WEALTH & TAX PLANNING

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1 WEALTH & TAX PLANNING IL VOSTRO PATRIMONIO, IL VOSTRO FUTURO

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3 INDICE Conservare e moltiplicare il vostro patrimonio con Julius Baer 2 Ciò che accomuna i nostri clienti: individualità ed esigenze elevate 3 Come tuteliamo i vostri interessi con una consulenza obiettiva e olistica 4 Ciò che ci contraddistingue: esperienza e conoscenze specialistiche 5 Come nasce una soluzione migliore con un coordinamento integrativo 6 Wealth & Tax Planning: panoramica dei nostri servizi 7 Pianificazione finanziaria e analisi patrimoniale 9 Fiscalità 10 Trasferimento di residenza 11 Previdenza 13 Successione 14 Trust e altri servizi fiduciari 15 Filantropia 16 Contatto e informazioni sui prezzi 19 Il presente opuscolo contiene informazioni di carattere generale e casi individuali che illustrano diverse tematiche riguardanti la pianificazione patrimoniale, quali analisi patrimoniale e pianificazione finanziaria, fiscalità, trasferimento di residenza, successione, trust e altri servizi fiduciari e filantropia. Avrete così un quadro orientato alla pratica delle diverse situazioni e aspettative che caratterizzano la nostra clientela. 1

4 CONSERVARE E MOLTIPLICARE IL VOSTRO PATRIMONIO CON JULIUS BAER Julius Baer è il più importante gruppo svizzero di private banking, le cui origini risalgono al 19 secolo. Il nostro successo si fonda su un approccio alla consulenza orientato alla clientela. Vi ascoltiamo attentamente per comprendere i vostri obiettivi personali specifici prima di presentarvi servizi e soluzioni di private banking innovative e mirate. Tradizione e innovazione Il modo in cui oggi svolgiamo la nostra attività riflette il nostro passato e plasma il nostro approccio alla clientela. La passione e la dedizione con le quali assistiamo da sempre la nostra clientela sono rimaste intatte. In linea con lo spirito visionario di Julius Baer, negli anni si sono susseguite acquisizioni strategiche volte ad aumentare ulteriormente in modo selettivo il giro d affari e a potenziare le nostre risorse. Siamo particolarmente legati alla Svizzera e alla piazza finanziaria di Zurigo, dove abbiamo la nostra sede principale. Siamo inoltre presenti in tutti i maggiori centri finanziari con circa 50 sedi e in 25 Paesi di Europa, Medio Oriente, America Latina e Asia per affiancare ovunque da vicino la nostra clientela. Tre sono i valori chiave di Julius Baer: Care, Passion ed Excellence. Grazie al nostro know-how specialistico, alla profonda conoscenza del mercato e all ampia gamma di prodotti e servizi possiamo offrirvi sempre una consulenza d investimento e finanziaria ottimale, indipendente e obiettiva. Le vostre esigenze e i vostri desideri sono al centro della nostra attenzione, perché la soddisfazione della clientela è la misura del nostro successo. Wealth & Tax Planning è parte integrante della strategia generale di gestione patrimoniale di Julius Baer. Inserendo le soluzioni complete di pianificazione patrimoniale e fiscale nella gestione patrimoniale a lungo termine, voi e le vostre famiglie beneficiate del nostro approccio olistico e obiettivo alla consulenza. Si tratta di pianificare in anticipo assieme a voi e di ottimizzare le prestazioni e la sicurezza del vostro patrimonio per guardare con fiducia alle future fasi della vostra vita. Nelle pagine seguenti vi illustriamo una panoramica dei nostri valori, delle nostre competenze e dei nostri servizi. Ovunque nel mondo: Julius Baer è felice di darvi il benvenuto! 2

