Three Prospetto d offerta di prodotti finanziario- assicurativi di tipo Index Linked. una Società del Gruppo

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1 Three 2009 Prospetto d offerta di prodotti finanziario- assicurativi di tipo Index Linked Chiara Vita S.p.A. Compagnia di Assicurazione sulla Vita S.p.A Sede Legale e Operativa Via Pietro Gaggia, Milano Tel fax Società soggetta alla Direzione ed al Coordinamento di Helvetia Compagnia Svizzera d Assicurazioni SA Capitale Sociale ,00 i.v. Num. Iscriz. del Reg. delle Imprese di Milano, C.F. e P.I R.E.A. n Iscr. Albo Imprese di Ass. n. 450 Imp. Autor. all eser. delle ass. sulla Vita con Provv. I.S.V.A.P. n del 4 dicembre 2001 (G.U. del 12/12/2001 n. 288) una Società del Gruppo

2 Prospetto d offerta di prodotti finanziario- assicurativi di tipo Index Linked SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all Investitore-Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO IMPRESA DI ASSICURAZIONE ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI PROPOSTE D INVESTIMENTO FINANZIARIO FINALITÀ OPZIONI CONTRATTUALI DURATA Chiara Vita S.p.A. è un impresa di assicurazioni italiana, facente parte del Gruppo Helvetia. CONTRATTO Prodotto finanziarioassicurativo di tipo Index Linked denominato Three L investimento finanziario presenta una correlazione tra il valore del capitale a scadenza o al momento del riscatto e l andamento di due indici e di un fondo ETF (Exchange Traded Fund). Il contratto prevede l investimento in un portafoglio finanziario strutturato composto da una componente obbligazionaria e da una componente derivativa avente quali attività finanziarie sottostanti due indici ed un fondo ETF (Exchange Traded Fund). Il contratto prevede il versamento di un premio unico, di importo minimo pari a 5.025,00 euro. L Investitore- Contraente può corrispondere importi superiori con incrementi multipli di 1.000,00 euro. Non sono ammessi versamenti integrativi nel corso della durata contrattuale. Si rimanda per la proposta d investimento finanziario al Prospetto d offerta illustrata nella parte Informazioni Specifiche. Il contratto ha come obiettivo quello di cogliere le migliori opportunità di incremento del valore del capitale investito nell orizzonte temporale individuato dalla durata contrattuale (prestazione in caso vita). E inoltre prevista una copertura assicurativa in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale. Il contratto non prevede opzioni. Il contratto prevede una durata fissa di 4 anni e 2 giorni, dal al All atto della sottoscrizione del contratto, l Investitore- Contraente deve aver raggiunto la maggiore età, mentre l età assicurativa all ingresso dell Assicurato deve essere almeno pari a 18 anni e non superiore a 86 anni. LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI CASO MORTE In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il contratto si estingue ed è previsto il pagamento ai Beneficiari designati di un importo pari al prodotto tra il capitale nominale ed il valore di riferimento (in questo caso il valore di mercato del portafoglio finanziario strutturato rilevato alla prima epoca di valutazione successiva alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di liquidazione completa di tutta la documentazione precisata nelle Condizioni di assicurazione). E contemplata, inoltre, la liquidazione di un ulteriore importo calcolato applicando al valore nominale, una percentuale che varia in funzione dell età all ingresso dell Assicurato come specificato nella Parte I, sez. B3), par ALTRI EVENTI Non sono previsti altri eventi assicurati. ASSICURATI ALTRE OPZIONI Non sono previste opzioni contrattuali. CONTRATTUALI INFORMAZIONI AGGIUNTIVE INFORMAZIONI SULLE La sottoscrizione del contratto può essere effettuata direttamente presso la Compagnia ovvero presso uno dei soggetti incaricati della distribuzione. La Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni generali pag. 1 di 4

3 MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA) RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito modulo di proposta. Il contratto è concluso, a condizione che sia stato pagato il premio unico, alle ore del giorno 10 agosto Contestualmente decorrono le coperture assicurative. Il contratto si perfeziona nel momento in cui l Investitore-Contraente riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della Compagnia o, in assenza di tale comunicazione, il giorno in cui riceve il contratto sottoscritto dalla Compagnia. Le coperture assicurative previste decorrono dal momento in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. Si rinvia alla Sez. D), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione. In caso di vita dell Assicurato alla data di scadenza, è previsto il rimborso del capitale nominale. Il prezzo di rimborso a scadenza della componente obbligazionaria del portafoglio finanziario strutturato è pari al 100,00% del capitale nominale. Alla stessa data è prevista, inoltre, la liquidazione di una cedola variabile il cui importo dipende dalle performance di due indici e di un fondo ETF (Exchange Traded Fund): indici S&P 500; DJ Eurostoxx 50; fondo ETF ishares MSCI Emerging markets. Nel corso della durata contrattuale è prevista la corresponsione di due cedole periodiche alle seguenti date: 10 agosto 2011 pari al 2,00% del capitale nominale; 12 agosto 2013 minima del 2% del capitale nominale. Su ogni cedola erogata grava un costo fisso pari a 5,00 euro. Il prodotto riconosce un valore di riscatto purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza e l Assicurato sia in vita. Il capitale rimborsabile è pari al capitale nominale moltiplicato per il prezzo del portafoglio finanziario strutturato, rilevato alla prima epoca di valutazione successiva alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di riscatto e di tutta la documentazione precisata nelle Condizioni di assicurazione. Il valore di riscatto è pari al capitale rimborsabile diminuito di un importo pari a 25,00 euro (costo di riscatto). Il contratto non prevede riscatti parziali. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall Investitore-Contraente, la liquidità del portafoglio strutturato, il rischio di credito dell Emittente, possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. Non è prevista la riduzione del contratto. REVOCA DELLA PROPOSTA Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni circa le modalità di riscatto. L Investitore- Contraente può revocare la proposta, ai sensi del D. Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005, fino alla conclusione del contratto mediante lettera raccomandata inviata alla Compagnia. Le somme eventualmente pagate dall Investitore-Contraente devono essere restituite dalla Compagnia entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione della revoca. Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni generali pag. 2 di 4

