cittadinanza italiana o di uno stato UE o di uno stato diverso secondo le disposizioni dell'art. 2 D. Lgs. N. 286/1998; domicilio in Italia;

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1 Chi è l agente in attività finanziaria? È agente in attività finanziaria il soggetto che promuove e conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari previsti dal titolo V del TUB, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica. I soggetti che svolgono esclusivamente la prestazione dei servizi di pagamento devono iscriversi nella sezione speciale dell elenco. Chi è l agente nei servizi di pagamento? E agente nei servizi di pagamento il soggetto, iscritto nella sezione speciale dell elenco degli agenti in attività finanziaria, che promuove e conclude esclusivamente contratti relativi alla prestazione di servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica, banche e Poste Italiane Spa. A tali soggetti è preclusa ogni forma di operatività nella concessione del credito, anche se connesso ai servizi di pagamento per i quali abbiano ricevuto mandato. Quali requisiti deve possedere una persona fisica per iscriversi nell elenco degli agenti in attività finanziaria? I requisiti richiesti per l'iscrizione delle persone fisiche sono: cittadinanza italiana o di uno stato UE o di uno stato diverso secondo le disposizioni dell'art. 2 D. Lgs. N. 286/1998; domicilio in Italia; possesso dei requisiti di onorabilità ai sensi dell'art. 109 TUB; titolo di studio non inferiore al diploma di istruzione secondaria superiore, rilasciato a seguito di un corso di durata quinquennale ovvero quadriennale integrato dal corso annuale previsto per legge, o un titolo di studio estero ritenuto equipollente a tutti gli effetti di legge; frequenza di un corso di formazione professionale nelle materie rilevanti nell'esercizio dell'agenzia in attività finanziaria; superamento dell'apposita prova d esame indetta dall'organismo, volta ad accertare il possesso di un'adeguata conoscenza in materie giuridiche, economiche, finanziarie e tecniche; possesso di una casella di posta elettronica certificata e di una firma digitale con lo stesso valore legale della firma autografa ai sensi del decreto legislativo 7 marzo 2005, n. 82, e relative norme di attuazione. E necessaria altresì la stipula di una polizza di assicurazione di responsabilità civile per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività derivanti da condotte proprie o di terzi del cui operato l agente risponde a norma di legge.

2 Gli agenti iscritti negli elenchi tenuti dalla Banca d Italia devono presentare all Organismo una nuova domanda di iscrizione per continuare l attività? Sì. La domanda di iscrizione deve essere presentata entro lo specifico termine indicato dalla legge. I soggetti che non presentano domanda di iscrizione nei nuovi elenchi potranno continuare ad esercitare l attività fino alla scadenza dei termini indicati dalle disposizioni transitorie del D.Lgs. 141/2010. La legge prevede ipotesi di esonero dalla prova di esame? Sì. Sono esonerati dalla prova d esame i soggetti iscritti negli elenchi tenuti dalla Banca d Italia, in possesso dei requisiti richiesti dalla legge, che abbiano effettivamente esercitato l attività per almeno tre anni nell ultimo quinquennio, che abbiano maturato un adeguata esperienza professionale e che presentino domanda di iscrizione nel nuovo elenco entro lo specifico termine indicato dalla legge. Come verifica l Organismo l adeguatezza dell esperienza professionale maturata dagli iscritti negli elenchi tenuti dalla Banca d Italia ai fini dell esonero dalla prova di esame? All atto della presentazione della domanda di iscrizione, le persone fisiche dovranno autocertificare di avere percepito redditi per l attività di agenzia o di mediazione su base annua non inferiori a Le società dovranno autocertificare che i soggetti che hanno ricoperto funzioni di amministrazione o direzione nelle stesse hanno percepito compensi per tale attività su base annua non inferiore a OVVERO IN ALTERNATIVA che le società stesse abbiano percepito ricavi per l'attività di agenzia in misura non inferiore al medesimo importo (questa alternativa si impone per i casi in cui gli amministratori delle società abbiano rinunciato ai compensi o non li abbiano percepiti). Quali requisiti deve possedere una società per essere iscritta nell elenco degli agenti in attività finanziaria? Per i soggetti diversi dalle persone fisiche la normativa richiede i seguenti requisiti: requisiti patrimoniali e di forma giuridica previsti dalla disciplina civilistica per le società; sede legale e amministrativa o, per i soggetti comunitari, stabile organizzazione nel territorio della Repubblica; oggetto sociale con previsione dell esercizio in via esclusiva dell attività di agenzia in attività finanziaria; possono essere previste attività connesse o strumentali e quelle definite compatibili dalla normativa; possesso da parte di coloro che detengono il controllo e dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo dei requisiti di onorabilità; possesso da parte dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo dei requisiti di professionalità, compreso il superamento di un apposito esame; possesso di una casella di posta elettronica certificata (PEC) e di una firma digitale con lo stesso valore legale della firma autografa ai sensi del decreto legislativo 7 marzo 2005, n. 82, e relative norme di attuazione. E necessaria la stipula di una polizza di assicurazione di responsabilità civile per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività derivanti da condotte proprie o di terzi del cui operato l agente risponde a norma di legge.