5 CIÒ CHE ACCOMUNA I NOSTRI CLIENTI: INDIVIDUALITÀ ED ESIGENZE ELEVATE La pianificazione individuale della vita non è una variabile immutabile. La situazione personale, le esigenze, gli obiettivi e i desideri possono cambiare nel corso del tempo. Spesso le persone con uno stile di vita cosmopolita si sentono a casa in molti Paesi del mondo. A casa in tutto il mondo Per esempio, chi dispone di valori patrimoniali diversi o possiede una partecipazione in un azienda presenta esigenze e necessità differenti e complesse. Qualunque sia la vostra situazione attuale, è utile e consigliabile fermarsi a riflettere sul proprio futuro e i propri obiettivi per avere chiara quale potenziale direzione poter intraprendere. Chiedetevi: com è la mia attuale situazione personale? Dove intendo trascorrere la maggior parte del mio tempo in futuro? Quali altri aspetti e obiettivi a breve termine sono importanti per me? Vi verranno certamente in mente molte altre domande, significative per voi e per la vostra famiglia in un ottica futura. Qualunque siano i vostri desideri, vi ascoltiamo con attenzione e vi mostriamo come con una pianificazione attenta potrete raggiungere i vostri traguardi. Attraverso il nostro processo di consulenza obiettiva, considereremo con voi anche altri elementi che possono esservi utili in termini di protezione e organizzazione del vostro patrimonio per favorire la realizzazione dei vostri obiettivi. Al fine di garantire la conservazione del patrimonio per voi, la vostra famiglia e le generazioni successive, occorreranno chiarimenti completi e accurati. 3

6 COME TUTELIAMO I VOSTRI INTERESSI CON UNA CONSULENZA OBIETTIVA E OLISTICA Piattaforma di prodotti e servizi aperta La nostra piattaforma di prodotti e servizi aperta vi consente di beneficiare dei migliori prodotti e fornitori esterni disponibili sul mercato, nonché delle indicazioni obiettive sulla pianificazione finanziaria e patrimoniale. Combiniamo la nostra competenza interna in ambito di pianificazione finanziaria e patrimoniale e la competenza specialistica di rinomati specialisti esterni. L accesso alla nostra piattaforma aperta non vi offre soltanto una gamma completa di soluzioni innovative, bensì anche soluzioni create su misura in base alle vostre esigenze finanziarie e alla vostra situazione personale. L impiego da parte nostra di una rete globale di specialisti esterni vi consente di beneficiare di profonde conoscenze transfrontaliere e delle realtà dei singoli Paesi. Questi esperti esterni e prodotti vengono valutati e selezionati attraverso un processo globale di due diligence. Come risultato del nostro approccio (commerciale), voi, i nostri clienti, beneficiate di condizioni vantaggiose presso i partner esterni. Una relazione personale con i nostri clienti ha diverse dimensioni. Le nostre maggiori priorità sono la fiducia, la discrezione e la conservazione del patrimonio personale. Attribuiamo la massima importanza alla costruzione e alla cura di una relazione basata sulla fiducia e su una prospettiva di lungo termine. Spesso conosciamo i nostri clienti e le loro famiglie da più generazioni. La situazione patrimoniale personale dei nostri clienti non rappresenta per noi una mera istantanea. Ci adoperiamo infatti per riunire tutti i singoli tasselli e formare un insieme, sempre in un ottica futura nel segno della sostenibilità per l intero corso della vostra vita. Durante questo processo garantiamo l attuazione affidabile della giusta soluzione di pianificazione patrimoniale. I nostri specialisti interni si trovano in diverse località in tutto il mondo e collaborano strettamente con esperti esterni selezionati dai nostri clienti. La nostra presenza locale ci consente di essere vicino a voi e garantisce inoltre conoscenze approfondite delle questioni normative locali un requisito essenziale se si considera che oggigiorno le leggi e le condizioni operative possono cambiare in qualsiasi momento. 4

7 CIÒ CHE CI CONTRADDISTINGUE: ESPERIENZA E CONOSCENZE SPECIALISTICHE L esperienza ci insegna che nulla nella vita è immutabile. Situazioni patrimoniali complesse possono essere particolarmente condizionate da riassetti, da avvicendamenti politici e dall evoluzione del contesto economico. Per questo motivo, dopo aver definito una strategia, rimaniamo vigili e riteniamo opportuno sottoporre regolarmente e attivamente il progresso di tale strategia ad attenta verifica durante l intero ciclo di vita dei nostri clienti. Adottare un approccio vincente alla consulenza significa trovare costantemente la migliore soluzione specifica per ogni tipo di sfida. Un solido approccio alla consulenza è anche in grado di decidere quando attingere alle conoscenze di esperti esterni. Nel corso degli anni abbiamo attuato un processo di valutazione e verifica costante che ci ha permesso di tessere una rete globale di specialisti esterni qualificati nelle principali discipline. La collaborazione tra questi specialisti e i nostri esperti Wealth & Tax Planning, che vantano una formazione specifica di prim ordine e un esperienza pluriennale, consente uno scambio di know-how ed expertise di assoluto valore a vostro vantaggio. 5

