FOGLIO INFORMATIVO relativo a MUTUI IPOTECARI PRIVATI

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo a MUTUI IPOTECARI PRIVATI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Barlassina Società Cooperativa Via C. Colombo, 1/ Barlassina (MB) Tel.: Fax: info@bccbarlassina.it casella P.E.C.:bccb@pec.bccbarlassina.it sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Monza e Brianza al n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. Capitale sociale e Riserve al (risultanti dall ultimo bilancio approvato): euro aggiornato al 1 ottobre /11

2 CHE COS È IL MUTUO IPOTECARIO Il mutuo ipotecario è un a medio lungo termine garantito da ipoteca su un immobile, la cui durata, in genere, va da un minimo di 5 a un massimo di 15 anni. Di solito viene richiesto per finanziare investimenti diversi dall acquisto, dalla ristrutturazione o dalla costruire di immobili destinati ad uso abitativo, che usufruiscono di specifiche linee di prodotti (1^ e 2^ Casa). Con il contratto di mutuo ipotecario la banca consegna una somma di denaro al cliente che si impegna a restituirla entro un certo periodo di tempo secondo il piano di ammortamento definito al momento della stipula. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso variabile. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali. Tale è garantito da ipoteca su beni immobili di I grado, salva la facoltà della Banca di accettare ipoteche di grado successivo eventualmente abbinate a garanzie integrative (ad esempio: pegno, fidejussione, ecc.). La banca rende noto al cliente il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: in presenza di un giustificato motivo, la banca può variare in senso sfavorevole le condizioni economiche applicate al mutuo (ad esempio aumento di commissioni o spese); la banca può sciogliere il contratto per mancato pagamento anche solo di una rata. Lo scioglimento del contratto comporta la restituzione immediata del debito residuo; se il cliente non può saldare il debito, la banca può agire in via giudiziaria. Se c è un fideiussore, anche lui è tenuto a rimborsare quanto dovuto l intermediario può inoltre segnalare il cliente non affidabile alla Centrale dei Rischi, segnalazione che compromette la possibilità di ottenere finanziamenti in futuro. Per saperne di più il cliente può consultare la Guida pratica al mutuo, che lo aiuta ad orientarsi nella scelta del mutuo. La Guida è disponibile sui siti e, in formato cartaceo, presso tutti le filiali della Banca. aggiornato al 1 ottobre /11

3 MUTUO DECENNALE ONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE C QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Periodicità rata mensile trimestrale semestrale TAEG (Comprensivo dell imposta sostitutiva dello 0,25%, delle spese di istruttoria, delle spese per incasso rata, delle spese di invio avvisi di pagamento e per l invio delle comunicazioni periodiche) 6,881% 6,742% 6,658% Riferito a un ipotetico mutuo di originari euro ,00 rimborsabile con rate costanti posticipate calcolate al tasso variabile inizialmente pari al 6,25% Oltre al TAEG possono esservi altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. VOCI COSTI / VALORI CARATTERISTICHE TASSO MASSIMO Importo massimo finanziabile Durata Modalità di calcolo degli interessi Tasso d nominale annuo 80% del valore di perizia dell immobile offerto in garanzia con un massimo di euro ,00 Minimo 5 anni massimo 10 (Compreso l eventuale periodo di preammortamento) Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni). Il tasso di alla data di aggiornamento del Foglio Informativo è pari: all Euribor 6 mesi (365 lettera) rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese di erogazione del mutuo e successivamente variato ogni mese, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto, salva l applicazione del tasso minimo. Parametro di indicizzazione EURIBOR 6 mesi (365 lettera) Valore attuale 0,029 Valore di riferimento 0,05% Spread 6,20 punti percentuali Tasso di di ammortamento 6,25% Tasso minimo (floor) 6,20% tenuto conto che ai fini della determinazione del tasso d viene stabilito che il valore del parametro di indicizzazione, indipendentemente dalla sua effettiva quotazione, non potrà essere considerato inferiore allo 0,00% Tasso di di preammortamento 6,25% Tasso di mora Tasso di ammortamento maggiorato di 2 punti percentuali aggiornato al 1 ottobre /11