4 DIRITTO DI RECESSO L Investitore-Contraente può recedere dal contratto, ai sensi del D. Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005, entro trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l Investitore-Contraente deve inviare alla Compagnia una lettera raccomandata con l indicazione di tale volontà. La Compagnia entro 30 giorni dalla data convenzionale di ricevimento della comunicazione di recesso, rimborsa all Investitore-Contraente il premio unico versato al netto delle spese fisse di emissione, quantificate al Punto della Parte C del Prospetto, ed in Proposta. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente all Investitore- Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d offerta, intervenute anche per effetto di eventuali modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. La Compagnia si impegna a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare un estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni minimali: cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente; dettaglio dei premi versati e di quelli investiti nell anno di riferimento; dettaglio degli importi pagati agli aventi diritto nell anno di riferimento; il valore degli indici e del Fondo ETF alle date di valorizzazione periodiche contrattualmente previste al fine della determinazione delle prestazioni, nonché il valore corrente del portafoglio finanziario strutturato al 31 dicembre dell anno di riferimento. La Compagnia si impegna inoltre a dare comunicazione per iscritto all Investitore-Contraente dell eventualità che si verifichi una riduzione del valore di riscatto, in corso di contratto, superiore al 30% del capitale investito, e di effettuare analoga comunicazione per ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l evento. L indirizzo internet della Compagnia di assicurazione è LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO RECLAMI La Compagnia è tenuta a comunicare tempestivamente agli Investitori-Contraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali il regime dei costi ed il profilo di rischio. Al contratto si applica la legge italiana. Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami inerenti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Chiara Vita S.p.A. Ufficio Reclami Via Gaggia, Milano (Italia). Tel Fax reclami@chiaravita.it Per questioni inerenti al contratto: qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Per questioni attinenti alla trasparenza informativa: Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni generali pag. 3 di 4

5 qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB Via G.B. Martini, Roma, o Via Broletto, Milano, telefono / , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d offerta per ulteriori dettagli. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore- Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali : 10 luglio Data di validità della parte Informazioni Generali : 13 luglio La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell'investimento proposto. Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni generali pag. 4 di 4

6 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche dell investimento finanziario. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO NOME Three 2009 ALTRE INFORMAZIONI Codice della proposta di investimento finanziario: Il premio è da corrispondersi in una unica soluzione (premio unico), ed ha un importo minimo pari a 5.025,00 euro. La finalità della proposta è l investimento in un portafoglio finanziario strutturato, composto da una componente obbligazionaria e da una componente derivativa. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO CAPITALE INVESTITO L investimento finanziario presenta una correlazione tra il valore del capitale a scadenza o al momento del riscatto e l andamento di due indici e di un fondo ETF (Exchange Traded Fund). Si rinvia alle tabelle successive per la descrizione degli indici e le relative modalità di indicizzazione. La presente tabella descrive sinteticamente la componente obbligazionaria del portafoglio finanziario strutturato (obbligazione strutturata): DENOMINAZIONE Barclays Bank PLC Notes linked to a Basket of Indices due 12 August CODICE ISIN XS ENTE EMITTENTE Barclays Bank PLC - Registered Office: 1 Churchill Place, Londra, E14 5HP (Regno Unito). VALUTA DI DENOMINAZIONE Euro. DURATA, DATA DI La durata è pari a 4 anni, la data di decorrenza è DECORRENZA E DATA DI il 10 agosto 2009 e la data di scadenza è il 12 SCADENZA agosto VALORE DI EMISSIONE IN PERCENTUALE DEL VALORE DEL CAPITALE NOMINALE VALORE DI RIMBORSO IN PERCENTUALE DEL VALORE DEL CAPITALE NOMINALE TASSO DI RENDIMENTO NOMINALE ANNUO TASSO ANNUO DI RENDIMENTO EFFETTIVO LORDO 95,52% 100,00% 3,99% 4,07% La presente tabella descrivere sinteticamente la componente derivativa del portafoglio finanziario strutturato, indicandone i seguenti elementi informativi: TIPOLOGIA OPZIONE CONTROPARTE INDICI E ALTRO VALORE DI RIFERIMENTO VALORE DELLA COMPONENTE DERIVATIVA IN PERCENTUALE DEL VALORE DEL CAPITALE Call Digitale esotica Barclays Bank PLC indici di riferimento sono: S&P 500; DJ Eurostoxx 50. altro valore di riferimento (fondo ETF): ishares MSCI Emerging Mkts. 10,73% Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni specifiche pag. 1 di 4

