BANCA CARIGE S.p.A. Cassa di Risparmio di Genova e Imperia

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1 BANCA CARIGE S.p.A. Cassa di Risparmio di Genova e Imperia Sede legale in Genova, Via Cassa di Risparmio 15 Iscritta all Albo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo CARIGE iscritto all albo dei Gruppi Bancari Capitale sociale Euro Cod. Fiscale, Partita IVA e Numero iscrizione Reg. Imprese di Genova QUARTO SUPPLEMENTO AI PROSPETTI DI BASE E SUPPLEMENTO AL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE RELATIVI AI PROGRAMMI DI EMISSIONE DEI PRESTITI OBBLIGAZIONARI DENOMINATI: "BANCA CARIGE S.p.A. OBBLIGAZIONI ZERO COUPON / ONE COUPON" "BANCA CARIGE S.p.A. OBBLIGAZIONI A TASSO FISSO" "BANCA CARIGE S.p.A. OBBLIGAZIONI A TASSO CRESCENTE (Step Up) / DECRESCENTE (Step Down)" "BANCA CARIGE S.p.A. OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE" "BANCA CARIGE S.p.A. OBBLIGAZIONI A TASSO MISTO" "BANCA CARIGE S.p.A. OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE CON TASSO MINIMO E/O MASSIMO" "BANCA CARIGE S.p.A. OBBLIGAZIONI INDICIZZATE ALL INFLAZIONE CON TASSO MINIMO E/O MASSIMO" I presenti supplementi (nell insieme costituenti il Quarto Supplemento ) sono stati depositati presso la CONSOB in data 28 giugno 2013 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 27 giugno 2013 e devono essere letti congiuntamente: ai prospetti di base (i Prospetti di Base ) relativi ai programmi di emissione (i Programmi ) dei prestiti obbligazionari denominati "Banca Carige S.p.A. Obbligazioni Zero Coupon / One Coupon", "Banca Carige S.p.A. Obbligazioni A Tasso Fisso", "Banca Carige S.p.A. Obbligazioni A Tasso Crescente (Step Up) / Decrescente (Step Down)", "Banca Carige S.p.A. Obbligazioni A Tasso Variabile", "Banca Carige S.p.A. Obbligazioni A Tasso Misto", "Banca Carige S.p.A. Obbligazioni A Tasso Variabile Con Tasso Minimo e/o Massimo", "Banca Carige S.p.A. Obbligazioni Indicizzate All inflazione Con Tasso Minimo e/o Massimo" (i Titoli o le Obbligazioni ) di Banca Carige S.p.A. Cassa di Risparmio di Genova e Imperia (l Emittente ), depositati presso la CONSOB in data 23 luglio 2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 19 luglio 2012 e modificati a mezzo di un primo supplemento depositato presso la Consob in data 13 agosto 2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 9 agosto 2012 (il Primo Supplemento ), di un secondo supplemento depositato presso la Consob in data 9 novembre 2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 7 novembre 2012 (il 1

2 Secondo Supplemento ) e di un terzo supplemento depositato presso la CONSOB in data 22 aprile 2013 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 18 aprile 2013 (il Terzo Supplemento ); al documento di registrazione contenente le informazioni su Banca Carige S.p.A. nella sua veste di Emittente, depositato presso la CONSOB in data 23 luglio 2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 19 luglio 2012, e modificato dal Secondo Supplemento e dal Terzo Supplemento (il Documento di Registrazione ). Il presente Quarto Supplemento, unitamente ai Prospetti di Base, al Documento di Registrazione, al Primo Supplemento, al Secondo Supplemento e al Terzo Supplemento, è a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede dell'emittente in Via Cassa di Risparmio 15, Genova, oltreché presso le filiali del Gruppo Banca Carige ed è consultabile sul sito internet dello stesso L informativa completa su Banca Carige S.p.A. e sull'offerta delle Obbligazioni può essere ottenuta solo sulla base della consultazione congiunta del Primo Supplemento, del Secondo Supplemento, del Terzo Supplemento, del Quarto Supplemento, del Documento di Registrazione, delle Note Informative, delle Note di Sintesi del Prospetto, nonché, relativamente ad ogni singola offerta, della Nota di Sintesi della Singola Emissione e delle Condizioni Definitive. L'adempimento di pubblicazione del presente Quarto Supplemento non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità dell'investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Per le singole offerte in corso di svolgimento alla data di pubblicazione del presente Quarto Supplemento, gli investitori che hanno già concordato di acquistare o sottoscrivere i prodotti finanziari prima della pubblicazione del presente Quarto Supplemento potranno esercitare il diritto di revoca disposto dall art. 95 bis, comma 2, D.Lgs. 58/1998 entro il termine di due giorni lavorativi successivi alla pubblicazione del presente Quarto Supplemento. 2

3 INDICE DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ RELATIVA AL SUPPLEMENTO AI PROSPETTI DI BASE... Pag. 4 DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ RELATIVA AL SUPPLEMENTO AL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE... Pag. 5 MOTIVAZIONI DEL QUARTO SUPPLEMENTO... Pag. 6 SEZIONE I MODIFICHE AL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE. Pag. 8 SEZIONE II MODIFICHE ALLE NOTE DI SINTESI... Pag. 28 SEZIONE III MODIFICHE ALLE NOTE INFORMATIVE..... Pag. 39 SEZIONE IV MODIFICHE AI MODELLI DI CONDIZIONI DEFINITIVE.. Pag. 48 3

4 DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ Persone fisiche o giuridiche responsabili del Supplemento ai Prospetti di Base La responsabilità per le informazioni contenute nel presente Supplemento ai Prospetti di Base è assunta da Banca Carige, con sede sociale e direzione generale in Genova, Via Cassa di Risparmio 15. Dichiarazione di responsabilità L Emittente attesta che, avendo adottato tutta la ragionevole diligenza a tale scopo, le informazioni contenute nel Supplemento ai Prospetti di Base sono, per quanto a propria conoscenza, conformi ai fatti e non presentano omissioni tali da alterarne il senso. 4

5 DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ Persone fisiche o giuridiche responsabili del Supplemento al Documento di Registrazione La responsabilità per le informazioni contenute nel presente Supplemento al Documento di Registrazione è assunta da Banca Carige, con sede sociale e direzione generale in Genova, Via Cassa di Risparmio 15. Dichiarazione di responsabilità L Emittente attesta che, avendo adottato tutta la ragionevole diligenza a tale scopo, le informazioni contenute nel Supplemento al Documento di Registrazione sono, per quanto a propria conoscenza, conformi ai fatti e non presentano omissioni tali da alterarne il senso. 5

