Codice Etico. Modena, 8 settembre 2015

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1 Cdice Etic Mdena, 8 settembre

2 PARTE I - INTRODUZIONE GLOSSARIO IDENTITÀ MISSIONE AZIENDALE FINALITA DEL CODICE ETICO... 8 PARTE II APPLICAZIONE DEL CODICE ARTICOLO 1: ADOZIONE ED AGGIORNAMENTO ARTICOLO 2: DESTINATARI E AMBITO DI APPLICAZIONE ARTICOLO 3: CODICE ETICO BPER E SOCIETA DEL GRUPPO ARTICOLO 4: RAPPORTI TRA CODICE ETICO E MODELLO DI GESTIONE EX D. LGS. 231/01 E ORGANIZZAZIONE AZIENDALE ARTICOLO 5: COMUNICAZIONE E DIFFUSIONE ARTICOLO 6: FORMAZIONE PARTE III CONTESTO ETICO ARTICOLO 7: VALORI FONDAMENTALI ARTICOLO 8: INTEGRITÀ, ONESTÀ, CORRETTEZZA E LEALTÀ ARTICOLO 9: EQUITÀ, OBIETTIVITÀ E TUTELA DELLA PERSONA ARTICOLO 10: TRASPARENZA E RISERVATEZZA ARTICOLO 11: RESPONSABILITÀ PARTE IV PRINCIPI DI CONDOTTA NELLE RELAZIONI CON I PORTATORI DI INTERESSE ARTICOLO 12: I RAPPORTI CON IL PERSONALE ARTICOLO 13: OBBLIGHI DEL PERSONALE ARTICOLO 14: I RAPPORTI CON LE ORGANIZZAZIONI POLITICHE E SINDACALI ARTICOLO 15: I PRINCIPI DI CONDOTTA DEGLI ORGANI SOCIALI ARTICOLO 16: I PRINCIPI DI CONDOTTA NELLE RELAZIONI CON I CLIENTI ARTICOLO 17: I RAPPORTI CON I FORNITORI ARTICOLO 18: I RAPPORTI CON GLI AZIONISTI ARTICOLO 19: I RAPPORTI CON LA PUBBLICA AMMINISTRAZIONE E CON LE AUTORITÀ DI VIGILANZA E CONTROLLO ARTICOLO 20: I RAPPORTI CON LA STAMPA E LE COMUNICAZIONI ESTERNE PARTE V MECCANISMI DI ATTUAZIONE E CONTROLLO ARTICOLO 21: MODALITÀ DI GESTIONE E CONTROLLO SUL RISPETTO DEL CODICE ETICO ARTICOLO 22: SEGNALAZIONI ARTICOLO 23: SISTEMA DISCIPLINARE

3 PARTE I - INTRODUZIONE - GLOSSARIO ABI: Assciazine Bancaria Italiana. Alta Direzine: l Amministratre Delegat, e/ il Direttre Generale, nnché l alta dirigenza munita di pteri delegati che svlge funzini di gestine nella Banca. Anagrafe delle sanzini amministrative dipendenti da reat: l'insieme dei dati relativi ai prvvedimenti giudiziari che si applican agli enti cn persnalità giuridica e alle scietà e assciazini anche prive di persnalità giuridica ai sensi del Decret Legislativ 8 giugn 2001, n L'art. 80 del D. Lgs. 231/01 che la prevedeva è stat abrgat, ma la relativa disciplina è ra rinvenibile negli artt. 9 ss. D.P.R. 14 nvembre 2002 n. 313 sul casellari giudiziale. Anagrafe dei carichi pendenti degli illeciti amministrativi dipendenti da reat: l'insieme dei dati relativi a prvvedimenti giudiziari riferiti agli enti cn persnalità giuridica e alle scietà e assciazini anche prive di persnalità giuridica, cui è stat cntestat l'illecit amministrativ dipendente da reat, ai sensi del Decret Legislativ 8 giugn 2001, n Apicali: persne che rivestn funzini di rappresentanza, di amministrazine di direzine dell'ente di una sua Unità Organizzativa dtata di autnmia finanziaria e funzinale, nnché da persne che esercitan, anche di fatt, la gestine e il cntrll dell stess ex art. 5 cmma un lett. a) del Decret. Aree a rischi: funzini della Banca che pssn in linea di principi cmmettere i reati di cui al D. Lgs 231/2001 ed eventuali integrazini, nnché i reati transnazinali indicati nella Legge 146 del 16 marz 2006, csì cme identificate nella Parte Speciale del Mdell. Armi cntrverse: mine antium, bmbe a grappl, armi chimiche, batterilgiche nucleari, armi di distruzine di massa vietate dai Trattati internazinali. Attività a Rischi: attività svlte dalla Banca, nel cui ambit pssn in linea di principi essere cmmessi i reati di cui al D. Lgs. 231/2001 ed eventuali integrazini, nnché i reati transnazinali indicati nella Legge 146 del 16 marz 2006, csì cme identificate nella Parte Speciale del Mdell. Autrità Pubbliche di Vigilanza: a titl esemplificativ, ma nn esaustiv sn Autrità Pubbliche di Vigilanza la Cnsb, la Brsa Italiana, l Autrità per l energia elettrica e il gas, l Autrità garante della cncrrenza e del mercat, l Autrità per le garanzie nelle telecmunicazini, l Autrità Garante per la prtezine dei dati persnali. Azienda: BPER. Banca: BPER. BPER: Banca Pplare dell Emilia Rmagna. Capgrupp: Banca Pplare dell Emilia Rmagna, scietà cperativa. C.C.: cdice civile. C.C.N.L.: Cntratti Cllettivi Nazinali di Lavr stipulati dalle assciazini sindacali maggirmente rappresentative per il persnale dipendente, attualmente in vigre ed applicati dalla Scietà. C.d.A.: Cnsigli di Amministrazine. Cdice di Cmprtament: Cdice di Autdisciplina Intern del Grupp Bper. Cdice Etic: adttat dalla Banca ai sensi del Decret Legislativ n. 231/01, è un dcument cn cui la Banca enuncia l insieme dei diritti, dei dveri e delle respnsabilità della Scietà rispett a tutti i sggetti cn i quali entra in relazine per il cnseguiment del prpri ggett sciale. Il Cdice Etic si prpne di fissare standards etici di riferiment e nrme cmprtamentali che i Destinatari del Cdice stess devn rispettare nei rapprti cn la Banca ai fini di prevenzine e repressine di cndtte illecite. 3

