BANCA DEL FUCINO SOCIETÀ PER AZIONI CONDIZIONI DEFINITIVE
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- Concetta Molteni
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1 BANCA DEL FUCINO SOCIETÀ PER AZIONI Sede sociale Via Tomacelli Roma Iscritta all Albo delle Banche al n Iscritta al Registro delle Imprese di Roma al n Codice Fiscale: B - Partita I.V.A.: Capitale sociale Euro ,00 e Riserve Euro ,95 CONDIZIONI DEFINITIVE alla NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA BANCA DEL FUCINO OBBLIGAZIONI STEP UP Banca del Fucino S.p.A. 1/10/2014 1/ 10/2018 Step Up CODICE ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al regolamento adottato dalla CONSOB con delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva CE n. 71/2003 (la Direttiva Prospetto ) ed al regolamento CE n. 809/2004 (il Regolamento CE ) modificato ed integrato dal Regolamento (UE) n. 486/2012. Le Condizioni Definitive devono essere lette congiuntamente al Prospetto di Base, depositato presso la Consob in data 11 Novembre 2013 a seguito di approvazione comunicata con nota n /13 del 7 Novembre 2013, costituito dal Documento di Registrazione, dalla Nota Informativa, dalla Nota di Sintesi, in base al quale l Emittente potrà emettere, in una o più serie di emissioni (ciascuna un Prestito Obbligazionario ), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore ad Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). Il Prospetto di Base, gli eventuali supplementi e le Condizioni Definitive sono a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede della Banca del Fucino in Via Tomacelli n Roma e sono altresì consultabili sul sito internet della banca all indirizzo web L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. L'Emittente attesta che per ottenere informazioni complete sull'investimento proposto occorre leggere congiuntamente sia il Prospetto di Base che le presenti Condizioni Definitive. Alle presenti Condizioni Definitive è allegata la nota di sintesi dell'emissione. 1
2 Ulteriori Conflitti di Interesse INFORMAZIONI ESSENZIALI Non applicabile. Alla data di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non esistono ulteriori conflitti di interesse oltre quelli indicati nell elemento D.3 dell allegata Nota di Sintesi relativa alla presente emissione. Periodicità INFORMAZIONI RIGUARDANTI GLI STRUMENTI FINANZIARI DA OFFRIRE Tasso di Interesse Data di Scadenza 1/10/2018 Le Cedole saranno pagate con frequenza semestrale Tasso STEP UP. Il tasso di interesse crescente lordo annuo applicato alle obbligazioni per ciascuna data di pagamento è il seguente : 2,00% con riferimento alle cedole pagabili nelle date 1/4/2015 1/10/2015; 2,10% con riferimento alle cedole pagabili nelle date 1/4/2016 1/10/2016; 2,20% con riferimento alle cedole pagabili nelle date 1/4/2017 1/10/ ,30% con riferimento alle cedole pagabili nelle date 1/4/2018 1/10/2018. Denominazione Banca del Fucino Spa STEP UP 1/10/2014 1/10/2018 ISIN Valore Nominale Durata Date di Pagamento IT Data di Godimento 1/10/2014 Rendimento effettivo annuo lordo 2,15737 Rendimento effettivo annuo netto 1,59475 Data di delibera 24/9/2014 Data di Emissione 1/10/2014 Il Valore nominale di ciascuna obbligazione è pari ad Euro La durata del Prestito è di 48 mesi Le Cedole saranno pagate in occasione delle seguenti date: 1/4/2015 1/10/2015 1/4/2016 1/10/2016 1/4/2017 1/10/2017 1/4/2018 1/10/2018 Condizioni dell offerta CONDIZIONI DELL'OFFERTA Le Obbligazioni Step Up possono essere sottoscritte rispettando le seguenti condizioni: Al fine di poter partecipare all Offerta, il sottoscrittore dovrà procedere, nel caso non ne sia già titolare, 2
3 all apertura di un conto corrente e di custodia titoli presso l Emittente. Ammontare Massimo Numero Massimo Periodo di Offerta Importo Minimo Importo Massimo Date di Regolamento Prezzo di Emissione Accordi di sottoscrizione Data accordi di sottoscrizione L Ammontare Totale dell Emissione è pari a Euro Obbligazioni Le Obbligazioni saranno offerte dal 1/10/2014 al 31/10/2014, salvo chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata al pubblico con avviso da pubblicarsi in tutte le sedi dell Emittente, sul sito internet dell Emittente stesso e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. E fatta salva la facoltà dell Emittente di estendere il periodo di Offerta dandone comunicazione al pubblico con avviso da pubblicarsi in tutte le sedi dell Emittente, sul sito internet dell Emittente stesso e, contestualmente, trasmesso