ABIss ciazi ne. I...c..,A. [] FEOERCONSkJMATORI. Per capire meglio quanto ti costa il conto e per confrontare le offerte con più facilità CODICI

Transcript

1 «Bancaria ABIss ciai ne it iana Iniiativa in cllabraine cn AD ì, UM Www acu,it www. dc.rg I ALTROCONSUMO I[ lu p nl di fd a www altrc»sum it www, QssutenLi.it www ccls dejcnsumatre.it rk[t CODACONS CODICI (OM[(OillUIl IO l www cdaens.il rg [] FEOERCONSkJMATORI www. federcnsumatri.it Leg Cnsumfri fi.it MOVIMENTO CONSUMATORI ri.] ] mvlmenl difesa del a lln ]t UNIONI- N IONA E CON SUMATORI it / Per capire megli quant ti csta il cnt e per cnfrntare le fferte cn più facilità I...c..,A EDITRICE LA CASA EDITRICE DELL'ABI

2 Indice Car lettre, c Ti sarà capitat di dver aprire un nuv cnt crrente e di chiederti quale, tra le tante fferte delle banche, rispnde megli alle tue esigene. n 0 di dmandarli se il cnt che hai apert diversi anni fa 4 Cs'è I'ISC, l'indicatre Sintetic di Cst rispnde ancra ai tui bisgni attuali. del cnt crrente? Oggi individuare il cnt più adatt a te è mlt più facile. 5 I 7 prfili tip d'utili Infatti hai a dispsiine un nuv strument per cnfrntare rapidamente tra lr i diversi prdtti di cnt crrente: si 9 A csa mi serve l'indicatre Sintetic di Cst? tratta dell'indicatre Sintetic di Cst ( ISC), un numer 10 Dve l trv? che ti indica il cst rientativ annu di gni cnt crrente 1 2 Di quali cmmissini e spese tiene cnt I'ISC? ffert dalle banche, a secnda dell'utili che si fa di quel cnt. 14 In pratica, cme può essermi utile I'ISC... Se dev aprire un cnt crrente Se h già un cnt crrente Ovviamente l'indicatre Sintetic di Cst è un parametr che nn può "misurare" la qualità del servii e il livell di attenine e di assistena che la tua banca ti dedica, m cme leggerai nelle prssime pagine, può esserti cmunque mlt utile. u "IB Buna lettura!

3 2 Ricrda che l'is(: si riferisce u prfili tip d'utili stundardiuti e ptrebbe quindi nn cincidere cn il cst effettiv, calclat sulla base del tu utili persnale del cnt. E' cmunque un strument mlt utile per cnfrntare le fferte delle diverse banche. ó 2 u Cme dice il nme, è un indicatre che riassume in un'unica cifra ii cst indicativ annu di un cnt crrente. li Naturalmente i cnti crrenti pssn essere mlt diversi tra lr, perché altrettant diverse sn le esigene dei cnsumatri: dal givane studente al pensinat, dal single alla famiglia numersa, dal lavratre appena assunt al manager affermat. La Banca d'italia ha csì individuat 7 mdi "standard" di usare il cnt crrente - i 7 "prfili tip d'utili" diversi tra lr a secnda dei cmprtamenti e delle preferene espresse dal cnsumatre: il numer di peraini fatte in un ann, quali vengn in genere eseguite, il tip di servii cllegati al cnt più frequentemente richiesti, il canale perativ preferit (la filiale ppure i servii di banca n-line), e altr ancra. L nvità è che d're in pi, per gni cnt crrente ffert ai cnsumatri, le banche indicherann sempre u quali prfili tip di utili si addice e ripnrterunnn il relutiv indicatre sintetic di cst. La Banca dqtalia ha individuat: - 6 prfili per il csiddett "cnt a pacchett" il tip di cnt ggi più utiliat - che a frnte di un canne frfait peridic ffre agevlaini e scnti su alcuni servii, e talvlta un numer illimitat di peraini; -1 prfil per il cnt crrente "a cnsum", quel tip di cnt il cui cst è direttamente cllegat al numer di peraini effettuate. 11