8 COME NASCE UNA SOLUZIONE MIGLIORE CON UN COORDINAMENTO INTEGRATIVO Le persone che detengono valori patrimoniali in diversi Paesi soggiacciono a leggi e ordinamenti giuridici differenti. Trasferirsi in un altro Paese può quindi comportare grandi cambiamenti. L obiettivo rimane però identico, ossia conservare e moltiplicare il vostro patrimonio per le generazioni successive, rispettando contestualmente le disposizioni nazionali. Adottare una strategia coordinata di lungo termine per sfruttare i vantaggi rispettando nel contempo le normative di regolamentazione delle organizzazioni e dei Paesi rilevanti e ricorrere alla soluzione ottimale integrata nei servizi bancari di Julius Baer: questo è ciò che noi definiamo coordinamento integrativo. Una pianificazione patrimoniale di lungo termine attuata nel segno di un coordinamento integrativo offre significativi vantaggi: oggi, domani e per le generazioni future. L importante è iniziare presto, per identificare e sfruttare al meglio i potenziali nascosti, conservando a lungo il proprio patrimonio. Il nostro obiettivo è proporvi le soluzioni ottimali per voi. Completo e differenziato Il nostro approccio alla consulenza è molteplice e differenziato, in quanto domande complesse esigono risposte ben ponderate. In linea di massima, il nostro processo di consulenza consiste nei seguenti punti: analisi della vostra situazione di pianificazione patrimoniale; discussione sulle soluzioni concettuali prima di elaborare proposte basate su una completa comprensione della pianificazione patrimoniale; attuazione corretta e follow-up sistematico. 6

9 WEALTH & TAX PLANNING: PANORAMICA DEI NOSTRI SERVIZI Wealth & Tax Planning in breve* PIANIFICAZIONE FINANZIARIA E ANALISI PATRIMONIALE WEALTH & TAX PLANNING, CONSULENZA INTEGRALE E OBIETTIVA FILANTROPIA Sostegno per l istituzione e la gestione di un organizzazione filantropica o in caso di donazioni a enti di beneficenza Panoramica del portafoglio e della strategia di pianificazione patrimoniale TRUST E ALTRI SERVIZI FIDUCIARI Disposizioni legali e fiduciarie che implicano il trasferimento degli attivi a un agente di fiducia CLIENTE Soluzioni personalizzate che tengano conto della vostra situazione fiscale FISCALITÀ SUCCESSIONE Organizzazione del trasferimento del patrimonio conformemente ai vostri desideri individuali Accumulo e mantenimento del patrimonio dopo il pensionamento Considerazioni relative al trasferimento di residenza TRASFERIMENTO DI RESIDENZA PREVIDENZA SOLUZIONI INTERNE ED ESTERNE * La nostra offerta di prodotti e servizi dipende dal domicilio del cliente e della rispettiva entità legale di Julius Baer. 7

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11 PIANIFICAZIONE FINANZIARIA E ANALISI PATRIMONIALE La panoramica del portafoglio fornisce un quadro dello stato attuale delle vostre attività e passività, offrendo diversi livelli di consolidamento. Questa sintesi della vostra situazione patrimoniale costituisce la base per la pianificazione finanziaria generale e per l impiego di servizi specialistici, inclusa la pianificazione fiscale e successoria o la consulenza sul vostro futuro pensionamento. La pianificazione finanziaria sistematica è lo strumento che consente di realizzare i propri obiettivi grazie a una gestione adeguata delle proprie finanze in funzione degli obiettivi individuali attuali e futuri. Gli obiettivi possono comprendere l acquisto di una casa, la creazione di risorse destinate all istruzione dei figli, la pianificazione previdenziale o successoria. La pianificazione finanziaria personale spesso costituisce la base per fornire risposte dettagliate a specifiche domande tecniche. Un giovane imprenditore tedesco, sposato, con figli piccoli, intende vendere a un investitore una parte cipazione azionaria della sua società. La coppia pensa di acquistare una casa di vacanza in Francia, Italia o Gran Bretagna. In futuro l imprenditore potrebbe ereditare altri beni dal padre, residente in Spagna. Considerazioni: A quanto ammonta il patrimonio complessivo della giovane coppia oggi e come potrebbe evolversi nei prossimi anni? La situazione finanziaria della giovane famiglia è sicura nel caso il capofamiglia dovesse avere un incidente? Chi eredita e quali rendite sono eventualmente versate per quanto tempo? Come cambiano la situazione e il carico fiscale in caso di vendita di una partecipazione azionaria, di un eventuale eredità o di acquisto di un immobile all estero? Approccio: Allestire un analisi patrimoniale attraverso un analisi sistematica del patrimonio famigliare e un piano finanziario quale base per una strategia d investimento che può essere discussa con il consulente di Julius Baer. Esaminare la situazione ereditaria, fiscale e previdenziale nei diversi Paesi nell ambito di un piano finanziario ed evidenziare le eventuali questioni. Definire la nuova situazione fiscale, illustrare possibili soluzioni riguardo alla pianificazione fiscale e proporre il coinvolgimento di uno o più esperti esterni adatti. 9

