Allianz S.p.A. Divisione Allianz Ras

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1 Rendita Immediata Tariffe RVII ips - RVII ips/5 - RVII ips/10 - RVII ips/2t Fascicolo informativo Edizione maggio 2011 Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata a premio unico Il presente Fascicolo informativo, contenente: a) Scheda sintetica; b) Nota informativa; c) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione separata; d) Glossario; deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Convenzione. AVVERTENZA Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.

2 Servizio Clienti Retro di copertina

3 Scheda sintetica Data ultimo aggiornamento: 31/05/2011 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA A PREMIO UNICO La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1 Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania). 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Società è pari a milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 403 milioni di euro. La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a milioni di euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari a 195,8% e rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. I dati di cui sopra sono relativi all ultimo bilancio approvato e si riferiscono alla situazione patrimoniale al 31/12/ c) Denominazione del contratto 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi denominata VITARIV. 1.e) Durata In base alla tariffa sottoscritta la durata del contratto può essere: vitalizia (Tariffa RVII ips, Tariffa RVII ips/2t) oppure; di una durata minima certa (indipendente dalla sopravvivenza dell'assicurato) e successivamente vitalizia (Tariffa RVII ips/5, Tariffa RVII ips/10) Il contratto non prevede l esercizio del diritto di riscatto. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un premio unico per ciascuna Posizione assicurativa. 2 Caratteristiche del contratto Il contratto è dedicato a chi, a fronte del versamento di un premio unico desidera percepire fin da subito una rendita vitalizia rivalutabile (a scelta fra le quattro tipologie indicate al successivo punto 3). Le prestazioni assicurate si incrementano di anno in anno sulla base dell andamento della gestione separata VITARIV, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l obiettivo di minimizzare il rischio e offrire stabilità di rendimenti nel medio lungo periodo. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, contenuto nella Sezione E della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. Pagina 1 di 4

4 Scheda sintetica La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata a premio unico (Tariffa RVII ips) a) Prestazione in caso di vita Rendita vitalizia Il Contratto prevede il pagamento immediato, all Assicurato, di una rendita vitalizia rivalutabile, erogabile finché l Assicurato stesso è in vita. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 5 anni (Tariffa RVII ips/5) a) Prestazione in caso di vita Rendita certa 5 anni e poi vitalizia Il Contratto prevede il pagamento immediato, all Assicurato, di una rendita vitalizia rivalutabile, erogabile in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato, in favore dei Beneficiari designati) nei primi 5 anni e, successivamente, finché l Assicurato stesso è in vita. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 10 anni (Tariffa RVII ips/10) a) Prestazione in caso di vita Rendita certa 10 anni e poi vitalizia Il Contratto prevede il pagamento immediato, all Assicurato, di una rendita vitalizia rivalutabile, erogabile in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato in favore dei Beneficiari designati) nei primi 10 anni e, successivamente, finché l Assicurato stesso è in vita. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, su due teste (Tariffa RVII ips/2t) a) Prestazione in caso di vita Rendita vitalizia reversibile Il Contratto prevede il pagamento immediato, ai Beneficiari, di una rendita vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa) erogabile fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale, fino a che è in vita l altro soggetto (seconda testa). La Società riconosce un tasso di interesse minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari all 1,5% annuo composto, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo della prestazione di rendita iniziale. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita (il tasso di interesse minimo garantito), una volta dichiarate e attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative sono regolate dall'articolo 1 delle Condizioni Speciali di assicurazione mentre i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dalla Clausola di rivalutazione contenuta all'articolo 5 delle Condizioni di generali di assicurazione. Pagina 2 di 4