4 Cllabratri: clr che agiscn in nme e/ per cnt della Banca sulla base di un mandat di altr rapprt di cllabrazine (a titl esemplificativ e nn esaustiv: prmtri finanziari, stagisti, lavratri a cntratt ed a prgett, lavratri smministrati). Cnsulenti: Sggetti che esercitan la lr attività in favre dell azienda in frza di un rapprt cntrattuale. Cntrllate: Scietà Cntrllate dalla Banca Pplare dell Emilia Rmagna ai sensi dell'art del Cdice Civile. Crprate Gvernance: Sistema adttat dalla Banca finalizzat alla salvaguardia degli interessi di tutti gli investitri e degli altri stakehlders, garantend rappresentatività ai sci della Banca, tutela alle minranze azinarie, nnché trasparenza dei prcessi gestinali. C.P.: cdice penale. Delega: qualsiasi att intern a BPER cn il quale un sggett della Scietà (ad es. il Dirigente) si spglia di una più funzini prprie, cnservandne la respnsabilità, per trasferirle effettivamente ad un sggett ad ess sttpst (il c.d. delegat), tecnicamente idne all svlgiment di tali funzini. D.Lgs. 231/2001 Decret: il Decret Legislativ 8 giugn 2001, n. 231 relativ alla Disciplina della respnsabilità amministrativa delle persne giuridiche, delle scietà e delle assciazini anche prive di persnalità giuridica e successive mdifiche e integrazini. D.Lgs. 231/2007 Decret Antiriciclaggi: il Decret Legislativ n. 231 del 21 nvembre 2007 Attuazine della direttiva 2005/60/CE cncernente la prevenzine dell utilizz del sistema finanziari a scp di riciclaggi dei prventi di attività criminse e di finanziament del terrrism, nnché della direttiva 2006/70/CE che ne reca misure di esecuzine e successive mdifiche e integrazini. Destinatari del Cdice Etic: i sci, i cmpnenti degli Organi Sciali, i dipendenti, nnché tutti clr che, pur esterni alla Scietà, perin, direttamente indirettamente, per BPER cn BPER (es. i prmtri finanziari, cllabratri a qualsiasi titl, cnsulenti, frnitri, clienti). Destinatari del Mdell: i sci, i cmpnenti degli Organi Sciali, la scietà di revisine, i dipendenti, nnché clr che, pur nn rientrand nella categria dei dipendenti, perin per BPER e sian stt il cntrll e la direzine della Banca (a titl esemplificativ e nn esaustiv: prmtri finanziari, stagisti, lavratri a cntratt ed a prgett, lavratri smministrati). Educazine Finanziaria: il prcess attravers il quale i cnsumatri e gli investitri migliran la lr cmprensine dei cncetti e dei prdtti finanziari e, attravers infrmazini, guide e/ cmunicazini biettive, sviluppan le cmpetenze necessarie ad acquisire una maggire cnsapevlezza dei rischi e delle pprtunità finanziarie (definizine OCSE). Enti Enti Giuridici: le persne giuridiche, le scietà e le assciazini anche prive di persnalità giuridica (ad es. scietà di persne, scietà di capitali, scietà cperative, cnsrzi..). Enti pubblici ecnmici: Enti che esercitan in via principale e prevalente un impresa, avvalendsi di strumenti privatistici. Rimane il legame cn la PA in quant gli rgani di vertice sn nminati in tutt in parte dai Ministeri cmpetenti per il settre in cui pera l'ente (ad es. ISTAT). Funzinigramma: dcument in cui sn indicate le Unità Organizzative / funzini della Banca nnché i cmpiti da queste svlti. Grupp: BPER e le Banche e Scietà da essa direttamente cntrllate ai sensi dell art cmmi 1 e 2 del Cdice Civile. Incaricat di Pubblic Servizi: chi ex art. 358 c.p., a qualunque titl, presta un pubblic servizi - intendendsi per tale un attività disciplinata nelle stesse frme della pubblica funzine, ma caratterizzata dalla mancanza dei pteri tipici di quest ultima. Inclusine finanziaria: i cnti crrenti le carte IBAN pensati per sddisfare i cnsumatri cn esigenze finanziarie elementari (givani, pensinati a bass reddit, migranti ecc.) al fine di evitare che sian di fatt esclusi dal circuit finanziari. Lavratri subrdinati dipendenti: lavratri subrdinati dipendenti, ssia tutti i dipendenti della Banca (persnale di prima, secnda e terza area prfessinale; quadri direttivi; dirigenti). Legge 146/2006: Legge del 16 marz 2006 n. 146 (Ratifica ed esecuzine della Cnvenzine e dei Prtclli delle Nazini Unite cntr il crimine rganizzat transnazinale, adttati dall'assemblea generale il 15 nvembre 2000 ed il 31 maggi 2001). Legge 262/2005: Dispsizini per la tutela del risparmi e la disciplina dei mercati finanziari. 4

5 Linee Guida ABI: Linee Guida dell Assciazine Bancaria Italiana per l adzine di mdelli rganizzativi sulla respnsabilità amministrativa delle banche (art. 6, cmma 3, del D. Lgs. 231/2001). Linee Guida Cnfindustria: Linee Guida Cnfindustria per la cstruzine dei mdelli di rganizzazine, gestine e cntrll ex D. Lgs. 231/2001. Micrcredit: strument finanziari che permette l access al credit alle persne in cndizini di vulnerabilità ecnmica. In genere, le tiplgie di perazini sn di due tipi: Prestit Sciale a famiglie in difficltà, e Micrcredit all Impresa per l avvi l svilupp di una piccla attività imprenditriale. Mdell / MOG / Mdell di Organizzazine e Gestine: Mdell di rganizzazine, gestine e cntrll ex artt. 6 e 7 del Decret. O.d.V.: Organism di Vigilanza previst dagli artt. 6, cmma 1, lettera b) e 7 del D.Lgs. 231/2001, cui è affidat il cmpit di vigilare sul funzinament e sull sservanza del Mdell e di curarne l aggirnament. Organi Sciali: Assemblea, Cnsigli di Amministrazine, Cmitat Esecutiv, Presidente e Cllegi Sindacale della Banca. Organigramma: dcument nel quale è schematizzata l intera struttura rganizzativa della Scietà. Partners: le cntrparti cntrattuali di BPER, quali ad esempi frnitri, sia persne fisiche sia persne giuridiche, cn cui la Scietà addivenga ad una qualunque frma di cllabrazine cntrattualmente reglata, ve destinati a cperare cn la scietà nell ambit delle attività sensibili. Persna esercente un servizi di pubblica necessità: chi ex art. 359 c.p. nella sua qualità di privat, esercita una prfessine frense sanitaria altre prfessini il cui esercizi sia per legge vietat senza una speciale autrizzazine dell Stat adempie ad un servizi dichiarat di pubblica necessità mediante un att della Pubblica Amministrazine. Plicy: Dcumenti di nrmativa interna che frniscn indirizzi strategici, regle cmprtamentali, principi ed biettivi generali, plitiche di cpertura e attenuazine dei rischi. Prcura: l att, ufficializzat mediante att pubblic ntarile, cn cui il rappresentante cmpie gli atti in nme e per cnt della Scietà. Tramite la prcura, gli atti cmpiuti dal prcuratre ricadn direttamente nella sfera del rappresentat. Pubblica Amministrazine (P.A.): Autrità Giudiziaria, Istituzini e Pubbliche Amministrazini nazinali ed estere, Cnsb, Banca d'italia, Antitrust, Brsa Italiana, Unità di Infrmazine Finanziaria (UIF), Garante della privacy e altre Autrità di vigilanza italiane ed estere. Per Pubblica Amministrazine si deve intendere ltre a qualsiasi ente pubblic, altresì qualsiasi agenzia amministrativa indipendente, persna, fisica giuridica, che agisce in qualità di pubblic ufficiale incaricat di pubblic servizi vver in qualità di membr di rgan delle Cmunità Eurpee di funzinari di Stat ester. Pubblica Funzine Amministrativa: la funzine amministrativa disciplinata da nrme di diritt pubblic e da atti autritativi, caratterizzata dalla frmazine e dalla manifestazine della vlntà della Pubblica Amministrazine dal su svlgersi per mezz di pteri autritativi certificativi. Pubblic Servizi: un'attività disciplinata nelle stesse frme della pubblica funzine, ma caratterizzata dalla mancanza dei pteri tipici di quest ultima e cn esclusine dell svlgiment di semplici mansini di rdine e della prestazine di pera meramente materiale. Pubblic Ufficiale: clui il quale, ai sensi dell art. 357 cmma 1, c.p., esercita una pubblica funzine legislativa, giudiziaria amministrativa. Reat, illecit penale, fattispecie incriminatrice: i reati di cui al D.Lgs. 231/01 ed eventuali integrazini e mdificazini, nnché i reati transnazinali indicati nella Legge 146 del 16 marz Respnsabilità: respnsabilità amministrativa a cui può essere sggetta BPER in cas di cmmissine di un dei reati previsti dal Decret dalla Legge 146/06, respnsabilità che se accertata, cmprta l applicazine di sanzini previste dal D.Lgs. 231/01. Respnsabilità Sciale d Impresa (RSI), altrimenti denminata Crprate Scial Respnsability (CSR) ppure Sstenibilità : secnd la nuva definizine della Cmmissine Eurpea (2011), <<La CSR è la respnsabilità delle imprese per gli impatti che hann sulla scietà>>. Segnalazine: qualsiasi ntizia avente ad ggett presunti rilievi, irreglarità, vilazini, cmprtamenti e fatti censurabili cmunque qualsiasi pratica nn cnfrme a quant stabilit nel Cdice Etic e/ nel Mdell di Organizzazine e Gestine, vver qualsiasi ntizia event aziendale che pssa essere rilevante ai fini della prevenzine repressine di cndtte illecite. 5