6 MOTIVAZIONI DEL QUARTO SUPPLEMENTO Premesso che: il bilancio consolidato al 31 dicembre 2012 si è chiuso con un risultato economico negativo; Banca d Italia ha disposto con di sottoporre l Emittente e l intero Gruppo ad una visita ispettiva; in data 25 febbraio 2013 il Consiglio di Amministrazione di Banca Carige ha approvato le linee di un piano di rafforzamento della struttura patrimoniale ed economica del Gruppo, confermate nella seduta del 19 marzo 2013; il capitolo 3 del Documento di Registrazione contiene informazioni relative ai fattori di rischio dell Emittente; ad aprile 2013 sono intervenute modifiche nella composizione del Consiglio di Amministrazione e nella struttura operativa; il capitolo 9 del Documento di Registrazione contiene informazioni relative alla composizione degli organi sociali dell Emittente; in data 13 maggio 2013 il Consiglio di Amministrazione ha approvato il resoconto intermedio di gestione al 31 marzo 2013; la Sezione B.12 delle Note di Sintesi e i capitoli 3 BIS, 11 e 14 del Documento di Registrazione contengono informazioni finanziarie relative all Emittente; in data 22 aprile 2013 l Emittente ha pubblicato il comunicato stampa contenente ulteriori informazioni relative all attuazione del piano di rafforzamento patrimoniale; il capitolo 4 del Documento di Registrazione contiene informazioni relative all evoluzione dell Emittente; in data 27 aprile 2013 l agenzia internazionale Moody s ha abbassato il rating a lungo termine assegnato a Banca Carige a Ba2 da Baa3, il rating a breve termine a Not-Prime da Prime-3 e ha posto i rating (escluso quello a breve temine) sotto revisione; la sezione B.17 delle Note di Sintesi e il Paragrafo 7.5 delle Note Informative contengono informazioni in merito ai rating assegnati all Emittente; vi sono offerte in corso di svolgimento alla data di pubblicazione del presente Quarto Supplemento; i termini in maiuscolo hanno il significato ad essi attribuito nel presente Quarto Supplemento o nei Prospetti di Base. a far data dal deposito presso la Consob del presente Quarto Supplemento: il frontespizio del Documento di Registrazione si intende sostituito da quello contenuto nella Sezione I del presente Quarto Supplemento; il capitolo 3 Fattori di rischio del Documento di Registrazione è integrato con ulteriori fattori di rischio; il capitolo 3 BIS Informazioni finanziarie selezionate, il paragrafo 9.1 Organi sociali, i paragrafi 11.1, 11.2, , 11.4, 11.5, 11.7 del capitolo Informazioni finanziarie riguardanti le attività e le passività, la situazione finanziaria e i profitti e le perdite dell Emittente, nonché il capitolo 14 Documenti accessibili al pubblico del Documento di Registrazione si intendono sostituiti da quelli contenuti nella Sezione I del presente Quarto Supplemento; il paragrafo 4.1 Storia ed evoluzione dell Emittente del Documento di Registrazione, viene integrato dal sottoparagrafo Evoluzione recente dell Emittente contenuto nella Sezione I del presente Quarto Supplemento; i frontespizi delle Note di Sintesi si intendono sostituiti da quelli contenuti nella Sezione II del presente Quarto Supplemento; le sezioni B.12 Informazioni finanziarie e B.17 Rating delle Note di Sintesi si intendono sostituite da quelle contenute nella Sezione II del presente Quarto Supplemento; 6

7 i frontespizi delle Note Informative si intendono sostituiti da quelli contenuti nella Sezione III del presente Quarto Supplemento; il Paragrafo 7.5 Rating delle Note Informative si intende sostituito da quello contenuto nella Sezione III del presente Quarto Supplemento; i frontespizi di cui al capitolo 8 Condizioni definitive delle Note Informative si intendono sostituiti da quelli contenuti nella Sezione IV del presente Quarto Supplemento. per le singole offerte in corso di svolgimento alla data di pubblicazione del presente Quarto Supplemento gli investitori che hanno già concordato di acquistare o sottoscrivere i prodotti finanziari prima della pubblicazione del presente Quarto Supplemento potranno esercitare il diritto di revoca disposto dall art. 95 bis, comma 2, D.Lgs. 58/1998 entro il termine di due giorni lavorativi successivi alla pubblicazione del presente Quarto Supplemento. Si precisa quindi che gli investitori che alla data di pubblicazione del presente Quarto Supplemento abbiano sottoscritto i seguenti prodotti finanziari: - BANCA CARIGE SpA 2013/2016 TF 2,50% Serie ISIN IT BANCA CARIGE SpA 2013/2016 TF 2,75% Serie ISIN IT BANCA CARIGE SpA 2013/2018 Step Up Serie ISIN IT BANCA CARIGE SpA 2013/2019 Step Up Serie ISIN IT e che intendano esercitare il diritto di recesso di cui sopra, potranno esercitare tale diritto, entro due giorni lavorativi dalla pubblicazione del presente Quarto Supplemento mediante disposizione scritta da consegnare presso le sedi e le filiali del Collocatore che ha ricevuto l adesione. 7

8 SEZIONE I MODIFICHE AL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE Il frontespizio del Documento di Registrazione è sostituito dal seguente: BANCA CARIGE S.p.A. Cassa di Risparmio di Genova e Imperia Sede legale in Genova, Via Cassa di Risparmio 15 Iscritta all Albo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo CARIGE iscritto all albo dei Gruppi Bancari Capitale sociale Euro Cod. Fiscale, Partita IVA e Numero iscrizione Reg. Imprese di Genova Documento di Registrazione Il presente costituisce un documento di registrazione (il Documento di Registrazione ) ai fini della Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ), ed è redatto in conformità all articolo 14 del Regolamento 2004/809/CE (il Regolamento 809 ), così come modificato ed integrato dal Regolamento Delegato (UE) n. 486/2012 (il Regolamento 486 ). Il presente Documento di Registrazione contiene informazioni sull emittente Banca Carige S.p.A. ("Banca Carige" o Carige o Emittente o "Società" o Banca o "Capogruppo"), in qualità di emittente di volta in volta di una o più serie di strumenti finanziari (gli Strumenti Finanziari ). Ai fini di un informativa completa sulla Banca e sull offerta degli Strumenti Finanziari, il presente Documento di Registrazione deve essere letto congiuntamente alla nota informativa sugli Strumenti Finanziari (la "Nota Informativa sugli Strumenti Finanziari o anche Nota Informativa ), alla nota di sintesi del prospetto di base (la Nota di Sintesi del Prospetto ), alla nota di sintesi della singola emissione (la Nota di Sintesi della Singola Emissione ), alle condizioni definitive (le Condizioni Definitive ), agli eventuali supplementi o agli avvisi integrativi, a seconda del caso, nonché alla documentazione ed alle informazioni indicate come incluse mediante riferimento nei medesimi, come di volta in volta modificate ed aggiornate. Insieme, il Documento di Registrazione, la Nota di Sintesi del Prospetto e la Nota Informativa sugli Strumenti Finanziari, integrata dalle Condizioni Definitive, costituiscono il prospetto di base (il "Prospetto di Base" o "Prospetto"). Il presente Documento di Registrazione, depositato in data 23 luglio 2012, è stato approvato in data 19 luglio dalla CONSOB, quale autorità competente per la Repubblica Italiana ai sensi della Direttiva Prospetto, con provvedimento n , e fornisce informazioni relative a Carige in quanto emittente di titoli di debito e Strumenti Finanziari derivati per i dodici mesi successivi a tale data (ovvero alla data di approvazione, a seguito del recepimento in Italia della Direttiva 2010/73/UE). Il presente Documento di Registrazione è stato modificato dai supplementi depositati presso la Consob in data 9 novembre 2012 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 7 novembre 2012, in data 22 aprile 2013 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 18 aprile 2013 e in data 28 giugno 2013 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 27 giugno Si veda inoltre il Capitolo "Fattori di Rischio" nel Documento di Registrazione e nella rilevante Nota Informativa per l'esame dei fattori di rischio che devono essere presi in considerazione con riferimento alla Banca ed ai tipi di Strumenti Finanziari di volta in volta rilevanti. 8