5 Scheda sintetica 4 Costi La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Esemplificazione dei premi unici necessari per assicurare la prestazione, relativi alle combinazioni di età, sesso e livello di rendita annuale indicate nelle tabelle seguenti. Sesso:Maschio Sesso: Femmina Rendita annua RVII ips Rendita annua RVII ips Età Età , , , , , , , , , , , , , , , , , ,60 Sesso:Maschio Sesso: Femmina Rendita annua RVII ips/5 Rendita annua RVII ips/5 Età Età , , , , , , , , , , , , , , , , , ,60 Sesso:Maschio Sesso: Femmina Rendita annua RVII ips/10 Rendita annua RVII ips/10 Età Età , , , , , , , , , , , , , , , , , ,80 Sesso:Maschio Sesso: Femmina Reversibile 100% su seconda testa Femmina 60 anni Reversibile 100% su seconda testa Maschio 65 anni Rendita annua RVII ips/2t Rendita annua RVII ips/2t Età Età , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 Pagina 3 di 4

6 Scheda sintetica 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Inflazione ,04% 4,04% 3,86% 2,00% ,05% 4,05% 4,41% 1,71% ,02% 4,02% 4,46% 3,23% ,51% 3,51% 3,54% 0,75% ,22% 3,22% 3,35% 1,55% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6 Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. I rappresentanti legali Klaus Peter Röhler Giampaolo Viseri Pagina 4 di 4

7 Nota informativa Data ultimo aggiornamento: 31/05/2011 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA A PREMIO UNICO La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione denominata nel seguito Società è: Allianz S.p.A., società controllata, tramite A.C.I.F. S.p.A., da Allianz SE Monaco (Germania) Sede legale: Largo Ugo Irneri, 1, Trieste Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 Dicembre 2005 n 2398 ed iscritta all Albo delle imprese di assicurazione n e all Albo gruppi assicurativi n 018. B INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Rendita Immediata prevede quattro diverse Tariffe, le cui prestazioni assicurative sono di seguito elencate. Rendita Immediata consente all Assicurato di scegliere, al momento dell inserimento in Convenzione, una delle quattro Tariffe. In base alla tariffa sottoscritta la durata del contratto può essere vitalizia oppure di una durata minima certa (indipendente dalla sopravvivenza dell'assicurato) e successivamente vitalizia. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata a premio unico (Tariffa RVII ips) a) Prestazione in caso di vita La Società si impegna a corrispondere, all Assicurato, una rendita vitalizia immediata rivalutabile, che verrà erogata finché l Assicurato stesso è in vita. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 5 anni (Tariffa RVII ips/5) a) Prestazione in caso di vita La Società si impegna a corrispondere, all Assicurato, una rendita vitalizia immediata rivalutabile, che verrà erogata in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato, in favore dei Beneficiari designati) nei primi 5 anni e, successivamente, finché l Assicurato stesso è in vita. Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 10 anni (Tariffa RVII ips/10) a) Prestazione in caso di vita La Società si impegna a corrispondere, all Assicurato, una rendita vitalizia immediata rivalutabile, che verrà erogata in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato, in favore dei Beneficiari designati) nei primi 10 anni e, successivamente, finché l Assicurato stesso è in vita. Pagina 1 di 8

8 Nota informativa Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, su due teste (Tariffa RVII ips/2t) a) Prestazione in caso di vita La Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari, una rendita vitalizia immediata rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), che verrà erogata fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale, fino a che è in vita l altro soggetto (seconda testa). La Società eroga la rendita in forma posticipata ed in accordo con la rateazione prescelta dall Assicurato tra le seguenti: annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale o mensile. Per ognuna delle 4 tariffe si rinvia all'articolo 1 delle relative Condizioni Speciali di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Si precisa che la prestazione sotto forma di rendita vitalizia rivalutabile è il risultato della capitalizzazione del premio versato, al netto dei costi. La Società riconosce un tasso di interesse minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) pari all 1,5% annuo composto, che viene attribuito, in via anticipata, nel calcolo della prestazione di rendita iniziale. Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita (il tasso di interesse minimo garantito), una volta dichiarate e attribuite annualmente al Contraente, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto). 3. Premi Il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età ed al sesso dell Assicurato. Il premio unico deve essere versato dal Contraente alla Società in via anticipata ed in un'unica soluzione all'atto dell inserimento in Convenzione di ciascuna Posizione. Il premio pagato resta acquisito alla Società anche in caso di decesso dell Assicurato antecedente la data di scadenza della prima rata di rendita secondo quanto stabilito in Convenzione. Il mezzo di pagamento ammesso dalla Società è il seguente: bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La partecipazione agli utili (rivalutazione della rendita) avviene in base al rendimento della gestione separata di attivi denominata VITARIV. La rendita assicurata viene rivalutata ad ogni ricorrenza annua del contratto, in base alla misura annua di rivalutazione. La misura annua di rivalutazione si ottiene moltiplicando il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV per l'aliquota di retrocessione pari al 90% e scontando, per il periodo di un anno, dal valore così ottenuto - definito "rendimento attribuito" - il tasso di interesse minimo garantito (tasso tecnico) dell 1,5% già conteggiato nel calcolo della rendita assicurata iniziale. Il rendimento attribuito non può tuttavia risultare superiore al rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV diminuito di un punto percentuale (rendimento minimo trattenuto). La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa e resta definitivamente acquisita (consolidamento annuale). Per gli aspetti di dettaglio relativi alle modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili si rinvia all articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione e al Regolamento della gestione separata VITARIV che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione. Si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate. Pagina 2 di 8