alla CONSOB. Le domande di adesione all Offerta dovranno essere presentate per quantitativi non inferiori al Lotto Minimo pari a n. 1 Obbligazioni. Qualora il sottoscrittore intendesse sottoscrivere un importo superiore, questo è consentito per importi multipli di Euro 1.000, pari a n. 1 Obbligazioni L'importo massimo sottoscrivibile non potrà essere superiore all'ammontare massimo previsto per l'emissione, ossia ad Euro Tutti i giorni lavorativi compresi nel periodo 1/10/ /10/2014. Per le sottoscrizioni effettuate con Data di Regolamento successiva alla Data di Godimento all Investitore sarà addebitato il rateo interessi maturato tra la Data di Godimento (esclusa) e la relativa Data di Regolamento (inclusa). Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari al 100% del Valore Nominale, e cioè Euro per Obbligazione. Resta fermo che nell ipotesi in cui la sottoscrizione delle Obbligazioni da parte degli investitori avvenisse ad una data successiva alla Data di Godimento, il Prezzo di Emissione dovrà essere maggiorato del rateo interessi. Non applicabile. Non applicabile. 3
4 AMMISSIONE ALLA NEGOZIAZIONE E MODALITA' DI NEGOZIAZIONE Modalità di determinazione del prezzo sul mercato secondario ed eventuali spread di negoziazione Commissioni di negoziazione Il prezzo su secondario (in acquisto ed in vendita) è pari al prezzo di emissione. Al prezzo di negoziazione potrà essere applicato un eventuale spread denaro/lettera nella misura massima dell'1%. Non applicabile. Non sono previste commissioni di negoziazione Roma, 29 Settembre
5 BANCA DEL FUCINO SOCIETÀ PER AZIONI Sede sociale in Via Tomacelli, Roma (RM) Iscritta all Albo delle Banche al n Iscritta al Registro delle Imprese di Roma al n Codice Fiscale: B - Partita I.V.A.: Capitale Sociale Euro ,00 e Riserve Euro ,75 NOTA DI SINTESI DELL EMISSIONE BANCA DEL FUCINO S.p.A. OBBLIGAZIONI STEP UP Banca del Fucino S.p.A. 1/10/2014 1/10/2018 Step Up ISIN IT SEZIONE A Introduzione e avvertenze Introduzione La presente Nota di Sintesi, redatta ai sensi del Regolamento Delegato (UE) n. 486/2012 della Commissione Europea del 30/03/2012 che modifica il Regolamento CE n. 809/2004, è composta da requisiti di informazione noti come Elementi. Detti Elementi sono classificati in Sezioni A E (A.1 E.7). Questa Nota di Sintesi contiene tutti gli Elementi richiesti in una nota di sintesi per questo tipo di strumenti finanziari e per questo tipo di Emittente. Poiché alcuni Elementi non risultano rilevanti per questa Nota di Sintesi, potrebbero esserci degli spazi vuoti nella sequenza numerica degli Elementi stessi. Sebbene l'inserimento di un Elemento in una nota di sintesi possa essere richiesto in funzione del tipo di strumenti finanziari e di Emittente, potrebbe non esservi alcuna informazione rilevante da fornire in relazione a quell'elemento. In questo caso, una breve descrizione dell'elemento è inclusa nella nota di sintesi accanto all'indicazione non applicabile. A.1 Avvertenze Banca del Fucino avverte che: La presente nota di sintesi va letta come un'introduzione al prospetto, qualsiasi decisione di investire negli strumenti finanziari dovrebbe basarsi sull'esame da parte dell'investitore del prospetto completo, qualora sia presentato un ricorso dinanzi all'autorità giudiziaria in merito alle informazioni contenute nel prospetto, l'investitore ricorrente potrebbe essere tenuto, a norma del diritto nazionale degli Stati membri, a sostenere le spese di traduzione del prospetto prima dell'inizio del procedimento, e la responsabilità civile incombe solo alle persone che hanno presentato la nota di sintesi, comprese le sue eventuali traduzioni, ma soltanto se la nota di sintesi risulta fuorviante, imprecisa o incoerente se letta insieme con le altre parti del prospetto o non offre, se letta insieme con le altre parti del prospetto, le informazioni fondamentali per aiutare gli investitori al momento di valutare l'opportunità di investire in tali strumenti finanziari. A.2 Consenso dell'emittente all'utilizzo del prospetto per la successiva rivendita o collocamento finale da parte di intermediari finanziari Non applicabile. L'Emittente non ha prestato il consenso all'utilizzo del prospetto per la successiva rivendita o collocamento finale da parte di intermediari finanziari. 5
