CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO

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1 Arca Vita S.p.A. CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO del contratto di assicurazione sulla vita unit linked Capital Tutor (Codice Prodotto 326) ARCA VITA S.P.A. - SEDE LEGALE E DIREZIONE GENERALE: VIA SAN MARCO, VERONA - TEL FAX CAP. SOC ,00 INTERAMENTE VERSATI - P.IVA - C.F. - ISCR. REG. IMPR. VR N AUTORIZZATA ALL'ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON D.M. 09/11/89 N , G.U. 28/11/ ISCRITTA ALL'ALBO IMPRESE DI ASSICURAZIONE AL N SOCIETA' SOGGETTA ALL'ATTIVITA' DI DIREZIONE E COORDINAMENTO DI UNIPOL GRUPPO FINANZIARIO S.P.A.

2 CONDIZIONI GENERALI DI CONTRATTO del contratto di assicurazione sulla vita unit linked Capital Tutor Art. 1 Natura del contratto, fonti regolatrici del rapporto assicurativo e definizioni Capital Tutor è un contratto di assicurazione per il caso di morte a vita intera dell assicurato di tipo unit linked, in cui le prestazioni sono direttamente collegate al valore delle quote del fondo ARCA VITA CAPITAL TUTOR. Il contratto è a premio unico con facoltà dell investitore-contraente di procedere al pagamento di premi aggiuntivi Il contratto è disciplinato unicamente dalle condizioni di assicurazione, dalla proposta contrattuale accettata dalla Compagnia e dalle eventuali appendici, nonché dalla legge applicabile per quanto non diversamente previsto dai menzionati documenti Nell ambito del contratto e delle comunicazioni relative al rapporto assicurativo, le espressioni linguistiche che compaiono nel glossario riportato all Appendice A del Prospetto Informativo sono impiegate nell accezione risultante dalla definizione precisata nel glossario stesso. Art. 2 Oggetto. Limiti di età Con il contratto Arca Vita S.p.A. si obbliga nei confronti dell investitore-contraente, a fronte del pagamento del premio iniziale e degli eventuali premi aggiuntivi, ad eseguire a favore suo o degli eventuali beneficiari, al ricorrere dei presupposti di esigibilità previsti dal contratto, la prestazione assicurata in caso di morte dell assicurato. Non costituisce evento assicurato né dà diritto ad alcuna prestazione la sopravvivenza dell assicurato ad una particolare data L assicurazione è conclusa sulla vita dell assicurato che coincide con l investitore-contraente, salvo che nella proposta sia indicata come assicurato una persona diversa dall investitorecontraente L assicurazione viene assunta senza visita medica. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali, senza tener conto dei cambiamenti di professione dell assicurato, né carenza in funzione del momento e delle cause del decesso L assicurazione è prestata unicamente con riguardo ad assicurati la cui età assicurativa sia compresa tra 18 e 90 anni alla data di decorrenza del contratto indicata nella proposta accettata dalla Compagnia e per una durata pari alla vita intera dell assicurato dalla detta data di decorrenza. Art. 3 Conclusione del contratto Il contratto si intende concluso nel momento in cui l investitore-contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta completa in ogni sua parte, riceva da parte della Compagnia la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. In quest ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. L accettazione della Compagnia si presume conosciuta dall investitore-contraente nel momento in cui l eventuale comunicazione da parte della Compagnia giunga all indirizzo dell investitore-contraente indicato nella proposta In ogni caso il contratto si intende concluso alla data di decorrenza indicata in proposta, alla duplice condizione che, entro tale data, Arca Vita non abbia spedito comunicazione scritta all investitore-contraente di rifiuto della proposta e sia stato effettuato il pagamento del premio iniziale. Art. 4 Diritto di ripensamento decadenza momento in cui l investitore-contraente è informato che il contratto è concluso L investitore-contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del contratto, con dichiarazione di revoca che deve essere in forma scritta e spedita alla Compagnia presso la sua sede legale con lettera raccomandata contenente gli elementi idonei ad identificare la proposta (numero della proposta; dati anagrafici dell investitore-contraente) a cui la dichiarazione di revoca si riferisca. Arca Vita Capital Tutor Condizioni generali di contratto p. 1 di 7

3 4.2. Nell eventualità che la dichiarazione di revoca della proposta sia tempestivamente ricevuta dalla Compagnia, impedendo la conclusione del contratto, entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di revoca quest ultima è tenuta a restituire all investitore-contraente la somma eventualmente corrispostale a titolo di premio iniziale in anticipo rispetto alla conclusione del contratto, diminuita delle spese di emissione pari ad 25,00. La restituzione avverrà con le modalità di cui al successivo comma L investitore-contraente può recedere dal contratto entro il termine di decadenza di trenta giorni dal momento in cui è informato della sua conclusione, con dichiarazione di recesso che deve essere in forma scritta e spedita alla Compagnia presso la sua sede legale con lettera raccomandata contenente gli elementi idonei ad identificare il contratto a cui si riferisca (numero della polizza o numero della proposta; dati anagrafici dell investitore-contraente) Nell eventualità che il diritto di recesso di cui sopra sia tempestivamente esercitato, la Compagnia, entro il termine a suo favore di trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di cui al comma 4.3, è tenuta a restituire all investitore-contraente una somma pari al valore complessivo delle quote attribuite al contratto, determinato alla prima data di valorizzazione successiva al momento del ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di recesso, maggiorata di tutti i costi applicati al premio e diminuita delle spese di emissione pari ad 25,00. La restituzione avverrà con le modalità di cui al successivo comma 4.5. L efficace esercizio del diritto di recesso comporta lo scioglimento del contratto e, con esso, la cessazione dell assicurazione, liberando le parti dalle obbligazioni derivanti dal contratto, salvo il diritto dell investitore-contraente alla restituzione di cui al presente comma Nei casi di cui ai precedenti commi, 4.2 e 4.4, la restituzione avverrà mediante bonifico a rischio dell avente diritto sul conto corrente bancario indicato nella proposta e s intenderà effettuata nel momento in cui la Compagnia impartisca l ordine di bonifico. In caso di impossibilità ad effettuarla con l anzidetta modalità, la restituzione avverrà mediante consegna all investitore-contraente di un assegno circolare emesso per un importo equivalente alla somma da restituire, previa compilazione di apposito modulo. Art. 5 Durata, decorrenza e cessazione dell assicurazione La durata dell assicurazione coincide con la vita intera dell Assicurato ed è compresa tra la decorrenza e il decesso dell assicurato, fatti salvi i limiti di cui al comma La decorrenza dell assicurazione corrisponde alle ore ventiquattro della data di decorrenza indicata nella proposta accettata dalla Compagnia alla duplice condizione che, entro tale data, il contratto si sia concluso ed l investitore-contraente abbia pagato il premio iniziale alla Compagnia: in difetto di quest ultima condizione, l assicurazione resta sospesa fino alle ore ventiquattro del giorno in cui l investitore-contraente abbia pagato il premio iniziale alla Compagnia. Qualora il contratto non si sia concluso entro la data di decorrenza, la copertura assicurativa ha effetto dalle ore ventiquattro del giorno di conclusione del contratto o, se successivo, del giorno in cui l investitore-contraente abbia pagato il premio iniziale alla Compagnia La cessazione dell assicurazione si verifica con il primo dei seguenti accadimenti: ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di recesso dell investitore-contraente nell esercizio del diritto di ripensamento; premorienza dell assicurato; ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto che non sia parziale; ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di recesso dell investitore-contraente conseguente a modificazioni unilaterali del contratto ad iniziativa della Compagnia; ogni altra causa idonea a provocare lo scioglimento del contratto. Art. 6 Dichiarazioni dell investitore-contraente e dell assicurato Le dichiarazioni dell investitore-contraente e dell assicurato devono essere esatte e complete. Art. 7 Composizione e pagamento del premio L investitore-contraente è tenuto al pagamento alla Compagnia del premio iniziale indicato nella proposta, accettata dalla Compagnia, in misura non inferiore ad 5.000,00. Il premio Arca Vita Capital Tutor Condizioni generali di contratto p. 2 di 7