9 Nota informativa La Società si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. C INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio La tabella riporta il caricamento complessivo che grava sul premio, comprensivo del caricamento per l erogazione rendita specificato al punto Frazionamento Rendita annuale semestrale quadrimestrale trimestrale mensile Tariffa RVII ips 3,01% 3,21% 3,31% 3,41% 4% Tariffa RVII ips/5 3,01% 3,21% 3,31% 3,41% 4% Tariffa RVII ips/10 3,01% 3,21% 3,31% 3,41% 4% Tariffa RVII ips/2t 3,01% 3,21% 3,31% 3,41% 4% Costi per l erogazione della rendita Le spese di erogazione della rendita sono pari all 1,25% della rendita annua, per ogni anno di pagamento della stessa, indipendentemente dalla rateazione prescelta (già compreso nei valori della tabella di cui al precedente punto ) Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili La Società trattiene - dal rendimento della gestione separata VITARIV - un valore, denominato rendimento trattenuto. Il rendimento trattenuto è pari al maggiore tra: a) il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV moltiplicato per un'aliquota del 10%; b) il rendimento minimo trattenuto, di cui alla sezione B - punto 4, pari a 1 punto percentuale. 6. Sconti Non sono previsti sconti di premio. 7. Regime fiscale Detraibilità fiscale dei premi Per i premi pagati per il presente contratto non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Tassazione delle somme assicurate Sui premi pagati per le assicurazioni di rendita vitalizia immediata non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,5%, limitatamente alla quota parte di ogni rata di rendita derivante dal rendimento complessivamente maturato (considerando anche il rendimento riconosciuto, sotto forma di tasso tecnico, nella determinazione della rendita iniziale). Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore e all'interpretazione prevalente delle medesime alla data di redazione della presente Nota informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente in relazione alla sottoscrizione del presente contratto. Pagina 3 di 8

10 Nota informativa D ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all'articolo 3 delle Condizioni generali di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto e Riduzione Il presente contratto non prevede l esercizio del diritto di riscatto e non riconosce un valore di riduzione. 10. Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto. Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata A.R. indirizzata ad Allianz S.p.A., Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, trattenendo la parte di premio relativa al rischio assunto per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto. 11. Documentazione da consegnare all'impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Per una indicazione dettagliata della documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare ai fini della liquidazione della prestazione da parte della Società, si rinvia all articolo 9 delle Condizioni generali di assicurazione. La società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell avente diritto. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora i Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti, entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. 12. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 13. Lingua in cui è redatto il contratto Il presente contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 14. Reclami I reclami riguardanti la gestione del rapporto contrattuale sotto il profilo della attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all avente diritto devono essere inoltrati per iscritto a: Allianz S.p.A. Pronto Allianz - Servizio Clienti Corso Italia, Milano Numero Verde Fax Indirizzo di posta elettronica: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Via del Quirinale 21, Roma, Fax , Tel , corredando l esposto con copia del reclamo già inoltrato alla Società ed il relativo riscontro. Pagina 4 di 8

