extraprofessionale da cui derivino direttamente decesso o invalidità permanente uguale o superiore al 60%. Età dell assicurato La copertura assicurativa decade al momento del compimento del 75 anno di età. Durata Annuale con rinnovo tacito e addebito automatico del premio sul conto corrente. Beneficiari Nel caso di rapporto a debito: la banca. Nel caso di rapporto a credito: l assicurato (se trattasi di infortunio che abbia causato una I.P. maggiore del 60%), gli eredi legittimi, testamentari o il beneficiario espressamente indicato dall assicurato. Capitali assicurati È pari al saldo del conto al momento del sinistro con il massimo di ,00 per conto e ,00 per più conti assicurati. Nel caso di conti cointestati i capitali assicurati si intendono divisi per il numero dei cointestatari. Ciò solamente nel caso di conti a credito. Assicurazione Multirischi per la famiglia denominata Polizza Sicura Compagnia assicuratrice REALE MUTUA Assicurazioni Premio 31,00 euro annui (pagamento trimestrale posticipato) Il cliente può chiedere la decorrenza della copertura assicurativa per l anno in corso. Descrizione La polizza è destinata al nucleo familiare dei clienti titolari di conto corrente e si compone delle seguenti garanzie: 1) responsabilità civile del nucleo familiare (RCT + RCO); 2) furto in abitazione, scippo e rapina; 3) incendio del contenuto dell abitazione; 4) rimborso spese per grandi interventi chirurgici. RCT responsabilità civile terzi; RCO responsabilità civile personale dipendente (collaboratore domestico). Capitali assicurati 1) responsabilità civile del nucleo familiare RCT ,00 per sinistro con il limite di ,00 per singola persona danneggiata ed ,00 per danni a cose; RCO ,00 per sinistro con il limite di ,00 per singola persona danneggiata; 2) furto in abitazione, scippo e rapina fino a 2.500,00; 3) incendio del contenuto dell abitazione fino a ,00; 4) rimborso spese per grandi interventi chirurgici fino a ,00. Età dell assicurato Non esistono limiti di età. Durata Annuale con rinnovo tacito e addebito automatico del premio sul conto corrente. Beneficiari Il titolare del conto ed il suo nucleo familiare. In caso di cointestazione il primo intestatario del conto salvo diversa indicazione scritta da dare alla banca al momento dell attivazione della garanzia o dell accensione del conto. Nel caso in cui il conto sia intestato a società, assicurato si intende il rappresentante legale della società. In caso di più rappresentanti è necessario dare indicazione scritta del nominativo. Possono essere indicati anche tutti i rappresentanti legali della società titolare del conto o i cointestatari di conti cointestati, corrispondendo il relativo premio. Per le condizioni economiche e le coperture relative alle polizze assicurative si rinvia al relativo documento a disposizione della clientela sul sito e presso le filiali della Banca di Sassari. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 12 DI 27

13 Di più : servizio di deposito vincolato di somme accessorio al conto corrente di corrispondenza Tasso creditore lordo annuo nominale applicato sulla somma sottoposta a vincolo da 76 a 105 giorni 0,30 % da 106 a 135 giorni 0,30 % da 136 a 165 giorni 0,30 % da 166 a 195 giorni 0,40 % da 196 a 285 giorni 0,40 % da 286 a 365 giorni 0,50 % Liquidazione degli interessi posticipata al momento della scadenza del vincolo Vincolo È possibile accendere più vincoli con medesima scadenza o con scadenza diversa; non è possibile aumentare l importo dei vincoli già in essere Svincolo anticipato È previsto unicamente lo svincolo totale delle somme poste a vincolo; l operazione di svincolo anticipato cioè prima della scadenza - su richiesta del cliente, comporterà la perdita del diritto di accredito degli interessi concordati per la somma posta a vincolo. L importo svincolato anticipatamente sarà riaccreditato sul conto corrente con valuta pari alla data di costituzione del vincolo e remunerato al normale tasso di conto corrente Commissioni Commissione per singolo vincolo di somme 0,00 Commissione per svincolo anticipato 2.000,00 Importo minimo vincolabile per singola operazione ,00 Importo massimo vincolabile per conto corrente non previsto ONERI FISCALI Prodotto soggetto ad imposta di bollo proporzionale sugli strumenti finanziari di cui all articolo 13, comma 2-ter della tariffa, parte prima, allegata al Dpr 642/72 CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 13 DI 27

