MUTUO CHIROGRAFARIO A PRIVATI

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1 FOGLIO INFORMATIVO Decorrenza: 01 ottobre 2015 INFORMAZIONI SULLA BANCA MUTUO CHIROGRAFARIO A PRIVATI Cassa di Risparmio di Bolzano SpA. - Societa' per Azioni Sede legale e amministrativa: Via Cassa di Risparmio Bolzano - Italia Capogruppo del Gruppo Bancario CASSA DI RISPARMIO DI BOLZANO Sito Internet: - Indirizzo info@sparkasse.it - PEC: certmail@pec.sparkasse.it Tel.: Fax: Codice ABI: Numero di iscrizione all'albo delle Banche e dei Gruppi Bancari presso la Banca d'italia: Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione Registro imprese: Aderente al "Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi" - Aderente al "Fondo Nazionale di Garanzia" - Aderente all' "Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie - ADR Conciliatore BancarioFinanziario" - Aderente all' "Arbitro Bancario Finanziario (ABF)" CHE COS E IL MUTUO CHIROGRAFARIO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine, non necessariamente assistito da garanzie reali (ad es. pegno). In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 15 anni. Di solito viene richiesto per acquistare beni durevoli. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali o semestrali. Il mutuo chirografario a privati è un prodotto escluso dall ambito di applicazione della Normativa sul Credito ai Consumatori (Sezione VII Normativa sulla Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari). I TIPI DI MUTUO CHIROGRAFARIO E I LORO RISCHI Mutuo chirografario a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo chirografario a tasso variabile: Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. - Mutuo Index 2: Rispetto al tasso iniziale, il tasso puó variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o piú parametri di indicizzazione fissati nel contratto, ma non puó mai scendere al di sotto della soglia minima contrattualmente prevista (tasso minimo - Floor). I rischi principali sono: - l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo delle rate; - non poter sfruttare eventuali eventuali riduzioni dei tassi di mercato nel caso in cui dalla somma tra il parametro di indicizzazione arrotondato più lo spread risultasse un valore più basso del tasso minimo contrattualmente previsto (tasso minimo -Floor). - Mutuo chirografario MAX: Il contratto di mutuo prevede che, con la corresponsione di uno spread, viene garantito al cliente che il tasso del finanziamento non potrà mai superare quello massimo contrattualmente previsto. Rispetto al tasso iniziale, il tasso può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o piú parametri di indicizzazione fissati nel contratto, ma non può mai superare il tasso massimo contrattualmente previsto. MUTF02-I - 10/15 Pagina 1 di 23

2 - Mutuo Edilizia Abitativa Agevolata-Provincia di Trento: Trattasi di mutuo offerto sulla base delle disposizioni dettate dalla legge provinciale di Trento nr. 21 dd , dall art. 53 della L.P. nr. 23 dd , riguardanti il piano straordinario degli interventi in materia di edilizia abitativa agevolata per l anno 2008, e successive modifiche ed integrazioni. Gli organi provinciali competenti determinano la durata massima e l importo massimo del mutuo nonché la percentuale di contributo interessi concedibili al mutuatario. Il mutuo può essere a tasso fisso, a tasso variabile o a tasso variabile con tetto massimo e pertanto soggetto ai rischi tipici di tali tipologie di mutuo; inoltre, il contratto di mutuo a tasso variabile con tetto massimo prevede che, con la corresponsione di uno spread, viene garantito al cliente che il tasso del finanziamento non potrà mai superare quello contrattualmente previsto e che, rispetto al tasso iniziale, il tasso può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto, ma non può mai superare il tasso contrattualmente previsto. Nel caso il contributo sia pari al 100% (cento per cento) del tasso di interesse, la banca può concedere solo mutui a tasso fisso. Nel caso di mutuo a tasso variabile il contributo provinciale non potrà abbattere un tasso superiore al 6% (sei per cento). Rischi specifici legati alla tipologia di contratto - Mutuo Edilizia Agevolata - Provincia di Trento - a tasso variabile indicizzato: rispetto al tasso iniziale di preammortamento, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. MUTF02-I - 10/15 Pagina 2 di 23