4 iniziale deve essere corrisposto alla Compagnia non oltre il momento della conclusione del contratto in un unica soluzione mediante addebito automatico sul conto corrente bancario dell investitore-contraente in conformità della proposta L investitore-contraente nel corso della durata dell assicurazione può corrispondere, in aggiunta al premio iniziale, uno o più premi aggiuntivi, ciascuno di importo non inferiore ad 2.500,00. I premi aggiuntivi dovranno essere corrisposti con le medesime modalità di cui al precedente comma 7.1 oppure, in caso di estinzione del conto corrente bancario dell investitore-contraente, mediante bonifico sul conto corrente di Arca Vita S.p.A, n acceso presso la Banca popolare dell Emilia Romagna, filiale di Verona, via Oberdan 11 (IBAN: IT 42 P ). E fatto salvo il successivo comma La Compagnia potrà modificare il conto corrente di cui sopra, comunicando per iscritto all investitore-contraente la variazione, la quale avrà effetto dal momento di ricevimento della predetta comunicazione da parte dell investitore-contraente o dalla data successiva eventualmente precisata nella comunicazione stessa I pagamenti dell investitore-contraente alla Compagnia mediante addebito automatico e/o bonifico sono effettuati a rischio dell investitore-contraente. Soltanto ai fini della formazione del contratto e dell adempimento dell obbligo di pagamento del premio iniziale non oltre il momento della conclusione del contratto, il premio iniziale si considera pagato alla data dell ordine di bonifico dell investitore-contraente o dell eventuale valuta fissa a favore della Compagnia non anteriore alla data del predetto ordine. Ad ogni altro fine, anche della decorrenza dell assicurazione e della sua eventuale sospensione successivamente alla conclusione del contratto, il premio iniziale ed i premi aggiuntivi si intendono pagati alla Compagnia nel momento in cui quest ultima abbia la materiale disponibilità delle corrispondenti somme. L investitore-contraente autorizza la banca, in conformità alla Normativa vigente in materia di addebiti diretti con particolare riguardo alla rinuncia alla facoltà di cui all art. 13, comma 4, del d.lgs. n.11/2010 ad addebitare il proprio conto corrente per i versamenti alla sottoscrizione e quelli successivi Ai fini della determinazione del capitale iniziale e dei capitali aggiuntivi, il premio iniziale e ciascuno dei premi aggiuntivi sono rispettivamente diminuiti di un caricamento di importo pari all 1 (uno) per cento di quello del premio netto sia esso iniziale o aggiuntivo Ai fini della determinazione del capitale iniziale, il premio iniziale è altresì diminuito delle spese di emissione, pari ad 25, Ai fini della determinazione degli eventuali capitali aggiuntivi, ciascun premio aggiuntivo è altresì diminuito di un diritto fisso pari a 12,50. Art. 8 - Commissioni di gestione Arca Vita S.p.A. ha diritto ad un corrispettivo commissionale pari all 1,52% su base annua del numero totale delle quote attribuite al contratto al fine della determinazione delle prestazioni dovute da Arca Vita S.p.A. in esecuzione del contratto, con conseguente riduzione del numero delle dette quote. Tale commissione viene acquisita dalla Compagnia prelevandola settimanalmente, in via posticipata ad ogni data di valorizzazione, nell indicata misura percentuale applicata al numero di quote attribuite al contratto alla data di valorizzazione di riferimento; e costituisce remunerazione dell attività di asset allocation della componente azionaria del fondo (nel rispetto dei limiti d investimento stabiliti nel regolamento) prestata da Arca Vita S.p.A. in esecuzione dell apposito contratto di cui tale attività forma oggetto concluso con SGAM Index SA, ossia con il gestore del fondo ARCA VITA CAPITAL TUTOR. Art. 9 - Attribuzione del numero di quote Al contratto è tempo per tempo attribuito un numero di quote del fondo pari al numero delle quote del fondo corrispondenti al capitale iniziale, aumentato del numero delle quote del fondo corrispondenti a ciascuno degli eventuali capitali aggiuntivi e diminuito del numero delle quote corrispondenti ad ognuno degli eventuali valori di riscatto parziale del cui pagamento sia fatta richiesta ai sensi del successivo comma Il numero delle quote del fondo corrispondenti al capitale iniziale è pari all importo di quest ultimo diviso per il valore unitario della quota del fondo alla data di versamento del capitale iniziale, se essa coincida Arca Vita Capital Tutor Condizioni generali di contratto p. 3 di 7