4 Vediam0 in dettagli i 7 prfili tip d'utili: 1 Prfil Givani 1641 peraini annua, utili della carta prepagata, utili dei servii di banca n-line, limitat us degli assegni e del servii di dmiciliaine delle utene. 5 Prfil Pensinati cn pertivit& bassa 124 peraini annue, prepnderana dell'utili della filiale rispett ai canali alternativi (quali ad esempi i servii di banca n-line). s u 5 P 2, Prfil Famiglie cn pertivitè bassa 201 peraini annue, eartadj debit mq nn di eredit, utili dei servii per il pagament della rata di mutu e finaniament (d esempi del tip "credit al cnsum"). 3 Prfil Famiglie cn perativit& media 228 peraini annue, utili della carta di debit, della carta di eredit, dei servii per il pagament della rata di un mutu. 6 Prfil Pensinati cn perativit6 medi«189 peraini annue, intens utili della carta di debit (sia per prelevare sia per effettuare peraini di pagament), access ai servii di investiment. 7. Prfil Operatività bassa (relativ ai cnti a cnsum) 112 peraini annue, limitat us dei principali servii quali preliev, assegni, dmieiliaini e bnifici. s Il 4, Prfil Famiglie cn perativit elevata 253 peraini annue, utili della carta di debit, della carta di credit, dei servii per il pagament della rata di un mutu e access ai servii di investiment. 1 Quest, cme i successivi numeri di peraini annua relativi a ciascun prfil, è il i risultnt di un analisi statistica cndtt sui titlari di cnt crrente.

5 Anche se nessun di questi prfili dvesse crrispndere perfettamente al tu Cas, è imprtante che leggendli tu riesca a trvare quell che più si avvicina al tu md di usare il cnt crrente. 8 P 8 Già cnsci i servii di cui dispni - carte di pagament, dmiciliaine delle utene, addebit delle rate del mutu di un finaniament ecc. - mentre dall'estratt cnt di fine ann pui ricavare il numer delle peraini che hai fatt. 8 9 E 11 Una vlta che hai trvat quale dei prfili si avvicina maggirmente al tu, hai anche trvat quale ISC prendere in cnsideraine per fare un cnfrnt tra le fferte delle diverse banche. E, un strument mlt cmd, perché: sedeviaprireunnuvent, pui farti subit un'idea di quant ti csterebbe. Basta chiederti cme l utilieresti, individuand quale tra i 7 prfili tip ti crrispnde maggirmente. Dp di che, individuat il relativ ]SC, ptrai rapidamente paragnare tra lr le vurie fferte sul mercat; 8 Il se hai già un cnt crrente, ti ffre la pssibilità di cnfrntare il cst annu che hai sstenut per la tenuta del cnt, i servii di gestine della liquidit5 e i servii di pagament (che trvi nell'estratt cnt di fine ann) I'ISC che crrispnde al tu prfil di utili (che trvi nel Dcument di Sintesi). E, nel cas ci fsse una grss differena tra i due, ti aiuta a capire che frse il cnt nn è più adatt alle tue esigene ed è quindi pprtun verificare se ne esistn di più cnvenienti.

