CONDIZIONI DEFINITIVE alla NOTA INFORMATIVA/PROGRAMMA SUL PROGRAMMA. "CASSA DI RISPARMIO DI ALESSANDRIA S.p.A. OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE"

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1 CONDIZIONI DEFINITIVE alla NOTA INFORMATIVA/PROGRAMMA SUL PROGRAMMA "CASSA DI RISPARMIO DI ALESSANDRIA S.p.A. OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE" Cassa di Risparmio di Alessandria 5 Agosto Tasso Variabile, ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità alla Direttiva 2003/71/CE (la "Direttiva sul Prospetto Informativo") e al Regolamento 2004/809/CE e, unitamente al Documento di Registrazione sull'emittente Cassa di Risparmio di Alessandria S.p.A. (l'"emittente") alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, costituiscono il prospetto (il "Prospetto") relativo al programma di prestiti obbligazionari Cassa di Risparmio di Alessandria S.p.A. Obbligazioni a Tasso Variabile (il "Programma"), nell'ambito del quale l'emittente potrà emettere, in una o più tranche di emissione (ciascuna un "Prestito Obbligazionario" o un "Prestito"), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le "Obbligazioni" e ciascuna una "Obbligazione"). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l'investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente alla Nota Informativa depositata presso la CONSOB in data 17 settembre 2007 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 13 settembre 2007 (la "Nota Informativa"), al Documento di Registrazione depositato presso la CONSOB in data 3 giugno 2008 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 28 maggio 2008 (ovvero qualsiasi altro Documento di Registrazione sull'emittente approvato dalla CONSOB in un momento successivo e pubblicato ai sensi dell'articolo 8 del Regolamento approvato con delibera Consob n /99 e successive modificazioni). (il "Documento di Registrazione") e alla relativa Nota di Sintesi (la "Nota di Sintesi"), al fine di ottenere informazioni complete sull'emittente e sulle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 4 Luglio 2008.

2 Le presenti Condizioni Definitive si riferiscono alla Nota Informativa relativa al programma di prestiti obbligazionari Cassa di Risparmio di Alessandria S.p.A. Obbligazioni a Tasso Variabile depositata presso la CONSOB in data 17 settembre 2007 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 13 settembre Salvo che sia diversamente indicato, i termini e le espressioni riportate con lettera maiuscola hanno lo stesso significato loro attribuito nel Regolamento contenuto nella Nota Informativa. 1. FATTORI DI RISCHIO Si invitano gli investitori a leggere attentamente la Nota Informativa al fine di comprendere i fattori di rischio generali e specifici collegati all'acquisto delle Obbligazioni. I termini in maiuscolo non definiti nella presente sezione hanno il significato ad essi attribuito in altre sezioni della Nota Informativa, ovvero del Documento di Registrazione. DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI Le Obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive sono titoli di debito emessi al 100% del Valore Nominale (il "Prezzo di Emissione") e garantiscono il rimborso per un importo pari a tale Prezzo di Emissione. Inoltre, le Obbligazioni danno diritto al pagamento di Cedole il cui ammontare è determinato in ragione del valore del Parametro di Indicizzazione prescelto (Euribor Tre Mesi 365), diminuito di uno Spread pari a 0,30%. ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI E SCOMPOSIZIONE DEL PREZZO Le Obbligazioni a Tasso Variabile oggetto delle presenti Condizioni Definitive non prevedono alcun rendimento minimo garantito. Come meglio specificato al capitolo 3 successivo, le Obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive, nell'ipotesi in cui il Parametro di Indicizzazione registrasse valori costanti a ciascuna delle date di osservazione previste, genererebbero un rendimento effettivo annuo netto del 4,17%. Lo stesso rendimento si confronta con il rendimento effettivo annuo netto, alla data del 27 Giugno 2008, di un titolo di Stato (BTP 4,25% 04/13, ISIN IT ), pari a 4,34%. Si precisa che gli scenari dei rendimenti sotto riportati sono riportati a mero titolo esemplificativo, e peraltro non esauriscono il novero dei possibili rendimenti delle Obbligazioni. Gli strumenti finanziari oggetto delle presenti Condizioni Definitive sono emessi ad un prezzo pari al 100% del Valore Nominale (1.000 Euro). 1.1 Fattori di rischio relativi all'emittente Al fine di comprendere i fattori di rischio, generici e specifici, relativi all Emittente, che devono essere considerati prima di qualsiasi decisione di investimento, si invitano gli investitori a leggere con attenzione il Documento di Registrazione, depositato presso la Consob in data 3 giugno 2008, a seguito di approvazione comunicata con nota n del 28 maggio 2008 (ovvero qualsiasi altro Documento di Registrazione sull'emittente approvato dalla CONSOB in un momento successivo e pubblicato ai sensi dell'articolo 8 del Regolamento approvato con delibera Consob n /99 e successive modificazioni)