9 L'adempimento di pubblicazione del presente Documento di Registrazione non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Il presente Documento di Registrazione, unitamente agli altri documenti che costituiscono il Prospetto, sono messi a disposizione del pubblico, ed una copia cartacea di tale documentazione sarà consegnata gratuitamente agli investitori che ne facciano richiesta, presso la sede sociale dell Emittente in Genova, Via Cassa di Risparmio 15 e sono altresì consultabili sul sito internet dell Emittente 9

10 Il capitolo 3 Fattori di rischio del Documento di Registrazione è integrato con i seguenti tre ulteriori fattori di rischio: 10

11 Rischio connesso alla perdita dell esercizio L investitore, prima di qualsiasi decisione di investimento, ai fini della valutazione della solvibilità dell Emittente deve tener presente che l esercizio 2012 si è chiuso a livello consolidato con una perdita di 63,2 milioni, rispetto all utile netto di 169,3 milioni registrato nell esercizio A fronte dei risultati positivi della gestione ordinaria, il risultato negativo è stato determinato dalla necessità di irrobustire i principali presidi patrimoniali in relazione al deterioramento del contesto economico finanziario e dalla necessità di un consistente accantonamento straordinario alle riserve sinistri della controllata Carige Assicurazioni. Ciò ha inciso sulla redditività dell esercizio 2012, ma ha consentito di migliorare la qualità degli attivi e costituire presidi idonei a fronteggiare uno scenario che si prefigura ancora recessivo e regolato in maniera sempre più stringente, preservando la redditività futura. Per maggiori informazioni si rinvia al capitolo 3 BIS Informazioni finanziarie selezionate del Documento di Registrazione. Rischi connessi ad accertamenti ispettivi Nel 2012 la Banca d Italia ha avviato un programma di ispezioni su 20 gruppi bancari di medie e grandi dimensioni, tra cui il Gruppo Carige, finalizzate alla valutazione delle politiche messe in atto dagli intermediari a fronte dell aumento dei prestiti deteriorati, delle procedure interne per la determinazione delle rettifiche di valore su tali prestiti e dell adeguatezza delle rettifiche stesse. La visita ispettiva presso l Emittente si è conclusa in data 13 marzo 2013 con il recepimento integrale dei maggiori accantonamenti richiesti, pari a 238,1 milioni, nel bilancio Completato tale accertamento mirato al credito, l Organo di Vigilanza ha disposto con lettera del 14 marzo 2013 che la Banca e l intero Gruppo Banca Carige vengano sottoposti ad una visita ispettiva rientrante nelle forme di controllo esercitate in base alle vigenti norme di legge in materia di vigilanza sulle banche. Gli accertamenti sono in corso alla data del presente Documento di Registrazione e l Emittente sta prestando la necessaria assistenza e collaborazione richiesta, sia tramite la produzione di documenti, sia tramite la trasmissione di dati, tenendo nella dovuta considerazione le eventuali osservazioni tempo per tempo formulate dall Organo di Vigilanza. Rischio connesso alle iniziative di patrimonializzazione dell Emittente L attuale normativa di Vigilanza prudenziale e l accordo di Basilea 3 contengono una serie di regole tese ad accrescere quantità e qualità del patrimonio, nonché nuove regole per contenere la leva finanziaria e la prociclicità dell intermediazione. Le riforme in fase di progressiva attuazione sono finalizzate a potenziare la capacità del sistema bancario di assorbire gli shock derivanti da tensioni finanziarie ed economiche, indipendentemente dalla loro origine, riducendo in tal modo il rischio di contagio dal settore finanziario all economia reale. L Emittente, che dal marzo 2014 sarà sottoposto alla vigilanza diretta della Banca Centrale Europea, intende raggiungere entro tale termine una dotazione patrimoniale pienamente conforme ai coefficienti patrimoniali richiesti dal nuovo quadro regolamentare che, con riferimento alle regole di Basilea 3 nella sua applicazione integrale, prevede un requisito minimo di common equity pari al 4,5%, a cui si aggiunge un buffer del 2,5%, per un totale del 7%. 11

12 A tal fine, il 25 febbraio 2013 e il 19 marzo 2013 il Consiglio di Amministrazione di Banca Carige ha approvato le linee di un piano di rafforzamento della struttura patrimoniale ed economica del Gruppo, che prevede un adeguamento patrimoniale per un importo massimo complessivo di 800 milioni, da realizzarsi primariamente con la dismissione di asset del Gruppo e, per la parte residuale, attraverso un aumento del capitale sociale da offrire in opzione agli azionisti. L Emittente ha conferito incarico a Mediobanca Banca di Credito Finanziario S.p.A. per lo studio dell operazione e la promozione di un consorzio di garanzia presso primarie istituzioni finanziarie. L impossibilità di attuare le predette iniziative per fattori ad oggi non prevedibili potrebbe eventualmente avere ripercussioni sulle prospettive economiche e patrimoniali dell Emittente e del Gruppo Banca Carige. Per maggiori dettagli in merito al piano di rafforzamento patrimoniale si rimanda al paragrafo 4.1 Storia ed evoluzione dell Emittente. 12