6 Segnalazine annima: qualsiasi segnalazine in cui le generalità del segnalante nn sian esplicitate, né sian rintracciabili. Segnalazine in mala fede: la segnalazine fatta al sl scp di danneggiare, cmunque, recare pregiudizi a un Destinatari del Cdice Etic e/ del Mdell. S.C.I.: Sistema di Cntrll Intern esistente in BPER. Scietà: BPER. Sggetti segnalanti: Destinatari del Cdice Etic e/ del Mdell, nnché qualsiasi altr sggett che si relazini cn la Banca al fine di effettuare la segnalazine. Sggetti segnalati: i Destinatari del Cdice Etic e/ del Mdell che abbian cmmess presunti rilievi, irreglarità, vilazini, cmprtamenti e fatti censurabili cmunque qualsiasi pratica nn cnfrme a quant stabilit nel Cdice Etic e/ nel Mdell di Organizzazine e Gestine. Sggetti Terzi: cntrparti cntrattuali di BPER, sia persne fisiche sia persne giuridiche (quali ad es. frnitri, cnsulenti, ecc.) cn cui la scietà addivenga ad una qualunque frma di cllabrazine cntrattualmente reglata e destinati a cperare cn l Azienda nell ambit delle attività a rischi. Sttpsti: persne sttpste alla direzine alla vigilanza di un Apicale ex art. 5 cmma 1 lett. b) del Decret. Stakehlder: persna, fisica giuridica, che intrattiene rapprti cn la Scietà a qualunque titl. Stakehlder Engagement: l attività di "asclt e dialg" che un azienda pne in essere cn i prpri principali Stakehlders, al fine di instaurare un prcess di miglirament cntinu. Statut: Statut Sciale di BPER aggirnat cn le mdifiche deliberate dall Assemblea strardinaria dei Sci del 18 aprile TUF: D.Lgs. 24 febbrai 1998, n. 58, Test unic delle dispsizini in materia di intermediazine finanziaria e successive mdifiche e integrazini. UIF: L Unità di Intermediazine Finanziaria svlge cmpiti e funzini di analisi finanziaria in materia di prevenzine e cntrast del riciclaggi e del finanziament del terrrism internazinale. E stata istituita press la Banca d'italia il 1 gennai 2008, ai sensi del Decret Legislativ n. 231 del 2007 il quale, emanat in attuazine della Terza Direttiva antiriciclaggi, ha sppress l'uffici Italian dei Cambi, press cui la Financial Intelligence Unit era precedentemente cllcata. U.O.: Unità Organizzativa destinataria di cntenuti del Mdell; nella presente definizine pssn rientrare anche sggetti esterni alla Banca, cui sian affidati cmpiti rilevanti ai fini del D.Lgs.231/2001 (a titl esemplificativ si cnsideri la Scietà di Revisine Legale dei Cnti). 6

7 - IDENTITÀ La Banca pplare dell Emilia Rmagna ( Bper ) è una scietà cperativa qutata che, mantenend i requisiti strutturali prpri della categria, esercita la sua attività ispirandsi ai principi della mutualità, sia nei cnfrnti dei sci (ai quali riserva cndizini di favre e specifici vantaggi), sia delle ecnmie lcali servite. Frte è, infatti, il legame cn il territri ed il sstegn alle attività prduttive, specie alle imprese di medie/piccle dimensini ed alle famiglie. La Banca destina, inltre, parte degli utili di bilanci a favre di iniziative di slidarietà sciale, di tutela del patrimni artistic, di prmzine della cultura, dell editria e dell sprt, ltre che di supprt all istruzine. L attuale denminazine risale al 1992, quand la Banca pplare dell Emilia (nata dalla fusine della Banca pplare di Mdena, fndata nel 1867 per iniziativa della scietà Operaia di Mutu Sccrs, cn la Banca cperativa di Blgna) incrpra la Banca Pplare di Cesena. La crescita della Banca è avvenuta sia tramite l apertura di nuvi sprtelli, sia aggregand numerse realtà bancarie lcali, gran parte delle quali di matrice pplare. Nel 1994 viene cstituit il Grupp bancari Banca pplare dell Emilia Rmagna, di cui Bper è Capgrupp. Oggi, fann parte del Grupp 4 banche, istituzinalmente e giuridicamente autnme, distribuite sul territri nazinale, ltre a diverse scietà strumentali e finanziarie. Le diverse banche aggregate, frtemente radicate in territri dve maggire è il bisgn di sstegn all svilupp delle ecnmie lcali, cntinuan a svlgere, cn maggire efficacia, il prpri rul, beneficiand dei vantaggi derivanti dall appartenenza a un Grupp di rilevanza nazinale. La struttura federale del Grupp ha, csì, favrit il raffrzament dei valri e dei principi della cperazine, rivitalizzand il legame stric cn le cmunità servite e cn il territri di rigine, del quale le banche aggregate cntinuan a rappresentare un imprtante riferiment. Bper persegue le prprie finalità d impresa in md efficiente ed affidabile, pnend l attenzine al cliente ed il rispett delle regle al centr del su perare. E pienamente cnvinta che la reputazine cstituisca il più imprtante valre per l peratre bancari ed imprnta alla crrettezza, frmale e sstanziale, il su agire in un ttica Multistakehlder in gni tip di rapprt: cn i Clienti, gli Azinisti, i Sci, i Dipendenti, i Cllabratri, i Frnitri e tutti gli altri sggetti cn i quali entra in cntatt. Cnsapevle del su rul sciale e della respnsabilità che le deriva dall essere una primaria scietà bancaria, vule frmalizzare e cmunicare i principi a cui imprnta la sua azine. Al lr rispett sn chiamati, per quant di cmpetenza, tutti clr che, a divers titl, entran in relazine cn la Banca. Attravers la lr azine sinergica si realizza, in cncret, quella dimensine etica che la Banca ritiene debba permeare gni ambit sciale, a partire da quell ecnmic. Ogni pass cmpiut in questa direzine è meritevle degli sfrzi che ess cmprta: Bper ne è frtemente cnvinta ed affida al presente test l illustrazine dei valri in cui crede e la prmessa di realizzare le cndizini per il lr affermarsi. 7

8 - MISSIONE AZIENDALE La Banca Pplare dell Emilia Rmagna si prpne di essere: Banca che crea valre per i Clienti, attravers l attenzine alla qualità della relazine di clientela; la cnscenza dei bisgni differenziati della stessa; l fferta di prdtti e mdalità di relazini apprpriate a ciascun segment ed a ciascun mercat; la disincentivazine di cmprtamenti meramente speculativi e di azzard finanziari; Banca che crea valre per gli Azinisti e i Sci, tramite l increment della redditività e del valre nel temp dei lr investimenti, l svilupp equilibrat, la diversificazine e l ampliament dei mercati serviti, la gestine cnsapevle dei rischi; Banca che crea valre per il Persnale, sviluppand le cmpetenze interne; attuand un prcess di frmazine cntinua; favrend la crescita prfessinale; implementand un sistema di cmunicazine trasparente ed efficace a tutti i livelli, favrend la crescita umana e prfessinale; Banca che crea valre per il Cntest Sciale in cui pera, agend secnd finalità a scp nn esclusivamente lucrativ, che la distingun dalle imprese rdinarie. L scp mutualistic, in essa, cesiste cn le finalità di prfitt di un impresa bancaria. La mutualità si esprime essenzialmente in tre ambiti: nella gestine dei servizi a favre dei sci anche attravers cndizini di particlare favre, nella favrita partecipazine degli stessi alla vita scietaria della cperativa, nel servizi al Territri servit e alla Cllettività lcale. - FINALITA DEL CODICE ETICO Il Cdice Etic della Banca Pplare dell Emilia Rmagna: enuncia l insieme dei diritti, dei dveri e delle respnsabilità della Banca rispett a tutti i sggetti cn i quali entra in relazine per il cnseguiment del prpri ggett sciale (Clienti, Dipendenti e/ Cllabratri, Azinisti e Sci, Frnitri, Organi di vigilanza, Istituzini); è pertant una direttiva le cui regle di cndtta devn essere tenute presenti nella qutidianità del lavr e che presuppne, in primis, il rispett delle leggi e dei reglamenti, anche interni alla Banca, vigenti; si prpne di fissare standards etici di riferiment e nrme cmprtamentali a cui rientare i prcessi decisinali aziendali e la cndtta della Banca; richiede al Management ed a tutti i sggetti cui si rivlge cmprtamenti cerenti, ciè azini che nn risultin, anche sl nell spirit, dissnanti rispett ai principi etici aziendali; cntribuisce ad attuare la plitica di Respnsabilità Sciale del Grupp, nella cnsapevlezza che le decisini e le azini del Grupp determinan cnseguenze, dirette indirette, sulla scietà e che la cnsiderazine delle istanze sciali e ambientali cntribuisce a minimizzare l espsizine a rischi di cmpliance e reputazinali, raffrzand il sens di appartenenza nei sui interlcutri. Il Cdice Etic nn sstituisce il Cdice Intern di Autdisciplina dei dipendenti del Grupp Bper, che mantiene la sua vigenza. 8