7 NOMINALE MECCANISMO DI DETERMINAZIONE DEL VALORE A SCADENZA ED ALLA SECONDA RICORRENZA ANNUALE La cedola variabile corrisposta a scadenza è collegata alle performance di due indici e di un fondo ETF: indici S&P 500; DJ Eurostoxx 50; fondo ETF ishares MSCI Emerging markets. Se alla data di osservazione finale ciascuno dei due indici, nonché il valore del Fondo ETF, sarà superiore al 110% del rispettivo valore iniziale, verrà corrisposta una cedola pari al 24,50% del capitale nominale inizialmente investito. In caso contrario, l importo della cedola sarà pari al 2,00% del capitale nominale inizialmente investito. Come valore di osservazione finale si intende la media aritmetica dei valori di chiusura (di ciascuno degli indici e del Fondo ETF) osservati nelle giornate del 30/07/2013, 31/07/2013, 1/08/2013, 2/08/2013 e 5/08/2013. I valori del livello iniziale sono quelli di chiusura rilevati alla data il 10/08/2009. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO PROFILO DI RISCHIO Il contratto prevede altresì la corresponsione di un altra cedola, di importo fisso, nel corso della durata contrattuale: l erogazione della cedola avverrà il 10/08/2011 e sarà pari al 2,00% del capitale nominale. L orizzonte temporale di investimento consigliato è pari alla durata contrattuale, ovvero 4 anni. Grado di rischio: MEDIO. Il grado di rischio medio è stato attribuito considerato l'orizzonte temporale di investimento e le relative volatilità dei rendimenti potenziali rispetto al tasso risk free. Si rinvia per approfondimenti alla Parte I (Punto 2) Scenari probabilistici dell investimento finanziario. Nella seguente Tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale d investimento consigliato basati sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) e il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO PROBABILITÀ VALORI CENTRALI Il rendimento è negativo 10,03% 1.995,00 Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio 0,00% N/A Il rendimento è positivo e in linea con quello dell attività finanziaria priva di rischio 64,02% 5.203,00 Il rendimento è positivo e superiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio 25,95% 6.303,00 Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni specifiche pag. 2 di 4

8 GARANZIE Nelle simulazioni riportate si considera, ai fini della determinazione dei valori centrali, un premio versato pari al premio unico minimo previsto dal presente contratto: 5.025,00 euro. Avvertenza: I valori indicati nella Tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che il Contraente- Investitore ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all investimento finanziario. Si rinvia alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO DESCRIZIONE DEI COSTI MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO (VALORI SU BASE ANNUA) VOCI DICOSTO A Costi di caricamento 3,97% 0,9925% B Costi delle garanzie e/o immunizzazione 0,00% 0,0000% C Altri costi contestuali al 0,00% 0,0000% versamento D Altri costi successivi al versamento 0,0500% E Bonus e premi 0,00% 0,0000% F Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,0000% G Spese di emissione 0,50% 0,1250% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO H Premio Versato 100,00% I=H (F + G) Capitale Nominale 99,50% L=I-(A+B+C-E) Capitale Investito 95,53% di cui L1 Componente Obbligazionaria 84,80% L2 Componente Derivativa 10,73% Il premio di riferimento è quello minimo, pari a 5.025,00 euro. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta. I costi direttamente a carico dell Investitore-Contraente sono rappresentati da: spese di emissione pari a 25,00 euro, riportati, in forma percentuale sul premio investito, alla voce G (spese di emissione) della precedente tabella; dai caricamenti (ovvero la differenza tra il capitale nominale ed il capitale investito), rappresentati alla voce A (costi di caricamento) della già Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni specifiche pag. 3 di 4

9 menzionata tabella. I costi applicati all investimento finanziario, siano essi diretti che indiretti, sono le spese fisse per lo stacco delle cedole pari a 5,00 euro per ciascun incasso. Queste sono evidenziate alla voce D (altri costi successivi al versamento) della tabella sopra riportata, in forma percentuale sul premio investito e ripartite sull orizzonte temporale di investimento consigliato. Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI Nella tabella viene riportata la quota-parte del totale dei costi dell investimento finanziario retrocesse ai distributori: Quota-parte retrocessa ai distributori ,00% Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI Gli indici, il fondo ETF, i relativi valori e gli indicatori di mercato del rischio VALORIZZAZIONE di credito dell emittente saranno pubblicati sia sul sito internet della DELL INVESTIMENTO Compagnia alla pagina sia sul quotidiano Finanza & Mercati. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all Investitore- Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 10 luglio Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 13 luglio L attività finanziaria sottostante Three 2009 è offerta dal 13 luglio 2009 al 7 agosto La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell'investimento proposto. DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ La Compagnia Chiara Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Direttore Generale Dott. Valter Manca Prospetto d offerta Scheda Sintetica Informazioni specifiche pag. 4 di 4

10 Chiara Vita S.p.A. appartenente al Gruppo Assicurativo Svizzero Helvetia Offerta al pubblico di Three 2009 prodotto finanziario- assicurativo di tipo Index Linked (Codice Prodotto 1205) Il Prospetto d offerta è volto ad illustrare all Investitore- Contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. Data di deposito in Consob della Copertina: 10 luglio 2009 Data di validità della Copertina: 13 luglio 2009 Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischiorendimento e costi effettivi dell investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell Investitore- Contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio. La Scheda sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto informativo devono essere consegnate all Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Assicurazione, prima della sottoscrizione del modulo di Proposta. La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell investimento proposto. Chiara Vita S.p.A. Compagnia di Assicurazione sulla Vita S.p.A Sede Legale e Operativa Via Pietro Gaggia, Milano Tel fax Società soggetta alla Direzione ed al Coordinamento di Helvetia Compagnia Svizzera d Assicurazioni SA Capitale Sociale ,00 i.v. Num. Iscriz. del Reg. delle Imprese di Milano, C.F. e P.I R.E.A. n Iscr. Albo Imprese di Ass. n. 450 Imp. Autor. all eser. delle ass. sulla Vita con Provv. I.S.V.A.P. n del 4 dicembre 2001 (G.U. del 12/12/2001 n. 288) una Società del Gruppo