5 con una data di valorizzazione, oppure alla data di valorizzazione immediatamente successiva a quella di versamento del capitale iniziale. Il numero delle quote del fondo corrispondenti a ciascun capitale aggiuntivo è pari all importo di quest ultimo diviso per il valore unitario della quota del fondo alla data di versamento del capitale aggiuntivo, se essa coincida con una data di valorizzazione, oppure alla data di valorizzazione immediatamente successiva a quella di versamento del capitale aggiuntivo. Il numero delle quote del fondo corrispondenti a ciascun valore di riscatto parziale è pari all importo di quest ultimo diviso per il valore unitario della quota del fondo alla data di ricevimento della dichiarazione di riscatto parziale di cui al comma 12.3, se essa coincida con una data di valorizzazione, oppure alla data di valorizzazione immediatamente successiva a quella del detto ricevimento Il valore della quota del fondo viene pubblicato giornalmente sul quotidiano Il Sole 24 Ore e sul sito internet di Arca Vita S.p.A. all indirizzo Arca Vita S.p.A. si riserva di mutare il quotidiano di pubblicazione del valore della quota del fondo dandone comunicazione all investitore-contraente. Art Sospensione e differimento delle operazioni di acquisto e vendita di quote In caso di eccezionali eventi di turbativa dei mercati, Arca Vita S:p.A. potrà differire l acquisto di quote o l effettuazione di operazioni di disinvestimento a seguito di recesso, riscatto e sinistro e, correlativamente, potrà differire la data di valorizzazione ai fini delle determinazioni di cui al precedente comma Per eccezionali eventi di turbativa dei mercati si intendono sospensioni o restrizioni di mercati, interruzione delle telecomunicazioni o dei sistemi di calcolo, impossibilità di rimpatriare i fondi al fine di effettuare pagamenti, che pregiudichino la valorizzazione degli investimenti. Art Prestazione assicurata In caso di morte dell assicurato, sempre che non sia anteriormente ad essa intervenuta la cessazione dell assicurazione, la Compagnia corrisponderà all investitore-contraente o agli eventuali diversi beneficiari una somma pari al numero delle quote attribuite al contratto alla data di ricezione, da parte di Arca Vita S.p.A., della comunicazione di decesso, completa della relativa documentazione, moltiplicato per il valore unitario della quota alla prima data di valorizzazione successiva alla data di ricezione, da parte di Arca Vita S.p.A., della comunicazione di decesso completa della relativa documentazione, ulteriormente aumentata delle seguenti percentuali variabili in funzione dell età dell assicurato al momento del decesso: Età dell assicurato al momento del decesso, in anni Prestazione assicurata in percentuale del valore del contratto Da 18 a 65 1,0% Da 66 a 75 0,5% Oltre 75 0,1% Art. 12 Riscatto Prima della cessazione dell assicurazione a qualsiasi causa dovuta, all ulteriore condizione che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, l investitore-contraente può esercitare il diritto di riscatto, con apposita dichiarazione che deve essere in forma scritta e contenere gli elementi idonei ad identificare il contratto a cui la dichiarazione di riscatto si riferisca (numero della proposta o numero della polizza; dati anagrafici dell investitorecontraente ) In caso di efficace esercizio del diritto di riscatto ai sensi del comma 12.1, fatto salvo quanto previsto dal comma 12.3, la Compagnia corrisponderà una somma pari al valore complessivo delle quote attribuite al contratto, determinato alla prima data di valorizzazione successiva al momento del ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto di cui al comma Alle stesse condizioni di cui al comma 12.1 ed a quella ulteriore di cui al comma 12.4, l investitore-contraente può esercitare diritto di riscatto parziale con apposita dichiarazione, Arca Vita Capital Tutor Condizioni generali di contratto p. 4 di 7

6 munita della forma e del contenuto previste dal comma 12.1, contenente l inequivoca richiesta di pagamento di una somma pari ad una parte, in essa indicata, del valore di riscatto, corrispondente al valore complessivo delle quote attribuite al contratto alla prima data di valorizzazione successiva al momento del ricevimento da parte della Compagnia della dichiarazione di riscatto parziale. Il diritto di riscatto parziale non comporta il recesso dal contratto e, con esso, la cessazione dell assicurazione, ma soltanto la diminuzione del numero di quote attribuite al contratto in conformità del comma Il diritto di riscatto parziale è consentito alla duplice condizione che il valore di riscatto parziale per il cui pagamento di detto diritto sia esercitato non sia inferiore a 2.500,00 e che il controvalore delle residue quote attribuite al contratto al netto del numero delle quote corrispondenti al valore di riscatto parziale sia almeno pari a 2.500, La dichiarazione di riscatto parziale s intenderà indeterminata, inficiata da errore e, comunque, inefficace sia qualora non indichi la parte del valore di riscatto per la quale il diritto di riscatto parziale sia esercitato; sia qualora quantifichi la somma pretesa a titolo di riscatto parziale in misura superiore al valore di riscatto corrispondente al capitale rivalutato al momento del ricevimento da parte della Compagnia della detta dichiarazione; sia qualora non sia soddisfatta la duplice condizione di cui al comma Art. 13 Variazioni contrattuali Qualsiasi modificazione del contratto potrà farsi esclusivamente su accordo delle parti in forma scritta, eccezion fatta per le modificazioni di cui ai successivi commi del presente articolo La Compagnia può modificare unilateralmente il regolamento contrattuale del contratto sia per conformarlo a sopravvenute disposizioni, ivi comprese le circolari ed i provvedimenti dell Isvap, od a sopravvenuti mutamenti di indirizzi giurisprudenziali; sia per adeguarlo all originario equilibrio contrattuale che fosse alterato da sopravvenuti mutamenti della disciplina fiscale applicabile al contratto o alla Compagnia. In tali casi, la Compagnia comunicherà all investitore-contraente le modifiche contrattuali Al di fuori dei casi contemplati dal comma 13.2, la Compagnia può modificare unilateralmente il regolamento contrattuale del contratto quando ricorra un motivo giustificativo, purché la modifica non comporti una variazione delle condizioni economiche in senso meno favorevole per l investitore-contraente. In tali ipotesi, la Compagnia provvederà a dare comunicazione delle variazioni all investitore-contraente con preavviso di almeno sessanta giorni rispetto al termine iniziale di decorrenza dei relativi effetti. L investitore-contraente, entro il termine di decadenza di trenta giorni dal ricevimento della detta comunicazione, potrà spedire alla Compagnia dichiarazione contenente la manifestazione della propria volontà di sciogliersi dal contratto mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento sotto pena di nullità. Nel caso di tempestiva manifestazione di tale volontà da parte dell investitore-contraente non avranno effetto nei suoi confronti le variazioni comunicategli e la dichiarazione dell investitore-contraente avrà le medesime conseguenze per le Parti della dichiarazione di riscatto, anche relativamente alla determinazione della somma dovuta dalla Compagnia, nonché ai termini ed alle condizioni di pagamento di tale somma. Qualora non sia tempestivamente e validamente manifestata dall investitore-contraente la propria volontà di sciogliersi dal contratto, le variazioni comunicategli saranno senz altro produttive di effetti al termine del periodo di preavviso. Art. 14 Beneficiari delle prestazioni L investitore-contraente designa i beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione, ad eccezione dei casi di seguito indicati: dopo che l investitore-contraente ed il beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, di rinunciare al potere di revoca e di voler profittare del beneficio; dopo la morte dell investitore-contraente; dopo che, verificatosi l evento previsto, il beneficiario abbia dichiarato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo del contratto richiedono l assenso scritto del beneficiario irrevocabile; e in difetto di assenso del beneficiario ad effettuarli a Arca Vita Capital Tutor Condizioni generali di contratto p. 5 di 7

