XX - USURA BANCARIA ACCERTATA

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1 Estratto da Usura nei prestiti di banche e finanziarie del dr. Gianni Frescura (versione aggiornata) XX - USURA BANCARIA ACCERTATA 47 Accertamenti in sede civile Casi 2013 A gennaio 2013 si ha notizia di una sentenza del Tribunale di Chieti (dr.ssa De Donato) in cui, nel giudizio di opposizione ad un decreto ingiuntivo ottenuto dal Monte Paschi nei confronti di un impresa locale, è emerso (in sede di c.t.u.) che il saldo ricalcolato è a credito del correntista e non a debito ed è stato accertato anche il supero dei tassi soglia. 1 A febbraio il Tribunale di Catanzaro (est. dr. Tallaro) riduce, per l usura dei tassi, un decreto ingiuntivo di una BCC dell importo di 158mila euro, relativo al saldo di un c/c attivo tra il 1998 ed il 2008, ad euro 47mila e correttamente segnala il fatto alla procura; 2 si ha poi notizia che nel Tribunale di Marsala il giudice dell opposizione, su istanza del debitore, visto che fin da subito era stato accertato che la somma ingiunta dalla banca non corrispondeva a quanto effettivamente era dovuto, ha a revocato la provvisoria esecutività del decreto e trasmesso gli atti alla procura per il possibile reato di usura. 3 Particolarmente significativa è anche la sentenza della Corte di Appello di Venezia (pres. dr. Silvestre) 21 maggio 2012, n. 342, depositata il 18 febbraio 2013, che accoglie il reclamo del cliente di una banca (un condominio) il quale, dal Tribunale di Belluno, si era visto ridurre gli interessi moratori (usurari) al tasso legale, in un mutuo chirografario per l acquisto di un bene strumentale ; 4 il tribunale aveva classificato il mutuo de quo come credito al consumo (categoria con tasso soglia più alto, rispetto alla categoria del credito alle imprese) e aveva ritenuto che la clausola usuraria (tasso di mora del 36% annuo) fosse solo vessatoria, mentre la Corte di appello ha correttamente stabilito che, in questa fattispecie, si applica l art c.c., secondo comma (tasso zero, cioè mutuo a titolo gratuito); il prestito era stato stipulato nel luglio 1996, per cui l azione penale (secondo la locale procura) era caduta in prescrizione. 5 1 La notizia in 27 gennaio 2013, Chieti, impresa vessata: Monte dei Paschi condannato. 2 La sentenza, del 7 febbraio 2013, è pubblicata in (nella sentenza si tratta della formula per il calcolo del T[A]EG e dell allegazione dei DDMM). 3 Cfr. Pizzo, Una denuncia in Procura per usura e anatocismo: marsalese chiama in causa una banca in La Sicilia.it, 4 febbraio La sentenza è pubblicata in vedi anche supra il 27.3 Esempio di contratto usurario. 5 Il caso ha avuto larga eco mediatica: Filippi, Tassi da usura sul prestito bancario, Il Corriere delle Alpi 8 aprile 2013; Petrobelli, Imprenditore batte le banche: nessun interesse se i tassi sono quelli dell'usura, Il Gazzettino 23 Aprile 2013; Corrieredelveneto.it 23 aprile 2013 Se c'è usura il prestito diventa gratis, Il Mattino di Padova 30 aprile 2013 Se la banca chiede tassi usurari va rimborsato solo il capitale.