14 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il contratto di conto corrente è a tempo indeterminato. Il recesso dal rapporto di conto corrente determina il recesso dai servizi di pagamento ad esso accessori. Il cliente ha facoltà di recedere dal rapporto di conto corrente senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione per iscritto alla banca, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. La banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto al cliente, con un preavviso di 2 mesi. Qualora il cliente rivesta la qualifica di impresa, la banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto, con un preavviso di 15 giorni. La banca, qualsiasi qualifica rivesta il cliente, ha in ogni caso la facoltà di recedere, qualora sussista un giustificato motivo, dandone comunicazione per iscritto al cliente, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. Alla data di efficacia del recesso si determina l obbligo per ognuna delle parti di provvedere al pagamento immediato, in favore dell altra, di tutto quanto risulti dovuto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto corrente, che dovrà avvenire entro il termine massimo di 15 giorni lavorativi, dalla data in cui risulteranno restituiti, da parte del cliente, tutti gli strumenti di pagamento a valere sul conto corrente. Per la contabilizzazione del saldo di estinzione, la banca tiene conto del regolamento delle eventuali operazioni ancora in corso effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento, Telepass, Viacard o con altro. Le disposizioni sopra riportate in ordine ai tempi di chiusura del conto corrente non si applicano nell ipotesi di cessazione del rapporto a seguito di successione. Reclami I reclami vanno inviati al seguente indirizzo: Banca di Sassari SpA Ufficio consulenza legale viale Mancini, Sassari, tel oppure fax Indirizzo di posta elettronica: reclami.legale@bancasassari.it che risponderà entro 30 giorni dal ricevimento. Il cliente non soddisfatto o che non abbia ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice potrà rivolgersi al seguente organismo: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. L Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d Aosta, Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, Milano, Telefono: Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, Roma, Telefono: Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, Napoli, Telefono: Il cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla filiale della Banca d'italia nel cui territorio ha sede la banca per chiedere l'intervento dell'istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale. Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54 ( CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 14 DI 27

15 LEGENDA Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) Anticipazione di credito commerciale L addebito diretto SEPA è un servizio di pagamento che consente l esecuzione di operazioni di pagamento (es. pagamento delle utenze domestiche, delle rate di un mutuo, di fatture commerciali) in euro, singole o ricorrenti, all interno dell area SEPA, sulla base di una preventiva autorizzazione all addebito del conto di pagamento rilasciata dal debitore direttamente al beneficiario (c.d. Mandato). Il servizio di Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) prevede le seguenti due tipologie di operazioni: - operazione Addebito Diretto Sepa core, in ordine alla quale il debitore può rivestire qualsiasi qualifica (Consumatore, Micro Impresa o Impresa). La caratteristica principale di tale tipologia di addebito diretto è quella di consentire al debitore la possibilità di richiedere il rimborso dell addebito entro le 8 settimane successive alla scadenza, per operazioni precedentemente autorizzate, limitatamente al caso in cui l importo risulta errato ovvero l addebito non sia, per qualsiasi motivo, conforme