3 Il Documento di Registrazione è a disposizione del pubblico presso la sede sociale e direzione generale dell Emittente in via Dante 2, Alessandria, ed è consultabile sul sito internet dell'emittente Fattori di rischio relativi ai titoli offerti RISCHI CONNESSI ALL'EMITTENTE IL SOTTOSCRITTORE, DIVENTANDO FINANZIATORE DELL EMITTENTE, SI ASSUME IL RISCHIO CHE L EMITTENTE NON SIA IN GRADO DI ADEMPIERE ALL OBBLIGO DEL PAGAMENTO DELLE CEDOLE MATURATE E DEL RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA. LE OBBLIGAZIONI NON SONO ASSISTITE DA GARANZIE REALI O PERSONALI DI TERZI NÈ DALLA GARANZIA DEL FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI RISCHIO DI LIQUIDITÀ CORRENTEMENTE NON È PREVISTA LA NEGOZIAZIONE DELLE OBBLIGAZIONI SU ALCUN MERCATO REGOLAMENTATO. L EMITTENTE SI RISERVA LA POSSIBILITÀ DI INSERIRE LE OBBLIGAZIONI NEL SISTEMA DI SCAMBI ORGANIZZATO (SSO) GESTITO DALL'EMITTENTE STESSO O DA ALTRA SOCIETÀ DEL GRUPPO BIPIEMME, AI SENSI DELL'ART. 78, COMMA 3- BIS, DEL D. LGS. 24 FEBBRAIO 1998 N.58 (T.U.F.). NEL CASO IN CUI LE OBBLIGAZIONI NON FOSSERO NEGOZIATE SU SSO, OVVERO IN CASO DI NEGOZIAZIONE SENZA IMPEGNI DI "MARKET-MAKING" DA PARTE DELL'EMITTENTE, IL RISCHIO DI LIQUIDITÀ ASSOCIATO ALLE OBBLIGAZIONI POTREBBE RISULTARE SIGNIFICATIVAMENTE ACCENTUATO. QUALORA L INVESTITORE DECIDESSE DI PROCEDERE ALLA VENDITA DEI TITOLI PRIMA DELLA SCADENZA NATURALE DEL PRESTITO, POTREBBE INCONTRARE DIFFICOLTÀ NEL LIQUIDARE L INVESTIMENTO E, CONSEGUENTEMENTE, POTREBBE OTTENERE UN VALORE INFERIORE A QUELLO ORIGINARIAMENTE INVESTITO, DANDO ORIGINE A PERDITE IN CONTO CAPITALE. SI SEGNALA INOLTRE CHE L'EMITTENTE HA FACOLTÀ DI PROCEDERE ALLA CHIUSURA ANTICIPATA DELL'OFFERTA E CHE, TALE CIRCOSTANZA, POTREBBE DETERMINARE UNA RIDUZIONE DEI TITOLI IN CIRCOLAZIONE ED INCIDERE SULLA LIQUIDITÀ DELLE OBBLIGAZIONI RISCHIO DI MERCATO QUALORA GLI INVESTITORI DECIDANO DI VENDERE LE OBBLIGAZIONI PRIMA DELLA SCADENZA, POTREBBERO RICAVARE UN IMPORTO INFERIORE AL VALORE NOMINALE DELLE OBBLIGAZIONI, INCORRENDO DUNQUE IN PERDITE IN CONTO CAPITALE. INFATTI, IL VALORE DI MERCATO DELLE OBBLIGAZIONI SUBISCE L'INFLUENZA DI DIVERSI FATTORI, TRA CUI VI È LA FLUTTUAZIONE DEI TASSI DI INTERESSE DI MERCATO E IL MERITO DI CREDITO DELL'EMITTENTE