7 favore d altri, i pagamenti dovuti dalla Compagnia saranno a lui effettuati La designazione dei beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o disposte per testamento Nella designazione dei beneficiari delle prestazioni si intendono inoltre valide le seguenti avvertenze: se non diversamente specificato, le quote sono uguali tra i beneficiari; in tutti i casi di beneficiario generico verranno presi in considerazione solo i soggetti in vita al momento dell evento assicurato; in caso di premorienza del beneficiario generico rispetto all assicurato o in mancanza di tutti i beneficiari generici al momento dell evento assicurato, la prestazione verrà erogata a favore dell investitore-contraente. Art. 15 Pagamenti della Compagnia Per tutti i pagamenti della Compagnia devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a comprovare i presupposti dell obbligo di pagamento e ad individuare esattamente gli aventi diritto. A tal fine è in ogni caso necessario che siano consegnati, oltre ai documenti indicati al comma 15.2 per i diversi casi di pagamento, i seguenti documenti: originale della proposta con eventuali appendici contrattuali (copia in caso di riscatto parziale); copia di un documento d identità in corso di validità di ciascun avente diritto; dichiarazione scritta delle coordinate complete di un conto corrente bancario intestato all avente diritto su cui effettuare il pagamento (tranne in caso di recesso); nel caso in cui non vengano indicate tali coordinate, l avente diritto potrà chiedere il pagamento a mezzo assegno circolare. A quest ultimo riguardo la Compagnia si riserva di richiedere la compilazione di una particolare modulistica Sono inoltre previsti, per i diversi casi di pagamento, i documenti di seguito indicati: per il pagamento della somma dovuta a seguito dell esercizio del diritto di recesso - dichiarazione di recesso firmata dall investitore-contraente; per il pagamento del valore di riscatto, anche parziale - dichiarazione di riscatto firmata dall investitore-contraente; - qualora l assicurato sia persona diversa dal pretendente il pagamento, copia di un documento d identità in corso di validità dell assicurato firmata da quest ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l esistenza in vita del medesimo; - assenso scritto dell eventuale beneficiario irrevocabile; - assenso scritto dell eventuale creditore vincolatario o pignoratizio; per il pagamento della prestazione assicurata in caso di premorienza - comunicazione, firmata dai beneficiari, del decesso dell assicurato contenente la richiesta di pagamento, indicante per ciascuno il relativo domicilio; - copia del codice fiscale di ciascun beneficiario; - certificato anagrafico di morte dell assicurato contenente la data di nascita; - dichiarazione sostitutiva di atto notorio o atto notorio, dal quale risulti se l assicurato ha lasciato o meno testamento, nonché le generalità, l età e la capacità di agire di tutti gli eredi legittimi, nel caso in cui risultino i beneficiari della polizza; in caso di esistenza di testamento, deve essere inviata copia del verbale di deposito e pubblicazione del testamento e la dichiarazione sostitutiva o l atto notorio deve riportarne gli estremi, precisando altresì che detto testamento è l ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, loro età e capacità di agire, nel caso in cui risultino i beneficiari della polizza; - verbali delle autorità competenti in caso di morte violenta od accidentale; - assenso scritto dell eventuale creditore vincolatario o pignoratizio In presenza di particolari esigenze istruttorie la Compagnia si riserva altresì di richiedere ulteriori documenti prima di procedere al pagamento. A titolo esemplificativo, è necessario che siano consegnati da ciascun avente diritto i seguenti documenti: qualora la pretesa di pagamento sia formulata allorché l investitore-contraente sia già deceduto, copia autentica del testamento, o, in mancanza dello stesso, dichiarazione sostitutiva di atto notorio o atto notorio dove risulti che l investitore-contraente è Arca Vita Capital Tutor Condizioni generali di contratto p. 6 di 7

8 deceduto senza lasciare testamento; qualora tra gli aventi diritto vi siano minori od incapaci, l originale o la copia autentica del provvedimento o dei provvedimenti del Giudice tutelare in cui si contenga l autorizzazione dell esercente la potestà parentale o il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od agli incapaci, nonché l esonero della Compagnia da responsabilità per il pagamento all esercente la potestà parentale o al tutore; nel caso in cui siano indicati come beneficiari nascituri, eventualmente insieme ad altri, un atto notorio attestante che l eventuale persona dalla quale i nascituri possano nascere non si trova in stato di gravidanza oppure il certificato anagrafico di morte di tale persona contenente la data di nascita Ai fini dei precedenti commi di questo articolo, in luogo degli originali della polizza, delle appendici o della proposta potrà essere consegnata una dichiarazione di smarrimento di detti originali La Compagnia, verificata l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento, metterà a disposizione la somma dovuta entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Il pagamento mediante bonifico su conto corrente bancario indicato dall avente diritto si intende effettuato dalla Compagnia nel momento in cui impartisca l ordine di bonifico ed a rischio dell avente diritto. In caso di inadempimento dell obbligo di pagamento del dovuto nel termine stabilito, la Compagnia sarà unicamente tenuta a corrispondere a titolo di risarcimento del danno agli aventi diritto gli interessi moratori al saggio legale secondo la legge italiana. L importo dovuto dalla Compagnia a titolo di prestazione assicurata o di valore di riscatto non è altrimenti soggetto a variazioni quindi, a titolo esemplificativo, non è ulteriormente rivalutato né aumentato per interessi dopo che, rispettivamente, si sia verificato l evento assicurato o sia stata ricevuta la dichiarazione di riscatto. Art. 16 Cessione, pegno o vincolo L investitore-contraente può cedere a terzi il contratto, secondo quanto disposto dagli artt ss. c.c., e può altresì disporre dei crediti verso la Compagnia derivanti dal contratto costituendo pegni o vincoli Gli atti di cessione, nonché di pegno o vincolo divengono efficaci nei confronti della Compagnia solo dopo che quest ultima ne abbia ricevuto comunicazione e, a seguito di richiesta in forma scritta dell investitore-contraente, ne abbia fatto annotazione sull originale di polizza o su appendice. Inoltre, l efficacia dei detti atti nei confronti della Compagnia presuppone la dichiarazione di assenso dell eventuale beneficiario irrevocabile Nel caso di pegno o vincolo, gli atti dispositivi del contratto e dei diritti da esso nascenti richiedono l assenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario. Art. 17 Tasse ed Imposte Tasse ed imposte relative o connesse al contratto e così anche alle prestazioni assicurate sono a carico dell investitore-contraente o dei beneficiari e dei rispettivi aventi causa. Art. 18 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio dell investitore-contraente. Art. 19 Lingua e legge applicabile Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana, che è l unica lingua del rapporto Al contratto si applica la legge italiana. Arca Vita Capital Tutor Condizioni generali di contratto p. 7 di 7