4 SPESE MASSIME Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria euro 1.000,00 Perizia tecnica Stipula fuori sede (eventuale) Gestione pratica Incasso rata: con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa Invio comunicazioni periodiche: (*) in forma cartacea on line compresa nelle spese di istruttoria euro 100,00 gratuita gratuito euro 5,00 euro 2,00 euro 0,00 (*) Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi potrà non essere inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Variazione/restrizione di euro 100,00 ipoteca Accollo mutuo euro 50,00 Sospensione pagamento rate Invio avvisi di pagamento euro 50,00 euro 2,00 Invio solleciti di pagamento euro 5,50 ALTRE SPESE Spese per richiesta copia documentazione attinente il Max. euro 7,75 per documento. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo per rilascio documentazione. PIANO DI AMMORTA MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate progressivo francese costante mensile, trimestrale o semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE Euribor 1 mese (365 lettera) Euribor 3 mesi (365 lettera) Euribor 6 mesi (365 lettera) Data Valore Data Valore Data Valore 01/09/2015-0,099% 01/09/2015-0,033% 01/09/2015 0,041% 03/08/2015-0,075% 03/08/2015-0,023% 03/08/2015 0,049% 01/07/2015-0,065% 01/07/2015-0,016% 01/07/2015 0,051% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. aggiornato al 1 ottobre /11

5 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di mensile per di capitale aumenta del 2% dopo 2 anni 6,25% , , ,71 Tasso di trimestrale per di capitale aumenta del 2% dopo 2 anni 6,25% , , ,57 Tasso di semestrale per di capitale aumenta del 2% dopo 2 anni 6,25% , , ,32 (*) Rata calcolata al tasso del 6,20% pari al valore del tasso minimo Floor (0,00%) maggiorato dello spread (6,20%), nell ipotesi di azzeramento dei parametri d indicizzazione. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai mutui ipotecari, può essere consultato sull apposito prospetto affisso in ogni filiale della Banca e consultabile sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente Non richiesta ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere i seguenti costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Spese notarili Assicurazione immobile Corrisposte dal cliente direttamente al notaio A copertura dei rischi derivanti da incendio e scoppio Imposta sostitutiva 0,25% o 2,00% della somma erogata Imposte per iscrizione ipoteca Applicate secondo le vigenti tabelle TEMPI DI EROGAZIONE l istruttoria: massimo 15 giorni lavorativi dalla consegna della documentazione necessaria alla stipula del rogito notarile, che potrà essere effettuata entro i successivi 20 giorni, compatibilmente con la disponibilità del notaio rogante. Disponibilità dell importo: le somme erogate sono rese disponibili contestualmente alla stipula del contratto di mutuo, fatta salva la proroga necessaria all acquisizione e al perfezionamento delle eventuali garanzie esterne concordate tra le parti. aggiornato al 1 ottobre /11

6 ONI SULLA BANCA CONDIZIONI ECONOMICHE C MUTUO QUINDICENNALE QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Periodicità rata mensile trimestrale semestrale TAEG (Comprensivo dell imposta sostitutiva dello 0,25%, delle spese di istruttoria, delle spese per incasso rata, delle spese di invio avvisi di pagamento e per l invio delle comunicazioni periodiche) 6,783% 6,654% 6,576% riferito a un ipotetico mutuo di originari euro ,00 rimborsabile con rate costanti posticipate calcolate al tasso variabile inizialmente pari al 6,25% Oltre al TAEG possono esservi altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. VOCI COSTI CARATTERISTI CHE TASSO MASSIMO Importo massimo finanziabile Durata massima Modalità di calcolo degli interessi Tasso d nominale annuo 80% del valore di perizia dell immobile offerto in garanzia con un massimo di euro ,00 Anni 15 (Compreso l eventuale periodo di preammortamento) Gli interessi sono calcolati con riferimento all anno civile (365 giorni) Il tasso di alla data di aggiornamento del Foglio Informativo è pari: all Euribor 6 mesi (365 lettera) rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese di erogazione del mutuo e successivamente variato ogni mese, arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato dello spread contrattualmente previsto, salva l applicazione del tasso minimo. Parametro di indicizzazione EURIBOR 6 mesi (365 lettera) Valore attuale 0,029 Valore di riferimento 0,05% Spread 6,20 punti percentuali Tasso di di ammortamento 6,25% Tasso minimo (floor) 6,20% tenuto conto che ai fini della determinazione del tasso d viene stabilito che il valore del parametro di indicizzazione, indipendentemente dalla sua effettiva quotazione, non potrà essere considerato inferiore allo 0,00% Tasso di di preammortamento 6,25% Tasso di mora Tasso di ammortamento maggiorato di 2 punti percentuali aggiornato al 1 ottobre /11