13 Il capitolo 3 BIS Informazioni finanziarie selezionate del Documento di Registrazione, è sostituito dal seguente: 3 BIS Informazioni finanziarie selezionate Ai fini di una migliore comprensione dei dati contenuti nel presente Paragrafo si tenga presente che i dati consolidati relativi ai diversi periodi sono omogenei e quindi perfettamente confrontabili, mentre relativamente ai dati della Capogruppo Banca Carige si precisa quanto segue. In attuazione del Progetto di Riorganizzazione approvato il 21 maggio 2012, in data 21 dicembre 2012 Banca Carige ha conferito a Banca Carige Italia, con efficacia dalle ore del 31 dicembre 2012, il ramo d azienda costituito dai propri sportelli nazionali operanti al di fuori della regione Liguria. Per rendere omogeneo il confronto dei dati relativi all intermediazione di Banca Carige dell esercizio 2011 con quelli dell esercizio 2012, questi ultimi sono presentati anche nella versione proformata che include il ramo d azienda ceduto. In relazione a quanto sopra, i dati relativi all intermediazione di Banca Carige al 31 marzo 2013 sono confrontabili con quelli al 31 dicembre 2012, mentre non lo sono con i dati al 31 marzo I dati di conto economico di Banca Carige al 31 marzo 2013 non comprendono proventi e oneri relativi al ramo d azienda conferito a Banca Carige Italia, pertanto non sono confrontabili né con i dati al 31 marzo 2012, né con i dati al 31 dicembre I dati di conto economico e di stato patrimoniale relativi al 31 dicembre 2011 sono esposti come pubblicati nel bilancio al 31 dicembre 2012, dove sono stati rideterminati per l'applicazione retrospettiva della nuova versione dello Ias 19. Le variazioni tra 31 dicembre 2011 e 31 dicembre 2012 dei dati relativi al patrimonio di vigilanza a livello consolidato sono imputabili principalmente alla conversione del prestito obbligazionario convertibile Banca Carige 4,75% convertibile con facoltà di rimborso in azioni. Le analoghe variazioni dei dati relativi al patrimonio di vigilanza a livello individuale sono imputabili, oltre che all operazione di conversione, agli effetti del succitato Progetto di Riorganizzazione, che ha comportato l iscrizione dell avviamento derivante dalle passate acquisizioni di rami d azienda (e quindi della sua deduzione dal patrimonio di Vigilanza) non più in capo a Banca Carige, bensì a Banca Carige Italia, nonché la riduzione delle attività ponderate per il rischio di credito in relazione al conferimento di parte del portafoglio a Banca Carige Italia. Nella valutazione del risultato economico consolidato al 31 dicembre 2012 si tenga presente che esso è stato interessato dalle seguenti componenti non ricorrenti: benefici economici derivanti dal Progetto di Riorganizzazione pari a 260,6 milioni a livello consolidato; accantonamenti ai fondi a presidio del rischio di credito, sia in applicazione di criteri più severi in materia di valutazione delle garanzie e dei tassi di copertura, in relazione al peggioramento del quadro macroeconomico, sia all affinamento dei modelli interni di rating (282,1 milioni; 202,6 milioni al netto delle imposte); impairment della quota di portafoglio titoli di proprietà investito in equity e titoli di debito di società bancarie e finanziarie inferiori al 10% del loro capitale (134,3 milioni; 119,6 milioni al netto delle imposte); definizione dei contenziosi fiscali pregressi per tutte le società del Gruppo (circa 66 milioni); incremento della consistenza al 31 dicembre 2012 delle riserve sinistri della controllata assicurativa Carige Assicurazioni, come anche richiesto dall Organo di Vigilanza (160 milioni). 13

14 In conseguenza di quanto sopra, il Gruppo bancario chiude l esercizio 2012 con un utile di 88,5 milioni (che salgono a 195,6 milioni normalizzati con l esclusione delle poste non ricorrenti positive e negative), mentre il Gruppo assicurativo chiude in perdita di 151 milioni, di cui 169,6 milioni la perdita di Carige Assicurazioni e 18,3 milioni l utile di Carige Vita Nuova. Il risultato consolidato si attesta quindi a -63,2 milioni. Si riporta di seguito una sintesi dei più significativi indicatori patrimoniali di solvibilità dell'emittente, su base consolidata ed individuale, alle date del 31 marzo 2013, 31 dicembre 2012 e 31 dicembre Tabella 1: Patrimonio di vigilanza e coefficienti patrimoniali Consolidato 31/3/ /12/ /12/2011 Migliaia di euro Patrimonio di vigilanza di base supplementare elementi da dedurre - ( ) ( ) Totale attività ponderate Total capital ratio % 10,8 10,5 8,0 Total capital ratio minimo richiesto da Banca d'italia % 8,0 8,0 8,0 Tier 1 ratio % 7,4 7,4 5,7 Tier 1 ratio minimo richiesto da Banca d'italia % 4,0 4,0 4,0 Core Tier 1 ratio % 6,7 6,8 5,0 Note - I dati relativi al 31/12/2012 sono il risultato dell'ultima segnalazione di vigilanza e differiscono, pertanto, da quelli riportati in sede di relazione annuale. - I dati relativi al 31/03/2013 includono il filtro prudenziale introdotto dalla Banca d'italia con comunicazione del 9/05/ Per l'indicatore Core Tier 1 Ratio non è prevista la segnalazione ufficiale alla Banca d'italia; è il risultato di stime contabili e gestionali. Banca Carige 31/3/ /12/ /12/2011 Migliaia di euro Patrimonio di vigilanza di base supplementare elementi da dedurre - ( ) ( ) Totale attività ponderate Total capital ratio % 34,9 34,3 13,5 Total capital ratio minimo richiesto da Banca d'italia % 8,0 8,0 8,0 Tier 1 ratio % 29,1 29,6 10,3 Tier 1 ratio minimo richiesto da Banca d'italia % 4,0 4,0 4,0 Core Tier 1 ratio % 27,8 28,4 9,2 Note - I dati al 31/12/2012 riflettono gli effetti del Progetto di Riorganizzazione del Gruppo, che ha comportato la cancellazione, in Carige, degli avviamenti precedentemente iscritti e la rilevazione dell'avviamento in Carige Italia. - Per l'indicatore Core Tier 1 Ratio non è prevista la segnalazione ufficiale alla Banca d'italia; è il risultato di stime contabili e gestionali. - A partire dal 01/01/2013, secondo la normativa Basilea 2, le partecipazioni in società di assicurazione e gli strumenti subordinati emessi da tali società acquistati dalle banche prima del 20/07/2006, non sono più dedotte dal totale del patrimonio di base e supplementare, ma sono dedotte al 50% dal patrimonio di base e al 50% dal patrimonio supplementare. - I dati relativi al 31/12/2012 sono il risultato dell'ultima segnalazione di vigilanza e differiscono, pertanto, da quelli riportati in sede di relazione annuale. 14