6 SEZIONE B Emittente ed eventuali garanti B.1 Denominazione legale e commerciale dell'emittente Banca del Fucino SpA B.2 Domicilio e forma giuridica dell'emittente, legislazione in base alla quale opera l'emittente e suo Paese di costituzione La Banca del Fucino ha sede legale e amministrativa in Via Tomacelli 107, Roma ed è una società per azioni regolata e operante in base al diritto italiano B.4b Descrizione delle tendenze note riguardanti l'emittente e i settori in cui opera La Banca del Fucino attesta che non risultano tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero ragionevolmente avere ripercussioni significative sulle prospettive dell Emittente almeno per l esercizio in corso. B.5 Descrizione del Gruppo Bancario e della posizione che l'emittente vi occupa Non applicabile. La Banca del Fucino non fa parte di nessun gruppo. B.9 Previsioni o stime degli utili La presente Nota di Sintesi non include previsioni o stime degli utili. B.10 Descrizione della natura di eventuali rilievi contenuti nella Relazione di Revisione relativa alle Informazioni finanziarie relative agli esercizi passati Non applicabile. Nessun rilievo è contenuto nella revisione relativa alle informazioni finanziarie relative agli esercizi passati. B.12 Informazioni finanziarie fondamentali selezionate sull'emittente relative agli esercizi passati Si riportano di seguito alcuni dati finanziari, patrimoniali e di solvibilità selezionati relativi all Emittente tratti dai bilanci sottoposti a revisione degli esercizi finanziari chiusi al 31 dicembre ed al 31 dicembre I dati, espressi in migliaia di euro, sono stati redatti secondo i principi contabili internazionali IAS/IFRS. Vengono riportati anche i dati al 30/6/2013. *N.B. : I dati al 30/6/2013 elencati sono solo parzialmente certificati in quanto per la Banca del Fucino non sussiste obbligo di certificazione totale dei dati infra-annuali. PATRIMONIO DI VIGILANZA E COEFFICIENTI PATRIMONIALI 30/6/2013* 31/12/ /12/ VARIAZIONE PATRIMONIO DI VIGILANZA (migliaia di euro) ,73% IMPORTO ATTIVITÀ PONDERATE PER IL RISCHIO (migliaia di euro) ,62% TIER ONE CAPITAL RATIO 8,55% 9,12% 9,15% -0,03% CORE TIER ONE CAPITAL RATIO 8,55% 9,12% 9,15% -0,03% TOTAL CAPITAL RATIO 11,24% 12,01% 11,99% 0,02% 6
7 IMPIEGHI PER ESP. LORDA 30/6/2013* ESP. LORDA 2012 ESP. LORDA RETT. VAL. 30/6/2013* RETT. VALORE 2012 RETT. VALORE ESP. NETTA 30/6/2013* ESP. NETTA 2012 ESP. NETTA %COP. 30/6/2013* % COP % COP. GRADO DI RISCHIO Sofferenze ,60% 43,39% 47,72% Incagli ,95% 12,85% 10,95% Esp.ristrutturate ,02% 12,97% 9,08% Esp.scadute ,94 2,99% 2,47% Totale crediti deteriorati ,73 26,37% 29,32% Crediti in bonis ,91% 0,92% 0,94% Totale crediti Verso clientela ,32 5,05% 4,67% PRINCIPALI INDICATORI DI RISCHIOSITÀ CREDITIZIA 30/6/2013* 31/12/ /12/ VARIAZIONE SOFFERENZE LORDE SU IMPIEGHI LORDI 8,01% 7,34% 6,76% 0,58% SOFFERENZE NETTE SU IMPIEGHI NETTI 4,40% 4,22% 3,71% 0,51% PARTITE ANOMALE LORDE SU IMPIEGHI LORDI 19,45% 16,21% 13,16% 3,06% PARTITE ANOMALE NETTE SU IMPIEGHI NETTI 14,80% 12,57% 9,75% 2,82% RAPPORTO COPERTURA PARTITE ANOMALE 28,73% 26,37% 29,32% -2,95% RAPPORTO COPERTURA DELLE SOFFERENZE 48,60% 45,39% 47,72% -2,33% RAPPORTO SOFF. NETTE/PATRIMONIO NETTO 48,86% 45,07% 39,53% 5,54% RAPPORTO GRANDI RISCHI/IMPIEGHI NETTI 11,21% 6,88% 4,99% 1,89% RAPPORTO CREDITI A CLIENTELA/ RACCOLTA DIRETTA DA CLIENTELA ( LOAN TO DEPOSIT RATIO ) 72,46% 69,28% 73,58% -4,30% PRINCIPALI DATI DI CONTO ECONOMICO (migliaia di euro) 30/6/2013* 31/12/ /12/ VARIAZIONE MARGINE DI INTERESSE ,14% MARGINE DI INTERMEDIAZIONE ,51% RISULTATO NETTO DELLA GESTIONE FINANZIARIA ED ASSICURATIVA ,04% COSTI OPERATIVI ,38% UTILE NETTO ,12% PRINCIPALI DATI DI STATO PATRIMONIALE 30/6/2013* 31/12/ /12/ VARIAZIONE RACCOLTA DIRETTA ,81% RACCOLTA INDIRETTA ,71% IMPIEGHI NETTI ,33% TOTALE ATTIVO ,62% PATRIMONIO NETTO ,21% CAPITALE SOCIALE ,00% La Banca del Fucino, in persona del suo Legale Rappresentante, Direttore Generale Giuseppe Di Paola, attesta 7
8 che non si sono verificati cambiamenti negativi sostanziali tali da incidere negativamente sulle prospettive dell Emittente dalla data dell ultimo bilancio pubblicato sottoposto a revisione. - Alla data del Documento di Registrazione non si sono verificati cambiamenti significativi della situazione finanziaria o commerciale successivi al periodo cui si riferiscono le informazioni finanziarie relative agli esercizi passati. B.13 Descrizione di qualsiasi fatto recente relativo all'emittente che sia sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità La Banca del Fucino dichiara che non sussistono fatti recenti verificatisi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevanti per la valutazione della sua solvibilità. B.14 