9 PARTE II APPLICAZIONE DEL CODICE - Articl 1: ADOZIONE ED AGGIORNAMENTO Il presente Cdice, adttat cn delibera del Cnsigli di Amministrazine della Banca, lungi dall essere cnsiderat un dcument immdificabile, va lett cme strument suscettibile di successive mdifiche ed integrazini in funzine dei mutamenti interni ed esterni alla Scietà, nnché delle esperienze acquisite dalla stessa nel crs del temp. Tutt ciò al fine di assicurare piena cerenza tra i valri assunti cme principi fndamentali di BPER e i cmprtamenti da tenere secnd quant stabilit nel presente Cdice. Il Cdice Etic si cnfrma ai principi indicati nelle Linee Guida dell Assciazine Bancaria Italiana (ABI) per l adzine di Mdelli Organizzativi sulla respnsabilità amministrativa delle banche - adttate nel febbrai e successivi aggirnamenti. - Articl 2: DESTINATARI E AMBITO DI APPLICAZIONE Attesa la finalità di indirizzare eticamente l attività di BPER, il presente Cdice è vinclante per i Sci, i cmpnenti degli Organi Sciali, l Alta Direzine, i Dipendenti, cmpresi i dirigenti nnché per tutti clr che, pur esterni alla Scietà, perin, direttamente indirettamente, per BPER (es. Prmtri finanziari, Cllabratri a qualsiasi titl, Cnsulenti, Frnitri). Tutti i Destinatari spra indicati sn, pertant, tenuti ad sservare e, per quant di prpria cmpetenza, a fare sservare i principi cntenuti nel Cdice Etic. In nessuna circstanza la pretesa di agire nell interesse della Scietà giustifica l adzine di cmprtamenti in cntrast cn quelli enunciati nel presente dcument. L sservanza delle nrme del Cdice deve, inltre, cnsiderarsi parte essenziale delle bbligazini cntrattuali dei dipendenti della Scietà ai sensi e per gli effetti delle dispsizini del Cdice Civile. - Articl 3: CODICE ETICO BPER E SOCIETA DEL GRUPPO La Banca Pplare dell Emilia Rmagna, nella sua qualità di Capgrupp, richiede che nessuna delle scietà appartenenti al Grupp pnga in essere cmprtamenti assuma decisini pregiudizievli per l integrità e reputazine del Grupp delle sue cmpnenti. Pertant tutte le scietà del grupp sn tenute a recepire nel prpri Cdice Etic gli stessi valri espressi dal Cdice Etic della Capgrupp, cnfrmand ad essi i prpri cmprtamenti nel rispett delle leggi e di gni nrmativa vigente. - Articl 4: RAPPORTI TRA CODICE ETICO E MODELLO DI GESTIONE EX D. LGS. 231/01 E ORGANIZZAZIONE AZIENDALE Il Mdell di Organizzazine e Gestine della Banca si cnfrma alle prescrizini cntenute nel presente Cdice Etic, che ne cstituisce parte integrante. Stt tale prfil, infatti: il Cdice Etic è adttat vlntariamente dalla Banca ed esprime valri e principi di cmprtament ricnsciuti cme prpri sui quali richiamare l sservanza di tutti i destinatari, cstituend il prim strument di prevenzine di gni reat; 9

10 il Mdell di Organizzazine e Gestine ex D. Lgs. 231/01, ispirat ai principi del Cdice Etic, rispnde a specifiche prescrizini di legge, al fine di prevenire la cmmissine di particlari tiplgie di reati. La Banca Pplare dell Emilia Rmagna si adpera per un cntinu miglirament delle prcedure interne al fine di rendere più efficace ed efficiente la gestine aziendale incentivand, tra l altr, l utilizz degli strumenti infrmatici, nde ridurre le attività ripetitive e meramente esecutive, a vantaggi di quelle a più alt cntenut prfessinale, garantend la tempestività e puntualità nell evasine delle richieste da parte di tutti i Clienti ed i Cllabratri, cn il puntuale rispett delle nrme; attravers ciò la scietà persegue l interesse esclusiv aziendale e dei prpri Sci. - Articl 5: COMUNICAZIONE E DIFFUSIONE Il Cdice Etic ed i sui aggirnamenti sn prtati a cnscenza di tutti i Destinatari (interni ed esterni) mediante adeguata attività di cmunicazine e diffusine, affinché vengan cnsciuti ed applicati i valri ed i principi in ess cntenuti e si eviti che l iniziativa individuale pssa generare cmprtamenti nn cerenti cn il prfil reputazinale che BPER persegue. Il Cdice Etic viene pubblicat sia sul sit internet accessibile a tutti, sia nella sezine Reprting dell applicativ WEB 231 accessibile dal Prtale aziendale. Una cpia in frmat elettrnic del Cdice (su cd rm), unitamente all indicazine dell indirizz ve visualizzare il dcument sulla intranet aziendale, viene cnsegnata a ciascun cnsigliere, dipendente cllabratre all'att, rispettivamente, della nmina, dell'assunzine dell'avvi del rapprt. Per favrire la sua piena applicazine, il Cdice Etic è ggett di specifiche campagne di divulgazine alla clientela vver ad altri sggetti interessati, anche a mezz stampa e psta nei mdi ritenuti di vlta in vlta più pprtuni. - Articl 6: FORMAZIONE La funzine prepsta alle Risrse Umane prvvederà ad inserire, all intern del pian annuale di frmazine, iniziative vlte a prmuvere la cnscenza dei valri e delle nrme cmprtamentali richiamati nel presente Cdice Etic. 10

11 PARTE III CONTESTO ETICO - Articl 7: VALORI FONDAMENTALI Le azini, le perazini, le transazini ed in generale tutti i cmprtamenti tenuti dai Destinatari del Cdice nell esercizi delle funzini di prpria cmpetenza e respnsabilità, devn essere imprntati alla massima integrità, nestà, crrettezza, lealtà, equità, biettività, tutela della persna, trasparenza, riservatezza e alla respnsabilità nell us culat dei beni e delle risrse aziendali, ambientali e sciali. Tali valri e cmprtamenti si traducn in azini cncrete. Ognun, nell ambit delle respnsabilità cnnesse al rul ricpert, deve frnire il massim livell di prfessinalità di cui dispne per sddisfare in md apprpriat i bisgni della clientela e degli utenti interni. È necessari che ciascun svlga cn impegn le attività assegnate, cntribuend in maniera cncreta al raggiungiment degli biettivi aziendali ed al rispett dei valri enunciati. L svilupp dell spirit di appartenenza alla Banca ed il miglirament dell immagine aziendale rappresentan biettivi cmuni, che indirizzan cstantemente i cmprtamenti di ciascun. - Articl 8: INTEGRITÀ, ONESTÀ, CORRETTEZZA E LEALTÀ Il rispett dei valri di integrità, nestà, crrettezza e lealtà cmprta tra l altr che la Banca sia impegnata: a prmuvere e a richiedere il rispett della nrmativa interna e/ di tutte le leggi da parte del persnale, cllabratri, clienti, frnitri e qualsiasi altr sggett terz cn cui abbia un rapprt giuridic; al rispett rigrs della vigente nrmativa antiriciclaggi, impegnandsi cmunque a rifiutare di prre in essere qualsivglia perazine sspetta stt il prfil della crrettezza e trasparenza; a prmuvere a tutti i livelli pratiche vlte all impediment di fenmeni crruttivi lcali e transnazinali; a salvaguardare i diritti di prprietà intellettuale prpri e altrui, ivi cmpresi i diritti d autre, brevetti, marchi e segni di ricnsciment, attenendsi alle plitiche ed alle prcedure previste per la lr tutela; a rifiutare gni tip di relazine in grad di agevlare qualsiasi frma di criminalità rganizzata; a cntrastare e respingere qualsiasi cmprtament vlt ad ttenere infrmazini cnfidenziali relative a prpri cncrrenti sul mercat nel rispett della vigente nrmativa in materia di antitrust e di leale cncrrenza, impegnandsi a nn intraprendere iniziative che pssan cstituire vilazini di tale nrmativa; a prmuvere in gni settre della prpria attività, ivi cmpresi i rapprti cmmerciali, cmprtamenti leali e crretti cndannand gni pssibile frma di turbament alla libertà dell industria del cmmerci, nnché gni pssibile frma di illecita cncrrenza, di frde, di cntraffazine di usurpazine di titli di prprietà industriale, richiamand tutti clr che peran nell interesse della Banca al rispett della nrmativa esistente a tutela degli strumenti segni di autenticazine, certificazine ricnsciment, a tutela dell industria e del cmmerci ed in materia di diritt d autre; ad assicurare e prmuvere al prpri intern l sservanza di tutte le regle rganizzative e le nrmative interne del Mdell di Organizzazine e Gestine, elabrat ai fini della prevenzine della cmmissine di reati ex D. Lgs. 231/01; a registrare ciascuna perazine e transazine sl qualra supprtata da idnea dcumentazine, al fine di pter prcedere in gni mment all effettuazine di cntrlli che ne attestin le caratteristiche 11

