PRESTITO PERSONALE DI SETTORE DIAMOGLI CREDITO INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 PRESTITO PERSONALE DI SETTORE DIAMOGLI CREDITO SEZ. I) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA (codice ABI ) Società cooperativa con sede legale e amministrativa in Modena, via San Carlo n. 8/20 Codice Fiscale, Partita Iva e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese Iscrizione all Albo delle Banche 4932 Capitale Sociale al 31/12/2007: Riserve al 31/12/2007: Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente alla Convenzione Credeuro Aderente alla Convenzione Interbancaria sui Pagamenti (ICP) - Aderente al Consorzio Patti Chiari - Aderente al Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Sito internet indirizzo bpergroup@bper.it SEZ. II) CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica Con il prestito personale DIAMOGLI CREDITO la Banca mette a disposizione della Parte Finanziata una determinata somma di denaro destinata agli scopi previsti dal Protocollo d Intesa sottoscritto tra diversi Istituti di Credito, l ABI, il Dipartimento per le Politiche Giovanili e le Attività Sportive (Poges), il Dipartimento per l Innovazione e le Tecnologie ed il Ministero dell Università e della Ricerca. Il prestito personale DIAMOGLI CREDITO, riservato agli studenti universitari di età compresa fra i 18 e i 35 anni in possesso di determinati requisiti di merito previsti dal citato Protocollo, è erogato per finanziare il pagamento delle spese relative a: - contributi per corsi universitari e di alta formazione artistica, musicale e coreutica (AFAM); - partecipazione al programma comunitario Erasmus; - iscrizione a corsi post laurea e master; - acquisto di personal computer portatili dotati di connettività WiFi; - stipula di contratti di locazione (deposito cauzionale ed eventuali spese di intermediazione immobiliare) da parte di studenti universitari fuori sede. La Parte Finanziata si impegna a restituire tale somma mediante pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, alle scadenze concordate secondo un piano di ammortamento. Il finanziamento è assistito dal Fondo di garanzia costituito presso la Presidenza del Consiglio dei Ministri denominato Fondo per il credito ai giovani, nella misura del 50% dell importo erogato. Principali rischi (generici e specifici) Ulteriori caratteristiche Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, in quanto il prestito è a tasso fisso; Come previsto dal Decreto interministeriale del 6/12/2007, recante i criteri e le modalità di organizzazione e di funzionamento del Fondo per il credito ai giovani, in caso di inadempimento della Parte finanziata, la Banca, può procedere all intimazione al pagamento dell ammontare dell esposizione residua quando siano decorsi 90 giorni dalla data di scadenza della prima rata rimasta, anche parzialmente insoluta. Trascorsi infruttuosamente 60 giorni dalla data di ricevimento da parte della Parte finanziata dell intimazione, la Banca potrà attivare la garanzia del Fondo e potrà avviare la procedura per il recupero della quota del credito e degli accessori non garantita dal Fondo, con relativa iscrizione dell inadempiente alla Centrale Rischi (registro insolventi). PRESTITO PERSONALE DI SETTORE DIAMOGLI CREDITO - PAGINA 1 DI 6

2 SEZ. III) CONDIZIONI ECONOMICHE GENERALI Importo: Durata: max 6.000,00 per ciascun avente diritto; suddivisibile tra le varie tipologie previste dall Accordo (v. in seguito la voce elenco prodotti ). minima 12 - massima 36 mesi. A) TASSI TASSI TOP (in ragione dell anno civile) TASSO FISSO Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 5,80% ; Tasso di mora maggiorazione di 200 punti base. - modalità di applicazione - prestiti a tasso fisso Il tasso di stipula resta fisso sino al termine dell ammortamento; B) SPESE E COMMISSIONI STANDARD : Non sono previste spese e/o commissioni ad eccezione degli oneri fiscali. 01) Istruttoria: non prevista; 02) Incasso rata: non prevista; 03) Assicurazione Infortuni : non prevista; 04) Informativa periodica : non prevista; 05) Imposta sostitutiva (per durate superiori a 18 mesi) 0,25% dell ammontare del prestito; 06) Imposta di bollo applicata nella misura vigente, quando dovuta EVENTUALI 07) Certificazione competenza non prevista; 08) Estinzione anticipata (parziale o totale) non prevista. 