PRESTITO PERSONALE IN CONVENZIONE CON ESERCENTE AMICI DELLA MUSICA DI BOLOGNA
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- Cornelio Bernardini
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1 PRESTITO PERSONALE IN CONVENZIONE CON ESERCENTE AMICI DELLA MUSICA DI BOLOGNA SEZ. I) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA (codice ABI ) Società cooperativa con sede legale e amministrativa in Modena, via San Carlo n. 8/20 Codice Fiscale, Partita Iva e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese Iscrizione all Albo delle Banche 4932 Capitale Sociale al 31/12/2005: Riserve e fondi di riserva al 31/12/2005: Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente al Codice di Comportamento del Settore Bancario e Finanziario - Aderente alla Convenzione Credeuro - Aderente alla Convenzione Interbancaria sui Pagamenti (ICP) - Aderente al Consorzio Patti Chiari - Aderente all Accordo per la costituzione dell Ufficio Reclami della clientela e dell Ombudsman Giurì bancario Sito internet indirizzo bpergroup@bper.it SEZ. II) CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica Principali rischi (generici e specifici) E una particolare tipologia di credito al consumo, rivolto alle famiglie consumatrici e dedicato all acquisto di specifici beni e/o prestazioni di servizi. In particolare, vi è una stretta connessione tra l acquisto del bene o del servizio e la concessione del credito, la cui erogazione, al netto di spese, oneri e commissioni, avviene, da parte della Banca, con il pagamento del corrispettivo all Esercente. La Parte Finanziata si impegna a restituire l importo del prestito mediante pagamento periodico di rate. In caso di estinzione anticipata (totale o parziale) del prestito può essere richiesto dalla Banca un compenso onnicomprensivo. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. A copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento ricorre, sotto forma di adesione obbligatoria, una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte e invalidità permanente da infortunio di grado pari o superiore al 50%. Per le coperture assicurative di detta polizza, consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. Per altre tipologie di prestiti consultare il foglio informativo del prestito personale ordinario. Si rammenta che nei confronti di clienti che rivestono la qualità di consumatori trova applicazione la normativa sul credito al consumo. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - per i prestiti che godano di contributi in conto interessi, qualora il contributo sia revocato non necessariamente per causa imputabile alla parte finanziata, l obbligo di rimborsare immediatamente, all Ente agevolatore, in tutto o in parte il contributo incassato. PRESTITO PERSONALE IN CONVENZIONE - ESERCENTE AMICI DELLA MUSICA DI BOLOGNA - PAGINA 1 DI 7
2 SEZ. III) CONDIZIONI ECONOMICHE GENERALI Importo: min. 900,00 max 1.000,00 Durata: minima 6 - massima 12 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento. A) TASSI TASSI TOP (in ragione dell anno civile) Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 7,500 % fisso; Tasso di contributo 7,50% Tasso di attualizzazione 1,00% Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) 10,50 % Tasso di mora maggiorazione di 200 punti base. Tipologia tasso d interesse: - modalità di applicazione prestiti con contributo L Esercente convenzionato si fa carico totalmente dell ammontare degli interessi che gli verranno addebitati in forma attualizzata all erogazione. La parte finanziata rimborserà il prestito con rate di solo capitale. B) SPESE E COMMISSIONI STANDARD 01) Istruttoria: 0,350% dell ammontare del prestito, min. 7,50 ; 02) Incasso rata: nessuna spesa con ordine permanente di addebito in conto corrente; 2,00 cadauna con carnet di bollettini, di norma trattenuta per intero all erogazione; 03) Assicurazione Infortuni obbligatoria: scaglioni d importo premio unico - fino a 5.000,00 4,00 04) Informativa periodica ed occasionale: 5,00 cadauna; 05) Imposta sostitutiva (per durate superiori a 18 mesi) 0,25% dell ammontare del prestito; 06) Imposta di bollo applicata nella misura vigente, quando dovuta EVENTUALI 07) Certificazione competenza 7,66; 08) Estinzione anticipata (parziale o totale) 1,00% del capitale rimborsato. 09) Variazioni contrattuali di qualsiasi natura 110,00; 10) Rinegoziazione del tasso 1,50% del debito residuo con minimo 50,00; 11) Rinuncia prestito 30,00; 12) Rilascio duplicati 10,00; 13) Informativa precontrattuale 30,00; 14) Invio sollecito di pagamento 5,00 (cadauno); 15) Elaborazione di conteggi 25,00. PRESTITO PERSONALE IN CONVENZIONE - ESERCENTE AMICI DELLA MUSICA DI BOLOGNA - PAGINA 2 DI 7