12 FISCALITÀ Famiglie multinazionali, imprenditori e alti dirigenti si trovano ad affrontare varie problematiche fiscali personali e/o societarie in diversi momenti delle loro vite. Le relazioni internazionali, nonché l evoluzione del contesto economico, sociale e giuridico nelle diverse giurisdizioni determinano situazioni fiscali sempre più complesse, che comportano rischi quali la doppia imposizione o l applicazione non corretta delle leggi fiscali locali. Strutturando il patrimonio e i flussi di reddito in modo da tenere conto delle esigenze e dei piani personali e in base alla propria situazione specifica, le persone fisiche potrebbero realizzare risparmi, anche di entità ragguardevole, per quanto riguarda le imposte sul reddito, sul patrimonio, sulle transazioni e di successione e per quanto attiene agli oneri sociali. Ci impegniamo ad assistervi nel processo di pianificazione fiscale, offrendovi consulenze in merito al vostro domicilio e sostenendovi instaurando un contatto con specialisti esterni. Il CEO di un azienda informatica di successo che presto sarà quotata alla borsa svizzera SIX Swiss Exchange è sposato e vive a Zurigo. Possiede case di vacanza a St. Moritz e in Spagna e un consistente portafoglio titoli presso la sua banca. Il figlio vive a Montreal e la figlia a Francoforte. Il dirigente intende andare in pensione nel giro di qualche anno per godersi i frutti del suo lavoro, trascorrendo parte dell anno all estero. Considerazioni: La coppia è soggetta alle imposte sul reddito e sul patrimonio in Svizzera. Inoltre, è tenuta a versare le imposte in Spagna sulla proprietà di Marbella. Il reddito derivante dai titoli soggiace a un imposizione alla fonte nel Paese di provenienza. È possibile una compensazione a fronte delle imposte dovute in Svizzera? La plusvalenza derivante dall alienazione dell immobile spagnolo sarebbe imponibile in Svizzera o in Spagna? Quali oneri fiscali insorgerebbero nel caso di trasferimento del patrimonio ai famigliari? Approccio: Allestire un analisi dell attuale situazione fiscale in Svizzera e all estero. Elaborare possibilità di pianificazione fiscale locali. Analizzare le conseguenze fiscali riguardo al patrimonio e alla cassa pensioni, in caso di trasferimento della residenza in un altro Paese e illustrare le opzioni di pianificazione. Rivedere il testamento e ottimizzare dal punto di vista fiscale il trasferimento del patrimonio alla generazione successiva, ad esempio ricorrendo a una soluzione su misura per il figlio che vive in Canada. 10