3 1. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PER MUTUO FIX MUTUO A TASSO FISSO QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO 11,95% Calcolato al tasso di interesse nominale del 11,000% (parametro IRS Lettera 10 anni pubblicato sul Sole 24 ore del 30/09/2015 pari a 0,980% arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di uno spread pari al 10,00%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso mensile, imposta sostitutiva 0,25%, tipo di ammortamento francese. 12,44% Calcolato al tasso di interesse nominale del 11,000% (parametro IRS Lettera 10 anni pubblicato sul Sole 24 ore del 30/09/2015 pari a 0,980% arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di uno spread pari al 10,00%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso mensile, imposta sostitutiva 2,00%, tipo di ammortamento francese. VOCI TASSI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Parametri di riferimento Non è previsto un importo massimo finanziabile Fino a 10 anni, comprensivo di un periodo di preammortamento non superiore a 12 mesi. Tasso fisso: IRS Lettera (Interest Rate Swap), pubblicato il quinto giorno lavorativo antecedente la stipula*, stessa durata del mutuo (o durata più vicina), arrotondato all'ottavo o al quarto di punto superiore più spread; tasso applicabile: 14,400% con arrotondamento all ottavo di punto superiore o 14,400% con arrotondamento al quarto di punto superiore, avvertendo che il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso, in relazione all andamento del parametro al momento della stipula. * Qualora il quinto giorno lavorativo antecedente la stipula cada nella giornata di lunedì, verrà assunto il valore del medesimo parametro pubblicato il giorno successivo. IRS Lettera stessa durata del mutuo Spread massimo 14,400% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Spese per la stipula del contratto Pari a quello del mutuo Il tasso di interesse di mora annuo semplice è fissato nella misura dell' "EURIBOR" 6 mesi (365), valido per il semestre in corso, arrotondato a quarto di punto superiore, maggiorato di 5 (cinque) punti, ma comunque entro i limiti della L. 108/1996 sull usura Istruttoria - Commissione una tantum : nella misura massima dello 1,00% sull importo del mutuo, importo minimo EURO 250,00; importo trattenuto all atto dell erogazione del mutuo. Non sono previste altre spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni gratuita -Euro 10,00 con addebito su conti di altre banche o in contanti -Euro 2,00 con addebito di conti della Cassa di Risparmio di Bolzano Spa. gratuito Accollo mutuo 275,00 Sospensione pagamento rate 0 MUTF02-I - 10/15 Pagina 3 di 23

4 VOCI Spese per la gestione del rapporto Atti di rinegoziazione: Euro 0 - prolungamento durata - riduzione durata - cambio tipologia tasso - altri cambiamenti tasso - cambio periodicità rata - cambio tipologia piano ammortamento PIANO DI AMMORTA- MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate francese costante mensile, trimestrale, semestrale o annuale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore 30/09/2015 IRS 10 Y 0,980% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA IRS 10 Y, pubblicato 30/09/2015 (0,980%), arr. al quarto + 10,00% Spread Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per E ,00 di Capitale 11,000% ,50 Il Tasso effettivo globale (TEG) resta comunque nei limiti del tasso soglia usura verificato all'atto della proposta/stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art.2 della legge sull usura (L.N.108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( MUTF02-I - 10/15 Pagina 4 di 23

5 2. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PER MUTUO INDEX 2 MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR CON TASSO MINIMO QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO 11,12% Calcolato al tasso di interesse nominale del 10,250% (parametro Euribor 6 mesi (365) valuta 01/07/2015 pubblicato sul Sole 24 ore del 29/06/2015 pari a 0,051% arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di uno spread pari al 10,000%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso mensile, imposta sostitutiva 0,25%, tipo di ammortamento francese. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore indicativo. 11,60% Calcolato al tasso di interesse nominale del 10,250% (parametro Euribor 6 mesi (365) valuta 01/07/2015 pubblicato sul Sole 24 ore del 29/06/2015 pari a 0,051% arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di uno spread pari al 10,000%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso mensile, imposta sostitutiva 2,00%, tipo di ammortamento francese. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore indicativo. VOCI TASSI Importo massimo finanziabile Non è previsto un importo massimo finanziabile Durata Fino a 10 anni, comprensivo di un periodo di preammortamento non superiore a 12 mesi. Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Euribor, valuta primo giorno lavorativo del trimestre o semestre, arrotondato all'ottavo o al quarto di punto superiore, più spread. E previsto un tasso minimo ovvero il tasso del mutuo non può mai scendere al di sotto della soglia minima prevista contrattualmente, anche nel caso in cui dalla somma tra il parametro di indicizzazione arrotondato più lo spread risultasse un valore più basso. Adeguamento trimestrale o semestrale del tasso con valuta il primo giorno bancario lavorativo dei mesi di gennaio, aprile, luglio e ottobre o di gennaio e luglio, con validità per il trimestre o semestre in corso. Parametri di indicizzazione Euribor 3 mesi (365), Euribor 6 mesi (365) Spread massimo 15,000% Tasso minimo (Floor) * 3,50% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Spese per la stipula del contratto Pari a quello del mutuo Il tasso di interesse di mora annuo semplice è fissato nella misura dell' "EURIBOR" 6 mesi (365), valido per il semestre in corso, arrotondato a quarto di punto superiore, maggiorato di 5 (cinque) punti, ma comunque entro i limiti della L. 108/1996 sull usura Istruttoria - Commissione una tantum : nella misura massima dello 1,00% sull importo del mutuo, importo minimo EURO 250,00; importo trattenuto all atto dell erogazione del mutuo. Non sono previste altre spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni gratuita -Euro 10,00 con addebito su conti di altre banche o in contanti -Euro 2,00 con addebito di conti della Cassa di Risparmio di Bolzano Spa. gratuito Accollo mutuo 275,00 Sospensione pagamento rate 0 MUTF02-I - 10/15 Pagina 5 di 23

