CONDIZIONI DEFINITIVE TASSO FISSO

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1 CONDIZIONI DEFINITIVE TASSO FISSO Per l offerta relativa al programma di emissione denominato ROVIGOBANCA - TASSO FISSO IT RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla Consob con delibera n /99 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE e al Regolamento 2004/809/CE. Le suddette Condizioni Definitive unitamente al Documento di Registrazione, alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, costituiscono il Prospetto di Base (il Prospetto di Base ) relativo al Programma di Emissione di prestiti obbligazionari RovigoBanca - Tasso Fisso, nell ambito del quale l Emittente potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna un Prestito Obbligazionario ) titoli di debito di valore nominale inferiore a ,00 euro(le Obbligazioni e ciascuna Obbligazione ). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Le presenti Condizioni Definitive, unitamente al Prospetto di Base sono a disposizione del pubblico in forma stampata e gratuita, su richiesta, presso la sede legale e le filiali della RovigoBanca Credito Cooperativo Soc.Coop., e in forma elettronica sul sito internet Le Condizioni Definitive devono essere lette congiuntamente al Prospetto di Base relativo al programma di emissione denominato RovigoBanca - Tasso Fisso depositato presso la Consob in data 26 agosto 2010 a seguito di approvazione comunicata con nota n. DEM del 04 agosto 2010, che riassume le caratteristiche dell Emittente e delle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a Consob in data 01/08/2011. Si invita a valutare la sottoscrizione delle Obbligazioni alla luce delle informazioni contenute nella Nota Informativa, nel Documento di Registrazione e nella Nota di Sintesi. L investimento negli Strumenti Finanziari comporta dei rischi, per cui l investitore è invitato a leggere con particolare attenzione la sezione FATTORI DI RISCHIO. Pagina 1 di 6

2 1.FATTORI DI RISCHIO FATTORI DI RISCHIO AVVERTENZE GENERALI Si invitano gli investitori a leggere le informazioni dettagliate fornite nelle sezioni del Prospetto di Base, con particolare riferimento al capitolo Fattori di Rischio del Documento di Registrazione nonché nella Nota Informativa al fine di consentire la creazione di una opinione consapevole prima di assumere qualsiasi scelta di investimento. Una volta valutati i fattori di rischio dell operazione, l investitore e la banca devono verificare se l investimento è adeguato all investitore avendo riguardo alla sua situazione patrimoniale, ai suoi obiettivi di investimento ed alla sua personale esperienza nel campo degli investimenti finanziari. 1.1 DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DEGLI STRUMENTI FINANZIARI OFFERTI Le obbligazioni a tasso fisso consentono all Investitore il conseguimento di rendimenti costanti nel tempo, non influenzati pertanto, dalle oscillazioni dei tassi di mercato qualora detenute fino a scadenza. Le obbligazioni a Tasso Fisso denominate RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% sono titoli di debito, emessi alla pari, che danno diritto al rimborso del 100% del valore nominale a scadenza e per le quali non è prevista la facoltà a favore dell Emittente di rimborso anticipato. Le obbligazioni danno, inoltre, diritto al pagamento, nelle Date di Pagamento del 01 Febbraio e 01 Agosto di ogni anno, di cedole semestrali, il cui importo sarà calcolato applicando al Valore Nominale il tasso di interesse annuo lordo pari al 3,60%. L Emittente non applica spese e commissioni esplicite a carico dei sottoscrittori, e non applica oneri impliciti compresi nel prezzo di emissione. 1.2 ESEMPLIFICAZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Le obbligazioni a tasso fisso denominate RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% assicurano un rendimento effettivo su base annua al netto dell effetto fiscale pari a 3,18%, in regime di capitalizzazione composta. Lo stesso alla data del 15/07/2011 si confronta con il rendimento effettivo su base annua al netto dell effetto fiscale di un titolo di stato italiano di durata similare, Buono Poliennale del Tesoro - 01 Agosto 2015, pari al 4,23%. 