Dipendenza all'interno del Gruppo bancario Non applicabile. La Banca del Fucino non dipende da nessun soggetto all'interno di nessun gruppo. B.15 Descrizione delle principali attività dell'emittente La Banca del Fucino ha per oggetto la raccolta del risparmio e l esercizio del credito nelle sue varie forme. Essa può compiere, con l osservanza delle disposizioni vigenti, tutte le operazioni ed i servizi bancari e finanziari consentiti. La Banca del Fucino può emettere Obbligazioni conformemente alle vigenti disposizioni normative. I servizi bancari forniti alla clientela vengono implementati direttamente ovvero vengono offerti prodotti di terzi sulla base di accordi commerciali con altre Società di primario standing. B.16 Informazioni relative agli assetti proprietari Non applicabile. La Banca del Fucino non è direttamente o indirettamente posseduta o controllata. B.17 Rating attribuiti all'emittente Non applicabile. La Banca del Fucino ed i suoi titoli di debito non hanno rating. SEZIONE C Strumenti finanziari C.1 Descrizione del tipo e della classe degli strumenti finanziari offerti, compresi eventuali codici di identificazione degli strumenti finanziari Le Obbligazioni Step Up: sono titoli di debito che garantiscono il rimborso del 100% del valore nominale alla scadenza e danno il diritto al pagamento posticipato di cedole crescenti ( Step Up) secondo la periodicità ed i tassi di interesse predeterminati alla data di emissione. Le Obbligazioni sono denominate Banca del Fucino SpA 1/10/2014-1/10/2018 Step Up e il tasso di interesse crescente lordo annuo ad esse applicato è il seguente: 2,00% per il primo anno ( cedole 1/4/2015 1/10/2015 ); 2,10% per il secondo anno ( cedole 1/4/2016 1/10/2016 ); 2,20% per il terzo anno ( cedole 1/4/2017 1/10/2017 ); 2,30% per il quarto anno ( cedole 1/4/2018 1/10/2018 ); Il prezzo di emissione delle Obbligazioni è pari al 100% del Valore Nominale. L Ammontare Massimo dell Offerta è pari a euro suddiviso in n Obbligazioni che potranno essere sottoscritte durante il Periodo di Offerta che va dal 1/10/2014 al 31/10/2014. Il codice ISIN delle Obbligazioni è IT La periodicità di corresponsione delle cedole è semestrale e le relative date di Pagamento sono : 1/4/2015, 1/10/2015, 1/4/2016, 1/10/2016, 1/4/2017, 1/10/2017, 1/4/2018, 1/10/2018. La data di scadenza delle Obbligazioni è l 1/10/2018. C.2 Valuta di emissione degli strumenti finanziari I Prestiti Obbligazionari saranno denominati in Euro e le cedole corrisposte saranno anch esse denominate in Euro. C.5 Descrizione di eventuali restrizioni alla libera trasferibilità degli strumenti finanziari Non vi sono limiti alla libera circolazione e trasferibilità delle Obbligazioni fatta eccezione per quanto disciplinato al punto seguente: 8
9 Le Obbligazioni non sono strumenti registrati nei termini richiesti dai testi in vigore del United States Securities Act del 1933: conformemente alle disposizioni dell United States Commodity Exchange Act, la negoziazione delle Obbligazioni non è autorizzata dal United States Commodity Futures Trading Commission ( CFTC ). Le Obbligazioni non possono in nessun modo essere proposte, vendute consegnate direttamente o indirettamente negli Stati Uniti d America o a cittadini statunitensi. Le Obbligazioni non possono essere vendute o proposte in Gran Bretagna, se non conformemente alle disposizioni del Public Offers of Securities Regulations 1995 e alle disposizioni applicabili del FSMA Il prospetto di vendita può essere reso disponibile solo alle persone designate dal FSMA C.8 Descrizione dei diritti connessi agli strumenti finanziari Le Obbligazioni incorporano i diritti previsti dalla normativa vigente per i titoli della stessa categoria e quindi, in particolare, il diritto alla percezione degli interessi alle date di pagamento ed al rimborso del capitale alla scadenza. Ranking degli strumenti finanziari Gli obblighi nascenti dalle Obbligazioni di cui alla presente Nota Informativa a carico dell Emittente non sono subordinati ad altre passività dello stesso. Ne consegue che il credito degli Obbligazionisti verso l Emittente verrà soddisfatto di pari passo con gli altri crediti chirografari dell Emittente stesso. Restrizioni degli strumenti finanziari Non esistono restrizioni inerenti ai diritti connessi agli strumenti finanziari. C.9 Data di godimento e di scadenza degli interessi La Data di Godimento è il 1/10/2014 e le date di Scadenza degli interessi sono: 1/4/2015, 1/10/2015, 1/4/2016, 1/10/2016, 1/4/2017, 