6 VOCI Spese per la gestione del rapporto Atti di rinegoziazione: Euro 0 - prolungamento durata - riduzione durata - cambio tipologia tasso - altri cambiamenti tasso - cambio periodicità rata - cambio tipologia piano ammortamento PIANO DI AMMORTA- MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate francese costante mensile, trimestrale o semestrale * Il tasso Floor è il tasso minimo contrattualmente previsto ovvero la soglia sotto la quale il tasso applicato non può scendere, anche nel caso in cui dalla somma tra il parametro di indicizzazione arrotondato più lo spread risultasse un valore più basso. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore 29/09/2015 Euribor 3 mesi (365) -0,042% 29/06/2015 Euribor 6 mesi (365) 0,051% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (IMPOSTA SOSTITUTIVA 0,25%) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per E ,00 di Capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) (**) 10,250% , , ,82 * solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula ** il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto. Il Tasso effettivo globale (TEG) resta comunque nei limiti del tasso soglia usura verificato all'atto della proposta/stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art.2 della legge sull usura (L.N.108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( MUTF02-I - 10/15 Pagina 6 di 23

7 3. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PER MUTUO INDEX EURIBOR MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO EURIBOR QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO 11,12% Calcolato al tasso di interesse nominale del 10,250% (parametro Euribor 6 mesi (365) valuta 01/07/2015 pubblicato sul Sole 24 ore del 29/06/2015 pari a 0,051% arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di uno spread pari al 10,00%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso mensile, imposta sostitutiva 0,25%, tipo di ammortamento francese. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore indicativo. 11,60% Calcolato al tasso di interesse nominale del 10,250% (parametro Euribor 6 mesi (365) valuta 01/07/2015 pubblicato sul Sole 24 ore del 29/06/2015 pari a 0,051% arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di uno spread pari al 10,00%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso mensile, imposta sostitutiva 2,00%, tipo di ammortamento francese. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore indicativo. VOCI TASSI Importo massimo finanziabile Non è previsto un importo massimo finanziabile Durata Fino a 10 anni, comprensivo di un periodo di preammortamento non superiore a 12 mesi. Tasso di interesse nominale annuo Parametro di indicizzazione Euribor, valuta primo giorno lavorativo del trimestre o semestre, arrotondato all'ottavo o al quarto di punto superiore + spread. Adeguamento trimestrale o semestrale del tasso con valuta il primo giorno bancario lavorativo dei mesi di gennaio, aprile, luglio e ottobre o di gennaio e luglio, con validità per il trimestre o semestre in corso. Parametro di indicizzazione: Euribor 3 mesi (365), Euribor 6 mesi (365) Spread massimo 15,000% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Pari a quello del mutuo Il tasso di interesse di mora annuo semplice è fissato nella misura dell' Euribor 6 mesi (365), valido per il semestre in corso, arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di 5 (cinque) punti, ma comunque entro i limiti della L. 108/1996 sull usura Istruttoria - Commissione una tantum : nella misura massima dello 1,00% sull importo del mutuo, importo minimo EURO 250,00; importo trattenuto all atto dell erogazione del mutuo. Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni Non sono previste altre spese per la stipula del contratto gratuita -Euro 10,00 con addebito su conti di altre banche o in contanti -Euro 2,00 con addebito di conti della Cassa di Risparmio di Bolzano Spa. gratuito Accollo mutuo 275,00 Sospensione pagamento rate 0 Atti di rinegoziazione: Euro 0 - prolungamento durata - riduzione durata - cambio tipologia tasso - altri cambiamenti tasso - cambio periodicità rata - cambio tipologia piano ammortamento MUTF02-I - 10/15 Pagina 7 di 23

8 VOCI PIANO DI AMMORTA- MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate francese costante mensile, trimestrale, semestrale o annuale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore 29/09/2015 Euribor 3 mesi (365) -0,042% 29/06/2015 Euribor 6 mesi (365) 0,051% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (IMPOSTA SOSTITUTIVA 0,25%) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per E ,00 di Capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*)(**) 10,250% , , ,82 *solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula **il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto. Il Tasso effettivo globale (TEG) resta comunque nei limiti del tasso soglia usura verificato all'atto della proposta/stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art.2 della legge sull usura (L.N.108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( MUTF02-I - 10/15 Pagina 8 di 23