3 C) T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) / I.S.C.(Indicatore Sintetico di Costo) - Esempio di calcolo I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) e T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) sono denominazioni differenti dello stesso parametro. Esso è l'indicatore del costo totale del finanziamento, espresso in punti percentuali e disciplinato dalla vigente normativa in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali. Nel calcolo, oltre agli interessi, sono ricomprese tutte le spese di carattere non opzionale, che la parte finanziata è tenuta a corrispondere. Nel seguente esempio di calcolo sono comprese le seguenti voci: - Prestito di 1.000,00; - durata: anni 1; - rimborso con periodicità mensile; - Numero rate: 12; - Importo rata 83,35; - T.A.N. 7,50% - spese di istruttoria 7,50 (0,35% sul capitale con un minimo di 7,50) - premio assicurazione infortuni 4,00 - spese incasso rate: 24,00 ( 2,00 per rata trattenute all erogazione) - spese informativa periodica: 10,00 ( 5,00 ogni anno + 5,00 all estinzione del rapporto) T.A.E.G. pari a 9,01% decorrenza 01/07/2006 validità sino al 31/12/2006 PRESTITO PERSONALE IN CONVENZIONE - ESERCENTE AMICI DELLA MUSICA DI BOLOGNA - PAGINA 3 DI 7
4 SEZ. IV) CONDIZIONI CONTRATTUALI Calcolo interessi di mora Clausola risolutiva espressa, diritto di compensazione volontaria, diritto di pegno e di ritenzione Tempi di erogazione del prestito Foro competente ed elezione di domicilio Commissione per estinzione anticipata Sospensione/Revoca del contributo Valore probatorio delle scritture contabili In caso di mancato puntuale pagamento di qualunque somma dovuta alla Banca in dipendenza del prestito, così come nel caso di decadenza dal beneficio del termine o di risoluzione del presente contratto, decorrerà a carico della Parte finanziata, su tale somma e dal giorno dell inadempimento fino all effettivo saldo, l interesse di mora contrattualmente stabilito. Gli interessi saranno calcolati in conformità ad un anno di 365 giorni (366 in caso di anno bisestile) per il numero di giorni effettivamente trascorsi. Su questi interessi non è consentita la capitalizzazione periodica Ferma restando, ove occorra, l applicazione dell art Cod. Civ. (decadenza del termine), nel caso di mancato puntuale ed integrale pagamento anche ad un solo rateo di interessi di preammortamento, se contrattualmente previsti, o di una sola rata di ammortamento, ovvero di mancato rimborso delle spese in ogni modo sostenute dalla Banca, oppure qualora si verifichino eventi tali da incidere negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria od economica della parte finanziata, in modo tale da porre in pericolo il recupero del credito, la Banca potrà dichiarare risolto il contratto, ai sensi e per gli effetti di cui all art Cod. Civ. (clausola risolutiva espressa). Nei suddetti casi di decadenza del termine o di risoluzione del contratto, fermo restando il diritto della Banca di esigere, anche in via esecutiva, l'immediata restituzione del proprio credito per capitale, interessi ed accessori, qualora esistano fra la Banca ed la Parte finanziata più rapporti o più conti di qualsiasi genere o natura, anche di deposito, ancorché intrattenuti presso altre dipendenze italiane ed estere, la Parte finanziata riconosce alla Banca il diritto di compensazione, ancorché i reciproci crediti, seppure in monete differenti, non siano liquidi ed esigibili. Ove siano stati consegnati alla Banca uno o più vaglia cambiari in bianco a garanzia delle obbligazioni contratte dalla parte finanziata con il contratto di finanziamento, la Banca potrà precedere al riempimento di tali effetti ai sensi dell art. 14 del R.D n (legge cambiaria) e con scadenza a vista, onde avvalersene per il recupero del proprio complessivo credito. La Banca è investita di diritto di pegno e diritto di ritenzione su somme, strumenti finanziari o valori di pertinenza della Parte finanziata, a qualsiasi titolo depositati presso la Banca o comunque detenuti dalla Banca stessa, a garanzia di ogni ragione di credito dipendente dal contratto di prestito. L importo relativo al prestito viene messo a disposizione della Parte finanziata entro 5 (cinque) giorni lavorativi dalla data di stipula del contratto, salvo che tale disponibilità non sia condizionata al verificarsi di circostanze o eventi particolari. Per ogni controversia che potesse sorgere tra la Banca e la Parte finanziata in