Investire con la Baloise Bank SoBa Le vostre finanze in mani sicure

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1 Le vostre finanze in mani sicure

2 Indice Consulenza e assistenza personale 4 Baloise Investment Advice BIA 6 Trovare insieme il percorso giusto 6 Passo dopo passo verso la soluzione ottimale 7 Il vostro profilo d investimento 8 I diversi profili d investimento presso la Baloise Bank SoBa 9 Baloise Invest 11 I pacchetti di consulenza su misura 11 Pacchetto di consulenza Basic 12 Pacchetto di consulenza Consult 13 Mandato di consulenza Select 14 Mandato di amministrazione patrimoniale Delegate 15 Baloise selftrade 16 Decidere e negoziare autonomamente 16 Informazioni di borsa 18 Sempre e ovunque informati 18 Glossario 19

3 Editoriale La vostra sicurezza ci sta a cuore, anche quando si tratta delle vostre decisioni finanziarie Se desiderate una consulenza completa e professionale su questioni patrimoniali e finanziarie, la Baloise Bank SoBa è il partner che fa al vostro caso. Scopo di ogni investimento di capitale è ottenere il miglior rendimento possibile a fronte di un rischio definito. Questo presuppone un determinato impiego di tempo. Ciononostante conviene affrontare queste questioni insieme: se banca e investitori condividono le stesse aspettative, è più semplice trovare la soluzione migliore per voi. Baloise Invest non comprende solo la classica consulenza d investimento e la gestione di titoli, bensì collega la consulenza d investimento alla vostra previdenza per la vecchiaia. L offerta dei pacchetti di prestazioni Baloise Invest è costituita da quattro nuovi prodotti, strutturati in modo chiaro e semplice e rivolti alle vostre diverse esigenze d investimento: a voi è affidata la piena libertà di scelta riguardo all entità delle prestazioni, all intensità dell assistenza e alla frequenza dei colloqui. La vostra strategia d investimento personale e individuale si concretizza sotto forma di decisioni d investimento trasparenti e comprensibili che, tenendo conto di un profilo di rischio ben definito, vi apportano il maggior beneficio possibile. Questo vi darà sicurezza nelle vostre decisioni finanziarie. Jürg Ritz CEO Baloise Bank SoBa Perché la Baloise Bank SoBa? Indennità di distribuzione Doppia sicurezza grazie alla nostra solida struttura di base e Dal 1 o gennaio 2014, la Baloise Bank SoBa AG rimborsa completamente e spontaneamente le indennità di distribuzione ai clienti. Il pagamento viene bonificato sul conto alla fine dell anno. Per ulteriori informazioni consultare il sito: alla nostra appartenenza a Baloise Group Rating Standard & Poor s (Baloise Group): A Completa indipendenza nella scelta dei prodotti d investimento ottimali per voi Approccio «Best-in-Class» Assistenza private banking a partire da una somma d investimento di CHF Completo sostegno nell accertamento delle vostre esigenze in ogni fase della vita sulla base di una consulenza patrimoniale completa Metodo di consulenza unico con Baloise Investment Advice Percorsi decisionali veloci e brevi 3