15 Il patrimonio e i coefficienti di vigilanza consolidati e individuali sono calcolati in conformità con quanto disposto da Banca d Italia con la Circolare n. 155 del 18 dicembre 1991 ( Istruzioni per la compilazione delle segnalazioni sul patrimonio di vigilanza e sui coefficienti prudenziali ), con la Circolare n. 263 del 27 dicembre 2006 ( Nuove disposizioni di vigilanza prudenziale per le banche ) e successive integrazioni. Si riporta di seguito una sintesi dei principali indicatori di rischiosità creditizia dell'emittente, su base consolidata ed individuale, alle date del 31 marzo 2013, 31 dicembre 2012 e 31 dicembre Tabella 2: Principali indicatori di rischiosità creditizia Consolidato 31/3/ /12/ /12/2011 % Sofferenze lorde su Impieghi lordi 6,6 6,3 4,9 Sofferenze nette su Impieghi netti 3,5 3,3 2,8 Partite anomale lorde su Impieghi lordi (1) 11,3 10,3 9,2 Partite anomale nette su Impieghi netti (1) 7,8 7,0 6,8 Note - La voce partite anomale corrisponde ai c.d. "crediti deteriorati", che comprendono i crediti in sofferenza, incagliati, ristrutturati e scaduti. Banca Carige 31/3/ /12/ /12/2011 % Inclusa Banca Carige Italia Sofferenze lorde su Impieghi lordi 9,0 8,7 6,3 5,0 Sofferenze nette su Impieghi netti 4,8 4,6 3,3 2,8 Partite anomale lorde su Impieghi lordi (1) 13,0 11,8 10,2 9,3 Partite anomale nette su Impieghi netti (1) 8,6 7,5 6,9 7,0 Note - La voce partite anomale corrisponde ai c.d. "crediti deteriorati", che comprendono i crediti in sofferenza, incagliati, ristrutturati e scaduti. 15

16 Si riporta di seguito una sintesi dei principali dati di conto economico dell'emittente, su base consolidata ed individuale, alle date del 31 marzo 2013, 31 dicembre 2012, 31 marzo 2012 e 31 dicembre Tabella 3: Principali dati di conto economico Consolidato 31/3/ /03/2012 Variazione % 31/12/ /12/2011 Variazione % 3/13-3/12 12/12-12/11 Migliaia di euro Margine d'interesse , ,0 Margine d'intermediazione , ,6 Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa , ,5 Costi operativi ( ) ( ) -13,5 ( ) ( ) -2,9 Utile d'esercizio ,7 (62.515) Utile netto di pertinenza della Capogruppo ,4 (63.207) Note - i dati al 31/12/2011 sono stati rideterminati nel bilancio al 31/12/2012 per l'applicazione retrospettiva della nuova versione dello Ias I dati al 31/3/2012 delle voci 20 e 50 sono stati riclassificati a seguito di precisazioni circa la natura delle commissioni dovute allo Stato per la garanzia prestata su titoli emessi e utilizzati in operazioni di rifinanziamento (L.T.R.O.) presso la BCE. La voce 20 si è, pertanto, ridotta di migliaia con un corrispondente aumento della Voce 50. Banca Carige 31/3/ /03/2012 Variazione % 31/12/ /12/2011 Variazione % 3/13-3/12 12/12-12/11 Migliaia di euro Margine d'interesse ,5 Margine d'intermediazione variazione non ,9 Risultato netto della gestione finanziaria significativa ,7 (cfr. nota) Costi operativi (56.623) ( ) ( ) ( ) -2,6 Utile d'esercizio ,0 Note - i dati al 31/12/2011 sono stati rideterminati nel bilancio al 31/12/2012 per l'applicazione retrospettiva della nuova versione dello Ias Rispetto a quanto pubblicato nel relativo resoconto intermedio di gestione, i dati al 31/03/2012 sono stati riclassificati a seguito di precisazioni circa la natura delle commissioni dovute allo Stato per la garanzia prestata su titoli emessi e utilizzati in operazioni di rifinanziamento (L.T.R.O.) presso la BCE. La Voce 20 si è, pertanto, ridotta di migliaia con un corrispondente aumento della Voce I dati al 31/03/2012 contengono anche i proventi e gli oneri del ramo d'azienda conferito in data 31/12/2012 a Banca Carige Italia S.p.A. e pertanto non sono confrontabili con i dati al 31/03/

17 Si riporta di seguito una sintesi dei principali dati di stato patrimoniale dell'emittente, su base consolidata ed individuale, alle date del 31 marzo 2013, 31 dicembre 2012 e 31 dicembre Tabella 4: Principali dati di stato patrimoniale Consolidato 31/3/ /12/ /12/2011 Variazione % Variazione % 3/13-12/12 12/12-12/11 Migliaia di euro Raccolta diretta (A) ,2 0,4 Raccolta indiretta (B) ,2-4,1 Attività finanziarie intermediate (AFI) (A + B) ,3-1,7 Impieghi ,2 13,6 Totale attivo ,1 10,0 Capitale e riserve ,0 39,1 Capitale sociale ,6 Note - i dati al 31/12/2011 sono stati rideterminati nel bilancio al 31/12/2012 per l'applicazione retrospettiva della nuova versione dello Ias Gli impieghi sono esposti al lordo delle rettifiche di valore. Banca Carige 31/3/ /12/ /12/2011 Variazione % Variazione % 3/13-12/12 12/12-12/11 Migliaia di euro Inclusa Banca Carige Italia Raccolta diretta (A) ,7 1,8 Raccolta indiretta (B) ,8-4,6 Attività finanziarie intermediate (AFI) (A + B) ,6-0,9 Impieghi ,7 15,6 Totale attivo ,5 Capitale e riserve ,8 Capitale sociale Note - i dati al 31/12/2011 sono stati rideterminati nel bilancio al 31/12/2012 per l'applicazione retrospettiva della nuova versione dello Ias Gli impieghi sono esposti al lordo delle rettifiche di valore. - Al fine di confrontare valori omogenei, la variazione 12/12-12/11 con riferimento al 31/12/2012 è calcolata "Inclusa Banca Carige Italia" Commento ai risultati dell esercizio 2012 Pur in un contesto fortemente recessivo, la gestione ordinaria dell esercizio 2012 è stata positiva, grazie alla sostanziale tenuta del margine di interesse, allo sviluppo dei ricavi da commissioni e ad un attento monitoraggio dei costi operativi. I volumi intermediati dal Gruppo hanno registrato una tenuta della raccolta complessiva (-1,7% rispetto al 2011 a 51,1 miliardi), nonostante la diminuzione a livello di sistema delle disponibilità liquide delle famiglie e un ulteriore incremento degli impieghi (+0,7% a 26,3 miliardi), che prosegue il trend in crescita dei precedenti esercizi, nonostante la debolezza della domanda conseguente ad una minore propensione agli investimenti da parte delle famiglie e delle imprese. La dotazione di liquidità è stata mantenuta su livelli soddisfacenti soprattutto grazie alla raccolta dalla clientela, con il collocamento di circa 1,7 miliardi di nuove obbligazioni. Le sofferenze lorde verso clientela ammontano a 1.971,4 milioni (+46,2%) a causa del prolungarsi delle difficoltà congiunturali, determinando l aumento della loro incidenza sul totale degli impieghi dal 4,9% di dicembre 2011 al 6,3%. La copertura delle sofferenze (coverage ratio) è salita dal 45,2% del 2011 al 49,7% di fine Nonostante i risultati positivi della gestione ordinaria, il perdurare da oltre cinque anni della crisi economico finanziaria ha determinato la necessità di irrobustire i principali presidi patrimoniali, procedendo al loro adeguamento a valori maggiormente prudenziali; ciò ha inciso sulla redditività dell esercizio 2012, ma ha 17

