IL PRESENTE MODELLO RIPORTA LE CONDIZIONI DEFINITIVE DELLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA DI EMISSIONE DENOMINATO CASSA PADANA TASSO FISSO

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1 B.9 MODELLO DELLE CONDIZIONI DEFINITIVE CASSA PADANA Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa in qualità di Emittente IL PRESENTE MODELLO RIPORTA LE CONDIZIONI DEFINITIVE DELLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA DI EMISSIONE DENOMINATO CASSA PADANA TASSO FISSO PER LE OBBLIGAZIONI CASSA PADANA 24/12/ /12/2010 Tasso Fisso 4% ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive (le Condizioni Definitive ) sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla CONSOB con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al Regolamento 2004/809/CE. Le suddette Condizioni Definitive unitamente al Prospetto di Base (il Prospetto di Base ) composto da Documento di Registrazione, Nota Informativa e Nota di Sintesi, costituiscono il Prospetto Informativo (il Prospetto Informativo ) relativo al Programma di emissione denominato Cassa Padana Tasso Fisso (il Programma ), nell'ambito del quale l'emittente potrà emettere, in una o più serie di emissioni (ciascuna un Prestito Obbligazionario o un Prestito ), titoli di debito del valore nominale unitario inferiore a Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l'investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente al Prospetto di Base depositato presso la CONSOB in data 19 settembre 2007 a seguito della approvazione comunicata dalla CONSOB con nota n del 5 settembre 2007, al fine di ottenere informazioni complete sull'emittente e sulle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 07/12/2007 e sono a disposizione del pubblico presso la sede della Cassa Padana Banca di Credito Cooperativo, Società Cooperativa, via Garibaldi, 25 Leno (BS), nonché presso gli sportelli della stessa e sono altresì consultabili sul sito internet della Cassa Padana all indirizzo web

