SUN Time Dalla Cina con il Sole. Impianti fotovoltaici: 3 Conto Energia e nuove procedure autorizzative

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1 SUN Time Dalla Cina con il Sole Impianti fotovoltaici: 3 Conto Energia e nuove procedure autorizzative Taranto, 10 novembre 2010 Centro Congressi Cittadella delle Imprese L IMPEGNO DEL GRUPPO MONTEPASCHI PER L ENERGIA PULITA, GLI STRUMENTI PER LA COPERTURA FINANZIARIA E ASSICURATIVA MESSI A DISPOSIZIONE DELLA CLIENTELA Maria De Feudis Responsabile Prodotti Specialistici Area Territoriale Sud-Est Banca Monte dei Paschi di Siena

2 Il Gruppo Montepaschi e la sostenibilità Il titolo MPS è incluso nei principali indici borsistici di sostenibilità tra cui Dow Jones Sustainability Index e FTSE4Good, ai primi posti nel settore bancario a livello mondiale per le performance ambientali Banca Monte dei Paschi di Siena e MPS Capital Services operano da anni in conformità allo standard ISO Il tema dell ambiente e della responsabilità sociale (CSR) sono presidiati da apposite funzioni costituite nella Capogruppo Bancaria Dal 2000 viene pubblicato ogni anno un Bilancio sulla Responsabilità Sociale che compendia le performance di sostenibilità a livello di Gruppo Fin dal 2005 abbiamo approntato prodotti finanziari a servizio degli investimenti in energie alternative (nel primo semestre 2010 quasi 900 progetti finanziati per oltre 400 milioni di euro) Gestione ambientale: principali iniziative e risultati L energia elettrica consumata proviene per il 98% da fonti rinnovabili Ridotte progressivamente le emissioni di CO2 (-34% nell ultimo anno) grazie a miglioramenti nell efficienza degli impianti, ricorso ad energia verde e razionalizzazione della mobilità business Negli immobili adottiamo soluzioni impiantistiche ad elevata efficienza energetica (nel 2009 è stata inaugurata la prima filiale ecologica e un agenzia con materiali integralmente riciclati) Il catalogo di acquisto di prodotti di cancelleria e consumabili IT prevede oltre 170 prodotti green I maggiori fornitori vengono valutati anche per le loro perfomance sociali e ambientali, con un incidenza del 15% sul giudizio complessivo

3 Prodotti Gruppo Montepaschi (1/2) PRODOTTI PER LE AZIENDE EFFICIENZA ENERGETICA Finanziamento risparmio energetico Save finanziamento per l efficienza energetica ENERGIA PULITA Welcome Energy finanziamo il fotovoltaico Energy Leasing (MPS Leasing & Factoring) Fotovoltaico (MPSCS) Biogas (MPSCS) Biomasse di origine agricola (MPSCS) Impianti Idroelettrici (MPSCS) Eolico in project financing (MPSCS) Prodotti Gruppo Montepaschi (2/2) PRODOTTI PER I PRIVATI EFFICIENZA ENERGETICA Finanziamenti per Fotovoltaico in convenzione Tuttofare Casa (CONSUMIT) ENERGIA PULITA PrestiSole PRODOTTI ASSICURATIVI POLIZZE ASSICURATIVE (AXA MPS Assicurazioni Danni) Ecoenergy Installazione Garantita

4 Finanziamento Risparmio Energetico Scopo: finanzia programmi di sviluppo delle fonti alternative e di riqualificazione ed efficientamento energetico degli edifici (realizzazione, acquisizione o ristrutturazione di impianti solari termici, interventi per il recupero del calore residuo, la coibentazione, l impiego di macchinari e sistemi di illuminazione e riscaldamento ecoefficienti) nell ambito dei provvedimenti pubblici incentivanti a sostegno del Piano Energetico Nazionale. Importo: min max ; copre sino al 100% dell importo dell'investimento. Durata: Finanziamento a medio o lungo termine: durata 5 o 7 anni. Apertura di credito: durata massima di 12 mesi. Tasso: variabile (euribor 6m/360) + spread. SAVE Finanziamento per l efficienza energetica In convenzione con Enel.si Scopo: finanzia l installazione/sostituzione di nuovi motori, inverter e meccanismi di trasmissione della forza motrice a più alta efficienza, tramite fornitura di Enel.si o partner indicato da Enel.si. Importo: min max ; copre sino al 100% dell importo dell'investimento. Durata: superiore a 18 mesi - massimo 60 mesi. Tasso: fisso o variabile + spread.