11 PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE La Parte I del Prospetto d offerta, da consegnare su richiesta all Investitore- Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull investimento finanziario e sulle coperture assicurative. Data di deposito in Consob della Parte I: 10 luglio Data di validità della Parte I: dal 13 luglio A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE CHIARA VITA S.p.A. è una Compagnia di assicurazioni di nazionalità italiana, facente parte del Gruppo Assicurativo Svizzero Helvetia. Sede legale: via Pietro Gaggia, Milano (Italia) Telefono ; Fax Indirizzo Internet: gestioneportafogliochiaravita@chiaravita.it Per ulteriori informazioni sulla Compagnia e/o sul Gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sez. A, par. 1, del Prospetto d offerta. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il presente contratto consiste in un assicurazione sulla vita a premio unico che prevede il pagamento di prestazioni sia in caso di sopravvivenza dell Assicurato, sia in caso di decesso dello stesso nel corso della durata contrattuale. Il contratto appartiene ad una tipologia di prodotto denominata Index Linked, le cui prestazioni sono direttamente collegate al valore di uno o più parametri di riferimento - costituiti da titoli, da indici o da strumenti finanziari - e che comporta rischi finanziari per l Investitore- Contraente riconducibili all andamento degli stessi parametri. La sottoscrizione del contratto comporta per l Investitore-Contraente l assunzione di elementi di rischio propri di un investimento azionario e di un investimento obbligazionario. In particolare: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ogni strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali dell ente emittente e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza. Il rischio finanziario legato all'andamento di tali parametri ricade quindi sull Investitore- Contraente; b) rischio di controparte: è il rischio connesso all eventualità che l emittente gli strumenti finanziari, per effetto di un deterioramento della propria solidità patrimoniale, non sia in grado di rimborsare a scadenza il valore nominale degli strumenti finanziari e/o non sia in grado di pagare gli importi periodici maturati dagli stessi. Il valore degli strumenti finanziari risente di tale rischio, variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente. Il rischio legato alla solvibilità di tale ente ricade sull Investitore- Contraente; c) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In linea di massima i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale può rendere più complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali. Prospetto d offerta Parte I pag. 1 di 13

12 Si precisa altresì che la quotazione potrebbe non esprimere appieno il reale valore di mercato qualora la frequenza ed i volumi scambiati non raggiungessero valori significativi. In questi casi l Agente per il calcolo provvederà alla determinazione del valore di quotazione; d) rischio connesso alla valuta di denominazione: per gli investimenti aventi ad oggetto parametri di riferimento denominati in una valuta diversa da quella in cui sono denominati i singoli componenti del parametro stesso, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di denominazione del parametro di riferimento e la valuta estera in cui sono denominati i singoli componenti gli investimenti; e) rischio connesso all utilizzo di strumenti derivati: l utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di rischio sui parametri di riferimento superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire tali posizioni (effetto leva). Di conseguenza una variazione dei prezzi di mercato relativamente piccola sui parametri di riferimento può avere un impatto amplificato in termini di guadagno o di perdita sullo strumento derivato acquistato rispetto al caso in cui non si faccia uso della leva; f) rischio di interesse: il rischio collegato alla variabilità dei prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato. Queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi di titoli a reddito fisso, in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la loro vita residua; un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del portafoglio finanziario strutturato e viceversa; g) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politicofinanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti. Esiste l'eventualità di non ottenere, al momento del rimborso, la restituzione dell investimento finanziario. 3. CONFLITTI DI INTERESSE La Compagnia adotta ogni misura ragionevole per identificare i conflitti di interesse che potrebbero insorgere con il Cliente, nell offerta e nell esecuzione dei contratti aventi ad oggetto i prodotti. La Compagnia si impegna a monitorare, su base continuativa, le circostanze che generano o potrebbero generare un conflitto di interesse idoneo a danneggiare in modo significativo interessi di uno o più clienti e a definire le procedure da seguire e le misure da adottare per gestire tali conflitti. 4. RECLAMI Eventuali informazioni, richieste di invio di documentazione riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Chiara Vita S.p.A. - Ufficio Gestione Portafoglio via Pietro Gaggia, Milano (Italia) Telefono ; Fax gestioneportafogliochiaravita@chiaravita.it Il sito Internet a disposizione dell Investitore- Contraente e dell Assicurato per eventuali consultazione è: Eventuali reclami inerenti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: Chiara Vita S.p.A. Ufficio Reclami via Gaggia, Milano (Italia) Telefono ; Fax reclami@chiaravita.it Per questioni inerenti al contratto Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Prospetto d offerta Parte I pag. 2 di 13