1/10/2017, 1/4/2018, 1/10/2018. Tasso di interesse nominale o, qualora il tasso non sia fisso descrizione del sottostante sul quale è basato Dalla Data di Godimento, le Obbligazioni Step Up fruttano cedole fisse crescenti pagabili semestralmente in via posticipata a ciascuna Data di Pagamento, il cui importo sarà calcolato applicando al valore nominale un tasso di interesse fisso crescente e pari a : 2,00% lordo annuo al primo anno (cedole pagabili nelle date 1/4/2015 e 1/10/2015) 2,10% lordo annuo al secondo anno (cedole pagabili nelle date 1/4/2016 e 1/10/2016) 2,20% lordo annuo al terzo anno (cedole pagabili nelle date 1/4/2017 e 1/10/2017) 2,30% lordo annuo al quarto anno (cedole pagabili nelle date 1/4/2018 e 1/10/2018) Data di scadenza e modalità di ammortamento del prestito, comprese le procedure di rimborso Le Obbligazioni saranno rimborsate alla pari in un unica soluzione alla Data di Scadenza 1/10/2018 per il tramite degli intermediari autorizzati aderenti alla Monte Titoli S.p.A. senza deduzione di spese. Qualora la data prevista per il rimborso del capitale non sia un Giorno Lavorativo, il relativo pagamento sarà effettuato il primo Giorno Lavorativo successivo. Si fa riferimento al calendario Target Following Business Day. Indicazione del tasso di rendimento Il tasso di rendimento effettivo lordo delle Obbligazioni è del 2,15737%; il tasso di rendimento effettivo netto è del 1,59475%. Nome del rappresentante degli obbligazionisti Non applicabile. Non sono previste modalità di rappresentanza dei portatori delle Obbligazioni ai sensi dell art. 12 del D.Lgs. n. 385 dell 1 settembre 1993 e successive modifiche ed integrazioni. C.10 Descrizione della componente derivativa implicita Non applicabile. Le obbligazioni oggetto della presente Nota di Sintesi non hanno componente derivativa. C.11 Mercato di quotazione dei titoli L Emittente non si riserva la possibilità di richiedere l'ammissione delle Obbligazioni emesse a valere sul presente Programma di Emissione alla quotazione presso un mercato regolamentato, né presso il Multilateral Trading Facility (MTF), nè agirà in qualità di Internalizzatore Sistematico (IS). L Emittente, tuttavia, assume l onere di controparte impegnandosi a riacquistare incondizionatamente qualsiasi quantitativo di Obbligazioni dall Investitore. L Emittente negozierà le Obbligazioni al di fuori di qualunque struttura di negoziazione. Le modalità di negoziazione ed i relativi costi saranno le seguenti: il prezzo sul secondario (in acquisto ed in vendita) sarà pari al prezzo di emissione. Al prezzo di negoziazione potrà essere applicato un eventuale 9
10 spread denaro/lettera nella misura massima dell 1%. SEZIONE D Rischi D.1 D.2 Informazioni fondamentali sui principali rischi che sono specifici e individuali per l'emittente o per il suo settore Si richiama l attenzione dell Investitore sulla circostanza che per l Emittente non è possibile determinare un valore di Credit Spread (inteso come differenza tra il rendimento di una obbligazione plain vanilla di propria emissione ed il tasso Interest Rate Swap su durata corrispondente) atto a consentire un ulteriore apprezzamento della rischiosità dell Emittente. Informazioni fondamentali sui principali rischi che sono specifici per l'emittente I potenziali Investitori dovrebbero considerare, nella decisione di investimento, che l Emittente, nello svolgimento della sua attività, è esposto ai fattori di rischio di seguito riportati. Rischi connessi con la crisi economico/finanziaria generale L'attuale congiuntura economica, la recente dinamica dei mercati finanziari, le prospettive in merito alla solidità ed alla crescita delle economie del Paese in cui la Banca opera, influenzano la capacità reddituale e la solvibilità dell Emittente nonché la sua affidabilità creditizia. Rischio di credito L Emittente è esposto ai tradizionali rischi relativi all'attività creditizia. Pertanto, l'inadempimento da parte di clienti, la mancata o non corretta informazione da parte degli stessi in merito alla rispettiva posizione finanziaria e creditizia, o una diminuzione del merito di credito degli Stati sovrani potrebbero avere effetti negativi sulla situazione economica, patrimoniale e/o finanziaria dell Emittente. Rischio di mercato E il rischio derivante dalla perdita di valore degli strumenti finanziari e delle attività detenute dall Emittente a causa di movimenti avversi dei fattori di mercato ( tassi di interesse, valute, ecc) che potrebbero produrre un