3 Quali sono i requisiti di professionalità richiesti per i soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione o controllo di una società di agenzia in attività finanziaria? L iscrizione di persone giuridiche è subordinata al possesso dei seguenti requisiti di professionalità da parte dei propri esponenti aziendali: a) i soggetti con funzioni di amministrazione, direzione e controllo devono essere scelti secondo criteri di professionalità e competenza fra persone che abbiano maturato una esperienza complessiva di almeno un triennio attraverso l'esercizio di: - attività di amministrazione o di controllo ovvero compiti direttivi presso imprese; - attività professionali in materia attinente al settore creditizio, finanziario, mobiliare; - attività d'insegnamento universitario in materie giuridiche o economiche; - funzioni amministrative o dirigenziali presso enti pubblici, pubbliche amministrazioni, associazioni imprenditoriali o loro società di servizi aventi attinenza con il settore creditizio, finanziario, mobiliare ovvero presso enti pubblici o pubbliche amministrazioni che non hanno attinenza con i predetti settori purché le funzioni comportino la gestione di risorse economico finanziarie. b) il Presidente del consiglio di amministrazione deve essere scelto secondo criteri di professionalità e competenza fra persone che abbiano maturato un esperienza complessiva di almeno un quinquennio attraverso l'esercizio dell'attività o delle funzioni indicate alla lettera a); c) l'amministratore unico, l'unico socio della società a responsabilità limitata, l'amministratore delegato e il direttore generale devono essere in possesso di una specifica competenza in materia creditizia, finanziaria, mobiliare maturata attraverso esperienze di lavoro in posizione di adeguata responsabilità per un periodo non inferiore a un quinquennio. Analoghi requisiti sono richiesti per le cariche che comportano l'esercizio di funzioni equivalenti a quella di direttore generale. Ai fini dell iscrizione le persone fisiche aventi funzioni di amministrazione e direzione, scelte secondo i criteri sopra descritti, devono altresì essere in possesso dei seguenti requisiti professionali: - titolo di studio non inferiore al diploma di istruzione secondaria superiore, rilasciato a seguito di un corso di durata quinquennale ovvero quadriennale integrato dal corso annuale previsto per legge, o un titolo di studio estero ritenuto equipollente a tutti gli effetti di legge; - frequenza di un corso di formazione professionale nelle materie rilevanti nell'esercizio dell agenzia in attività finanziaria; - possesso di un'adeguata conoscenza in materie giuridiche, economiche, finanziarie e tecniche, accertata tramite il superamento dell'apposito esame, indetto dall'organismo secondo le modalità da questo stabilite. E' necessario il superamento di un esame per essere iscritti nell'elenco degli agenti in attività finanziaria? Sì. La normativa di settore subordina l accesso all elenco al superamento di una prova di esame organizzata dall Organismo. Chi è tenuto al superamento della prova d esame? La prova d esame deve essere sostenuta sia dalle persone fisiche sia, in caso di società, da coloro che svolgono attività di amministrazione e direzione.

4 La persona fisica iscritta negli elenchi (agenti/mediatori) tenuti dalla Banca d Italia è esonerata dalla prova d esame prevista per l iscrizione nel nuovo elenco degli agenti? Sì, a condizione che il soggetto iscritto negli elenchi tenuti dalla Banca d Italia sia in possesso dei requisiti richiesti dalla normativa, abbia effettivamente esercitato l attività di agenzia o di mediazione per almeno tre anni nell ultimo quinquennio, percependo per tale attività compensi su base annua non inferiori a 5.000, e presenti l istanza di iscrizione entro lo specifico termine indicato dalla legge. Il triennio di effettivo esercizio dell attività può essere computato prendendo in considerazione più periodi di tempo durante i quali sia stata svolta sia l attività di agenzia che quella di mediazione? Sì, purché i periodi di tempo considerati non si sovrappongano cronologicamente. Che cosa si deve fare per partecipare alla prova di esame necessaria all iscrizione nell elenco? Occorre: - versare il contributo previsto dall Organismo (contributo indicato nel Bando d esame pubblicato dall OAM); - dotarsi di una casella di posta elettronica certificata (PEC); - registrarsi nell apposita sezione di questo sito secondo le modalità indicate nel manuale operativo; - accedere nell area privata del sito e prenotare la sessione prescelta nella pagina Servizi- Prenotazione Prova di Esame ; - attendere la convocazione ufficiale alla prova, comunicata ai soli candidati ammessi almeno quindici giorni prima della data della sua effettuazione con avviso contenente l indicazione del giorno, dell ora e della sede di svolgimento della prova stessa; - presentare alla prova di esame un documento di identità e la quietanza comprovante l avvenuto versamento del contributo. Il versamento effettuato ai fini della partecipazione alla prova di esame è rimborsabile esclusivamente nel caso in cui la prova venga annullata per motivi imputabili all'organismo. Quali requisiti sono richiesti per l'iscrizione di ditte individuali? La normativa prevede che possono essere iscritte nell'elenco soltanto le persone fisiche e le società. Pertanto le imprese individuali possono esercitare l'attività di agenzia utilizzando l'iscrizione personale del titolare. Quali requisiti sono richiesti per l'iscrizione di un'impresa familiare? La normativa prevede che possono essere iscritte nell'elenco soltanto le persone fisiche e le società. Pertanto, le imprese familiari possono esercitare l'attività di agenzia utilizzando l'iscrizione personale del titolare e di tutti gli altri partecipanti che intendano svolgere l'attività di agenzia. Ove l'impresa, per lo svolgimento dell'attività di agenzia, si avvalga di collaboratori esterni è richiesta l'iscrizione anche di questi ultimi.