7 SPESE MASSIME Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria euro 1.000,00 Perizia tecnica Stipula fuori sede (eventuale) Gestione pratica Incasso rata: con addebito automatico in conto corrente con pagamento per cassa Invio comunicazioni periodiche: (*) in forma cartacea on line compresa nelle spese di istruttoria euro 100,00 gratuita gratuito euro 5,00 euro 2,00 eur0 0,00 (*) Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi potrà non essere inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. Variazione/restrizione di euro 100,00 ipoteca Accollo mutuo euro 50,00 Sospensione pagamento rate Invio avvisi di pagamento euro 50,00 euro 2,00 Invio solleciti di pagamento euro 5,50 ALTRE SPESE Spese per richiesta copia documentazione attinente il Max. euro 7,75 per documento. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo per rilascio documentazione. PIANO DI AMMORTA MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate progressivo francese costante mensile, trimestrale o semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE Euribor 1 mese (365 lettera) Euribor 3 mesi (365 lettera) Euribor 6 mesi (365 lettera) Data Valore Data Valore Data Valore 01/09/2015-0,099% 01/09/2015-0,033% 01/09/2015 0,041% 03/08/2015-0,075% 03/08/2015-0,023% 03/08/2015 0,049% 01/07/2015-0,065% 01/07/2015-0,016% 01/07/2015 0,051% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. aggiornato al 1 ottobre /11

8 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di mensile per di capitale aumenta del 2% dopo 2 anni 6,25% ,42 957,22 855,00 Tasso di trimestrale per di capitale aumenta del 2% dopo 2 anni 6,25% , , ,96 Tasso di semestrale per di capitale aumenta del 2% dopo 2 anni 6,25% , , ,77 (*) Rata calcolata al tasso del 6,20% pari al valore del tasso minimo Floor (0,00%) maggiorato dello spread (6,20%), nell ipotesi di azzeramento dei parametri d indicizzazione. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge numero 108/1996), relativo ai mutui ipotecari, può essere consultato sull apposito prospetto affisso in ogni filiale della Banca e consultabile sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente Non richiesta ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere i seguenti costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Spese notarili Assicurazione immobile Corrisposte dal cliente direttamente al notaio A copertura dei rischi derivanti da incendio e scoppio Imposta sostitutiva 2,00% della somma erogata Imposte per iscrizione ipoteca Applicate secondo le vigenti tabelle TEMPI DI EROGAZIONE l istruttoria: massimo 15 giorni lavorativi dalla consegna della documentazione necessaria alla stipula del rogito notarile, che potrà essere effettuata entro i successivi 20 giorni, compatibilmente con la disponibilità del notaio rogante. Disponibilità dell importo: le somme erogate sono rese disponibili contestualmente alla stipula del contratto di mutuo, fatta salva la proroga necessaria all acquisizione e al perfezionamento delle eventuali garanzie esterne concordate tra le parti. aggiornato al 1 ottobre /11

9 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente, fuori dai casi di cui all articolo 7 della legge 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007, con il consenso della banca, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo in qualunque momento, senza dover corrispondere alla banca alcun compenso. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale prima dell originaria scadenza del mutuo, previa restituzione del debito residuo in essere, unitamente agli interessi corrispettivi e ad ogni altra somma dovuta alla banca fino alla data di estinzione del mutuo. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni lavorativi decorrenti dalla data di integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami, ricorsi e mediazione nel caso in cui sorga una controversia tra la parte finanziata e la Banca relativa all interpretazione e all applicazione del presente contratto, la parte finanziata, prima di adire l Autorità finanziaria ha la facoltà di utilizzare in alternativa uno degli strumenti di risoluzione delle controversie qui di seguito indicati, previa presentazione di un reclamo all Ufficio Reclami della Banca, istituito presso la Segreteria di Direzione della sede, sita in via C. Colombo, 1/ BARLASSINA (MB), che risponderà entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione. I reclami potranno essere presentati sia a mezzo fax ( ) sia per lettera raccomandata a.r. indirizzata al citato ufficio, ovvero mediante raccomandata consegnata a mani presso ogni filiale della Banca, nonché per via telematica utilizzando i seguenti indirizzi: segreteria.direzione@bccbarlassina.it e bccb@pec.bccbarlassina.it Se il mutuatario non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, in alternativa al ricorso al giudice, può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il mutuatario può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il mutuatario non fosse soddisfatto della decisione dell ABF o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo. Se il mutuatario intende rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF, secondo la procedura sopra illustrata, oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione. Nel contratto è possibile pattuire che la mediazione sia esperta presso il Conciliatore Bancario Finanziario di cui sopra. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. aggiornato al 1 ottobre /11