12 e le mtivazini ed individuin chi ha autrizzat, effettuat, registrat, verificat l perazine stessa; di cnseguenza dipendenti e/ cllabratri, debbn effettuare qualsiasi registrazine cntabile in md accurat, tempestiv e cmplet, rispettand scruplsamente la nrmativa civilistica e fiscale, nnché le prcedure interne in materia di cntabilità. Ogni scrittura deve riflettere esattamente i dati cntenuti nella dcumentazine di supprt, da cnservare cn cura per l'eventuale assggettabilità a verifica. L attendibilità dei fatti di gestine e la registrazine crretta e tempestiva, cnsentend di ricstruire a psteriri la cmplessiva situazine aziendale, rappresentan un degli biettivi sempre perseguiti dalla Banca Pplare dell Emilia Rmagna; ad adttare e cnfrmarsi ai principi di gvernance stabiliti da Banca d Italia in materia di Organizzazine e Gvern Scietari. - Articl 9: EQUITÀ, OBIETTIVITÀ E TUTELA DELLA PERSONA La Banca ha cme valre imprescindibile la tutela della inclumità della persna, della libertà e della persnalità individuale. Essa pertant ripudia qualunque attività che pssa cmprtare una lesine dell inclumità individuale, quali le pratiche di mutilazine degli rgani genitali femminili, nnché gni pssibile sfruttament riduzine in stat di sggezine della persna ed gni pssibile frma di finanziament che pssa favrire alimentare l espletament di tali cndtte. Inltre, la Banca cndanna gni cmprtament finalizzat all ingress illegale ed alla permanenza di un stranier nel territri dell Stat italian vver in altr Stat del quale la persna nn è cittadina nn ha titl di residenza permanente, al fine di trarne un prfitt anche indirett. La Banca attribuisce altresì primaria rilevanza alla tutela dei minri ed alla repressine dei cmprtamenti di sfruttament di qualsiasi natura psti in essere nei cnfrnti dei medesimi. A tal fine è pertant vietat e del tutt estrane alla Scietà un utilizz nn crrett degli strumenti infrmatici e, in particlare, un utilizz dei medesimi vlt a prre in essere anche sl ad agevlare pssibili cndtte afferenti il reat di prngrafia minrile, eventualmente avente ad ggett anche immagini virtuali. Inltre, al fine di garantire il pien rispett della persna, la Banca è impegnata a rispettare e a far rispettare ai prpri Dipendenti, Frnitri, Cllabratri e Partner la nrmativa vigente a tutela del lavr, anche cn particlare attenzine al lavr minrile. Ogni Dipendente che, nell svlgiment della prpria attività lavrativa, sia a cnscenza della cmmissine di atti cmprtamenti che pssan favrire la lesine dell inclumità persnale, csì cme spra individuata, nnché cstituire sfruttament riduzine in stat di sggezine della persna, deve, salvi gli bblighi di legge, darne immediata ntizia ai prpri superiri ed all Organism di Vigilanza. Inltre, il rispett dei valri di equità e biettività cmprta che la Banca si impegni: ad evitare gni frma di discriminazine, in particlare quella basata su razza, nazinalità lingua, sess, età, disabilità fisiche, rientamenti sessuali, pinini plitiche sindacali, indirizzi filsfici, cnvinzini religise; a nn tllerare mlestie sessuali e vessazini fisiche psiclgiche, in qualsiasi frma ed ambit esse si manifestin; ad ascltare le richieste di Dipendenti, Clienti, Frnitri e di gni altr Stakehlder senza alcun precncett cmprtament vlt esclusivamente alla difesa della prpria psizine ed perat; a cnsiderare attentamente eventuali prpste prvenienti dagli Stakehlder, in un ttica di asclt e dialg attiv (cd. Stakehlder Engagement ); a prmuvere la libertà di dissentire, superand cndizinamenti di rdine gerarchic e burcratic; a mstrare sensibilità e rispett nei cnfrnti degli altri, astenendsi da qualsiasi cmprtament che pssa essere cnsiderat ffensiv. 12

13 - Articl 10: TRASPARENZA E RISERVATEZZA Il rispett del principi di trasparenza e riservatezza cmprta che la Banca sia impegnata: a diffndere infrmazini veritiere, cmplete, trasparenti e cmprensibili, in md da permettere ai destinatari di assumere decisini cnsapevli, in merit alle relazini da intrattenere cn la Banca stessa che vedn la stessa cinvlta; ad aggirnare, divulgare e far rispettare la nrmativa emanata dalla Banca in merit alla gestine ed al trattament delle infrmazini riservate e di quelle privilegiate, alla cui sservanza richiama i destinatari; a tutelare la riservatezza dei dati e delle infrmazini di cui il dipendente e/ cllabratre della Banca può trvarsi in pssess, in particlare nel cas in cui tali dati ed infrmazini pssan influenzare, se resi pubblici, il prezz di valri mbiliari ammessi alla negziazine nei mercati reglamentati. In tal sens, assume fndamentale riliev il rispett, ltre che delle leggi, anche delle regle e delle prcedure interne alla Banca in materia di nrmativa c.d. Market Abuse. I cmpnenti degli rgani amministrativ e di cntrll, i dipendenti e i cllabratri debbn essere pienamente cnsapevli che è lr vietat effettuare perazini di cmpravendita altre perazini, anche per interpsta persna, vver cnsigliare il cmpiment di dette perazini, sfruttand ntizie cnsciute in ragine dell attività svlta. Più in generale, tutti i destinatari del presente Cdice Etic devn evitare cmprtamenti che pssan cncretizzare favrire fenmeni di insider trading ; a cnsiderare la riservatezza quale cardine dell'esercizi della attività bancaria, fndamentale per la reputazine della Banca e la fiducia che in quest'ultima ripne la clientela. A tale principi i Dipendenti e/ Cllabratri della Banca sn tenuti ad attenersi rigrsamente, anche dp la cessazine del rapprt di lavr di cllabrazine, cmunque intervenut. E' pertant espressamente vietat cmunicare, diffndere fare us imprpri di dati, infrmazini ntizie riservate riguardanti la clientela sggetti terzi in genere, ci quali la Banca intrattiene, è in prcint di intrattenere, relazini d affari. I dati persnali pssn essere resi nti sl nei riguardi di clr i quali abbian l'effettiva necessità di cnscerli per l esercizi delle lr specifiche funzini. Ogni sggett che intrattiene rapprti cn la Banca deve evitare l indebita cmunicazine diffusine di tali dati e/ infrmazini. Pertant è fatt diviet di: nei bilanci, nelle relazini nelle altre cmunicazini sciali previste dalla legge, dirette ai sci al pubblic, esprre fatti materiali nn rispndenti al ver ancrché ggett di valutazini vver mettere infrmazini la cui cmunicazine è impsta dalla legge sulla situazine ecnmica, patrimniale finanziaria della Scietà del Grupp (anche se le infrmazini riguardin beni psseduti d amministrati dalla Scietà per cnt di terzi), in md idne ad indurre in errre i destinatari sulla predetta situazine, caginand eventualmente un dann patrimniale ai sci ai creditri, cn l intenzine di ingannare i sci il pubblic e al fine di cnseguire per sé per altri un ingiust prfitt; nelle relazini in altre cmunicazini, cn la cnsapevlezza della falsità e l'intenzine di ingannare i destinatari delle cmunicazini, attestare il fals ccultare infrmazini cncernenti la situazine ecnmica, patrimniale finanziaria della Scietà del Grupp, in md idne ad indurre in errre i destinatari delle cmunicazini sulla predetta situazine, al fine di cnseguire per sé per altri un ingiust prfitt; ccultare dcumenti cn altri idnei artifici, impedire cmunque staclare l svlgiment delle attività di cntrll di revisine legalmente attribuite ai sci e/ ad altri rgani sciali; ripartire utili accnti su utili nn effettivamente cnseguiti destinati per legge a riserva, vver ripartire riserve, anche nn cstituite cn utili, che nn pssn per legge essere distribuite; furi dei casi cnsentiti dalla legge, acquistare sttscrivere azini qute sciali, caginand una lesine del fnd di dtazine delle riserve nn distribuibili per legge; in vilazine delle dispsizini di legge a tutela dei creditri, effettuare riduzini del capitale sciale, caginand dann ai creditri; neanche in parte frmare d aumentare fittiziamente il capitale della Banca; 13