4 1.2.4 RISCHIO PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE IL RENDIMENTO DELL'OBBLIGAZIONE È CORRELATO ALL ANDAMENTO DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE PRESCELTO (EURIBOR 3 MESI 365). AD UN AUMENTO DEL VALORE DI TALE PARAMETRO CORRISPONDERÀ UN AUMENTO DEL TASSO DI INTERESSE NOMINALE DELLE OBBLIGAZIONI. SIMILMENTE, AD UNA DIMINUZIONE DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE CORRISPONDERÀ UNA DIMINUZIONE DEL TASSO DI INTERESSE NOMINALE DEI TITOLI RISCHIO DI EVENTI DI TURBATIVA AL VERIFICARSI DI EVENTI DI TURBATIVA CHE CAUSINO LA MANCATA PUBBLICAZIONE DEL VALORE DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE, L'AGENTE PER IL CALCOLO PROVVEDERÀ A DETERMINARE COMUNQUE IL VALORE DEGLI STESSI SECONDO QUANTO DI SEGUITO INDICATO AL CAPITOLO RISCHIO DI SPREAD NEGATIVO IL VALORE DELLE CEDOLE VARIABILI SARÀ NEGATIVAMENTE INFLUENZATO - OLTRE CHE DAL VALORE DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE, ANCHE DALLO SPREAD NEGATIVO. E' CIOÈ STABILITO CHE, AI FINI DEL CALCOLO DELLA CEDOLA VARIABILE, IL VALORE DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE SIA DIMINUITO DI UN VALORE PERCENTUALE PRESTABILITO (- 0,30%). IL VALORE DELLE CEDOLE VARIABILI SARÀ DUNQUE INFERIORE A QUELLO CHE LE STESSE ASSUMEREBBERO IN ASSENZA DI TALE SPREAD COINCIDENZA DELL'EMITTENTE CON L'AGENTE PER IL CALCOLO ESISTE UN POTENZIALE CONFLITTO DI INTERESSE IN QUANTO LA FUNZIONE DI AGENTE PER IL CALCOLO DELLE OBBLIGAZIONI È SVOLTA BANCA POPOLARE DI MILANO SCARL, SOCIETA DEL GRUPPO BIPIEMME RISCHIO CORRELATO ALL'ASSENZA DI RATING ALLE OBBLIGAZIONI NON È STATO ATTRIBUITO ALCUN LIVELLO DI RATING

5 2. CONDIZIONI DELL'OFFERTA E CARATTERISTICHE DEI TITOLI Ammontare Totale Massimo dell'emissione L'Ammontare Totale Massimo dell'emissione è pari a Euro , per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale pari a Euro Durata del Periodo di Offerta Le Obbligazioni saranno offerte dal 08/07/2008 al 06/10/2008, salvo chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata al pubblico con apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell'emittente e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. Lotto Minimo di adesione Prezzo di Emissione Le domande di adesione all'offerta dovranno essere presentate per quantitativi non inferiori al Lotto Minimo pari a n. 1 Obbligazione. Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari al 100 % del Valore Nominale, e cioè Euro Data di emissione La data di emissione del Prestito è il 05/08/2008. Data di Godimento La Data di Godimento del Prestito è il 05/08/2008. Date di Regolamento Le Date di Regolamento del Prestito sono: 05/08/2008, 03/09/2008, 06/10/2008. Data di Scadenza La Data di Scadenza del Prestito è il 05/08/2013. Parametro di Indicizzazione Eventi di turbativa ed eventi straordinari relativi al Parametro di Indicizzazione Convenzione di calcolo Il Parametro di Indicizzazione delle Obbligazioni è il tasso Euribor trimestrale. Se una delle Date di Rilevazione cade in un giorno in cui il Tasso Euribor di Riferimento non viene pubblicato, la rilevazione viene effettuata il primo giorno utile antecedente la Data di Rilevazione. Il Parametro di Indicizzazione viene calcolato secondo la convenzione act/365. Spread La Cedola sarà diminuita di uno Spread pari a 0,30%. Date di Rilevazione del Parametro di Indicizzazione Sarà preso come Parametro di Indicizzazione il tasso Euribor trimestrale. Per la prima Cedola, sarà considerato il valore del tasso Euribor trimestrale, come rilevato il 23/06/2008. Per ciascuna delle Cedole successive alla prima, sarà invece considerato l'ultimo giorno lavorativo del mese precedente la data di inizio godimento della Cedola immediatamente successiva alla Cedola considerata