5 L energia solare e fotovoltaica (1/2) Fermo restando il seguimento a 360 delle energie rinnovabili e dei relativi investimenti attraverso le nostre Banche specialistiche MPS Capital Services e MPS Leasing & Factoring, oggi siamo in grado di intervenire direttamente attraverso la rete delle banche commerciali (BMPS, BAV, BIVERBANCA) sugli investimenti nel campo del fotovoltaico. L energia solare e fotovoltaica (2/2) L offerta finanziaria del Gruppo Montepaschi per la realizzazione di impianti fotovoltaici, già approntata in occasione dei decreti ministeriali emanati nel 2005 e 2006, è stata rivista alla luce del decreto del Ministro dello Sviluppo Economico del 19/2/07 attualmente in vigore. Tale decreto regolamenta l incentivazione relativamente agli impianti fotovoltaici la cui entrata in esercizio avverrà entro il 30 giugno del L attenzione è comunque oggi rivolta all introduzione del terzo conto energia a seguito del quale il Gruppo Montepaschi si è impegnato ad adeguare l offerta di prodotti e servizi.

6 Il Terzo Conto Energia La Conferenza Stato-Regioni ha approvato il contenuto del Terzo Conto Energia il cui decreto è stato pubblicato nella G.U. del 24/08/2010. Di seguito si sintetizzano le novità principali: la nuova versione mantiene la durata della tariffa incentivante per 20 anni con un tetto massimo complessivo di MW ed apporta una riduzione degli incentivi che sarà comunque più contenuta per gli impianti di dimensioni ridotte; vengono ampliate le classi di potenza da 3 a 6 e si semplificano le tipologie impiantistiche limitandosi a due categorie: impianti realizzati su edifici e impianti su terreno o altri impianti ; le nuove tariffe saranno decurtate del 6% a quadrimestre nel corso del 2011 per gli impianti che entreranno in esercizio in tale anno, mentre per gli impianti in esercizio dal 2012 al 2013 la riduzione sarà del 6% annuo; la normativa prevede incentivi specifici per gli impianti integrati con caratteristiche innovative e fotovoltaico a concentrazione. Welcome Energy cos è Welcome Energy è il prodotto di punta per il fotovoltaico messo a disposizione delle banche Reti (BMPS, BAV e Biverbanca); Trattasi di un pacchetto dove, oltre al prodotto principale rappresentato da un apposito finanziamento, viene prevista la possibilità di abbinare una serie di prodotti aggiuntivi, costituiti da un c/c dedicato a condizioni agevolate nonché da una serie di polizze assicurative: Polizza Sigillo Corporate Polizza Scudo Più Impresa Polizza Ecoenergy Polizza Installazione Garantita

7 Welcome Energy caratteristiche principali Finanzia la realizzazione di impianti fotovoltaici con potenza non inferiore a 1 kw. Target: clientela Corporate (Aziende, Enti, 3 Settore). Finanziabilità: sino al 100% della spesa complessiva; ricomprende le spese di manutenzione pluriennali e le spese comunque relative all investimento (ad es. acquisto terreno, opere edili ed infrastrutturali). Importo: max 5 mio (investimenti complessi, anche di importo inferiore, potranno essere dirottati su MPSCS). Durata: max di 18 anni (eventuale periodo di utilizzo sino a max 24 mesi). Tasso: fisso o variabile con spread competitivo. Welcome Energy particolarità per le Aziende Agricole Per le aziende agricole sono finanziabili impianti fotovoltaici rispondenti ai seguenti parametri: 1. potenza nominale non superiore ai 200 KW; 2. potenza nominale superiore a 200 KW con almeno uno dei seguenti requisiti: l energia fotovoltaica derivi da impianti con integrazione architettonica; il volume d affari derivante dall attività agricola sia superiore al volume d affari proveniente dalla produzione di energia eccedente i primi 200 KW; entro il limite massimo di 1 MW per azienda l imprenditore dimostri di detenere per ogni 10 KW installati, eccedenti i primi 200 KW, 1 ha di terreno ad uso agricolo.

8 Welcome Energy garanzie obbligatorie Il finanziamento dovrà prevedere obbligatoriamente: Cessione dei crediti derivanti dall assegnazione delle tariffe incentivanti sulla base dell Accordo quadro sottoscritto dalle singole Banche con il GSE; Polizza danni a garanzia dell'indennizzo dei danni materiali e diretti causati all'impianto fotovoltaico da un qualunque evento accidentale non espressamente escluso (il Gruppo Montepaschi propone Ecoenergy); Garanzia SGFA per le aziende agricole. Welcome Energy due diligence Obbligatoria per finanziamenti d importo superiore a 3 milioni di euro. Dovrà essere rilasciata da parte di Enti di Certificazione abilitati al rilascio di certificazioni nel settore dell'energia. Il GRUPPO MONTEPASCHI ha stipulato apposite convenzioni con Nomisma Energia S.r.l., con Protos S.p.A. e lo Studio Associato Bertagni-Baragli concordando tariffe di estremo interesse per la propria clientela. Le suddette società vantano le competenze tecniche, normative ed economico-finanziarie necessarie per valutare la fattibilità degli impianti fotovoltaici.