5 Ci sono vincoli particolari da osservare per la denominazione dell impresa individuale o della società di agenzia in attività finanziaria? Nella denominazione o ragione sociale non devono comparire le parole "banca", "banco", "credito", "risparmio", finanziaria ovvero altre parole o locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività bancaria o finanziaria: esse infatti sono riservate rispettivamente alle banche e agli intermediari finanziari. Le parole credito e finanziaria o locuzioni derivate possono tuttavia essere utilizzate se nella denominazione o ragione sociale è prevista anche l'indicazione "agenzia in attività finanziaria", che qualifica esattamente l'attività svolta dal soggetto. Cosa deve prevedere l oggetto sociale di una società che intende svolgere l attività di agenzia in attività finanziaria? L'oggetto sociale deve prevedere l esercizio in via esclusiva dell'attività di agenzia in attività finanziaria; possono essere previste anche le attività connesse o strumentali e quelle indicate come compatibili dalla normativa. Cosa deve fare l agente in attività finanziaria iscritto nell elenco tenuto dalla Banca d Italia, in possesso di mandati da più intermediari? In base alle nuove disposizioni, gli agenti in attività finanziaria possono svolgere l attività su mandato di un solo intermediario o di più intermediari appartenenti al medesimo gruppo. Le norme prevedono comunque che, in determinati casi, l agente possa assumere due ulteriori mandati (cfr. art.128- quater, comma 4, TUB) Tale limitazione non si applica agli agenti nei servizi di pagamento. L agente in attività finanziaria può mantenere i mandati in essere fino alla scadenza dello specifico termine indicato dalla legge ovvero, se presenta domanda di iscrizione nel nuovo elenco, fino all accoglimento o al rigetto dell istanza. Scaduti tali termini il soggetto deve dismettere gli eventuali mandati ulteriori rispetto a quelli consentiti dalle nuove norme. Che cosa deve fare una persona fisica per iscriversi nell elenco degli agenti in attività finanziaria? Una persona fisica deve: - dotarsi di una casella di posta elettronica certificata (PEC); - registrarsi nell apposita sezione di questo sito secondo le modalità indicate nel manuale operativo; - prenotare, previo versamento del contributo, e sostenere con esito positivo la prova di esame; - dotarsi della firma digitale; - versare il contributo previsto per l iscrizione (Circolare n. 2/12); - compilare il modulo elettronico previsto per gli agenti in attività finanziaria indicando i dati anagrafici, le altre informazioni e fornendo le attestazioni richieste;