9 Arca Vita S.p.A. Offerta al pubblico di Capital Tutor prodotto finanziario assicurativo di tipo unit linked. (Codice Prodotto 326) Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell investitore-contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio. Il Prospetto d offerta è volto ad illustrare all investitore-contraente le principali caratteristiche dell investimento proposto. Data di deposito alla Consob della copertina: 15 marzo 2011 Data di validità della copertina: 01 aprile 2011 La pubblicazione del Prospetto d offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto. ARCA VITA S.P.A. - SEDE LEGALE E DIREZIONE GENERALE: VIA SAN MARCO, VERONA - TEL FAX CAP. SOC ,00 INTERAMENTE VERSATI - P.IVA - C.F. - ISCR. REG. IMPR. VR N AUTORIZZATA ALL'ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON D.M. 09/11/89 N , G.U. 28/11/ ISCRITTA ALL'ALBO IMPRESE DI ASSICURAZIONE AL N SOCIETA' SOGGETTA ALL'ATTIVITA' DI DIREZIONE E COORDINAMENTO DI UNIPOL GRUPPO FINANZIARIO S.P.A.

10 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI La parte Informazioni Generali, da consegnare obbligatoriamente all investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull offerta. INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO IMPRESA DI ASSICURAZIONE L impresa di assicurazione è Arca Vita S.p.A., società di diritto italiano, società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. CONTRATTO ATTIVITA FINANZIARIE SOTTOSTANTI PROPOSTE D INVESTIMENTO FINANZIARIO Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked denominato Capital Tutor. Capital Tutor è un prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked che consente l investimento finanziario, del premio unico e degli eventuali premi aggiuntivi, al netto dei costi, nell OICR esterno armonizzato ARCA VITA CAPITAL TUTOR, dal cui valore dipendono le prestazioni previste dal contratto stesso. Il contratto prevede il versamento di un premio unico, il cui importo minimo è fissato in 5.000,00. E possibile corrispondere ulteriori premi unici integrativi di quello iniziale, ciascuno di importo minimo non inferiore a 2.500,00. Per maggiori informazioni sulle caratteristiche della proposta di investimento finanziario si rimanda alla sezione Informazioni Specifiche. Il contratto appartiene alla tipologia di assicurazioni sulla vita di tipo unit linked e consente, oltre all investimento finanziario, l erogazione di una prestazione assicurativa in caso di decesso dell assicurato. FINALITA In particolare il fondo ARCA VITA CAPITAL TUTOR è un OICR garantito la cui gestione è protetta, ed il cui obiettivo di investimento è di proteggere il capitale investito e di ricercare l apprezzamento dello stesso, investendo in maniera dinamica sui mercati azionari attraverso un paniere costituito da attivi correlati agli indici S&P 500, DJ Eurostoxx 50 e Nikkei, coperti dal rischio di cambio, mediante tecniche gestionali di protezione del capitale che mirano a minimizzare la possibilità di perdita del capitale investito. Si evidenzia in ogni caso che l obiettivo di rendimento/protezione del fondo non costituisce in alcun modo la promessa, nè tantomeno la garanzia, di rendimenti e/o conservazione del capitale investito. OPZIONI CONTRATTUALI DURATA Il contratto non prevede la possibilità di esercitare opzioni contrattuali. Il contratto è a vita intera, pertanto la durata dello stesso coincide con la vita dell assicurato. LE COPERTURE ASSICURATIVE PER I RISCHI DEMOGRAFICI In caso di morte dell assicurato, sempre che non sia anteriormente ad essa intervenuta la cessazione dell assicurazione, la Compagnia corrisponderà CASO MORTE all investitore-contraente o agli eventuali diversi beneficiari una somma pari al numero delle quote attribuite al contratto alla data di ricezione, da parte di Arca Vita S.p.A., della comunicazione di decesso, completa della relativa Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni generali, p. 1 di 4