13 TRASFERIMENTO DI RESIDENZA Ci sono diversi aspetti da considerare quando ci si trasferisce in un altro Paese. La cultura, la lingua, il clima e il contesto economico del Paese prescelto sono almeno altrettanto importanti quanto il tenore e il costo della vita, la situazione personale e familiare, per non parlare degli obiettivi personali. Occorre confrontare il regime fiscale locale con quello vigente all estero. Ad esempio, alcuni Paesi applicano un imposta sull espatrio, che potrebbe influire sulla scelta della vostra destinazione. Anche il diritto matrimoniale e quello successorio possono presentare delle differenze, e la situazione assicurativa e previdenziale sono ulteriori fattori di cui tenere conto. Analizziamo tutti gli aspetti individuali del vostro trasferimento previsto, vi sosteniamo nella ricerca del consulente giusto, vi offriamo consulenza e il relativo coordinamento. Un manager, che attualmente lavora in Italia, sta preparando il suo trasferimento alla sede centrale della società in Svizzera. I suoi figli, sposati, e le loro famiglie restano in Italia. È titolare di una proprietà ma sta pensando di venderla in vista di un eventuale trasferimento all estero. Considerazioni: Come si può strutturare il patrimonio dell imprenditore al fine di ottimizzare gli oneri fiscali precedenti e successivi al trasferimento? La situazione della sua nuova vita è riflessa correttamente nell attuale piano successorio oppure è necessario effettuare delle modifiche? Sarebbe consigliabile acquistare o affittare un immobile nel futuro luogo di residenza? Approccio: Allestire una panoramica generale di vantaggi e svantaggi delle potenziali destinazioni, affinché la famiglia possa effettuare una scelta ben ponderata. Illustrare tutto quanto occorre effettuare o organizzare in vista di un trasferimento di residenza. Unitamente a esperti del posto, predisporre tutto il necessario al fine di ottimizzare la pianificazione fiscale, successoria e previdenziale tenendo conto della legislazione locale. 11

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15 PREVIDENZA Il pensionamento è il momento di svolta nella vita per il quale si pongono interrogativi fondamentali. Molte persone si chiedono se il patrimonio e gli eventuali versamenti della cassa pensioni saranno sufficienti per soddisfare tutte le esigenze personali dopo il pensionamento. Altre domande ricorrenti sono: un pensionamento anticipato è possibile? Il capitale che mi spetta dall avere della cassa pensione dovrebbe essere ritirato in una soluzione unica oppure sotto forma di rendita regolare? Qualsiasi siano le vostre domande, i nostri esperti sono a vostra disposizione per fornirvi una consulenza personale coerente in materia previdenziale e pensionistica, in una prospettiva di breve, medio e lungo termine. In molte famiglie facoltose vi sono ramificazioni internazionali che giocano un ruolo fondamentale; le risposte a queste domande sono quindi spesso molto complesse e richiedono una conoscenza tecnica completa dei vari Paesi. La nostra rete, tessuta nel corso degli anni, ci consente di sostenervi attivamente in questa importante fase della vostra vita. Una manager di successo e facoltosa vive a Ginevra in un abitazione di proprietà, dove custodisce gran parte della sua preziosa collezione di opere d arte. Ha deciso di ritirarsi dal lavoro entro i prossimi cinque a dieci anni. Considerazioni: La sua pensione è adeguatamente finanziata? Dovrebbe considerare una prestazione in capitale unica o una rendita mensile? Dovrebbe considerare un alternativa o un complemento alla cassa pensioni obbligatoria del suo datore di lavoro? Come può valutare la sua situazione finanziaria nel prossimo futuro? Approccio: Preparare un analisi patrimoniale per definire l attuale situazione finanziaria. Riesaminare l attuale piano previdenziale e discutere le aggiunte ad esempio l acquisto di ulteriori prestazioni di rendita o proporre scenari alternativi. Discutere l allestimento di una pianificazione finanziaria completa (incluse le questioni riguardanti la successione). 13

16 SUCCESSIONE Idealmente, la pianificazione successoria deve conciliare i vostri desideri personali con le esigenze della vostra famiglia. La situazione tuttavia si complica quando i beni oggetto della pianificazione sono presenti in più Paesi. Visto che gli eredi vivono in giurisdizioni differenti si aggiunge un ulteriori livello di difficoltà. Il coinvolgimento di più giurisdizioni può comportare costi superiori, ad esempio fiscali, e tempi più lunghi per transazioni che prevedono il trasferimento della proprietà dei beni. Tuttavia, offre anche delle opportunità in termini di pianificazione delle imposte, purché si formulino dei piani adeguati in anticipo, vale a dire quando si è ancora in vita. I diversi aspetti della pianificazione comprendono le disposizioni testamentarie, quali la designazione di esecutori, i contratti matrimoniali, le donazioni effettuate nel corso della propria vita, i contratti di usufrutto e altre disposizioni contrattuali. Sono possibili anche l istituzione di un trust, di una fondazione di famiglia e/o di beneficenza o la stipulazione di contratti assicurativi. La vedova di un industriale vive a Hong Kong e possiede, tra gli altri beni, un importante pacchetto azionario di un azienda asiatica di successo. Possiede una casa di vacanza a Saint-Tropez e un consistente portafoglio di titoli presso la sua banca. Il figlio e la figlia vivono con la rispettiva prole in Vancouver. La donna intende trasferire ai figli e ai nipoti una parte del suo patrimonio mentre è ancora in vita. Considerazioni: Con quali modalità si dovrebbero trasferire alle generazioni successive immobili, conti bancari e partecipazioni? Come dovrebbero essere ripartiti i beni e in che percentuali? Alcuni dei beni devono essere trasferiti ai figli o direttamente ai nipoti? Una parte dell eredità dovrebbe essere utilizzata per opere di beneficenza? Che tipo di imposte si applicheranno agli eredi? Potrebbero essere ridotte? Approccio: Preparare un analisi patrimoniale completa e raccogliere le idee riguardo alla pianificazione successoria. Elaborare una bozza del testamento nonché un progetto per il consolidamento del patrimonio, ad esempio nel quadro di una struttura di trust semplice, al fine di garantire, mentre l interessata è ancora in vita, una gestione patrimoniale ottimale e un futuro trasferimento agevole dei beni patrimoniali. Scegliere possibili provider locali, per attuare in modo ottimale una struttura di trust complessa di diritto canadese a favore di figli e nipoti. 14

