Tavola rotonda CREDITO E PMI Roma, 6 dicembre 2011 Valentina Carlini Fisco, Finanza e Welfare Confindustria

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1 Tavola rotonda CREDITO E PMI Roma, 6 dicembre 2011 Valentina Carlini Fisco, Finanza e Welfare Confindustria

2 La crescita economica in Italia (Centro Studi Confindustria Congiuntura flash, Novembre 2011) Produzione: stimato calo del -2,4% nel 4 trimestre rispetto al trimestre precedente. È recessione per l industria italiana, trascinata dal rallentamento dell Eurozona (anche Francia e Germania). Anticipatore OCSE nei paesi avanzati e in quelli emergenti continua a peggiorare. La frenata proseguirà almeno fino a primavera del Ordini: forte contrazione degli ordini e produzione a minimi dal 2009 nel manifatturiero. ISTAT indica più intensa contrazione nei prossimi mesi. Export: brusca frenata in ottobre (-5,1% rispetto a settembre) Investimenti: le attese di domanda debole e l incertezza alimentata dalle turbolenze del mercato finanziario fanno crollare gli investimenti delle imprese a fine 2011.

3 Indebitamento delle imprese (Banca d Italia, Rapporto sulla stabilità finanziaria n. 2, nov. 2011) Rapporto Oneri Finanziari/MOL in crescita Stima Banca d Italia in condizioni di congiuntura negativa e tassi di interesse in aumento: nel 2012 il 38,9% delle imprese avrà un rapporto superiore al 50% (era il 34,3% nel 2009 al culmine della crisi; 32,3 a luglio 2010) Per il 28% delle imprese il fabbisogno di fonti esterne di finanziamento è aumentato nel 2011 Elementi di vulnerabilità delle imprese: Scarsa diversificazione delle fonti di finanziamento: nel 2010 la quota di finanziamenti bancari sul totale dei debiti finanziari era pari al 67% (80% nelle imprese< 50 dipendenti) Elevato indebitamento a breve termine: circa il 60% dei debiti bancari ha una scadenza inferiore a 2 anni (rinnovo a tassi più alti?)

4 Il credito alle imprese L impennata dei rendimenti dei BTP italiani (7,3%; 4,7% in giugno, 4% nel 2010) innalza il costo della raccolta delle banche. Tale aumento si trasferisce su famiglie e imprese. I dati disponibili non incorporano l impatto recente dello spread. I dati rilevati a ottobre indicano tassi in aumento: 4,2% in agosto per le PMI (3,7% a giugno) con spread sull Euribor balzato a +2,6 punti (+1,4 per le grandi) e in ulteriore aumento in settembre e ottobre. Si moltiplicano le segnalazioni di congelamento delle erogazioni e di tassi di offerta elevatissimi. concreto il rischio di credit crunch

5 Cosa fare? Servono misure urgenti per sostenere l accesso al credito 1. Rafforzare il sistema nazionale di garanzia 2. Favorire l utilizzo degli strumenti di Cassa Depositi e Prestiti 3. Ridurre i tempi di pagamento della PA

6 1. Rafforzare il sistema nazionale di garanzia Fondo di garanzia Interventi già realizzati: rifinanziamento per circa 2 miliardi nel ; innalzamento importo massimo garantito da 500mila a 1,5 milioni; riconoscimento ponderazione zero ; nuovi criteri di valutazione Si può ancora migliorare: Reintegrare le risorse tagliate (250 mln) dalla legge di stabilità n. 183/2011 Consentire l afflusso al fondo di dotazione di risorse provenienti da Regioni, Enti Locali, Camere di commercio, banche e SACE Modificare le modalità di assorbimento di capitale, riducendo la percentuale di accantonamento prudenziale (9,2% dell importo garantito) Innalzare importo massimo garantito a 2,5 milioni Accesso diretto delle imprese Confidi Consentire la partecipazione al capitale dei confidi 107 di Regioni, enti pubblici e banche

7 2. Gli strumenti di Cassa Depositi e Prestiti NECESSARIO SOSTENERE L ACCESSO DELLE IMPRESE A: strumenti finanziari di sostegno degli investimenti Fondo Rotativo per le Imprese Fondo Strategico Italiano strumenti per l accesso al credito: Plafond PMI di 10 miliardi: è fondamentale che le modalità di utilizzo del plafond da parte delle banche, in corso di definizione, consentano realmente di abbattere i costi dell accesso al credito per le PMI

8 3. I ritardi di pagamento della PA PER I DEBITI FUTURI: Recepire con la massima tempestività la direttiva comunitaria Late Payments (2011/7/UE) PER I DEBITI PREGRESSI: Operazione di trasparenza sull esatto ammontare del debito esistente Estendere le disposizioni sulla certificazione al settore della sanità Emanare il decreto (MEF) per l attuazione dell art. 31, c. 1-bis, D.L. 78/2010 che consente di compensare i crediti verso la PA con i debiti iscritti a ruolo Modificare le regole sul patto di stabilità per consentire agli enti locali con i conti in regola e che abbiano disponibilità di cassa di pagare i propri debiti

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