MUTUO CHIROGRAFARIO A VALERE DELLA PROVVISTA DI CASSA DEPOSITI E PRESTITI S.P.A.

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1 FOGLIO INFORMATIVO _Riserve} MUTUO CHIROGRAFARIO A VALERE DELLA PROVVISTA DI CASSA DEPOSITI E PRESTITI S.P.A. {N_Aggiornamento} aggiornamento: 02/02/2011 {_Dec_Documento} INFORMAZIONI SULLA BANCA Cassa Centrale Banca Credito Cooperativo del Nord Est S.p.A. Sede legale: via Segantini 5, Trento (Italia) Tel.: , Fax: / sito internet: N. iscr. reg. imprese di Trento, Codice fiscale e P.Iva: Società iscritta all albo delle Banche al n Cod. ABI Aderente al Fondo di Garanzia dei depositanti del Credito Cooperativo Appartenente al Gruppo bancario Cassa Centrale Banca n Società soggetta all attività di direzione e coordinamento di Centrale Finanziaria del Nord Est S.p.A. CHE COS E IL MUTUO Il mutuo è un contratto con il quale la banca consegna al cliente una somma di denaro e quest ultimo si impegna a rimborsarla, unitamente agli interessi, entro un certo periodo di tempo, secondo il piano di definito al momento della stipula. Il mutuo a valere del plafond messo a disposizione dalla Cassa Depositi e prestiti è un finanziamento con una durata che va da un minimo di 12 mesi a un massimo di 20 anni. Può essere richiesto dalle sole Piccole Medie Imprese (P.M.I.) al fine di finanziare iniziative relative ad investimenti da realizzare e/o in corso di realizzazione o ad esigenze di incremeto di capitale circolante anche nella forma di leasig finanziario. Il rimborso della somma data a mutuo avviene mediante il pagamento di una o più rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è di non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuol esser certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Mutuo a tasso misto

2 Il tasso di interesse può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali modalità la scelta avviene. Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile. Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione definitiva sul tipo di tasso. Mutuo a due tipi di tasso Il mutuo è suddiviso in due parti: una con il tasso fisso, una con il tasso variabile. Il doppio tasso è consigliabile a chi preferisce una soluzione intermedia tra il tasso fisso e il tasso variabile, equilibrando vantaggi e svantaggi di ciascuno. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Quando il tasso del mutuo è indicizzato, il cliente corre il rischio di pagare una rata più elevata di quella originaria se il parametro di riferimento aumenta nel corso degli anni. La banca può sciogliere il contratto per mancato o ritardato pagamento anche solo di una rata. Lo scioglimento del contratto comporta la restituzione immediata del debito residuo. Se il cliente non può saldare il debito, la banca può agire in via guidiziaria. Se c è un fideiussore, anche lui è tenuto a rimborsare quanto dovuto. La banca può inoltre segnalare il cliente non affidabile alla Centrale dei Rischi, segnalazione che compromette la possibilità di ottenere finanziamenti in futuro. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 3,76291% Calcolato al tasso di interesse del 3,40% su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni con una rateazione mensile e comunque non superiore al tasso soglia previsto dalla Legge n 108/96 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. TASSI VOCI COSTI Importo massimo finaziablie Nessuna limitazione Durata Minimo 12 mesi Massimo 20 anni Tasso di interesse nominale annuo Tasso Fisso: 6,25% Tasso Variabile: media Euribor 1M, 3M, 6M (360 e 365) pubblicata su Il Sole 24 Ore + Spread Parametro di indicizzazione Fermo il rispetto dei limiti massimi previsti dalla normativa in materia di tassi usurari previsti dalla Legge n 108/96. Media Euribor 1M, 3M, 6M (360 e 365) pubblicata su Il Sole 24 Ore