11 Nota informativa Si ricorda che in tutti casi di controversie resta salva la facoltà degli aventi diritto di adire l Autorità Giudiziaria e di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. I reclami indirizzati all ISVAP contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. 15. Informativa in corso di contratto In occasione della ricorrenza annuale della data di decorrenza di ciascuna Posizione, la Società è tenuta ad inviare ai Beneficiari il rendiconto annuale della posizione assicurativa con l'indicazione della prestazione rivalutata e della misura della rivalutazione. 16. Conflitto di interessi Nell ambito della politica di investimenti relativa alla gestione separata di attivi VITARIV la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 100% ; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. La Società, coerentemente al modello organizzativo adottato dal gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli di attivi ad Allianz Investments Management Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, Milano. AIM Milano, nell ambito dello svolgimento del suo mandato - che include un attività di asset managers selection - ha affidato il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione separata VITARIV ad ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A., società di gestione del risparmio controllata da Allianz Global Investors Europe Holding GmbH appartenente al gruppo Allianz SE, avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9, Milano. Si precisa inoltre che alla data di redazione della presente Nota informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione separata VITARIV è AllianzBank Financial Advisors S.p.A., società controllata da Allianz S.p.A., e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In particolare la Società ha identificato una funzione interna della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione separata VITARIV. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. Pagina 5 di 8

12 Nota informativa E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. La misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico pari all 1,5% già riconosciuto nel calcolo della rendita assicurata iniziale; ferma restando l'applicazione del rendimento minimo trattenuto pari ad 1 punto percentuale, secondo le modalità indicate al precedente punto I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento del premio unico, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Pagina 6 di 8

13 Nota informativa SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito (tasso di interesse tecnico): 1,5% - Età dell Assicurato: 65 anni - Sesso dell Assicurato: maschio - Età del secondo Assicurato (seconda testa RVII ips/2t): 60 anni - Sesso del secondo Assicurato (seconda testa RVII ips/2t): femmina - Percentuale di reversibilità (RVII ips/2t): 100% - Premio unico: ,00 euro Età Raggiunta RVII ips RVII ips/5 RVII ips/10 RVII ips/2t Dall Assicurato Rendita annua (pagabile in rate semestrali posticipate) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,75 Pagina 7 di 8

14 Nota informativa B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Rendimento minimo trattenuto: 1% - Aliquota di retrocessione: 90% - Tasso di rendimento annuo attribuito: 3% - Misura annua di rivalutazione: 1,48% - Età dell Assicurato: 65 anni - Sesso dell Assicurato: maschio - Età del secondo Assicurato (seconda testa RVII ips/2t): 60 anni - Sesso del secondo Assicurato (seconda testa RVII ips/2t): femmina - Percentuale di reversibilità (RVII ips/2t): 100% - Premio unico: ,00 euro Età Raggiunta RVII ips RVII ips/5 RVII ips/10 RVII ips/2t dall Assicurato Rendita annua (pagabile in rate semestrali posticipate) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,08 I valori riportati nelle tabelle di cui sopra sono espressi in euro, sono al lordo degli oneri fiscali. Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. I rappresentanti legali Klaus Peter Röhler Giampaolo Viseri Pagina 8 di 8