9 4. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PER MUTUO - PROVINCIA DI TRENTO A TASSO VARIABILE - INDICIZZATO EURIBOR QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO 2,19% Calcolato al tasso di interesse nominale del 2,136% (parametro Euribor 6 mesi (360) media mese precedente alla stipula: settembre 2015 = 0,036% maggiorato di uno spread pari al 2,40%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso semestrale, imposta sostitutiva 0,25%, piano di ammortamento francese. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore indicativo. VOCI TASSI Importo massimo finanziabile Non è previsto un importo massimo finanziabile Durata Fino a 10 anni, piú un periodo di preammortamento di massimi 6 mesi. Tasso di interesse nominale annuo di Il tasso di interesse della prima semestralitá di ammortamento verrá ammortamento quantificato aggiungendo al tasso di preammortamento il differenziale, positivo o negativo, tra la media mensile dell Euribor 6 mesi (360) dei primi due mesi del semestre di ammortamento (con arrotondamento matematico al terzo decimale) e il valore medio dell Euribor 6 mesi (360) del mese precedente la data di stipula del mutuo. Per le successive semestralitá di ammortamento il tasso d interesse verrá adeguato sommando all ultimo tasso applicato il differenziale, positivo o negativo, tra la media dell Euribor 6 mesi (360) dei primi 2 mesi del semestre di ammortamento in scadenza e la media dell Euribor 6 mesi (360) dei primi due mesi del semestre precedente. La media del parametro verrá arrotondata matematicamente al terzo decimale. Il sopra descritto adeguamento del tasso di ammortamento avverrá semestralmente, con decorrenza dal primo giorno di ciascun semestre, cioé 1 gennaio e 1. luglio di ciascun anno. Media del parametro Euribor 6 mesi (360) del mese antecedente alla Parametri di indicizzazione stipula del contratto di mutuo. Spread massimo 2,100% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Pari alla media del parametro Euribor 6 mesi (360) del mese antecedente alla stipula del contratto di mutuo, aumentato di uno spread. Il tasso di interesse di mora annuo semplice è fissato nella misura dell' "EURIBOR" 6 mesi (365), valido per il semestre in corso, arrotondato a quarto di punto superiore, maggiorato di 5 (cinque) punti, ma comunque entro i limiti della L. 108/1996 sull usura Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni Zero Non sono previste altre spese per la stipula del contratto gratuita -Euro 10,00 con addebito su conti di altre banche o in contanti -Euro 2,00 con addebito di conti della Cassa di Risparmio di Bolzano Spa. gratuito Accollo mutuo 275,00 Sospensione pagamento rate 0 Atti di rinegoziazione: Euro 0 - prolungamento durata - riduzione durata - cambio tipologia tasso - altri cambiamenti tasso - cambio periodicità rata - cambio tipologia piano ammortamento MUTF02-I - 10/15 Pagina 9 di 23

10 VOCI PIANO DI AMMORTA- MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate francese costante semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore settembre 2015 Media Euribor 6 mesi (360) 0,036% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (*) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata semestrale per E ,00 di Capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 2,136% , , ,29 * la rata è al lordo del contributo provinciale (la percentuale di contributo interessi concedibili dipende dalla determina provinciale) Il Tasso effettivo globale (TEG) resta comunque nei limiti del tasso soglia usura verificato all'atto della proposta/stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art.2 della legge sull usura (L.N.108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( MUTF02-I - 10/15 Pagina 10 di 23

11 5. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PER MUTUO - PROVINCIA DI TRENTO A TASSO VARIABILE - INDICIZZATO EURIBOR CON TETTO MASSIMO QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO 2,64% Calcolato al tasso di interesse nominale del 2,586% (parametro Euribor 6 mesi (360) media mese precedente alla stipula: settembre 2015 = 0,036% maggiorato di uno spread pari al 2,850%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso semestrale, imposta sostitutiva 0,25%, piano di ammortamento francese. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore indicativo. VOCI TASSI Importo massimo finanziabile Non è previsto un importo massimo finanziabile Durata Fino a 10 anni, piú un periodo di preammortamento di massimi 6 mesi. Tasso di interesse nominale annuo di Il tasso di interesse della prima semestralitá di ammortamento verrá ammortamento quantificato aggiungendo al tasso di preammortamento il differenziale, positivo o negativo, tra la media mensile dell Euribor 6 mesi (360) dei primi due mesi del semestre di ammortamento (con arrotondamento matematico al terzo decimale) e il valore medio dell Euribor 6 mesi (360) del mese precedente la data di stipula del mutuo. Per le successive semestralitá di ammortamento il tasso d interesse verrá adeguato sommando all ultimo tasso applicato il differenziale, positivo o negativo, tra la media dell Euribor 6 mesi (360) dei primi 2 mesi del semestre di ammortamento in scadenza e la media dell Euribor 6 mesi (360) dei primi due mesi del semestre precedente. La media del parametro verrá arrotondata matematicamente al terzo decimale. Il sopra descritto adeguamento del tasso di ammortamento avverrá semestralmente, con decorrenza dal primo giorno di ciascun semestre, cioé 1 gennaio e 1. luglio di ciascun anno. Il tetto massimo è il tasso massimo prefissato. Media del parametro Euribor 6 mesi (360) del mese antecedente alla Parametri di indicizzazione stipula del contratto di mutuo. Spread massimo 2,550% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Pari alla media del parametro Euribor 6 mesi (360) del mese antecedente alla stipula del contratto di mutuo, aumentato di uno spread. Il tasso di interesse di mora annuo semplice è fissato nella misura dell' "EURIBOR" 6 mesi (365), valido per il semestre in corso, arrotondato a quarto di punto superiore, maggiorato di 5 (cinque) punti, ma comunque entro i limiti della L. 108/1996 sull usura Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni Zero Non sono previste altre spese per la stipula del contratto gratuita -Euro 10,00 con addebito su conti di altre banche o in contanti -Euro 2,00 con addebito di conti della Cassa di Risparmio di Bolzano Spa. gratuito Accollo mutuo 275,00 Sospensione pagamento rate 0 Atti di rinegoziazione: Euro 0 - prolungamento durata - riduzione durata - cambio tipologia tasso - altri cambiamenti tasso - cambio periodicità rata - cambio tipologia piano ammortamento MUTF02-I - 10/15 Pagina 11 di 23