1.3 FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL OFFERTA ED AGLI STRUMENTI FINANZIARI Si invitano gli investitori a leggere attentamente le presenti Condizioni Definitive al fine di comprendere i fattori di rischio sotto elencati collegati alla sottoscrizione delle Obbligazioni RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60%. La sottoscrizione delle Obbligazioni RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% presenta gli elementi di rischio propri di un investimento in titoli obbligazionari a tasso fisso. Le obbligazioni sono strumenti finanziari che presentano i profili di rischio-rendimento la cui valutazione richiede particolare competenza; pertanto è opportuno che l investitore valuti accuratamente se le obbligazioni costituiscono un investimento idoneo per la propria situazione patrimoniale, economica e finanziaria. In particolare, il potenziale investitore dovrebbe considerare che la sottoscrizione delle obbligazioni comporta i rischi di seguito elencati. RISCHIO DI CREDITO PER IL SOTTOSCRITTORE Sottoscrivendo o acquistando le Obbligazioni RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60%, l investitore diviene finanziatore dell Emittente e titolare di un credito nei confronti dello stesso per il pagamento degli interessi e per il rimborso del capitale a scadenza. L investitore è dunque esposto al rischio che l Emittente divenga insolvente o comunque non sia in grado di adempiere agli obblighi di pagamento. Per un corretto apprezzamento del Rischio di Credito in relazione all investimento, si rinvia al Documento di Registrazione relativo all Emittente ed in particolare al Capitolo 3 Fattori di Rischio dello stesso. RISCHIO RELATIVO AI LIMITI DELLA GARANZIA PRESTATA DAL FONDO DI GARANZIA DEI PORTATORI DI TITOLI OBBLIGAZIONARI EMESSI DA BANCHE APPARTENENTI AL CREDITO COOPERATIVO Il rischio è rappresentato dai limiti previsti dal fondo di garanzia dei portatori di titoli obbligazionari emessi da banche appartenenti al credito cooperativo per avere diritto al rimborso dell obbligazione, in particolare: -il portatore dovrà dimostrare il possesso ininterrotto del titolo per i tre mesi antecedenti l evento di default dell emittente; -in nessun caso il pagamento da parte del fondo potrà avvenire per un ammontare massimo complessivo delle emissioni possedute da ciascun portatore superiore a euro ,38; -sono esclusi dalla garanzia i titoli detenuti, anche per interposta persona dagli amministratori, dai sindaci e dall alta direzione dell emittente; -l intervento del fondo è comunque subordinato ad una richiesta del portatore del titolo se i titoli sono depositati presso l emittente ovvero, se i titoli sono depositati presso altra banca, ad un mandato a questa conferito. Pagina 2 di 6

3 RISCHI RELATIVI ALLA VENDITA PRIMA DELLA SCADENZA Nel caso in cui l investitore volesse vendere la Obbligazioni RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% prima della loro scadenza naturale, il prezzo di vendita sarà influenzato da diversi elementi tra cui: - variazione dei tassi di interesse di mercato ( Rischio di tasso di mercato ) - caratteristiche del mercato in cui i titoli vengono negoziati ( Rischio di liquidità ) - oneri impliciti nel prezzo di emissione Tali elementi potranno determinare una riduzione del prezzo di mercato delle Obbligazioni anche al di sotto del loro valore nominale. Questo significa che, nel caso in cui l investitore vendesse le obbligazioni prima della scadenza, potrebbe subire una perdita in conto capitale. Per contro, tali elementi non influenzano il valore di rimborso che rimane pari al 100% del valore nominale. RISCHIO DI TASSO DI MERCATO Il valore di mercato delle Obbligazioni a tasso predeterminato potrebbe diminuire durante la vita delle medesime a causa dell andamento dei tassi di mercato. In genere, a fonte di un aumento dei tassi di interesse, ci si aspetta la riduzione del prezzo di mercato dei titoli a tasso predeterminato, mentre a fronte di una contrazione dei tassi d interesse, si attende un rialzo del prezzo di mercato dei titoli a tasso predeterminato. Fluttuazioni dei tassi di interesse sui mercati finanziari si ripercuotono sui prezzi e quindi sui rendimenti delle obbligazioni a tasso predeterminato, in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la loro vita residua. Conseguentemente, qualora gli investitori decidessero di vendere le obbligazioni prima della scadenza, il valore di mercato potrebbe risultare inferiore anche in maniera significativa al prezzo di offerta delle medesime. Il ricavo di tale vendita potrebbe quindi essere inferiore al capitale inizialmente investito ovvero il rendimento effettivo dell