15 Condizioni di assicurazione Data ultimo aggiornamento: 01/12/2010 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA A PREMIO UNICO 1 CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE Art. 1 - Oggetto e Obblighi della Società Il presente contratto ha ad oggetto l erogazione di una rendita, sulla base delle 4 Tariffe previste alle condizioni Speciali. L Assicurato, al momento dell inserimento in Convenzione, sceglie una delle 4 Tariffe. Gli obblighi della Società risultano dalla Convenzione e dalle appendici da essa firmate. Per quanto non previsto valgono le norme di legge in materia. La Società si impegna a comunicare annualmente al Contraente il valore delle prestazioni assicurate di cui alle Condizioni Speciali, comprensivo di tutte le rivalutazioni attribuite al contratto. Art. 2 - Premio Il contratto prevede il versamento di un premio unico per ciascuna Posizione all'atto dell inserimento in Convenzione. Il mezzo di pagamento ammesso dalla Società è il seguente: bonifico bancario intestato esclusivamente all'agenzia, fermo restando che per specifiche esigenze procedurali la Società si riserva di richiedere che il bonifico venga intestato ad Allianz S.p.A.. Le spese relative ai mezzi di pagamento prescelti gravano direttamente sul Contraente. Il premio pagato resta acquisito alla Società anche in caso di decesso dell Assicurato antecedente la data di scadenza della prima rata di rendita. Art. 3 - Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel momento in cui vengono apposte sulla Convenzione le firme della Società e del Contraente. Art. 4 - Diritto di recesso Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto. Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società con lettera raccomandata A.R. indirizzata ad Allianz S.p.A., Ufficio Vita - Largo Ugo Irneri, Trieste, contenente gli elementi identificativi del contratto e indicando le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto, trattenendo la parte di premio relativa al rischio assunto per il periodo durante il quale il contratto ha avuto effetto. Art. 5 - Clausola di rivalutazione Il presente contratto riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni sulla base delle condizioni sotto indicate. A tal fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione separata VITARIV, attività d'importo non inferiore alle riserve matematiche costituite a fronte dei contratti che prevedono una rivalutazione legata al rendimento del VITARIV. A. Misura annua di rivalutazione La Società, entro il 31 dicembre di ogni anno, dichiara il rendimento annuo conseguito dalla gestione separata VITARIV, determinato con i criteri indicati al punto 3 del relativo Regolamento. La misura annua di rivalutazione si ottiene moltiplicando il rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV per l'aliquota di retrocessione pari al 90% e scontando, per il periodo di un anno, dal valore così ottenuto - definito "rendimento attribuito" - il tasso di interesse minimo garantito (tasso tecnico) dell 1,5% già conteggiato nel calcolo della rendita assicurata iniziale. Il rendimento attribuito non può tuttavia risultare Pagina 1 di 5

16 Condizioni di assicurazione superiore al rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV diminuito di un punto percentuale (rendimento minimo trattenuto). La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa e resta definitivamente acquisita (consolidamento annuale). B. Rivalutazione della rendita assicurata Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza di ciascuna Posizione, la relativa rendita viene rivalutata di un importo pari al prodotto della rendita stessa per l'ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto A. Art. 6 - Riscatto Il presente contratto non prevede l esercizio del diritto di riscatto. Art. 7 - Beneficiari Beneficiario della Prestazione è l Assicurato stesso. In caso di corresponsione di rendita certa, l Assicurato designa i Beneficiari in caso di sua premorienza nel periodo di pagamento certo e può in qualsiasi momento revocare e modificare tale designazione. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. Art. 8 - Dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Le dichiarazioni inesatte e le reticenze, relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, possono comportare, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e1893 del Codice Civile, l'annullamento del contratto ovvero il mancato riconoscimento, in tutto o in parte, delle prestazioni di cui all'articolo 1 delle presenti Condizioni di assicurazione. In ogni caso l'inesatta indicazione della data di nascita dell'assicurato comporta la rettifica delle prestazioni assicurate in base alla data corretta. Art. 9 - Pagamenti della Società Per tutti i pagamenti effettuati dalla Società dovranno essere preventivamente inviati alla Società stessa tutti i documenti necessari a verificare l'obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. La documentazione da consegnare in caso di vita dell Assicurato ai fini dell erogazione della rendita è la seguente: un valido documento comprovante l esistenza in vita dell Assicurato (anche in forma di autocertificazione), oltre alla fotocopia di un documento d identità valido, da esibire con periodicità annuale; coordinate bancarie ove effettuare l accredito della rate di rendita. Le rate di rendita vengono pagate, alle scadenze previste dal contratto secondo le modalità concordate al momento della sottoscrizione. La Società esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento presso la propria sede (ovvero dalla data di ricevimento presso l'agenzia interessata, se anteriore) della documentazione richiesta o dalla data di scadenza della rata di rendita. Le rate di rendita riscosse dopo la scadenza non danno diritto al pagamento di interessi da parte della Società. La Società, a fronte di particolari esigenze istruttorie per la verifica dell esistenza dell obbligazione di pagamento e l individuazione degli aventi diritto, ha la facoltà di richiedere un'ulteriore documentazione. Le spese relative all'acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto. Art Prescrizione I diritti derivanti dal contratto di assicurazione, ai sensi dell art codice civile, si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Qualora il Contraente o i Beneficiari non richiedano entro il predetto termine di prescrizione la liquidazione della prestazione, l importo viene devoluto dalla Società al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni. Pagina 2 di 5