4 4 Consulenza e assistenza personale Consulenza e assistenza personale Una consulenza completa associa, in ogni fase della vita, tutti gli aspetti che devono essere considerati per il raggiungimento dei vostri obiettivi. Le prestazioni dell AVS/AI e della cassa pensioni bastano solo in pochissimi casi a coprire il fabbisogno. Approfittate della nostra esperienza anche nella collaborazione con la Basilese Assicurazioni. Consulenza previdenziale prima l obiettivo, poi il percorso per raggiungerlo Questo vale in particolare per la pianificazione previdenziale personale. Quali sono le conseguenze finanziarie in caso di incapacità di guadagno, invalidità o decesso? Con quali mezzi finanziari oggi disponibili potete garantirvi il vostro fabbisogno anche in vecchiaia? Quali aspetti fiscali devono essere presi in considerazione? Prendetevi il tempo necessario per un analisi previdenziale e vi mostreremo come colmare le lacune. Per mezzo di una pianificazione di liquidità elaboriamo con voi la struttura previdenziale ottimale. Pianificazione del pensionamento come pianificare attivamente il pensionamento. È fondamentale riflettere per tempo alla fase che viene dopo la vita lavorativa attiva. Se volete mantenere anche dopo il pensionamento lo stile di vita a cui siete abituati, dovrete avere a disposizione circa il 70 % del vostro attuale reddito. Le lacune previdenziali venute a crearsi devono essere colmate e conviene iniziare il più presto possibile. Questo vale soprattutto per chi intende andare in pensione anticipatamente. Analizzate per tempo la vostra situazione. Pianificazione finanziaria sicurezza e lungimiranza per una vita serena Sicurezza finanziaria per sé e per i propri cari: un tema che riguarda tutti, anche e soprattutto quando il pensionamento si avvicina e con esso la terza fase della vita. Oltre a valutare se la copertura finanziaria dei rischi determinanti per l esistenza è sufficiente, facciamo un quadro completo della vostra situazione finanziaria, tenendo in considerazione il vostro reddito, le vostre spese, le imposte, il vostro patrimonio e i vostri attuali investimenti, ma anche eventuali debiti (ad es. ipoteche) e naturalmente tenendo debitamente conto delle disposizioni di legge fiscali e previdenziali. Fatevi consigliare per tempo in modo completo e professionale. Troveremo insieme la giusta soluzione ed elaboreremo un piano d intervento ad hoc per la vostra situazione. Consulenza d investimento la soluzione su misura per i vostri obietti d investimento Per voi è importante essere compresi nella vostra unicità personale e desiderate ricevere una consulenza mirata al raggiungimento dei vostri obiettivi d investimento. Per tutte le vostre esigenze in fatto di investimenti finanziari, abbiamo ampliato Baloise Invest con il metodo di consulenza unico Baloise Investment Advice (BIA). Con BIA troverete in modo sorprendentemente facile la vostra soluzione d investimento personalizzata e il pacchetto di consulenza adeguato.

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6 6 Baloise Investment Advice BIA passo dopo passo verso la soluzione ottimale Baloise Investment Advice BIA Trovare insieme il percorso giusto Con il metodo di consulenza Baloise Investment Advice (BIA) troviamo insieme la soluzione individuale per i vostri investimenti tenendo conto della vostra personalità, delle vostre esigenze e delle vostre aspettative. I vantaggi di BIA in sintesi Vi mostriamo quali sono gli errori tipici che vengono commessi in sede di pianificazione degli investimenti e come fare per evitarli. Analizziamo con voi la vostra situazione finanziaria e le vostre esigenze personali. Lo sapevate che gli investimenti spesso nascondono dei rischi a cui non ci si esporrebbe mai se li si conoscesse? il ruolo giocato dal caso tendenzialmente viene sottovalutato mentre quello della previsione viene sopravvalutato? spesso se si osservano esigenze, strategia e prodotto più attentamente si nota che non sono affatto congruenti? si reagisce spesso in modo esagerato alle notizie negative riportate dai media? Università di Zurigo Best-in-Class In collaborazione con l università di Zurigo abbiamo sviluppato un sistema di consulenza innovativo che prende in considerazione gli impulsi comportamentali inconsci degli investitori. Mettiamo a vostra disposizione i prodotti migliori senza favorire i nostri prodotti d investimento. La scelta avviene esclusivamente in base alla performance e alla ripartizione del rischio (Best-in-Class).

7 Baloise Investment Advice BIA Passo dopo passo verso la soluzione ottimale Baloise Investment Advice BIA Passo dopo passo verso la soluzione ottimale Tramite il metodo di consulenza Baloise Investment Advice (BIA) scopriamo passo dopo passo anche i fattori nascosti, i tranelli e gli ostacoli che potrebbero impedire una scelta d investimento ottimale. Troviamo insieme la soluzione individuale ideale per la vostra personalità e le vostre aspettative. I 6 passi del processo di Baloise Investment Advice Analisi/chiarimento delle esigenze Attuazione e review Verificare la personalità e la soluzione d investimento Soluzione d investimento Discutere di investimenti concreti Prendere decisioni 6. Il cliente al centro 5. Profilo di attuazione Definire la strategia di attuazione Definire gli strumenti di attuazione Strategie d investimento: orientata alla sicurezza, prudente, moderata, orientata alla crescita, propensa al rischio Profilo d investimento Determinare la propensione al rischio e la tolleranza al rischio Profilo decisionale Spiegare il comportamento decisionale psicologico/dettato dalla conoscenza 7

8 8 Baloise Investment Advice BIA Il vostro profilo d investimento Baloise Investment Advice BIA Il vostro profilo d investimento In una prima fase evidenziamo le vostre esigenze e chiariamo qual è la situazione finanziaria. In un secondo tempo definiamo il vostro profilo individuale d investimento. Con Baloise Investment Advice (BIA) le caratteristiche di rischio vengono valutate inoltre dal punto di vista della scienza comportamentale e presentate nell ambito di una relazione chiara. Ad integrazione del procedimento tradizionale possiamo quindi prendere in considerazione anche i fattori meno palesi, che dipendono dagli impulsi comportamentali e che condizionano il modo di decidere e agire. Il vostro vantaggio: questa procedura consente di raggiungere una valutazione più precisa. Dopodiché vi verrà proposta un ottimale soluzione d investimento di Baloise Invest che tiene debitamente conto delle vostre caratteristiche individuali di predisposizione al rischio e di avversione alle perdite. Con il nostro pacchetto di consulenza riceverete un supporto costante sulla via che vi porterà al conseguimento dei vostri obiettivi d investimento.