investimento potrebbe risultare inferiore a quello attribuito al titolo al momento della sottoscrizione, ipotizzando di mantenere l investimento fino alla scadenza. RISCHIO DI LIQUIDITÀ Tale rischio è rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un investitore di vendere le obbligazioni prontamente prima della scadenza ad un prezzo in linea con il rendimento atteso al momento della sottoscrizione. Pertanto l investitore, nell elaborare la propria strategia finanziaria, deve avere ben presente che l orizzonte temporale delle obbligazioni (definito dalla durata dell obbligazione all atto dell emissione) deve essere in linea con le sue future esigenze di liquidità. Non è attualmente prevista una domanda di ammissione alle quotazioni in alcun mercato regolamentato, né su Sistemi Multilaterali di Negoziazione o bilaterali. L emittente potrà negoziare le obbligazioni in conto proprio, non impegnandosi a riacquistare obbligatoriamente alcun quantitativo di obbligazioni, ma riservandosi di negoziare le stesse, in contropartita diretta ai sensi della Direttiva 2004/39/CE (Mifid). L emittente non si impegna a presentare in modo continuativo prezzi in acquisto e vendita e per i criteri di formazione del prezzo si rinvia al paragrafo 6.3 della Nota Informativa. Si evidenzia quindi che l investitore potrebbe trovarsi nell impossibilità di rivendere le obbligazioni a meno che non ricerchi autonomamente una controparte disposta all acquisto. RISCHIO CONNESSO ALLA PRESENZA DI ONERI IMPLICITI NEL PREZZO DI EMISSIONE DELLEOBBLIGAZIONI (EVENTUALE) Si segnala che il prezzo di emissione del titolo RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% non incorpora oneri impliciti. RISCHIO CONNESSO ALL APPREZZAMENTO DELLA RELAZIONE RISCHIO-RENDIMENTO Nella Nota Informativa, al paragrafo 5.3 sono indicati i criteri di determinazione del prezzo di emissione e del rendimento degli strumenti finanziari. In particolare, si evidenzia che l Emittente, nella determinazione di tali componenti, tiene conto della curva swap di pari durata dell obbligazione. Quindi eventuali diversi apprezzamenti della relazione rischio-rendimento da parte del mercato possono determinare riduzioni, anche significative, del prezzo delle Obbligazioni dovrebbe essere sempre correlato al rischio connesso all investimento nelle stesse: a titoli con maggiore rischio dovrebbe sempre corrispondere un maggior rendimento. RISCHIO DI SCOSTAMENTO DEL RENDIMENTO DELL OBBLIGAZIONE RISPETTO AL RENDIMENTO DI UN TITOLO A BASSO RISCHIO EMITTENTE (EVENTUALE) Il rendimento effettivo netto su base annua delle Obbligazioni RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% (in regime di capitalizzazione composta), pari a 3,18%, risulta inferiore al rendimento effettivo netto su base annua di un titolo di Stato Italiano di durata residua similare che risulta pari a 4,23%. Al riguardo si rinvia al successivo paragrafo 3. RISCHIO CORRELATO ALL ASSENZA DI RATING DELLE OBBLIGAZIONI Alle obbligazioni non sarà assegnato alcun rating, ciò costituisce un fattore di rischio in quanto non vi è disponibilità immediata di un indicatore sintetico rappresentativo della rischiosità degli strumenti finanziari. Tuttavia, va tenuto in debito conto che l assenza di rating degli strumenti finanziari oggetto dell offerta non è di per sé indicativa di rischiosità degli stessi. Pagina 3 di 6

4 RISCHIO CORRELATO ALLA PRESENZA DI CONFLITTI DI INTERESSE -RISCHIO RELATIVO ALLA COINCIDENZA DELL EMITTENTE CON IL COLLOCATORE La Bcc in qualità di Emittente delle obbligazioni che saranno emesse nell ambito del presente programma, si trova in conflitto di interessi in quanto trattasi di operazione avente ad oggetto strumenti finanziari di propria emissione. -RISCHIO RELATIVO ALLA COINCIDENZA DELL EMITTENTE CON IL NEGOZIATORE UNICO La Bcc potrebbe trovarsi in una situazione di conflitto di interessi quando la stessa assuma la veste di controparte diretta nel riacquisto delle obbligazioni. RISCHIO DI CHIUSURA ANTICIPATA DELL OFFERTA Nel corso del periodo di offerta delle obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive, l emittente potrà avvalersi della facoltà di procedere in qualsiasi momento alla chiusura anticipata dell offerta, sospendendo l accettazione di ulteriori richieste di adesione. La probabilità che l emittente si avvalga della suddetta facoltà potrebbe comportare una diminuzione della liquidità della singola emissione, per cui il