FINANZIAMENTO A MEDIO-LUNGO TERMINE PRESTITO ARTIGIANCASSA

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1 Finanziamento a medio-lungo termine ai sensi degli artt. 10 e 38 del D. Lgs. 1 settembre 1993, n. 385 eventualmente agevolato ai sensi della legge 25 luglio n. 949 e/o di altre leggi agevolative I - INFORMAZIONI SULLA BANCA EMITTENTE - BANCA NAZIONALE DEL LAVORO Società per Azioni - Sede legale e Direzione Generale: Via Vittorio Veneto Roma Tel Codice ABI Iscritta all Albo delle banche e capogruppo del gruppo bancario BNL iscritto all Albo dei gruppi bancari presso la Banca d Italia al n Società soggetta ad attività di direzione e coordinamento del socio unico BNP Paribas S.A. - Parigi - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Codice Fiscale, Partita Iva e n. di iscrizione nel Registro delle Imprese di Roma al numero Dal Bilancio al 31/12/2008: - Capitale Sociale Euro i.v. - Riserve /07/2009 Pagina 1 di 8

2 B) Caratteristiche e rischi tipici dell operazione o del servizio Struttura e funzione economica Si tratta di un finanziamento a medio/lungo termine, di durata compresa tra i 5 e i 20 anni, in favore di imprese artigiane e piccole e medie imprese, ai sensi degli articoli 38 e segg. del D. Lgs. n. 385/1993 (Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia), chirografario (senza garanzie) o garantito da pegno, fideiussione, privilegio su impianti e macchinari o ipoteca su immobili consolidata ai sensi del suddetto art. 38, o assistito dalla garanzia di un confidi (consorzio o cooperativa collettiva fidi). Relativamente al finanziamento l impresa può richiedere l ammissione ai benefici previsti dalla legge n. 949/1952 o da altre leggi agevolative regionali, che sono gestite dall'artigiancassa S.p.a. L'importo può arrivare al 100% della necessità prevista (es.: realizzazione di investimenti materiali o immateriali, formazione di scorte, acquisto di servizi reali, smobilizzo di crediti, reintegro del capitale circolante aziendale, consolidamento di passività a breve termine, ecc.), ovvero, se il finanziamento è garantito da ipoteca, fino all'80% del valore del bene da acquisire in garanzia o del costo di costruzione, ivi compreso quello dell'area. Tale limite può essere elevato fino al 100% in presenza di garanzie integrative offerte dal mutuatario, secondo quanto previsto dalla delibera del Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio del sere rimborsato alla Banca mediante pagamento periodico, con eventuale addebito in conto corrente, di rate mensili, trimestrali o semestrali posticipate, comprensive di una quota capitale e una quota interessi calcolati a tasso fisso oppure variabile secondo un parametro di indicizzazione prestabilito. Il finanziamento può essere erogato in unica soluzione o in base agli stati di avanzamento dei lavori. In caso di estinzione anticipata parziale del finanziamento, è dovuto un compenso onnicomprensivo nella misura prevista in contratto. Nessun importo è dovuto in caso di mutuo per l acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche. Principali rischi tipici (generici e specifici) Tra i principali rischi sono da tenere presenti: nel caso di finanziamento a tasso variabile, la possibilità di variazione del tasso in aumento rispetto al tasso di partenza; conseguente alla variazione dello specifico parametro di indicizzazione contrattualmente stabilito; nel caso di finanziamento a tasso fisso, l impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso. Nel caso di intervento di fideiussore, vanno segnalati i seguenti principali rischi a suo carico: pagamento di quanto dovuto dall impresa mutuataria in caso di inadempimento da parte di quest ultima; 01/07/2009 Pagina 2 di 8

3 possibilità di dover rimborsare alla Banca le somme che la stessa dovesse restituire qualora il pagamento effettuato dall impresa garantita risulti inefficace, annullato o revocato (reviviscenza della garanzia fideiussoria). C) Condizioni economiche delle operazioni e dei servizi offerti Tasso di interesse: - Finanziamento a tasso fisso non ipotecario: tasso annuo nominale pari al parametro "IRS" corrispondente alla durata del finanziamento + spread massimo del 3,00% - Finanziamento a tasso fisso ipotecario: tasso annuo nominale pari al parametro "IRS" corrispondente alla durata del finanziamento + spread massimo del 1,90% - Finanziamento a tasso variabile non ipotecario tasso annuo nominale pari al parametro di indicizzazione "Euribor" revisione: mensile, trimestrale o semestrale + spread massimo del 4,00% - Finanziamento a tasso variabile non ipotecario tasso annuo nominale pari al parametro di indicizzazione "Euribor" revisione: mensile, trimestrale o semestrale + spread massimo del 2,90% ultimi tre valori assunti dal parametro ("Euribor" a 6 mesi): 3,079% (31/12/2008) 5,121% (30/06/2008) 4,768% (31/12/2007) Il tasso delle tre fattispecie sopra riportate è comunque contenuto, considerate le spese e la capitalizzazione, entro il limite del tasso soglia antiusura calcolato sulla base del valore dei tassi di interesse effettivi globali medi considerati ai fini della legge n. 108/1996 Periodicità delle rate e modalità di calcolo degli interessi: - finanziamento a tasso fisso: in via mensile, trimestrale o semestrale posticipata 360/360 - finanziamento a tasso variabile: in via mensile, trimestrale o semestrale posticipata 360/360 Durata: da 5 a 20 anni, a seconda della finalità prevista. Interessi di mora: tasso contrattuale maggiorato + 2 punti per tutto il periodo dell'insolvenza, 01/07/2009 Pagina 3 di 8

