CONDIZIONI DEFINITIVE della NOTA INFORMATIVA BANCA DI CESENA OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO. Isin IT

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1 BANCA DI CESENA CREDITO COOPERATIVO DI CESENA E RONTA SOCIETA COOPERATIVA CONDIZIONI DEFINITIVE della NOTA INFORMATIVA BANCA DI CESENA OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO BANCA DI CESENA 01/06/07-01/06/10 - TF 4,20% EUR Isin IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità Regolamento adottato dalla Consob con Delibera n /99 e successive modifiche (il Regolamento Emittenti ), nonché alla Direttiva 2003/71/Ce (la Direttiva Prospetto ) e al Regolamento 2004/809/Ce (il Regolamento Ce ). Le Condizioni Definitive, unitamente al Documento di Registrazione sull Emittente Banca di Cesena (l Emittente o la Banca o l Offerente o il Collocatore o il Responsabile del collocamento ), alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi costituiscono il Prospetto Informativo di Base (il Prospetto Base ) relativo al Programma di emissioni di prestiti obbligazionari Banca di Cesena Obbligazioni a Tasso Fisso (il Programma ), nell ambito del quale l Emittente potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna un Prestito Obbligazionario ), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore ad Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). L adempimento alla pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Le presenti Condizioni Definitive, unitamente al Documento di Registrazione, alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, sono a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede legale della Banca in Viale Bovio, 76, 47023, Cesena, e presso tutte le succursali. I documenti di cui sopra possono altresì essere consultati gratuitamente anche su sul sito internet: 1 1

2 Le Condizioni Definitive devono essere lette congiuntamente alla Nota Informativa depositata presso la Consob in data a seguito di nulla-osta comunicato con nota n del 5/12/2006(la Nota Informativa ) relativa al Programma di Prestiti Obbligazionari Banca di Cesena Obbligazioni a Tasso Fisso, al Documento di Registrazione depositato presso la Consob in data a seguito di nulla-osta comunicato con nota n del 5/12/2006 (il Documento di Registrazione ), contenente informazioni sull Emittente e alla relativa nota di sintesi (la Nota di Sintesi ), che riassume le caratteristiche dell Emittente e delle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a Consob in data 30/05/2007. Salvo che sia diversamente indicato, i termini e le espressioni riportate con lettera maiuscola hanno lo stesso significato loro attribuito nel Regolamento contenuto nella Nota Informativa. Si invita l investitore a valutare la sottoscrizione delle Obbligazioni alla luce delle informazioni contenute nella Nota Informativa, nel Documento di Registrazione e nella Nota di Sintesi. L investimento negli Strumenti Finanziari comporta dei rischi. L investitore è invitato a leggere con particolare attenzione la sezione Fattori di Rischio. 2