6 s R Nel bx trvi l'esempi di un cnt pensat per le famiglie e i givani: in quest cas, nel prfil dedicat ai pensinati, è indicat "Nn adatte". u J 3 3 L'IS/" è indicat nel riquadr "Quant può cstare il cnt crrente" all'intern del Fgli Infrmativ2 del cnt crrente che pui richiedere in qualsiasi mment alla tua filiale (ppure leggerl sui siti internet delle banche). Inltre è anche indicat nel Dcument di Sintesi peridic - una specie di "riassunt" del Fgli Infrmativ - che ti viene cnsegnat cntestualmente H'estratt cnt di fine d'ann. Ricrda che se un cnt crrente viene destinat ply] (] :] «l i] ] 11 I Givani (164) 77,90 72,90 2 F«miglie cn peratività bassa (201) ì 61,50 54,00 3 Famiglie cn perativitìmedia (228) 113,40 95,00 4 Famiglie cn perativitì elevata (2S3) 113,90 93,00 5 Pensinati cn peratività bassa (124) Nn Nn edtt edtt 6 Pensinati cn peratività bassa (189) Nn N en adatt adatt 1!i unicamente a un più prfili tip di utili, la banca può attribuire I dicitura "Nn adatt" per i rimanenti prfili tip. Esempl di cme viene indicat!'lsc nel Fgli Infrmativ Se hai sttscritt un cnt «in cnvenine" (che è un 2 II Fgli Infrmativ, predispst dqii«bnnc secnd le Istruini e i prttipi definiti dell Banc d'italia, cntiene un infrmativ sull banc /sciel( finaniari, sulle cqratl ristiche e sui rischi tipici dell'peraine a del servii, sulle cndiini ecnmiche, su[ recess e sui reclami. 3 li Dcument disintasi, predispst anch'ess dalla bœnc secnd le Istruini e i prttipi definiti dl[q Brace dqtlia riprt le cndiini ecnmiche in vigre (anche se nn write rispett alla carnunicaiane precedente). cnt indiriat a particlari categrie di dipendenti di enti pubblici e privati, le cui cndiini sn state negiate dal[a banca in frm cllettiva) il Dcument di Sintesi in fase peridica cntiene, per ciascun dei prfili tip di utili definiti dall Banca d'italia, I'ISC relativ al cnt più cnveniente tra quelli fferti dalla banca.

7 Cnti Crrenti: Prfili di Utili CONTO A PACCHETTO Pensinati Pensinati Famiglie cn Fmiglie Cn FmJglie cn n cn Givani pertivit6 peratività per«tivit perativit perativitò b«ssa media elevat bassa media CONTO A CONSUMO Dper«tivit6 b ss,l',t:r r,1 II II +:I'{ ]:I:I III:IIPI:L' lq+14,1 :{I l:l ll ]l]l,j I elenc mvimenti Qll sprtell 10 (0) 7 (0) S (0) 6 (0) (0) 7(0) elenc mvimenti tramit canali 2 ( 2) 17(24) 21(26) 35(41) S (I(]) lterntivi 3 Preliev cnta te.fi sprtell 5 (a) 7 (0) 5 (0) 6 ( ) 6 (0) versarlenti in cntante e assegni 7 9 I O 10 6 rntj;licil+e tr spctre;i (0) ó invi estratt cnt I ;tri l'j I :I I :l+t rl+ +I=Iì I I u 11 Per ci«scun dei 7 prfili, I'ISC include: I csti fissi annuali. Si tratt di tutte quelle spese cllegate direttamente alla sttscriine del cnt, quali, ad esempi, il canne del cnt crrente e le spese per la predispsiine e l'invi delle cmunicaini di Trsprenn. I csti variabili annuali. Sn i csti che dipendn dal numer e dalla tipelgia di peraini che si effettuan tramite cnt crrente. Per la definiine dell'lsc vengn calclati tenend cnt dell'perativit6 prevista per gnun dei prfili di utili individuuti dall Banca d'italia (vedi pagina seguente). CARTA DI DEBITO canne Preliev ATM press prpria brica Preliev AT/4 press ltr banca prel ev ATM Paesi UE CARTA PREPAGATA canne / un t{]nlum ricariche tramite int rnet l ] O 5 0 OPERAZ]DNI DI PAGAMENTO CON CARTA DI DEBITO(ES+ PAGDBANCO peraini ó CARTA BICREDITO Canne 0 0 inv[ s[r ttcnt 0 0 ASSEGNI, UTENZE, IMPOSTE pa ment] asse ni 7 dmici[iaine utene 6 12 IB pagment]impstet se PAGA ENTIRICDRBENTI rat mutu - debitin CIC AT) ] 1 8 (44) Z ( 4) g hnni ment rate acquisti ddebitine/c BONIFICI ] O A redit stipendi pensine Restan esclusi alcuni csti, quti l'impsta di bll (di 34,20 eur nnui, versata all Stat) e gli eventuali interessi maturuti (attivi e/ passivi). vers l'italia dispsti II prtel can ddebit C/C vers l'il ]ia dispsti tramite Int rnet pgamenti ricevuti trta]te bnihc () ( ) +() () +() 7 ( ) ] (4) ( ) 0) (3) utua N Si Si Si N (0) 4 2( ) 2 N N Altri finaniamenti N Si N N N N N Depsit titli N N N $i N Si N TtaJe peraim il2 pr B i6iuti i s[riferisc n a ` per tivit de s tit rede c nt ' en an id r re wnt dic ntest + m s v ia c ssari ti]i atid unf mi i te A unev ddeipr iprese t un ec ndaw r indie t tra erentesjch Fa [erime t 1nm em6ip ra mni h descriwnd j i i de e ntac rren eperun diente che pem esclusivamelt e tmm te e lj ltern tiv I pr li rif r[ti 1 "f miglie" v n utili ti nche cn riferiment a singlimdividui,t[tlm[ di cant crrente, diver d "gi vani"e "pensi nat