12 VOCI PIANO DI AMMORTA- MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate francese costante semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore settembre 2015 Media Euribor 6 mesi (360) 0,036% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata semestrale per E ,00 di Capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 2,586% , , ,46 * la rata è al lordo del contributo provinciale (la percentuale di contributo interessi concedibili dipende dalla determina provinciale) Il Tasso effettivo globale (TEG) resta comunque nei limiti del tasso soglia usura verificato all'atto della proposta/stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art.2 della legge sull usura (L.N.108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( MUTF02-I - 10/15 Pagina 12 di 23

13 6. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PER MUTUO - PROVINCIA DI TRENTO A TASSO VARIABILE - INDICIZZATO BCE QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO 2,41% Calcolato al tasso di interesse nominale del 2,350% (parametro tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali della Banca Centrale Europea valuta 10/09/2014 pubblicato sulla home page del sito pari a 0,050% maggiorato di uno spread pari al 2,60%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso semestrale, imposta sostitutiva 0,25%, piano di ammortamento francese. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore indicativo. VOCI TASSI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo di ammortamento Parametri di indicizzazione Non è previsto un importo massimo finanziabile Fino a 10 anni, piú un periodo di preammortamento di massimi 6 mesi. Il tasso di interesse della prima semestralitá di ammortamento verrá quantificato aggiungendo al tasso di preammortamento il differenziale, positivo o negativo, tra il BCE in vigore il primo giorno lavorativo del semestre considerato e il BCE applicato al momento della stipula. Per le successive semestralitá di ammortamento il tasso d interesse verrá adeguato sommando all ultimo tasso applicato il differenziale, positivo o negativo, tra il tasso BCE in vigore il primo giorno lavorativo del semestre considerato e il tasso BCE in vigore il primo giorno lavorativo del semestre precedente. Il sopra descritto adeguamento del tasso di ammortamento avverrá semestralmente, con decorrenza dal primo giorno di ciascun semestre, cioé 1 gennaio e 1. luglio di ciascun anno. Tasso BCE, tempo per tempo vigente. Spread massimo 2,300% Tasso di interesse di preammortamento Pari al tasso BCE in vigore il giorno 20 (venti) del mese antecedente quello della stipula del contratto di mutuo, aumentato di uno spread. Tasso di mora Il tasso di interesse di mora annuo semplice è fissato nella misura dell' "EURIBOR" 6 mesi (365), valido per il semestre in corso, arrotondato a quarto di punto superiore, maggiorato di 5 (cinque) punti, ma comunque entro i limiti della L. 108/1996 sull usura Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni Zero Non sono previste altre spese per la stipula del contratto gratuita -Euro 10,00 con addebito su conti di altre banche o in contanti -Euro 2,00 con addebito di conti della Cassa di Risparmio di Bolzano Spa. gratuito Accollo mutuo 275,00 Sospensione pagamento rate 0 Atti di rinegoziazione: Euro 0 - prolungamento durata - riduzione durata - cambio tipologia tasso - altri cambiamenti tasso - cambio periodicità rata - cambio tipologia piano ammortamento MUTF02-I - 10/15 Pagina 13 di 23

14 VOCI PIANO DI AMMORTA- MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate francese costante semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore 10/09/2014 BCE 0,050% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (*) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata semestrale per E ,00 di Capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 2,350% , , ,05 * la rata è al lordo del contributo provinciale (la percentuale di contributo interessi concedibili dipende dalla determina provinciale) Il Tasso effettivo globale (TEG) resta comunque nei limiti del tasso soglia usura verificato all'atto della proposta/stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art.2 della legge sull usura (L.N.108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( MUTF02-I - 10/15 Pagina 14 di 23