3 1. FATTORI DI RISCHIO L INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI BANCA DI CESENA 01/06/07-01/06/10 - TF 4,20% EUR COMPORTA I RISCHI PROPRI DI UN INVESTIMENTO OBBLIGAZIONARIO A TASSO FISSO. LE OBBLIGAZIONI SONO STRUMENTI FINANZIARI CHE PRESENTANO PROFILI DI RISCHIO/RENDIMENTO LA CUI VALUTAZIONE RICHIEDE PARTICOLARE COMPETENZA. E OPPORTUNO CHE GLI INVESTITORI VALUTINO ATTENTAMENTE SE LE OBBLIGAZIONI COSTITUISCONO UN INVESTIMENTO IDONEO ALLA LORO SPECIFICA SITUAZIONE PATRIMONIALE, ECONOMICA, FINANZIARIA. IN PARTICOLARE IL POTENZIALE INVESTITORE DOVREBBE CONSIDERARE CHE L INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI È SOGGETTO AI RISCHI DI SEGUITO ELENCATI. LE OBBLIGAZIONI OGGETTO DELLA PRESENTE NOTA SONO TITOLI DI DEBITO CHE GARANTISCONO IL RIMBORSO DEL 100% DEL CAPITALE E DANNO DIRITTO AL PAGAMENTO DI CEDOLE PERIODICHE FISSE INDICATE DI VOLTA IN VOLTA NELLE CONDIZIONI DEFINITIVE DI OGNI EMISSIONE. 1.1 RISCHIO EMITTENTE LE OBBLIGAZIONI SONO SOGGETTE IN GENERALE AL RISCHIO CHE, IN CASO DI LIQUIDAZIONE, L EMITTENTE NON SIA IN GRADO DI PAGARE GLI INTERESSI O DI RIMBORSARE IL CAPITALE A SCADENZA. 1.2 RISCHIO DI TASSO L INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI COMPORTA GLI ELEMENTI DI RISCHIO DI MERCATO PROPRI DI UN INVESTIMENTO IN TITOLI OBBLIGAZIONARI A TASSO FISSO. AD ESEMPIO LE FLUTTUAZIONI DEI TASSI DI INTERESSE SUI MERCATI FINANZIARI SI RIPERCUOTONO SUI PREZZI E QUINDI SUI RENDIMENTI DELLE OBBLIGAZIONI, IN MODO TANTO PIÙ ACCENTUATO QUANTO PIÙ LUNGA È LA LORO VITA RESIDUA. IN PARTICOLARE, L AUMENTO DEI TASSI DI MERCATO COMPORTEREBBE UNA DIMINUZIONE POTENZIALE DEL VALORE DI MERCATO DELLE OBBLIGAZIONI. CONSEGUENTEMENTE, QUALORA L INVESTITORE DECIDESSE DI VENDERE I TITOLI PRIMA DELLA SCADENZA, IL VALORE DI MERCATO POTREBBE RISULTARE INFERIORE ANCHE IN MANIERA SIGNIFICATIVA AL PREZZO DI SOTTOSCRIZIONE DEI TITOLI, IL RICAVO DI TALE VENDITA POTREBBE QUINDI ESSERE INFERIORE ANCHE IN MANIERA SIGNIFICATIVA ALL IMPORTO INIZIALMENTE INVESTITO OVVERO IL RENDIMENTO EFFETTIVO DELL INVESTIMENTO POTREBBE RISULTARE ANCHE SIGNIFICATIVAMENTE DIVERSO OVVERO SIGNIFICATIVAMENTE INFERIORE A QUELLO ATTRIBUITO AL TITOLO AL MOMENTO DELL ACQUISTO IPOTIZZANDO DI MANTENERE L INVESTIMENTO FINO A SCADENZA. QUALORA L INVESTITORE INTENDESSE IN OGNI CASO LIQUIDARE IL PROPRIO INVESTIMENTO PRIMA DELLA DATA DI RIMBORSO, IL VALORE DELLO STESSO POTREBBE RISULTARE INFERIORE AL PREZZO DI EMISSIONE, CON LA CONSEGUENTE PERDITA IN CONTO CAPITALE. 1.3 RISCHIO CORRELATO ALL ASSENZA DI RATING ALLE OBBLIGAZIONI OGGETTO DELL OFFERTA NON È ATTRIBUITO ALCUN LIVELLO DI RATING. 3 3

4 1.4 RISCHIO DI LIQUIDITÀ NON È PREVISTA LA PRESENTAZIONE DI UNA DOMANDA DI AMMISSIONE ALLE NEGOZIAZIONI PRESSO ALCUN MERCATO REGOLAMENTATO DELLE OBBLIGAZIONI. IL PORTATORE DELLE OBBLIGAZIONI POTREBBE TROVARSI NELLA DIFFICOLTÀ DI LIQUIDARE IL PROPRIO INVESTIMENTO PRIMA DELLA SUA NATURALE SCADENZA A MENO DI DOVER ACCETTARE UNA RIDUZIONE DEL PREZZO DELLE OBBLIGAZIONI, IN QUANTO POTREBBE AVERE DIFFICOLTÀ NEL TROVARE UNA CONTROPARTE DISPOSTA AD ACQUISTARE GLI STRUMENTI FINANZIARI. L INVESTITORE POTREBBE QUINDI SUBIRE DELLE PERDITE IN CONTO CAPITALE NEL DISINVESTIMENTO DELLE OBBLIGAZIONI PRIMA DELLA LORO SCADENZA IN QUANTO LA VENDITA POTREBBE AVVENIRE AD UN PREZZO INFERIORE AL PREZZO DI EMISSIONE. LE OBBLIGAZIONI SARANNO COMUNQUE SCAMBIATE NEL SISTEMA DI SCAMBI ORGANIZZATI DI BANCA DI CESENA. 4 4