9 Prodotti abbinabili a Welcome Energy conto corrente dedicato, utile sia per la gestione ordinaria dell attività dell azienda sia per la canalizzazione degli incentivi e/o degli incassi derivanti dalla vendita dell energia; polizza "Sigillo Corporate", a copertura del rischio morte del "keyman aziendale; con la somma liquidata l azienda potrà far fronte, in tutto od in parte, al pagamento del debito residuo del finanziamento; polizza "Scudo Più Impresa", per la copertura assicurativa dei rischi a carico del patrimonio aziendale (incendio, furto, R.C.T.); polizze Ecoenergy e Installazione Garantita Indirizzi degli interventi del Gruppo MPS Propensione a privilegiare investimenti per l autoconsumo di energia, cioè a servizio delle esigenze produttive delle imprese consumatrici; Preferenza per i progetti promossi da soggetti con esperienza nel settore e/o sostenuti da partecipazione significativa di capitale/garanzie a sostegno; Stipule di convenzioni con alcune importanti società a livello nazionale che producono e/o installano impianti fotovoltaici (Enel.si, ACEA, Beghelli, Riello, Albatech, ecc); Decalogo operativo (iter valutativo, realizzativo, gestionale e di garanzie anche assicurative a supporto, contratti di manutenzione per il periodo di locazione) che salvaguardino gli aspetti di presidio dei rischi di credito e dei rischi operativi.

10 Leasing e risparmio energetico: la proposta di MPS L&F Energy Leasing Finanziamento dell acquisto/costruzione di impianti energetici alimentati da fonti rinnovabili (impianti fotovoltaici, impianti eolici, impianti di cogenerazione a biomasse e biogas, centrali idroelettriche) Operazione promiscua strumentale/immobiliare, strutturata per finanziare i singoli impianti/ attrezzature e il terreno dove verrà installato l'impianto, la cui acquisizione potrà essere in proprietà o in diritto di superficie a mezzo specifico atto pubblico Per gli impianti da costruire, è previsto un periodo di preammortamento (S.A.L.) che va ad aggiungersi alla normale durata contrattuale. 19 MPS L&F Energy Leasing : caratteristiche principali Importo: minimo finanziabile euro ,00 Durata: min. 5, max. 15 anni Anticipo: min. 10% Riscatto: 1% Rimborso: canoni mensili/bimestrali Tasso: variabile

11 Le proposte per i Privati: Finanziamenti per fotovoltaico in convenzione La Banca, nell ambito delle misure di incentivazione all utilizzo di fonte energetiche alternative, ha siglato diversi accordi commerciali a supporto degli investimenti diretti all acquisto ed all installazione di impianti fotovoltaici; Il Gruppo Montepaschi, a seguito della stipula di apposite convenzioni con alcuni installatori o produttori di impianti fotovoltaici, ha predisposto alcuni finanziamenti a medio/lungo termine volti al supporto di investimenti diretti all acquisto; Ad oggi le convenzioni sono state stipulate con i seguenti partner: Enel.SI, OBI, Riello, Beghelli. Le proposte per i Privati: Finanziamento PrestiSole Scopo: finanziamento finalizzato alla realizzazione/installazione di impianti fotovoltaici con destinazione i privati che intendono richiedere la concessione della tariffa incentivante al GSE Importo: min max ; Durata: superiore a 18 mesi - massimo 15 anni; Tasso: fisso o variabile.

12 Le proposte per i Privati: Prestito Tuttofare Casa Scopo: costituisce uno strumento di finanziamento riservato alla ristrutturazione di abitazioni civili; Inoltre è destinato al finanziamento dell investimento per impianti fotovoltaici o comunque a copertura di tutte le spese che possano avere impatti ambientali positivi. Importo: min max Durata: minimo 48 mesi massimo 120 mesi Tasso: fisso I finanziamenti del Gruppo Monte dei Paschi: Principali dati Anno (dati dal 1/1 al 7/9/2010) n. operaz. accordato utilizzato n. operaz. accordato utilizzato Welcome Energy Prestisole Finanz. Fotovoltaico in convenzione Finanziamento Risparmio Energetico Totale Operazioni in leasing 43 Per un totale di Per un totale di (dati al 31/08)

13 Gestione del rischio - Problemi Periodo di costruzione Ritardo realizzazione impianto Impianto non corrispondente al progetto Mancata costruzione dell impianto Periodo di produzione Mancata produzione Minor produzione Gestione del rischio - Soluzioni Periodo di costruzione Convenzioni con costruttori / installatori che garantiscono alta professionalità ed esperienza Periodo di produzione Polizze assicurative

14 Considerazioni finali Riepilogando: È importante sostituire le fonti energetiche tradizionali con quelle pulite E importante rivolgersi a produttori / installatori che assicurino: Qualità tecnologica Costi adeguati Tempi di realizzazione contenuti Prodotto finito aderente al progetto Considerazioni finali Riepilogando: E importante finanziare l investimento con il Gruppo Montepaschi che garantisce: un pacchetto finanziario completo (finanziamento fino alla copertura totale dell investimento, polizze assicurative a copertura di tutti i principali rischi); procedure snelle; rapporti convenzionali con i principali player del settore energetico.

15 Grazie per l attenzionel