15 7. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PER MUTUO - PROVINCIA DI TRENTO A TASSO VARIABILE - INDICIZZATO BCE CON TETTO MASSIMO QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO 3,11% Calcolato al tasso di interesse nominale del 3,050% parametro tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali della Banca Centrale Europea valuta 10/09/2014 pubblicato sulla home page del sito pari a 0,050% maggiorato di uno spread pari al 3,30%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso semestrale, imposta sostitutiva 0,25%, piano di ammortamento francese. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore indicativo. VOCI TASSI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo di ammortamento Parametri di indicizzazione Non è previsto un importo massimo finanziabile Fino a 10 anni, piú un periodo di preammortamento di massimi 6 mesi. Il tasso di interesse della prima semestralitá di ammortamento verrá quantificato aggiungendo al tasso di preammortamento il differenziale, positivo o negativo, tra il BCE in vigore il primo giorno lavorativo del semestre considerato e il BCE applicato al momento della stipula. Per le successive semestralitá di ammortamento il tasso d interesse verrá adeguato sommando all ultimo tasso applicato il differenziale, positivo o negativo, tra il tasso BCE in vigore il primo giorno lavorativo del semestre considerato e il tasso BCE in vigore il primo giorno lavorativo del semestre precedente. Il sopra descritto adeguamento del tasso di ammortamento avverrá semestralmente, con decorrenza dal primo giorno di ciascun semestre, cioé 1 gennaio e 1. luglio di ciascun anno. Il tetto massimo è il tasso massimo prefissato. Tasso BCE, tempo per tempo vigente. Spread massimo 3,000% Tasso di interesse di preammortamento Pari al tasso BCE in vigore il giorno 20 (venti) del mese antecedente quello della stipula del contratto di mutuo, aumentato di uno spread. Tasso di mora Il tasso di interesse di mora annuo semplice è fissato nella misura dell' "EURIBOR" 6 mesi (365), valido per il semestre in corso, arrotondato a quarto di punto superiore, maggiorato di 5 (cinque) punti, ma comunque entro i limiti della L. 108/1996 sull usura Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni Zero Non sono previste altre spese per la stipula del contratto gratuita -Euro 10,00 con addebito su conti di altre banche o in contanti -Euro 2,00 con addebito di conti della Cassa di Risparmio di Bolzano Spa. gratuito Accollo mutuo 275,00 Sospensione pagamento rate 0 Atti di rinegoziazione: Euro 0 - prolungamento durata - riduzione durata - cambio tipologia tasso - altri cambiamenti tasso - cambio periodicità rata - cambio tipologia piano ammortamento MUTF02-I - 10/15 Pagina 15 di 23

16 VOCI PIANO DI AMMORTA- MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate francese costante semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore 10/09/2014 BCE 0,050% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (*) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata semestrale per E ,00 di Capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 3,050% , , ,90 * la rata è al lordo del contributo provinciale (la percentuale di contributo interessi concedibili dipende dalla determina provinciale) Il Tasso effettivo globale (TEG) resta comunque nei limiti del tasso soglia usura verificato all'atto della proposta/stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art.2 della legge sull usura (L.N.108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( MUTF02-I - 10/15 Pagina 16 di 23

17 8. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PER MUTUO - PROVINCIA DI TRENTO A TASSO FISSO QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO 3,46% Calcolato al tasso di interesse nominale del 3,400% (parametro IRS 10Y lettera del 20 gg. del mese antecedente alla stipula (ovvero il gg. lavorativo successivo) = IRS 21/09/2015 = 1,050% maggiorato di uno spread pari al 2,650%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso semestrale, imposta sostitutiva 0,25%, piano di ammortamento francese. VOCI Importo massimo finanziabile Durata Tasso di interesse nominale annuo Non è previsto un importo massimo finanziabile Fino a 10 anni, piú un periodo di preammortamento di massimi 6 mesi. Parametro IRS-lettera 10 Y., rilevato il giorno 20 (ovvero il giorno lavorativo successivo) del mese precedente a quello di stipula del contratto di mutuo, aumentato dello spread. Parametri di riferimento IRS-lettera 10 Y. TASSI Spread massimo 2,350% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Spese per la stipula del contratto Istruttoria Perizia tecnica Pari a quello del mutuo Il tasso di interesse di mora annuo semplice è fissato nella misura dell' "EURIBOR" 6 mesi (365), valido per il semestre in corso, arrotondato a quarto di punto superiore, maggiorato di 5 (cinque) punti, ma comunque entro i limiti della L. 108/1996 sull usura Zero Zero Non sono previste altre spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni gratuita -Euro 10,00 con addebito su conti di altre banche o in contanti -Euro 2,00 con addebito di conti della Cassa di Risparmio di Bolzano Spa. gratuito Accollo mutuo 275,00 Sospensione pagamento rate 0 Atti di rinegoziazione: Euro 0 - prolungamento durata - riduzione durata - cambio tipologia tasso - altri cambiamenti tasso - cambio periodicità rata - cambio tipologia piano ammortamento PIANO DI AMMORTA- MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate francese costante semestrale MUTF02-I - 10/15 Pagina 17 di 23