13 Per questioni attinenti alla trasparenza informativa Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB Via G.B. Martini, Roma, o Via Broletto, Milano, telefono / , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO- ASSICURATIVO DI TIPO INDEX LINKED 5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 5.1. Caratteristiche del contratto Il contratto ha come obiettivo quello di cogliere le migliori opportunità di incremento del valore del capitale investito nell orizzonte temporale individuato dalla durata contrattuale (prestazione in caso vita). E inoltre prevista una copertura assicurativa in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale Durata del contratto La durata del contratto è pari a 4 anni e 2 giorni, dal 10 agosto 2009 al 12 agosto Versamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico pari ad almeno 5.025,00 euro; possono essere corrisposti importi superiori con incrementi multipli di 1.000,00 euro. B.1) INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO La presente proposta d investimento finanziario è denominata Three 2009 ed il relativo codice è Il premio versato al netto dei costi (c.d. capitale investito) è investito in un portafoglio finanziario strutturato composto: da una componente obbligazionaria da una componente derivativa avente quale attività finanziaria sottostante due indici (S&P 500, DJ Eurostoxx 50) ed un fondo ETF (Exchange Traded Fund) ishares MSCI Emerging Markets. La presente proposta di investimento finanziario unisce le specificità dell investimento in mercati finanziari internazionali, con le caratteristiche di una polizza di assicurazione sulla vita. La finalità consiste nel cogliere le migliori opportunità legate agli eventuali andamenti positivi dei mercati, di cui gli indici ed il fondo ETF sono espressione, coerentemente con l orizzonte temporale di riferimento, il quale nella fattispecie è pari alla durata del contratto (4 anni). L investimento finanziario presenta una correlazione tra il valore del capitale a scadenza e l andamento dei tre indici sopra citati. Per la descrizione della componente obbligazionaria si rinvia al successivo par. 6, mentre per la descrizione della componente derivativa si rinvia al par LA COMPONENTE OBBLIGAZIONARIA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO La componente obbligazionaria dell investimento finanziario, possiede le seguenti caratteristiche: a) denominazione del titolo obbligazionario: Barclays Bank PLC Notes linked to a Basket of Indices due 12 August codice ISIN: XS ; b) Ente emittente: Barclays Bank PLC - Registered Office: 1 Churchill Place, Londra E14 5HP (Regno Unito): L attività economica principale è bancaria; c) la valuta di denominazione; euro; d) durata: 4 anni - data di decorrenza: 10 agosto data di scadenza: 12 agosto 2013; Prospetto d offerta Parte I pag. 3 di 13

14 e) valore di emissione in percentuale del valore del capitale nominale: 96,00%; f) valore di rimborso in percentuale del valore del capitale nominale: 100,00%; g) valore di uno o più indicatori di mercato del rischio di credito dell emittente: Aa3 di Moody s, AA- di S&P e AA- di Fitch; h) il titolo obbligazionario non è quotato. La quotazione pubblicata non è quindi rappresentativa dell'effettiva trattazione del mercato, ma corrisponde alla valutazione fatta dall'agente per il calcolo Barclays Bank PLC che procederà alla determinazione del valore. i) Tasso di rendimento nominale annuo: 3,99%; tasso annuo di rendimento effettivo lordo: 4,07%. 7. LA COMPONENTE DERIVATIVA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO La componente derivativa dell investimento finanziario (della tipologia Call Digitale esotica ) prevede a scadenza (12/08/2013) la liquidazione di una cedola variabile il cui importo dipende dalle performance di due indici e di un fondo ETF (Exchange Traded Fund): indici S&P 500; DJ Eurostoxx 50; fondo ETF ishares MSCI Emerging markets. Se alla data di osservazione finale ciascuno dei due indici, nonché il valore del Fondo ETF, sarà superiore al 110% del rispettivo valore iniziale, verrà corrisposta una cedola pari al 24,50% del capitale nominale inizialmente investito. In caso contrario, l importo della cedola sarà pari al 2,00% del capitale nominale inizialmente investito. Come valore di osservazione finale si intende la media aritmetica dei valori di chiusura (di ciascuno degli indici e del Fondo ETF) osservati nelle giornate del 30/07/2013, 31/07/2013, 1/08/2013, 2/08/2013 e 5/08/2013. I valori del livello iniziale sono quelli di chiusura rilevati alla data il 10/08/2009\. Il contratto prevede altresì la corresponsione di un altra cedola, di importo fisso, nel corso della durata contrattuale; l erogazione della cedola avverrà il 10/08/2011 e sarà pari al 2,00% del capitale nominale. In relazione agli indici ed al fondo ETF, si precisano i seguenti elementi informativi: a) i primi dieci componenti dei due indici e del Fondo ETF (come riportati nelle tabelle successive); b) la descrizione, il settore, il mercato di riferimento e l area geografica delle componenti gli indici; Tabella 1. S&P 500 (Ticker Bloomberg: SPX Index- Sponsor: S&P divisione Mc Graw- Hill) TICKER DENOMINAZIONE SETTORE BORSA PRIMARIA PAESE AAPL UW Equity Apple Inc Computers & Peripherals NASDAQ GS USA T UN Equity AT&T Inc Diversified Telecommunication New York USA CVX UN Equity Chevron Corp Oil, Gas & Consumable Fuels New York USA XOM UN Equity Exxon Mobil Corp Oil, Gas & Consumable Fuels New York USA GE UN Equity General Electric Co Industrial Conglomerates New York USA IBM UN Equity International Business MachComputers & Peripherals New York USA JNJ UN Equity Johnson & Johnson Pharmaceuticals New York USA JPM UN Equity JPMorgan Chase & Co Diversified Banking Inst New York USA MSFT UW Equity Microsoft Corp Software NASDAQ GS USA PG UN Equity Procter & Gamble Co Household Products New York USA Prospetto d offerta Parte I pag. 4 di 13