09) Variazioni contrattuali di qualsiasi natura non prevista; 10) Rinegoziazione del tasso non prevista; 11) Rinuncia prestito non prevista; 12) Rilascio duplicati non prevista; 13) Informativa precontrattuale non prevista; 14) Invio sollecito di pagamento e ogni altra comunicazione periodica non prevista; 15) Elaborazione di conteggi non prevista; C) ELENCO PRODOTTI a) Finanziamento per il pagamento dei contributi universitari e per l alta formazione artistica, musicale e coreutica (AFAM) Importo massimo 2.000,00 ; durata fissa 12 o 24 mesi b) Finanziamento per il pagamento delle spese per la partecipazione al programma ERASMUS Importo max 1.500,00 e durata 12 mesi per borse di studio Erasmus con permanenza all estero pari a 3 mesi Importo max 3.000,00 e durata 24 mesi per borse di studio Erasmus con permanenza all estero pari a 6 mesi Importo max 6.000,00 e durata 36 mesi per borse di studio Erasmus con permanenza all estero pari a 12 mesi PRESTITO PERSONALE DI SETTORE DIAMOGLI CREDITO - PAGINA 2 DI 6

3 c) Finanziamento per il pagamento delle spese per la partecipazione a cori post laurea e master Importo max 6.000,00, durata fissa 12,24 o 36 mesi d) Finanziamento per l acquisto di personal computer portatili con connettività Wi-Fi Importo max 1.000,00 e durata fissa 12 mesi e) Finanziamento per il pagamento del deposito cauzione al per la locazione di immobili ed eventuali spese per l intermediazione immobiliare Importo massimo 3.000,00 e durata fissa 12 o 24 mesi D) T.A.E.G. (tasso annuo effettivo globale)/i.s.c. (Indicatore Sintetico di Costo)- Esempio di calcolo I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) e T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) sono denominazioni differenti dello stesso parametro. Rappresentano l'indicatore del costo totale del finanziamento, espresso in punti percentuali e disciplinato dalla vigente normativa in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali. Nel calcolo, oltre agli interessi, sono ricomprese tutte le spese di carattere non opzionale, che la parte finanziata è tenuta a corrispondere. Prestito a tasso fisso per partecipazione a programma Erasmus per la durata di 6 mesi Nel seguente esempio di calcolo sono comprese le seguenti voci: - Prestito di 3.000,00; - durata: mesi 24; - rimborso con periodicità mensile; - Numero rate: 24; Importo rata 132,70 ; - T.A.N. 5,80 %; - spese di istruttoria: 0,00; - imposta sostitutiva: 7,50 (0,25% sul capitale); - spese incasso rate: nessuna; - spese informativa periodica: nessuna. T.A.E.G. pari a 6,22% - decorrenza 01/04/2009- validità fino al 31/12/2009 PRESTITO PERSONALE DI SETTORE DIAMOGLI CREDITO - PAGINA 3 DI 6

4 SEZ. IV) CONDIZIONI CONTRATTUALI Calcolo interessi di mora Clausola risolutiva espressa, diritto di compensazione volontaria, diri t- to di pegno e di ritenzione Tempi di erogazione del prestito Foro competente ed elezione di domicilio Commissione per estinzione anticipata Sospensione/Revoca del contributo Valore probatorio delle scritture contabili In caso di mancato puntuale pagamento di qualunque somma dovuta alla Banca in dipendenza del prestito, così come nel caso di decadenza dal beneficio del termine o di risoluzione del presente contratto, decorrerà a carico della Parte finanziata, su tale somma e dal giorno dell inadempimento fino all effettivo saldo, l interesse di mora contrattualmente stabilito. Gli interessi saranno calcolati in conformità ad un anno di 365 giorni (366 in caso di anno bisestile) per il numero di giorni effettivamente trascorsi. Su questi interessi non è consentita la capitalizzazione periodica Ferma restando, ove occorra, l applicazione dell art Cod. Civ. (decadenza del termine), nel caso di mancato puntuale ed integrale pagamento anche ad un solo rateo di interessi di preammortamento, se contrattualmente previsti, o di una sola rata di ammortamento, ovvero di mancato rimborso delle spese in ogni modo sostenute dalla Banca, oppure qualora si verifichino eventi tali da incidere negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria od economica della parte finanziata, in modo tale da porre in pericolo il recupero del credito, la Banca potrà dichiarare risolto il contratto, ai sensi e per gli effetti di cui all art Cod. Civ. (clausola risolutiva espressa). Nei