6 - sottoscrivere l istanza con firma digitale ed inviarla utilizzando l apposita funzione; - attendere sulla propria casella di posta elettronica certificata (PEC) le comunicazioni dell Organismo. Lo stato del procedimento potrà essere verificato direttamente su questo sito accedendo alla propria area privata. Che cosa deve fare una società per iscriversi nell elenco degli agenti in attività finanziaria? La società in possesso dei requisiti previsti deve: dotarsi della casella di posta elettronica certificata (PEC) e della firma digitale; versare il contributo previsto per l iscrizione (Circolare n. 2/12); registrarsi nell apposita sezione di questo sito secondo le modalità indicate nel manuale operativo; compilare il modulo elettronico previsto per gli agenti in attività finanziaria indicando i dati anagrafici, le altre informazioni e fornendo le attestazioni richieste; sottoscrivere con firma digitale, nella persona del legale rappresentante, l istanza di iscrizione ed inviarla utilizzando l apposita funzione; attendere sulla propria casella di posta elettronica certificata (PEC) le comunicazioni dell Organismo. Lo stato del procedimento potrà essere verificato direttamente accedendo alla propria area privata. Che cosa deve fare un soggetto iscritto negli elenchi tenuti dalla Banca d Italia per iscriversi nel nuovo elenco degli agenti in attività finanziaria? Il soggetto che ha effettivamente esercitato l attività per almeno tre anni nell ultimo quinquennio ed è in possesso dei requisiti richiesti deve presentare la domanda di iscrizione entro lo specifico termine indicato dalla legge, utilizzando il modulo elettronico predisposto per le persone fisiche o società iscritte nel vecchio ordinamento. In particolare, deve: dotarsi della casella di posta elettronica certificata (PEC) e della firma digitale; registrarsi nell apposita sezione di questo sito secondo le modalità indicate nel manuale operativo versare il contributo previsto per l iscrizione (Circolare n. 2/12); compilare il modulo elettronico previsto per gli agenti in attività finanziaria del vecchio ordinamento indicando i dati anagrafici, le altre informazioni e fornendo le attestazioni richieste; sottoscrivere con firma digitale l istanza di iscrizione ed inviarla utilizzando l apposita funzione. In caso di società l istanza deve essere sottoscritta digitalmente dal legale

7 rappresentante. attendere sulla propria casella di posta elettronica certificata (PEC) le comunicazioni dell Organismo. Lo stato del procedimento potrà essere verificato direttamente su questo sito accedendo alla propria area privata. I soggetti iscritti che non hanno effettivamente esercitato l attività per almeno tre anni nell ultimo quinquennio dovranno presentare una nuova domanda di iscrizione nell elenco, attestando il possesso dei requisiti richiesti dalla legge, ivi compreso il superamento dell apposito esame. Le domande di iscrizione possono essere presentate in formato cartaceo? No, le domande di iscrizione devono essere presentate esclusivamente per via telematica. Le istanze avanzate con modalità diverse non saranno prese in considerazione. La casella di posta elettronica e la firma digitale richieste per l interlocuzione telematica con l Organismo possono essere di qualsiasi tipologia? Sì, l utente è libero di utilizzare il provider e i prodotti che ritiene più appropriati. Non è necessario, tra l altro, che la casella di posta elettronica e la firma digitale vengano acquisite dallo stesso fornitore. Per agevolare la propria utenza l Organismo ha stipulato una convenzione con la società Aruba per la fornitura ai propri utenti - a condizioni agevolate - di caselle di posta elettronica certificata (PEC), dispositivi di firma digitale e della relativa assistenza. L utilizzo di dispositivi diversi da quelli convenzionati non è coperto da alcuna garanzia e supporto E' necessario il pagamento di un contributo per l'iscrizione? Sì, è previsto un contributo per l iscrizione. E altresì richiesto il versamento di un contributo per la partecipazione alla prova d esame (indicato nel Bando d esame pubblicato dall OAM). E' necessario il pagamento di un contributo per il mantenimento dell iscrizione? Sì, il rinnovo dell iscrizione è previsto annualmente previo versamento di un contributo (Circolare n. 2/12). Qual è il termine di pagamento per il rinnovo dell iscrizione? Il termine tassativo per il pagamento del contributo è definito annualmente dal Comitato di Gestione e pubblicato sul sito dell OAM (Circolare n. 2/12).

8 Cosa accade se non si rispetta il termine di pagamento per il rinnovo dell iscrizione? L accertato mancato pagamento del contributo determina l emanazione di provvedimenti di rigore previsti dall art. 128 duo-decies del TUB. Per tale inosservanza l Organismo può applicare nei confronti degli iscritti il richiamo scritto, la sospensione e la cancellazione dall elenco. In caso di rigetto della domanda di iscrizione si ha diritto al rimborso del contributo versato per l iscrizione? No, in quanto il contributo versato è destinato alla copertura delle spese sostenute dall Organismo per l istruttoria del procedimento di iscrizione. Cosa deve fare una società iscritta che a seguito di operazioni societarie di carattere straordinario (es. scissione) assuma un nuovo codice fiscale? Trattandosi di un soggetto diverso, la nuova società è tenuta ad inoltrare una nuova domanda di iscrizione nell'elenco degli agenti in attività finanziaria. Quali modalità deve seguire l agente per cancellarsi dall Elenco? Il soggetto iscritto deve presentare apposita domanda di cancellazione, utilizzando il modulo elettronico disponibile nell area privata di questo sito. Il procedimento, fatte salve le ipotesi di sospensione o interruzione, si conclude entro 120 giorni dalla data di avvio. L attività di agenzia in attività finanziaria deve essere svolta in via esclusiva? Sì, l attività di agenzia in attività finanziaria deve essere svolta in via esclusiva; possono essere esercitate attività strumentali e connesse alla stessa e quelle definite compatibili dalla normativa. Un agente in attività finanziaria regolarmente iscritto può svolgere l attività di agenzia per conto di banche o di Poste Italiane? Sì, gli agenti in attività finanziaria possono svolgere attività di promozione e collocamento di contratti relativi a prodotti bancari su mandato diretto di banche ed a prodotti di Bancoposta su mandato diretto di Poste Italiane S.p.A. L agente in attività finanziaria può ricevere più mandati? In base alle nuove disposizioni, gli agenti in attività finanziaria possono svolgere l attività su mandato di un solo intermediario o di più intermediari appartenenti al medesimo gruppo. Le norme prevedono comunque che, in determinati casi, l agente possa assumere due ulteriori mandati (cfr. art.128- quater, comma 4, TUB) Tale limitazione non si applica agli agenti nei servizi di pagamento.