14 ripartend i beni sciali tra i sci prima del pagament dei creditri sciali dell accantnament delle smme necessarie a sddisfarli, caginare dann ai creditri; cn atti simulati fraudlenti, determinare la maggiranza in assemblea, all scp di prcurare a sé ad altri un ingiust prfitt; diffndere ntizie false, vver prre in essere perazini simulate altri artifici cncretamente idnei ad incidere in md significativ sull'affidament che il pubblic ripne nella stabilità patrimniale di banche di gruppi bancari. I Destinatari, che venisser a cnscenza di missini, falsificazini, trascuratezze della cntabilità della dcumentazine su cui le registrazini cntabili si fndan, sn tenuti a riferire i fatti all Organism di Vigilanza. - Articl 11: RESPONSABILITÀ Il rispett del valre della respnsabilità cmprta che le attività della Banca sian svlte: ispirandsi ai principi di sana e prudente gestine, all scp di essere una Banca slida, affidabile, trasparente, aperta alle innvazini, interprete dei bisgni sempre nuvi dei clienti, attenta alle esigenze degli azinisti e dei sci, interessata al miglire svilupp ed utilizz delle risrse umane ed alla più efficiente rganizzazine aziendale; perseguend gli interessi aziendali nel rispett di leggi e reglamenti e, cn cmprtamenti crretti e leali, ricnscend alla cncrrenza un stiml psitiv al cstante miglirament della qualità dei prdtti e servizi fferti alla clientela, imprntand i prpri cmprtamenti di natura cmmerciale ai principi di lealtà e crrettezza; tuteland la reputazine ed il patrimni aziendale; ricercand la cmpatibilità tra iniziativa ecnmica ed esigenze ambientali, nn sl nel rispett della nrmativa vigente, ma anche tenend cnt delle migliri esperienze in materia; sstenend la crescita sciale ed ecnmica dei territri dve la Banca è radicata anche cn iniziative di natura culturale, sprtiva e di sstegn alle categrie disagiate. 14

15 PARTE IV PRINCIPI DI CONDOTTA NELLE RELAZIONI CON I PORTATORI DI INTERESSE - Articl 12: I RAPPORTI CON IL PERSONALE La Banca, ricnscend il Persnale quale fattre fndamentale ed irrinunciabile per l svilupp aziendale, ritiene imprtante stabilire e mantenere cn i Dipendenti e i Cllabratri relazini basate sulla fiducia reciprca. La Banca, di cnseguenza, è impegnata a sviluppare le attitudini e le ptenzialità del Persnale nell svlgiment delle prprie cmpetenze, affinché le capacità e le legittime aspirazini dei singli trvin piena realizzazine nell ambit del raggiungiment degli biettivi aziendali. A tali finalità deve ispirarsi l peratività di tutte le strutture della Banca, ed in particlare della funzine prepsta alla gestine del persnale. La Banca è impegnata ad ffrire le stesse pprtunità di lavr e di crescita prfessinale a tutti i Dipendenti sulla base delle capacità e delle qualifiche prfessinali, senza alcuna discriminazine, nnché alcuna frma di neptism favritism. Pertant, la Banca esige che nelle relazini di lavr interne ed esterne nn si verifichin mlestie di alcun genere, quali ad esempi la creazine di un ambiente di lavr stile nei cnfrnti di singli sggetti gruppi di sggetti, l ingiustificata interferenza cn il lavr altrui la creazine di stacli ed impedimenti alle prspettive prfessinali altrui. In particlare, al mment dell assunzine, la valutazine dei candidati è effettuata sulla base della lr crrispndenza ai prfili richiesti dalla Banca verificand, inltre, le caratteristiche di tip prfessinale ed attitudinale che pssn essere utilmente sviluppate all intern dell rganizzazine aziendale. Il Persnale è assunt unicamente in base a reglari cntratti di lavr, nn essend tllerata alcuna frma di lavr irreglare. Il candidat deve essere res edtt di tutte le caratteristiche attinenti il rapprt di lavr. Alla cstituzine e durante l svlgiment del rapprt di lavr, il persnale riceve chiare e specifiche infrmazini sugli aspetti nrmativi e retributivi. Inltre, per tutta la durata del rapprt di lavr, il Dipendente Cllabratre riceve indicazini che gli cnsentan di cmprendere la natura del prpri incaric e che gli permettan di svlgerl adeguatamente, nel rispett della prpria qualifica. La cmunicazine a tutti i Dipendenti pne cme base di partenza per la sua azine i valri dell asclt, della chiarezza, della trasparenza, della cllabrazine e della circlarità delle infrmazini, pur nella dversa prtezine, ve necessari, della lr riservatezza. È impegn della Banca curare la frmazine di tutt il persnale dipendente e di favrirne la partecipazine a crsi di aggirnament e a prgrammi frmativi, affinché le capacità e le legittime aspirazini dei singli trvin realizzazine in cncmitanza cn il raggiungiment degli biettivi aziendali. Ne cnsegue che: la Banca, per il tramite delle funzini cmpetenti, selezina, assume, retribuisce e gestisce il persnale in base a criteri di merit e di cmpetenza, senza alcuna discriminazine plitica, sindacale, religisa, razziale, di lingua e di sess, di nazinalità, nel rispett di tutte le leggi, dei cntratti di lavr, dei reglamenti e delle direttive in vigre; il sistema valutativ aziendale è gestit in md trasparente ed il più pssibile ggettiv. Ess deve tenere in pprtuna cnsiderazine l sservanza (da parte del Persnale) delle nrme del presente Cdice, che cstituisce presuppst per l applicazine dei sistemi premianti incentivanti e di prgressine di carriera previsti nella nrmativa cntrattuale al fine di raffrzare la mtivazine, premiare cn equità e favrire il cnseguiment di risultati di eccellenza cerentemente cn gli biettivi aziendali. la Banca è impegnata a mnitrare e misurare ggettivamente l effettiva applicazine di questi principi. 15