suddetti casi di decadenza del termine o di risoluzione del contratto, fermo restando il diritto della Banca di esigere, anche in via esecutiva, l'immediata restituzione del proprio credito per capitale, interessi ed accessori, qualora esistano fra la Banca ed la Parte finanziata più rapporti o più conti di qualsiasi genere o natura, anche di deposito, ancorché intrattenuti presso altre dipendenze italiane ed estere, la Parte finanziata riconosce alla Banca il diritto di compensazione, ancorché i reciproci crediti, seppure in monete differenti, non siano liquidi ed esigibili. Ove siano stati consegnati alla Banca uno o più vaglia cambiari in bianco a garanzia delle obbligazioni contratte dalla parte finanziata con il contratto di finanziamento, la Banca potrà precedere al riempimento di tali effetti ai sensi dell art. 14 del R.D n (legge cambiaria) e con scadenza a vista, onde avvalersene per il recupero del proprio complessivo credito. La Banca è investita di diritto di pegno e diritto di ritenzione su somme, strumenti finanziari o valori di pertinenza della Parte finanziata, a qualsiasi titolo depositati presso la Banca o comunque detenuti dalla Banca stessa, a garanzia di ogni ragione di credito dipendente dal contratto di prestito. L importo relativo al prestito viene messo a disposizione della Parte finanziata entro 5 (cinque) giorni lavorativi dalla data di stipula del contratto, salvo che tale disponibilità non sia condizionata al verificarsi di circostanze o eventi particolari. Per ogni controversia che potesse sorgere tra la Banca e la Parte finanziata in dipendenza del contratto, Foro competente sarà quello stabilito dalle vigenti disposizioni di procedura civile e dalle disposizioni di legge in vigore. Al fine dell invio di qualsiasi comunicazione relativa al rapporto, la Banca elegge domicilio in Modena, presso la propria sede legale, e la Parte finanziata all indirizzo riportato sul contratto o a quello fatto conoscere successivamente con comunicazione scritta. La parte finanziata può, in qualsiasi momento, estinguere anticipatamente il prestito. Qualora il prestito sia agevolato da contributo in conto interessi e tale contributo, per qualsiasi ragione ed in qualsiasi momento, non venga corrisposto o sia ridotto, oppure sia revocato o sospeso, la Parte finanziata è tenuta a restituire alla Banca, immediatamente dopo averne ricevuto richiesta, l importo corrispondente al mancato contributo sulle rate di ammortamento già scadute ed a pagare le successive rate di ammortamento al lordo dello stesso mancato contributo. Agli effetti dell'esatta determinazione del credito della Banca, salvo i casi di esenzione previsti dalla normativa a tutela del credito al consumo, faranno stato in qualsiasi momento, così anche in caso di decadenza del beneficio del termine e di risoluzione del contratto, i libri e le registrazioni della Banca. PRESTITO PERSONALE DI SETTORE DIAMOGLI CREDITO - PAGINA 4 DI 6

5 Variazioni condizioni contrattuali Limitazione di responsabilità della Banca Organi e procedure di composizione stragiudiziale delle controversie La Banca, ove ricorra un giustificato motivo, si riserva la facoltà di modificare unilateralmente le condizioni economiche e contrattuali applicate al rapporto. Tali modifiche saranno rese note al Cliente mediante apposita comunicazione, nel rispetto di quanto previsto dall art. 118 del Decreto Legislativo n. 385/93. Il Cliente ha diritto, entro 60 giorni dalla comunicazione di cui sopra, di recedere dal rapporto senza penalità e di ottenere, in sede di liquidazione dello stesso, l applicazione delle condizioni precedentemente praticate. Qualora il prestito sia accordato per l'acquisito di determinati beni e / o servizi, il pagamento di quanto dovuto alla Banca non potrà essere escluso, sospeso o ritardato nel caso di inadempimento da parte del fornitore dei beni o dei servizi all'acquisto dei quali è destinato il prestito. La Parte finanziata non potrà esercitare alcuna azione nei confronti della Banca, salvo che non dimostri la sussistenza di un accordo d'esclusiva tra la Banca ed il fornitore per i finanziamenti erogati ai clienti di quest'ultimo. Ogni pretesa risarcitoria della Parte finanziata sarà comunque limitata all importo del prestito concesso. Per qualunque doglianza derivante dal rapporto, il