6 Frequenza nel pagamento delle Cedole Soggetti Collocatori Accordi di sottoscrizione relativi alle Obbligazioni Agente per il Calcolo Le Cedole saranno pagate con frequenza semestrale, in occasione delle seguenti date: 05/02/2009, 05/08/2009, 05/02/2010, 05/08/2010, 05/02/2011, 05/08/2011, 05/02/2012, 05/08/2012, 05/02/2013, 05/08/2013. I soggetti incaricati del collocamento delle Obbligazioni sono Cassa di Risparmio di Alessandria Spa. Non vi sono accordi di sottoscrizione relativamente alle Obbligazioni. Banca Popolare di Milano Scarl svolge la funzione di Agente per il Calcolo

7 3. ESEMPLIFICAZIONI DEI RENDIMENTI SI RAPPRESENTA SIN DA ORA CHE (I) I RENDIMENTI RISULTANTI DALLE ESEMPLIFICAZIONI DI SEGUITO PROPOSTE NON SONO INDICATIVI DEL FUTURO ANDAMENTO DELLE OBBLIGAZIONI OFFERTE E CHE (II) GLI SCENARI DEI RENDIMENTI RAPPRESENTATI NON ESAURISCONO IL NOVERO DEI POSSIBILI RENDIMENTI DELLE STESSE. SCENARIO I - NEGATIVO Si ipotizza che il valore del Parametro di Indicizzazione decresca durante la vita delle Obbligazioni Cedola Data di Pagamento Parametro di Indicizzazione (Euribor Tre Mesi 365) Cedola Variabile (Euribor Tre Mesi 365 0,30%) I 05/02/2009 5,02% 2,36% II 05/08/2009 4,92% 2,31% III 05/02/2010 4,82% 2,26% IV 05/08/2010 4,72% 2,21% V 05/02/2011 4,62% 2,16% VI 05/08/2011 4,52% 2,11% VII 05/02/2012 4,42% 2,06% VIII 05/08/2012 4,32% 2,01% IX 05/02/2013 4,22% 1,96% X 05/08/2013 4,12% 1,91% RENDIMENTO EFFETTIVO ANNUO* Lordo Netto** 4,33% 3,79% * Rendimento comprensivo delle Cedole pagate durante la vita delle Obbligazioni, calcolato come IRR ("Internal Rate of Return" o "Tasso di Rendimento Interno"). Il Tasso di Rendimento Interno è il tasso che risolve l'equivalenza tra il prezzo di emissione e i flussi di cassa generati dal titolo. / ** Il rendimento effettivo annuo netto è calcolato utilizzando l'aliquota del 12,50%, applicabile alla data di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive

8 SCENARIO II - INTERMEDIO Si ipotizza che il valore del Parametro di Indicizzazione rimanga stabile durante la vita delle Obbligazioni Cedola Data di Pagamento Parametro di Indicizzazione (Euribor Tre Mesi 365) Cedola Variabile (Euribor Tre Mesi 365 0,30%) I 05/02/2009 5,02% 2,36% II 05/08/2009 5,02% 2,36% III 05/02/2010 5,02% 2,36% IV 05/08/2010 5,02% 2,36% V 05/02/2011 5,02% 2,36% VI 05/08/2011 5,02% 2,36% VII 05/02/2012 5,02% 2,36% VIII 05/08/2012 5,02% 2,36% IX 05/02/2013 5,02% 2,36% RENDIMENTO EFFETTIVO ANNUO* Lordo Netto** 4,78% 4,17% * Rendimento comprensivo delle Cedole pagate durante la vita delle Obbligazioni, calcolato come IRR ("Internal Rate of Return" o "Tasso di Rendimento Interno"). Il Tasso di Rendimento Interno è il tasso che risolve l'equivalenza tra il prezzo di emissione e i flussi di cassa generati dal titolo. / ** Il rendimento effettivo annuo netto è calcolato utilizzando l'aliquota del 12,50%, applicabile alla data di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive

9 SCENARIO III - POSITIVO Si ipotizza che il valore del Parametro di Indicizzazione cresca durante la vita delle Obbligazioni Cedola Data di Pagamento Parametro di Indicizzazione (Euribor Tre Mesi 365) Cedola Variabile (Euribor Tre Mesi 365 0,30%) I 05/02/2009 5,02% 2,36% II 05/08/2009 5,12% 2,41% III 05/02/2010 5,22% 2,46% IV 05/08/2010 5,32% 2,51% V 05/02/2011 5,42% 2,56% VI 05/08/2011 5,52% 2,61% VII 05/02/2012 5,62% 2,66% VIII 05/08/2012 5,72% 2,71% VIII 05/08/2012 5,82% 2,76% IX 05/02/2013 5,92% 2,81% RENDIMENTO EFFETTIVO ANNUO* Lordo Netto** 5,22% 4,56% * Rendimento comprensivo delle Cedole pagate durante la vita delle Obbligazioni, calcolato come IRR ("Internal Rate of Return" o "Tasso di Rendimento Interno"). Il Tasso di Rendimento Interno è il tasso che risolve l'equivalenza tra il prezzo di emissione e i flussi di cassa generati dal titolo. / ** Il rendimento effettivo annuo netto è calcolato utilizzando l'aliquota del 12,50%, applicabile alla data di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive

10 Comparazioni con Titoli di Stato di similare durata La tabella sottostante illustra, a titolo meramente esemplificativo, la comparazione tra i rendimenti ipotetici di cui alle precedenti esemplificazioni e quelli dei BTP 4,25% 04/13, aventi codice ISIN IT , al lordo e al netto dell'effetto fiscale. Obbligazioni IT TITOLO Rendimento effettivo annuo lordo Rendimento effettivo annuo netto Scenario I 4,33% 3,79% Scenario II 4,78% 4,17% Scenario III 5,22% 4,56% BTP 4,25% 04/13, aventi codice ISIN IT ,96%* 4,34%* *rendimenti calcolati attraverso il prezzo di mercato del 27 Giugno 2008 (97,25), rilevato attraverso Bloomberg alla data del 27 Giugno Simulazione Retrospettiva Si è provveduto ad effettuare una simulazione ipotizzando che le Obbligazioni fossero state emesse in data 27 Giugno 2003 con scadenza 27 Giugno Dalle simulazioni, effettuate prendendo come riferimento le serie storiche dei valori del Parametro di Riferimento (Euribor 3 mesi, Act/365), è emerso che le obbligazioni avrebbero generato un rendimento effettivo annuo lordo del 2,61% (2,29% al netto dell'effetto fiscale). Evoluzione storica del Parametro di Indicizzazione Si riporta di seguito l'andamento del Parametro di Indicizzazione utilizzato ai fini delle esemplificazioni precedenti per il periodo 27 Giugno Giugno

11 Avvertenza: l'andamento storico del Parametro di Indicizzazione non è necessariamente indicativo del futuro andamento dello stesso, per cui la suddetta simulazione ha un valore puramente esemplificativo e non costituisce garanzia di ottenimento dello stesso livello di rendimento. 4. AUTORIZZAZIONI RELATIVE ALL'EMISSIONE L emissione delle Obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Consiglio di Amministrazione in data 5 Maggio Giancarlo Dott. Mondellini Direttore Generale Cassa di Risparmio di Alessandria S.p.A

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