2 9.1 Fattori di rischio relativi ai prestiti obbligazionari emessi AVVERTENZE GENERALI CASSA PADANA BANCA DI CREDITO COOPERATIVO, SOCIETÀ COOPERATIVA, INVITA GLI INVESTITORI A PRENDERE ATTENTA VISIONE DELLE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE NONCHE DELLA RELATIVA NOTA INFORMATIVA, AL FINE DI COMPRENDERE I FATTORI DI RISCHIO CONNESSI ALLA SOTTOSCRIZIONE DELLE OBBLIGAZIONI EMESSE NELL AMBITO DEL PROGRAMMA DENOMINATO CASSA PADANA TASSO FISSO. NONDIMENO SI RICHIAMA L ATTENZIONE DELL INVESTITORE AL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE OVE SONO RIPORTATI I FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL EMITTENTE. QUESTE OBBLIGAZIONI SONO CARATTERIZZATE DA UNA RISCHIOSITÀ TIPICA DI UN INVESTIMENTO A TASSO FISSO. L INVESTITORE DOVREBBE CONCLUDERE UNA OPERAZIONE AVENTE AD OGGETTO TALI OBBLIGAZIONI SOLO DOPO AVERNE COMPRESO LA NATURA ED IL GRADO DI ESPOSIZIONE AL RISCHIO CHE LE STESSE COMPORTANO. RESTA INTESO CHE, VALUTATO IL RISCHIO DELL OPERAZIONE, L INVESTITORE E LA CASSA PADANA, DEVONO VERIFICARE SE L INVESTIMENTO È ADEGUATO PER L INVESTITORE AVENDO RIGUARDO ALLA SUA SITUAZIONE PATRIMONIALE, AI SUOI OBIETTIVI DI INVESTIMENTO E ALLA SUA PERSONALE ESPERIENZA NEL CAMPO DEGLI INVESTIMENTI FINANZIARI. DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO LE OBBLIGAZIONI CASSA PADANA A TASSO FISSO SONO TITOLI DI DEBITO CHE DANNO DIRITTO AL RIMBORSO DELL INTERO CAPITALE ALLA SCADENZA, NONCHÉ AL PAGAMENTO, SU BASE PERIODICA, DI CEDOLE FISSE IL CUI IMPORTO È CALCOLATO APPLICANDO AL VALORE NOMINALE UN TASSO DI INTERESSE PARI AL 4,00% LORDO ED AL 3,50% NETTO, CHE RIMANE COSTANTE PER TUTTA LA DURATA DEL PRESTITO. FATTORI DI RISCHIO ESEMPLIFICAZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO LE OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO ASSICURANO UN RENDIMENTO EFFETTIVO SU BASE ANNUA AL NETTO DELL EFFETTO FISCALE PARI AL 3,53%, CALCOLATO IN REGIME DI CAPITALIZZAZIONE COMPOSTA. LO STESSO, ALLA DATA DEL 26/11/07 SI CONFRONTA CON UN RENDIMENTO EFFETTIVO SU BASE ANNUA AL NETTO DELL EFFETTO FISCALE DI UN TITOLO FREE RISK BTP 01/11/2010 5,50% PARI AL 3,31%. RISCHIO EMITTENTE I TITOLI OGGETTO DELLA PRESENTE EMISSIONE SONO SOGGETTI IN GENERALE AL RISCHIO CHE, IN CASO DI LIQUIDAZIONE, LA SOCIETÀ EMITTENTE NON SIA IN GRADO DI PAGARE GLI INTERESSI O DI RIMBORSARE IL CAPITALE A SCADENZA IN CASO DI LIQUIDAZIONE. I TITOLI NON SONO ASSISTITI DALLA GARANZIA DEL FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI. RISCHIO DI LIQUIDITÀ LA LIQUIDITÀ DI UNO STRUMENTO FINANZIARIO CONSISTE NELLA SUA ATTITUDINE A TRASFORMARSI PRONTAMENTE IN MONETA. NON È PREVISTA LA RICHIESTA DI AMMISSIONE ALLA QUOTAZIONE UFFICIALE IN ALCUN MERCATO REGOLAMENTATO DELLE OBBLIGAZIONI DI CUI AL PRESENTE PROSPETTO INFORMATIVO. GLI OBBLIGAZIONISTI POTREBBERO AVERE DIFFICOLTÀ A LIQUIDARE IL LORO INVESTIMENTO PRIMA DELLA SCADENZA E POTREBBERO DOVER ACCETTARE UN PREZZO INFERIORE A QUELLO DI SOTTOSCRIZIONE, INDIPENDENTEMENTE DALL EMITTENTE E DALL AMMONTARE DELLE OBBLIGAZIONI, IN CONSIDERAZIONE DEL FATTO CHE LE RICHIESTE DI VENDITA POTREBBERO NON TROVARE PRONTAMENTE UNA CONTROPARTE DISPOSTA ALL ACQUISTO. L INVESTITORE NELL ELABORARE LA PROPRIA STRATEGIA FINANZIARIA DEVE AVERE CONSAPEVOLEZZA CHE L ORIZZONTE TEMPORALE DELL INVESTIMENTO, PARI ALLA DURATA DELLE 2