16 La salvaguardia dell integrità mrale e fisica del Dipendente è cndizine necessaria per l svlgiment dell attività lavrativa. La Banca, di cnseguenza, si adpera per garantire la tutela della salute e la sicurezza dei Dipendenti e Cllabratri e si impegna, inltre, a cnslidare e a diffndere la cultura della sicurezza, sviluppand la cnsapevlezza dei rischi e prmuvend cmprtamenti respnsabili da parte di tutt il Persnale. - Articl 13: OBBLIGHI DEL PERSONALE La prfessinalità e l impegn del Persnale rappresentan un specific bblig, in quant presuppsti imprescindibili per il cnseguiment degli biettivi della Banca. I Dipendenti ed i Cllabratri nn pssn essere esnerati dall sservanza di quant previst dal presente Cdice Etic. In particlare, essi nell esplicazine della prpria attività di lavr si impegnan a tenere una cndtta cstantemente unifrmata ai principi di disciplina, di dignità, di mralità e di lealtà, secnd le seguenti regle cmprtamentali: deve essere evitata gni situazine attività persnale che pssa cndurre a cnflitti d interesse, anche ptenziali, cn l azienda che ptrebbe interferire cn la capacità di assumere decisini imparziali, nel miglire interesse della Banca; qualra srga una situazine di cnflitt di interessi, anche sl ptenziale, essi devn darne cmunicazine al prpri superire gerarchic, astenendsi dal cmpiere qualsiasi perazine; è vietat al Persnale l fferta la ricezine di regali, dni, denar, pagamenti, maggi a vari titl, il prcacciare affari impieghi da Clienti, Frnitri e terzi, sia di natura materiale sia immateriale (ad es. servizi, prmzini, scnti, ad eccezine di quelli specificamente previsti secnd le regle di cntrattazine aziendale). A parziale derga di quant spra stabilit, è ammessa l fferta e la ricezine ccasinale, di maggi da ed a favre di Clienti e Frnitri, ptenziali d esistenti, e lr mandatari rappresentanti, purché nn eccedenti un valre massim di crtesia, quantificabile secnd l rdinaria cnsuetudine e tiplgia di relazine cmmerciale; eventuali richieste fferte di denar, di dni, di favri di qualunque tip, ricevute da un dipendente, che eccedan quant stabilit nel punt precedente, devn essere tempestivamente prtate a cnscenza del prpri superire gerarchic, il quale infrmerà l O.d.V., vver cmunicate direttamente all Organism di Vigilanza stess; le infrmazini acquisite nell svlgiment delle attività assegnate devn rimanere strettamente riservate e pprtunamente prtette e nn pssn essere utilizzate, cmunicate divulgate a terzi; i respnsabili delle varie strutture si impegnan a creare un lug di lavr adeguat dal punt di vista della sicurezza e della salute dei Dipendenti nnché un ambiente liber da pregiudizi e da gni frma di intimidazine, in cui gni individu sia cnsiderat cme membr di un team, nel rispett dei sui principi mrali, evitand che subisca illeciti cndizinamenti indebiti disagi; gni Dipendente deve cllabrare a creare un clima in cui tutti i clleghi si sentan bene accetti ed incraggiati al raggiungiment dei prpri biettivi prfessinali; gni Dipendente e Cllabratre (delle strutture perative, di direzine della rete cmmerciale) ha il dvere di dare all impresa, nell esplicazine della prpria attività di lavr, una cllabrazine attiva ed intensa al fine di raggiungere una crescente sddisfazine della clientela, basata sul crrett sddisfaciment delle lr esigenze e bisgni. gni Dipendente cura le prprie cmpetenze e prfessinalità, arricchendle cn l esperienza e la cllabrazine dei clleghi; assume un atteggiament cstruttiv e prpsitiv, stimland la crescita prfessinale dei prpri Cllabratri, cn particlare attenzine a quelli più givani; le decisini assunte devn essere basate su principi di sana e prudente gestine, attravers la valutazine culata dei rischi ptenziali, nella cnsapevlezza che le prprie scelte cntribuiscn al raggiungiment di psitivi risultati aziendali; cme previst dalle istruzini di Vigilanza in materia di dispsizini sulle plitiche e prassi di remunerazine nei Gruppi Bancari, si richiede al persnale di nn avvalersi di strategie di cpertura persnale di assicurazini sulla retribuzine su altri aspetti che pssan alterare inficiare gli effetti di allineament al rischi insiti nei meccanismi retributivi. E garantita la facltà di avvalersi di cperture assicurative in tema di respnsabilità prfessinale; 16

17 gni sggett è tenut ad perare cn diligenza per tutelare i beni aziendali, utilizzand cn scrupl e respnsabilità le risrse all stess affidate, evitandne utilizzi imprpri che pssan essere causa di dann di riduzine di efficienza, cmunque in cntrast cn l interesse della Scietà. nel rispett delle generazini future, gni Dipendente è chiamat a sviluppare una sensibilità ambientale : pertant, è tenut a smaltire i rifiuti, nel rispett delle infrmazini ricevute, in maniera crretta, adempiend ad gni bblig di legge, a ridurre gli sprechi, a curare il risparmi energetic. - Articl 14: I RAPPORTI CON LE ORGANIZZAZIONI POLITICHE E SINDACALI I principi di trasparenza, indipendenza ed integrità devn caratterizzare anche i rapprti intrattenuti dalle cmpetenti funzini aziendali cn le rganizzazini plitiche e sindacali. I rapprti cn queste ultime sn imprntati a favrire una crretta dialettica, senza alcuna discriminazine diversità di trattament, al fine di favrire un clima di reciprca fiducia e un dialg slid nella ricerca di un crrett sistema di relazini sindacali quant più pssibile cncertative. La partecipazine, a titl persnale, dei Destinatari del Cdice ad rganizzazini plitiche avviene furi dell rari di lavr e senza alcun cllegament cn la funzine svlta in Azienda. La Banca si astiene, inltre, da qualsiasi pressine diretta indiretta nei cnfrnti di espnenti plitici e nn ammette l ergazine di cntributi diretti indiretti, in denar, in natura, in altra frma a partiti plitici, mvimenti, cmitati e rganizzazini plitiche e sindacali, né ai lr rappresentanti. - Articl 15: I PRINCIPI DI CONDOTTA DEGLI ORGANI SOCIALI Gli Organi sciali, nella cnsapevlezza della prpria respnsabilità, ltre che al rispett della legge, della nrmativa interna vigente e dell statut, sn tenuti all'sservanza delle prescrizini e principi del presente Cdice Etic. In particlare, ai lr cmpnenti è richiest: di tenere un cmprtament ispirat ad autnmia, indipendenza, e crrettezza cn le istituzini pubbliche, i sggetti privati, le assciazini ecnmiche, le frze plitiche, nnché cn gni altr sggett nazinale ed internazinale; di garantire una partecipazine assidua ed infrmata alle adunanze ed alle attività degli Organi sciali; di valutare e cmunicare le situazini di cnflitt d interesse di incmpatibilità di funzini, incarichi psizini all estern e all intern della Banca, astenendsi dal prre in essere atti che pssan recare danni alla scietà; di fare un us riservat delle infrmazini di cui sian a cnscenza per ragini d uffici, evitand di avvalersi della lr psizine per ttenere vantaggi persnali, sia diretti che indiretti. - Articl 16: I PRINCIPI DI CONDOTTA NELLE RELAZIONI CON I CLIENTI La Banca manifesta una cstante sensibilità e tensine alla qualità della relazine cn la Clientela ed al su cntinu miglirament, essend ciò presuppst necessari del prcess di creazine e distribuzine del valre nell azienda. I Clienti, infatti, cstituiscn parte integrante del patrimni aziendale della Banca. Nei rapprti cn i Clienti ciascun Destinatari del presente Cdice rappresenta l Azienda. A tal fine, i Destinatari sn tenuti a svlgere le prprie attività nei cnfrnti dei Clienti cn prfessinalità, cmpetenza, dispnibilità, crrettezza, crtesia e trasparenza. I cmprtamenti assunti sn sempre imprntati al rispett prfessinale della riservatezza sulle infrmazini acquisite nel crs dell attività, nnché della vigente nrmativa in tema di tutela dei dati persnali. Per tutelare l immagine e la reputazine della Banca cstruite attravers l impegn, la dedizine e la prfessinalità delle sue strutture è indispensabile che i rapprti cn la Clientela sian imprntati: alla piena trasparenza e crrettezza, anche al fine della creazine di un slid rapprt che metta il Cliente in grad di cmprendere le caratteristiche e il valre di tutti i prdtti e servizi che acquista 17

18 che gli vengn fferti; al manteniment di elevati standard di qualità dei prpri servizi e alla massimizzazine della sddisfazine della Clientela. L attività frmativa, le prcedure interne e le tecnlgie infrmatiche utilizzate supprtan queste finalità, anche attravers un cntinu mnitraggi della Clientela stessa; ad un tempestiv riscntr ai reclami, mirand ad una risluzine sstanziale delle cntrversie. I reclami cstituiscn un pprtunità di miglirament per superare cnflittualità e recuperare la fiducia e la sddisfazine dei Clienti; alla prestazine di cura ed attenzine ad gni Cliente categria di Clienti, senza discriminazine alcuna, favrend iniziative di Educazine Finanziaria ed, ve pssibile, servizi di Micrcredit e prgrammi di Inclusine Finanziaria. al rispett della legge, cn particlare riferiment alle dispsizini in tema di antiriciclaggi, anti-usura, crruzine tra privati e trasparenza, e della nrmativa emanata dalle Autrità di Vigilanza; all indipendenza da gni cndizinament imprpri, sia intern che estern; al reglare mnitraggi del raggiungiment degli biettivi di sddisfazine e fedeltà dei Clienti. Inltre, nell avviare relazini cmmerciali cn nuvi Clienti e nella gestine di quelle già in essere, è necessari, tenut cnt delle infrmazini dispnibili, evitare di: intrattenere relazini cn sggetti dei quali sia cnsciuta, slamente sspettata, l implicazine in attività illecite, in particlare cnnesse all usura, alla criminalità rganizzata, alla prduzine di armi cntrverse, al traffic di armi e di sstanze stupefacenti, al riciclaggi ed al terrrism, e, cmunque, cn persne prive dei necessari requisiti di serietà ed affidabilità cmmerciale; finanziare attività illecite vlte alla prduzine cmmercializzazine d all smaltiment illecit di prdtti altamente inquinanti periclsi per l ambiente e la salute; intrattenere rapprti finanziari cn quelle attività ecnmiche che, anche in md indirett, staclan l svilupp uman e cntribuiscn a vilare i diritti fndamentali della persna (ad esempi sfruttand l impieg di lavr minrile). - Articl 17: I RAPPORTI CON I FORNITORI I principi applicati alle relazini intrattenute cn i Clienti devn caratterizzare i rapprti cmmerciali della Banca cn i prpri Frnitri, cn i quali essa è impegnata a sviluppare rapprti di crrettezza e di trasparenza. In particlare, l iscrizine all Alb dei Frnitri ed i criteri di selezine degli stessi per l assegnazine delle cmmesse sn subrdinati ad biettive e trasparenti valutazini della lr prfessinalità e struttura imprenditriale, della qualità, del prezz, delle mdalità di svlgiment del servizi e di cnsegna, privilegiand, a parità di cndizini, le imprese situate sul territri lcale. I Frnitri di servizi vengn selezinati valutand altresì la lr capacità di far frnte agli bblighi di riservatezza, che la natura del servizi ffert impne. L adesine ai principi spraindicati è garantita dall adzine e dal rispett di prcedure interne in tema di acquisti e selezine dei Frnitri. I Frnitri sn sensibilizzati a svlgere la lr attività seguend standard di cndtta cerenti cn quelli indicati nel presente Cdice. Nell ambit dei rapprti cn i Frnitri, e fatt diviet ai Destinatari del Cdice Etic di prmettere d ffrire ai sggetti in psizine apicale e/ dipendente denar altra utilità, per sé per altri, affinché cmpian d mettan atti, in vilazine degli bblighi inerenti al lr uffici degli bblighi di fedeltà, caginand csì ncument al Frnitre stess. - Articl 18: I RAPPORTI CON GLI AZIONISTI Nel rispett dei prpri valri fndanti e della sua identità, la Banca garantisce: una cmunicazine tempestiva e trasparente dell stat di attuazine delle strategie e dei risultati della Banca all scp di frnirne una chiara, cmpleta e accurata infrmazine; 18