a quanto concordato tra l impresa beneficiaria e il debitore; - operazione Addebito Diretto Sepa business-to-business, in ordine alla quale il debitore deve rivestire la qualifica di Micro Impresa o di Impresa. Tale tipologia di addebito diretto, a differenza dell operazione di Addebito Diretto Sepa core, non prevede il diritto di richiedere il rimborso; tuttavia, per limitare i rischi nei rapporti tra imprese, la Banca deve preventivamente verificare con l impresa debitrice la validità dei dati dell autorizzazione prima di procedere al primo addebito Con l anticipazione di credito commerciale, la Banca tramite mette a disposizione del Cliente, tramite l anticipazione su fatture commerciali o altri documenti quali contratti, ordini, ecc., somme derivanti da crediti di quest ultimo non ancora scaduti rappresentati da documenti commerciali, cui si accompagna la cessione pro solvendo a favore della Banca dei crediti medesimi. I crediti vengono anticipati entro i limiti dell importo massimo di affidamento concesso dalla Banca e formalizzato contrattualmente (c.d. castelletto). La Banca cessionaria, quando previsto, provvede ad avvisare il debitore dell avvenuta cessione, prescrivendogli di pagare esclusivamente presso i propri sportelli (c.d. canalizzazione), o può procedere alla notificazione della cessione nelle forme previste dalla legge. All atto dell anticipazione dei documenti viene, di norma, addebitato il conto anticipi e accreditato il conto ordinario, sul quale vengono addebitate anche le relative commissioni; al pagamento del documento anticipato (o comunque non oltre 30 giorni successivi alla scadenza della data pagamento), viene addebitato il conto corrente ordinario ed accreditato il conto corrente anticipi. L anticipazione di credito commerciale, e i relativi tassi, trova applicazione limitatamente alle seguenti tipologie di tipi conto relativi al conto corrente: c/unico SBF (solo tasso di smobilizzo) c/c anticipo su crediti usl c/transito effetti SBF disponibilità c/c anticipi contributi pubblici immediata c/c anticipo effetti SBF maturazione c/c anticipi su esportazioni valuta c/c cessione crediti pro solvendo c/c anticipi su ordini export in euro factoring c/c cessione crediti pro soluto art c/antic. ordini e contratti Italia cod. civ cessione di credito pro solvendo c/finanz mensilità e TFR poolfactor hot money attivo con capitalizzazione a c/c accessorio da rinegoziazione mutuo scadenza hot money attivo con capitalizzazione conto anticipi contratti Enel Si trimestrale c/gar da formaggio c/o mag c/c per finanziamenti in pool hot money in gestione accentrata con c/c finanziamento merci (altre) capitalizzazione a scadenza hot money in gestione accentrata con c/anticipi su prev.future esportazioni capitalizzazione trimestrale c/finanziamento non correlato c/finanziamento imposte e contributi c/finanziamento import c/c anticipi ordini contr.euro canalizzati c/c anticipo fatture con o senza notifica e c/c anticipi ordini contr.euro canalizzati con canalizzazione notificati c/c anticipo fatture a primo rischio c/c fianziamento certif. conformità auto c/c anticipo fatture cess. cred. notificato c/c finanziamento libretti circolazione auto c/c anticipo IVA mandato irrevocabile c/c ant. Conferimenti incasso CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 15 DI 27

16 c/c cess. crediti non supp. fatture pro c/c ant.iva con attestazione Ag.Entrate solvendo c/c cessione crediti non supp. fatture pro c anticipi credito verso PAM certificato soluto c/c anticipo crediti P.A.con notifica Fin agrari Dlg.385/ c/c anticipo su effetti (acc/cess) c/c fianaziamento trattamenti C.I.G.S c/c anticipo richieste incasso MAV c/ant. fatture notificato accettato c/c ant. IVA - cred. PP.AA senza c/pref.ns.mutui cess./mand. irr. inc c/c anticipo leasing c/pref.ns.mutui altri c/c anticipo RID Con l anticipazione di credito finanziaria, la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata, oltre la disponibilità. Anticipazione di credito Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in finanziaria una o più volte, questa somma e può con successivi versamenti, nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito (cfr. anche il foglio informativo relativo al conto corrente di corrispondenza ordinario in Euro). L addebito diretto SEPA è un servizio di pagamento che consente l esecuzione di operazioni di pagamento (es. pagamento delle utenze domestiche, delle rate di un mutuo, di fatture commerciali) in euro, singole o ricorrenti, all interno dell area SEPA, sulla base di una preventiva autorizzazione all addebito del conto di pagamento rilasciata dal debitore direttamente al beneficiario (c.d. Mandato). Il servizio di Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) prevede le seguenti due tipologie di operazioni: - operazione Addebito Diretto Sepa core, in ordine alla quale il debitore può rivestire qualsiasi Addebito Diretto SEPA qualifica (Consumatore, Micro Impresa o Impresa). La caratteristica principale di tale tipologia di (Sepa Direct Debit addebito diretto è quella di consentire al debitore la possibilità di richiedere il rimborso S.D.D.) dell addebito entro le 8 settimane successive alla scadenza, per operazioni precedentemente autorizzate, limitatamente al caso in cui l importo risulta errato ovvero l addebito non sia, per qualsiasi motivo, conforme a quanto concordato tra l impresa beneficiaria e il debitore; - operazione Addebito Diretto Sepa business-to-business, in ordine alla quale il debitore deve rivestire la qualifica di Micro Impresa o di Impresa. Tale tipologia di addebito diretto, a differenza dell operazione di Addebito Diretto Sepa core, non prevede il diritto di richiedere il rimborso; tuttavia, per limitare i rischi nei rapporti tra imprese, la Banca deve preventivamente verificare con l impresa debitrice la validità dei dati dell autorizzazione prima di procedere al primo addebito Bonifico SEPA I bonifici SEPA si basano su uno schema di pagamento interbancario definito a livello paneuropeo (Sepa Credit Transfer S.C.T.) che definisce una serie di regole e procedure comuni per i bonifici denominati in euro. Calendario internazionale Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi delle diverse divise, stabilito Forex dall associazione internazionale tra i cambisti denominati Forex Canone trimestrale Spese fisse per la gestione del conto. Capitalizzazione degli Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro interessi volta interessi. L accordo di cash pooling prevede che ogni società di un gruppo provveda quotidianamente a trasferire il saldo del proprio conto corrente bancario ad un conto corrente intestato alla Cash Pooling capogruppo. Qualora il saldo trasferito sia passivo la società leader provvederà ad accreditare una somma di uguale importo, mentre in caso di saldo attivo questo viene trasferito alla capogruppo. Il servizio di cassa continua consente al correntista di far pervenire alla banca, anche fuori dal Cassa continua normale orario di cassa, determinati valori (contanti, assegni e vaglia) che, se riscontrati regolari alla successiva apertura degli sportelli, sono accreditati sul conto allo stesso intestato. Codice IBAN È il numero internazionale che identifica ciascun conto bancario. È composto da una serie di (International Bank numeri e lettere che identificano, in maniera standard, il paese in cui è tenuto il conto, la banca, lo Account Number) sportello e il conto corrente del destinatario del bonifico. Commissione di disponibilità fondi (C.D.F.) Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) La commissione disponibilità fondi (C.D.F.) è prevista in caso di concessione al cliente di un fido sul conto corrente, per il servizio di messa a disposizione delle somme. Viene applicata, con periodicità trimestrale, in relazione all importo e alla durata (giorni effettivi) del fido concesso. La commissione di istruttoria veloce viene applicata a fronte dell eventuale sconfinamento del conto corrente e dell eventuale peggioramento dello stesso, ferma restando la possibilità per la Banca di non consentire lo sconfinamento. Per sconfinamento si intende l utilizzo o comunque l addebito di somme in eccedenza rispetto all importo dell affidamento eventualmente concesso dalla Banca a valere sul conto corrente CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 16 DI 27