18 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore 21/09/2015 IRS Lettera 10 Y. 1,050% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (*) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata semestrale per E ,00 di Capitale 3,400% ,81 * la rata è al lordo del contributo provinciale (la percentuale di contributo interessi concedibili dipende dalla determina provinciale) Il Tasso effettivo globale (TEG) resta comunque nei limiti del tasso soglia usura verificato all'atto della proposta/stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art.2 della legge sull usura (L.N.108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( MUTF02-I - 10/15 Pagina 18 di 23

19 9. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE PER MUTUO MAX QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO 5,45% Calcolato al tasso di interesse nominale del 5,000% (parametro Euribor 6 mesi (365) valuta 01/07/2015 pubblicato sul Sole 24 ore del 29/06/2015 pari a 0,051% arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di uno spread pari al 10,00%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso mensile, imposta sostitutiva 0,25%, tipo di ammortamento francese. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore indicativo. 5,86% Calcolato al tasso di interesse nominale del 5,000% (parametro Euribor 6 mesi (365) valuta 01/07/2015 pubblicato sul Sole 24 ore del 29/06/2015 pari a 0,051% arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di uno spread pari al 10,00%) su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni e periodicità delle rate di rimborso mensile, imposta sostitutiva 2,00%, tipo di ammortamento francese. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore indicativo. VOCI Importo massimo concedibile Durata Tasso di interesse nominale annuo Non è previsto un importo massimo finanziabile Fino a 10 anni, comprensivo di un periodo di preammortamento non superiore a 12 mesi. Il tasso è indicizzato all'euribor 3 o 6 mesi (365), valuta primo giorno lavorativo del trimestre o semestre, arrotondato all'ottavo o al quarto superiore, più spread. Il tasso del mutuo non può superare il tasso massimo indicato nella sottostante voce "Tasso massimo applicabile". Adeguamento trimestrale o semestrale del tasso con valuta il primo giorno bancario lavorativo dei mesi di gennaio, aprile, luglio e ottobre o di gennaio e luglio, con validità per il trimestre o semestre in corso. TASSI Parametri di indicizzazione Euribor 3 mesi (365), Euribor 6 mesi (365) Spread massimo 4,750% Tasso massimo applicabile 5,000% Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Pari a quello del mutuo Il tasso di interesse di mora annuo semplice è fissato nella misura dell' "EURIBOR" 6 mesi (365), valido per il semestre in corso, arrotondato a quarto di punto superiore, maggiorato di 5 (cinque) punti, ma comunque entro i limiti della L. 108/1996 sull usura Istruttoria - Commissione una tantum : nella misura massima dello 1,00% sull importo del mutuo, importo minimo EURO 250,00; importo trattenuto all atto dell erogazione del mutuo. Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni Non sono previste altre spese per la stipula del contratto gratuita -Euro 10,00 con addebito su conti di altre banche o in contanti -Euro 2,00 con addebito di conti della Cassa di Risparmio di Bolzano Spa. gratuito Accollo mutuo 275,00 Sospensione pagamento rate 0 MUTF02-I - 10/15 Pagina 19 di 23

20 VOCI Spese per la gestione del rapporto Atti di rinegoziazione: Euro 0 - prolungamento durata - riduzione durata - cambio tipologia tasso - altri cambiamenti tasso - cambio periodicità rata - cambio tipologia piano ammortamento PIANO DI AMMORTA- MENTO Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate * Il CAP Euribor è il tasso massimo prefissato sull Euribor. francese costante mensile, trimestrale o semestrale ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Valore 29/09/2015 Euribor 3 mesi (365) -0,042% 29/06/2015 Euribor 6 mesi (365) 0,051% CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA (EURIBOR 6 MESI (365) - IMPOSTA SOSTITUTIVA 0,25%) Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per E ,00 di Capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*)(**) 5,000% , , ,71 *solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula ** il tasso di interesse applicato non potrà essere comunque inferiore allo spread contrattualmente previsto. Il Tasso effettivo globale (TEG) resta comunque nei limiti del tasso soglia usura verificato all'atto della proposta/stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art.2 della legge sull usura (L.N.108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( MUTF02-I - 10/15 Pagina 20 di 23