2 A marzo viene pubblicata una sentenza del Tribunale di Macerata (dr. Merletti) che condanna Banca di Roma/Unicredit a rimborsare più di 120mila euro oltre agli interessi legali, per il ricalcolo del saldo di un conto corrente di un impresa, aperto nel 1995 e ancora operativo al momento della notifica della citazione nel 2007, a causa dell usurarietà dei tassi, dell indebita applicazione della cms e di spese mai approvate specificamente dal correntista. 6 Nello stesso mese è pubblicata una sentenza del Tribunale di Busto Arsizio (dr.ssa D Elia) che accerta l usura in un contratto di cessione del quinto stipulato nel 2007 con Fineco/Unicredit, per il supero del tasso soglia causata dall inclusione, nel calcolo del T[A]EG, della polizza vita, esclusa invece dalle Istruzioni di Bankitalia in quanto costituente un obbligo di legge. 7 Per questi ultimi casi non è noto se le notizia di reato siano state comunicate alle competenti procure. Di certo non è stato segnalato il reato di usura rilevato nella sentenza del Tribunale di Ferrara del 17 aprile 2013 n. 367/13, relativa ad un opposizione ad un decreto ingiuntivo ottenuto da Cariferrara (RG 4364/10) per il recupero di ,00 euro, scoperto del conto corrente di una ditta, aperto nel 2005 e chiuso nel 2010; il giudice (dr.ssa Porreca), ha accolto le risultanze della perizia del c.t.u. che, nel ricalcolo del saldi, ha tenuto conto dell usurarietà del tasso, tale soprattutto a causa dell applicazione dell anatocismo (anche se legittima) e ridotto lo scoperto a ,00 euro; dalla lettura delle motivazioni sembrerebbe che l usurarietà venga accertata (solo) per l inclusione della cms nel calcolo del T[A]EG, ma in realtà la relazione del c.t.u., che ha seguito la perizia del c.t.p. della ditta opponente (su cui si fondava l opposizione), include nel calcolo, oltre alla cms, anche l anatocismo. 8 In settembre un articolo pubblicato in internet segnala che un colosso bancario ha riconosciuto (in via transattiva) di aver addebitato ,00 euro di interessi usurari ad un impresa di Andria (BA) su di un conto ancora attivo ed aperto solo pochi anni fa. 9 e nello stesso mese, il Tribunale di Arezzo, con la sentenza n. 931 del 19 settembre 2013 revoca un decreto ingiuntivo ottenuto, nel 2010, dalla BNL per un importo di oltre 350mila euro per uno scoperto relativo ad un c/c aperto nel 2001; il giudice (dott. Breggia), sulla scorta della c.t.u., accerta che il contratto era viziato in origine da nullità sulla cms e sul tasso di interesse extra fido, oltre al fatto che il T[A]EG del finanziamento supera il tasso soglia per svariati trimestri e pertanto riduce il credito della banca ad euro 150mila; il nuovo saldo per il vero non è ancora quello corretto perché il c.t.u. ha effettuato il ricalcolo senza tener conto della nullità delle clausole contrattuali, ma solo del supero trimestrale; il giudice inoltre compensa le spese (reciproca soccombenza) perché respinge la richiesta di risarcimento della ditta, non riconoscendo alcun danno per l illecito, 10 non accerta l improcedibilità del credito usurario 11 e non trasmette gli atti alla Procura La sentenza del 13 febbraio / 11 marzo 2013 è pubblicata in 7 La sentenza del 12 febbraio / 12 marzo 2013 n. 262 è pubblicata in sulla specifica categoria di credito vedi ultra il 93.2 Usura nella cessione del quinto. 8 La sentenza non è (per il momento) pubblicata. 9 Vedi in data 27 settembre 2013 su Ad Andria, il primo caso di usura bancaria accertato. 10 Per il giudice, poiché la banca risulta essere sempre creditrice, la pretesa non è illecita, ne la parte 2

3 51 Recenti processi per usura bancaria 51.5 Ultimi casi di rinvio a giudizio per usura bancaria Le ultime notizie sull usura bancaria accertata, nelle indagini preliminari, sono relative ai casi di rinvio a giudizio del A gennaio 2013 si ha notizia di un processo, in corso da tempo (dal 2010), nel Tribunale di Salerno dove alcuni dipendenti di Unicredit sono stati rinviati a giudizio per usura aggravata dal GUP (dr. De Filippis), su richiesta del PM (dr.ssa Guglielmotti); il reato viene contestato sull erogazione, nei confronti di un impresa, di un mutuo di 600milioni di lire, nel E da notare che a Salerno, nel 2013, sono a giudizio per usura bancaria, in cinque processi (quattro noti: casi D Angelo, D