dipendenza del contratto, Foro competente sarà quello stabilito dalle vigenti disposizioni di procedura civile e dalle disposizioni di legge in vigore. Al fine dell invio di qualsiasi comunicazione relativa al rapporto, la Banca elegge domicilio in Modena, presso la propria sede legale, e la Parte finanziata all indirizzo riportato sul contratto o a quello fatto conoscere successivamente con comunicazione scritta. La parte finanziata può, in qualsiasi momento, estinguere anticipatamente il prestito od effettuare rimborsi parziali di capitale riconoscendo alla Banca, di norma, una commissione onnicomprensiva. Qualora il prestito sia agevolato da contributo in conto interessi e tale contributo, per qualsiasi ragione ed in qualsiasi momento, non venga corrisposto o sia ridotto, oppure sia revocato o sospeso, la Parte finanziata è tenuta a restituire alla Banca, immediatamente dopo averne ricevuto richiesta, l importo corrispondente al mancato contributo sulle rate di ammortamento già scadute ed a pagare le successive rate di ammortamento al lordo dello stesso mancato contributo. Agli effetti dell'esatta determinazione del credito della Banca, salvo i casi di esenzione previsti dalla normativa a tutela del credito al consumo, faranno stato in qualsiasi momento, così anche in caso di decadenza del beneficio del termine e di risoluzione del contratto, i libri e le registrazioni della Banca. PRESTITO PERSONALE IN CONVENZIONE - ESERCENTE AMICI DELLA MUSICA DI BOLOGNA - PAGINA 4 DI 7
5 Variazioni condizioni contrattuali Limitazione di responsabilità della Banca Organi e procedure di composizione stragiudiziale delle controversie La Banca, ove ricorra un giustificato motivo, si riserva la facoltà di modificare unilateralmente le condizioni economiche e contrattuali applicate al rapporto. Tali modifiche saranno rese note al Cliente mediante apposita comunicazione, nel rispetto di quanto previsto dall art. 118 del Decreto Legislativo n. 385/93. Il Cliente ha diritto, entro 60 giorni dalla comunicazione di cui sopra, di recedere dal rapporto senza penalità e di ottenere, in sede di liquidazione dello stesso, l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Qualora il prestito sia accordato per l'acquisito di determinati beni e/o servizi, il pagamento di quanto dovuto alla Banca non potrà essere escluso, sospeso o ritardato nel caso di inadempimento da parte del fornitore dei beni o dei servizi all'acquisto dei quali è destinato il prestito. La Parte finanziata non potrà esercitare alcuna azione nei confronti della Banca, salvo che non dimostri la sussistenza di un accordo d'esclusiva tra la Banca ed il fornitore per i finanziamenti erogati ai clienti di quest'ultimo. Ogni pretesa risarcitoria della Parte finanziata sarà comunque limitata all importo del prestito concesso. Per qualunque doglianza derivante dal rapporto, il Cliente ha diritto di rivolgere istanza scritta, indirizzata all Ufficio Reclami della Banca, istituito presso la Direzione Generale della medesima. L Ufficio Reclami ha l obbligo di evadere le richieste pervenute in un termine non superiore ai sessanta giorni dalla data di ricezione delle stesse. Nel caso in cui il Cliente sia rimasto insoddisfatto del ricorso all Ufficio Reclami, per le controversie relative ad operazioni o servizi posti in essere dalla data del 1 gennaio 2006, il Cliente potrà adire l Ombudsman Giurì Bancario, con sede in Via IV Novembre n. 114, Roma al fine di dirimere l eventuale controversia con la Banca il cui valore non superi i euro. Qualora la controversia riguardi servizi od operazioni poste in essere antecedentemente alla data del 1 gennaio 2006 e che non siano relative a bonifici transfrontalieri, il Cliente può rivolgersi all Ombudsman Giurì bancario a condizione che il valore di detta controversia non superi Euro ed unicamente nel caso in cui egli rivesta la qualità di consumatore, ovvero sia una persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. Le decisioni dell Ombudsman Giurì bancario sono vincolanti soltanto per la Banca e lasciano il Cliente libero di investire della controversia l Autorità Giudiziaria, un organismo conciliativo ovvero, se previsto, un arbitro o un collegio arbitrale. PRESTITO PERSONALE IN CONVENZIONE - ESERCENTE AMICI DELLA MUSICA DI BOLOGNA - PAGINA 5 DI 7