17 Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) segue Commissione per singolo documento anticipato Consumatore Contactless Corporate Banking Interbancario (C.B.I.) Disponibilità somme versate Fido o affidamento Franchigia di durata Franchigia iniziale di sconfinamento Franchigia peggioramento sconfinamento Mandato Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale Preavviso di addebito Prenotifica Rapporti interbancari diretti (RID) Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa del debitore S.E.P.A. (Single Euro Payment Area) - Area Unica dei pagamenti in Euro) Saldo liquido ( sconfinamento extrafido ), ovvero l utilizzo o comunque l addebito di somme in assenza di affidamento ( sconfinamento in assenza di fido ), tenuto conto del saldo disponibile di fine giornata. La commissione di istruttoria veloce è applicata in caso di sconfinamento avente una durata superiore a quella indicata ("franchigia di durata"); a fronte di più sconfinamenti avvenuti nel corso della stessa giornata sarà comunque applicata una sola commissione di istruttoria veloce. A prescindere dalla qualifica rivestita dal cliente, la commissione di istruttoria veloce non è comunque applicata qualora lo sconfinamento abbia avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca, sul presupposto che in questo caso non vi sia istruttoria. La commissione di istruttoria veloce non è, altresì, applicata in caso di sconfinamento e di peggioramento dello sconfinamento che, a prescindere dalla durata, risultino di ammontare inferiore agli importi delle franchigie indicate nel presente foglio informativo ("franchigia iniziale di sconfinamento" e "franchigia di peggioramento sconfinamento"). A fronte di un anticipazione di fatture commerciali, al cliente viene addebitata una commissione calcolata moltiplicando la commissione unitaria per il numero dei documenti presentati o anticipati. Persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Modalità di utilizzo della carta senza contatto, che permette di effettuare acquisti di piccolo importo senza la firma della ricevuta del POS ma semplicemente avvicinando la carta all apposito terminale, cosiddetto contactless, presente presso gli esercizi convenzionati. Il Corporate Banking Interbancario (C.B.I.) è un servizio bancario telematico che consente al Cliente di ricevere informazioni sui rapporti intrattenuti e/o impartire disposizioni (di incasso e/o di pagamento) tramite i propri computer, con le diverse banche, aderenti al circuito C.B.I., con le quali intrattiene rapporti. Il collegamento con la Banca avviene utilizzando la tecnologia Internet con protocolli di sicurezza elevati. Il servizio, realizzato con il coordinamento dell'abi, si propone di garantire alla clientela adeguati livelli di servizio, anche attraverso il controllo del rispetto delle regole. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Numero di giorni lavorativi - dello sconfinamento e dell eventuale peggioramento dello stesso - entro i quali la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. Importo dello sconfinamento entro il quale la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. Importo di peggioramento di uno sconfinamento entro il quale la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. In ordine alle operazioni di addebito diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.), è l espressione del consenso data dal cliente debitore al beneficiario, con cui il cliente debitore abilita al contempo il beneficiario a presentare disposizioni di incasso a valere sul conto di addebito indicato e la banca a soddisfare tale richiesta, conformemente alle disposizioni del Rulebook SEPA. È il numero complessivo di operazioni il cui costo è incluso nel canone trimestrale. Nel caso di apertura e chiusura del rapporto, ovvero in caso di variazione delle condizioni applicate, il numero di operazioni incluse è rapportato al numero di mesi di utilizzo del conto corrente nel corso del trimestre. Il servizio prevede che la banca raccolga l'autorizzazione del cliente in occasione dell'attivazione di ogni nuovo addebito diretto Sepa in conto corrente Il servizio prevede la possibilità, da parte del cliente, di comunicare alla banca la sottoscrizione di un nuovo mandato canalizzato sul c/c. In questo caso la banca, avendo già ricevuto l'autorizzazione del cliente, non provvederà ad attivare il servizio di "preavviso di addebito" sopra descritto. Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Il servizio consente al cliente debitore di chiedere la revoca di un'autorizzazione all'addebito in conto corrente per alcune tipologie di addebito diretto SEPA. Area che ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno degli stati membri dell'unione europea (UE), con l'aggiunta dell'islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, della Svizzera, della Repubblica di S. Marino e del Principato di Monaco. Per saldo liquido si intende il saldo determinato dalla differenza tra le operazioni a debito e quelle a credito, ordinate in base alla valuta e per le quali quest'ultima è anteriore o coincidente con la data di determinazione del saldo stesso. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 17 DI 27

18 Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Servizio di gestione del profilo debitore Spesa minima per scritture Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteg gio interessi e competenze Spese di revoca Spese per invio estratto conto Spese per recupero fondi Spese rifiuto cartaceo Spese rifiuto telematico Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore di sconfinamento Tasso debitore entro il fido Tasso debitore oltre il fido Tasso effettivo globale medio (TEGM) Tasso massimo Tasso minimo Valuta banca beneficiario (V.B.B.) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Il servizio prevede la possibilità, da parte del cliente debitore, di richiedere alcune limitazioni all'addebito in conto corrente quali: autorizzare unicamente le operazioni disposte da uno o più beneficiari determinati o limitare ad un determinato importo o ad una determinata periodicità, o ad entrambi, l addebito delle operazioni. È la spesa minima addebitata, qualora prevista in contratto, indipendentemente dal costo e dal numero delle singole operazioni effettuate. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese recuperate dalla Banca, nella misura concordata col cliente per i servizi di pagamento, per la revoca dell ordine di pagamento (art. 17, V comma, D. lgs n. 11/2010) Spese recuperate dalla banca ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Spese recuperate dalla banca, nella misura concordata col cliente per i servizi di pagamento, nel caso che l identificativo unico fornito dall utilizzatore sia inesatto e debba essere posta in essere una attività di recupero dei fondi inviati (art. 24, II comma, D. lgs n. 11/2010). Spesa recuperata dalla banca, nella misura concordata col cliente, per i servizi di pagamento, a fronte di rifiuto, obiettivamente giustificato, comunicato su supporto cartaceo (art. 16, IV comma D. lgs n. 11/2010). Spesa recuperata dalla banca, nella misura concordata col cliente, per i servizi di pagamento a fronte di rifiuto, obiettivamente giustificato, comunicato su supporto telematico, (art. 16, IV comma D. lgs n. 11/2010). Indica il costo totale su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore di sconfinamento rileva e trova applicazione sul saldo debitore del conto in caso di utilizzo a debito in assenza di affidamento, tenuto conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore di sconfinamento non si applica in presenza di sconfinamento solo sul saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore entro il fido, con i relativi limiti di importo, qualora valorizza ti, rileva e trova applicazione solo in presenza e fino a concorrenza dell'affidamento eventualmente concesso. Il tasso debitore oltre il fido rileva e trova applicazione sulla parte del saldo debitore del conto eccedente l affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore oltre il fido non si applica in presenza di sconfinamento solo sul saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze, come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria di operazioni corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso al di sopra del quale il tasso indicizzato non potrà salire, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Tasso al di sotto del quale il tasso indicizzato non potrà scendere, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Data con la quale la banca del beneficiario accredita il proprio cliente. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 18 DI 27