11 ALTRI EVENTI ASSICURATI ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI documentazione, moltiplicato per il valore unitario della quota alla prima data di valorizzazione successiva alla data di ricezione, da parte di Arca Vita S.p.A., della comunicazione di decesso completa della relativa documentazione, ulteriormente aumentata delle seguenti percentuali variabili in funzione dell età dell assicurato al momento del decesso: Età dell assicurato alla data del Percentuale di aumento decesso, in anni Da 18 a 65 1,0% Da 66 a 75 0,5% Oltre 75 0,1% Il contratto non prevede altre coperture assicurative oltre al caso morte. Il contratto non prevede altre opzioni contrattuali. INFORMAZIONI AGGIUNTIVE Il contratto si conclude nel momento in cui l investitore-contraente, a seguito della sottoscrizione del Modulo di proposta completo in ogni sua parte, riceva da parte di Arca Vita S.p.A. la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. L accettazione della Compagnia si presume conosciuta dall investitore-contraente nel momento in cui l eventuale comunicazione giunge all indirizzo dell investitore-contraente indicato in proposta. In ogni caso il contratto è concluso alla data di decorrenza indicata in proposta sempre che, entro tale data, Arca Vita S.p.A. non abbia spedito comunicazione scritta all investitore-contraente di rifiuto della proposta e sia andato a buon fine il pagamento del premio iniziale. INFORMAZIONI SULLE MODALITA DI SOTTOSCRIZIONE La decorrenza dell assicurazione corrisponde, alternativamente: alle ore ventiquattro della data di decorrenza indicata nel Modulo di proposta accettato da Arca Vita S.p.A. alla duplice condizione che, entro tale data, il contratto si sia concluso ed il pagamento del premio iniziale ad Arca Vita S.p.A. da parte dell investitore-contraente sia andato a buon fine; in difetto di quest ultima condizione, alle ore ventiquattro del giorno in cui l investitore-contraente abbia autorizzato il pagamento del premio iniziale ad Arca Vita S.p.A. e che questo sia andato a buon fine; qualora il contratto non si sia concluso entro la data di decorrenza, alle ore ventiquattro del giorno di conclusione del detto contratto o, se successivo, del giorno in cui sia andato a buon fine il pagamento del premio iniziale ad Arca Vita S.p.A. Si rinvia alla Sezione D) della Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione. Il contratto non prevede la possibilità di effettuare switch. SWITCH E VERSAMENTI SUCCESSIVI Nel caso in cui Arca Vita S.p.A. colleghi al contratto nuovi OICR successivamente alla data di decorrenza dello stesso, l investitorecontraente avrà la possibilità di effettuare versamenti integrativi in questi nuovi OICR, previa consegna della relativa informativa, tratta dal Prospetto d offerta aggiornato. Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni generali, p. 2 di 4

12 RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA) RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell assicurato e non prevede una scadenza prefissata. E possibile esercitare il diritto di riscatto, anche parziale, trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto. Il valore di riscatto si determina moltiplicando il numero delle quote del fondo attribuite al contratto alla data di ricevimento della richiesta di riscatto per il valore unitario della quota alla data di valorizzazione immediatamente successiva a quella di ricevimento della richiesta. In considerazione dei rischi di natura finanziari connessi all investimento e dei costi direttamente ed indirettamente previsti, in caso di esercizio della facoltà di riscatto, l investitore-contraente sopporta il rischio di ottenere un valore inferiore all investimento finanziario. Si rinvia alla Sezione B.2) della Parte I del Prospetto d offerta per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto. REVOCA DELLA PROPOSTA Prima della conclusione del contratto, l investitore-contraente può revocare la proposta. La dichiarazione di revoca deve essere scritta e sottoscritta e spedita ad Arca Vita S.p.A., presso la sua sede legale in Via San Marco 48, 37138, Verona, Italia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi idonei ad identificare la proposta (numero della proposta; dati anagrafici dell investitore-contraente). Arca Vita S.p.A. è tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagatele dall investitore-contraente entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di revoca. Entro il termine di decadenza di trenta giorni dal momento in cui è informato della conclusione del contratto, l investitore-contraente può recedere dal contratto. La dichiarazione di recesso deve essere scritta e sottoscritta e spedita ad Arca Vita S.p.A., presso la sua sede legale in Via San Marco 48, 37138, Verona, Italia, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento contenente gli elementi idonei ad identificare la proposta (numero della polizza, se già ricevuta dall investitore-contraente al momento della spedizione della dichiarazione di recesso o, altrimenti, numero della proposta; dati anagrafici dell investitore-contraente). DIRITTO DI RECESSO Arca Vita S.p.A., entro trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di recesso, è tenuta al rimborso del premio con diritto a trattenere le spese di emissione del contratto a condizione che siano quantificate nel Modulo di proposta e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. In particolare, per il calcolo del valore rimborsabile in caso di recesso si terrà conto del valore delle quote attribuite al contratto: in caso di recesso, pertanto, il valore rimborsabile all investitore-contraente sarà pari al controvalore delle quote, sia in caso di incremento che di decremento del loro valore, maggiorato di tutti i costi applicati al premio ed al netto delle spese di emissione del contratto e del premio per il rischio corso. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE Arca Vita S.p.A. mette a disposizione sul sito consentendone l acquisizione su supporto duraturo, il Prospetto d Offerta aggiornato, il rendiconto periodico della gestione dell OICR, nonché il Regolamento del fondo. Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni generali, p. 3 di 4

13 La Compagnia è tenuta a comunicare tempestivamente agli investitoricontraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d Offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO RECLAMI Al contratto si applica la legge italiana. Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto ad Arca Vita S.p.A., Servizio Legale e Reclami, Via San Marco 48, Verona (fax n ; indirizzo di posta elettronica: reclami@arcassicura.com). Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla compagnia di assicurazione: per questioni attinenti al contratto, all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono ; per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB, via G.B. Martini 3, Roma o via Broletto 7, Milano, telefono / Si rinvia alla Sezione A) della Parte I del Prospetto d offerta per ulteriori dettagli. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Generali : 15 marzo 2011 Revisione con data di validità della parte Informazioni Generali : 01 aprile 2011 Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni generali, p. 4 di 4

14 SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte Informazioni Specifiche, da consegnare obbligatoriamente all investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche dell OICR. INFORMAZIONI GENERALI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO NOME La proposta di investimento finanziario è denominata CAPITAL TUTOR. La proposta di investimento è collegata all OICR esterno denominato ARCA VITA CAPITAL TUTOR. Tale OICR è armonizzato ai sensi della direttiva 85/611/CEE e successive ed è gestito dalla società Lyxor International Asset Management con sede legale in 17, Cours Valmy, Paris La Defense Cedex. GESTORE L OICR è gestito da Lyxor International Asset Management con sede legale in 17, Cours Valmy, Paris La Defense Cedex. CAPITAL TUTOR : codice 326 ARCA VITA CAPITAL TUTOR : codice 85, ISIN FR ALTRE INFORMAZIONI La valuta di denominazione del fondo è l euro e la data di inizio operatività è il 30 maggio 2005; il fondo è ad accumulazione e prevede la capitalizzazione dei proventi. Il contratto è a premio unico, il cui importo minimo è fissato in 5.000,00. E possibile corrispondere ulteriori premi unici integrativi di quello iniziale, ciascuno di importo minimo non inferiore a 2.500,00 La finalità del fondo è l investimento dinamico sui mercati azionari attraverso un paniere costituito da titoli correlati agli indici: S&P 500, DJ Eurostoxx 50 e Nikkei, coperti dal rischio di cambio. STRUTTURA E RISCHI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO TIPOLOGIA DI GESTIONE Tipologia di gestione: a obiettivo di rendimento Obiettivo della gestione: Il contratto è collegato all OICR esterno ARCA VITA CAPITAL TUTOR. Tale OICR è un fondo comune di investimento di diritto francese, denominato in Euro ed autorizzato dalla French Autorité des Marchés Financiers ( AMF ). ARCA VITA CAPITAL TUTOR è un OICR garantito la cui gestione è protetta. La finalità della proposta di investimento finanziario è quella di investire in modo dinamico sui mercati azionari attraverso un paniere costituito da titoli correlati agli indici: S&P 500, DJ Eurostoxx 50 e Nikkei, coperti dal rischio di cambio. La tecnica di gestione dell OICR ARCA VITA CAPITAL TUTOR si ispira al metodo detto di assicurazione del portafoglio. Tale metodo consiste nel far variare in modo dinamico e regolare la composizione del portafoglio gestito tra attivi caratterizzati da maggiore volatilità dei rendimenti (cosiddetti Attivi Rischiosi) e attivi caratterizzati da minore volatilità dei rendimenti (cosiddetti Attivi Non Rischiosi) per minimizzare la possibilità di perdita del capitale investito. La differenza tra il valore effettivo delle quote del fondo e il valore minimo di rimborso permette di definire l allocazione in Attivi Rischiosi, che è tanto più elevata quanto il valore effettivo delle quote è Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni specifiche, p. 1 di 7