6 SEZ. V) LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Ammortamento Carnet di bollettini pagamento rate Commissione per estinzione anticipata Confidi Contributo Ente Agevolatore Foro competente Franchigia variazione tasso Parametro di indicizzazione Preammortamento Rata d ammortamento Rata di preammortamento Spese d istruttoria Spread T.A.E.G. (tasso annuo effettivo globale)/ I.S.C. (indicatore sintetico di costo) T.A.N. (tasso annuo nominale) Tasso di contributo Processo di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate. È l insieme degli avvisi/bollettini di pagamento rate che viene inviato al prestatario nel caso in cui questi non autorizzi all addebito automatico delle rate in conto corrente. Di norma, il carnet contiene le rate scadenti in un arco temporale di un anno solare. È il compenso onnicomprensivo che la Parte finanziata è tenuta a risarcire alla Banca per aver rimborsato anticipatamente, in tutto od in parte, il prestito rispetto alle previsioni contrattuali. Di norma l entità del compenso è espressa in misura percentuale sul capitale rimborsato anzitempo. Organismi mutualistici, creati per favorire l accesso dei propri soci, generalmente appartenenti a categorie economiche omogenee, al credito bancario, attraverso la concessione, di norma, di garanzie. Rappresenta l abbattimento del tasso di interesse applicato al finanziamento, riconosciuto da un Ente Pubblico o da un Organismo Privato da nell ambito di una specifica convenzione sottoscritta con l Istituto erogante il finanziamento. È il soggetto che si fa carico, in tutto od in parte, degli interessi dovuti per il rimborso del prestito. È l Autorità Giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal contratto, anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale prevista dal Codice di Procedura Civile. È il periodo (di norma espresso in mesi dalla stipula) durante il quale non viene effettuata nessuna variazione del tasso applicato anche in presenza di variazioni del valore del parametro di indicizzazione. Indice di riferimento del mercato monetario e/o finanziario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all uopo indicate. (denominato anche Tasso Indice). Periodo iniziale del prestito nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Pagamento che la Parte finanziata effettua periodicamente (mensile, trimestrale, semestrale) per la restituzione del prestito secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - Una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato); - Una quota interessi (dovuta alla banca per la remunerazione del prestito). La modalità di pagamento è, di norma, rappresentata dall ordine permanente di addebito automatico in c/c; in alternativa, viene stampato il carnet di bollettini di pagamento. Pagamento periodico dei soli interessi di preammortamento alla scadenza contrattualmente stabilita (in unica soluzione anticipata o posticipata con periodicità, mensile, trimestrale, semestrale, ecc.). Spese sostenute per l analisi della concedibilità del prestito. È la differenza tra il tasso d interesse complessivamente applicato al prestito ed il parametro di indicizzazione calcolata alla stipula del finanziamento. I.S.C.(Indicatore Sintetico di Costo) e T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) sono denominazioni differenti dello stesso parametro. Esso è l'indicatore del costo totale del finanziamento, espresso in punti percentuali e disciplinato dalla vigente normativa in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali. Nel calcolo, oltre agli interessi, sono ricomprese tutte le spese di carattere non opzionale, che la parte finanziata è tenuta a corrispondere. È il tasso d interesse applicato all operazione espresso su base annua. È la quota del tasso d interesse a carico dell Ente agevolatore. PRESTITO PERSONALE IN CONVENZIONE - ESERCENTE AMICI DELLA MUSICA DI BOLOGNA - PAGINA 6 DI 7
7 Tasso di mora Tasso minimo È il tasso d interesse da corrispondere per i giorni di ritardo nel pagamento di somme scadute e non pagate. Solitamente è espresso come punti di maggiorazione da applicare al tasso annuo nominale vigente il giorno di inizio dell insolvenza. Applicato alle operazioni a tasso variabile, rappresenta il tasso al di sotto del quale il finanziamento non potrà scendere a prescindere dall andamento del parametro di indicizzazione specificato nel contratto di prestito. INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE EFFETTUA L'OFFERTA FUORI SEDE Soggetto esterno Denominazione: Forma giuridica: Sede Legale: Iscrizione all'albo: Numero: Soggetto interno Nome e Cognome: Azienda di appartenenza: Banca Popolare dell'emilia Romagna scrl Agenzia/Ufficio: Qualifica: PRESTITO PERSONALE IN CONVENZIONE - ESERCENTE AMICI DELLA MUSICA DI BOLOGNA - PAGINA 7 DI 7
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