9 La permanenza nell elenco degli agenti in attività finanziaria a quali condizioni è subordinata? La permanenza nell'elenco è subordinata al mantenimento dei requisiti previsti per l iscrizione, all'esercizio effettivo dell'attività, all'aggiornamento professionale e alla corresponsione dei contributi fissati dall Organismo. Quali obblighi deve osservare un soggetto iscritto nell elenco degli agenti in attività finanziaria? I soggetti iscritti sono tenuti all osservanza dei seguenti obblighi: - rispetto delle norme che regolano lo svolgimento dell attività; - mantenimento dei requisiti previsti per l iscrizione; - esercizio effettivo dell attività; - comunicazione, entro 10 giorni, di ogni variazione intervenuta nei dati comunicati all atto dell iscrizione; - adeguamento, in caso di aumento dei volumi di attività, dei massimali della polizza di assicurazione di responsabilità civile per i danni arrecati nello svolgimento dell attività in conformità alle disposizioni dell Organismo; - aggiornamento professionale mediante frequenza di corsi di formazione, conformi agli standard stabiliti dall Organismo e di durata non inferiore a 60 ore nel biennio. In caso di società l aggiornamento professionale deve essere curato anche per gli esponenti aziendali; - comunicazione, su richiesta dell Organismo, di dati e notizie, e trasmissione di atti e documenti secondo i termini e le modalità stabilite dallo stesso, nonché accoglimento di eventuali ispezioni disposte dall Organismo nell espletamento dei propri poteri di controllo; - corresponsione dei contributi annuali previsti dall Organismo (Circolare n. 2/12); - utilizzo di dipendenti e collaboratori iscritti nell elenco; - rispetto delle norme poste a garanzia della correttezza e della trasparenza dei rapporti con la clientela; - rispetto della normativa antiriciclaggio (D.lgs. n. 231/2007); - in caso di utilizzo di dipendenti e collaboratori obbligo, per l agente persona fisica ovvero costituito in forma di società di persone, di utilizzare soggetti iscritti in elenco. L agente in attività finanziaria risponde in solido dei danni causati dall attività dei dipendenti e dei collaboratori di cui si avvale anche in relazione a condotte penalmente sanzionate. L agente in attività finanziaria oltre a promuovere e concludere contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma, può prestare anche servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari previsti dal titolo V del TUB, istituti di pagamento o istituti di moneta elettronica? Sì. Cosa succede se un soggetto iscritto nell elenco tenuto dalla Banca d Italia presenta domanda di iscrizione decorso il termine previsto dalla legge? Tutti i soggetti che non abbiano presentato domanda di iscrizione nel nuovo elenco nel termine indicato dalla legge non possono più svolgere l attività finanziaria esercitata. L attività stessa potrà essere ripresa soltanto dalla data di accoglimento da parte dell Organismo di una nuova istanza di iscrizione.