15 superiore al valore minimo di rimborso. Inversamente, più il valore effettivo delle quote del fondo si avvicina al valore minimo di rimborso, minore è la quota di patrimonio del fondo collocata in Attivi Rischiosi. In certi casi tale quota può persino ridursi a zero e la totalità del patrimonio del fondo può essere investita in Attivi Non Rischiosi. Dal 30 maggio 2005 (ossia dalla data di costituzione del fondo) al 29 maggio 2020 è previsto un valore minimo di rimborso delle quote del fondo: il valore minimo di rimborso delle quote del fondo ARCA VITA CAPITAL TUTOR è stabilito per ciascun periodo di tre anni dalla data di costituzione del fondo. In ciascun periodo triennale, il valore minimo di rimborso della quota del fondo sarà pari ad almeno l 80% del valore di rimborso più elevato registrato dall ultimo Valore di Rimborso di Riferimento. Il Valore di Rimborso di Riferimento relativo al primo periodo triennale (quello cioè compreso tra il ed il ) corrisponde al valore di rimborso iniziale al 30 maggio 2005, ossia ad 10,00. I Valori di Rimborso di Riferimento successivi al primo vengono determinati alla scadenza di ciascun triennio dal o, qualora la detta scadenza non coincida con un giorno di calcolo del valore della quota, il giorno lavorativo ad essa successivo di calcolo e pubblicazione del valore della quota. Il contratto ha anche lo scopo di assicurare che, durante ciascun Periodo, il valore di riscatto del fondo sia in ogni momento pari ad almeno l 80% del valore di riscatto più elevato del Periodo. Qualifica: garantito. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO L orizzonte temporale di investimento consigliato è pari a 3 anni. Grado di rischio: medio-alto, su un insieme di classi di rischio ordinate in modo crescente secondo lo schema: basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto e molto alto. Scostamento dal benchmark: Non rilevante PROFILO DI RISCHIO Scenari probabilistici dell investimento finanziario: Nella seguente Tabella si riportano gli scenari probabilistici dell investimento finanziario al termine dell orizzonte temporale d investimento consigliato basati sul confronto con i possibili esiti dell investimento in un attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) e il controvalore finale del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali). SCENARI PROBABILISTICI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO PROBABILITÀ VALORI CENTRALI Il rendimento è negativo 28,36% 83,01 Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio 15,09% 99,92 Il rendimento è positivo e in linea con quello dell attività finanziaria priva di rischio 41,05% 106,51 Il rendimento è positivo e superiore a quello dell attività finanziaria priva di rischio 15,50% 122,45 Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni specifiche, p. 2 di 7

16 Rendimento annualizzato dell investimento nell attività finanziaria priva di rischio nell orizzonte temporale di investimento consigliato: 0,83% - 4,42% Avvertenza: I valori indicati nella Tabella sopra riportata hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. Categoria: bilanciato POLITICA DI INVESTIMENTO L obiettivo di investimento di ARCA VITA CAPITAL TUTOR è l investimento dinamico sui mercati azionari attraverso un paniere costituito da titoli correlati agli indici: S&P 500, DJ Eurostoxx 50 e Nikkei, coperti dal rischio di cambio. Il contratto prevede tecniche gestionali di protezione del capitale, che mirano a minimizzare la possibilità di perdita del capitale investito. In particolare, la tecnica gestionale dell OICR ARCA VITA CAPITAL TUTOR consiste nel replicare l andamento dei mercati azionari internazionali attraverso un paniere composto da strumenti finanziari correlati agli indici S&P 500, DJ Eurostoxx 50 e Nikkei (rappresentanti gli Attivi Rischiosi), limitando la possibile perdita di valore del patrimonio in caso di andamento sfavorevole dei mercati attraverso l investimento in strumenti monetari o obbligazionari (rappresentanti gli Attivi Non Rischiosi). La volatilità storica di riferimento è compresa tra il 7,00% e il 12,00% su base annua. L OICR ha come mercati di riferimento il mercato Europeo, Americano e Giapponese. L OICR non ha specifici vincoli relativi alle categorie di emittenti ed ai settori industriali; al momento di redazione del presente Prospetto d offerta vengono utilizzati esclusivamente titoli di emittenti Governativi o Corporate con elevato merito creditizio. Il patrimonio del fondo può essere investito sia in strumenti finanziari correlati agli indici azionari internazionali DJ Eurostoxx 50, S&P 500 e Nikkei (gli Attivi Rischiosi ), quali contratti future sugli indici DJ Eurostoxx 50 (denominati in euro), S&P 500 (denominati in USD) e Nikkei (denominati in YEN), con finalità di gestione attiva, che in strumenti monetari in euro (titoli di credito negoziabili e depositi bancari) ed obbligazionari in euro (denominati Attivi non Rischiosi ). A copertura del rischio di tasso e di cambio possono inoltre essere utilizzati strumenti derivati quali opzioni e swap su tassi di interesse e indici di tassi, swap di performance, futures su tassi e valute e cambi a termine. In nessun caso possono essere acquistate dal fondo quote di OICR. La gestione prevede tecniche di riduzione dei rischi connessi all esposizione ai mercati azionari tramite il basket di indici potendo, all eventualità, ridurre gli Attivi Rischiosi detenuti. Il rischio di perdite in conto capitale è limitato da uno specifico meccanismo di protezione che garantisce che, durante ciascun Periodo, il valore di riscatto del fondo sia in ogni momento pari ad almeno l 80% del più elevato valore di riscatto registrato in ciascun periodo. Il soggetto obbligato al pagamento al fondo della differenza tra il valore minimo di rimborso della quota del fondo e l eventuale minor valore della detta quota è la società Société Générale, società di diritto francese con sede in 29 Boulevard Haussmann, 75009, Parigi, Francia. Il pagamento del valore minimo di rimborso della quota del fondo è in ogni caso condizionato alla solvibilità della società Société Générale. Avvertenza: L obiettivo di protezione non costituisce garanzia di rendimento minimo dell investimento finanziario. Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni specifiche, p. 3 di 7