21 SERVIZI ACCESSORI Certificazione interessi passivi: 5,00 ALTRE DA SOSTENERE Imposta sostitutiva - Imposta sostitutiva - nella misura fissa del 2% se trattasi di finanziamento destinato all'acquisto, la costruzione e la ristrutturazione della seconda e delle ulteriori case di abitazione; - nella misura fissa dello 0,25% se trattasi di mutuo "prima casa" ai sensi della normativa fiscale vigente o di finanziamento diversamente finalizzato. TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria Massimo 40 giorni. Relativamente ai mutui agevolati i tempi possono essere superiori ai 40 giorni, in quanto condizionati dalle necessità degli Enti Pubblici. - Disponibilità dell importo L'erogazione del mutuo avviene alla stipula del relativo contratto ed in dipendenza di eventuali condizioni particolari concordate tra le parti. ALTRO Sgravi fiscali e sussidi pubblici Informazioni su sgravi fiscali relativi agli interessi sui mutui casa o altri sussidi pubblici correnti, o informazioni su dove ottenere ulteriori indicazioni, sono reperibili consultando il sito del Ministero dell'economia e delle Finanze ( oppure accedendo ai siti degli Uffici pubblici locali. ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA', RECLAMI E DEFINIZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con preavviso di almeno un giorno senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme- prima della scadenza del mutuo. Per i contratti di mutuo chirografario a tasso fisso stipulati per finalità diverse dall acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale, il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso onnicomprensivo stabilito dal contratto, che non potrà essere superiore all 1% del capitale anticipato. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Tre giorni dalla data di estinzione del finanziamento. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Cassa di Risparmio di Bolzano SpA, Via Cassa di Risparmio n. 12, Bolzano o tramite all indirizzo Beschwerde_Reclami@sparkasse.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento; per i reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento il predetto termine è, invece, di 90 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, o 90 giorni per i reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento, può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF) presso la Banca d Italia per controversie relative ad operazioni e servizi bancari con l esclusione dei servizi di investimento o accessori. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito it, recarsi presso una Filiale della Banca d Italia oppure chiedere alla banca; - Ombudsman-Giurì bancario presso il Conciliatore BancarioFinanziario per le controversie in materia di servizi ed attività di investimento o accessori e le altre tipologie di operazioni esclusi i servizi bancari e finanziari e credito al consumo. Per sapere come rivolgersi all Ombudsman-Giuri bancario si può consultare il sito oppure chiedere alla banca. Mediazione obbligatoria Dal 21 marzo 2011 chi indende agire in giudizio relativamente a controversie sorte in materia di contratti bancari, finanziari ed assicurativi ha l obbligo di esperire un preventivo tentativo di conciliazione (procedimento di mediazione). Tale obbligo può essere assolto ricorrendo alternativamente a: - un Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto presso il Ministero della Giustizia; - all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) per controversie relative ad operazioni e servizi bancari con l esclusione dei servizi di investimento o accessori; - alla Camera di Conciliazione ed arbitrato presso la Consob per tutte le controversie in materia di servizi di investimento insorte per la violazione da parte degli intermediari degli obblighi di informazione, correttezza e trasparenza. MUTF02-I - 10/15 Pagina 21 di 23

22 LEGENDA Accollo: Ammortamento: Euribor: Interessi di mora: Imposta sostitutiva: IRS (interest rate swap): Istruttoria: Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso): Piano di ammortamento: Piano di ammortamento francese : Quota capitale : Quota interessi: Rata costante: Spese di istruttoria: Spread: Tasso Annuo Effettivo Globale: (TAEG): Tasso di interesse di preammortamento: Tasso di interesse nominale annuo: contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla il debito residuo. processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate. L Euribor (Euro Interbank Offered Rate) è un tasso di riferimento, calcolato giornalmente dalla European Banking Federation, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in euro scambiate tra le principali banche europee, come pubblicato sul quotidiano economico finanziario Il Sole 24 Ore. Viene espressamente dichiarato che l Euribor di cui al presente foglio informativo, nel caso in cui per eventi anche eccezionali scenda al di sotto dello zero, si intenderà comunque pari a zero, a cui sarà poi sommato lo spread come indicato nelle "Condizioni economiche". interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. parametro di riferimento per il costo del denaro a medio-lungo termine (pubblicato su Il Sole 24Ore ). pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto il piano di ammortamento prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito quota della rata costituita dagli interessi maturati. la somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Rendistato: parametro elaborato e pubblicato da Banca d Italia, che rappresenta il rendimento medio ponderato di un paniere di titoli pubblici. E costituito dal rendimento medio lordo dei BTP soggetti ad imposta e con vita residua superiore ad un anno. spese per l analisi di concedibilità maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di riscossione della rata. Alcune non sono comprese, per esempio quelle notarili. il tasso di interesse dovuto sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso Effettivo Globale (TEG): è il tasso che prende in considerazione le commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate all'erogazione del credito e sostenute dal cliente di cui la banca è a conoscenza. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM): tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere ulteriori quattro punti percentuali (tenendo presente che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. MUTF02-I - 10/15 Pagina 22 di 23