10 E' compatibile l'attività di agenzia in attività finanziaria con quella di mediazione creditizia? No. E' compatibile l'attività di agenzia in attività finanziaria con quella di cambiavalute? L esercizio dell attività di cambiavalute, come ogni altra attività diversa dalla concessione di finanziamenti o dalla prestazione di servizi di pagamento su mandato, non può essere esercitata dagli agenti in attività finanziaria. Tale riserva di attività, tuttavia non opera nei confronti degli agenti che svolgono in via esclusiva la prestazione di servizi di pagamento. Quali incompatibilità sussistono per i dipendenti, gli agenti o collaboratori di banche e intermediari finanziari? I dipendenti, gli agenti e i collaboratori di banche e intermediari finanziari non possono svolgere attività di mediazione creditizia, né esercitare, neppure per interposta persona, attività di amministrazione, direzione o controllo nelle società di mediazione creditizia ovvero, anche informalmente, attività di promozione per conto di intermediari finanziari diversi da quello per il quale prestano la propria attività. Quali obblighi ha un agente in attività finanziaria riguardo ai dipendenti e collaboratori di cui si avvale per il contatto con il pubblico? L agente in attività finanziaria (persona fisica o società): - cura la selezione dei dipendenti e collaboratori attraverso il superamento di una prova valutativa i cui contenuti sono stabiliti dall Organismo e cura il loro aggiornamento professionale; - verifica, anche attraverso l adozione di adeguate procedure interne, il possesso dei requisiti di onorabilità e professionalità dei dipendenti e collaboratori; - trasmette all Organismo l elenco dei propri dipendenti e collaboratori; - è responsabile in solido dei danni causati dall attività svolta dai dei dipendenti e collaboratori, anche in relazione a condotte penalmente sanzionate. Gli agenti - persone fisiche o le società di agenzia costituiti sotto forma di società di persone possono avvalersi esclusivamente di dipendenti o collaboratori personalmente iscritti nell elenco degli agenti in attività finanziaria. Quali requisiti devono possedere i dipendenti e i collaboratori di cui si avvalgono gli agenti in attività finanziaria per il contatto con il pubblico? I dipendenti e collaboratori di società di agenzia in attività finanziaria, costituite in forma di società di capitale, che entrano in contatto con il pubblico, devono possedere: - i requisiti di onorabilità; - un titolo di studio non inferiore al diploma di istruzione secondaria superiore, rilasciato a seguito di un corso di durata quinquennale ovvero quadriennale integrato dal corso annuale previsto per legge, o un titolo di studio estero ritenuto equipollente a tutti gli effetti di legge;

11 - la frequenza di un corso di formazione professionale nelle materie rilevanti nell'esercizio dell'agenzia in attività finanziaria. Tali soggetti devono inoltre essere selezionati mediante una prova valutativa, i cui contenuti sono stabiliti dall Organismo, e sono altresì tenuti all aggiornamento professionale. I dipendenti e collaboratori di agenti - persone fisiche o costituiti in forma di SOCIETA di persone che entrano in contatto con il pubblico, devono essere personalmente iscritti nell elenco degli agenti e, pertanto, oltre ad essere in possesso dei requisiti sopra elencati, devono superare l apposita prova d esame prevista dalla legge. I collaboratori possono svolgere la loro attività in favore di più soggetti? No, i collaboratori di agenti in attività finanziaria non possono svolgere contemporaneamente la propria attività a favore di più soggetti iscritti. Che effetto produce, ai fini dell iscrizione, la mancanza di uno o più requisiti? La mancanza anche di un solo requisito richiesto per l'iscrizione determina il rigetto dell'istanza. L Organismo comunica tempestivamente agli istanti i motivi del rigetto. L agente, persona fisica o società, ha obblighi di comunicazione nei confronti dell Organismo? Sì, ogni variazione delle informazioni fornite in sede di iscrizione, compreso il venir meno dei requisiti di onorabilità, va segnalato entro 10 giorni all Organismo, avvalendosi dell apposita funzione Segnalazione variazione dei dati disponibile nell area privata di questo sito. La polizza di assicurazione della responsabilità civile per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività può prevedere clausole che escludano la copertura assicurativa a favore dei terzi danneggiati? La polizza può ad esempio contenere clausole che prevedano una franchigia oppure il venir meno della copertura assicurativa in caso di dolo del dipendente/collaboratore o in caso di mancata regolazione del premio secondo le previsioni del contratto di assicurazione? Per poter esercitare l attività di agente o mediatore il D.Lgs. n. 141/10 richiede obbligatoriamente la stipula di una polizza di assicurazione della responsabilità civile per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività derivanti da condotte proprie o di terzi del cui operato l agente o il mediatore risponde a norma di legge: ne consegue che non può ritenersi conforme agli obblighi previsti dal D.Lgs. n. 141/10 qualsiasi polizza che preveda cause di esclusione della copertura assicurativa per motivi diversi da quelli previsti dalla legge (ad esempio il dolo dell assicurato, ma non dei suoi dipendenti/collaboratori) o che infici l operatività della copertura assicurativa (come ad esempio le clausole di sospensione della garanzia per mancata comunicazione di dati o mancato pagamento del premio di regolazione oppure l introduzione di franchigie opponibili ai terzi danneggiati).