10 Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di di preammortamento Tasso di nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, ad eccezione dei mutui richiesti da persone fisiche e destinati all acquisito/costruzione/ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi dalla prima casa, per i quali l imposta sostitutiva è pari al 2% della somma erogata. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall importo del restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del concesso. Comprende il tasso di e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui ipotecari, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. aggiornato al 1 ottobre /11

11 PORTABILITA DEL MUTUO RIFERIMENTI NORMATIVI L articolo 8 del decreto legge n. 7/2007, convertito con modificazioni nella legge n. 40/2007, reca disposizioni sulla portabilità del mutuo, stabilendo che: la non esigibilità del credito o la pattuizione di un termine a favore del creditore (Banca) non preclude al debitore (Cliente) l esercizio della facoltà di surrogazione (sostituzione del creditore) di cui all articolo 1202 del codice civile; nel caso di surrogazione per volontà del debitore il mutuante surrogato subentra nelle garanzie accessorie, personali e reali, al credito surrogato; la predetta surrogazione del mutuo non comporta il venir meno dei benefici fiscali. Tale normativa consente pertanto alla parte mutuataria di valutare nel tempo le migliori condizioni offerte dal mercato e di scegliere, alla bisogna, una banca (cd. Banca subentrante ) disposta ad effettuare una nuova operazione di mutuo specificamente finalizzata all estinzione del in essere con la Banca originaria. In questo rinnovato quadro normativo l Associazione Bancaria Italiana ha definito una procedura di collaborazione interbancaria volta a contribuire alla migliore realizzazione delle operazioni di portabilità del mutuo, improntata a criteri di massima riduzione dei tempi entro cui ottemperare ai previsti adempimenti amministrativi e dei costi connessi. La soluzione realizzata si articola su tre fasi: 1. Avvio della procedura: Il cliente richiede per iscritto alla banca subentrante di acquisire dalla banca originaria l esatto importo del proprio debito residuo, concordando anche una possibile data per la formalizzazione dell operazione. La banca subentrante provvede, tramite il canale telematico Allineamento elettronico archivi (AEA) trasferibilità dei dati del mutuo, ad inviare alla banca originaria, entro il giorno lavorativo successivo alla sottoscrizione del modulo di richiesta di avvio della procedura di colloquio interbancario, un messaggio di richiesta di comunicazione del debito residuo contenente, tra l altro, la data di riferimento per determinarne l esatto ammontare; 2. Comunicazione dell importo del debito residuo: La banca originaria, avvalendosi del suddetto canale telematico, comunica alla banca subentrante, entro 8 giorni lavorativi successivi alla data di sottoscrizione del modulo di richiesta di avvio della procedura di colloquio interbancario, il messaggio di comunicazione del debito residuo ovvero di storno per informazioni formali errate o incomplete, fornendo contestualmente analoga comunicazione al cliente debitore; 3. Formalizzazione dell operazione di portabilità: La banca subentrante procede al perfezionamento dell operazione mediante stipula del contratto di mutuo e contestuale rilascio dalla banca originaria, contro pagamento di quanto alla stessa dovuto, di apposita quietanza. La banca subentrante provvede quindi a richiedere, ai sensi dell art del codice civile, l annotazione del trasferimento a suo favore della garanzia ipotecaria a suo tempo iscritta dalla banca originaria. Si specifica che l esecuzione della procedura elettronica di trasferibilità dei dati del mutuo non vincola né la banca né il cliente all effettivo trasferimento del mutuo, in quanto ricopre una mera funzione informativa. SPESE ED ONERI In coerenza con quanto disposto dalla richiamata normativa, alle operazioni di portabilità del mutuo non sarà alcun onere a carico del debitore. aggiornato al 1 ottobre /11

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