17 GARANZIE La gestione prevede tecniche di riduzione dei rischi connessi all esposizione ai mercati azionari tramite il basket di indici potendo, all eventualità, ridurre gli Attivi Rischiosi detenuti. Il rischio di perdite in conto capitale è limitato da uno specifico meccanismo di protezione che garantisce che, durante ciascun Periodo, il valore di riscatto del fondo sia in ogni momento pari ad almeno l 80% del più elevato valore di riscatto registrato in ciascun periodo. Il soggetto obbligato al pagamento al fondo della differenza tra il valore minimo di rimborso della quota del fondo e l eventuale minor valore della detta quota è la società Société Générale, società di diritto francese con sede in 29 Boulevard Haussmann, 75009, Parigi, Francia. Il pagamento del valore minimo di rimborso della quota del fondo è in ogni caso condizionato alla solvibilità della società Société Générale. L Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell investimento vi è la possibilità che l assicurato ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all investimento finanziario. Si rimanda alla Sez. B.1), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell investimento finanziario. COSTI La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. TABELLA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO A B C D E F VOCI DI COSTO Costi di caricamento Commissioni di gestione Costi delle garanzie e/o immunizzazione Altri costi contestuali al versamento Altri costi successivi al versamento Bonus, premi e riconoscimenti di quote Incidenza dei costi al momento della sottoscrizio ne Incidenza dei costi nell orizzonte temporale d investimento consigliato (valori su base annua) 1,00% 0,33% 0,00% 1,67% 0,00% 0,35% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni specifiche, p. 4 di 7

18 G Costi delle coperture assicurative 0,00% 0,00% H Spese di emissione 0,25% 0,08% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO I Premio Versato 100,00% L=I-(G+H) Capitale Nominale 99,75% M=L- (A+C+D- F) Capitale Investito 98,75% Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione basata su un capitale iniziale versato di euro e realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sezione C), Parte I del Prospetto d offerta. Costi direttamente a carico dell investitore contraente Spese di emissione: sul premio iniziale grava l importo di 25,00 per spese di emissione del contratto e di incasso; su ogni eventuale premio aggiuntivo grava e viene trattenuto l importo di 12,50 per spese di incasso (diritti fissi). Costi di caricamento: sul premio iniziale e su ciascuno degli eventuali premi aggiuntivi viene applicato ed è trattenuto da Arca Vita S.p.A. un caricamento di importo pari all 1% di quello del premio iniziale, al netto delle spese di emissione, o aggiuntivo, al netto delle spese di incasso (diritti fissi). Costo delle coperture assicurative previste dal contratto: non previsto. Costo delle garanzie previste dal contratto: non previsto. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza: non previsti. DESCRIZIONE DEI COSTI Costi di switch: non previsti. Costi indirettamente a carico dell investitore contraente Oneri di gestione annui: gli oneri di gestione annui sono composti da una quota pari all 1,52% annuo, acquisita da Arca Vita S.p.A. settimanalmente, mediante riduzione del numero delle quote, in via posticipata ad ogni data di valorizzazione calcolandola sul numero di quote attribuite al contratto a tale data, a cui si aggiunge una commissione massima dello 0,50% annuo, calcolata sul patrimonio netto dell OICR, già comprensiva anche del costo (pari allo 0,35% annuo) della protezione del capitale. Commissioni di incentivo: non previste. Altri costi: gli altri costi previsti dal regolamento dell OICR gravanti su quest ultimo sono le spese di negoziazione che comprendono sia le commissioni d intermediazione (oneri inerenti all acquisizione ed alla dismissione delle attività dell OICR, spese di brokeraggio, tasse sulle operazioni di borsa, ecc.), sia la commissione di movimentazione, eventualmente richiesta dalla banca depositaria. Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni specifiche, p. 5 di 7

19 Si rinvia alla Sezione C), Parte I del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. DATI PERIODICI RENDIMENTO STORICO 25% 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% -15% -20% -25% -30% Rendimento anno ,38% Rendimento anno ,73% -23,00% Rendimento anno 2008 Rendimento anno ,27% 11,59% Rendimento anno 2006 Rendimento lancio-fine ,29% I dati di rendimento non includono i costi di sottoscrizione, né i costi di rimborso a carico dell investitore-contraente. Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. TOTALE EXPENSE RATIO (TER) RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio ANNO 2008 ANNO 2009 ANNO ,504% 0,499% 0,499% Si riporta la quota parte dei costi retrocessa ai distributori con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto: Quota-parte retrocessa ai distributori ANNO ,66% Si rinvia alla Parte II del Prospetto d offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. INFORMAZIONI ULTERIORI VALORIZZAZIONE DELL INVESTIMENTO La valorizzazione dell OICR ARCA VITA CAPITAL TUTOR viene effettuata con frequenza settimanale. Le informazioni relative al valore unitario della quota sono disponibili sul sito e possono essere richieste all impresa di assicurazione in qualsiasi momento. Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d offerta deve essere consegnata all investitorecontraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte Informazioni Specifiche : 22 marzo 2011 Data di validità della parte Informazioni Specifiche : 01 aprile 2011 L OICR ARCA VITA CAPITAL TUTOR è offerto dal 30 maggio 2005 in via continuativa. Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni specifiche, p. 6 di 7

20 DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ L Impresa di assicurazione ARCA VITA S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. Il Rappresentante legale Dott. Marco Casu Capital Tutor, Scheda sintetica, Informazioni specifiche, p. 7 di 7