deterioramento della solidità patrimoniale dell Emittente. Rischio operativo L Emittente, al pari di altri istituti bancari, è esposto a diversi tipi di rischio operativo, quali il rischio di frode da parte di dipendenti e soggetti esterni, il rischio di operazioni non autorizzate eseguite dai dipendenti ed il rischio di errori operativi compresi quelli risultanti da vizi o malfunzionamenti dei sistemi informatici o di telecomunicazione. Rischio di liquidità dell Emittente Il rischio che l'emittente non riesca a far fronte ai propri impegni di pagamento alla scadenza, sia per incapacità di reperire fondi sul mercato, sia per difficoltà a smobilizzare propri attivi. Rischio di assenza di rating dell Emittente L Emittente non ha richiesto alcun giudizio di rating. Ciò costituisce un fattore di rischio in quanto non vi è disponibilità immediata di un indicatore sintetico rappresentativo della solvibilità dell Emittente. Tuttavia l'assenza di rating non è di per sé indicativa della solvibilità dell'emittente. Rischio legale E connesso all eventualità che vengano proposte contro l Emittente rivendicazioni giudiziarie le cui implicazioni economiche possono ripercuotersi sulla stabilità dell Emittente stesso. Rischio relativo alla qualità del credito La crisi economica nazionale ed internazionale ha comportato un deterioramento della qualità del credito della Banca in linea con la media nazionale bancaria. In particolare si evidenzia che l indicatore Partite anomale lorde / Impieghi lordi verso clientela è passato dal 13,16% del 31/12/ al 16,21% del 31/12/2012 al 19,45% del 30/6/2013 mentre l indicatore Sofferenze Lorde / Impieghi lordi è passato dal 6,76% del 31/12/ al 7,34% del 31/12/2012 all' 8,01% del 30/6/2013. D.3 Informazioni fondamentali sui principali rischi che sono specifici per gli strumenti finanziari Rischio di credito per il sottoscrittore Sottoscrivendo o acquistando le Obbligazioni, l Investitore diviene finanziatore dell Emittente e titolare di un credito nei confronti del medesimo per il pagamento degli interessi e per il rimborso del capitale a scadenza. L Investitore è dunque esposto al rischio che l Emittente divenga insolvente o comunque non sia in grado di adempiere a tali obblighi di pagamento. 10
11 Rischio connesso all assenza di garanzie relative alle Obbligazioni Il rimborso del capitale ed il pagamento degli interessi sono garantiti unicamente dal patrimonio dell Emittente. Rischi relativi alla vendita delle Obbligazioni prima della scadenza Nel caso in cui l Investitore volesse vendere le Obbligazioni prima della loro scadenza naturale, il prezzo potrebbe essere influenzato da diversi elementi tra cui: - la variazione dei tassi di mercato (Rischio di tasso di mercato) - l assenza del mercato in cui i titoli possano essere negoziati (Rischio di Liquidità) - la variazione del merito creditizio dell Emittente (Rischio di deterioramento del merito creditizio dell Emittente). Tali elementi potrebbero determinare una riduzione del prezzo delle Obbligazioni anche al di sotto del prezzo di sottoscrizione; Si precisa tuttavia che, in base alle modalità di determinazione del prezzo di acquisto praticato al cliente previste nel paragrafo 6.3 della Nota Informativa, il prezzo di negoziazione non sarà influenzato da nessuna delle tipologie di rischio tra quelle che possano direttamente o indirettamente influire sul prezzo delle Obbligazioni. Non può essere comunque escluso che, in caso di eventuale valutazione dell'obbligazione effettuata da soggetti diversi dall'emittente, il prezzo delle Obbligazioni possa subire variazioni negative dovute all'impatto degli elementi di cui sopra; - Rischio di tasso di mercato. È il rischio rappresentato da eventuali variazioni dei livelli dei tassi di mercato a cui l investitore è esposto in caso di vendita delle obbligazioni prima della scadenza; dette variazioni riducono infatti il valore di mercato dei titoli. Rischio di liquidità È il rischio rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un Investitore di vendere prontamente le Obbligazioni prima della loro scadenza naturale ad un prezzo in linea con il mercato, che potrebbe anche essere inferiore al prezzo di emissione del titolo; Rischio di deterioramento del merito creditizio dell Emittente Le Obbligazioni potrebbero deprezzarsi in caso di peggioramento della situazione finanziaria dell Emittente, ovvero nel caso di deterioramento del merito creditizio dello stesso; Rischio connesso alla presenza di commissioni/oneri