9 I diversi profili d investimento presso la Baloise Bank SoBa Possibili profitti I diversi profili d investimento presso la Baloise Bank SoBa Propensa al rischio Orientata alla crescita Moderata Prudente Orientata alla sicurezza Possibili perdite Strategia d investimento Obiettivo d investimento / Opportunità e rischi Strumenti d investimento utilizzati Orientata alla sicurezza Mantenimento del patrimonio, esigue fluttuazioni di corso, guadagno regolare grazie a dividendi e interessi. Investimenti nel mercato monetario, obbligazioni, poche azioni e investimenti alternativi (tra cui immobili) Prudente Mantenimento del patrimonio a lungo termine, piccole fluttuazioni di corso, guadagno regolare grazie a interessi, integrato da dividendi e utili da capitale. Prevalentemente obbligazioni, integrate con azioni e investimenti alternativi (tra cui immobili), ev. investimenti sul mercato monetario Moderata Aumento a lungo termine del patrimonio, fluttuazioni di corso medie, guadagno grazie a interessi e dividendi. Ripartizione bilanciata di obbligazioni e azioni, in combinazione con investimenti alternativi (tra cui immobili), ev. investimenti sul mercato monetario Orientata alla crescita Notevole aumento a lungo termine del patrimonio, ampie fluttuazioni di corso, guadagno prevalentemente da utili di capitale, integrato da interessi e dividendi. Alto numero di azioni, integrate con obbligazioni e investimenti alternativi (tra cui immobili), ev. investimenti sul mercato monetario Propensa al rischio Grande aumento a lungo termine del patrimonio, fluttuazioni di corso molto ampie, guadagno principalmente da utili di capitale, integrato da interessi e dividendi. Prevalentemente azioni, integrate con obbligazioni e investimenti alternativi (tra cui immobili), ev. investimenti sul mercato monetario 9

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11 Baloise Invest I pacchetti di consulenza su misura Baloise Invest I pacchetti di consulenza su misura I pacchetti di consulenza Basic, Consult e Select prevedono la nostra consulenza. La decisione sull investimento è vostra. Delegate è il nostro mandato di gestione patrimoniale. Basic prevede un consulente come persona di riferimento e quindi un esperto con cui discutere una volta all anno del vostro deposito. Le transazioni che effettuate alla tariffa commissioni agevolata sono relativamente poche: pensate a lungo termine e non cercate risultati nella compravendita tattica di prodotti d investimento. Consult prevede che possiate avvalervi del parere di un esperto in occasione di una breve consulenza dopo aver formulato le vostre idee di trading e prima di prendere una decisione d investimento definitiva. Dodici transazioni sono già comprese nel prezzo fisso del pacchetto. Baloise Invest Delegate è il nostro mandato di gestione patrimoniale. Potete infatti delegare completamente le decisioni sugli investimenti ai nostri specialisti del mercato finanziario per non dovervene occupare in prima persona, perché non avete tempo oppure non siete interessati a occuparvi dei mercati ogni giorno. La banca si occupa per voi della realizzazione dell investimento sulla base della strategia d investimento scelta. Gli esiti di tale lavoro vengono documentati periodicamente. Pacchetto di consulenza Invest Basic Prestazioni Select prevede proposte d investimento pensate su misura per voi dalla Baloise Bank SoBa. Conoscete il funzionamento dei mercati d investimento, ma non volete perdere tempo ad analizzare in prima persona i titoli in modo approfondito? La banca prepara per voi le basi decisionali, in modo che possiate prendere la decisione d investimento autonomamente. Prezzi unitari Basic Invest Consult Consult Mandato di consulenza Invest Select Select Mandato di amministrazione patrimoniale Invest Delegate Delegate Contratto di consulenza Creazione profilo BIA Amministrazione deposito Conto titoli Consulenza breve su richiesta CHF 50 (a contatto) 4 all anno Colloquio successivo CHF 200 (a colloquio) 1 all anno 2 all anno 2 all anno 3 all anno Estratto patrimoniale CHF 10 1 all anno 1 all anno 2 all anno 2 all anno Tariffa commissioni Tariffa commissioni 12 all anno 24 all anno CHF 96 (all anno) CHF 96 (all anno) Tariffario separato Tariffario separato Transazioni Certificato sulla performance Estratto fiscale Proposte titoli 12 all anno Tariffario separato 11