Alessio, Carucci, Alimentari), oltre cento persone tra amministratori e funzionari di sette banche (Unicredit, Banca Intesa, Popolare Bari, Popolare Penisola Sorrentina, BCC Scafati, BCC di Capaccio, Carime / UBI Banca 14 ). La notizia più clamorosa viene però dal Tribunale di Palermo dove, nel mese di febbraio, il GIP (dr. Vincenti) ha disposto un incidente probatorio sui conti correnti di un cliente di Banca Nuova (gruppo Banca Popolare di Vicenza), 15 accogliendo la richiesta di uno degli indagati (il d.g. Maiolini) 16 e respingendo la richiesta della procura, depositata in gennaio e sottoscritta dal procuratore capo (dr. Messineo) con tre vice (dr. Verzera, dr. Teresi e dr. Agueci), di sottoporre a giudizio immediato il presidente, il direttore generale ed il responsabile d area della banca accusati di usura bancaria; 17 la procura evidentemente ha avanzato la richiesta, dopo aver interrogato gli indagati, ritenendo di poter fornire la prova inconfutabile dell usura. 18 offesa ha provato il preteso danno dell immagine commerciale (non è stata data la prova che il discredito sia cagionato dalla condotta della banca); sul tema vedi ultra il cap. 73. Il danno da usura finanziaria. 11 Sull improcedibilità del credito usurario vedi supra il La sentenza è pubblicata nel sito 13 Cfr gennaio 2013, Tassi usurai all Unicredit, in aula depongono i periti. 14 Per questi procedimenti vedi i precedenti 51.1 Condanne e rinvii a giudizio nel 2011 e 51.3 Condanne e rinvii a giudizio nel Vedi ultra il capitolo 66. L incidente probatorio. 16 Cfr. La Repubblica - ed. Palermo dell 8 febbraio 2013, Banca Nuova, indagine per usura disposta una super perizia. 17 Cfr. Palazzolo, Usura bancaria: Giudizio immediato per Maiolini in La Repubblica - Palermo del 22 gennaio Vedi ultra il 68.1 Richiesta di giudizio immediato e patteggiamento. 3

4 Nel caso è coinvolto anche il procuratore capo di Palermo che, pur avendo sottoscritto la richiesta di giudizio immediato, è stato indagato (e poi prosciolto) dalla procura di Caltanisetta, per avere, su richiesta del direttore generale della banca, rivelato le notizie sulle indagini. 19. A marzo si apprende invece della richiesta di imputazione coatta, nel Tribunale di Frosinone, del direttore generale della Banca Popolare del frusinate, avanzata dal GIP (dr. Mancini), dopo che per ben tre volte, nel 2011 e nel 2012, non era stata accolta la richiesta del PM (dr. Di Bona) di archiviare il procedimento per usura ed estorsione ed il GIP aveva ordinato ulteriori indagini, come richiesto dalla persona offesa nelle sue opposizioni. 20 Il caso riguarda un impresa locale (Ifitec s.p.a.) i cui rappresentanti avevano scoperto, attraverso una consulenza contabile, il superamento, da parte della banca (della quale erano soci), del tasso soglia dell usura nei loro conti correnti e ciononostante la banca aveva proceduto alla notifica del precetto, cui nel 2008 la ditta si era prontamente opposta, ottenendo la sospensiva dell esecutività del decreto ingiuntivo; nel 2009, la Ifitec aveva anche denunciato la banca, in sede penale, per l'applicazione di interessi usurari e l'illiceità della minaccia avanzata col suddetto precetto; in questo procedimento era anche emerso che il c.t. del PM, autore di una perizia ampiamente (a dir poco) lacunosa, era un socio della stessa banca ed anche per questo motivo, il GIP aveva sollecitato indagini più approfondite. In questo processo è da sottolineare che il GIP ha ordinato il rinvio ai sensi dell art. 644, terzo comma, seconda parte (cioè per l usura soggettiva ), considerate le concrete modalità del fatto, emergenti, tra l altro, dalle modalità vessatorie e contrarie alla buona fede nell esecuzione dei contratti con le quali era stato gestito dalla banca il rapporto; un ordinanza, come commenta l avv. Di Napoli, corretta e che conferma il principio secondo cui, ai fini della valutazione di usurarietà degli interessi o vantaggi, il superamento del tasso soglia non è l unico criterio ai fini dell integrazione della fattispecie di cui all art. 644 cod. pen. ; 21 in giugno il GUP, vista la richiesta (forzata) del PM fissa l udienza per il 5 dicembre Ad aprile la stampa informa che il PM (dr. Greco) della Procura di Vallo della Lucania (SA) ha chiesto il rinvio a giudizio per l ex presidente di Monte Paschi Siena (Mussari) e per l ex direttore generale (Vigni) in seguito ad un indagine scaturita dalla denuncia di un cittadino di Agropoli, presentata solo pochi mesi prima, per usura nel conto corrente Cfr. Conti, Bufera alla Procura di Palermo: il capo Messineo indagato per fuga di notizie, ne Il Giornale del 15 dicembre Cfr. Russo, Usura bancaria. Chiesto il rinvio a giudizio per il Direttore Generale della Banca Popolare del Frusinate in del 14 marzo 2013 e Il Messaggero ed. Frosinone del 15 marzo 2013, Accusato d'usura, dal Gip il Direttore della Banca Popolare Frusinate. 