15 Tabella 2. DJ Euro Stoxx 50 (Ticker Bloomberg: SX5E Index Sponsor: Stoxx &Dow Jones) TICKER DENOMINAZIONE SETTORE BORSA PRIMARIA PAESE ALV GY Equity Allianz SE Insurance Xetra Germany SAN SQ Equity BANCO SANTANDER SA Commercial Banks Continuous Spain BNP FP Equity BNP Paribas Commercial Banks EN Paris France EOAN GY Equity E.ON AG Electric Utilities Xetra Germany ENI IM Equity ENI SpA Oil, Gas & Consumable Fuels Milan Italy GSZ FP Equity GDF Suez Multi-Utilities EN Paris France NOK1V FH Equity Nokia OYJ Communications Equipment Helsinki Finland SIE GY Equity Siemens AG Industrial Conglomerates Xetra Germany TEF SQ Equity Telefonica SA Diversified Telecommunication Continuous Spain FP FP Equity Total SA Oil, Gas & Consumable Fuels EN Paris France Tabella 3. ishares MSCI Emerging markets (Ticker Bloomberg: EEM UP Equity) TICKER DENOMINAZIONE SETTORE BORSA PRIMARIA PAESE SMSN LI Equity Samsung electronics Corp Electronic Components London Intl South Korea TSM US Equity Taiwan Semiconductor ManSemicon Compo-Intg Circuits New York Taiwan PBR US Equity Petroleo Brasileiro S.A. Oil Comp-Integrated New York Brazil 941 HK Equity China Mobile Limited Cellular Telecom Hong Kong Hong Kong CHT US Equity Chunghwa Telecom Co. Telecom Services New York Taiwan PKX US Equity POSCO Steel-Producers New York South Korea ITUB US Equity Itau Unibanco Holding SA Commercial Banks New York Brazil OGZD LI Equity Gazprom Oil, Gas & Consumable Fuels London Intl Russia HDB US Equity HDFC Bank Ltd. Commercial Banks New York India TEVA IT Equity Teva Pharmaceutical Indust Pharmaceuticals Tel Aviv Israel c) la fonte informativa da cui sono presi a riferimento i valori degli indici: Bloomberg; la fonte informativa da cui è preso a riferimento il valore del fondo ETF: d) il valore degli indicatori di mercato del rischio di credito dell emittente sono: Aa3 di Moody s, AA- di S&P e AA- di Fitch; e) le modalità e le tempistiche di rilevazione degli indici sono indicate ai successivi paragrafi; f) qualora in una data di rilevazione il valore di riferimento anche di un solo indice dovesse cadere in un giorno di chiusura della relativa borsa di riferimento, la data di rilevazione sarà posticipata al primo giorno di mercato aperto. Si è in presenza di un evento di turbativa, qualora, in occasione di una data di rilevazione, l Agente di Calcolo abbia accertato che si sia verificato o persista, in relazione a uno o più sottostanti componenti il paniere, uno o più dei seguenti eventi (gli Eventi di Turbativa). In riferimento agli indici: a) una sospensione o una limitazione degli scambi di titoli che costituiscano almeno il 20% dell indice in tale data; ovvero una sospensione o una limitazione degli scambi di contratti futures o di opzione legati all indice; b) una interruzione o una riduzione della possibilità di effettuare scambi o ottenere valori di mercato su titoli che costituiscano almeno il 20% dell indice in tale data; ovvero una interruzione o una riduzione della possibilità di effettuare scambi o ottenere valori di mercato su contratti futures o di opzione legati all indice; c) la chiusura anticipata dei mercati relativi ai titoli che costituiscano almeno il 20% dell indice in tale data rispetto alla chiusura ordinaria dei mercati, salvo che detta chiusura anticipata sia stata annunciata almeno un ora prima o dell orario di regolare chiusura degli scambi sui mercati, o se anteriore al termine fissato per l acquisizione degli ordini da eseguirsi in quella data. In riferimento all ETF: a) la mancata apertura della Borsa ovvero dello specifico mercato nel quale viene trattato il titolo; b) l imposizione da parte delle competenti autorità di mercato nel periodo antecedente l orario di chiusura della relativa Borsa ovvero dello specifico mercato nel quale viene trattato il titolo di una sospensione od una limitazione alle contrattazioni sui titoli di riferimento; Prospetto d offerta Parte I pag. 5 di 13