18 consentito di migliorare la qualità degli attivi e costituire presidi idonei a fronteggiare uno scenario che si prefigura ancora recessivo e regolato in maniera sempre più stringente, preservando la redditività futura. Anche a seguito dei benefici economici una tantum derivanti dal Progetto di Riorganizzazione (che ha dato luogo, tra l altro, alla nascita di Banca Carige Italia), pari a complessivi 738,2 milioni (477,6 milioni per Banca Carige S.p.A. e 260,6 milioni per Banca Carige Italia S.p.A.) e a 260,6 milioni a livello consolidato, si sono realizzati i seguenti interventi di carattere straordinario: accantonamenti aggiuntivi ai fondi a presidio del rischio di credito, anche in relazione ai più stringenti criteri imposti da Banca d Italia in materia di valutazione delle garanzie e tassi di copertura; impairment della quota di portafoglio titoli di proprietà investito in società bancarie e finanziarie inferiori al 10% del loro capitale; definizione dei contenziosi fiscali pregressi per tutte le società del Gruppo; aumento delle riserve tecniche e del margine di solvibilità di Carige Assicurazioni. In conseguenza di quanto sopra, il Gruppo, nel suo perimetro bancario, chiude con 87,8 milioni di utile netto (che salgono a 195,1 milioni normalizzati con l esclusione delle poste non ricorrenti positive e negative), mentre il perimetro assicurativo chiude in perdita di circa 151 milioni, di cui circa 169 milioni la perdita di Carige Assicurazioni e circa 18 milioni l utile netto di Carige Vita Nuova. In particolare, il risultato negativo di Carige Assicurazioni è determinato dal consistente accantonamento straordinario alle riserve sinistri che la Compagnia ha ritenuto di effettuare, anche per tenere conto delle richieste dell Autorità di Vigilanza del 5 marzo u.s.; tale accantonamento ha determinato la necessità di un rafforzamento patrimoniale di 168 milioni, oltre ad ulteriori 48,5 milioni finalizzati al rimborso anticipato dei prestiti subordinati in essere. Il risultato netto consolidato si attesta quindi a -63,2 milioni. Alla luce di quanto sopra esposto, il Gruppo, in sede di bilancio consolidato, oltre a recepire interamente le richieste della Banca d Italia in materia di accantonamenti su crediti e dell IVASS in materia assicurativa, ha provveduto a rafforzare i principali presidi di rischio. Ancorché l utile netto individuale della Capogruppo sia pari a 185,7 milioni, ai sensi delle recenti comunicazioni dell Organo di Vigilanza, non è stato possibile procedere alla distribuzione di dividendi relativi all esercizio Inoltre, in coerenza con tali comunicazioni, saranno anche tagliati i bonus del Top Management. Nell ambito del margine di intermediazione, l ulteriore contrazione degli spread tra i tassi di interesse ha determinato una flessione del margine di interesse (-27,5% a 151,5 milioni), mentre le commissioni nette, calcolate in maniera omogenea a quella del 2012, aumentano del 2,9% a 78,7 milioni. Le poste finanziare contribuiscono per 83,3 milioni (11 milioni nel primo trimestre 2012) e includono 39,9 milioni per effetto delle modifiche introdotte circa le modalità di determinazione del fair value di tutti i titoli di propria emissione, inclusi quelli per i quali il Gruppo si è avvalso della c.d. Fair Value Option. Nell ambito dei costi operativi, l attività di stretto controllo ha consentito una riduzione, sia delle spese amministrative (-5,7%), sia delle spese per personale (-0,7%); gli altri proventi di gestione ammontano a 38,7 milioni. 18

19 Commento ai risultati al 31 marzo 2013 Lo scenario macroeconomico del primo trimestre 2013 ha confermato le tendenze manifestatesi nell esercizio L intermediazione del Gruppo Carige ha comunque tenuto, registrando una raccolta diretta pari a 28,2 miliardi (+2,6% rispetto a marzo 2012; -1,2% nei tre mesi) e impieghi alla clientela 1 pari a 26 miliardi (-1% rispetto a marzo 2012; -0,2% nei tre mesi) che hanno contribuito al finanziamento delle famiglie per 7,9 miliardi (-2,4% nell anno; -0,8% nei tre mesi) e alle imprese per 15,3 miliardi (-1,4% nell anno; -1,1% nei tre mesi). L utile netto consolidato realizzato dal Gruppo nel trimestre è risultato in crescita del 7,4% rispetto al primo trimestre del 2012 a 48,6 milioni, pur in presenza di maggiori rettifiche di valore su crediti (+71,8%) effettuate a presidio dell accresciuta rischiosità, compensate dalla crescita del margine di intermediazione (+2,4% a 304,1 milioni) e dal contenimento dei costi operativi (-13,5% a 145,1 milioni). Per maggiori dettagli in merito alle informazioni finanziarie dell Emittente, si rinvia al Paragrafo 11 Informazioni finanziarie riguardanti le attività e le passività, la situazione finanziaria e i profitti e le perdite dell Emittente del presente Documento di Registrazione, alla Relazione Finanziaria 2011, alla Relazione Finanziaria 2012, al Resoconto Intermedio di Gestione al 31 marzo 2012 e al Resoconto Intermedio di gestione al 31 marzo Il Paragrafo 4.1 Storia ed evoluzione dell Emittente del Documento di Registrazione, è integrato dal sottoparagrafo seguente: Evoluzione recente dell Emittente Trattamento contabile del Progetto di Riorganizzazione. Il bilancio 2012 ha recepito l orientamento della Consob in merito al trattamento contabile dei profili di fiscalità differita connessi al Progetto di Riorganizzazione del Gruppo approvato in data 21 maggio 2012, ritenendo che tale contabilizzazione, a livello consolidato, dovesse avvenire in continuità con quanto avveniva prima del conferimento. Pertanto a livello consolidato è stato contabilizzato un beneficio economico non ricorrente di 260,6 milioni anziché dei previsti 715 milioni. Peraltro, sono stati riconosciuti i benefici economici non ricorrenti attesi per i bilanci individuali di Banca Carige e di Banca Carige Italia, pari rispettivamente a 477,6 milioni e a 260,6 milioni (oltre al beneficio, in termini di minori imposte da versare, che si determinerà nei prossimi anni con il progressivo ammortamento fiscale degli avviamenti connessi agli sportelli conferiti per un importo di circa 28 milioni annui). Il piano di rafforzamento patrimoniale. Il 25 febbraio 2013 il Consiglio di Amministrazione di Banca Carige ha approvato le linee di un piano di rafforzamento della struttura patrimoniale ed economica del Gruppo che trovano la loro motivazione nella volontà di: 1 Al netto dei PCT attivi con finanziarie 19