21 Il caso è sommariamente illustrato anche dall avv. Roberto Di Napoli nel suo blog sia a luglio 2011, quando pubblica l ordinanza del 20 maggio 2011 con cui il GIP ha chiesto indagini più approfondite, che il 22 aprile 2013, in occasione del rinvio a giudizio e il 30 giugno 2013 (dopo che è stata fissata la prima udienza del dibattimento). 22 Cfr. Il Messaggero dell 11 giugno 2013 Usura, a giudizio il direttore generale della Banca Popolare del Frusinate. 23 Cfr. Il Messaggero, 19 aprile 2013, Mps, tassi di interesse usuraio: pm chiede rinvio a giudizio per Mussari e Vigni ed in è pubblicata la relativa ordinanza. 4

5 A maggio il GIP del Tribunale di Cosenza (dr. Carpino), respingendo la richiesta di archiviazione del PM (dr.ssa Donato), che non riteneva provato il dolo, ha disposto l imputazione coatta nei confronti di cinque dirigenti del Banco popolare del Mezzogiorno (già Banca popolare di Crotone) per il reato di usura nei confronti di una ditta artigiana che aveva presentato la denuncia nel 2012; la decisione del GIP riguarda i direttori generali succedutesi nella carica durante il finanziamento in conto corrente (apertura di credito usuraria), in quanto erano costoro le persone, delegate del c.d.a. della banca, che avevano i poteri decisionali in merito ai tassi da applicare ai clienti. 24 Nello stesso mese, nell ambito di un inchiesta relativa alla malagestio della Banca popolare di Spoleto, la Procura di Spoleto, tra gli altri reati addebitati ad amministratori e funzionari della banca, ha individuato anche la mediazione usuraria in relazione ad alcuni compensi che l amministratore si attribuiva per la concessione di crediti ai clienti; 25 la difesa di costui sostiene che si trattava di prestiti (dalla banca o dal debitore all amministratore?) prontamente restituiti. 26 In giugno dal Tribunale dell Aquila giunge notizia che il GIP (dr. Billi) sta esaminando, dopo un incidente probatorio ed un opposizione alla richiesta di archiviazione del PM (dr. Mancini), un caso di usura bancaria della banca Monte Paschi Siena nei confronti di un imprenditore di Bazzano (frazione dell Aquila) che aveva visto la banca agire esecutivamente per un credito usurario; il PM però ha ritenuto inesistente il reato per mancanza del dolo e pertanto non ha mai provveduto ad individuare gli autori del fatto. 27 In settembre viene pubblicato, con un certo risalto, la notizia che il presidente di Banca Intesa ed il d.g della stessa banca, insieme ad altri amministratori e dirigenti bancari, sono indagati per usura dalla Procura di Forlì, in seguito alla denuncia presentata da un imprenditore nel 2009; anche in questo caso il PM aveva chiesto l archiviazione per la mancanza del dolo negli indagati, nonostante le indagini della Gdf avessero appurato la condotta usuraria, ma il GIP ha ordinato un supplemento di indagine, aderendo alla richiesta della persona offesa e fissato la camera di consiglio per la fine di ottobre Cfr. Il Quotidiano, 14 maggio 2013, Usura bancaria, cinque indagati. 25 Cfr. Ubaldi, Associazione a delinquere, usura, bancarotta fraudolenta: il castello della procura scuote Antonini e il sistema BpS in 30 maggio Cfr. 8 giugno 2013 Bps, Antonini si difende: «Nessun compenso usurario, erano prestiti». E denuncia la Gdf. 27 Cfr. Giancarli, Tassi illegali, banca nei guai all'aquila in 18 agosto 2012 e dello stesso autore, Tassi illegali, scontro tra pm e parte lesa in 4 maggio 2013 e Tassi illegali, atti al gip per la decisione in 20 giugno Cfr. Cervo, Indagati 29 banchieri per usura in Libero del 7 settembre 2013; la pubblicazione di questa notizia è, stranamente, concomitante con la votazione sulla decadenza del sen. Berlusconi in seguito ad una condanna definitiva. 5