17 Condizioni di assicurazione Art Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile le somme dovute dalla Società, in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita, non sono pignorabili né sequestrabili. Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all'imputazione e alla riduzione delle donazioni (art.1923, comma 2 del Codice Civile). Art Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto. Art Foro competente Per le controversie relative al presente contratto, è competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente o del soggetto che intende far valere i diritti derivanti dal contratto. Art Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Pagina 3 di 5

18 Condizioni di assicurazione 2 CONDIZIONI SPECIALI DI ASSICURAZIONE TARIFFA RVII ips Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata a premio unico Art. 1 - Prestazioni assicurate In base alle Condizioni Generali e Speciali di assicurazione del presente contratto, la Società si impegna a corrispondere, all Assicurato, una rendita vitalizia immediata rivalutabile annualmente. La Società eroga la rendita in forma posticipata ed in accordo con la rateazione prescelta dal Contraente tra le seguenti: annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale o mensile. La rendita viene erogata alle date stabilite, sempreché l'assicurato sia in vita e fino alla scadenza della rata di rendita precedente il suo decesso. In caso di decesso dell'assicurato, anche se anteriore alla scadenza della prima rata di rendita nessuna prestazione è prevista a carico della Società e l'intero premio resta acquisito alla Società stessa. Art. 2 - Durata La durata del contratto è vitalizia cioè pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella della morte dell Assicurato.. Art. 3 - Rivalutazione della rendita Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza di ciascuna Posizione, la relativa rendita assicurata, in vigore nel periodo annuale precedente, verrà rivalutata nella misura e secondo le modalità indicate all articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione. TARIFFA RVII ips/5 Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 5 anni Art. 1 - Prestazioni assicurate In base alle Condizioni Generali e Speciali di assicurazione del presente contratto, la Società si impegna a corrispondere, all Assicurato, una rendita vitalizia immediata rivalutabile annualmente. La Società eroga la rendita in forma posticipata ed in accordo con la rateazione prescelta dal Contraente tra le seguenti: annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale o mensile. La rendita viene erogata nei primi 5 anni in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato, in favore dei Beneficiari designati) alle date stabilite in polizza, e successivamente fintantoché l'assicurato sarà in vita e fino alla scadenza della rata di rendita precedente il suo decesso. L'importo della rendita iniziale e la modalità di rateazione della rendita stessa sono indicati in Convenzione. Art. 2 - Durata Il contratto ha una durata minima certa di 5 anni (indipendente dalla sopravvivenza dell'assicurato) e successivamente finché l'assicurato è in vita. Art. 3 - Rivalutazione della rendita Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza di ciascuna Posizione, la relativa rendita assicurata, in vigore nel periodo annuale precedente, verrà rivalutata nella misura e secondo le modalità indicate all articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione. Pagina 4 di 5