nel prezzo di emissione Non applicabile. Non sono previste commissioni di negoziazione. - Rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio - rendimento Nella Nota Informativa, al paragrafo 5.3 sono indicati i criteri di determinazione del prezzo e del rendimento degli strumenti finanziari. L'Investitore deve considerare che il rendimento offerto dalle Obbligazioni dovrebbe essere sempre correlato al rischio connesso all'investimento nelle stesse. A titoli con maggior rischio dovrebbe sempre corrispondere un maggior rendimento; Rischio di scostamento del rendimento dell obbligazione rispetto al rendimento di un titolo governativo All emissione, il rendimento effettivo su base annua delle Obbligazioni potrebbe anche risultare inferiore rispetto al rendimento effettivo su base annua di un titolo Governativo di durata residua similare. Rischio di conflitto di interesse L'Emittente, opera in qualità di Responsabile del Collocamento e di Agente per il calcolo, quindi si trova in una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori in quanto i titoli collocati sono di propria emissione. L Emittente, negozierà i titoli su istanza del sottoscrittore al di fuori di qualunque struttura di negoziazione. Tutto ciò potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi. Rischio di assenza di rating degli strumenti finanziari L Emittente non ha richiesto alcun giudizio di rating per le Obbligazioni. Ciò costituisce un fattore di rischio in quanto non vi è disponibilità immediata di un indicatore sintetico rappresentativo della rischiosità degli strumenti finanziari. Tuttavia l'assenza di rating non è di per sé indicativa della solvibilità dell'emittente. Rischio relativo al ritiro dell Offerta Al verificarsi di determinate circostanze indicate nel paragrafo della Nota Informativa, l Emittente avrà il diritto, entro la Data di Emissione, di dichiarare revocata o di ritirare l Offerta, nel qual caso le adesioni 11
12 eventualmente ricevute saranno considerate nulle ed inefficaci; Rischio di cambiamento del regime fiscale applicabile alle Obbligazioni I redditi derivanti dalle Obbligazioni sono soggetti al regime fiscale vigente di volta in volta. L Investitore potrebbe subire un danno da un eventuale inasprimento del regime fiscale causato da un aumento delle imposte attualmente in essere o dall introduzione di nuove imposte, che andrebbero a diminuire il rendimento effettivo netto delle Obbligazioni. SEZIONE E Offerta E.2b Ragioni dell'offerta e impiego dei proventi Le Obbligazioni saranno emesse nell ambito dell ordinaria attività di raccolta da parte dell Emittente. L ammontare ricavato dall emissione obbligazionaria, non gravato da alcun tipo di costo, sarà destinato all esercizio dell attività creditizia dell Emittente. E.3 Descrizione dei termini e delle condizioni dell'offerta Condizioni alle quali l'offerta è subordinata Al fine di poter partecipare all Offerta, il sottoscrittore dovrà procedere, nel caso non ne sia già titolare, all apertura di un conto corrente e di custodia titoli presso l Emittente. Ammontare totale dell'offerta L ammontare massimo dell emissione è pari a Euro = suddiviso in n obbligazioni. L Emittente si riserva la facoltà di aumentare l ammontare dell emissione durante il Periodo di Offerta, dandone comunicazione tramite apposito avviso trasmesso alla Consob, pubblicato sul sito internet dell Emittente e reso disponibile in forma stampata e gratuitamente presso la sede legale e le filiali dell Emittente. Periodo di validità dell'offerta e descrizione della procedura di sottoscrizione L adesione al Prestito potrà essere effettuata nel corso del periodo di Offerta (il Periodo di Offerta ) dal 1/10/2014 al 31/10/2014. Possibilità di ritiro dell'offerta/riduzione dell'ammontare delle sottoscrizioni L Emittente si riserva inoltre la facoltà di procedere alla chiusura anticipata dell Offerta senza preavviso, sospendendo immediatamente l accettazione di ulteriori richieste da parte degli investitori, nel caso di: o mutate esigenze dell Emittente; o mutate condizioni di mercato; o raggiungimento dell ammontare totale di ciascuna Offerta; L Emittente darà comunicazione al pubblico della chiusura anticipata dell Offerta tramite apposito avviso pubblicato sul sito internet dell Emittente e reso disponibile in forma stampata e gratuitamente presso la sede legale e le filiali. Tale avviso sarà contestualmente trasmesso alla Consob. L Emittente si riserva altresì la facoltà di prorogare il Periodo