4 comunque non superiore al tasso soglia antiusura ex legge n. 108/1996 rilevato alla data di stipula. Modalità di calcolo:365/365 Spese di istruttoria: pari allo 0,40% dell importo del finanziamento, minimo euro 150 Spese notarili: Spese di perizia: da corrispondere direttamente al notaio rogante da corrispondere direttamente al professionista incaricato Imposta sostitutiva: nella misura di legge, da corrispondersi al momento dell erogazione, sull importo erogato, attualmente 0,25% Spese varie: a) accollo: da un minimo di euro 129,11 a un massimo di euro 7.746,85; b) variazioni societarie, modifica delle garanzie: euro 516,46, oltre spese notarili; c) modifica dei termini contrattuali: euro 516,46, oltre spese notarili; d) ripartizioni/riduzione del finanziamento: euro 516,46, oltre spese notarili; e) cancellazione (procedura ordinaria)/ riduzione/restrizione ipotecaria: euro 516,46, oltre spese notarili; f) certificazione per società di revisione: euro 154,94; g) dichiarazione di sussistenza di credito: euro 103,29; h) certificazione del debito residuo euro 51,65 i) conteggio di estinzione euro 51,65 l) Certificazione interessi passivi: euro 51,65 m) Spese per eventuali visure: pari ai costi effettivamente sostenuti (minimo euro 36,15 e massimo euro 150 per visura) n) Spese per premio polizza assicurativa su beni oggetto di garanzia: da corrispondere sulla base di quanto richiesto dalla Compagnia di assicurazione Spese per estinzione anticipata - Nessuna, in caso di mutuo per l acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività economica o professionale da parte di persone fisiche. Negli altri casi: massimo 2% sul capitale estinto anticipatamente Indicatore Sintetico di costo (ISC) esempi di calcolo: Esempio 1: importo ; durata 60 mesi; tasso variabile - parametro "Euribor" a 6 mesi pari a 3,079% - spread 2,40 - spese di istruttoria euro 150 TAEG/ISC 6,28% 01/07/2009 Pagina 4 di 8

5 Esempio 2: importo ; durata 120 mesi; tasso fisso parametro IRS a 10 anni pari a 3,70% - spread 2,40 - spese di istruttoria euro 150 TAEG/ISC 6,63% 01/07/2009 Pagina 5 di 8

6 PRINCIPALI CONDIZIONI NORMATIVE Scopo del finanziamento: Il finanziamento ha la destinazione indicata in contratto. Modalità e termini di erogazione e di rimborso: - la Banca si riserva di dar luogo all erogazione del finanziamento dopo che siano state acquisite tutte le garanzie e adempiute tutte le condizioni eventualmente previste nella delibera di concessione, sempreché nel frattempo non si siano verificati eventi o circostanze pregiudizievoli; - il rimborso del finanziamento dovrà avvenire nel periodo contrattualmente stabilito mediante pagamento integrale a scadenza di rate di ammortamento con la periodicità stabilita in contratto, comprensive di capitale ed interessi. Può essere previsto un periodo di preammortamento. Interessi di mora: Gli interessi di mora sono dovuti dal cliente qualora lo stesso non provveda puntualmente al rimborso del finanziamento e al totale pagamento delle rate alle rispettive scadenze, dal giorno dell inadempimento a quello dell effettivo pagamento, nonché in caso di decadenza dal beneficio del termine e/o di risoluzione del contratto. Estinzione anticipata. il cliente potrà richiedere l estinzione anticipata del finanziamento, restituendo l importo residuo in linea capitale e gli interessi maturati ed eventuali oneri accessori. E altresì dovuto un compenso onnicomprensivo calcolato sul capitale anticipatamente estinto nella misura indicata nella precedente sezione Condizioni economiche. Decadenza dal beneficio del termine e risoluzione del contratto per inadempimento. Il cliente riconosce e accetta che, in caso di mancato pagamento di una rata scaduta per il rimborso del capitale o per il pagamento degli interessi anche di preammortamento, la Banca avrà diritto di ritenere il contratto risolto di pieno diritto, senza necessità di costituzione in mora né di domanda giudiziale. La Banca potrà altresì, ai sensi dell art. 40 del D. Lgs. n. 385/1993, ritenere risolto il contratto in caso di ritardato pagamento cioè di pagamento effettuato tra il trentesimo ed il centottantesimo giorno dalla scadenza della rata quando lo stesso si sia verificato sette volte, anche non consecutive. Nei suddetti casi, la risoluzione si verificherà di diritto allorché la Banca comunicherà al cliente che intende avvalersi della clausola risolutiva. La Banca ha il diritto di risolvere il contratto, dietro semplice preavviso scritto, anche via telegramma o fax, di cinque giorni decorrenti dalla data di invio della relativa comunicazione anche qualora il cliente : a) non adempia agli altri obblighi posti a suo carico dal contratto, obblighi tutti che le parti riconoscono avere carattere essenziale; b) e/o il/i garante/i subiscano protesti, procedimenti conservativi o esecutivi o ipoteche giudiziali, o compiano qualsiasi atto che diminuisca la loro consistenza patrimoniale, finanziaria o economica; c) cessi la propria attività o la modifichi in maniera tale da non rendere più possibile l utilizzazione del finanziamento per lo scopo dichiarato; d) la documentazione prodotta e le comunicazioni fatte alla Banca risultino non veritiere; e) non destini il finanziamento agli scopi per cui era stato concesso; 01/07/2009 Pagina 6 di 8