8 In pratica cme può essermi utile I'ISC... Se h già un cnt crrente L'ISC è un strument mlt utile anche in quest c. P ó P s Se dev aprire un nuv cnt crrente Ouand apri il tu prim cnt crrente, ppure quand vui cambiare cnt, ti basta seguire queste 4 semplici msse: Identifica quale tra i prfili tip di utili crrispnde maggirmente all'us che vui fare del cnt crrente. Per trvare il prfil tip di utili a te più affine pui anche utiliare il cnfiguratre dispnibile sui sit di PattiChiari ( Chiedi i Fgli Infrmativi dei cnti crrenti che ti interessan nelle filiali delle banche che li ffrn (li trvi anche sui lr siti internet); Verifica che i cnti che stai valutand sian adatti al tu prfil di utili e quindi presentin I'ISC crrispndente; Cnfrnta I'ISC tra i diversi cnti per sapere qual è quell più cnveniente. Naturalmente, cme ti abbiam già ricrdat, valutare l maggire minre cnveniena ecnmica di un cnt crrente è certamente an criteri imprtante per scegliere il tu cnt e quindi la banca, ma nn è l'unic: la qualità del servii e il livell di attenine e di assistena che la banca ti ffre, sn altrettant imprtanti, anche e sprattutt quand hai la necessità di servii più cmplessi, quali un mutu, un investiment, un finaniament persnale. Infatti, leggend l'estratt cnt al 31 dicembre trvi: il riepilg delle spese che hai cmplessivamente sstenut per la tenuta del cnt, per la gestine della liquidità e per i servii di pagament. Leggend il Dcument di Sintesi che ti viene inviat cn l'estratt cnt al 31 dicembre trvi: I'ISC crrispndente al prfil ti p di utili a te più affine. Se tra le spese cmplessivamente sstenute e l'indicatre sintetica di cst e'è una ntevle differena, può vler dire che frse il tu attuale cnt crrente nn è il più adatt alle tue esigene. I mtivi pssn essere mlti: per un cert perid pui avere avut necessità diverse dal slit (ad esempi hai fatt mlti prelievi all'ester in cnseguena di un perid di studi di lavr in un altr paese), ppure pui aver mess su famiglia e avere cntratt un mutu: in quest cas il tu stile di vita - e quindi l'utili che fai del.tu cnt - sarà sen'altr cambiat. In gni cas, se a fine ann ti sembra di aver spes trpp, verifica cn la tua banca se ci sn fferte che rispndn megli alle tue esigene. Cme già sttlineat in precedena, tieni sempre presente che I'ISC ti dà un'infrmaine imprtante relativa ai csti del cnt, ma ricrda anche che quest nn è l'unic criteri da prendere in cnsideraine. ó s Banc rjn Editrice. Agst 2al0 Stanlpat da Sp( damedia Sti, Rma PreD di listirla: g,40 eula ISBN ? 3