17 TRUST E ALTRI SERVIZI FIDUCIARI A volte la migliore soluzione per le esigenze di un cliente è rappresentata da una disposizione che implichi il trasferimento degli attivi a un agente di fiducia, per un periodo limitato o più lungo. Sono diverse le disposizioni fiduciarie alle quali ricorrere per affidare gli attivi a una parte terza, da un lato nella gamma tramite servizi escrow come una naturale controparte per una transazione particolare tra due o più parti private o commerciali, o dall altro strutturando il trasferimento del patrimonio da una generazione a quella successiva, ad esempio mediante l uso di disposizioni quali trust, fondazioni o particolare tipi di polizze assicurative. Spesso una ragione può essere rappresentata dalla riflessione su come rendere disponibile il proprio patrimonio per i figli o per i nipoti senza necessariamente trasferire loro i fondi immediatamente. Le preoccupazioni relative all età, alla maturità finanziaria o semplicemente al desiderio di creare una sicurezza finanziaria, piuttosto che ricorrere a una semplice donazione, possono spingere verso un opzione più adeguata quale la creazione di un trust, di una fondazione o di un altra struttura mirata al trasferimento del patrimonio nel lungo termine. Il cliente potrebbe anche preferire la possibilità di mantenere l accesso o il controllo degli attivi per un certo periodo, piuttosto che abbandonarlo subito. Un soggetto facoltoso residente all estero nel Regno Unito desidera mettere da parte USD 10 milioni quale rete di sicurezza a sostegno di suo figlio e dei suoi nipoti. Le attuali riflessioni fiscali e più ampiamente finanziarie indicano che il momento è favorevole per trasferire il patrimonio fuori dal suo stato. Tuttavia l incertezza sulla prudenza finanziaria del figlio o il cambiamento della situazione futura lo portano a desiderare la creazione di un fondo separato che possa essere controllato da un agente di fiducia fino all ultimo momento. Considerazioni: Chi saranno i beneficiari? Il cliente desidera mantenere il potere sulla struttura? Chi deve prendere le decisioni di investimento? La forma e l ubicazione della soluzione sono importanti per il cliente da un punto di vista fiscale? Che tipo di soluzione soddisfa al meglio le esigenze del cliente? Quali obblighi fiscali o di resoconto nascono per le varie parti interessate nella soluzione? Approccio: Ottenere una consulenza fiscale idonea a prevenire conseguenze impreviste, sia in una fase preparatoria sia su base continua. Determinare quale sia il trust discrezionale più adeguato. Definire un quadro concettuale di chi e come dovrebbe trarne vantaggio fornendo istruzioni in una «letter of wishes». Selezionare il trustee adeguato e il gestore dell investimento con esperienza in trust focalizzata sul Regno Unito. 15