3 OBBLIGAZIONI STESSE ALL ATTO DELL EMISSIONE, DEVE ESSERE IN LINEA CON LE SUE FUTURE ESIGENZE DI LIQUIDITÀ. POICHÉ LE OBBLIGAZIONI POTREBBERO ESSERE NEGOZIATE NEL SISTEMA DI SCAMBI ORGANIZZATI (S.S.O.) DELL EMITTENTE, TALE RISCHIO POTREBBE ESSERE ACCENTUATO ANCHE A CAUSA DELLA DISCONTINUITÀ NELLA FORMAZIONE DEI PREZZI SU TALE SISTEMA. SI INVITANO PERALTRO GLI INVESTITORI A LEGGERE ANCHE IL PARAGRAFO 6.1. DELLA SEZIONE B OBBLIGAZIONI CASSA PADANA A TASSO FISSO DELLA NOTA INFORMATIVA. RISCHIO DI PREZZO È IL RISCHIO DI OSCILLAZIONE DEL PREZZO DI MERCATO DEL TITOLO DURANTE LA VITA DELL OBBLIGAZIONE. NELL AMBITO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONE DENOMINATO CASSA PADANA TASSO FISSO LE OSCILLAZIONI DI PREZZO DIPENDONO ESSENZIALMENTE, SEBBENE NON IN VIA ESCLUSIVA, DALL ANDAMENTO DELLA CURVA DEI TASSI DI INTERESSE. SE IL RISPARMIATORE VOLESSE PERTANTO VENDERE LE OBBLIGAZIONI PRIMA DELLA SCADENZA NATURALE, IL LORO VALORE POTREBBE RISULTARE INFERIORE AL PREZZO DI SOTTOSCRIZIONE. RISCHIO CORRELATO ALL ASSENZA DI RATING AI PRESTITI OBBLIGAZIONARI EMESSI DALLA CASSA PADANA NON È STATO ATTRIBUITO ALCUN LIVELLO DI RATING. COINCIDENZA DELL EMITTENTE CON L AGENTE DI CALCOLO POICHÉ L EMITTENTE OPERERÀ ANCHE QUALE RESPONSABILE PER IL CALCOLO, CIOÈ SOGGETTO INCARICATO DELLA DETERMINAZIONE DEGLI INTERESSI E DELLE ATTIVITÀ CONNESSE, TALE COINCIDENZA DI RUOLI (EMITTENTE ED AGENTE DI CALCOLO) POTREBBE DETERMINARE UNA SITUAZIONE DI CONFLITTO DI INTERESSI NEI CONFRONTI DEGLI INVESTITORI. RISCHIO DI TASSO E RISCHIO DI MERCATO È IL RISCHIO RAPPRESENTATO DA EVENTUALI VARIAZIONI - IN AUMENTO - DEI LIVELLI DI TASSO DI INTERESSE; DETTE VARIAZIONI RIDUCONO, INFATTI, IL VALORE DI MERCATO DEL TITOLO. PIÙ SPECIFICATAMENTE L INVESTITORE DEVE AVERE PRESENTE CHE LE VARIAZIONI DEL VALORE DEL TITOLO SONO LEGATE IN MANIERA INVERSA ALLE VARIAZIONI DEI TASSI DI INTERESSE SUL MERCATO PER CUI AD UNA VARIAZIONE IN AUMENTO DEI TASSI DI INTERESSE CORRISPONDE UNA VARIAZIONE IN DIMINUZIONE DEL VALORE DEL TITOLO MENTRE AD UNA VARIAZIONE IN DIMINUZIONE DEI TASSI DI INTERESSE CORRISPONDE UN AUMENTO DEL RICHIAMATO VALORE. 3

4 9.2 Condizioni dell offerta Paragrafo Descrizione degli strumenti finanziari Denominazione dell Obbligazione Codice ISIN Date di Pagamento degli Interessi Durata dell Obbligazione Cassa Padana 24/12/ /12/2010 Tasso Fisso 4,00%, cedola semestrale IT Gli interessi verranno pagati il 24 giugno ed il 24 dicembre di ogni anno 36 mesi Paragrafo 4.7 Tasso di interesse nominale e disposizioni relative agli interessi da pagare Periodicità delle Cedole Tasso di Interesse Nominale Annuo Lordo Le cedole saranno pagate con frequenza semestrale 4,00% Paragrafo 4.8 Data di scadenza e modalità di ammortamento del prestito Data di Scadenza 24/12/2010 Rimborso Anticipato Per questo prestito obbligazionario non è prevista la facoltà di rimborso anticipato da parte dell emittente Paragrafo 4.9 Tasso di rendimento effettivo Rendimento Effettivo Lordo 4,04% Rendimento Effettivo Netto 3,53% Paragrafo 4.12 Data di emissione degli strumenti finanziari Data di Emissione 24/12/2007 Paragrafo Ammontare totale dell offerta Ammontare Totale dell Offerta Euro Numero Totale di Obbligazioni Numero