12 12 Baloise Invest Pacchetto di consulenza Basic Baloise Invest Pacchetto di consulenza Basic Prestazioni Invest Basic Basic Contratto di consulenza Creazione profilo BIA Amministrazione deposito Conto titoli su richiesta Consulenza breve 4 all anno Colloquio successivo 1 all anno Estratto patrimoniale 1 all anno Transazioni Certificato sulla performance Estratto fiscale Tariffa commissioni CHF 96 (all anno) Tariffario separato Ideale se I vostri vantaggi in sintesi desiderate avere un consulente come persona di riferimento e quindi un esperto con cui discutere una volta all anno del vostro deposito. Le transazioni che effettuate alla tariffa commissioni agevolata sono relativamente poche: pensate a lungo termine e non cercate risultati nella compravendita tattica di prodotti d investimento. Consulente personale Creazione di un profilo d investimento Gestione del deposito Estratto patrimoniale annuale Scelta dei fondi secondo l approccio «Best-in-Class» Colloquio successivo annuale Accredito delle retrocessioni Transazioni alla tariffa commissioni agevolata Tassa fissa Diversi gradi di sconto

13 Baloise Invest Pacchetto di consulenza Consult Baloise Invest Pacchetto di consulenza Consult Prestazioni Invest Consult Consult Contratto di consulenza Creazione profilo BIA Amministrazione deposito Conto titoli Consulenza breve 12 all anno Colloquio successivo 2 all anno Estratto patrimoniale 1 all anno Transazioni 12 all anno Certificato sulla performance Estratto fiscale Tariffario separato Ideale se I vostri vantaggi in sintesi dopo aver formulato le vostre idee di trading desiderate avvalervi di un parere esperto prima di prendere una decisione d investimento definitiva, richiedendo una consulenza breve. Dodici consulenze brevi e dodici transazioni sono già comprese nel prezzo fisso del pacchetto. Consulente personale Creazione di un profilo d investimento Gestione del deposito Estratto patrimoniale annuale con certificato sulla performance Conto titoli incluso 12 transazioni incluse, le successive alla tariffa commissioni agevolata Scelta dei fondi secondo l approccio «Best-in-Class» Colloquio successivo fino a 2 volte all anno Accredito delle retrocessioni Tassa fissa Diversi gradi di sconto 13

14 14 Baloise Invest Mandato di consulenza Select Baloise Invest Mandato di consulenza Select Prestazioni Invest Select Select Contratto di consulenza Creazione profilo BIA Amministrazione deposito Conto titoli Consulenza breve Colloquio successivo 2 all anno Estratto patrimoniale 2 all anno Transazioni 24 all anno Certificato sulla performance Estratto fiscale Proposte titoli Ideale se I vostri vantaggi in sintesi vi aspettate dalla Baloise Bank SoBa proposte d investimento su misura. Conoscete il funzionamento dei mercati d investimento, ma non volete perdere tempo ad analizzare in prima persona i titoli in modo approfondito? L Investment Center della banca prepara per voi le basi decisionali, in modo che possiate alla fine prendere la decisione d investimento in modo autonomo. Consulente personale Consulenze illimitate con proposte di titoli Creazione di un profilo d investimento Gestione del deposito Estratto patrimoniale con certificato sulla performance 2 volte all anno Conto titoli incluso 24 transazioni incluse Scelta dei fondi secondo l approccio «Best-in-Class» Colloquio successivo fino a 2 volte all anno Accredito delle retrocessioni Estratto fiscale gratuito Tassa fissa Diversi gradi di sconto