19 la parità delle infrmazini delineate nel punt precedente e l attenzine a tutti gli azinisti, senza discriminazine e senza cmprtamenti preferenziali. Per garantire la parità di infrmazine, questa è resa dispnibile attravers una pluralità di canali, ivi cmpres il sit web ve vengn, in particlare, pubblicati il bilanci, le relazini peridiche bbligatrie ed i principali dcumenti scietari. la più ampia partecipazine degli Azinisti Sci alle Assemblee. - Articl 19: I RAPPORTI CON LA PUBBLICA AMMINISTRAZIONE E CON LE AUTORITÀ DI VIGILANZA E CONTROLLO La Banca individua e reglamenta i canali di cmunicazine cn tutti gli interlcutri della Pubblica Amministrazine sia a livell lcale, sia a livell nazinale ed internazinale. Pertant, l assunzine di impegni nei cnfrnti della Pubblica Amministrazine (di seguit, anche PA) è riservata alle funzini aziendali a ciò prepste ed autrizzate, le quali sn tenute ad asslvere ai prpri cmpiti cn integrità, indipendenza e crrettezza. I rapprti cn la PA sn altresì imprntati alla massima cllabrazine, dvend in gni cas evitare di staclarne l attività istituzinale e sn svlti preservand, nelle relazini intrattenute cn le stesse, crretti ambiti di reciprca indipendenza, evitand gni azine atteggiament che pssa essere interpretat quale tentativ di influenzarne imprpriamente le decisini. In particlare, la Banca si impegna a cllabrare cn l Autrità Giudiziaria e cn gli Organi dalla stessa delegati, qualra sian svlte indagini nei sui cnfrnti vver della sua clientela. Nell specific, è vietat: esercitare pressini, di qualsiasi natura, sulla persna chiamata a rendere dichiarazini davanti all'autrità giudiziaria, al fine di indurla a nn rendere dichiarazini a rendere dichiarazini mendaci; aiutare chi abbia realizzat un fatt penalmente rilevante ad eludere le investigazini dell'autrità, a sttrarsi alle ricerche di questa. Nell svlgiment sia delle cmunicazini e segnalazini di tip peridic, quant dei rapprti di carattere specific, la Banca garantisce la cmpletezza e l integrità delle ntizie frnite e l ggettività delle valutazini, ricercand la tempestività degli adempimenti ad essa richiesti. E fatt diviet ai Destinatari del Cdice di prmettere d ffrire a Pubblici Ufficiali vver Incaricati di Pubblic Servizi, a dipendenti in genere della Pubblica Amministrazine pagamenti, dni, benefici altre utilità per prmuvere favrire gli interessi della Banca in sede di assunzine di impegni e/ di gestine dei rapprti di qualsivglia natura cn la Pubblica Amministrazine (ad esempi, in cas di stipulazine ed ergazine di cntratti, aggiudicazine e gestine delle autrizzazini, attività ispettive, di cntrll nell ambit di prcedure giudiziarie ). In particlare, è vietat: ffrire ai sggetti spra citati, anche in ccasini di festività, maggi, fatta eccezine per regalie di valre simblic direttamente ascrivibili a nrmali relazini di crtesia cmmerciale e, cmunque, tali da nn pter ingenerare nell altra parte, vver in un terz estrane ed imparziale, l impressine che esse sian finalizzate ad acquisire dalla Banca cncedere alla Banca indebiti vantaggi, vver tali da ingenerare cmunque l impressine di illegalità immralità; esaminare prprre strumentalmente pprtunità di impieg di dipendenti della Pubblica Amministrazine ( parenti ed affini) e/ pprtunità cmmerciali di qualsiasi altr genere che ptrebber indebitamente avvantaggiarli, al di furi dell rdinari trattament riservat alla clientela; effettuare spese di rappresentanza ingiustificate, nn previste cntrattualmente, e cn finalità diverse dalla mera prmzine dell immagine aziendale; frnire prmettere di frnire, sllecitare d ttenere infrmazini e/ dcumenti riservati cmunque tali da pter cmprmettere l integrità la reputazine di una di entrambe le parti; favrire, nei prcessi d acquist, frnitri e sub-frnitri sl perché indicati dai dipendenti stessi della Pubblica Amministrazine cme cndizine per l svlgiment successiv delle attività; esibire scientemente dcumenti falsi cntenenti dati falsi alterati, sttrarre mettere dcumenti, mettere infrmazini dvute, al fine di rientare indebitamente a favre della Banca della prpria clientela le decisini della Pubblica Amministrazine; 19

20 tenere una cndtta ingannevle che pssa indurre la Pubblica Amministrazine in errre nella valutazine tecnic-ecnmica dei prdtti e servizi fferti/frniti, influenzare indebitamente la decisine della Pubblica Amministrazine. Inltre, i rapprti cn le Autrità di Vigilanza sn altresì imprntati alla massima cllabrazine, evitand, in gni cas, di staclarne l attività istituzinale. Le cmpetenti funzini aziendali sn tenute a verificare che le ergazini, i cntributi i finanziamenti agevlati, in favre della Banca, sian utilizzati per l svlgiment delle attività per le quali sn stati cncessi. Qualunque dipendente che riceva richieste esplicite implicite prpste di benefici di qualsiasi natura da Pubblici Ufficiali vver Incaricati di Pubblic Servizi deve: sspendere gni rapprt cn gli stessi; riferire l accadut al prpri superire gerarchic, il quale infrmerà l OdV, vver riferire direttamente all Organism di Vigilanza stess. - Articl 20: I RAPPORTI CON LA STAMPA E LE COMUNICAZIONI ESTERNE La Banca ricnsce il rul infrmativ svlt dai Mass Media vers il pubblic. A tale scp, si impegna a cllabrare pienamente cn gli rgani di infrmazine, senza discriminazini, nel rispett dei reciprci ruli. Le cmunicazini della Banca vers qualunque Organ di infrmazine devn essere veritiere, chiare, trasparenti, nn ambigue strumentali; esse, inltre, devn essere cerenti, mgenee ed accurate, cnfrmi alle plitiche e ai prgrammi aziendali. I rapprti cn la stampa e cn gli altri mezzi di cmunicazine di massa sn riservati agli rgani e alle funzini aziendali prepste. Le dichiarazini rese per cnt della Banca devn essere sttpste alla preventiva autrizzazine degli rgani e delle funzini aziendali cmpetenti. La prmzine della Banca rispetta i valri etici di cui al presente Cdice. La Banca cura le infrmazini pubblicate sul sit web istituzinale in md da renderl un strument cmplet, efficace ed in linea cn le aspettative del mercat. 20