19 Condizioni di assicurazione TARIFFA RVII ips/10 Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 10 anni Art. 1 - Prestazioni assicurate In base alle Condizioni Generali e Speciali di assicurazione del presente contratto, la Società si impegna a corrispondere, all Assicurato, una rendita vitalizia immediata rivalutabile annualmente. La Società eroga la rendita in forma posticipata ed in accordo con la rateazione prescelta dal Contraente tra le seguenti: annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale o mensile. La rendita viene erogata nei primi 10 anni in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell Assicurato, in favore dei Beneficiari designati) alle date stabilite in polizza, e successivamente fintantoché l'assicurato sarà in vita e fino alla scadenza della rata di rendita precedente il suo decesso. L'importo della rendita iniziale e la modalità di rateazione della rendita stessa sono indicati in Convenzione. Art. 2 - Durata Il contratto ha una durata minima certa di 10 anni (indipendente dalla sopravvivenza dell'assicurato) e successivamente finché l'assicurato è in vita. Art. 3 - Rivalutazione della rendita Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza di ciascuna Posizione, la relativa rendita assicurata, in vigore nel periodo annuale precedente, verrà rivalutata nella misura e secondo le modalità indicate all articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione. TARIFFA RVII ips/2t Contratto di assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, su due teste Art. 1 - Prestazioni assicurate In base alle Condizioni Generali e Speciali di assicurazione del presente contratto la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari, una rendita vitalizia immediata, rivalutabile annualmente su due teste, quella dell Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa). La Società eroga la rendita in forma posticipata ed in accordo con la rateazione prescelta dal Contraente tra le seguenti: annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale o mensile. La rendita viene erogata fino al decesso dell Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale (in base alla percentuale di reversibilità indicata dal Contraente), fino a che è in vita l altro soggetto (seconda testa). L'importo della rendita iniziale, la percentuale di reversibilità e la modalità di rateazione della rendita stessa sono indicati in Convenzione. Art. 2 - Durata La durata del contratto è pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella del decesso del secondo Assicurato (seconda testa). Art. 3 - Rivalutazione della rendita Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza di ciascuna Posizione, la relativa rendita assicurata, in vigore nel periodo annuale precedente, verrà rivalutata nella misura e secondo le modalità indicate all articolo 5 delle Condizioni generali di assicurazione. Pagina 5 di 5

20 Condizioni di assicurazione 3 REGOLAMENTO VITARIV 1 - Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome VITARIV - GESTIONE SPECIALE ASSICURAZIONI RIVALUTABILI ed indicata nel seguito con la sigla VITARIV. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del VITARIV. La gestione del VITARIV è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del , e si atterrà ad eventuali successive modificazioni. 2 - La gestione del VITARIV è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all Albo di cui al D.L n. 58 art. 161, la quale attesta la rispondenza del VITARIV al presente regolamento. In particolare, sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al VITARIV, il rendimento annuo del VITARIV, quale descritto al seguente punto 3, e la adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche. 3 - Il rendimento annuo del VITARIV, per l esercizio relativo alla certificazione, si ottiene rapportando il risultato finanziario del VITARIV di competenza di quell esercizio, al valore medio del VITARIV stesso. Per risultato finanziario del VITARIV si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del VITARIV - al lordo delle ritenute d acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti e delle spese per l attività di revisione. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel VITARIV e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato, all atto dell iscrizione nel VITARIV, per i beni già di proprietà della Società. Per valore medio del VITARIV si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del VITARIV. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel VITARIV. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del VITARIV l esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 ottobre fino al 30 settembre dell anno successivo. 4 - La Società si riserva di apportare al punto 3, di cui sopra, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell attuale legislazione fiscale. Pagina 1 di 1

21 Glossario Data ultimo aggiornamento: 1/12/2010 Appendice Documento che viene emesso per modificare la disciplina del contratto e che costituisce parte integrante dello stesso. Assicurato Persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto. Beneficiario Persona fisica o giuridica alla quale sono destinate le prestazioni previste dal Contratto. Caricamento Parte del premio, destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società, che non confluisce nella gestione finanziaria e/o non è impiegato per coprire il rischio oggetto del contratto. Composizione della gestione separata Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Condizioni di Assicurazione Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. Conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Società può collidere con quello del Contraente. Consolidamento Meccanismo in base al quale il rendimento del contratto derivante dalla rivalutazione periodica (annuale, mensile, ecc.), viene definitivamente acquisito. Ne consegue che dal consolidamento le prestazioni del contratto possono solo aumentare. Contraente Soggetto che stipula il contratto di rendita e si impegna a pagarne il premio. Convenzione Contratto stipulato tra il Contraente e la Società contenente le condizioni che regolamentano il rapporto tra le parti. Costi Oneri economici posti a carico del Contraente. Decorrenza Data in cui il contratto ha effetto. Durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. Gestione separata VITARIV Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dalla parte di rendimento retrocesso deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni. Indice ISTAT Indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di operai ed impiegati. Pagina 1 di 2

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