portatore delle obbligazioni potrebbe trovare ulteriori difficoltà nel liquidare il proprio investimento prima della naturale scadenza ovvero il valore dello stesso potrebbe risultare inferiore a quello atteso dall obbligazionista che ha elaborato la propria decisione di investimento tenendo conto di diversi fattori, ivi compreso l ammontare complessivo delle obbligazioni. RISCHIO CORRELATO ALL ASSENZA DI INFORMAZIONI SUCCESSIVE ALL EMISSIONE L emittente non fornirà, successivamente all emissione, alcuna informazione riguardo all andamento del valore di mercato delle obbligazioni. RISCHIO CONNESSO ALLA VARIAZIONE DEL REGIME FISCALE Le imposte e tasse presenti e future, che per legge colpiscono le Obbligazioni RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% e/o relativi interessi, premi e altri frutti, sono a carico dell obbligazionista. L investitore è soggetto al rischio di mutamento del regime fiscale applicabile alle Obbligazioni all atto di pubblicazione delle Condizioni Definitive e nel corso della vita delle stesse. I valori lordi e netti relativi al tasso di interesse e al rendimento delle Obbligazioni saranno calcolati sulla base del regime fiscale in vigore alla data di pubblicazione delle singole Condizioni Definitive. Non è possibile prevedere se il regime fiscale vigente alla data di pubblicazione delle Condizioni Definitive potrà subire eventuali modifiche durante la vita delle Obbligazioni né può essere escluso che, in caso di modifiche, i valori netti indicati possano discostarsi, anche sensibilmente, da quelli che saranno effettivamente applicabili alle varie date di pagamento. RISCHIO CONNESSO CON EVENTUALI CLAUSOLE LIMITATIVE DEI DESTINATARI DELL OFFERTA Le Obbligazioni RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% sono destinate alla categoria TUTTI. Vi è pertanto il rischio che non possano aderire a determinate singole offerte quegli investitori che non soddisfino tali condizioni. Pagina 4 di 6

5 2. INFORMAZIONI RELATIVE AI TITOLI E ALL EMISSIONE Finalità dell investimento Le obbligazioni a Tasso Fisso consentono all Investitore il conseguimento di rendimenti costanti nel tempo, non influenzati pertanto, dalle oscillazioni dei tassi di mercato qualora detenute fino a scadenza. Denominazione Obbligazione RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% ISIN IT /5 Ammontare Totale ,00 Categoria di potenziali investitori TUTTI Periodo di offerta 01/08/ /11/2011 Data di emissione/godimento 01/08/2011 Data di scadenza 01/08/2015 Durata del Prestito 48 mesi Lotto minimo ,00 euro Prezzo di Emissione 100,00% Divisa EUR Prezzo di rimborso 100,00% in un unica soluzione alla data di scadenza Rimborso Anticipato non previsto Tasso di Interesse Fisso del 3,60% lordo annuo (1,80% lordo semestrale) Periodicità cedole Semestrale Date di Pagamento 01 Febbraio e 01 Agosto di ogni anno Convenzione di calcolo cedole ACT/ACT Calendario Target Oneri impliciti 0% Commissione esplicita di sottoscrizione Non prevista Responsabile del collocamento Il Presidente del Consiglio di Amministrazione Lorenzo Liviero Agente per il calcolo RovigoBanca Credito Cooperativo Regime fiscale Italiano vigente Rendimento Annuo Effettivo Lordo 3,63% Rendimento Annuo Effettivo Netto 3,18% 3. METODO DI VALUTAZIONE DELLE OBBLIGAZIONI SCOMPOSIZIONE PREZZO DI EMISSIONE La componente obbligazionaria delle obbligazioni RovigoBanca 01/08/2015 TF 3,60% è rappresentata da un titolo obbligazionario che garantisce all investitore il rimborso integrale a scadenza del capitale investito e paga posticipatamente cedole con frequenza semestrale prefissate al tasso annuo lordo del 3,60%. Il valore della componente obbligazionaria è stato valutato sulla base della curva swap di pari durata dell obbligazione ed è stato calcolata sulla base del valore attuale dei flussi di cassa futuri. Il tasso di attualizzazione utilizzato è il tasso IRS 4y (fonte Il Sole 24 ore) maggiorato di uno spread. Si precisa che i valori sono stati attribuiti in base alle condizioni di mercato alla data del 15/07/2011. Il valore della componente obbligazionaria è stato determinato in linea con quanto descritto nel paragrafo 5.3 della Nota Informativa e alla data del 01/08/2011 risulta pari a 100,00%. Tabella scomposizione del prezzo di emissione Valore della componente obbligazionaria 100,00% Oneri impliciti 0,00% Prezzo di emissione 100,00% Pagina 5 di 6

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