12 Ai fini dell esenzione dall esame e dalla prova valutativa rileva anche l attività di mediazione e consulenza nella gestione del recupero dei crediti per conto di banche o di intermediari finanziari svolta nel quinquiennio precedente la richiesta di iscrizione nei nuovi elenchi degli agenti o dei mediatori creditizi? Sì, l attività di mediazione e consulenza nella gestione del recupero dei crediti (svolta ai sensi dell art. 17 della Legge sul Risparmio, n. 262/05) è del tutto equiparata a qualsiasi altra attività di mediazione creditizia ai fini dell esonero dall esame e dalla prova valutativa. L esenzione è ovviamente condizionata all effettiva iscrizione nell albo dei mediatori creditizi per almeno tre anni nel quinquiennio precedente la richiesta di iscrizione ed al raggiungimento delle soglie di reddito/fatturato previste dalla circolare n. 4/12 dell OAM. La collaborazione tra un Agente persona fisica (collaboratore) e un altro Agente persona fisica (con mandato ricevuto dall intermediario) è considerata esercizio effettivo dell attività ai fini della permanenza nell elenco da parte dell Agente (collaboratore) che non ha il rapporto diretto con l intermediario? Si, entrambi esercitano effettivamente l'attività, requisito necessario per la permanenza nell'elenco. Un Agente persona fisica iscritto con mandato ricevuto da parte di un intermediario finanziario può essere collaboratore di un altro Agente iscritto con mandato di un diverso intermediario finanziario? Non per lo stesso prodotto, in quanto in tal modo si violerebbe il vincolo di monomandato A differenza delle persone giuridiche, per le quali è richiesto che i soggetti con funzioni di amministrazione, direzione, controllo abbiamo maturato un esperienza di almeno un triennio nell'esercizio di determinate attività, sembrerebbe che le persone fisiche possano iscriversi al nuovo elenco degli Agenti anche in assenza di tale esperienza, purché in possesso degli altri requisiti di professionalità (titolo di studio, corso di formazione professionale, superamento prova d esame). E corretta questa interpretazione? Si. Per gli Agenti persona fisica i requisiti di professionalità sono quelli previsti dall'art. 14, comma 1 del D.Lgs. n. 141/10 (titolo di studio, corso, esame). L'esperienza professionale è prevista, in via aggiuntiva rispetto ai requisiti appena ricordati, per i soli amministratori, direttori e sindaci delle Società che chiedono l'iscrizione. I collaboratori o anche i dipendenti di agenti persone fisiche che per obbligo di legge o per scelta si iscrivono all'elenco degli agenti, devono stipulare la polizza assicurativa anche se l'agenzia di cui sono collaboratori ha già stipulato una polizza che copre il rischio relativo al loro operato? SI. Per poter operare gli agenti devono stipulare la loro polizza individuale indipendentemente da quella stipulata dall'agenzia di cui sono collaboratori.

13 Se un collaboratore/dipendente di un agenzia costituita in forma di società di capitali si iscrive al nuovo elenco degli agenti come persona fisica, deve essere comunque segnalato all OAM come collaboratore/dipendente dall agenzia e deve pagare la quota sia come agente iscritto (persona fisica) sia come collaboratore/dipendente? Il collaboratore/dipendente deve essere segnalato come tale dall agenzia costituita in forma di società di capitali, con la quale ha instaurato il rapporto di lavoro, anche nel caso in cui lo stesso sia iscritto come agente persona fisica. In tal caso dovranno essere pagate sia la quota prevista per i collaboratori/dipendenti sia la quota d iscrizione prevista per gli agenti persone fisiche. La polizza assicurativa deve essere stipulata, oltre che dalla società agente o mediatrice, anche dai singoli esponenti aziendali? NO. La polizza deve essere stipulata dall iscritto (cioè la società). Il requisito di professionalità relativo al titolo di studio (che deve essere non inferiore al diploma di istruzione secondaria superiore, rilasciato a seguito di corso di durata quinquennale ovvero quadriennale, integrato dal corso annuale previsto per legge, o un titolo di studio estero ritenuto equipollente a tutti gli effetti di legge) è richiesto, ai fini dell iscrizione negli Elenchi tenuti dall OAM, anche ai soggetti iscritti nel vecchio Albo tenuto dalla Banca d Italia da almeno tre anni (e che abbiano effettivamente svolto l attività, possedendo il requisito patrimoniale previsto dalla Circolare n.4/12)?assenza del diploma quinquennale? SI. Il possesso del diploma scolastico quinquennale ovvero quadriennale, integrato dal corso annuale previsto per legge, o un titolo di studio estero ritenuto equipollente a tutti gli effetti di legge, è specificatamente indicato tra i requisiti di professionalità previsti dall art.14 del D.Lgs 141/2010. La precedente iscrizione o le esperienze professionali maturate non sostituiscono il diploma richiesto. Può svolgere l attività di agente, dipendente/collaboratore di agenti o società di mediazione, di amministrazione direzione o controllo di società chi non ha conseguito un diploma scolastico quinquennale. NO. Tra i requisiti di professionalità previsti dall art.14 del D.Lgs 141/2010 è indicato il possesso di diploma scolastico quinquennale ovvero quadriennale, integrato dal corso annuale previsto per legge, o un titolo di studio estero ritenuto equipollente a tutti gli effetti di legge. La precedente iscrizione o le esperienze professionali maturate non sostituiscono il diploma richiesto. Il superamento dell esame da parte di un soggetto che vuole ricoprire la carica di amministratore o direttore di una società di capitali (agente o mediatore) sana la mancanza dei requisiti previsti dal secondo comma dell art.14 del D.Lgs 141/2010 (per esempio, esperienza almeno quinquennale per ricoprire la carica di amministratore unico)? NO. I requisiti previsti dal primo comma dell art. 14 (esame, corso, diploma) si cumulano con quelli di esperienza previsti (per i soli amministratori, direttori e esponenti che svolgono funzioni di controllo) dal secondo comma dello stesso articolo 14.