15 Baloise Invest Mandato di amministrazione patrimoniale Delegate Baloise Invest Mandato di amministrazione patrimoniale Delegate Invest Delegate Prestazioni Delegate Contratto di consulenza Creazione profilo BIA Amministrazione deposito Conto titoli Consulenza breve Colloquio successivo 3 all anno Estratto patrimoniale 2 all anno Transazioni Certificato sulla performance Estratto fiscale Proposte titoli Ideale se I vostri vantaggi in sintesi desiderate delegare completamente le decisioni sugli investimenti ai nostri specialisti del mercato finanziario per non dovervene occupare in prima persona, ad esempio perché non avete tempo oppure non siete interessati a occuparvi dei mercati ogni giorno. La banca si occupa per voi della realizzazione dell investimento sulla base della strategia d investimento scelta. Gli esiti di tale lavoro vengono documentati periodicamente. Consulente personale Creazione di un profilo d investimento Estratto patrimoniale con certificato sulla performance 2 volte all anno Delega completa delle decisioni d investimento agli esperti della banca Conto titoli incluso Tutte le transazioni incluse Scelta dei fondi secondo l approccio «Best-in-Class» Colloquio successivo fino a 3 volte all anno Accredito delle retrocessioni Estratto fiscale gratuito Tassa fissa Diversi gradi di sconto 15

16 Baloise selftrade Decidere e negoziare autonomamente

17 Baloise selftrade Decidere e negoziare autonomamente Baloise selftrade self Trade Prestazioni self Trade Contratto self Trade Amministrazione deposito Estratto patrimoniale annuale Estratto patrimoniale aggiuntivo Transazioni Certificato sulla performance Estratto fiscale Baloise selftrade è pensato per chi non desidera nessuna consulenza e preferisce tenere sotto controllo diretto l intero processo d investimento, dall analisi alla scelta dei titoli, fino all attuazione del piano d investimento. Con l e-banking SoBaNet avete accesso alle più importanti borse nel mondo e potete negoziare autonomamente e a condizioni vantaggiose. CHF 10 ciascuno Tariffa commissioni CHF 96 (all anno) Tariffario separato I vostri vantaggi in sintesi Transazioni a costo agevolato e-banking sicuro Tassa fissa Estratto patrimoniale annuale gratuito Deposito gratuito delle azioni nominative Bâloise Possibile combinazione con Baloise Invest Delegate Il contratto Baloise self Trade contiene espressamente l esclusione della consulenza e del rischio. Baloise self Trade è disponibile solo per clienti con domicilio in Svizzera e nel Liechtenstein. 17

18 18 Informazioni di borsa Sempre e ovunque informati Informazioni di borsa Sempre e ovunque informati SMI SPI SMIM SLI 8' '800 8'600 8'400 8' '200 Informazioni finanziarie Servizio SMS Qual è il trend dei mercati? Grazie alle informazioni di borsa della Baloise Bank SoBa vi tenete al corrente: tutti i corsi e i titoli attuali possono essere consultati in qualsiasi momento su e sono sempre aggiornati. Informatevi sui corsi delle azioni, seguite l andamento della borsa, create il vostro portafoglio e tenete sotto controllo i corsi dei vostri titoli. Tutte queste informazioni possono essere consultate comodamente e in modo semplice anche da dispositivi mobili come smartphone e tablets. Con il nostro servizio SMS ricevete le ultime notizie direttamente sul vostro cellulare: così siete sempre al corrente e un passo avanti.

19 Glossario Glossario Colloquio successivo Estratto fiscale Il colloquio successivo è un colloquio dettagliato sul deposito comprensivo di analisi. Del risultato si prende nota in un protocollo. L estratto fiscale elenca in modo dettagliato i vostri valori patrimoniali e serve come certificato riconosciuto per le autorità fiscali. Consulenza breve Conto titoli Una consulenza breve comprende sempre una componente consultiva. Ne fanno parte i contatti che vengono avviati dal cliente o che avvengono tramite iniziativa del consulente quando ne risulta una transazione di borsa. La semplice ricezione di ordini di compravendita non è considerata una consulenza breve. Il conto titoli è il collegamento ideale con il vostro deposito. Da questo conto potete effettuare transazioni senza limiti, senza disposizioni di prelievo. Il conto titoli è disponibile solo in combinazione con i prodotti Baloise Invest o Baloise selftrade. Finanza comportamentale Insieme di nozioni scientifiche della cosiddetta teoria dei mercati finanziari basata sul comportamento. La finanza comportamentale descrive importanti schemi comportamentali umani che sono dannosi per la riuscita di un investimento. Retrocession Si tratta di un riaccredito o di un indennità di distribuzione che la banca riceve da terzi. Dal 1o gennaio 2014, la Baloise Bank SoBa AG rimborsa completamente e spontaneamente le retrocessioni ai clienti. I prezzi dei servizi sono indicati nella pubblicazione «Panoramica dei prezzi delle operazioni d investimento». Avete domande sui nostri pacchetti di prestazioni o sui nostri prodotti? Contattate subito il vostro consulente oppure rivolgetevi alla Baloise Service Line chiamando lo

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