3 Spread + 6,00% Tasso di interesse di pre Fermo il rispetto dei limiti massimi previsti dalla normativa in materia di tassi usurari previsti dalla Legge n 108/96. Tasso Fisso: 6,25% Tasso Variabile: media Euribor 1M, 3M, 6M (360 e 365) pubblicata su Il Sole 24 Ore SPESE Spese per la stipula del contratto Fermo il rispetto dei limiti massimi previsti dalla normativa in materia di tassi usurari previsti dalla Legge n 108/96. Tasso di mora Pari al tasso corrispettivo di o preamortamento vigente al momento della mora, maggiorato di 3 punti percentuali. Istruttoria Massimo 1,00% dell importo del finanziamento, con minimo di 250,00 da corrispondere in unica soluzione alla stipula del contratto. Spese notarili Poste a carico del cliente, nella misura effettivamente sostenuta e concordata con il notaio rogante. Imposte ed altri oneri Consegna di schema del contratto (privo delle condizioni economiche) Il presente atto è esente da imposte ai sensi e per gli effetti del combinato disposto dell'art. 5 del D.L. 269/03 (come modificato dalla L. n. 326/2003), della L. n. 244/2007 e dell'art. 3 D.L. 5/2009 (come modificato dalla L. n. 33/2009). Nessuna Spese per la gestione del rapporto Spese per ogni copia del contratto Somma non eccedente le spese di idonea per la stipula istruttoria Gestione pratica Massimo 1,00% dell importo del finanziamento Incasso rata 1,00 per addebito automatico in c/c ed 3,00 per singolo RID Invio comunicazioni periodiche - in forma cartacea 1,00 fatta eccezione per quelle gratuite di cui alla L. 40/ in forma elettronica Invio altre comunicazioni - in forma cartacea Nessuna 1,00 fatta eccezione per quelle gratuite di cui alla L. 40/ in forma elettronica Nessuna Richiesta copie documentazione Max 25,00 ricerche e/o informazioni Richiesta copia contratto e DDS Nessuna aggiornati Accollo mutuo 300,00 per ogni atto

4 Sospensione pagamento rate 300,00 per ogni richiesta di revisione del piano di avanzata dal cliente ed accolta dalla banca. Spese per certificazione a società di 50,00 per singola certificazione revisione Spese per avviso scadenza rata 2,00 per ogni avviso Spese produzione ed invio di ogni certificazione degli interessi Rimborso spese per sollecito rate insolute 5,00 50,00 PIANO DI AMMORTAMENTO Commissione di estinzione anticipata calcolata sul capitale anticipatamente corrisposto per tutti i finanziamenti (solo ove consentito dalla legge e previsto dal contratto, esclusi i casi previsti dall art. 7 del D.L. n. 07/2007 convertito con mod. nella L. n. 40/2007) Tipo di Tipologia di rata 2,50% Ai sensi della deliberazione del C.I.C.R. del 9 febbraio 2000, riportiamo di seguito un esempio di applicazione della formula per il calcolo della commisione di estinzione anticipata: nel caso di rimborso anticipato in linea capitale pari a 1.000,00 (euro mille) la commisione di estinzione anticipata a carico del cliente sarà pari a: 25,00 ( 1.000,00*2,50%) Francese, Italiano, Tedesco o Personalizzato Costante, Crescente, Decrescente o rimborso in un unica soluzione Periodicità delle rate Mensile / Bimensile / Trimestrale / Quadrimestrale / Semestrale / Annuale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Euribor 1 mese 360 dicembre ,813 gennaio ,783 Euribor 1 mese 365 dicembre ,824 gennaio ,794 Euribor 3 mesi 360 dicembre ,023 gennaio ,011 Euribor 3 mesi 365 dicembre ,037 gennaio ,026 Euribor 6 mesi 360 dicembre ,253 gennaio ,246

5 Euribor 6 mesi 365 dicembre ,270 gennaio ,263 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 3,40 % , ,77 910,22 3,40 % ,98 798,98 627,28 3,40 % ,83 672,42 486,13 3,40 % ,28 600,16 401,70 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato presso la sede della banca e sul sito internet TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria: 30 giorni lavorativi. I tempi massimi indicati decorrono dal momento di consegna della documentazione completa. Nel calcolo non si tiene conto dei tempi per l assunzione di garanzie / assicurazioni esterne. Disponibilità dell importo:15 giorni lavorativi. I tempi massimi indicati decorrono dalla stipula del contratto. ESTINZIONE ANTICIPATA PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata La banca potrà richiedere il rimborso anticipato in caso di inadempimento, di decadenza dal beneficio del termine, di diminuzione della garanzia, ovvero nei casi previsti specificamente nel contratto e nell allegato capitolato. La banca potrà inoltre recedere in qualsiasi momento dal presente contratto (con il preavviso indicato in contratto) in caso di specifica approvazione espressa del cliente con cui la si facoltizzi in tal senso. Fatti salvi i finanziamenti con provvista BEI (che presuppongono apposite modalità e tempi per l'esercizio della facoltà di recesso, così come previste in contratto), il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con il termine di preavviso di 30 giorni, pagando alla banca l eventuale penale. La penale non può essere applicata quando il mutuo è stipulato per l acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche (art. 7, comma 1, D.L. 7/07). L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto 15 giorni ricevimento della richiesta del cliente Reclami

6 I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (via Segantini n Trento) che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet LEGENDA ESTINZIONE ANTICIPATA PORTABILITA E RECLAMI Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il variabile)/ Parametro di tasso di interesse. riferimento (per i mutui a tasso fisso) rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate francese italiano tedesco Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di pre Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l ultima è costituita solo dal capitale. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

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