19 ELENCO DELLE CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SPESE PER SCRITTURE CAUSALE DESCRIZIONE RIDOTTA DESCRIZIONE ESTESA 1 E.N.E.L. E.N.E.L. 2 COMM.ENEL COMMISSIONI E.N.E.L. 3 TELECOM TELECOM ITALIA 4 COMM.TELECOM ITALIA COMMISSIONI TELECOM ITALIA 5 PENSIONE PENSIONE 6 ACQUA/GAS ACQUA/GAS 7 COMM.ACQUA/GAS COMMISSIONI ACQUA/GAS 8 AMCM AMCM 9 COMM.AMCM COMMISSIONI AMCM 10 ASS.CIRCOLARE ASSEGNO CIRCOLARE 11 CART.TASSE CARTELLA TASSE 12 ADD. R.I.D. ADDEBITO RID 13 COMM.C.TASSE COMMISSIONI CARTELLA TASSE 14 CEDOLE E DIVIDENDI CEDOLE E DIVIDENDI 15 LEV.TABACCHI LEVATA TABACCHI 16 COMMISSIONI COMMISSIONI 17 COMPENSI C.N.A. COMPENSI C.N.A. 18 COMPETENZE COMPETENZE 19 IMPOSTE/TASSE IMPOSTE E TASSE 20 CAN.CASS.SICUR. CANONE CASSETTA DI SICUREZZA 21 CONTR.ASSIST. CONTRIBUTI ASSISTENZIALI/PREVID. 22 COMM.DEPOSITO RIMBORSO SPESE TENUTA DEPOSITO 23 ACCREDITO RID ACCREDITO RID 24 DOCUMENTI DOCUMENTI 25 INC.NO.PREAUT. INCASSO NON PREAUTORIZZATO 26 DISP. BONIF. DISPOSIZIONE 27 EMOLUMENTI EMOLUMENTI 28 DIVISA DIVISA 29 ACCR.RIBA/RID SBF ACCREDITO RIBA/RID AL SBF 30 ACCR.EFF.SBF ACCREDITO EFFETTI AL SBF 31 EFF.RITIRATO EFFETTO RITIRATO 32 ASS./EFF. RICHIAMATI ASSEGNI/EFFETTI RICHIAMATI 33 EFF.DIRETTO EFFETTO DIRETTO 34 GIROCONTO GIROCONTO 35 STORNO RIBA STORNO RIBA 36 INSOL.RID INSOLUTO R.I.D. 37 INSOL.RIBA INSOLUTO RIBA 38 INCASSO POS INCASSO POS 39 DISP.EMOLUM. DISPOSIZIONE EMOLUMENTI 40 PAG.UTENZE PAGAMENTO UTENZE 41 BOLLETTINO BANCARIO BOLLETTINO BANCARIO 42 INSOLUTO INSOLUTO O PROTESTATO 44 UTIL.CRED.EST. ADD. PER UTIL. CREDITO ESTERO 45 CARTA.CRED. PAGAMENTO CARTA DI CREDITO 46 MANDATO MANDATO 47 UTIL.CRED.IT. ACCR. PER UTIL. CREDITO ITALIA 48 BONIFICO BONIFICO 49 FONDI COMUNI FONDI COMUNI CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 19 DI 27

20 50 PAG.DIVERSI PAGAMENTI DIVERSI 51 SEAT SEAT 52 PREL.CONT.SPORT. PRELEVAMENTO ALLO SPORTELLO 53 ADD.UT.ITAL ADD. PER UTIL. CREDITO ITALIA 54 EMOL.STAT. STIPENDI E PENSIONI STATALI 55 ASS.INS. ASSEGNO INSOLUTO 56 EFF.DOPO INC. EFFETTI AL DOPO INCASSO 57 ASS.IRREG. ASSEGNO IRREGOLARE 58 REVERSALE REVERSALE 59 RATA PREST. RATA PRESTITO 61 CAN.LOCAZ. CANONI DI LOCAZIONE 62 PREMI ASS.VI PREMI ASSICURATIVI 63 SC.EFF.DIR. SCONTO EFFETTI DIRETTI 64 SCONTO SCONTO 65 COMP.SCONTO COMPETENZE SCONTO 66 SPESE SPESE 67 TITOLI/TERM TITOLI(OP. A TERMINE) 69 EST.RIP.TIT. ESTINZIONE RIPORTO TITOLI 70 TITOLI/CONT TITOLI 71 TIT.SCAD. TITOLI SCADUTI 72 ACCR.UT.EST. ACCR. PER UTIL. CREDITO ESTERO 73 EROG.FINANZ.IMP. EROGAZIONE FINANZIAMENTO IMPORT 74 VALORI BOLL. VALORI BOLLATI 75 ACC.ANT/EXP ACCENSIONE ANTICIPI EXPORT 76 COMM.POS/PAG COMMISS. POS / PAGOBANCOMAT 77 TESSERE TELEFONICHE TESSERE TELEFONICHE 78 VERSAMENTO VERSAMENTO 79 GIROC.BANCHE GIROCONTO BANCHE 80 VERS. ASS. SP VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA 81 ACCENS.RIP.TITOLI ACCENSIONE RIPORTO TITOLI 82 VERS VERSAMENTO 83 SOTTOSCR.TIT. SOTTOSCRIZIONE TITOLI 84 VERS. ASS.FP/POSTALI VERS. ASS. FUORI PIAZZA E TITOLI POSTALI 85 AUM.DI CAPIT. AUMENTI DI CAPITALE 86 CASSA.CONT. CASSA CONTINUA 87 PREL.ATM AZ. PRELIEVO ATM AZIENDALE 88 VERS.ATM AZ. VERSAMENTO ATM AZIENDALE 89 INIBITA DAL 1/4/1993 INIBITA DAL 1/4/ RIM. DOC.TE. RIMESSE DOCUMENTATE 91 SOFFERENZE SOFFERENZE 92 REC.SPESE ISTR.FIDO RECUPERO SPESE ISTRUTTORIA FIDO 93 INIBITA DAL 1/7/1993 INIBITA DAL 1/7/ COMM.TITOLI COMMISSIONI SPESE TITOLI 95 COMM.SPESE/INT.EST. COMMISSIONI SPESE/INTERESSI ESTERO 96 C/LIQUIDITA'-OP.AUT CONTO LIQUIDITA'-OP.AUTOMATICHE 97 CENTERGROSS CARD CENTERGROSS CARD 98 F.ARCA MM -RIMB.MAN. F.DO ARCA MM - RIMBORSI MANUALI 99 ASSEGNO ASSEGNO 101 TASSA IVA TASSA PARTITA IVA 102 COMMISSIONI CARTASI COMMISSIONI CARTASI CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 20 DI 27

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