5 2. CONDIZIONI DELL OFFERTA DENOMINAZIONE OBBLIGAZIONI ISIN AMMONTARE TOTALE BANCA DI CESENA 01/06/07-01/06/10 - TF 4,20% EUR IT L Ammontare Totale dell emissione è pari a di euro, per un totale di n Obbligazioni al portatore, ciascuna del Valore Nominale pari a Euro. PERIODO DI OFFERTA Le Obbligazioni saranno offerte dal 1/06/2007 al 31/10/2007, salvo chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata con apposito avviso trasmesso a Consob e messo a disposizione del pubblico presso la sede legale, le succursali e consultabile nel sito internet LOTTO MINIMO PREZZO DI EMISSIONE Le richieste di sottoscrizione dovranno essere presentate per quantitativi non inferiori al Lotto Minimo pari a n. 1 Obbligazione. Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari al 100% del Valore Nominale. DATA DI GODIMENTO La Data di Godimento del Prestito Obbligazionario è 1/06/2007 DATA DI SCADENZA La Data di Scadenza del Prestito Obbligazionario è 1/06/2010 TASSO DI INTERESSE CONVENZIONI DI CALCOLO FREQUENZA DELLE CEDOLE Il Tasso di interesse applicato al valore nominale delle Obbligazioni è pari al 4,20% lordo annuo. Le Convenzioni di Calcolo applicate sono Act/Act. Qualora il giorno di pagamento degli interessi coincida con un giorno non lavorativo, i pagamenti saranno effettuati il primo giorno lavorativo successivo, senza riconoscimento di ulteriori interessi. Le cedole saranno pagate con frequenza semestrale alle seguenti date 01/12/ /06/ /12/ /06/ /12/ /06/2010. TASSO DI RENDIMENTO EFFETTIVO A SCADENZA Il tasso di rendimento effettivo a scadenza al lordo della ritenuta fiscale è pari al 4,24%, al netto della ritenuta fiscale è pari al 3,71%. Il tasso è stato calcolato secondo le seguenti modalità: tasso di rendimento interno calcolato come tasso di sconto che uguaglia il valore attuale dei flussi di cassa attesi nel tempo al valore dell attività che li genera. 5 5

6 RIMBORSO ANTICIPATO Non è previsto il rimborso anticipato delle Obbligazioni. SPESE DI SOTTOSCRIZIONE Al sottoscrittore non saranno addebitate spese o commissioni. REGIME FISCALE Le indicazioni sottoriportate rappresentano una sintesi del regime fiscale proprio delle Obbligazioni vigente alla data di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive e applicabile a certe categorie di Investitori fiscalmente residenti in Italia che detengono le Obbligazioni non in relazione ad un impresa commerciale. Gli Investitori sono tenuti a consultare i loro consulenti in merito al regime fiscale proprio dell acquisto, della detenzione e della vendita delle Obbligazioni. Redditi da capitale: gli interessi, i premi ed altri frutti delle Obbligazioni, in base alla normativa attualmente in vigore (D.Lgs n. 239/96 e successive integrazioni), sono soggetti all imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura pari al 12,50%. Redditi diversi: alle eventuali plusvalenze realizzate mediante cessione a titolo oneroso ovvero rimborso delle Obbligazioni, saranno applicabili le disposizioni del D.Lgs 461/97 e successive modificazioni: tali plusvalenze sono attualmente soggette ad una imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,50%. Sono inoltre a carico degli Obbligazionisti e dei loro aventi causa le imposte e tasse presenti o future alle quali dovessero comunque essere soggette le Obbligazioni. 6

7 3. ESEMPLIFICAZIONI DEI RENDIMENTI 3.1 ESEMPLIFICAZIONE DEL RENDIMENTO EFFETTIVO ANNUO DATA PAGAMENTO CEDOLA TASSO LORDO CEDOLA TASSO NETTO CEDOLA CONTROVALORE CEDOLA LORDA CONTROVALORE CEDOLA NETTA 01/12/2007 4,20 % 3,675% 21,00 18,37 01/06/2008 4,20% 3,675% 21,00 18,37 01/12/2008 4,20% 3,675% 21,00 18,37 01/06/2009 4,20% 3,675% 21,00 18,37 01/12/2009 4,20% 3,675% 21,00 18,37 01/06/2010 4,20% 3,675% 21,00 18,37 Il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza è pari a 4,24 % ed il rendimento effettivo netto è pari a 3,71 % ( il calcolo è stato effettuato considerando un aliquota fiscale del 12,50 % ). 3.2 CONFRONTO CON UN TITOLO DI STATO DELLA STESSA TIPOLOGIA E SCADENZA SIMILARE Si riporta di seguito il confronto del rendimento effettivo dell Obbligazione avente le caratteristiche sopra indicate con un titolo obbligazionario non strutturato emesso dallo stato italiano per pari durata, individuato nel Btp 15/06/2010 TF 2,75 %, codice ISIN IT , simulando un operazione d acquisto avvenuta il 16/05/2007 al prezzo di 95,70. RENDIMENTO EFFETTIVO BTP EMESSO DALLO STATO OBBLIGAZIONE EMESSA DALLA ITALIANO BANCA DI CESENA Rendimento effettivo a scadenza lordo 4,29 % (*) 4,24 % Rendimento effettivo a scadenza netto 3,76 % (*) 3,71 % (*) Il calcolo del rendimento viene effettuato senza tenere conto di eventuali commissioni per raccolta ordini. 4. AUTORIZZAZIONI RELATIVE ALL EMISSIONE L Emissione delle Obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con deliberazione del Consiglio di Amministrazione in data 15/05/ Le Obbligazioni sono emesse in conformità alle disposizioni di cui all art. 129 del D.Lgs. 385/93. Banca di Cesena Il Presidente del Consiglio di Amministrazione Antonio Prati 7

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