18 FILANTROPIA Le persone facoltose che scelgono di dedicarsi ad attività filantropiche sono in costante aumento. Una possibilità è quella di prevedere nel proprio testamento un lascito a favore di una determinata istituzione, oppure di creare un ente di beneficenza secondo i propri desideri e partecipare alla sua gestione mentre si è ancora in vita. Si può scegliere di essere donatore anonimo o di divenire promotore pubblicamente visibile di un progetto umanitario, scientifico o artistico. Al di là dell aspetto del coinvolgimento attivo o della scelta di una causa caritatevole, esiste una serie di importanti questioni concernenti il quadro giuridico e fiscale del vostro luogo di residenza che occorre chiarire. Le condizioni legali differiscono in modo significativo a seconda del Paese, sia dal punto di vista del donatore che da quello dei beneficiari. Julius Baer possiede una vasta esperienza nella realizzazione di obiettivi filantropici per i propri clienti e offre, tra i suoi servizi, anche la possibilità di utilizzare una propria fondazione benefica. Un uomo d affari europeo sta pianificando il proprio pensionamento in America del Sud. A seguito della recente grave malattia di un membro della famiglia sta considerando l ipotesi di utilizzare parte del suo patrimonio per sostenere la ricerca medica. Considerazioni: L uomo d affari intende devolvere il denaro a un organizzazione umanitaria esistente oppure preferisce istituire un proprio ente di beneficenza? L attività caritatevole dovrebbe cominciare ad operare mentre è ancora in vita o dopo la sua morte? Se decide di istituire un proprio ente, chi lo dovrà dirigere in futuro? Occorre cercare altri potenziali donatori per questa causa? Approccio: Elaborare un piano dettagliato per un ente di beneficenza riguardo all amministrazione e alle donazioni. Accertare possibilità di risparmio fiscale per i donatori futuri e valutare la giurisdizione nella quale istituire la fondazione. Sostenere la scelta di specialisti locali che supportino il progetto caritatevole sul posto garantendone l attuazione. Costituire e finanziare parzialmente un organizzazione di beneficenza che sia già operativa quando è ancora in vita per poterla designare quale erede nel suo testamento. 16

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21 CONTATTO E INFORMAZIONI SUI PREZZI Ulteriori informazioni sulle potenziali soluzioni fornite dagli esperti di Julius Baer o da specialisti esterni che appartengono alla nostra rete globale di fornitori si possono trovare nei booklet sui seguenti argomenti: Private Trust Private Foundation Private Company Private Insurance Private Fund Escrow Contatto Nulla sostituisce un colloquio personale. Potete contattare un consulente Wealth & Tax Planning tramite il vostro consulente presso Julius Baer. Aspettiamo con piacere di incontrarvi di persona. Pricing Julius Baer sarà lieta di sostenervi nello stilare una prima analisi volta a individuare le vostre possibili esigenze nell ambito della gestione patrimoniale. Indipendentemente dal fatto che siate interessati a un analisi approfondita o all attuazione di singole soluzioni in materia di pianificazione patrimoniale in collaborazione con i nostri specialisti interni Julius Baer, partner esterni o i vostri esperti personali Julius Baer si impegnerà a illustrarvi una chiara struttura dei costi. Solitamente i costi relativi ai servizi offerti nel quadro della pianificazione patrimoniale sono dati dalla complessità del caso e dal lavoro necessario a realizzare la soluzione scelta. Senza analizzare un caso concreto non è possibile pubblicare un tariffario applicabile per tutti i servizi. I partner esterni devono pertanto impegnarsi affinché la loro struttura dei costi venga applicata correttamente. Per maggiori informazioni vi invitiamo a rivolgervi al vostro consulente Wealth & Tax Planning. 19