di Offerta. Tale decisione sarà comunicata al pubblico entro l ultimo giorno del Periodo di Offerta secondo le medesime forme e modalità previste nel caso di chiusura anticipata dell Offerta di cui sopra. Le domande di adesione dovranno essere presentate mediante la consegna dell apposito Modulo di Adesione, disponibile presso le tutte le filiali, debitamente compilato e sottoscritto dal richiedente. Le domande di adesione sono irrevocabili e non possono essere soggette a condizioni. Non saranno ricevibili né considerate valide le domande di adesione pervenute prima dell inizio del Periodo di Offerta e dopo il termine del Periodo di Offerta. Qualora tra la data di pubblicazione delle Condizioni Definitive del relativo Prestito e il giorno antecedente l inizio del Periodo di Offerta dovessero verificarsi circostanze straordinarie, così come previste nella prassi internazionale, ovvero eventi negativi riguardanti la situazione finanziaria, patrimoniale, reddituale dell Emittente, l Emittente potrà decidere di revocare e non dare inizio all Offerta e la stessa dovrà ritenersi annullata. Ammontare minimo e massimo dell'importo sottoscrivibile L importo minimo sottoscrivibile è di euro 1.000, pari al Valore Nominale di ogni Obbligazione o multipli di tale valore. L importo massimo sottoscrivibile non potrà essere superiore all ammontare totale massimo previsto per l emissione ossia Euro Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari Il pagamento delle Obbligazioni sarà effettuato alla Data di Regolamento mediante addebito sui conti dei 12
13 sottoscrittori, a cura del Responsabile del Collocamento, di un importo pari al prezzo di sottoscrizione, eventualmente maggiorato dei ratei di interessi maturati tra la Data di Godimento e la Data di Regolamento come indicato nelle Condizioni Definitive relative a ciascun Prestito. Destinatari dell'offerta Le Obbligazioni saranno emesse e collocate interamente ed esclusivamente alla clientela della banca. Comunicazione ai sottoscrittori dell'ammontare assegnato e della possibilità di iniziare le negoziazioni prima della comunicazione Non sono previsti criteri di riparto, pertanto saranno assegnate tutte le Obbligazioni richieste dai sottoscrittori durante il Periodo di Offerta fino al raggiungimento dell'importo massimo dell'offerta. Infatti, qualora durante il Periodo di Offerta le richieste raggiungessero l'importo massimo indicato nelle Condizioni Definitive di ciascun Prestito, si procederà alla chiusura anticipata dell'offerta. Le richieste di sottoscrizione saranno soddisfatte secondo l ordine cronologico di prenotazione. Prezzo di emissione Il prezzo di emissione è pari al 100% del valore nominale delle Obbligazioni e cioè di euro ciascuna. Per eventuali sottoscrizioni con Date di Regolamento successive alla Data di Godimento al prezzo di emissione saranno aggiunti gli eventuali interessi maturati calcolati dalla data di godimento alla data di regolamento. Soggetti incaricati del Collocamento Le Obbligazioni saranno offerte dall Emittente tramite collocamento presso la rete di Filiali dell Emittente Banca del Fucino S.p.A. E.4 Conflitti di interesse Le Obbligazioni di cui al presente Programma sono soggette ai seguenti conflitti di interesse: - Rischio di coincidenza dell'emittente con il Collocatore e con il Responsabile del Collocamento: la coincidenza dell'emittente con il Collocatore e con il Responsabile del collocamento può determinare una potenziale situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori, in quanto i titoli collocati sono di propria emissione. - Rischio di conflitto di interessi legato alla negoziazione in conto proprio: Banca del Fucino, al fine di assicurare la liquidità delle proprie Obbligazioni, definisce, adotta e mette in atto regole interne formalizzate che individuano procedure e modalità di negoziazione dei prodotti finanziari in oggetto. Tale situazione può determinare una situazione di conflitto di interesse nei confronti degli investitori. - Rischio di conflitto di interessi in quanto l'emittente svolge il ruolo di Agente per il Calcolo: l'emittente assolve al ruolo di Agente per il Calcolo nella determinazione delle cedole e rimborso del capitale e ciò configura una situazione di conflitto di interesse. E.7 Spese stimate addebitate all'investitore dall'emittente o dall'offerente In sede di collocamento non sono previste commissioni o altri oneri espliciti. Roma, 29 Settembre
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