20 raggiungere una dotazione patrimoniale conforme ai più elevati coefficienti richiesti dal nuovo quadro regolamentare, anche tenendo conto del fatto che Carige S.p.A. rientra nel novero delle banche che saranno sottoposte alla Vigilanza Europea; dotare il Gruppo delle risorse più idonee ad affrontare il difficile contesto macroeconomico, preparandosi a cogliere le opportunità di mercato nel momento della ripresa; sostenere gli investimenti necessari per l innovazione tecnologica e della rete distributiva. Le azioni previste sono relative: al patrimonio; è stata rilevata l esigenza di un adeguamento patrimoniale per un importo massimo complessivo di 800 milioni, da realizzarsi primariamente con la dismissione di asset del Gruppo e, per la parte residuale, attraverso un aumento del capitale sociale da offrire in opzione agli azionisti; alla struttura dei costi e alla rete distributiva; oltre agli effetti positivi derivanti dal Progetto di Riorganizzazione (approvato in data 21 maggio 2012), il Gruppo nei prossimi anni si orienterà verso una politica di efficientamento e riduzione dei costi, in particolare attraverso: - una rivisitazione della governance del Gruppo con conseguente riduzione dei costi; - una politica di esodo su base volontaria che si stima coinvolgerà nel quinquennio oltre 450 dipendenti, con minori costi di personale pari a 30 milioni annui a regime, senza considerare quelli derivanti da eventuali assunzioni; - un piano di riduzione delle spese generali di funzionamento con significativi benefici annui a partire dal 2014; - un azione di razionalizzazione della rete distributiva per eliminare talune sovrapposizioni territoriali. Il disegno complessivo di rafforzamento del Gruppo, già in parte realizzato attraverso gli interventi straordinari a valere sul bilancio 2012, pone le basi per affrontare il difficile contesto macroeconomico e cogliere le opportunità di mercato nel momento della ripresa. Al fine della realizzazione del piano di rafforzamento patrimoniale, l Assemblea straordinaria degli Azionisti del 29 aprile 2013 ha attribuito al Consiglio di Amministrazione la facoltà di esercitare entro il 31 marzo 2014 la delega ad aumentare il capitale sociale a pagamento per l importo massimo complessivo di 800 milioni, determinando l ammontare effettivo in relazione alla dismissione degli asset. Gli asset oggetto di dismissione, individuati dal Consiglio di Amministrazione, sono le compagnie assicurative del Gruppo (Carige Assicurazioni e Carige Vita Nuova) e le partecipazioni detenute in Carige Asset Management SGR (100%) e in Autostrada dei Fiori S.p.A. (20,6%). In relazione all aumento di capitale, Banca Carige ha conferito incarico a Mediobanca Banca di Credito Finanziario S.p.A. per lo studio dell operazione e la promozione del consorzio di garanzia presso primarie istituzioni finanziarie. 20

21 il Paragrafo 9.1 Organi sociali del Documento di Registrazione, è sostituito dal seguente: 9.1 Organi sociali Nome, indirizzo e funzioni presso l Emittente dei membri del Consiglio di Amministrazione La Società è amministrata da un Consiglio di Amministrazione composto da un minimo di undici ad un massimo di diciotto membri, secondo quanto stabilito dall Assemblea dei soci. Il Consiglio di Amministrazione in carica è stato nominato dall Assemblea ordinaria del 27 aprile 2012, ad eccezione del Rag. Lorenzo Roffinella cooptato dal Consiglio di Amministrazione del 3 dicembre 2012 e nominato dall Assemblea ordinaria del 29 aprile Il Dott. Stève Richard Gentili, cooptato dal Consiglio di Amministrazione del 17 settembre 2012, ha rassegnato le dimissioni in data 26 aprile 2013; il Prof. Avv. Piero Guido Alpa ed il Dott. Mario Venturino hanno rassegnato le dimissioni in data 29 aprile Il Consiglio di Amministrazione, il cui mandato scadrà alla data dell'assemblea convocata per l approvazione del bilancio al 31 dicembre 2014, è così composto: Carica Nome e Cognome Luogo e data di nascita Presidente Dott. Giovanni Berneschi (*) Genova 25 luglio 1937 Vice Presidente Dott. Alessandro Scajola (*) Frascati (RM) 29 agosto 1939 Consigliere Prof. Avv. Piergiorgio Alberti (*) Sanremo (IM) 28 marzo 1943 Consigliere Dott. Luca Bonsignore Torino 5 ottobre 1970 Consigliere Dott. Cesare Castelbarco Albani Milano 20 dicembre 1952 Consigliere Rag. Remo Angelo Checconi (*) Genova 25 marzo 1932 Consigliere Rag. Ivo De Michelis (*) Imperia 28 settembre 1941 Consigliere Dott. Philippe Marie Michel Garsuault Nantes (Francia) 15 luglio 1960 Consigliere Dott. Luigi Gastaldi Canneto Pavese (PV) 19 gennaio 1939 Consigliere Prof. Avv. Giovanni Marongiu Torino 28 marzo 1937 Consigliere Sig. Paolo Cesare Odone (*) Genova 17 agosto 1942 Consigliere Dott. Guido Pescione Catania 10 novembre 1956 Consigliere Dott. Alessandro Repetto (*) Carpeneto (AL) 7 aprile 1940 Consigliere Rag. Lorenzo Roffinella Savona 25 luglio 1944 Consigliere Philippe Wattecamps Rennes (Francia) 21 agosto 1958 (*) Membri del Comitato Esecutivo Tutti i membri del Consiglio di Amministrazione risultano in possesso dei requisiti di professionalità e di onorabilità previsti dalle vigenti disposizioni normative e regolamentari. I membri del Consiglio di Amministrazione sono tutti domiciliati per la carica presso la sede sociale della Banca in Genova, Via Cassa di Risparmio 15. Gli aggiornamenti relativi alle informazioni riguardanti il Consiglio di Amministrazione saranno di volta in volta pubblicati sul sito internet dell Emittente Collegio sindacale L articolo 26 dello Statuto vigente prevede che l Assemblea nomini tre Sindaci effettivi e due supplenti. Il Collegio Sindacale è stato nominato dall Assemblea ordinaria del 29 aprile 2011 per gli esercizi Attualmente il Collegio Sindacale, il cui mandato scadrà alla data dell'assemblea convocata per l'approvazione del bilancio dell esercizio che si chiuderà al 31 dicembre 2013, risulta essere così composto: 21