22 IMPORTANTI INFORMAZIONI LEGALI Le informazioni contenute nella presente pubblicazione non costituiscono né una consulenza d investimento, legale, contabile o fiscale né una garanzia in merito all idoneità o adeguatezza di un determinato investimento o strategia d investimento per rapporto a determinate circostanze personali; tanto meno devono considerarsi raccomandazioni per un determinato investitore. Julius Baer raccomanda a tutti gli investitori di valutare indipendentemente, con l ausilio di un consulente professionista, i rischi finanziari specifici nonché le conseguenze di natura legale, normativa, creditizia, fiscale e contabile. La presente pubblicazione costituisce materiale di marketing e non è il risultato di una ricerca finanziaria indipendente, pertanto non è soggetta ai requisiti legali d indipendenza di ricerche finanziarie. Le informazioni e le opinioni contenute nella presente pubblicazione sono state prodotte dalla Banca Julius Baer & Co. SA, Zurigo, alla data della stesura della presente pubblicazione e sono soggette a variazioni senza preavviso. La presente pubblicazione ha scopo puramente informativo e non costituisce un offerta, una raccomandazione o un invito da parte o per conto di Julius Baer ad effettuare degli investimenti. Le opinioni e i commenti degli autori riflettono i loro giudizi correnti, ma non necessariamente quelli di altre entità Julius Baer o di eventuali altre parti terze. I servizi e/o i prodotti menzionati nella presente pubblicazione potrebbero non essere adatti a tutti i destinatari e non disponibili in tutti i Paesi. I clienti di Julius Baer sono pregati di contattare le entità locali di Julius Baer al fine di ottenere ragguagli sui servizi e/o i prodotti disponibili nel loro Paese. La presente pubblicazione è stata allestita senza tenere conto degli obiettivi, della situazione finanziaria o delle esigenze dei singoli investitori. Prima di effettuare una qualsiasi transazione, gli investitori devono ponderare l idoneità della stessa rispetto alle proprie circostanze e ai propri obiettivi. Il cliente dovrebbe prendere qualsiasi decisione d investimento, di negoziazione e/o di qualsiasi altro tipo unicamente dopo aver letto attentamente il «term sheet» rilevante del prodotto, il relativo contratto di sottoscrizione, il memorandum ed il prospetto informativo nonché qualsiasi altro documento di offerta relativo all emissione dei titoli o di altri strumenti finanziari. La performance passata non è un indicatore affidabile dei risultati futuri. Le previsioni di performance non sono un indicatore affidabile dei rendimenti futuri. La somma investita potrebbe non essere restituita agli investitori. Sebbene le informazioni e i dati ivi contenuti siano ottenuti da fonti ritenute affidabili, non viene resa alcuna dichiarazione in merito all accuratezza o completezza di tali informazioni. La Banca Julius Baer & Co. SA, Zurigo, e le sue controllate e consociate non accettano alcuna responsabilità per le perdite che dovessero insorgere in relazione all utilizzo della presente pubblicazione. La presente pubblicazione può essere distribuita esclusivamente nei Paesi in cui ciò è legalmente consentito. Essa non è destinata a soggetti di giurisdizioni dove simili pubblicazioni non sono autorizzate (per motivi di nazionalità, domicilio o altre circostanze). Gestori patrimoniali esterni/consulenti finanziari esterni: nel caso in cui questa pubblicazione di marketing sia fornita a un gestore patrimoniale esterno o a un consulente finanziario esterno, Julius Baer vieta espressamente al gestore patrimoniale esterno o al consulente finanziario esterno di inoltrare la pubblicazione o di renderla accessibile ai suoi clienti/o a terzi. Con la ricezione di qualsiasi pubblicazione di marketing i gestori patrimoniali esterni o i consulenti finanziari esterni confermano di effettuare la propria analisi e di prendere le proprie decisioni d investimento in modo indipendente. Dubai International Financial Centre: la presente pubblicazione è distribuita da Julius Baer (Middle East) Ltd. Essa non è indicata per i clienti retail e pertanto non può essere divulgata a questi ultimi. Si prega di notare che Julius Baer (Middle East) Ltd. offre prodotti e servizi finanziari solo a clienti professionisti con esperienza e conoscenze finanziarie sufficienti dei mercati, dei prodotti, delle transazioni e di tutti i rischi a essi connessi. I prodotti o servizi menzionati sono a disposizione esclusivamente di clienti professionisti conformi alla definizione del Conduct of Business Module della Dubai Financial Services Authority (DFSA). Julius Baer (Middle East) Ltd. dispone della licenza della DFSA e soggiace alla sua vigilanza. Emirati Arabi Uniti: la presente pubblicazione è stata realizzata dalla Banca Julius Baer & Co. SA, Zurigo, e non è stata approvata o autorizzata dalla UAE Central Bank, dalla UAE Securities and Commodities Authority o da altre autorità pertinenti negli EAU. La presente pubblicazione è strettamente riservata e confidenziale, viene rilasciata a un numero ridotto di individui sofisticati e investitori istituzionali su loro richiesta e non deve essere fornita a o utilizzata da altri soggetti. Germania: Bank Julius Bär Europe AG, che soggiace alla vigilanza della Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), consegna ai propri clienti questa pubblicazione allestita dalla Banca Julius Baer & Co. SA, Zurigo (che soggiace alla sorveglianza dell Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari FINMA). Non sono applicabili i requisiti legali riguardanti l indipendenza delle ricerche finanziarie né il divieto di negoziazione precedente all annuncio delle analisi finanziarie applicate. 20

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