Cliente ha diritto di rivolgere istanza scritta, indirizzata all Ufficio Reclami della Banca, istituito presso la Direzione Generale della medesima. L Ufficio Reclami ha l obbligo di evadere le richieste pervenute in un termine non superiore ai sessanta giorni dalla data di ricezione delle stesse. Nel caso in cui il Cliente sia rimasto insoddisfatto del ricorso all Ufficio Reclami, per le controversie relative ad operazioni o servizi posti in essere dalla data del 1 gennaio 2006, il Cliente potrà adire l Ombudsman Giurì Bancario, presso il Conciliatore BancarioFinanziario, con sede in Via Delle Botteghe Oscure n. 54, Roma al fine di dirimere l eventuale controversia con la Banca il cui valore non superi i euro. Qualora la controversia riguardi servizi od operazioni poste in essere antecedentemente alla data del 1 gennaio 2006 e che non siano relative a bonifici transfrontalieri, il Cliente può rivolgersi all Ombudsman Giurì bancario a condizione che il valore di detta controversia non superi Euro ed unicamente nel caso in cui egli rivesta la qualità di consumatore, ovvero sia una persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. Le decisioni dell Ombudsman Giurì bancario sono vincolanti soltanto per la Banca e lasciano il Cliente libero di investire della controversia l Autorità Giudiziaria, un organismo conciliativo ovvero, se previsto, un arbitro o un collegio arbitrale. PRESTITO PERSONALE DI SETTORE DIAMOGLI CREDITO - PAGINA 5 DI 6

6 SEZ. V) LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Ammortamento Carnet di bollettini pagamento rate Commissione per estinzione anticipata Foro competente Processo di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate. È l insieme degli avvisi/bollettini di pagamento rate che viene inviato al prestatario nel caso in cui questi non autorizzi all addebito automatico delle rate in conto corrente. Di norma, il carnet contiene le rate scadenti in un arco temporale di un anno solare. È il compenso onnicomprensivo che la Parte finanziata è tenuta a risarcire alla Banca per aver rimborsato anticipatamente, in tutto od in parte, il prestito rispetto alle previsioni contrattuali. Di norma l entità del compenso è espressa in misura percentuale sul capitale rimborsato anzitempo. È l Autorità Giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal contratto, anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale prevista dal Codice di Procedura Civile. Rata d ammortamento Pagamento che la Parte finanziata effettua periodicamente (mensile, trimestrale, semestrale) per la restituzione del prestito secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato); - una quota interessi (dovuta alla banca per la remunerazione del prestito). La modalità di pagamento è, di norma, rappresentata dall ordine permanente di addebito automatico in c/c; in alternativa, viene stampato il carnet di bollettini di pagamento. Spese d istruttoria Spese sostenute per l analisi della concedibilità del prestito. T.A.E.G. tasso annuo effettivo globale) / I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) T.A.N. (tasso annuo nominale) I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) e T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) sono denominazioni differenti dello stesso parametro. Rappresentano l'indicatore del costo totale del finanziamento, espresso in punti percentuali e disciplinato dalla vigente normativa in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali. Nel calcolo, oltre agli interessi, sono ricomprese tutte le spese di carattere non opzionale, che la parte finanziata è tenuta a corrispondere. È il tasso d interesse applicato all operazione espresso su base annua. Tasso di mora È il tasso d interesse da corrispondere per i giorni di ritardo nel pagamento di somme scadute e non pagate. Solitamente è espresso come punti di maggiorazione da applicare al tasso annuo nominale vigente il giorno di inizio dell insolvenza. INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE EFFETTUA L'OFFERTA FUORI SEDE Soggetto esterno Denominazione: Forma giuridica: Sede Legale: Iscrizione all'albo: Numero: Soggetto interno Nome e Cognome: Azienda di appartenenza: Banca Popolare dell'emilia Romagna s.c. Agenzia/Ufficio: Qualifica: PRESTITO PERSONALE DI SETTORE DIAMOGLI CREDITO - PAGINA 6 DI 6