5 Paragrafo Periodo di validità dell offerta Periodo di Offerta Dal 17/12/2007 al 14/01/2008 Data di Godimento 24/12/2007 Paragrafo Modalità e termini per il pagamento e la consegna degli strumenti finanziari. Data di Regolamento Il pagamento in contante, ovvero mediante addebito in conto corrente, sarà effettuato: - il 24/12/2007 per le sottoscrizioni di obbligazioni effettuate dal giorno 17/12/2007 al giorno 24/12/2007 compreso; - con data pari alla data di sottoscrizione del prestito obbligazionario per le sottoscrizioni effettuate dopo il 24/12/2007. Paragrafo Prezzo di offerta Prezzo di offerta Il prezzo di offerta è pari al 100% del valore nominale e cioè Euro per ogni obbligazione. 5

6 9.3 Comparazione con titoli free risk di simile durata Di seguito si dettaglia l evoluzione del rendimento ottenibile tramite l investimento in questa obbligazione Cassa Padana a Tasso Fisso emessa il 24/12/2007 con scadenza 24/12/2010. Le caratteristiche dell obbligazione sono le seguenti: CARATTERISTICHE OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO Denominazione Obbligazione Cassa Padana 24/12/ /12/2010 Tasso Fisso 4,00 % Valore nominale euro Data di godimento 24/12/2007 Data di scadenza 24/12/2010 Durata Prezzo di emissione 3 anni 100% del valore nominale Frequenza cedole semestrale posticipata, al 24 giugno e 24 dicembre di ogni anno; Prezzo di rimborso Tasso di interesse nominale lordo 4,00 % Tasso di interesse nominale netto 3,50 % 100% del valore nominale SCADENZE CEDOLARI CEDOLA SEMESTRALE LORDA (CALCOLATA SU EURO DI V.N.) CEDOLA SEMESTRALE NETTA (CALCOLATA SU EURO DI V.N.) 24/06/ ,00 17,50 24/12/ ,00 17,50 24/06/ ,00 17,50 24/12/ ,00 17,50 24/06/ ,00 17,50 24/12/ ,00 17,50 La suddetta obbligazione ha un rendimento effettivo lordo del 4,04% ed un rendimento effettivo netto del 3,53%. Nello stesso periodo un investimento in Buoni del Tesoro Poliennali con scadenza 01/11/2010 codice Isin IT , titoli con basso rischio emittente, offrirebbe un rendimento effettivo lordo del 3,99% e un rendimento effettivo netto del 3,31% in ipotesi di acquisto del BTP sul mercato il giorno 26/11/2007 al prezzo di 104,21, privo di commissioni a favore dell intermediario. 6

7 BTP 01/11/2010 5,50% Isin IT Obbligazioni Tasso Fisso 4,00% CASSA PADANA 24/12/2010 Scadenza Rendimento effettivo lordo (*) Rendimento effettivo netto (**) 01/11/2010 3,99% 3,31% 24/12/2010 4,04 % 3,53% (*) Calcolato in regime di capitalizzazione composta (**) Calcolato in regime di capitalizzazione composta nell ipotesi di applicazione dell imposta sostitutiva nella misura attualmente vigente del 12,50%. 9.4 Approvazione relative all emissione L emissione dell Obbligazione oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Consiglio di Amministrazione dell'emittente in data 27/11/2007. L Obbligazione è emessa in conformità alle disposizioni di cui all'articolo 129 del decreto legislativo n. 385 del 1 settembre Leno, 28/11/2007. Il Presidente del Consiglio di Amministrazione BIEMMI VITTORIO (Biemmi Rag. Vittorio) 7

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