7 f) non consenta i controlli e gli accertamenti di cui all art. 8 del contratto; Effetti della decadenza dal beneficio del termine e della risoluzione del contratto. La Banca avrà il diritto di esigere l immediato rimborso del credito per capitale, interessi, anche di mora e ogni altro accessorio e di agire sia nei confronti del cliente che del/i garante/i, nel modo e con la procedura che riterrà più opportuni. Fideiussione - il fideiussore è obbligato a versare alla Banca, dietro semplice richiesta scritta, con rinuncia al termine di liberazione di cui all art cod. civ. e anche in caso di opposizione dell Impresa debitrice, quanto dovuto dalla stessa Impresa - per la restituzione del capitale mutuato, per il pagamento degli interessi di mora e accessori, per il rimborso delle spese e in genere per qualsiasi altro titolo che si riferisca al contratto -, qualora questa mancasse, per qualsiasi motivo, alla puntuale esecuzione degli obblighi assunti; - la fideiussione rimarrà ferma e valida in caso di revoca o annullamento dei pagamenti eseguiti dall Impresa debitrice, ovvero qualora la Banca consentisse, a suo insindacabile giudizio, dilazioni di pagamento nonché modifiche agli originari termini, modalità e condizioni di rimborso del finanziamento; delegazioni, espromissioni o accolli; riduzioni, restrizioni, rinunce o sostituzioni delle garanzie reali e personali prestate con il contratto ovvero successivamente e/o separatamente, ed altresì nel caso di nullità o annullamento parziale o totale delle stesse. Legenda delle principali nozioni del servizio Spese di istruttoria Preammortamento Ammortamento Rata Tasso variabile Interessi di mora Spese per l analisi di concedibilità del finanziamento Periodo iniziale del finanziamento nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota di interessi Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico di rate Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del finanziamento, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato) e una quota interessi (quota interessi dovuta alla Banca per il finanziamento) Il tasso di interesse che varia in relazione all andamento del o dei parametri d indicizzazione specificamente indicati nel contratto di finanziamento Interessi per il ritardato pagamento delle rate Indicatore sintetico di costo ISC E l indicatore sintetico del costo complessivo del credito, espresso in percentuale sull ammontare del prestito concesso, comprensivo degli interessi e di tutti gli oneri da sostenere per utilizzare il credito 01/07/2009 Pagina 7 di 8

8 Reviviscenza della garanzia fideiussoria Consiste nel ripristino di efficacia della fideiussione, qualora i pagamenti effettuati dal debitore alla banca siano dichiarati inefficaci o annullati o revocati 01/07/2009 Pagina 8 di 8

9 DA COMPILARE SOLO IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE RAGIONE SOCIALE. SEDE.. SOGGETTO INCARICATO.. RIF. TEL... IL SOTTOSCRITTO DICHIARA DI AVERE RICEVUTO COPIA DEL PRESENTE FOGLIO INFORMATIVO, COMPOSTO DI N. 6 PAGINE, NONCHE DELL AVVISO SULLE PRINCIPALI NORME DI TRASPARENZA DAL SOGGETTO SOPRA INDICATO DATA.... FIRMA DEL CLIENTE.. 01/07/2009 Pagina 9 di 8

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