16 f) la chiusura della relativa Borsa o dello specifico mercato nel quale viene trattato il titolo prima dell orario previsto di chiusura, salvo che tale chiusura anticipata rispetto all orario previsto sia stata comunicata con almeno un ora di anticipo rispetto alla chiusura anticipata, e comunque con almeno un ora di anticipo rispetto al tempo limite per l immissione nella relativa Borsa o dello specifico mercato nel quale viene trattato il titolo. L Agente di Calcolo stesso rileverà i valori di tutti i sottostanti nel primo giorno lavorativo immediatamente successivo alla cessazione dell Evento di Turbativa. Qualora l Evento di Turbativa dovesse protrarsi per otto giorni lavorativi successivi alla data di rilevazione come originariamente definita, tale ottavo giorno sarà comunque considerato data di rilevazione, nonostante il sussistere dell Evento di Turbativa. Qualora pertanto l Evento di Turbativa persista in tale data, l Agente di Calcolo determinerà comunque in buona fede e con riferimento all ottavo giorno lavorativo successivo alla data di rilevazione come originariamente definita, il valore degli indici e dell ETF, nonostante l Evento di Turbativa. In particolare l Agente di Calcolo determinerà il valore dell indice in base alla formula o al metodo di calcolo in uso prima dell inizio degli Eventi di Turbativa utilizzando i prezzi di mercato (o, in caso di sospensione o di limitazione degli scambi, una stima quanto più possibile oggettiva dei prezzi di mercato che avrebbero prevalso in assenza di sospensioni o di limitazioni degli scambi) relativi a tale ottavo giorno per ogni titolo incluso a tale data nell indice. Nel caso in cui in un giorno di rilevazione degli indici si verifichi una modifica sostanziale nel criterio del calcolo o comunque nella determinazione di uno o più indici, ovvero gli indici non siano più disponibili, verranno applicati in buona fede dall Agente di Calcolo, ove necessari, gli opportuni correttivi, aggiustamenti o modifiche per la determinazione delle cedole. Nel caso in cui sopravvengano eventi straordinari dei mercati che provochino la sospensione o la mancata rilevazione del valore di mercato della struttura derivata, ovvero di una delle sue componenti, si considererà il valore rilevato il primo giorno utile immediatamente successivo. Nel caso in cui l impossibilità di quotazione della struttura finanziaria si prolungasse per otto giorni lavorativi consecutivi, l Agente di Calcolo provvederà a fornire il prezzo della componente medesima, secondo un suo equo apprezzamento. L Agente di Calcolo è Barclays PLC. g) il valore della componente derivativa in percentuale del valore del capitale nominale è pari a: 10,78%; h) La componente derivativa dell investimento finanziario prevede a scadenza (12/08/2013) la liquidazione di una cedola variabile il cui importo dipende dalle performance di due indici e di un fondo ETF (Exchange Traded Fund), rispettivamente S&P 500, DJ Eurostoxx 50 e ishares MSCI Emerging markets. Se alla data di osservazione finale ciascuno dei due indici, nonché il valore del Fondo ETF, sarà superiore al 110% del rispettivo valore iniziale, verrà corrisposta una cedola pari al 24,50% del capitale nominale inizialmente investito. In caso contrario, l importo della cedola sarà pari al 2,00% del capitale nominale inizialmente investito. Come valore di osservazione finale si intende la media aritmetica dei valori di chiusura (di ciascuno degli indici e del Fondo ETF) osservati nelle giornate del 30/07/2013, 31/07/2013, 1/08/2013, 2/08/2013 e 5/08/2013. I valori del livello iniziale sono quelli di chiusura rilevati alla data il 10/08/2009. Il contratto prevede altresì la corresponsione di un altra cedola, di importo fisso, nel corso della durata contrattuale; l erogazione della cedola avverrà il 10/08/2011 e sarà pari al 2,00% del capitale nominale; i) Non è presente un mercato di negoziazione della componente derivativa. Il soggetto che procede alla determinazione del valore corrente di tale componente è l Emittente. 8. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO L orizzonte temporale di investimento consigliato al potenziale Investitore- Contraente è pari alla durata contrattuale, ovvero a 4 anni. Prospetto d offerta Parte I pag. 6 di 13

17 9. PROFILO DI RISCHIO DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO a) grado di rischio connesso all investimento finanziario: medio; b) Nella seguente Tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale d investimento consigliato basati sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) e il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO PROBABILITÀ VALORI CENTRALI Il rendimento è negativo 10,03% 1.995,00 Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio 0,00% N/A Il rendimento è positivo e in linea con quello dell attività finanziaria priva di rischio 64,02% 5.203,00 Il rendimento è positivo e superiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio 25,95% 6.303,00 Nelle simulazioni riportate si considera un premio versato pari al premio unico minimo previsto dal presente contratto: 5.025,00 euro. Avvertenza: I valori indicati nella Tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Si rinvia per maggiori informazioni alla Parte III, Sez. B) del presente Prospetto d offerta. 10. GARANZIE DELL INVESTIMENTO La Compagnia di assicurazione non offre alcuna garanzia di un rendimento minimo dell investimento finanziario, a scadenza e durante la vigenza del contratto. L Investitore- Contraente assume il rischio di credito connesso all insolvenza dell emittente/controparte gli strumenti finanziari sottostanti e il rischio di mercato connesso alla variabilità del rendimento a scadenza dell investimento finanziario, nonché il rischio di liquidità dello stesso: pertanto esiste la possibilità di ricevere a scadenza un ammontare inferiore all investimento finanziario. 11. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI La modalità di versamento del premio presa a riferimento nella presente proposta di investimento finanziario è il premio unico, ed il relativo importo in euro è quello minimo ammesso, pari a 5.025,00 euro. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per una illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C). Prospetto d offerta Parte I pag. 7 di 13

18 MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO (VALORI SU BASE ANNUA) VOCI DI COSTO A COSTI DI CARICAMENTO 3,97% 0,9925% B C COSTI DELLE GARANZIE E/O IMMUNIZZAZIONE ALTRI COSTI CONTESTUALI AL VERSAMENTO 0,00% 0,0000% 0,00% 0,0000% D ALTRI COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO 0,0500% E BONUS E PREMI 0,00% 0,0000% F COSTI DELLE COPERTURE ASSICURATIVE 0,00% 0,0000% G SPESE DI EMISSIONE 0,50% 0,1250% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO H PREMIO VERSATO 100,00% I=H (F + G) CAPITALE NOMINALE 99,50% L=I-(A+B+C-E) CAPITALE INVESTITO 95,53% L1 COMPONENTE OBBLIGAZIONARIA 84,80% DI CUI L2 COMPONENTE DERIVATIVA 10,73% B.2) INFORMAZIONI SULLA CORRESPONSIONE DI IMPORTI PERIODICI E SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO 12. CORRESPONSIONE DI IMPORTI PERIODICI DURANTE IL CONTRATTO Il contratto prevede la corresponsione di una cedola, di importo fisso, nel corso della durata contrattuale: l erogazione della cedola avverrà il 10/08/2011 e sarà pari al 2,00% del capitale nominale al netto dei diritti fissi, indipendentemente dall andamento degli indici di riferimento. Il costo per la liquidazione della cedola è pari 5,00 euro come indicato al successivo par RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA) La componente derivativa dell investimento finanziario (della tipologia Call Digitale esotica ) permette a scadenza (12/08/2013) la liquidazione di una cedola variabile il cui importo dipende dalle performance di due indici e di un fondo ETF (Exchange Traded Fund): indici S&P 500; DJ Eurostoxx 50; fondo ETF ishares MSCI Emerging markets. Se alla data di osservazione finale ciascuno dei due indici, nonché il valore del Fondo ETF, sarà superiore al 110% del rispettivo valore iniziale, verrà corrisposta una cedola pari al 24,50% del capitale nominale inizialmente investito. In caso contrario, l importo della cedola sarà pari al 2,00% del capitale nominale inizialmente investito. Come valore di osservazione finale si intende la media aritmetica dei valori di chiusura (di ciascuno degli indici e del Fondo ETF) osservati nelle giornate del 30/07/2013, 31/07/2013, 1/08/2013, 2/08/2013 e 5/08/2013. I valori del livello iniziale sono quelli di chiusura rilevati alla data il 10/08/2009. Il contratto prevede altresì la corresponsione di un altra cedola, di importo fisso, nel corso della durata contrattuale; l erogazione della cedola avverrà il 10/08/2011 e sarà pari al 2,00% del capitale nominale. Prospetto d offerta Parte I pag. 8 di 13