22 Carica Nome e Cognome Luogo e data di nascita Presidente Dott. Andrea Traverso Genova 5 novembre 1946 Sindaco effettivo Dott. Domenico Sardano Genova 23 settembre 1970 Sindaco effettivo Dott. Massimo Scotton Genova 26 novembre 1956 Sindaco supplente Dott. Stefano Lunardi Genova 23 dicembre 1971 Sindaco supplente Dott. Pietro Segalerba Genova 16 settembre 1931 A seguito dell avvenuto decesso del Sindaco effettivo Dott. Antonio Semeria, in data 12 maggio 2011 è subentrato nella carica, ai sensi dell art. 26 dello Statuto, il Sindaco supplente Dott. Domenico Sardano: in data 13 febbraio 2012 l Assemblea ordinaria dei Soci ha provveduto alla necessaria integrazione del Collegio Sindacale ai sensi dell art. 2401, comma 1, del Codice Civile, confermando il Dott. Sardano quale Sindaco effettivo e nominando il Dott. Pietro Segalerba quale Sindaco supplente. I membri del Collegio Sindacale risultano in possesso dei requisiti di professionalità e di onorabilità previsti dalle vigenti disposizioni normative e regolamentari e sono tutti iscritti nel registro dei revisori contabili istituito presso il Ministero della Giustizia, nonché domiciliati per la carica presso la sede sociale di Banca Carige in Genova, Via Cassa di Risparmio 15. Gli aggiornamenti relativi alle informazioni riguardanti il Collegio Sindacale saranno di volta in volta pubblicati sul sito internet dell Emittente. Direttore Generale e principali Dirigenti Carica Nome e Cognome Luogo e data di nascita Anzianità di servizio Direttore Generale Dott. Ennio La Monica Genova 1 febbraio settembre 1959 Condirettore Generale Rag. Mario Cavanna Genova 1 luglio 1971 Prodotti e Mercato 13 agosto 1950 Condirettore Generale Rag. Giacomo Ottonello Masone (GE) 13 marzo 1980 Amministrazione e Risorse 14 ottobre 1959 Vice Direttore Generale Dott.ssa Daria Bagnasco Trieste 1 settembre 1974 Governo e Controllo 8 novembre 1950 Nota: Gabriele Delmonte, precedentemente Vice Direttore Generale Rete di Banca Carige, il 22 aprile 2013 è stato nominato Direttore Generale di Banca Carige Italia. I membri della Direzione Generale risultano in possesso dei requisiti di professionalità e di onorabilità previsti dalle vigenti disposizioni normative e regolamentari e sono tutti domiciliati per la carica presso la sede sociale di Banca Carige in Genova, Via Cassa di Risparmio 15. Gli aggiornamenti relativi alle informazioni riguardanti la Direzione Generale saranno di volta in volta pubblicati sul sito internet dell Emittente. Il Consiglio di Amministrazione dell 11 maggio 2009, in ottemperanza a quanto previsto dall art. 154 bis comma 1 del D.Lgs 58/1998 e dall art. 31 dello Statuto, ha deliberato la nomina, con decorrenza 12 maggio 2009, della Dott.ssa Daria Bagnasco quale Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, verificandone il possesso dei requisiti di onorabilità ed esperienza. 22

23 Principali attività svolte al di fuori dall Emittente dagli organi di amministrazione, di direzione e di vigilanza I componenti del Consiglio di Amministrazione svolgono alla data del presente Documento di Registrazione le seguenti attività - al di fuori dell Emittente - rilevanti nei confronti dell Emittente stesso: Nome e Cognome Carica Società Giovanni Berneschi Presidente I.L.I. Autostrade S.p.A. Vice Presidente Cassa di Risparmio di Carrara S.p.A. Vice Presidente Centro Fiduciario C.F. S.p.A. Consigliere Cassa di Risparmio di Savona S.p.A. Consigliere Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane S.p.A. Alessandro Scajola Vice Presidente Autostrada dei Fiori S.p.A. Piergiorgio Alberti Consigliere Banca Cesare Ponti S.p.A. Luca Bonsignore Vice Presidente ILI Autostrade S.p.A. Amministratore Gefip Holding S.p.A. delegato Cesare Castelbarco Presidente Banca Carige Italia S.p.A. Albani Vice Presidente Banca Cesare Ponti S.p.A. Remo Angelo Checconi Presidente Coop Liguria Società Cooperativa di Consumo a r.l. onorario e Consigliere Consigliere Banca Carige Italia S.p.A. Consigliere Carige Vita Nuova S.p.A. Consigliere Carige Assicurazioni S.p.A. Philippe Marie Michel Garsuault Direttore Generale BPCE International et Outre-Mer (BPCE IOM BPCE Group) Presidente Natixis Pramex International (BPCE Group) Consigliere Banca Carige Italia S.p.A. Luigi Gastaldi Vice Presidente Carige Vita Nuova S.p.A. Vice Presidente Carige Assicurazioni S.p.A. Guido Pescione Direttore Natixis S.A. - Italian branch (BPCE Group) Generale Alessandro Repetto Vice Presidente Banca Carige Italia S.p.A. Lorenzo Roffinella Consigliere Coop Liguria Società Cooperativa di Consumo a r.l. Philippe Wattecamps Vice Direttore Generale BPCE International et Outre-Mer (BPCE IOM BPCE Group) 23