14 Nel caso di una società di persone (SNC, SAS, Soc. semplice) si deve iscrivere la società in quanto tale o i soci, che siano anche amministratori, come singoli agenti in attività finanziaria? La società di persone si deve iscrivere come persona giuridica attraverso il proprio legale rappresentante. I soci, che siano anche amministratori, hanno la facoltà, ma non l obbligo, di iscriversi come agenti in attività finanziaria personalmente; resta fermo l obbligo di iscriversi personalmente nel momento in cui fossero loro ad entrare in contatto con il pubblico per la promozione o conclusione di contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento. Chi è iscritto da più di tre anni come mediatore creditizio può essere esonerato dall esame nel caso in cui volesse iscriversi nei nuovi elenchi come agente in attività finanziaria (e viceversa)? SI, sempre che abbia effettivamente svolto l attività, essendo in possesso dei requisiti patrimoniali previsti dalla Circolare n.4/12. E possibile reperire un elenco di enti di formazione accreditate per i corsi di formazione finalizzati alla preparazione all esame o alla prova valutativa? NO. Non esiste un elenco di enti di formazione accreditate presso l Organismo. Tutte le informazioni relative alla prova d esame sono indicate nel Bando d esame, mentre le informazioni relative alla prova valutativa sono indicate nella Circolare n.5/12. Dove si può trovare il modulo per l istanza di iscrizione negli Elenchi? Il modulo da compilare per via telematica di presentazione dell istanza di iscrizione è reperibile nella propria "area privata" (accessibile previa "registrazione" al portale) tra i "servizi" a disposizione dell utente. Come faccio a prenotare la prova d'esame? Per prenotare la prova d'esame è necessario registrarsi al portale come PERSONA FISICA e selezionare tra i "Servizi" disponibili nella propria area privata la prenotazione d'esame. Pertanto, non è possibile accedere al servizio di prenotazione della prova d'esame dall'area privata di una PERSONA GIURIDICA.

15 L esenzione dal superamento dell esame nel regime transitorio previsto dal Decreto n. 141/10 opera anche a favore dei soggetti che hanno lavorato per almeno un triennio nei cinque precedenti l istanza di iscrizione nei nuovi elenchi come dipendente di società di agenzia o mediazione o di intermediari finanziari e bancari? Si, se presentano entro il termine previsto dalla legge l istanza di iscrizione nei nuovi elenchi tenuti dall OAM, sono esonerati dal superamento dell esame tutti i soggetti che siano stati iscritti per almeno tre anni nei cinque precedenti l istanza di iscrizione nei vecchi albi tenuti dalla Banca d Italia e che abbiano effettivamente lavorato presso agenti o mediatori iscritte negli albi stessi oppure abbiano lavorato presso intermediari finanziari o bancari a condizione che l attività da loro svolta fosse quella di promozione, collocamento o conclusione di contratti di finanziamento per conto dell intermediario. In ogni caso, per beneficiare dell esenzione dal superamento dell esame, è necessario che la retribuzione percepita per le attività sopraindicate sia stata superiore ad per ciascun anno come previsto dalla circolare n. 4/12 dell OAM. Il test finale della prova valutativa prevista per dipendenti e collaboratori delle società di agenzia in attività finanziaria e mediazione creditizia può essere svolto anche a distanza? La circolare n. 5/12 emanata dall OAM indica le regole da rispettare nello svolgimento del test finale della prova valutativa. Il test deve essere effettuato di regola in aula e con la presenza contestuale del candidato e del soggetto che eroga il test: nei casi in cui il test non venga effettuato in aula devono comunque essere adottate modalità di svolgimento che rendano possibile la puntuale verifica del rispetto di tutte le regole previste dalla circolare n. 5/12 (compilazione personale del test in forma scritta ed immediata correzione individuale, non utilizzo di vocabolari, dizionari, testi, telefoni cellulari o supporti elettronici o cartacei di qualsiasi specie, ecc.). In tali casi inoltre la comunicazione da inviarsi all OAM a norma dell art. 5 della Circolare (indicante la data, l ora, il luogo in cui si tiene il test) deve indicare in luogo in cui si trovano il candidato ed il soggetto erogante il test e la puntuale illustrazione delle cautele adottate per garantire la verifica del corretto svolgimento del test.