19 Rinviare alla Sez. C, par. 18 per l illustrazione dei costi complessivamente gravanti sul capitale maturato. 14. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE. L Investitore-Contraente ha diritto, su richiesta scritta e trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, di richiedere il rimborso del capitale. In tal caso, la prestazione è pari al capitale nominale moltiplicato per il valore del portafoglio finanziario strutturato (rilevato alla prima epoca di valutazione successiva alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di riscatto). Sul suddetto capitale gravano i costi di cui alla Sez. C, par Si rinvia alla Sez. D, par. 22 per le informazioni circa le modalità di riscatto. Il contratto non prevede riscatti parziali. Il contratto non prevede riduzione. Si evidenzia che, con riferimento alle condizioni di riscatto previste, dipendendo esse dai valori di mercato del portafoglio finanziario strutturato, l Investitore- Contraente sopporta il rischio di ottenere un ammontare inferiore al capitale investito. 15. OPZIONI CONTRATTUALI Non sono previste opzioni contrattuali. B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE DEI RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI) 16. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO Copertura assicurativa caso morte In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale il contratto si estingue ed è previsto il pagamento ai Beneficiari designati di un importo pari al prodotto tra il capitale nominale ed il valore di riferimento (in questo caso il valore di mercato del portafoglio finanziario strutturato rilevato alla prima epoca di valutazione successiva alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di liquidazione completa di tutta la documentazione precisata nelle Condizioni di assicurazione). E prevista, inoltre, la liquidazione di un ulteriore importo pari ad una percentuale del capitale nominale; tale percentuale varia in funzione dell età di ingresso dell Assicurato come indicato nella seguente tabella: Altre coperture assicurative Non previste. Età di ingresso dell assicurato Percentuale di maggiorazione Da 18 a 40 anni 3,00% Da 41 a 50 anni 2,00% Da 51 a 64 anni 0,50% Da 65 a 70 anni 0,25% Da 71 a 75 anni 0,10% Oltre 75 anni 0,05% *** Si rinvia alle Condizioni di contratto per la documentazione che l Investitore- Contraente (o il Beneficiario) sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative. Prospetto d offerta Parte I pag. 9 di 13

20 I termini di pagamento concessi alla Compagnia sono pari a trenta giorni dal ricevimento di tutta la documentazione completa richiesta per la singola ipotesi, termini oltre i quali sono dovuti gli interessi di mora. I termini di prescrizione per l esercizio del diritto alle prestazioni assicurative, come previsto dalla normativa vigente, si estinguono in due anni dalla data di esigibilità delle prestazioni. 17. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI Non sono previste altre opzioni contrattuali. C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 18. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO Costi direttamente a carico dell Investitore- Contraente Spese di emissione La Compagnia per far fronte alle spese di emissione del contratto preleva dal versamento iniziale un costo fisso pari a 25,00 euro Costi di caricamento Il contratto prevede, per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese amministrative di gestione del contratto stesso, un costo paria al 4,00% del capitale nominale Costi delle coperture assicurative previste dal contratto Per quanto concerne il presente contratto, il costo della copertura assicurativa in caso di morte resta a carico della Compagnia Costi delle garanzie previste dal contratto Il contratto non prevede garanzie Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (C.D. COSTI DI RISCATTO) Il contratto prevede un costo di riscatto pari a 25,00 euro Altri costi Il contratto prevede un costo di 5,00 euro per la liquidazione di ogni cedola. 19. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE Il contratto non prevede agevolazioni in termini di sconti sugli oneri di cui al par. 11 e al par REGIME FISCALE È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto. Detrazione fiscale del premio unico Il premio unico corrisposto non gode di alcun beneficio fiscale. Tassazione delle prestazioni assicurate Caso Vita Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto, quando conseguite da soggetti che non esercitano attività di impresa, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito e quello dei premi pagati e vengono assoggettate ad imposta a titolo di ritenuta definitiva nella misura del 12,50%. Qualora conseguiti da soggetti che esercitano attività d impresa, tali proventi, per effetto dell articolo 45 comma 1 del TUIR, non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d impresa, e pertanto ad essi non sarà applicata la predetta imposta sostitutiva. Caso Morte Prospetto d offerta Parte I pag. 10 di 13